风险经理岗位资格考试专项试题（一）

风险经理岗位资格考试专项试题单选题（总共40题）1.2017年2月,银保监会正式核准农业银行实施()。(1分)A、非零售内部评级初级法B、零售内部评级法C、非零售内部评级高级法D、境内外统一的20级评级主标尺答案：D解析：

暂无解析2.因市场价格的不利变动使银行表内和表外业务发生损失的风险是()风险。(1分)A、市场B、操作C、信用D、价格答案：A解析：

暂无解析3.由于金融市场价格不确定性而引起的风险是()。(1分)A、市场风险B、信用风险C、法律合规风险D、操作风险答案：A解析：

暂无解析4.银保监会绩效考核指引明确的绩效考评结果运用的领域不包括()。(1分)A、评定等级行B、确定管理授权C、职级晋升D、核定绩效薪酬总额答案：C解析：

暂无解析5.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率,这里的资本就是()。(1分)A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、实收资本答案：B解析：

暂无解析6.对于零售违约损失率的估计,以下错误的是()。(1分)A、违约损失率的估计值应不低于违约加权的长期平均损失率B、违约损失率应反映经济衰退时期违约债项的损失严重程度C、针对未违约贷款,应分别估计潜在违约损失率(PLGD)和最佳预期损失(BEEL)D、在所有可预见的经济条件下都应保持稳健和可靠答案：C解析：

暂无解析7.同业往来类资产,分类时点本、息均未逾期,且交易对手、票据承兑人或债券发行主体在农业银行内部评级为()级(含)以上,可分类为正常类。(1分)A、AAB、A+C、AD、BBB答案：C解析：

暂无解析8.股票价格风险属于()。(1分)A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险答案：B解析：

暂无解析9.当客户出现以下风险特征之一时,可不经评分卡测评,直接归为违约级():(1分)A、客户还款能力与还款意愿出现重大不利变化,预计客户将无法按期、足值偿还债务;B、客户在我行债务资产风险分类形态为关注;C、客户对我行未清偿债务逾期60天以上;D、客户丧失完全民事行为能力(或劳动能力)、触犯刑律,但可全额收回贷款。答案：A解析：

暂无解析10.以下风险类型中,农业银行风险偏好为审慎型的是()。(1分)A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、国别风险答案：C解析：

暂无解析11.交易对手或借款人维度信用集中度风险识别标准为:对于单一集团客户,风险暴露或经济资本占用分别达到合格资本净额的()。(1分)A、2%,1%B、1%,2C、5%,1%D、1%,5%答案：C解析：

暂无解析12.下列理财业务的风险限额中,()是对理财业务或理财产品组合的市场风险作出的刚性约束,不得突破。(1分)A、指导性限额B、指令性限额C、数量限额D、止损限额答案：B解析：

暂无解析13.客户在我行办理低信用风险信贷业务和简式快速信贷业务,下列关于客户评级的说法,正确的是()。(1分)A、该客户办理低信用风险信贷业务可免评级B、该客户办理简式快速信贷业务应采用分池评级方式C、该客户满足模型评级条件的,应采用模型评级方式D、该客户不满足模型评级条件的,可不评级答案：C解析：

暂无解析14.农业银行按月监测风险偏好指标的执行情况,按()开展风险偏好回检。(1分)A、月B、季度C、半年D、年答案：D解析：

暂无解析15.农业银行利用以下哪种方法作为市场风险内部模型法计算方法?()(1分)A、VaRB、估值法C、压力测试D、敏感性分析法答案：A解析：

暂无解析16.以下哪一项是简单系数法的计量对象()。(1分)A、应计利息B、正常类低信用风险信贷业务C、关注类个人贷款D、次级类法人贷款答案：D解析：

暂无解析17.银行某业务单元的税后净利润为10亿元,其经济资本规模为25亿元,如该业务单元的经济增加值()为7亿元,则银行对资本成本的要求为()。(1分)A、15%B、12%C、10%D、8%解题说明:EVA=经风险调整后税后净利润-经济资本×资本成本,本题为(10-7)/25=12%。答案：B解析：

暂无解析18.在规定期限内,高管人员及相关员工职责内的风险损失超常暴露,商业银行()。(1分)A、不得收回相应期限内发放的绩效薪酬B、应追回历年对相关人员发放的绩效薪酬C、有权将相应期限内发放的基本工资全部追回D、有权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回答案：D解析：

暂无解析19.同业往来类资产,分类时点本金或利息逾期(),至少认定为次级类。(1分)A、30天以内B、31天至90天C、61天至90天D、91天及以上答案：B解析：

暂无解析20.()假定风险因素的变化服从特定的分布,通常假定为多维正态分布,通过历史数据分析和估计风险因素所服从分布的参数值。(1分)A、历史模拟法B、方差-协方差法C、标准法D、蒙特卡洛模拟法答案：B解析：

暂无解析21.下面哪类原因导致重要业务停止运营的突发事件,不属于业务连续性管理的范畴()。(1分)A、第三方暂停提供服务B、公共卫生事件C、信息系统故障D、监管政策变化答案：D解析：

暂无解析22.农户申请农村个人生产经营贷款不可用于()。(1分)A、渔业养殖和捕捞B、肉猪养殖C、种植番茄D、修缮自家住房答案：D解析：

暂无解析23.对于()检查认定信贷资产风险分类级次应调整的,自收到正式通知起3个工作日内,经营行客户部门应确认有关风险信息,进行分类发起,按程序、按权限重新认定分类级次。(1分)A、中国银行保险监督管理委员会B、风险管理部门C、内控与法律合规部门D、审计局答案：A解析：

暂无解析24.自然人为个人贷款提供保证担保的,在对贷款进行()评分时,需同时对保证人开展评分。(1分)A、申请B、行为C、催收D、营销答案：A解析：

暂无解析25.除非另有规定,同一法人客户的全部信用类资产,原则上不允许出现损失阶段划分结果分割,应统一归并为客户所有资产中的()损失阶段。(1分)A、最差B、最优C、平均D、以上都不对答案：A解析：

暂无解析26.因业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的,属于()。(1分)A、声誉风险B、洗钱风险C、战略风险D、法律风险答案：D解析：

暂无解析27.行业信用限额监测针对的情况不包括以下哪种()。(1分)A、行业内主要用信客户出现实质风险B、设限行业限额使用C、重点行业新增用信D、是否存在违反行业信用限额政策的行为答案：A解析：

暂无解析28.以下哪些担保方式的农村个人生产经营贷款可采取可循环方式()。(1分)A、农机具抵押B、林权抵押C、有政府背景担保公司D、农民住房财产权答案：C解析：

暂无解析29.目前,我国商业银行经济资本的计量范围一般不包括()。(1分)A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险答案：D解析：

暂无解析30.商业银行对超过()岁的客户进行风险承受能力评估时,还应充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。(1分)A、60岁(含)B、65岁(含)C、55岁(含)D、50岁(含)答案：B解析：

暂无解析31.法人客户贷款由不良形态转出后,必须首先在关注类中反映,且不得认定为正常类的观察期为()。(1分)A、3个月B、9个月C、6个月D、一年答案：C解析：

暂无解析32.下列关于内部评级结果在信贷政策方面应用的说法,不正确的是()。(1分)A、客户评级较低的,客户分类不应过高B、对不同行业客户进行客户评级,应执行统一的客户评级标准C、应充分考虑客户评级结果确定信贷授权D、客户评级整体较低、违约风险整体较高的区域,应适当收紧信贷授权答案：B解析：

暂无解析33.关于零售信用评分的频率,以下说法错误的是()。(1分)A、对新申请的零售贷款,在贷款申请时采用申请评分卡开展申请评分B、对账龄大于3个月的个人贷款和贷记卡透支(含睡眠账户),均需按月开展行为评分C、对采取一次性利随本清的个人贷款免行为评分D、对最近12个月无交易行为的睡眠贷记卡免行为评分答案：B解析：

暂无解析34.对实施十二级风险分类管理的法人客户信贷资产,至少()进行一次分类。(1分)A、每月B、每季度C、每年D、每半年答案：B解析：

暂无解析35.关于银行业金融机构设立时点性规模考评指标,以下正确的是()。(1分)A、不符合银保监会金融机构绩效考评有关要求B、有助于激励分支机构提升绩效C、能够有效传导监管要求D、时点性规模考评指标与日均规模考评指标同等重要答案：A解析：

暂无解析36.国内系统重要性银行附加资本比例为()。(1分)A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：

暂无解析37.风险等级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额为()。(1分)A、不得低于5万元人民币B、不得低于10万元人民币C、不得低于15万元人民币D、不得低于20万元人民币答案：B解析：

暂无解析38.以下哪一项不属于零售业务模型法的计量范围()。(1分)A、纳入农业银行零售内部评级法覆盖范围B、资产风险分类为关注类C、未违约的表内外信贷资产和业务D、资产风险分类为次级类答案：D解析：

暂无解析39.对于风险情况未发生变化的,两次分类发起时间间隔原则上不得超过()个月。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暂无解析40.判定为重大操作风险事件的,事件发生单位应在()内通过操作风险管理信息系统进行报告。(1分)A、1个工作日B、3个工作日C、5个工作日D、10个工作日答案：B解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.“政府增信”是指政府通过政策性担保公司、风险补偿基金、保险产品和财政直补资金担保等方式为商业银行对以下哪些特定对象发放的贷款(含其他信用业务,下同)提供担保或风险补偿,进行“增信”的行为()。(1分)A、农户B、农民专业合作社C、个体工商户(含小微企业主)D、小微企业答案：ABCD解析：

暂无解析2.银保监会《商业银行资本管理办法》要求,商业银行应当建立全面的集中度风险管理框架,至少应当包括()。(1分)A、书面的风险管理制度B、有效的识别、计量、监测和控制集中度风险的方法C、集中度风险限额管理体系和压力测试制度D、定期的集中度风险报告和审查制度答案：ABCD解析：

暂无解析3.商业银行集中度风险所指的同一或相关联的客户,包括()等。(1分)A、借款人B、存款人C、交易对手D、担保人和融资产品的发行主体答案：ABCD解析：

暂无解析4.根据银保监会《商业银行压力测试指引》,压力测试方法分为()。(1分)A、敏感性分析B、专家经验判断C、情景分析D、采纳历史峰值答案：AC解析：

暂无解析5.对于零售贷款违约概率的估计,需要注意以下几点()。(1分)A、需要考虑经济衰退期的影响B、如数据未包括经济衰退期,商业银行应调整违约概率估算方法或估值结果C、零售贷款存在“成熟期”效应D、需要针对尚未成熟的分池,应通过成熟性调整系数,对违约概率估值进行放大答案：ABCD解析：

暂无解析6.关于信贷资产风险分类,表述正确的是()。(1分)A、信贷资产风险分类适用于农业银行境内各类表内外信贷资产,包括贷款、担保类和承诺类表外信贷资产,以及委托贷款及有条件贷款承诺函等B、微易贷业务采用五级分类管理模式C、对关系人发放的信用贷款,或以优于同类债务人的条件向关系人发放的担保贷款分类形态不得高于关注类(关注一级)D、对银行承兑汇票贴现及买断式转贴现票据,分别从客户的违约风险和债项的交易风险两个方面进行量化测评答案：BC解析：

暂无解析7.操作风险具有()特点。(1分)A、多样性B、隐蔽性C、集中度D、分散性答案：ABD解析：

暂无解析8.总行风险管理部牵头制定《中国农业银行业务连续性计划》,作为全行业务连续性总体预案,具体内容包括()。(1分)A、总体应急处置组织机构及职责B、业务连续性策略C、应急响应处置程序D、重要业务运营所需关键资源,各层级预案的定位、关系和衔接答案：ABCD解析：

暂无解析9.符合()特征的信贷资产,分类形态不得高于次级类(次级二级)。(1分)A、被认定为次级一级后,出现本金或利息逾期B、债务人采用隐瞒事实,或提供虚假报表等不正当手段骗取的C、债务人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务D、逾期欠息超60天未能收回的承兑汇票、信用证、保函等表外信贷业务垫款答案：ABCD解析：

暂无解析10.风险监测报告应涵盖()方面的风险。(1分)A、宏观经济B、产品C、员工行为D、信息科技答案：ABCD解析：

暂无解析11.关于农业银行风险考核系统正确的表述是()。(1分)A、风险考核评价系统能够提升考核的时效性B、风险考核评价系统能够提升考核的精准性C、风险考核评价系统数据来源以风险监测系统为主D、风险考核评价系统可支持分行特色考核指标答案：ABC解析：

暂无解析12.根据产品风险评级时点不同,产品风险评级分为()。(1分)A、产品风险发行前评估B、产品风险持续期评估C、产品风险初评D、产品风险重估答案：CD解析：

暂无解析13.零售内部评级高级法下,银行需自行估计()。(1分)A、违约概率(PD)B、违约损失率(LGD)C、违约风险暴露(EAD)D、期限(M)答案：ABC解析：

暂无解析14.银保监会《银行业金融机构全面风险管理指引》在风险文化上要求商业银行()。(1分)A、形成与本机构相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守B、建立培训、传达机制C、推动全体工作人员理解和执行D、建立监督机制答案：ABC解析：

暂无解析15.在下列风险中属于市场风险的是()。(1分)A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、操作风险答案：ABC解析：

暂无解析16.下列关于“三道防线”表述,正确的是()。(1分)A、前台客户、交易、产品部门作为风险的第一道防线,要承担所管理客户、业务、产品风险防控的直接责任B、风险管理部门是风险管理的第二道防线,重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C、内控合规部门作为第三道防线,要履行好合规控制等职责D、审计部门作为第三道防线,要履行好监督评价等职责答案：ABD解析：

暂无解析17.以下属于合同和服务商管理范畴的是()。(1分)A、IT外包合同签订B、IT外包保密协议C、服务商监测与评估D、IT外包合同执行答案：ABCD解析：

暂无解析18.以下关于业务连续性管理中业务恢复目标说法正确的是()。(1分)A、恢复时间目标(RTO)指灾难发生后,信息系统或业务功能从停顿到必须恢复的时间要求。B、恢复时间目标(RTO)指灾难发生后,系统和数据必须恢复到的时间点要求,即可容忍最大时间长度的数据丢失量。C、恢复点目标(RPO)是指灾难发生后,系统和数据必须恢复到的时间点要求,即可容忍最大时间长度的数据丢失量。D、恢复点目标(RPO)是指灾难发生后,信息系统或业务功能从停顿到必须恢复的时间要求。答案：AC解析：

暂无解析19.内部评级法的应用领域包括()。(1分)A、风险报告B、风险战略和偏好C、经济资本计量D、贷款损失准备计提答案：ABCD解析：

暂无解析20.我行非零售客户评级模型在客户自身层面,主要考虑财务和非财务风险因素分析两个方面,以下哪几项属于财务风险因素分析()。(1分)A、客户财务杠杆分析B、客户管理水平分析C、客户偿债能力分析D、客户盈利能力分析答案：ACD解析：

暂无解析21.下列属于内部交易的是()。(1分)A、商业银行对其附属机构的担保B、商业银行向其子公司董事发放贷款C、商业银行两个子公司之间的股权转让D、境外子行与境外分行的外币拆借答案：BCD解析：

暂无解析22.以下哪些属于监管机构对操作风险管理提出的要求()。(1分)A、建立与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B、制定适用于全行的操作风险管理政策C、建立并逐步完善操作风险管理信息系统D、按照银保监会关于商业银行资本充足率管理的要求,为所承担的操作风险提取充足的资本答案：ABCD解析：

暂无解析23.理财资金投资于权益类业务,应符合我行年度风险管理策略要求,且原则上不得投资于()。(1分)A、不得投资最近一个报告期(季度、年度、半年度)净资产为负值的股票或净资产低于面值的股票B、不得投资ST、∗ST及未股改股票;C、不得投资最近期公布的年报中被出具“保留意见”、“带解释性说明的保留意见”或“拒绝表示意见”等年报审计意见异常的股票D、不得投资最近一年内受到中国证券监督管理委员会公开处罚、谴责、调查的上市公司的股票答案：ABCD解析：

暂无解析24.根据金融稳定理事会《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》,有效的风险文化主要体现在()。(1分)A、高层垂范B、风险承担机制C、有效的沟通交流D、激励机制答案：ABCD解析：

暂无解析25.以下各项中,属于操作风险的是()。(1分)A、员工利用假印章挪用企业资金B、网银被木马病毒攻击C、大宗商品价格下跌导致部分贷款抵押物价值降低D、向高污染企业发放贷款导致社会公众对银行负面评价答案：AB解析：

暂无解析26.内部评级结果应用时,应遵循的原则包括()。(1分)A、风险收益相匹配B、内部评级变,则应用方案变C、评级与授信主体一致D、了解你的客户答案：AB解析：

暂无解析27.实施内部评级法的银行,需具备长期的历史数据来估计并验证()。(1分)A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限答案：ABCD解析：

暂无解析28.下列选项中,属于商业银行市场风险控制手段的有()。(1分)A、压力测试B、市场风险限额管理C、市场风险对冲D、授信额度管理答案：ABC解析：

暂无解析29.关于境内分行绩效考核,正确的表述是()。(1分)A、风险合规类指标包含监管达标指标B、风险合规类指标不包含监管达标指标,但包含党建工作指标C、农业银行根据风险形势变化和管理要求,在绩效考核方案中设置风险管理指标D、农业银行三农金融部绩效考核已纳入境内机构绩效考核答案：ACD解析：

暂无解析30.农户评分卡指标体系涵盖以下哪几个方面():(1分)A、客户家庭基本情况B、信用状况C、经营发展情况D、偿债能力答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.同一个客户在我行申请的个人住房贷款和消费贷款的申请评分是相同的。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析2.农户不良贷款容忍度管理中,当支行农户信贷产品的不良率增幅超过增幅预警标准时,一级分行风险管理部要在5个工作日内对该农户信贷产品进行风险预警。其中增幅预警标准为农户小额贷款为6%,农村个人生产经营贷款为4%。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.IT外包是指将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.经评估,相应维度信用集中度风险已降至“中高”及以下时,信用集中度风险处置工作完成。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.投资类资产,是指农业银行以获利为目的,在一定期间内持有的金融资产,主要以价值为风险判断依据,包括衍生金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入综合收益的金融资产、以摊余成本计量的投资4小类。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.操作风险风险评估是操作风险管理的重要环节,当新产品上线前,以及发生重大或恶性风险事件【案件】、或风险事件数量上升较快时,需要启动操作风险评估。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.零售贷款申请评分认定流程为:系统自动采集评分信息,并自动计算、认定申请评分。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.员工工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的操作风险事件,其事件类型为内部欺诈事件。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.对超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,我行应在网点或网上银行完成风险承受能力评估。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.任何部门或分支机构开展理财业务前必须取得相应授权。经授权开展自主理财业务的分支机构可以再进行转授权。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.农业银行横向考核中,将相关风险考核指标按照部室管理职责分解至相关部室,确保全行风险防控工作的总体落地。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.某商业银行对于信用等级较低的借款客户,给予高于基准贷款利率的利率水平,这应用了风险补偿的方法。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.运营中断突发事件处置期间和处置完毕后,应按照监管机构和行内有关报告规定及时进行事中、事后报告。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.对账龄大于3个月的个人贷款和贷记卡透支,根据贷款逾期状况的差异,采用行为评分卡或催收评分卡按月进行评分。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.我行可开展白银租赁业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.非零售客户的评级对象为客户,零