【上市银行智慧供应链金融服务探析（论文）4200字】

上市银行智慧供应链金融服务分析目录TOC\o"1-2"\h\u23863上市银行智慧供应链金融服务分析 031934关键词：供应链金融；产业；科技；上市银行 0195061引言 0316592上市银行智慧供应链金融模式 1235402.1数字化模式 1221262.2产业科技模式 278532.3场景耕耘模式 3168603推动智慧供应链金融发展的对策建议 4152913.1产业生态化是促进供应链金融有效发展的基础环境 4241373.2金融机构亟待加强产业研究能力和市场服务能力 4222183.3各界协同构建供应链金融发展的产业环境和社会环境 523225参考文献 5摘要：智慧供应链金融是产业、技术和金融的结合，三者缺一不可：产业是基础，技术是手段，金融是纽带。基于产业和技术协同的供应链金融得到了广泛的实践，形成了全科技、全产业、全场景的发展模式。同时，以产业平台为主导的供应链金融也起到了引领和推动作用。目前，智慧供应链的财务模式仍在探索和实践中，产业链的控制能力有限，缺乏成熟的合作机制。基于此，本文提出从产业集群、金融服务和政策支持三个层面进行优化和完善。关键词：供应链金融；产业；科技；上市银行1引言供应链金融是基于供应链管理活动，在供应链运作过程中利用对供应链“四流”的整体考量，融资组织者通过专门的融资设计为资金需求方提供的一系列综合性金融服务；供应链金融是疏导金融资源、激活产业链条的基础性金融工具，对推动产业发展，促进产业升级具有重要作用。通过发展供应链金融业务，加大对核心企业投入与提供服务，结合贸易背景真实性、中小企业应收账款和存货等审查，可有效化解中小企业融资难问题。从更加宏观的层面看，供应链金融作为支持国内国际双循环的经济血脉，对供给侧各环节的技术创新、资本-产出比、人力资本等要素起着枢纽作用。近几年来，供应链金融不断被提升到新的高度，一系列文件鼓励上市银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游小微企业提供高效便捷的融资渠道。从发展历程上看，国内供应链金融经过了1.0、2.0、3.0阶段，当前已进入智慧化的4.0阶段，即智慧供应链金融阶段。不过，从由银行主导的1.0时期到由核心企业主导的2.0时期，再到平台化的3.0时期，国内金融机构供应链金融发展始终是“雷声大、雨点小”，供应链金融发展明显不足。随着不断发展，供应链金融参与者（如产业主体本身、第三方科技平台等）开始逐步将视线转移到产业链本身，并联合金融机构开始研究和探索基于产业集群的全链式供应链金融，以试图解决传统供应链金融发展中的各类问题，真正解决小微企业融资难、融资贵的世界性难题，智慧型供应链金融应运而生。2上市银行智慧供应链金融模式尽管当前国内上市银行供应链金融发展的成效不及部分产业平台，但基于其自身的牌照优势、客户基础和金融服务能力，完全能够实现后来居上，并成为市场的主导者。在智慧供应链金融的实践过程中，上市银行表现出了强劲的动力和能力，开发了一些颇具成效的应用模式。就目前来说，上市银行供应链金融可以基本划分为两大类：一类是传统供应链金融的线上化、科技化，主要包括上游的应收账款质押、保理等模式，下游的预付款融资、仓单质押、存货质押等模式；另一类则是基于产业基础和科技支撑的智慧模式，即深入到产业链当中打通全链的综合服务模式。特别是近年来随着互联网信息技术的飞速更新发展，基于大数据、云计算、区块链等技术的科技化、数字化、智能化供应链金融模式推陈出新，如中国农业银行的“惠农e通”平台模式、浙商银行的“浙+牛”乳业链平台模式等。2.1数字化模式数字化模式即以数字化转型为依托，以场景、行业和产业为阵地，互联网为主渠道、线下和远程渠道协同的全渠道发展格局，打造全系智慧供应链发展平台。具体来说，一是围绕数据资产建立金融生态，将场景从C端扩大延伸至G端、B端，并实现逆向传导，如招商银行的“付款代理”“C+智慧票据池”“B2B平台票据池”等供应链金融4.0系列产品、华夏银行的供应链融资2.0、青岛银行的欧亚班列供应链金融业务、恒丰银行的“恒融E”智慧供应链金融产品等；二是打造以APP端为主的“云银行”，实现供应链融资移动化、便捷化，如中国工商银行的“e-ICBC”线上银行体系；三是以开发平台、共建平台、嵌入第三方应用等模式建设“X+金融”场景云，推动开放银行建设，提供云端供应链融资服务，如中国农业银行的“政务场景贷”。数字化模式多以大型国有银行和股份制上市银行为主，这类银行基于其自身的资金优势、技术优势、人才优势、网点优势和客群分布优势，在与金融科技机构的竞争中实现了后来居上（如图1所示）。总的来说，全科技化的供应链金融建立在上市银行强大的科技平台基础上，供应链融资作为其服务项目中的一个重要环节，具备了可复制、可移植功能，因此具有较强的转型能力，市场竞争力突出。图1中国建设银行数字化转型战略2.2产业科技模式产业科技模式即扎根行业，建设“一链一场景”，围绕产、供、销环节开展链式金融服务，并不断在纵向和横向上进行拓展延伸，由点及面挖掘潜在融资需求。不同于上述全科技化的发展模式，行业发展型主要基于自身对行业的认知和理解，将原本线下贸易融资搬到线上，实现在线高效率、低成本链式融资。这类模式主要有两种形式，一是基于全国网点优势和展业积累，与产业内行业龙头合作，联手打造产融平台，如浙商银行的“浙+牛”乳业链平台便是如此，企银双方“共选客户、共商标准、共投融资、共管业务、共担风险”，上游盘活牧场应收奶款和解决牧场建设融资需求，下游解决经销商采购融资痛点。从2021年1月份首笔业务落地开始，截止到2021年一季度末，浙商银行与蒙牛集团为上下游客户融资突破10亿元，累计为261户上下游企业提供结算服务支持。又比如，日照银行联合日照港集团、无锡感知集团、日照大宗商品交易中心共同推出“新常态下动产质押融资业务解决方案”，借助物联网新技术，通过“控单、控货、控资金、控风险”的业务模式，解决贸易融资过程中银企信息不对称问题，破解贸易企业融资难题。截至2020年12月初，日照银行已通过线上供应链金融平台帮助300余家核心企业小微供应商实现融资约1.9亿元。二是依托区域产业发展优势，定点、定向提供供应链金融服务，这类模式主要存在于新生的民营银行当中，如武汉众邦银行、湖南三湘银行、安徽亳州药都农商银行等便是如此。2021年以来，武汉众邦银行通过布局绿色农业产融生态，将成熟的产业供应链发展经验移植到乡村，以“乡村振兴贷”产品为抓手，对湖北省境内的潜江小龙虾（以“农链贷”产品为主）、随州香菇、湖北楚茶等特色农业产业链开展定向供应链金融服务，促进了当地区域经济的发展（见图2）。图3京东产业链金融模式2.3场景耕耘模式场景耕耘模式即耕耘各类供应链场景，依托平台背景数据资源优势，借助大数据、区块链等技术实现智能化风控，提供“短链”供应链融资服务。这类模式有两个最典型的特点：一是具有浓厚的互联网基因，对大数据、人工智能、物联网等技术应用经验十分成熟，并具有行业引领的特性；二是植根于自身的产业背景，掌握了海量数据资源，能够运用大数据技术实现智能化风控。这类模式最典型的代表如网商银行，作为第一批互联网银行之一，网商银行在拓展小微供应链金融业务方面形成了自己独特的优势，所推出的“网商贷-扫码订货贷”便是网商银行基于品牌商与经销商的采购关系，透过所沉淀的海量数据，为经销商提供的操作便捷、利率更低、定向支付用于采购的融资产品。3推动智慧供应链金融发展的对策建议综上分析，供应链金融一方面能够解决小微企业融资难、融资贵的困境，为促进我国经济发展提供重要支持，另一方面也是产业机构盘活资产、优化资源配置，促进产业链扩容的重要力量，同时也是金融机构践行服务实体经济发展，并通过服务“长尾客户”实现规模收益的重要载体。现阶段，基于产业和科技协同发展的供应链金融得到积极探索，但仍有一些问题亟待解决。从当前及未来一段时间看，产业、金融机构和政府相关部门等主体分别需要从产业集群、金融服务、政策支撑等维度进行优化改善，具体措施建议如下：3.1产业生态化是促进供应链金融有效发展的基础环境供应链金融从产业中来、到产业中去，脱离产业集群的供应链金融有如“无源之水、无本之木”。因此，供应链金融参与者应具有产业链思维，以产业互联网为基础重构产业生态，立足产业发展场景，以业务的价值为导向，搭建数字化平台、构筑生态圈，将上下游供应链纳入数字化管理平台，打造接口开放化，提升交付能力，切实解决核心企业以及核心企业上下游长尾小微的融资难题，从而实现生态共赢。3.2金融机构亟待加强产业研究能力和市场服务能力随着产业化供应链金融的快速发展，上市银行依赖过往传统融资模式生存的空间愈发狭小，必须走进市场，融入产业，强化服务。为此，金融机构尤其是上市银行应不断加强产业研究能力，由“以我为中心”向“以市场为中心”转变，建设服务型银行。一方面培育复合型人才，尤其是科技方面的人才，提高银行的科技水平；另一方面通过优化上市银行内部治理结构，增强银行的机动性、灵活性和敏捷性。3.3各界协同构建供应链金融发展的产业环境和社会环境供应链金融作为一种链式金融服务，必然会将包括产业、金融机构、政府等在内的社会各界主体纳入其中，脱离任何一个环节都无法成功推行。一是要加强政策支持，打通各个机构之间的数据壁垒和信息壁垒，为供应链金融发展提供更多数据支撑，但同时也要做好数据保护、数据治理等方面的工作；二是要强化政策支撑，推动产业集群发展，逐步建立地方特色产业集群，营造良好的产业发展环境；三是要创新供应链金融发展模式，建立联合风险担保机制。参考文献宋华,杨璇.供应链金融风险来源与系统化管理：一个整合性框架［J］.中国人民大学学报,2018,32（04）:119-128.郑竑.供应链金融视角下产业集群融资机制研究——以福建省为例［J］.福建金融,2020（12）:31-38.贾汉星,郭文波.双循环新发展格局下供应链金融信用传导机制分析与对策——基于核心企业结构洞视角［J］.首都师范大学学报（社会科学版）,2021（05）:160-168.薛小飞,王会亮.区块链技术驱动下供应链金融未来发展研究［J］.科技广场,2020（04）:86-96.薛小飞.商业银行视角下供应链金融风险来源与综合性管理架构思考［J］.海南金融,2020（08）:64-70+7