风险经理岗位资格考试复习试题含答案

风险经理岗位资格考试复习试题含答案单选题（总共40题）1.银保监会要求银行业金融机构合规经营类指标和风险管理类指标权重不应当()其他类指标。(1分)A、高于B、等于C、低于D、不等于答案：C解析：

暂无解析2.采用标准法计量操作风险资本要求时,不同业务条线的资本系数分为12%、15%、18%,其中资本系数是18%的业务条线是()。(1分)A、支付和结算B、代理服务C、资产管理D、零售经纪答案：B解析：

暂无解析3.自然人为个人贷款提供保证担保的,在对贷款进行申请评分时,需同时对保证人开展申请评分。对于职业为个私经营和农业经营的保证人,采用()进行评分。(1分)A、个人消费类贷款(不含抵质押)申请评分卡B、个人消费类贷款(抵质押)申请评分卡C、个人助业贷款(不含抵质押)申请评分卡D、个人助业贷款(抵质押)申请评分卡答案：C解析：

暂无解析4.以下不属于农业银行董事会下设委员会的是()。(1分)A、风险管理委员会B、美国区域机构风险委员会C、审计及合规管理委员会D、贷款审查委员会答案：B解析：

暂无解析5.行业信用限额监测针对的情况不包括以下哪种()。(1分)A、行业内主要用信客户出现实质风险B、设限行业限额使用C、重点行业新增用信D、是否存在违反行业信用限额政策的行为答案：A解析：

暂无解析6.按照银保监会相关规定,债务人评级至少具备()个非违约级别。(1分)A、3个B、5个C、7个D、10个答案：C解析：

暂无解析7.国内系统重要性银行附加资本比例为()。(1分)A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：

暂无解析8.在业务连续性管理中,通常采用本地冗余备份或异地灾难备份的形式,对各类资源进行备份,下面哪类资源不在此类保障范围内()。(1分)A、数据资源B、网络资源C、外部服务供应商资源D、存储系统答案：C解析：

暂无解析9.因银行自身业务中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额属于()。(1分)A、资产损失B、对外赔偿C、追索失败D、账面减值答案：B解析：

暂无解析10.需审慎评估第二还款来源保障能力,对于保证人自身用信已逾期欠息或不良、对外担保已逾期欠息或不良且未按期履行担保代偿责任的,担保能力按()测评;对于担保圈内已存在D级或不良客户、且担保圈内保证人未按期履行担保代偿责任的,担保圈内所有保证人担保能力至多按()测评。(1分)A、25%、50%B、0%、50%C、0%、70%D、25%、70%答案：B解析：

暂无解析11.个人客户的风险评估侧重于()。(1分)A、风险承受能力B、投资经验C、风险承受能力和投资经验D、投资经验和担保保障度答案：C解析：

暂无解析12.以下客户和业务组合,信用风险经济资本占用从高到低排序正确的是()。客户A、B、C信用等级相同,其他情况如下:客户A:一般法人客户不涉及担保圈链客户B:小微法人客户不涉及担保圈链客户C:一般法人客户对外担保的客户其用信形成不良三种用信情况如下:用信1短期流动资金贷款正常类、剩余期限2年用信2贸易融资贷款正常类、剩余期限3个月用信3长期固定资产贷款正常类、剩余期限2年(1分)A、A1>C3>B1B、A1>C3>B2C、B3>C3>A2D、C1>A3>B3答案：C解析：

暂无解析13.农业银行根据全行风险管理状况的变化,()对风险管理考核各指标权重进行调整。(1分)A、按年B、适时C、按月D、按季答案：B解析：

暂无解析14.中国银行总行有效评级到期日为2019年2月1日,2018年3月1日对中国银行北京分行发起评级,并在当天完成评级认定。中国银行北京分行评级到期日是()。(1分)A、2018年6月30日B、2019年6月30日C、2019年2月1日D、2019年3月1日答案：C解析：

暂无解析15.目前,我国商业银行经济资本的计量范围一般不包括()。(1分)A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险答案：D解析：

暂无解析16.关于商业银行市场风险的以下说法中错误的是()。(1分)A、就我国目前商业银行的发展现状而言,信用风险是其所面临的最大的最主要的风险种类之一B、市场风险只存在于银行的交易业务中C、市场风险可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险D、市场风险的存在是由于市场价格的不利变动而导致的答案：B解析：

暂无解析17.银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。(1分)A、历史模拟B、统计分析C、压力测试D、方差分析答案：C解析：

暂无解析18.对超过本级行认定权限的风险分类,本级行审核人员审核确认后须()。(1分)A、逐级提交有权认定行风险管理部门审核,有权认定人认定B、提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行的有权认定人C、提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行风险管理部门D、逐级提交有权认定行的有权认定人答案：A解析：

暂无解析19.下列(),不可以通过定性判断直接认定为正常一级。(1分)A、符合总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产B、银行承兑汇票贴现C、买断式转贴现票据D、小企业简式快速贷款答案：D解析：

暂无解析20.以下哪种类型的风险不属于信用风险()。(1分)A、商品价格风险B、集中度风险C、剩余风险D、客户违约风险答案：A解析：

暂无解析21.商业银行对于存量客户需要决策是否进行额度调整,需要()评分来衡量客户的风险高低。(1分)A、申请评分卡B、行为评分卡C、催收评分卡D、营销评分卡答案：B解析：

暂无解析22.以下哪一项不属于信息科技外包管理范围中准入管理的工作内容:()(1分)A、立项申请B、尽职调查C、风险评估D、服务商监测与评估答案：D解析：

暂无解析23.农业银行绩效考评体系的特点不包括()。(1分)A、多维度B、全系统支持C、全覆盖D、综合性答案：A解析：

暂无解析24.农村个人生产经营贷款单户额度起点为()万元(不含)。(1分)A、1B、3C、5D、10答案：D解析：

暂无解析25.在进行减值计量时,通常以信用类资产的()作为存续期。(1分)A、完整期限(发放日到最后一次清偿本金时)B、剩余期限(到最近一次清偿本金时)C、剩余期限(到最近一次清偿利息时)D、最长剩余期限(到最后一次清偿本金时)答案：D解析：

暂无解析26.商业银行由于采用单一的抵质押品、由单个担保人提供贷款担保而产生的集中度风险属于()。(1分)A、交易对手或借款人集中度风险B、地区集中度风险C、行业集中度风险D、信用风险缓释工具集中度风险答案：D解析：

暂无解析27.以下哪类三农特色押品系我行可接受的押品()。(1分)A、农户自行开垦的土地B、以家庭方式或通过招标、拍卖、公开协商等方式承包,以转包、出租、互换、转让或其他符合法律法规的方式流转,取得农村土地经营权并享有使用、收益和一定处分的权利C、公益林的所有权、使用权及相应的林地使用权D、土地受到污染或损毁,无法进行正常农业生产的农村土地经营权答案：B解析：

暂无解析28.贷款收回后,()天内对同一债务人发放的新贷款,如新发放贷款的担保措施与收回贷款相同,则不得高于收回贷款的最低形态。(1分)A、10B、20C、30D、90答案：C解析：

暂无解析29.在进行DCF测试时使用的折现率为()。(1分)A、合同约定的罚息利率B、合同约定的实际执行利率C、人民银行发布的贷款基准利率D、人民银行发布的存款基准利率答案：B解析：

暂无解析30.对()的估计可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等技术方法。(1分)A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限答案：A解析：

暂无解析31.某经营行对一笔法人阶段三贷款开展DCF测试,该笔贷款有一宗房地产抵押物,预计1年后能够完成处置。DCF测试人员对抵押物清收的各种可能情景进行了预测和分析:乐观情况下,抵押物拍卖价格为1200万元;正常情况下,抵押物拍卖价格为1000万元;悲观情况下,抵押物只能拍卖600万元。业务人员根据往常经验,预计三种情景发生的概率分别为:乐观情景10%、正常情景70%、悲观情景20%。那么,该宗抵押物处置产生的现金流入的多情景概率加权平均值约为()万元。(1分)A、940B、1000C、980D、800答案：A解析：

暂无解析32.()将历史情景下计算的头寸估值与今日估值做差得到虚拟的每日损益,将每日损益排序,找出置信度对应的分位点,即历史模拟法VaR。(1分)A、历史模拟法B、方差-协方差法C、计量法D、蒙特卡洛模拟法答案：A解析：

暂无解析33.销售自有理财产品及代销产品,应当遵循风险匹配原则。以下哪种销售行为不符合理财产品销售的风险匹配原则?()(1分)A、我行向风险承受能力为谨慎型的客户销售中低风险等级的理财产品B、我行向风险承受能力为进取型的客户销售中等风险等级的理财产品C、我行向风险承受能力为稳健型的客户销售中等风险等级的理财产品D、我行向风险承受能力为稳健型的客户销售中高风险等级的理财产品答案：D解析：

暂无解析34.内部评级审核、认定应对评级结果的()进行把关。(1分)A、准确性、审慎性B、准确性、敏感性C、准确性、合理性D、唯一性、独立性答案：A解析：

暂无解析35.重组贷款的分类级次在至少()个月的观察期内不得调高。(1分)A、1B、3C、6D、12答案：C解析：

暂无解析36.以下关于“政府增信”风险分担机制及管理要求说法错误的是():(1分)A、对于采用“政策性担保公司+贷款对象”、“保险公司+贷款对象”、“政府风险补偿基金+贷款对象”等“政府增信”模式的信贷业务,可根据合作机构的要求引入风险分担机制。B、风险分担是指担保人(保险人或风险补偿基金)的担保(保险或补偿)责任仅覆盖部分用信金额,未覆盖部分由我行承担风险,我行也无需对未覆盖部分采取其他风险缓释措施。C、采用风险分担机制的,当前采用风险分担机制试点的信贷业务仅限于小微企业、农民专业合作社、个人和农户信贷业务;D、对于个人和农户贷款,风险分担机制下农行承担风险比例最高不超过贷款本金的30%。答案：B解析：

暂无解析37.()假定风险因素的变化服从特定的分布,通常假定为多维正态分布,通过历史数据分析和估计风险因素所服从分布的参数值。(1分)A、历史模拟法B、方差-协方差法C、标准法D、蒙特卡洛模拟法答案：B解析：

暂无解析38.信贷资金虽未按合同约定用途使用,但用于债务人主营业务经营周转的,分类形态不得高于()。(1分)A、关注一级B、关注二级C、关注三级D、次级一级答案：B解析：

暂无解析39.关于2017年12月发布的第3版巴塞尔资本协议的说法中,不正确的是()。(1分)A、引入宏观审慎观念B、首次引入资本管理高级方法C、提出了全球统一的流动性监管标准D、强调信息披露的全面性答案：B解析：

暂无解析40.对于零售违约概率的估计,以下错误的是()。(1分)A、违约概率的估计值应是每个资产池一年期实际违约率的长期平均数B、违约概率的估计要考虑经济衰退期的影响C、零售贷款存在“成熟期”效应D、需要针对尚未成熟的分池,应通过成熟性调整系数,降低对违约概率的估值答案：D解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.关于零售风险分池体系,以下说法正确的是()。(1分)A、每个资产池应汇集足够多的同质风险暴露B、能够用于准确、一致地估计该池的违约概率、违约损失率和违约风险暴露C、应选择可靠的风险因素进行风险分池D、用于分池的风险因素应同时用于零售业务信用风险的管理答案：ABCD解析：

暂无解析2.以下关于操作风险管理三道防线表述正确的是()。(1分)A、业务部门是操作风险管理的第一道防线B、内控合规与风险管理部门是操作风险管理的第二道防线C、审计部门是操作风险管理的第三道防线D、审计和监察部门是操作风险管理的第三道防线答案：ABC解析：

暂无解析3.新会计准则(IFRS9)实施后,农业银行信用类资产减值测试方法包括()。(1分)A、风险参数模型法B、现金流折现模型法C、滚动率模型法D、压力测试法答案：AB解析：

暂无解析4.《中国农业银行“十三五”时期“三农”和县域业务发展规划(2016-2020年)》提出的风险管理要求中,强化信贷业务真实性管理,将真实性核查贯穿于信贷业务全流程、各环节,对于造假行为实施以下哪种措施()(1分)A、“零容忍”B、“一票否决”C、押品足值的可以适当准入D、保证人承诺全额代偿的可以准入答案：AB解析：

暂无解析5.监测发现以下哪几种情况的,应该对该行业进行分析,并向总行相关部门和一级分行发出预警风险提示()。(1分)A、行业年度正限额使用大于等于80%时B、行业年度正限额使用大于等于50%时C、零限额设限行业信用风险额度较年初增长比例超过3%时D、行业年度负限额按序时进度完成比例小于60%时答案：ACD解析：

暂无解析6.农业银行信用集中度风险处置措施包括()。(1分)A、优化资产结构,提高资产质量B、提高组合收益水平C、从严控制相关资产继续增加D、替换或追加缓释工具答案：ABCD解析：

暂无解析7.下列哪些债券可直接认定为正常类()。(1分)A、中国国库券B、中国人民银行发行的央行票据C、中国政策性金融债D、中国铁道部(现:铁路总公司)债券答案：ABCD解析：

暂无解析8.下列关于各级次信贷资产贷后管理,表述正确的是()。(1分)A、对正常类信贷资产,要按照关注类的贷后管理要求实施管理,防范资产形态恶化B、对关注类信贷资产,必须提高检查和监测频率,密切跟踪不利因素的变化情况,采取风险缓释措施,促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产,要按照次级类的贷后管理要求实施管理C、对次级类信贷资产,应加大催收力度,压缩信用余额,补充或追加担保措施。同时,要注意查找和保全债务人、保证人的有效资产,采取措施,防止担保物被转移或毁损D、对损失级信贷资产,应继续追偿,并对照呆账核销条件,及时收集和准备证明材料申报核销答案：BCD解析：

暂无解析9.信贷资产十二级分类客户评价得分,考虑因素包括()。(1分)A、年度信用等级基础分B、基础分调整C、特别调整D、第二还款来源保障程度得分答案：ABC解析：

暂无解析10.中国农业银行三农金融事业部要求做实六单机制,包含以下哪方面()(1分)A、单独资本管理B、单独信贷管理C、单独人员管理D、单独会计核算答案：ABD解析：

暂无解析11.同业往来类资产,主要根据下列哪些风险因素进行判断()。(1分)A、交易对手、票据承兑人信用评级B、债券发行主体类别C、账龄D、逾期时间答案：ABD解析：

暂无解析12.银保监会绩效考核指引要求银行业金融机构在设置考评指标时不得有以下行为()。(1分)A、设立时点性规模考评指标B、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D、分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求答案：ABCD解析：

暂无解析13.非信贷资产风险分类的必要流程包括()。(1分)A、分类审议B、分类发起C、分类审核D、分类认定答案：ABCD解析：

暂无解析14.信贷审批是指在调查、审查的基础上对信贷业务进行审议和审批的行为,包括()三种审批方式。(1分)A、会议审批B、合议审批C、直接审批D、匿名审批答案：ABC解析：

暂无解析15.下列关于商业银行风险计量的说法中,正确的是()。(1分)A、风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础B、采用量化技术和方法已成为现代金融风险管理的重要标志C、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也需要对组合层面的风险水平进行计量D、商业银行只有选用高级量化技术才能计量风险答案：ABC解析：

暂无解析16.经济资本()。(1分)A、将风险量化为资本需求B、是一种“虚拟”资本C、存在于资产负债表的某一个或几个科目中D、体现了银行内部的风险偏好和计量标准答案：ABD解析：

暂无解析17.关于信用风险经济资本计量调节,以下说法正确的是()。(1分)A、参数或者模型对风险反映不到位的,通过计量调节机制还原风险大小B、经济资本计量调节,既体现风险导向也体现业务导向C、计量调节既包括计量折扣,又包括据实调整D、客户符合小微企业标准,在经济资本计量过程中对其实施小微企业计量折扣答案：ABCD解析：

暂无解析18.三农个人贷款评分卡包括()。(1分)A、农户评分卡B、种养殖经营评分卡C、非种养殖经营评分卡D、个人住房贷款评分卡答案：ABC解析：

暂无解析19.在开展资产风险分类时,对于采取分期还款方式的法人客户贷款,如未能严格执行分期还款计划,则()。(1分)A、应将纳入还款计划的所有贷款作为逾期贷款B、以到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限C、将应还未还的贷款本金作为逾期贷款D、各期未履行分期还款计划逾期期限的平均值作为逾期期限答案：AB解析：

暂无解析20.以下说法正确的有:()。(1分)A、金融工具,是指形成一方的金融资产并形成其他方的金融负债或权益工具的合同。B、金融资产,是指企业持有的现金、其他方的权益工具以及符合特点条件的资产。C、信用类资产是指农业银行承担债务人或交易对手信用风险的表内外资产。D、损失准备是指农业银行在成本或支出中列支、用以抵御资产风险的准备金,包括在利润分配中计提的一般风险准备。答案：ABC解析：

暂无解析21.行业信用限额中设限行业的选择应考虑以下哪些因素()。(1分)A、国家宏观政策B、产业规划政策C、农业银行信贷政策及行业实际风险D、单一客户实际风险状况答案：ABC解析：

暂无解析22.以下关于行业信用风险额度计量的原则,正确的是()。(1分)A、表内外信贷业务,信用风险额度按凭证计量,额度等于合同项下已发放信贷业务用信余额减去保证金及等价物B、同业融资业务,信用风险额度按交易计量,额度等于业务余额减去保证金及等价物C、债券投资业务,信用风险额度按交易计量,额度等于投资成本D、其他我行不实际承担信用风险的用信也应纳入信用风险额度计量的范围答案：ABC解析：

暂无解析23.金融机构风险暴露是指商业银行对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性,金融机构风险暴露分为()。(1分)A、银行类金融机构风险暴露B、非银行类金融机构风险暴露C、银行账户风险暴露D、交易账户风险暴露答案：AB解析：

暂无解析24.如分类人员认为测评结果低估了贷款形态,对满足以下条件中任何一条的信贷资产,可按权限、按程序进行向上调整。()(1分)A、担保措施具有明显的区域特点,第二还款来源保障度测评结果与其保障程度不符B、借款人为二级分行以上核心客户C、经总行审批同意,信贷业务办理时突破个别制度条款D、借款人为总行级或一级分行级核心客户答案：ACD解析：

暂无解析25.对符合条件的()按流程、按权限经有权人审批同意后,可对其正常类信贷业务设定经济资本计量调节系数。(1分)A、总行核心客户B、一级分行核心客户C、二级分行核心客户D、行业重点客户答案：ABD解析：

暂无解析26.以下属于信用风险经济资本计量方法中模型法的是()。(1分)A、一般法人模型法B、金融机构模型法C、地方政府债模型法D、零售业务模型法答案：ABCD解析：

暂无解析27.在内部评级法银行账户信用风险暴露分类中,我国银保监会将专业贷款划分为()。(1分)A、项目融资B、物品融资C、商品融资D、产生收入的房地产答案：ABCD解析：

暂无解析28.以下行业信用限额季度管控,正确的有()。(1分)A、行业信用限额管理实施季末刚性控制,总行将各一级分行全年限额计划进行分解,按季设定管控目标,季末实施刚性管控B、原则上,各分行不得超出季末刚性管控目标,在确保完成季末管控目标的前提下,允许分行季度中间一定范围内临时超限C、对于季末超限的分行,总行将严格按照超限行业和超限进度情况进行季度监测D、分行对于季末超限的情况,可先为客户办理业务,后向总行申请调整并报备答案：ABC解析：

暂无解析29.以下关于零售违约损失率的说法正确的是()。(1分)A、违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B、损失是指经济损失而非会计损失C、仅由于债务人违约造成的较大的直接损失或成本D、还考虑违约债项回收金额的时间价值和商业银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响答案：ABD解析：

暂无解析30.以下哪些情况应实施信用风险经济资本据实调整()。(1分)A、客户生产经营发生不利影响,但信用等级未及时更新B、客户在我行的用信品种从低风险业务转向高风险业务C、客户用信风险分类为正常类,但为担保圈/链客户D、有证据表明经济资本计量结果未充分反映业务风险答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.相对于其他风险管理方法和手段,内部控制更侧重于合理构建相互联系和相互制约关系（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.高级管理层是商业银行风险管理的最高决策机构。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.为保证商业银行的违约损失估计值在所有可预见的经济条件下都保持稳健和可靠,零售贷款风险参数中违约损失率的估计值应不高于违约加权的长期平均损失率。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.合作性同业存款期限最长不超过两年。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析6.所有非零售和零售风险暴露涉及的信用主体及其债项,原则上均需要进行内部评级。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.相对于信用债,稳健型投资者更喜欢投资国债。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.自然人为个人贷款提供保证担保的,在对贷款进行申请评分时,需同时对保证人开展申请评分。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.我行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或者回购承诺。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.行业信用风险额度占农业银行资本净额比例小于5%的,与其他行业归并设限、统一管理。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.同一个客户在我行申请的个人住房贷款和消费贷款的申请评分是相同的。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.三农个人贷款不属于零售贷款信用评分的范围,其信用评级执行三农个人贷款评级相关规定。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.区域风险作为一种系统性风险可以通过组合管理完全消除。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析14.商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.员工与外部不法分子勾结引发的操作风险事件属于外部欺诈事件。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析16.在同一风险分池下的不同零售贷款,其风险参数估计值一致。