经济师考试保险高级经济实务试题与参考答案

经济师考试保险高级经济实务复习试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市一家知名保险公司，近年来业务发展迅速，市场份额不断扩大。为了进一步提升公司的核心竞争力，公司决定推出一款新的保险产品，以吸引更多的消费者。该产品名为“未来无忧”，是一款终身寿险产品，具有保障期限长、收益稳定等特点。（1）根据案例材料，分析该保险公司推出“未来无忧”保险产品的市场背景。（2）请从保险产品设计、营销策略和风险管理等方面，提出改进措施，以提升“未来无忧”保险产品的市场竞争力。（3）结合案例材料，分析保险公司如何通过“未来无忧”保险产品的推广，实现企业社会责任。第二题【案例材料】某制造企业为了提高员工的工作积极性，并保障员工的基本生活稳定，决定为其全体员工投保团体寿险及健康保险。该企业的员工总数为500人，平均年龄为35岁，男女比例约为1:1。企业与保险公司签订了为期五年的保险合同，保费按年度缴纳，保额根据员工职位及贡献不同而有所差异。在签订合同时，企业人力资源部提供了详细的员工信息，包括但不限于员工的基本资料、健康状况、收入水平等。保险合同规定，在保险期间内，如果发生保险事故，保险公司将按照合同约定给予赔偿。此外，合同还约定了免赔额、等待期以及赔付流程等相关条款。一年后，由于市场环境变化，该企业进行了裁员，导致参保人数减少了10%，且有两位员工因病去世。企业及时向保险公司通报了这一情况，并申请按照合同规定处理赔偿事宜。保险公司接到申请后，依据合同条款对相关事项进行了处理。【问题】1、根据上述案例，企业为员工购买保险的行为体现了哪种风险管理策略？并解释其对企业的影响。2、在本案例中，保险公司对裁员后的保单应该如何处理？简述理由。3、假如其中一位去世员工的家属要求保险公司支付全部医疗费用，但发现该费用属于合同规定的免赔范围，请问保险公司是否应该支付？为什么？第三题【案例材料】某市某保险公司近年来致力于创新保险产品，以满足市场需求。该公司推出了一款新型保险产品——家庭综合保障计划，该计划覆盖了家庭成员的意外伤害、疾病医疗、养老等多个方面。以下是对该保险产品的一些详细信息：1.家庭综合保障计划包括意外伤害保险、医疗保险、养老保险三个子计划。2.意外伤害保险：被保险人遭受意外伤害，保险公司按照合同约定支付意外伤害保险金。3.医疗保险：被保险人在保险期间内因疾病或意外伤害发生的医疗费用，保险公司按照合同约定支付医疗保险金。4.养老保险：被保险人达到法定退休年龄，保险公司按照合同约定支付养老保险金。5.该保险产品具有较高的灵活性，投保人可以根据自身需求选择投保金额和保障期限。6.该保险公司为了提高客户满意度，还提供了一系列增值服务，如健康咨询、紧急救援等。【案例分析】1、分析该保险公司推出家庭综合保障计划的市场定位及竞争优势。2、针对该保险产品，分析保险公司应如何进行风险管理。（1）加强风险评估：对意外伤害、疾病医疗、养老等方面的风险进行充分评估，以便制定合理的保险条款和费率。（2）优化产品设计：针对不同风险，设计相应的保险产品，以满足不同客户的需求。（3）加强理赔管理：提高理赔效率，确保客户在发生保险事故时能够及时获得赔偿。（4）加强合规经营：严格遵守法律法规，确保保险业务的合规性。3、针对该保险产品，分析保险公司应如何进行客户关系管理。（1）建立客户信息管理系统：对客户的基本信息、投保信息、理赔信息等进行全面记录，以便为客户提供个性化服务。（2）加强客户沟通：定期与客户沟通，了解客户需求，及时解决客户问题。（3）提供增值服务：为客户提供健康咨询、紧急救援等增值服务，提高客户满意度。（4）开展客户活动：定期举办各类客户活动，增进与客户的互动，提高客户忠诚度。二、论述题（30分）题目：论述保险公司风险管理的重要性，并结合实际案例分析保险公司如何有效地管理风险。经济师考试保险高级经济实务复习试题与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市一家知名保险公司，近年来业务发展迅速，市场份额不断扩大。为了进一步提升公司的核心竞争力，公司决定推出一款新的保险产品，以吸引更多的消费者。该产品名为“未来无忧”，是一款终身寿险产品，具有保障期限长、收益稳定等特点。（1）根据案例材料，分析该保险公司推出“未来无忧”保险产品的市场背景。（2）请从保险产品设计、营销策略和风险管理等方面，提出改进措施，以提升“未来无忧”保险产品的市场竞争力。（3）结合案例材料，分析保险公司如何通过“未来无忧”保险产品的推广，实现企业社会责任。答案：1、市场背景分析：（1）随着我国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，保险意识逐渐增强。（2）市场竞争日益激烈，保险公司需要不断创新产品，以满足消费者多样化的需求。（3）国家政策支持，保险行业发展前景广阔。2、改进措施：（1）优化产品设计：根据消费者需求，调整保险责任和保障期限；增加增值服务，如健康管理、紧急救援等。（2）营销策略：加大宣传力度，提高品牌知名度；开展线上线下相结合的营销活动，拓展销售渠道；针对不同年龄段、收入水平的消费者，制定差异化的营销策略。（3）风险管理：加强风险评估，确保产品定价合理；建立健全风险管理体系，提高应对突发事件的能力。3、实现企业社会责任：（1）保障消费者权益：为消费者提供优质的保险产品和服务，确保消费者利益。（2）促进社会和谐：通过保险产品，缓解社会风险，促进社会稳定。（3）支持社会公益事业：积极参与社会公益活动，回馈社会。第二题【案例材料】某制造企业为了提高员工的工作积极性，并保障员工的基本生活稳定，决定为其全体员工投保团体寿险及健康保险。该企业的员工总数为500人，平均年龄为35岁，男女比例约为1:1。企业与保险公司签订了为期五年的保险合同，保费按年度缴纳，保额根据员工职位及贡献不同而有所差异。在签订合同时，企业人力资源部提供了详细的员工信息，包括但不限于员工的基本资料、健康状况、收入水平等。保险合同规定，在保险期间内，如果发生保险事故，保险公司将按照合同约定给予赔偿。此外，合同还约定了免赔额、等待期以及赔付流程等相关条款。一年后，由于市场环境变化，该企业进行了裁员，导致参保人数减少了10%，且有两位员工因病去世。企业及时向保险公司通报了这一情况，并申请按照合同规定处理赔偿事宜。保险公司接到申请后，依据合同条款对相关事项进行了处理。【问题】1、根据上述案例，企业为员工购买保险的行为体现了哪种风险管理策略？并解释其对企业的影响。答案：企业为员工购买保险的行为体现了转移风险的风险管理策略。通过为员工投保，企业将潜在的财务损失风险转移给了保险公司，从而减轻了因员工意外或疾病等原因造成的经济损失，有助于保持企业运营的稳定性，提高员工的安全感和忠诚度。2、在本案例中，保险公司对裁员后的保单应该如何处理？简述理由。答案：保险公司应当根据合同中的相关条款对裁员后的保单进行调整。通常情况下，当参保人数减少时，保险公司的责任范围也会相应缩小，保费可能会随之调整。保险公司需要根据实际情况重新评估风险，并可能需要与企业协商修订合同条款，确保双方权益不受损害。3、假如其中一位去世员工的家属要求保险公司支付全部医疗费用，但发现该费用属于合同规定的免赔范围，请问保险公司是否应该支付？为什么？答案：保险公司不应支付全部医疗费用。根据合同条款，如果该医疗费用属于免赔范围，则这部分费用不在保险公司的赔付范围内。保险公司只能按照合同的具体条款来履行赔付义务，超出合同规定之外的要求，保险公司有权拒绝支付。第三题【案例材料】某市某保险公司近年来致力于创新保险产品，以满足市场需求。该公司推出了一款新型保险产品——家庭综合保障计划，该计划覆盖了家庭成员的意外伤害、疾病医疗、养老等多个方面。以下是对该保险产品的一些详细信息：1.家庭综合保障计划包括意外伤害保险、医疗保险、养老保险三个子计划。2.意外伤害保险：被保险人遭受意外伤害，保险公司按照合同约定支付意外伤害保险金。3.医疗保险：被保险人在保险期间内因疾病或意外伤害发生的医疗费用，保险公司按照合同约定支付医疗保险金。4.养老保险：被保险人达到法定退休年龄，保险公司按照合同约定支付养老保险金。5.该保险产品具有较高的灵活性，投保人可以根据自身需求选择投保金额和保障期限。6.该保险公司为了提高客户满意度，还提供了一系列增值服务，如健康咨询、紧急救援等。【案例分析】1、分析该保险公司推出家庭综合保障计划的市场定位及竞争优势。答案：该保险公司推出家庭综合保障计划的市场定位为满足家庭在意外伤害、疾病医疗、养老等方面的保障需求。其竞争优势主要体现在以下几个方面：一是产品覆盖面广，能够满足家庭成员的多方面需求；二是具有较高的灵活性，投保人可以根据自身需求选择投保金额和保障期限；三是提供增值服务，如健康咨询、紧急救援等，提高了客户满意度。2、针对该保险产品，分析保险公司应如何进行风险管理。答案：针对家庭综合保障计划，保险公司应从以下几个方面进行风险管理：（1）加强风险评估：对意外伤害、疾病医疗、养老等方面的风险进行充分评估，以便制定合理的保险条款和费率。（2）优化产品设计：针对不同风险，设计相应的保险产品，以满足不同客户的需求。（3）加强理赔管理：提高理赔效率，确保客户在发生保险事故时能够及时获得赔偿。（4）加强合规经营：严格遵守法律法规，确保保险业务的合规性。3、针对该保险产品，分析保险公司应如何进行客户关系管理。答案：针对家庭综合保障计划，保险公司应从以下几个方面进行客户关系管理：（1）建立客户信息管理系统：对客户的基本信息、投保信息、理赔信息等进行全面记录，以便为客户提供个性化服务。（2）加强客户沟通：定期与客户沟通，了解客户需求，及时解决客户问题。（3）提供增值服务：为客户提供健康咨询、紧急救援等增值服务，提高客户满意度。（4）开展客户活动：定期举办各类客户活动，增进与客户的互动，提高客户忠诚度。二、论述题（30分）题目：论述保险公司风险管理的重要性，并结合实际案例分析保险公司如何有效地管理风险。答案：保险公司风险管理的重要性体现在以下几个方面：1.保障公司稳定运营：通过有效的风险管理，保险公司能够确保其财务状况的稳健性，避免因赔付巨额理赔而陷入危机。2.维护客户利益：风险管理有助于保险公司合理定价保险产品，避免过高或过低的保费导致市场失衡，同时也保证了在发生保险事故时能够及时赔付。3.提升市场竞争力：良好的风险管理机制可以增强公司的信誉度，吸引更多客户，从而在竞争激烈的市场环境中脱颖而出。4.符合监管要求：遵循相关法律法规及监管机构的要求，进行合规的风险管理是保险公司合法经营的基础。实际案例分析：以某大型人寿保险公司为例，该公司在面对日益复杂的风险环境时采取了多方面的措施来加强风险管理：建立了全面的风险管理体系，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等；运用先进的信息技术手段，如大数据分析、人工智能等，提高风险识别与评估的能力；强化内部控制机制，定期进行内部审计，确保