2024年经济师考试保险高级经济实务试题及解答参考

2024年经济师考试保险高级经济实务自测试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某大型保险公司近年来在市场上的表现一直不错，但随着市场竞争的加剧以及客户需求的变化，公司面临着一系列新的挑战。最近，该公司推出了一项名为“无忧保”的新型保险产品，旨在为客户提供更加全面的风险保障。该产品结合了人寿保险与健康保险的优势，提供包括但不限于重大疾病提前赔付、意外伤害医疗补偿等服务。此外，“无忧保”还创新性地引入了健康管理计划，通过合作医疗机构向投保人提供定期体检、健康咨询等增值服务。然而，在产品推广过程中遇到了一些问题：由于宣传策略不够明确，很多潜在客户对产品的实际内容并不十分了解。销售人员对于新产品的理解程度参差不齐，影响到了销售效果。部分消费者反映，尽管附加了许多增值服务，但保费相对较高，性价比存疑。基于以上背景，请回答下列问题：1、请分析该公司在“无忧保”新产品推广中可能遇到的主要问题，并提出至少两项具体的改进建议。2、从风险管理的角度出发，讨论“无忧保”产品设计时应考虑哪些关键因素？并简述理由。3、假设你是这家公司的高级经济师，请就如何优化“无忧保”产品的财务模型给出你的建议。第二题【案例材料】某市某保险公司近年来业务发展迅速，市场份额逐年提高。为满足市场对保险产品的多样化需求，该公司决定推出一款新型养老保险产品。该产品旨在为退休人员提供稳定的养老金，并允许投资者根据自身风险承受能力选择不同的投资组合。一、该养老保险产品的特点如下：1.养老金领取方式：提供一次性领取和分期领取两种方式。2.投资组合选择：分为保守型、稳健型和激进型三种，投资者可根据自身需求选择。3.预期收益：保守型预期年化收益率为3%，稳健型预期年化收益率为5%，激进型预期年化收益率为7%。4.风险控制：公司设有风险控制部门，对投资组合进行实时监控，确保投资者资金安全。二、公司在推广该养老保险产品时，采取了以下措施：1.通过线上线下相结合的方式进行宣传，包括广告投放、社交媒体推广、举办讲座等。2.与多家金融机构合作，为投资者提供一站式服务。3.建立健全客户服务体系，提供全天候客户咨询和售后服务。【案例分析题】1、该保险公司推出新型养老保险产品的主要目的是什么？2、该养老保险产品设计了三种投资组合，其目的是什么？3、公司在推广该养老保险产品时，采取了哪些措施来确保产品的顺利推广？第三题背景资料：某地区为了促进经济发展，提高居民生活水平，实施了一系列保险政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型农村合作医疗保险制度，并且引入了商业保险机构参与公共医疗保险服务。该地区政府与一家商业保险公司签订了合作协议，由该公司提供保险管理服务，包括参保人员的登记管理、保险理赔审核等业务。在实施过程中发现，虽然参保人数显著增加，但由于缺乏有效的风险管理机制，导致保险基金支付压力增大，出现了一些理赔纠纷。为此，该地区政府组织了一次研讨会，邀请经济师们共同探讨如何优化现有的保险管理体系，确保保险基金的可持续性，并提高服务质量。问题：1、请分析上述案例中的主要问题，并提出改进措施。（10分）2、请结合实际，阐述如何通过调整保险费率来平衡保险公司的盈利与投保人的负担。（10分）3、请说明在新型农村合作医疗保险制度下，如何加强与商业保险公司的合作，以提高保险服务的质量。（10分）二、论述题（30分）题目：论述保险业在国民经济中的作用及其在推动经济高质量发展中的贡献。2024年经济师考试保险高级经济实务自测试题及解答参考一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某大型保险公司近年来在市场上的表现一直不错，但随着市场竞争的加剧以及客户需求的变化，公司面临着一系列新的挑战。最近，该公司推出了一项名为“无忧保”的新型保险产品，旨在为客户提供更加全面的风险保障。该产品结合了人寿保险与健康保险的优势，提供包括但不限于重大疾病提前赔付、意外伤害医疗补偿等服务。此外，“无忧保”还创新性地引入了健康管理计划，通过合作医疗机构向投保人提供定期体检、健康咨询等增值服务。然而，在产品推广过程中遇到了一些问题：由于宣传策略不够明确，很多潜在客户对产品的实际内容并不十分了解。销售人员对于新产品的理解程度参差不齐，影响到了销售效果。部分消费者反映，尽管附加了许多增值服务，但保费相对较高，性价比存疑。基于以上背景，请回答下列问题：1、请分析该公司在“无忧保”新产品推广中可能遇到的主要问题，并提出至少两项具体的改进建议。【答案】主要问题分析：宣传不到位导致信息传递效率低下；销售团队培训不足，难以准确传达产品优势；价格定位过高，没有充分考虑到目标市场的接受能力。改进建议：加强品牌营销力度，利用线上线下多渠道进行精准推送，特别是针对年轻人群体开展社交媒体营销活动；对销售人员进行全面的产品知识培训及销售技巧指导，确保每位员工都能成为合格的产品代言人；调整定价策略，考虑引入不同档次的服务选项以满足多样化需求，同时可以探索与其他机构合作降低成本的方式。2、从风险管理的角度出发，讨论“无忧保”产品设计时应考虑哪些关键因素？并简述理由。【答案】关键因素包括但不限于：风险评估：深入研究目标群体特征（如年龄、职业等），精确计算各类风险发生的概率及其可能导致的损失规模。成本控制：合理设置保费水平，在保证公司利润的同时也要注意维护良好的市场竞争力。条款透明度：确保所有合同条款清晰易懂，避免因解释不清而引起的纠纷。合规性审查：严格遵守相关法律法规要求，尤其是关于信息披露的规定。售后服务体系构建：建立健全客户服务机制，及时响应客户的各种需求和疑问，提升用户体验满意度。理由在于，这些措施有助于提高产品的吸引力、增强企业的信誉度以及降低运营中的不确定性和潜在法律风险。3、假设你是这家公司的高级经济师，请就如何优化“无忧保”产品的财务模型给出你的建议。【答案】建立动态调整机制：根据市场反馈及内部数据分析结果定期调整产品结构与费率，实现灵活应对市场变化。引入再保险机制：通过与其他保险公司合作分散部分风险负担，减轻自身承担的压力。加强投资管理：充分利用收取到的资金进行稳健的投资操作，增加非保险收入来源，进一步改善整体盈利状况。提升运营效率：采用先进的信息技术手段简化业务流程，减少不必要的开支。探索差异化定价策略：根据不同客户群体的具体情况制定个性化的报价方案，更好地满足个性化需求的同时也能够提高产品竞争力。第二题【案例材料】某市某保险公司近年来业务发展迅速，市场份额逐年提高。为满足市场对保险产品的多样化需求，该公司决定推出一款新型养老保险产品。该产品旨在为退休人员提供稳定的养老金，并允许投资者根据自身风险承受能力选择不同的投资组合。一、该养老保险产品的特点如下：1.养老金领取方式：提供一次性领取和分期领取两种方式。2.投资组合选择：分为保守型、稳健型和激进型三种，投资者可根据自身需求选择。3.预期收益：保守型预期年化收益率为3%，稳健型预期年化收益率为5%，激进型预期年化收益率为7%。4.风险控制：公司设有风险控制部门，对投资组合进行实时监控，确保投资者资金安全。二、公司在推广该养老保险产品时，采取了以下措施：1.通过线上线下相结合的方式进行宣传，包括广告投放、社交媒体推广、举办讲座等。2.与多家金融机构合作，为投资者提供一站式服务。3.建立健全客户服务体系，提供全天候客户咨询和售后服务。【案例分析题】1、该保险公司推出新型养老保险产品的主要目的是什么？答案：满足市场对保险产品的多样化需求，为退休人员提供稳定的养老金。2、该养老保险产品设计了三种投资组合，其目的是什么？答案：满足不同风险承受能力投资者的需求，让投资者可以根据自身情况选择合适的投资组合。3、公司在推广该养老保险产品时，采取了哪些措施来确保产品的顺利推广？答案：通过线上线下相结合的方式进行宣传，与多家金融机构合作，提供一站式服务，建立健全客户服务体系。第三题背景资料：某地区为了促进经济发展，提高居民生活水平，实施了一系列保险政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型农村合作医疗保险制度，并且引入了商业保险机构参与公共医疗保险服务。该地区政府与一家商业保险公司签订了合作协议，由该公司提供保险管理服务，包括参保人员的登记管理、保险理赔审核等业务。在实施过程中发现，虽然参保人数显著增加，但由于缺乏有效的风险管理机制，导致保险基金支付压力增大，出现了一些理赔纠纷。为此，该地区政府组织了一次研讨会，邀请经济师们共同探讨如何优化现有的保险管理体系，确保保险基金的可持续性，并提高服务质量。问题：1、请分析上述案例中的主要问题，并提出改进措施。（10分）答案：案例中的主要问题在于保险基金管理不善，具体表现为：缺乏有效的风险管理机制，导致保险基金支付压力增大；理赔流程不够透明，容易引发理赔纠纷。改进措施可以包括：引入更先进的风险管理模型和技术，加强对投保人信息的真实性和合理性的审查；建立健全理赔流程，明确理赔标准，提高理赔效率和服务质量；加强对商业保险公司服务质量的监管，确保其遵循公平、公正的原则处理理赔事务；开展保险知识普及活动，提高公众对保险政策的理解和支持度。2、请结合实际，阐述如何通过调整保险费率来平衡保险公司的盈利与投保人的负担。（10分）答案：调整保险费率时，需要综合考虑多个因素：对市场数据进行深入分析，根据历史赔付率调整费率结构，确保费率能够覆盖成本并有合理的盈利空间；针对不同风险群体设定差异化的费率标准，鼓励健康行为和预防措施，从而降低整体风险水平；通过政府补贴或者优惠政策减轻低收入群体的保险费用负担，保证社会公平；定期评估费率政策的效果，及时根据市场变化作出调整，保持费率政策的灵活性。3、请说明在新型农村合作医疗保险制度下，如何加强与商业保险公司的合作，以提高保险服务的质量。（10分）答案：加强与商业保险公司的合作可以通过以下途径实现：明确双方的责任和义务，签订详细的合作协议，规定服务质量标准；定期召开联席会议，共享信息资源，协调解决合作过程中出现的问题；推动商业保险公司参与到公共卫生教育活动中，提升居民对保险的认知和信任；激励商业保险公司开发符合当地实际情况的保险产品，满足多样化需求；建立绩效考核机制，对商业保险公司在合作过程中的表现进行评估，鼓励优质服务。二、论述题（30分）题目：论述保险业在国民经济中的作用及其在推动经济高质量发展中的贡献。答案：一、保险业在国民经济中的作用1.保障功能：保险业通过合同约定，对被保险人的财产损失、人身伤害或责任进行赔偿，减轻或转移风险，保障社会经济生活的稳定。2.投资功能：保险业将保费收入进行投资，为国家经济建设提供资金支持，促进资本市场的发展。3.融资功能：保险业通过保险产品的销售和理赔，为企业和个人提供融资服务，支持实体经济发展。4.促进风险管理：保险业通过风险评估、保险产品设计等手段，引导企业和个人关注风险，提高风险管理能力。5.完善社会保障体系：保险业在养老保险、医疗保险、失业保险等方面发挥着重要作用，为社会提供基本保障。二、保险业在推动经济高质量发展中的贡献1.促进产业结构调整：保险业通过投资和融资功能，引导资金流向国家战略性新兴产业，推动产业结构优化升级。2.提高企业竞争力：保险业为企业提供风险保障，降低企业运营成本，提高企业竞争力。3.保障民生：保险业在养老保险、医疗保险等方面发挥重要作用，提高人民群众的生活水平。4.促进金融创新：保险业与金融、科技等领域深度融合，推动金融创新，为经济发展注入新动力。5.优化资源配置：保险业通过风险评估和理赔，引导企业和个人关注风险，优化资源配置，提高经济效益。解析：保险业作为国民经济的重要组成部分，其作用主要体现在保障、投资、融资、促进风险管理和完善社会保障体系等方面。在推动经济高质量发展中，保险业发挥着以下贡献：1.促进产业结构调整：保险业通过投资和融资功能，引导资金流向国家战略性新兴产业，推动产业结构优化升级。例如，在新能源、高科技等领域，保险业为相关企业提供风险保障和资金支持，助力产业升级。2.提高企业竞争力：保险业为企业提供风险保障，降低企业运营成本，提高企业竞争力。在激烈的市场竞争中，企业通过购买保险产品，降低风险损失，保障企业持续稳定发展。3.保障民生：保险业在养老保险、医疗保险等方面发挥重要作用