运营主管、综合柜员通关复习测试附答案

运营主管、综合柜员通关复习测试附答案单选题（总共40题）1.买方的经办人和出卖人互相串通抬高价金由后者付给前者一定的回扣这一行为的性质属于（）。(1分)A、欺诈B、显失公平C、恶意通谋D、以合法形式掩盖非法目的答案：C解析：

暂无解析2.被追索人依照前条规定清偿后可以向其他汇票（）行使再追索权。(1分)A、债权人B、签票人C、出票人D、债务人答案：D解析：

暂无解析3.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，“累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告”。对其正确的理解是（）。(1分)A、应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算B、应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C、应将某一账户发生的交易累计计算D、应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算答案：D解析：

暂无解析4.下列选中哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力？（）(1分)A、税务机关B、工商行政管理机关C、产品质量监督管理机关D、物价管理机关答案：A解析：

暂无解析5.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户应依法依规、区分情形及时采取适当控制措施并移送（）。(1分)A、人民检察院B、当地公安机关C、人民法院D、人民银行分支机构答案：B解析：

暂无解析6.转继承适用的范围是()。(1分)A、遗嘱继承B、法定继承C、遗赠扶养协议D、法定继承和遗嘱继承答案：D解析：

暂无解析7.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取应通过（）办理。(1分)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：

暂无解析8.以下关于云闪付安全可靠描述不正确的是（）。(1分)A、移动设备中存储实体卡信息，原账户信息不会泄露B、设置交易密码保护，保障账户安全C、设置交易额度控制，保障账户安全D、针对失窃卡风险和伪卡风险提供安全保障答案：A解析：

暂无解析9.针对支付系统业务连续性管理各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。(1分)A、月B、季度C、半年D、年答案：C解析：

暂无解析10.信用卡逾期客户每月会收到几次信用卡催收短信？分别是几号？(1分)A、每月的1号和21号B、每月的2号和26号C、每月的2号和21号D、每月的1号和26号答案：C解析：

暂无解析11.甲向乙借款20万元甲将价值19万元的房屋抵押给乙双方订立了书面抵押合同。但嫌办理登记手续过高经乙同意未办理登记手续。另外甲以自己的一台价值1万多元的电脑质押给乙双方订立了质押合同。乙因为不会用电脑便决定仍将其放在甲处。一年以后甲因做生意亏本无力还债乙要求行使抵押权和质权。对该案的判断正确的是()。(1分)A、抵押权与质押权均无效B、抵押权与质押权均有效C、抵押权有效质押权无效D、抵押权无效质押权有效答案：A解析：

暂无解析12.下列民事行为有效的是（）。(1分)A、某甲赠给某县政府一部轿车但实际上此轿车归乙所有B、间歇性精神病人在精神病发病期间实施的民事行为C、某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D、11岁的某丙接受了从英国回来的叔叔送给他的一台价值15万元的电脑答案：D解析：

暂无解析13.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。(1分)A、一年B、三年C、两年答案：B解析：

暂无解析14.公民甲死后留有遗产房屋一套与存款若干甲生前立有遗嘱明确房屋归其子乙存款赠与其侄丙。直至遗产分割时乙丙均未作出是否接受遗产的意思表示。下列对本案的判断正确的是()。(1分)A、乙丙未明示接受即应视为放弃接受遗产B、乙丙未明示接受即应认为其接受遗产C、乙未明示放弃即为接受继承丙未明示接受即为放弃遗赠D、乙未明示放弃即为放弃继承丙未明示接受即为接受遗赠答案：C解析：

暂无解析15.债务人根据特定事由对抗债权人行使债权的权利是（）。(1分)A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：D解析：

暂无解析16.居住在中国境内16岁以上的中国公民应出具的法定有效证件为()。(1分)A、居民身份证B、临时身份证C、学生证D、居民身份证或临时身份证答案：D解析：

暂无解析17.甲在某风景区建有别墅与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋以免妨碍眺望后乙欲在房屋上加盖一层甲提出异议请求停工。下列判断正确的是()。(1分)A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A解析：

暂无解析18.下列有关继承的法律特征的说法正确的是()。(1分)A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：C解析：

暂无解析19.下列属于法定孳息的为()。(1分)A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D解析：

暂无解析20.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。(1分)A、专业委员会B、反洗钱专职岗C、高级管理层D、业务部门答案：A解析：

暂无解析21.根据不当得利之债的构成条件下列事实之中不构成不当得利之债的事实是()。(1分)A、甲基于房屋租赁合同1998年应向乙支付租金8000元而甲向乙支付了双份租金实际支付16000元B、邮局错将甲的邮包发给乙C、因风灾甲的300只羊混入乙的羊群中D、甲因赌博输给乙8万元答案：D解析：

暂无解析22.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息于每年（）前按要求报送(1分)A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：B解析：

暂无解析23.甲公司与乙公司于2001年7月签订了一笔买卖煤炭的合同总价值15万元并约定甲公司于2001年11月前交付货物乙公司支付了45万元的定金。直至合同履行期满甲公司仍未交货。于是乙公司要求甲公司返还定金。对此纠纷下面说法正确的是()。(1分)A、双方对于定金数额的约定符合法律的规定B、如果买卖合同不成立则定金合同仍然有效因为定金已交付C、如果甲公司是因为不可抗力不能履行合同只需返还定金原额即可D、即使甲公司是因为不可抗力不能履行合同也需双倍返还定金答案：C解析：

暂无解析24.银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时（）不需提交至人民银行账户管理系统审核。(1分)A、证明文件种类B、取现标识C、经营范围D、账户名称为存款人名称加资金性质的提交资金性质信息答案：C解析：

暂无解析25.票据的善意取得是指()。(1分)A、当事人通过继承的方式善意地从有处分权人手中取得有效票据；B、当事人通过继承的方式善意地从无处分权人手中取得有效票据；C、当事人通过票据法规定的方式善意地从有处分权人手中取得有效票据；D、当事人通过票据法规定的方式善意地从无处分权人手中取得有效票据。答案：D解析：

暂无解析26.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素∶（）(1分)A、地域B、业务C、信用D、行业答案：C解析：

暂无解析27.《不宜流通人民币纸币》标准规定粘贴面积按人民币票面粘贴物的最边缘处连接时所圈围的矩形面积计算矩形四边与钞票的边缘（）。(1分)A、交叉B、垂直C、成90度D、平行答案：D解析：

暂无解析28.代理他人在金融机构开立个人存款账户代理人应当出示（）。(1分)A、代理人身份证件B、被代理人身份证件C、被代理人和代理人的身份证件D、被代理人书面证明答案：C解析：

暂无解析29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。(1分)A、发卡机构B、办理业务的金融机构C、收单机构D、开立账户的金融机构或者发卡银行答案：C解析：

暂无解析30.胡某有一子甲30岁未婚胡某希望甲能与战友之女乙结婚于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产其中一项为有现金2万元暂由甲母亲保留如果甲乙结婚则该笔现金由甲继承。下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是()。(1分)A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则C、该部分无效是因为所附条件违法侵犯了甲的婚姻自由D、该部分无效其他部分有效答案：C解析：

暂无解析31.构成民事法律关系的三要素为（）。(1分)A、主体、行为、权利和义务B、物、行为、智力成果C、主体合格、内容合法、意思真实D、主体、客体、内容答案：D解析：

暂无解析32.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款按照中国人民银行规定的办法计付利息。(1分)A、同档次法定存款利率及计息B、同期同档次存款利率及计息C、同期同档次协议存款利率及计息D、同期同档次协定存款利率及计息答案：B解析：

暂无解析33.公民甲因意外事故死亡没有立遗嘱其近亲属有妻子、父母和祖父则其祖父的继承权属于()。(1分)A、法定继承B、遗嘱继承C、代位继承D、转继承答案：A解析：

暂无解析34.下列各项中对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别表述正确的是（）。(1分)A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D解析：

暂无解析35.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定查询人持假币实物申请查询的对其所持有的假币实物正确的处理方法是（）。(1分)A、先将假币实物按规定收缴封存后按规定处理查询申请B、将假币实物由查询人保存查询工作处理完结后按规定进行收缴C、先将假币实物比照假外币和假硬币的处理办法予以封存查询工作处理完结后再按假人民币纸币处理规定收缴D、先在假币实物上加盖假币印章封存后按规定处理查询申请最后按规定完成收缴程序答案：C解析：

暂无解析36.依照《担保法》在同一保证合同中有两个以上保证人的保证人对保证金额未作约定时保证人对保证债务()。(1分)A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：B解析：

暂无解析37.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以（）。(1分)A、向人民法院申请诉讼保全B、予以封存C、向人民银行申请证据保全D、予以冻结答案：B解析：

暂无解析38.客户申请信用卡在每天的哪个时间段？(1分)A、上午9:00-晚6:00B、上午8:00-晚6:00C、上午8：00-晚8：00D、上午9:00-晚12:00答案：C解析：

暂无解析39.当存款人注册地与经营地不在同一城市存款人已在营业执照注册地开立基本存款账户的不能在经营地开立（）账户。(1分)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：

暂无解析40.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的应向银行出具的证明文件是（）。(1分)A、企业营业执照正本B、企业法人营业执照正本C、企业批文D、企业登记证书答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定对代理行在办理国库业务中的违法、违规问题凡有以下情况之一者代理行的上级行应要求代理行限期改正、并对直接责任人员予以纪律处分（）。(1分)A、未按规定切实履行国库职责、发挥国库在预算执行中的促进、反映、监督作用的B、违反国库有关规章制度影响国库资金安全的C、利用代理支库业务之便截留、占压、挪用、拖欠、转存国库资金的D、擅自为征收机关开立预算收入过渡账户或将预算收入存入征收机关在该行设立的经费账户或其他账户的答案：ABCD解析：

暂无解析2.中国人民银行总行设立再贴现窗口（）各银行总行的再贴现申请及有关再贴现业务。(1分)A、受理B、审查C、审批D、经办答案：ABCD解析：

暂无解析3.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人尽职调查工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的（）等情况进行综合判断。(1分)A、财务决策B、股权、控制权结构C、经营管理D、人事任免答案：ABCD解析：

暂无解析4.中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核检查和监管？（）(1分)A、贷款B、存款C、资产负债D、呆账答案：ABD解析：

暂无解析5.参与者有下列情形之一的中国人民银行及其分支机构应进行通报（）。(1分)A、违反支付系统业务管理规定影响其他参与者或客户支付业务正常处理B、因本参与者系统故障影响支付系统正常运行C、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务D、一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过2小时答案：ABCD解析：

暂无解析6.依据商业银行法下列表述中哪些是错误的？（）(1分)A、商业银行的工作人员不得在任何组织中兼职B、商业银行的高级管理人员及信贷业务人员不能从本银行取得贷款C、商业银行对任何一个关系人的贷款余额不得超过商业银行资本余额10％D、个人所负数额较大债务到期未能清偿的人不能招聘为商业银行的高级管理人员答案：AB解析：

暂无解析7.中国人民银行的工作人员()构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的依法给予行政处分。(1分)A、贪污受贿B、徇私舞弊C、滥用职权D、玩忽职守答案：ABCD解析：

暂无解析8.下列合同中既属于双务合同又属于有偿合同的（）。(1分)A、买卖合同B、附利息的借贷合同C、租赁合同D、附有保管费的保管合同答案：ACD解析：

暂无解析9.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定个人账户持有人声明文件填写信息与其他信息存在明显矛盾的情形包括（）。(1分)A、声明信息与现有账户开立及反洗钱程序收集的身份信息不符的B、声明仅为中国税收居民但账户持有人提供的国籍为外国或者证件类型、现居住地址、电话为国外以及香港、澳门和台湾地区的C、声明为非居民但账户持有人提供的国籍、证件类型、现居住地址等所属国家（地区）与其声明的税收居民国（地区）不一致的D、投资机构声明不属于消极非金融机构但其税收居民国（地区）不参与实施金融账户涉税信息自动交换标准的答案：ABC解析：

暂无解析10.晋享生活支持客户办理（）业务。(1分)A、信用卡还款等相关业务B、可通过晋享生活app扫码支付C、在线购买山西农信的理财产品D、缴纳各种生活费用答案：ABCD解析：

暂无解析11.根据我国票据法规定在票据代理中如果代理人超过代理权限的则（）。(1分)A、票据代理无效；B、在权限范围内的代理行为继续有效；C、超越代理权限的部分由被代理人承担票据责任；D、超越代理权限的部分由代理人承担票据责任。答案：BD解析：

暂无解析12.金融机构通过网络执行查控系统协助扣划被执行人存款的反馈回执中应当载明的内容包括（）。(1分)A、实际扣划金额B、家庭成员信息C、全部金额D、未扣划金额答案：AD解析：

暂无解析13.票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利包括（）和（）。(1分)A、付款请求权B、请求权C、付款追索权D、追索权答案：AD解析：

暂无解析14.对于高风险客户或高风险账户持有人，包括客户属于政治公众人物、国际组织高级管理人员及其特定关系人或来自高风险国家（地区）的，法人金融机构应当在客户身份识别要求的基础上采取强化措施，包括但不限于（）。(1分)A、适当提高信息的收集或更新频率B、进一步获取客户及其受益所有人身份信息C、深入了解客户经营活动状况、财产或资金来源D、询问与核实交易的目的和动机E、适度提高交易监测的频率及强度答案：ABCDE解析：

暂无解析15.借记卡在消费使用时具有（）特点。(1分)A、只限本人使用不得出借转让B、没有透支功能C、具有透支功能D、消费时必须输入密码答案：ABD解析：

暂无解析16.下列合同中当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销的是（）。(1分)A、重大误解订立的合同B、以合法形式掩盖非法目的的C、损害社会公共利益的D、在订立合同时显失公平的答案：AD解析：

暂无解析17.根据《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》规定银行应当建立个人账户分类分级管理体系根据（）等特征提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。(1分)A、身份B、职业C、年龄D、交易答案：ABCD解析：

暂无解析18.根据《金融机构反洗钱规定》金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（）等相关资料。(1分)A、统计报表B、业务凭证C、账簿D、数据信息答案：BCD解析：

暂无解析19.开户银行应当提高对同业开户的审核要求下列关于对存款银行审核说法正确的是（）。(1分)A、执行同一银行分支机构首次开户面签制度B、应通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实C、应到存款银行上门核实D、完整留存对开户意愿和开户证明文件真实性核实的纸质、视频、电话等记录答案：ABCD解析：

暂无解析20.社保卡具有哪些金融应用功能？(1分)A、现金存取B、转账C、消费D、就医结算E、自助查询答案：ABC解析：

暂无解析21.银行机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时应区别相关银行业务的（）等因素制定具体的联网核查业务处理方法并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。(1分)A、业务性质B、客户类型C、金额大小D、风险程度答案：ABCD解析：

暂无解析22.（）专用存款账户不得支取现金。(1分)A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、期货交易保证金D、信托基金E、金融机构存放同业资金答案：ABCD解析：

暂无解析23.信用卡逾期3期（含）以上的客户，清收方式主要是？(1分)A、上门B、信函催收C、电话D、微信答案：AB解析：

暂无解析24.下列票据记载的事项中（）具有《票据法》上的效力。(1分)A、汇票号码B、禁止转让文句C、汇票金额用途D、出票地E、付款地答案：BDE解析：

暂无解析25.第三代社保卡可广泛应用于哪些社会保障领域？(1分)A、社会保险B、社会救助C、社会帮扶D、就业创业E、会员服务F、住房公积金答案：ABCDEF解析：

暂无解析26.收单机构提供资料中（）不清晰的，可以退单。(1分)A、卡号B、交易日期C、交易金额D、商户名称或地址答案：ABCD解析：

暂无解析27.商业银行与客户的业务往来应当遵循（）的原则。(1分)A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用答案：ABCD解析：

暂无解析28.中国人民银行应当建立、健全本系统的()制度加强内部的监督管理。(1分)A、稽核B、检查C、内部控制D、内部管理答案：AB解析：

暂无解析29.金融机构应当按照反洗钱法规，向中国人民银行报送（）(1分)A、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容B、反洗钱年度报告C、客户档案资料D、反洗钱有关信息资料答案：ABD解析：

暂无解析30.银行汇票凭证一式四联包括（）。(1分)A、卡片B、汇票C、转账凭证D、解讫通知E、多余款收帐通知答案：ABDE解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.客户签订了线下个性化分期还款协议后，不会产生新的息费。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.相邻一方因施工临时占用他方使用的土地占用的一方如未按双方约定的范围、用途和期限使用的应当责令其及时清理现场、排除妨碍、恢复原状、赔偿损失。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.被宣告死亡和自然死亡的时间不一致的被宣告死亡所引起的法律后果仍然有效但自然死亡前实施的民事法律行为与被宣告死亡所引起的法律后果相抵触的则以其实施的民事法律行为为准。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时进行其他操作的时间为每日7时至19时。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.法人的有限责任是指法人对其债务的清偿是有限制的。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.身份权是每一个公民和法人都享有的权利。()(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.经本人承诺的行为对本人造成伤害的不视为侵权行为。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.某食品厂于2022年8月31日在银行开立结算账户该账户9月份发生的业务符合集中转入分散转出可疑交易特征银行直接中止了该账户柜面业务。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.银行卡的计息是计付利息。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.社保卡持卡人可以在医疗机构使用第三代社保卡进行就医、购药，并支持线上线下的支付结算，但不可以用于异地就医结算。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析14.金融机构应当在其营业机构确定兼职部门或专职人员负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关及时处理协助事宜并注意保守国家秘密。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.未按土地使用权出让合同规定的期限和条件开发、利用土地或者未经批准擅自改变土地使用权出让合同规定的土地用途的由县（市）以上国土资源行政主管部门责令其限期改正；逾期不改正的可给予警告并处以每平方米10至15元罚款最高不得超过3万元；拒不改正的无偿收回土地使用权。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.相邻关系总是发生在三个以上权利主体之间。()(1分)A、正确