2024年大学试题(财经商贸)-金融法规考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年大学试题(财经商贸)-金融法规考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.甲公司是从事生物技术开发的国有企业，与乙生物研究院科技实业公司作为发起人，发起设立丙股份有限公司，并向社会公开发行股票2500万股，每股面值1元。1999年7月12日，丙公司与A证券公司签订了股票承销协议，由A证券公司承销丙公司股票2500万股，发行价为每股6.88元，承销期为7月12日至8月27日。按照协议规定，承销期结束时，A证券公司如未售完2500万股夏华公司股票，则应全部自行购入。事实上，至8月27日，承销期届满时，仍有541万股股票未能售出。A证券公司由于资金紧张，不愿购买售后剩余的541万股股票。遂向丙公司提出将541万股股票全部退还给丙公司，丙公司不允，于是A证券公司又在承销手续费等问题上提出新的要求，双方协议未果，诉至法院。证券包销与代销有何区别？2.国际金融法的渊源主要有（）。A、各国国内法B、国际条约C、国际惯例D、国际公约3.农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的（），其贷款应优先满足（）和（）需要，资金有余，再支持非社员和农村其他产业。4.自典当期满之日起视为死当的期限为（）A、5日B、10日C、1年D、2年5.2001年9月12日，甲公司将1000万元人民币存入A建行支行，由该行出具整存整取定期储蓄存单一张，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保证书。约定甲公司以上述存款作为乙企业2001年底前向A建行支行借款或申请承兑的还款之担保，A建行支行有权直接扣款。A建行支行按该保证书约定分别于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次为乙企业共承兑798万元。2001年9月至12月间，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤销担保函，约定为乙企业汇票金额总计798万元提供担保，若乙企业不能按银行承兑协议的规定将票款足额交存承兑银行即A建行支行，由丙公司无条件承担连带责任。承兑到期，乙企业未能履行还款义务，A建行支行直接从甲公司的存款内扣划了798万元。因乙企业一直未偿还该笔欠款及利息，甲公司与2002年10月17日起诉，要求判令乙企业偿还798万元的借款及相应利息，丙公司对上述欠款的50%承担连带清偿责任。 一审法院判决：被告乙企业偿还甲公司798万元欠款及相应利息损失，但由于A建行支行作为债权人未在法定期间内向保证人丙公司主张权利，故丙公司免除保证责任。甲公司不服，提起上诉，认为A建行支行在法定期间内向保证人甲公司主张权利并实现了担保债权，应视为向全体保证人主张了权利，故丙公司不能免除保证责任。丙公司辩称，甲公司的保证与丙公司的保证并非共同保证。甲公司能否要求丙公司承担清偿50%欠款的连带责任？6.征信机构如何保护由金融机构提供的企业金融信息不被窃取或被破坏？7.甲乙两公司签订一份购销硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000吨，价值78万元，甲公司向乙公司开出一张见后票3个月付款的银行承兑汇票，甲公司称自己与银行进行承兑业务的经办人员出差了，请乙公司自己去银行办理承兑事宜，乙公司表示如果要去办理银行承兑事项的，必须提供提前1个月付款的优惠，甲公司答应了，并授权乙公司在承兑时更改见票后付款日期即可。乙公司将汇票的付款日期更改为见票后2个月付款，在承兑前将该票据背书转让给丙公司，丙公司去银行承兑时被告知该汇票被非法更改，不予承兑。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之处加盖甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸质量不合格为由，拒绝在票据更改之处加盖公章。丙公司只得行使追索权，但是此时乙公司正在被法院对另外一起民事判决强制执行，却没有足够的财产可供执行，丙公司遂转而要求甲公司承担付款的义务，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸质量不合格为由表示抗辩。公司在被银行拒绝承兑后能否向甲公司行使追索权？甲公司能否对丙公司的追索权主张抗辩？8.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‟，借款期限为2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2003年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？9.简述中国人民银行的分支机构10.简述银行与客户法律关系的终止11.在我国与非自由外汇的国家进行贸易时，曾经采用过（）来进行贸易。例如，过去中苏两国曾采用记账方式进行贸易；现在，中俄两国采用（），或采用美元结算。12.甲公司为国有独资公司，1999年1月首次发行8000万元5年期公司债券。2000年10月，该公司为增强债券的流通性、提高公司的知名度，欲向中国证券监督管理委员会申请该公司债券上市。此时，公司净资产为3000万元，1999年的公司债券应付利息尚有100万元因可分配利润的不足而未支付。 问：假如说甲公司的债券依法经核准已经上市，那么，在甲公司发生重大事件时，它是否负有进行临时报告的义务？为什么？13.简述定期报告的披露14.简述期货交易的限仓制度15.A市居民陈某于2000年9月为其年逾五十的父亲买了一份人寿保险，并在投保时填写的年龄是49岁，保险期限为两年。2002年9月，又续保两年。2003年3月，陈某的父亲在外突然死亡，陈某在办理完父亲的后事后向保险公司索赔。保险公司在接到陈某申请后，当即去做了一番调查，最后作出不予理赔的决定，理由是保险公司在审查中发现陈父在投保前患有重病，系带病投保，而且陈父已经超过了合同约定的投保年龄限制（50岁），陈某没有履行如实告知义务，构成了保险欺诈，保险公司有权解除合同。又据传闻说陈父是自杀身亡，法律明文规定被保险人自杀的，保险公司不承担赔偿责任。陈某则有证据证明其父生前患的是支气管炎、高血压，不属于人寿保险条款中禁止投保的疾病范围之一。且其父自杀的消息也只是传闻，保险公司并没有确切证据。双方僵持不下，陈某遂将保险公司告上法庭。保险公司关于陈父是自杀而拒绝理赔的理由是否成立？16.简述最高额抵押的定义17.2001年9月6日，甲某将1000公斤的苄磺胺（农药中间体原料）提供给乙某加工。2001年9月21日，乙某因需购进一批加工设备而向丙某借款10万元，借款期限为1个月。在丙某要求提供担保的情况下，乙某未经甲某同意即将甲某提供的原料加工成的半成品苄磺隆质押给丙某。丙某不知此苄磺隆为甲某提供给乙某加工的。合同签订当日，丙某将10万元借款支付给了乙某，乙某亦将全部半成品苄磺隆移交丙某占有。2001年11月19日，甲某到乙某处提取苄磺隆，得知该货物已质押给丙某，随即提出异议，直接向丙某追要。丙某认为该货物已作为其债权的担保，在乙某偿还借款之前拒绝返还。后来，丙某、甲某、乙某多次共同协商，但未能取得一致意见。故甲某以乙某和丙某为被告向法院提起诉讼，要求确认丙某与乙某之间的质押合同无效。本案将如何处理？18.简述股票发行申请的审核机构19.下列可以发生留置权的合同类型是（）。A、保管合同B、运输合同C、加工承揽合同D、租赁合同20.1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。农电局选择了哪种方式？21.2002年11月，某甲向保险公司投保了一份家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为2万元，保险期限1年。出于疏忽，某甲忘了告诉丈夫某乙。2003年5月，某乙单位为每名职工都在该保险公司投保了一份家庭财产保险及附加盗窃险，每人的保险金额也是2万元，期限也是一年。同年9月，某甲家中失火，烧毁了部分家具，某乙及时通知了保险公司，经现场勘查后，保险公司认定某甲损失财产价值2万元。这时，某甲和某乙各拿出一张保险单来，要求保险公司就每份保单分别理赔，即共赔付4万元，因为两张保单都是缴纳了保险费的。保险公司则认为某甲和某乙就同一保险标的重复投保，且某乙没有履行如实告知义务，造成保险合同无效，遂拒绝履行理赔义务。本案中保险公司应如何理赔？22.简述银行行使抵销权应满足的四个条件23.简述适合于期货交易的商品24.1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币.同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款.该行当月资本余额为17.9亿元人民币.1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回.1994年底该商业银行被人民银行决定接管。商业银行能否向项目公司投资？为什么？25.简述信用卡担保责任范围的确定26.简述中国人民银行的地位27.简述我国外汇管理制度的演变28.甲某为解决其经营的印刷厂的短期流动资金不足问题，于2001年10月18日同乙某订立借款抵押合同一份。约定乙某借给甲某50万元，无利息，期限自2001年10月18日至2002年10月18日，甲某以其所有的房屋一栋（价值60万元）作抵押。同时约定，在债务履期届满乙某未受清偿时，该房屋的所有权转移为乙某所有。合同签订当日双方向房产部门办理抵押登记后，乙某即将50万元转至甲某账户上。2002年5月13日，一场大火将已设抵押的房屋造成严重损坏。乙某到期未收回欠款，遂以甲某为被告提起诉讼。后经查：甲某的房屋损坏后获得保险赔偿金40万元。何谓抵押权的物上代位性？乙某能否就保险赔偿金代位受偿？29.李某因业务需要，急需资金6万元。李某向甲借款3万元，以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方立有质押字据，并由乙占有此电脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题：李某与乙之间的质押关系是否有效？为什么？30.简述对借款人的限制31.发行境内上市外资股，公司净资产总值不低于（）亿元人民币。A、1.5B、4C、2D、332.下列行为中对借款人义务描述不当的是（）。A、按期归还贷款本息B、如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，但不必采取必要的保全措施D、保持经营的赢利性，不得亏损33.简述禁止买卖股票的情况34.《中国人民银行法》第21条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。（）年5月8日，中国人民银行发布了《残损人民币兑换办法》，至今仍然有效。35.简述基金财产的清算36.简述出租物设定抵押37.甲某因购进一批原材料，急需2万元现金，遂向其邻居乙某借款。在乙某的一再要求下，甲某以其好友作家丙某最近撰写完的一部小说文稿的使用权和获得报酬权出质。2002年3月25日，甲某与乙某、丙某签订了借款合同和权利质押合同，当日便就该质押合同向著作权管理部门办理了出质登记。合同签订后不久，某出版社认为若将丙某的小说出版一定有利可图，于是再三要求出版该小说。丙某刚开始不同意，最后经不住劝说同意并许可该出版社予以出版。此时债权人乙某并不知情，直至出版社将小说出版后才发觉。乙某与出版社、丙某经多次协商不成，遂向法院起诉，要求就丙某的许可费提前清偿其债权。乙某将如何保全和实现其债权？38.国际证券发行所受管制主要来自（）。A、国际证券发行人所属国法律B、国际证券发行地所在国法律C、当事人选择适用的法律D、当事人所在国的法律39.下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括：（）A、发行股票的控股公司的管理人员B、持有公司5%以上股份的股东C、为该上市公司提供服务的证券中介机构D、证券监督管理部门和证券交易所的工作人员40.财产保险中保险利益的构成条件有（）。A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益C、须表现为具体的财产形态D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益41.简述国外防范金融风险的三道防线42.依据票据法原理，票据被称为无因证券，其无因性是指（）A、取得票据无需原因B、票据是否有效，与出票或转让原因无关C、票据行为须依法进行D、票据不问原因43.目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。A、国际物权担保B、国际信用担保C、国际物权担保与国际信用担保D、国际借贷的担保44.刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）。A、刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿B、若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔C、王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔D、若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任45.简述上市协议的内容46.简述银监会的金融行政管理权都有哪些。47.一般而言，界定“公开发行”，需要处理好以下问题：（）。A、特定对象的界定B、人数的界定C、合并计算的问题D、转售问题E、发行人是公司还是个人48.简述股票发行认购方式的监管49.投资基金由（）设立。A、基金管理机构B、基金托管机构C、基金持有人D、商业银行50.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（）内决定批准或者不批准。A、90天B、60天C、30天D、15天51.建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。李某应承担什么责任？52.2001年7月19日，甲公司与乙技术开发中心及丙农展馆、丁公司、戊公司5家单位共同为A公司向B银行贷款人民币300万元提供担保，并签署了《借款担保合同》。由于A公司未按借款合同规定期限归还借款本息，B银行于2002年以借款人A公司拖欠借款不还为由提供诉讼，要求判令A公司偿还B银行借款人民币300万元及相应利息，判令甲公司承担连带责任。甲公司依此生效判决，分两次（分别为2003年1月21日和2月20日）代A公司向B银行还清了借款人民币300万元及相应利息。嗣后，甲公司分别向其他4家担保单位发函，要求按每家20%的比例共同承担保证责任，未果，遂向其他共同担保人提起追索担保份额之诉。被告乙技术开发中心辩称：其系化工部下属各研究、设计院所组建的一家全民所有制的非盈利性的相当于司局级的事业单位，不具有担保主体资格，不能作保证人，故不承担保证责任。 另查，乙技术开发中心是全民所有制非盈利性的相当于司局级的单位，实行独立核算，其经费来源，一是承担国家重点技术开发任务后按计划拨给的经费；二是通过科研合同、技术转让、技术服务、科研兴小生产等筹集的资金。被告乙技术开发中心是否具有担保主体资格？53.简述房屋与土地同时抵押的原则54.简述可用作权利质押的有价证券55.简述境内机构经常项目管理56.简述自由外汇的作用57.简述我国公司债券法律制度的发展58.甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？59.除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（）。A、40%B、30%C、20%D、10%60.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。61.简述对特定金融机构的全面检查监督权62.依据《关于社会信用体系建设的若干意见》，可能成为个人或企业信息使用者的是（）。A、外国政府部门B、金融监管机构C、金融机构D、企业E、个人63.简述人民币汇率制度的演变64.2001年2月27日，甲银行与乙公司签订了一份《人民币资金借款合同》，约定由甲银行提供500万元人民币给乙公司购买材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲银行与丙公司签订了一份贷款保证合同，丙公司自愿对乙公司的上述借款作连带还款责任的担保，保证期限为保证合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。同时甲银行当日亦与丁公司、戊公司签订了一份贷款抵押合同，戊公司自愿以其一房产作为该笔贷款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一辆奔驰轿车作为抵押，三方均已办理抵押登记。2001年2月27日，甲银行依约划款人民币500万元给乙公司，乙公司收到贷款后，只支付了部分利息，没有依约按期归还本金人民币500万元及余下100万元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其担保责任。为此，2003年10月13日甲银行向法院提起诉讼。抵押人承担担保责任后如何行使自己的追偿权？65.简述典当期限的有关规定66.担保贷款包括三种形式：（）。67.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（）A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大68.按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。69.简述基金募集的期限70.依据我国的物权法，有关抵押权的顺序和行使期间，以下说法正确的有：（）。A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿B、抵押登记顺序相同的，按照资产价值均分受偿C、抵押权已登记的先于未登记的受偿D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿E、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间届满前6个月内行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护71.金融政策即货币政策是所有主权国家实行宏观调控的重要手段之一，其目标是（）。A、防范和化解金融风险B、抑制通货膨胀C、保持货币值的稳定，并以此促进经济增长D、提高金融的效益72.简述董事、高管人员的任职资格73.简述财务公司的概念74.2001年9月12日，甲公司将1000万元人民币存入A建行支行，由该行出具整存整取定期储蓄存单一张，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保证书。约定甲公司以上述存款作为乙企业2001年底前向A建行支行借款或申请承兑的还款之担保，A建行支行有权直接扣款。A建行支行按该保证书约定分别于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次为乙企业共承兑798万元。2001年9月至12月间，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤销担保函，约定为乙企业汇票金额总计798万元提供担保，若乙企业不能按银行承兑协议的规定将票款足额交存承兑银行即A建行支行，由丙公司无条件承担连带责任。承兑到期，乙企业未能履行还款义务，A建行支行直接从甲公司的存款内扣划了798万元。因乙企业一直未偿还该笔欠款及利息，甲公司与2002年10月17日起诉，要求判令乙企业偿还798万元的借款及相应利息，丙公司对上述欠款的50%承担连带清偿责任。 一审法院判决：被告乙企业偿还甲公司798万元欠款及相应利息损失，但由于A建行支行作为债权人未在法定期间内向保证人丙公司主张权利，故丙公司免除保证责任。甲公司不服，提起上诉，认为A建行支行在法定期间内向保证人甲公司主张权利并实现了担保债权，应视为向全体保证人主张了权利，故丙公司不能免除保证责任。丙公司辩称，甲公司的保证与丙公司的保证并非共同保证。保证人是否享有先诉抗辩权？乙农行扣划存款的行为是否侵权？75.简述期货交易所在期货交易中的重要作用76.简述委托存款的程序及原则77.简述上市公司的持续信息披露义务78.简述保荐机构的督导义务79.赵某对股票交易比较感兴趣，有多年的证券投资经验，通过证券从业人员资格考试进入甲证券公司，赵某原来在进入甲证券公司时有8只股票，当时甲证券公司的负责人根据证券法及相关规章关于证券从业人员不得拥有股票的规定，询问赵某有没有股票，如果有股票必须在法定的期限内转让出去，并且在任职期间不得再行购买股票，赵某表示自己有股票，在法定的期限内转让了7只股票，尚余1只成长性非常好的股票不舍得卖掉，过了半年，这只股票价格涨了1倍，赵某分析股票价格仍然会涨，于是又购买了1万股，过了一个月，该股票又涨了1倍，赵某遂将该股票卖掉，该只股票比较进入公司之时起就卖掉多获取收益5万元，新购进的1万股也获利9万元，赵某在甲证券公司任职期间总计利用股票获取14万利益。甲证券公司负责人要求赵某将以前投资的股票卖掉的行为是否属于干预个人经济生活的行为？赵某是否有权拒绝其不合理的要求？80.简要说明受托人与信托财产的关系。81.简述中国证监会的职权：82.简述金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源83.简述将某种货币定为法定货币的两种方法84.根据巴塞尔委员会1983年公布的《银行外国机构的监督原则》，（）由东道国和母国共同负责监管。A、分行的流动性B、分行的清偿力C、子银行的清偿力D、子银行的安全性85.1999年4月，甲省甲市发起设立一家综合类证券公司（以下简称甲甲证券）。在公司董事会成员中，张某为甲市经委工作人员；李某原为甲省某会计事务所高级会计师，但因1997年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票，于1999年10月10日至10月25日，动用资金520万元，其中绝大部分是占用客户存入的保证金。这些情况被证监会发现。张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高级管理人员？说明理由。86.上市暂停也称为“停牌”，最长期限不得超过（）A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月87.简述境内机构资本项目的外汇支出内容88.简述再贷款制度的含义89.简述外汇管理的基本原则90.简述强制退市的法定事由91.下列可以充当贷款合同保证人的是（）。A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人D、人民银行92.简述保证的方式和种类93.以下有关基金托管人的监督义务，说法正确的有：（）。A、基金托管人发现基金管理人的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向国务院证券监督管理机构报告B、基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当立即通知基金管理人，并及时向国务院证券监督管理机构报告C、基金托管人发现基金管理人的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当立即通知基金管理人，并及时向国务院证券监督管理机构报告D、基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反基金合同约定的，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向国务院证券监督管理机构报告E、基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向国务院证券监督管理机构报告94.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（）A、反洗钱局B、管理信贷征信局C、资金安全局D、现金管理局95.甲银行接受乙公司的申请，以乙公司持有的股票为质押，对乙公司贷款100万元。这项贷款属于（）。A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、自营贷款E、委托贷款96.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，门对某项行为适用金融法律与金融法规所作的解释，如最高人民法院的《关于人民借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。 问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？97.2001年5月29日，工商银行甲分行与乙公司、丙公司订立承兑担保协议，约定承兑申请人乙公司向甲分行申请办理总金额为350万元的银行承兑汇票，乙公司分次申请签发，时间自2001年6月1日至2002年6月1日；每张承兑汇票到期日，甲分行凭票无条件支付；到期日之前，如乙公司不能足额支付票款，甲分行对不足支付部分的票款，转作乙公司欠甲分行的逾期贷款，并按规定计收罚息；乙公司不能支付到期票款，有担保人丙公司承担汇票本金及罚息的连带责任。 合同订立后，根据乙公司的申请，甲分行分七次签发了总额为203万元的银行承兑汇票，分别是：2001年6月1日，103万元，约定于当年10月25日偿还；同年8月13日，40万元，约定当年10月13日偿还；8月13日还签发了三笔各10万元，一笔20万元，约定四笔款与当年11月13日偿还；同年，8月25日，10万元，约定当年10月25日偿还。该七笔汇票届期时，乙公司均没有付款，全部由甲分行支付，同时按约定将之转为乙公司的逾期贷款。2002年1月15日甲分行向丙公司发出催款通知书，丙公司签收。由于乙公司不能偿还欠款，并公司也未履行担保责任，甲分行提起诉讼。本案中，丙公司签订的担保合同是否属于最高额保证合同？98.1998年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15％，增加到5月底的19％，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22％。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。应该如何防范证券市场操作行为？99.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。100.张某和郑某2002年结婚，次年育有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危险，因此在2003年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金？第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：二者的区别在于：包销中的承销商属于买方地位，证券发行人属于卖方地位，是一种特殊的买卖合同。风险由承销商承担，属于行纪行为。而代销中的承销商属于代理人地位，证券发行人属于被代理人地位，是典型的民事代理行为，风险由发行人承担，承销商只收取代理费。2.参考答案：A,B,C3.参考答案：50%；种养业；农户生产资金4.参考答案：B5.参考答案： 本案中，债权人A建行支行未在保证期间内向丙公司主张权利，按《担保法》规定，丙公司不再承担保证责任。由此似乎可直接推导出甲公司不能再向丙公司追偿之结论。司法实践中也大多采此作法，但是不难发现，这样做会导致对已履行债务的共同保证人的不公平：债权人可能由于向某一个或某几个共同保证人主张权利就能满足债权，而怠于行使其在保证期间内向其他共同保证人的追偿权，而其后果就是免除了未被主张权利的共同保证人的保证责任，从而使得以履行债务的共同保证人也丧失了对其他共同保证人追偿的权利。这对其实不公平的。正是考虑到此问题，最高人民法院于2002年11月23日专门作了规定《最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权利问题的批复》：“根据《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。”以后类似案件即可参照此规定处理。6.参考答案：对企业信用数据库安全性的保障非常关键。除了从硬件与软件方面加以保护外，征信机构对查询者的身份验证和查询目的及范围的合法性的认证也将采取技术性的保障。此外，先期的网络构建不直接与互联网接通。7.参考答案： 丙公司在被银行拒绝承兑后可以向甲公司行使追索权。甲公司不能对丙公司的追索权主张抗辩，因为票据一旦背书转让后，原来可以主张抗辩权者，就不能对新的持票人主张抗辩。8.参考答案： 《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用于抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。9.参考答案：中国人民银行的分支机构原来是按照行政区划来设立的，在北京设总行，在省级行政区域设分行，在地市设地市分行，在县设县支行。现在撤销了省级分行，设立了跨行政区的九大分行和北京、重庆两大总行营业部，在不设大区行的省会城市派驻中国人民银行的监督特派员。10.参考答案： 银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为关闭银行账户，称为“销户”： 1、单方面终止：这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，银行也可单方面撤销账户，如《人民币银行结算账户管理办法》规定：“银行对1年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户”； 2、客户与银行协议终止：这一情况比较少见，通常发生在客户对银行有借款或欠款的情形下，如随着个人房贷利率的上升，借款客户就与银行协商，提前还清，从而提前结束与银行的贷款关系； 3、因法定事由而终止，包括： ①自然人客户死亡或丧失民事行为能力：自然人死亡，客观上导致账户的关闭，账户余额构成客户的遗产，如果客户没有继承人，客户未偿付的债务或者对银行的债权都自动消灭； ②解散、撤销与破产清算：解散、撤销、破产清算，是包括银行在内的公司法人的终止事由，银客双方之一发生上述情况者，都导致银行与客户关系终止，双方需要按照相关的清算程序结清债权债务。11.参考答案：计账方式；易货贸易12.参考答案： 假如说甲公司的债券依法经核准已经上市，那么，在甲公司发生重大事件时，它不负有进行临时报告的义务。因为，《证券法》仅要求上市公司在发生重大事件时，应当进行临时报告。本案中的甲公司是发行公司债券的国有独资公司，不是股份有限公司，更不是上市公司，依法不负有临时报告义务。13.参考答案： 定期报告的内容为上市公司在本期间的经营和管理情况。 1、年度报告 按照《证券法》第66条的规定，上市公司和公司债券上市交易的公司，应当在每一会计年度结束之日起4个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送年度报告，并予公告。上市公司的年度财务报表必须经过注册会计师审计。 为了规范年度报告的信息披露，中国证监会根据《公司法》和《证券法》及相关法规规章，发布了《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号〈年度报告的内容与格式〉》（目前的版本为2005年修订本），上市公司应当按照该准则的规定编制年度报告； 2、中期报告 按照《证券法》第65条的规定，上市公司应当在每一会计年度的上半年结束之日起2个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告，并予公告。 中期报告中的财务会计报表可以不经过审计。但是，如果上市公司拟在下半年进行利润分配，或者提出发行新股等再融资申请的，其半年度财务报表必须由注册会计师审计。 为规范上市公司的中期报告编制与披露，中国证监会发布了《公开发行股票公司信息披露的内容与格式准则第3号〈半年报的内容与格式〉》，提出了许多具体要求。 3、季度报告 根据中国证监会2006年发布的《上市公司信息披露管理办法》，上市公司应该发布季度报告。14.参考答案：限仓制度，是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。为了使合约期满日的实物交割数量不至于过大，引发大面积交割违约风险，一般情况下，距离交割月份越近，会员和客户的持仓限量越小。15.参考答案：陈父自杀身亡的消息只是保险公司从传闻而得知，并无确切的可靠的证据，此其一。其二，即使保险公司有确切证据证明陈父系自杀身亡，根据我国保险法第66条的规定，以死亡为保险金给付条件的，在两年内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但自合同成立之日起满两年的，保险人可以按照合同给付保险金。因此，保险公司也不能以陈父是自杀的理由拒绝理赔。16.参考答案：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。17.参考答案：由上述分析得知，甲某的诉讼请求不能得到法院的支持。相反的，在乙某届期未能偿还期对丙某的债务时，乙某可以就质物行使其质权。而甲某则可以依据加工承揽合同要求乙某承担违约责任。18.参考答案： 按照《证券法》第22条，国务院证券监督管理机构设发行审核委员会，依法审核股票发行申请。 中国证监会根据《证券法》的授权，于2003年发布了《股票发行审核委员会暂行办法》，对相关事项作出了明确规定。发行审核委员会共有25名委员，对每一项发行申请，由7名委员组成一个审核委员会进行审核。19.参考答案：A,B,C20.参考答案：农电局选择了提起诉讼方式。21.参考答案：根据《保险法》第40条规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。本条如此规定的原因在于，财产保险合同设立的目的在于补偿投保人由于保险事故所造成的额外的损失，而不应当成为投保人获利的工具。因此，对于重复保险的，以及在同一家保险公司重复保险的，保险公司只需赔偿投保人的实际损失就可以了，本案中，保险公司要向投保人理赔，但不是投保人要求的4万元，而是投保人实际损失财产额即2万元。22.参考答案： 1、互负债务； 2、债务均已届清偿期； 3、债务标的种类相同； 4、债权有效存在。23.参考答案： 并不是所有的商品都适于做期货交易，在众多的实物商品中，一般而言只有具备下列属性的商品才能作为期货合约的上市品种： 1、价格波动大：只有商品的价格波动较大，意图回避价格风险的交易者才需要利用远期价格先把价格确定下来。如果商品价格基本不变，比如实行垄断价格或计划价格，商品经营者就没有必要利用期货交易固定价格或锁定成本； 2、供需量大：期货市场功能的发挥是以商品供需双方广泛参加交易为前提的，只有现货供需量大的商品才能在大范围进行充分竞争，形成权威价格； 3、易于分级和标准化：期货合约事先规定了交割商品的质量标准，因此，期货品种必须是质量稳定的商品，否则，就难以进行标准化； 4、易于储存、运输：商品期货一般都是远期交割的商品，这就要求这些商品易于储存、不易变质、便于运输，保证期货实物交割的顺利进行。 从上述特点来看，越是基础性的、原料性、不具有人为加工或修饰的商品，越容易成为标准化合约下的期货品种。市场筛选的结果最终集中到农产品、矿产品、天然能源产品等几个品种上。我国目前进行的商品期货交易，上市品种主要有铜、铝、大豆、小麦和天然橡胶等。24.参考答案： 不能.《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。25.参考答案： 1、如何确定信用卡的担保责任范围，目前存在一定的争议，比较主流的观点是适用最高额担保的原理，最高额应为《信用卡领用合约》规定的最大透支限额； 2、如果银行在技术上完全有能力预防和制止持卡人的恶意透支行为，却由于自己的故意或过失没有去做，发卡银行就应当对因此而受到的损失自行承担经济责任，不得向担保人求偿，因技术或其他障碍等特殊原因除外。26.参考答案：中国人民银行是我国的中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定与执行，并通过调控金融市场的运行来维持我国的金融稳定。中国人民银行的全部开支来源于财政，其全部资本由国家出资，列入中央预算单独管理。它从事公开市场业务以及其他业务活动形成的净利润全部上缴国库，亏损由中央财政拨款弥补。27.参考答案： 1、解放初期，中央政府颁布了《外汇分配使用暂行办法》，建立的制度包括：建立独立的供汇结汇制度和自主的汇价制度，建立外汇业务专业银行办理制度和禁止人民币、外币及金银自由进出境制度；贸易进出口部门以进出口报关单和结汇单统一向中国银行出售或购买外汇，各单位不得私自保存外汇，也不得在境外保存外汇，外贸部门的一切外汇收支都必须通过中国银行结算，贸易外汇收支计划也按合同落实，由中国银行监督执行； 2、1978年改革开放后，为调动出口积极性，国家允许创汇的企业有一定比例的外汇留成，并成立了外汇调节中心，允许企事业单位之间互相调剂外汇的余缺，这就形成了官方汇率与市场调剂汇率并存的汇率双轨制。同时，逐步放开居民个人持有外汇的限制，在一段时间内发行并使用外汇兑换券，以保障外汇持有人利益，此外，中国银行之外的其他银行和金融机构开始经营外汇业务； 3、1994年我国对外汇管理体制进行了重大改革，取消外汇上缴与留存以及用汇的指令性计划审批，实行银行结汇售汇制；成立了统一的银行间外汇市场——上海中国外汇交易中心，各地的外汇调剂中心逐步关闭；外汇兑换券被终止使用，禁止在中国境内以外币计价、结算和流通。通过上述改革，我国实现了人民币经常项目有条件的可兑换，并且在1996年12月最终实现了人民币经常项目的可兑换，取消了所有对经常性国际支付和转移的限制，但对于资本项目项下的外汇依然实行严格管理； 4、近来来，我国逐步推进人民币资本项目的可兑换，促进国内企业对外投资，跨国经营，同时大幅度提高了个人购汇的限额。28.参考答案： 抵押权的物上代位性，指的是抵押物的效力及于抵押物的代替物上。抵押权的物上代位性突出表现在“在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿”。根据《担保法司法解释》第80条的规定，乙某可以就此保险赔偿金代位受偿。若乙某获知保险赔偿金一事之时其债权未届清偿期的，乙某可以请求人民法院对赔偿金采取保全措施，从而更好地保障自己债权的实现。29.参考答案： 有效。双方立有质押字据，且质物已移交质权人占有。符合《担保法》第64条规定。30.参考答案： 《贷款通则》以及其他金融规章对借款人行为也有一些限制，目的是保证贷款人的资金安全和金融市场稳定。它们主要包括： 1、不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 2、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。 3、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。 4、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 5、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。 6、不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。 7、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 8、不得采取欺诈手段骗取贷款。 以上内容，系中国人民银行《贷款通则》第20条之规定。31.参考答案：A32.参考答案：C,D33.参考答案： 根据我国《公司法》、《证券法》的有关规定，在下列情况下禁止买卖股票： 1、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。任何人在成为上述人员时，其原已持有的股票必须依法转让； 2、为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满6个月内，不得买卖该股票； 3、为上市公司出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后的5日内，不得买卖该种股票； 4、发起人持有的本*公司股票，自公司成立之日起1年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起1年内不得转让； 5、公司董事、监事、高级管理人员所持本*公司股份，自公司股票上市交易之日起1年内不得转让；任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本*公司股份总数的25%；离职后半年内，不得转让其所持有的本*公司股份； 6、上市公司的董事、监事、高级管理人员和持有公司5%以上股份的股东，将其所持有的公司股票在买入后6个月内卖出或在卖出后6个月内买入的，由此获得的收益归该公司所有。此种收益又称为“短线收益”，通常与内幕信息有关； 7、除减少公司资本、与持有本*公司股票的其他公司合并、用本*公司股票奖励员工以及符合法定条件的异议股东股份回购外，上市公司不得回购自己的股票。34.参考答案：195535.参考答案： 基金合同终止时，基金管理人应当组织清算组对基金财产进行清算。清算组由基金管理人、基金托管人以及相关的中介服务机构组成。清算组作出的清算报告经会计师事务所审计，律师事务所出具法律意见书后，报国务院证券监督管理机构备案并公告。 清算后的剩余基金财产，应当按照基金份额持有人所持份额比例进行分配。36.参考答案：抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原来的租赁合同继续有效。因为抵押不转移对财产的占有，所以，设定抵押的财产在抵押期间并不改变它的使用权。如果抵押财产原来已经出租，则出租继续有效，设定抵押并不影响承租人对财产的使用。37.参考答案： 本案中，虽然丙某的许可行为未经质权人同意，但由于出版社已将小说出版，丙某已获得了许可使用费，因此，质权人可以依照《担保法》第80条的规定，视为事后追认出质人的许可使用行为，而要求出质人以所得的许可使用费向其提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。从而，乙某实现了债权，或者可以说至少保全了其债权。38.参考答案：A,B39.参考答案：B,C,D40.参考答案：A,B,D41.参考答案： 1、日常监管：包括市场准入/退出和持续经营监管，前者如注册管理，后者如资本充足监管、风险资产管理、清偿能力评价、银行检查等，它属于预防性的监管手段； 2、救助措施：典型的如最后贷款人制度，即中央银行对陷于信用危机的商业银行提供紧急贷款，或直接或通过一个或多个大银行对商业银行进行业务接管，以化解单个金融机构的流动性危机蔓延到整个市场的危险，维护存款人的信心； 3、善后措施：如存款保险制度或者投资者保护基金制度，当金融机构破产倒闭时，由专门的保险机构对一定金额以下的存款或客户资金给予保付。42.参考答案：B43.参考答案：B44.参考答案：A,B,D45.参考答案： 1、上市费用的项目和数额； 2、双方的权利和义务； 3、公司证券事务负责人； 4、上市公司定期报告、临时报告的报告程序； 5、股票停牌事宜； 6、协议双方违反上市协议的处理； 7、仲裁条款等。46.参考答案： 金融监督管理以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权力，银监会代表中央政府行使对金融业监管的权力，它的监管行为就是代表国家的监管行为。47.参考答案：A,B,C,D48.参考答案： 由于我国目前金融市场中流动性过剩，股票发行基本上都呈现供不应求状况，一级市场与二级市场之间存在一个比较大的溢价空间。因此，如果能在一级市场买到股票，几乎就意味着持有人肯定能在股票上市交易时赚上一笔。 根据《证券发行与承销管理办法》，股票发行与认购方式主要有网下对机构投资人的配售以及网上公开发行。不同的发行与认购方式直接影响到特定群体的投资人能否在一级市场获得股票。对股票发行与认购方式进行监管的目的是为了适度保护公众投资人的利益，维护不同群体的投资人之间的利益平衡。49.参考答案：A50.参考答案：C51.参考答案： 李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。52.参考答案： 关于保证人的主体资格，《担保法》作了明确规定，第7条：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”第9条：“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”但这两条规定均未涉及非以公益为目的的事业单位、社会团体是否具有保证人主体资格的问题，对此，《解释》作了补充，第16条：“从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效。”这条规定实际上是肯定了从事经营活动的事业单位、社会团体的担保主体资格。本案被告乙技术开发中心虽属非盈利性的事业单位，但其资金来源除国家拨款外，还可以通过科研合同、技术转让、技术服务、科研性小生产等带有经营性的方式获得。而且乙技术开发中心是以从事科研为目的，这与《担保法》第9条规定的以公益为目的的事业单位并不相同，其承担保证责任并不会影响社会公众利益。综上，被告乙技术开发中心具有担保主体资格。53.参考答案： 1、由于房屋与其所占有的土地不可分，故《物权法》第182条规定：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押； 2、出于保护集体土地所有权的目的，《担保法》和《物权法》都规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押；以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围的建设用地使用权同时抵押。54.参考答案： 我国《担保法》规定了下列权利可以质押： 1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； 2、依法可以转让的股份、股票； 3、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权； 4、依法可以质押的其他权利； 5、《物权法》中新增加了应收账款：应收账款是指工商企业因赊销产品而形成的对客户的债权； 6、《物权法》中新增加了基金份额。55.参考答案： 这里所称的“境内机构”，是指在我国境内的企事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业和金融机构。 1、境内机构的经常项目外汇收入必须调回境内，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外； 2、外汇收入意愿结汇制：从2007年8月起，境内机构经常项目项下的外汇收入实行意愿结汇制，可以卖给银行，也可以自己保留。在此之前，我国实行强制结汇制，境内机构的所有外汇收入都必须按照《结汇、售汇及付汇管理规定》卖给外汇指定银行，或者在外汇指定银行开立外汇账户，在经批准的限额内保留一部分。这里所称的“外汇指定银行”，是指经外汇管理机关批准经营结汇和售汇业务的银行； 3、外汇支出售汇制：境内机构经常项目使用的外汇，持有效凭证、合同和商业单据向外汇指定银行购汇支付，不需要审批。 国家外汇管理局对经常项目外汇收支活动进行监督。境内机构依据出口收汇核销和进口付汇核销管理办法到当地外汇管理局办理核销手续。56.参考答案： 1、自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。 2、自由外汇在外汇管制国家的作用主要是：国际支付手段、信用手段和国际储备手段。 3、对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。57.参考答案： 我国企业债市场（包括公司债）的年头要早于股票市场，1984年已经出现企业自发募集资金的活动。国务院1987年3月27日发布的《企业债券管理暂行条例》以及1993年发布的《企业债券管理条例》，确立了企业债券管理的法律框架，由国家计委会同财政部、中国人民银行进行管理。1993年12月《公司法》出台，规定了股份有限公司以及净资产规模较大的有限责任公司可以发行公司债券。自此，我国实践中呈现企业债券、公司债券并行的格局。 由于国家计委只管政府部门和国有企业的投资融资安排，不管非国有企业的类似活动，所以，企业债券从一起步就限制在国有经济部门内。到上世纪90年代中期，形成了企业债券由国家计委（现为国家发改委）集中管理审批的格局，实践中，大型国有企业的债券实际上隐含着政府信用的担保，并不是建立在企业信用基础上的真正意义的公司债。目前，在企业债券的管理体制方面，国家发改委控制大部分企业债的发行审批，而中国人民银行控制年限在一年内的企业债券（又称短期融资券）的发行，债券交易市场也分为交易所市场和银行间市场两个割裂的市场。 另一方面，《公司法》的实施并没有带来公司债券蓬勃发展的局面。由于国家对融资规模的控制，我国企业的公司化转型主要着眼于发行股票并上市，很少使用公司债券这一融资工具，因此，公司债券市场一直是我国证券市场的一条“短腿”。 2006年以来，我国开始大力发展资本*市场，推进多层次资本*市场体系建设，公司债券作为国外证券市场中最主流的融资工具也得到各方关注。2007年8月14日，中国证监会发布了《公司债券发行试点办法》，从企业债中划出公司债这一块“试验田”，试行市场化发行公司债的机制，引入信用评级，不强制要求提供担保，募集资金用途不再与固定资产投资项目挂钩。2007年9月，长江电力发行了公司债，成为我国第一支真正意义上的公司债，也标志着我国公司债市场进入一个新的发展阶段。58.参考答案： 《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的‘中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人民币纸币。59.参考答案：B60.参考答案：正确61.参考答案：当特定的银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，中国人民银行为了维护金融稳定，有权对特定银行业金融机构进行检查监督，这也是中国人民银行提供特种贷款进行救助的前提，中国人民银行行使这一权力需要经国务院事先批准。62.参考答案：B,C,D,E63.参考答案： 1、1949—1978年：从新中国成立到改革开放之前，根据不同时期的经济发展需要，我国的汇率体制经历了新中国成立初期的单一浮动汇率制（1949—1952年）、五六十年代的单一固定汇率制（1953—1972年）和布雷顿森林体系以“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制（1973—1980年）； ①1953年以前，我国汇率主要以美元为参照系； ②从1953年至1972年的19年里，人民币主要同英镑联系，采用固定汇率，人民币对其他国家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成； ③1971年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率，我国人民币也改为以国际上较坚挺的几种货币组成的“一篮子货币”作为参照系，来调整人民币与各国货币的汇率； 2、1978—1994年：改革开放之初，为鼓励外贸企业出口的积极性，我国的汇率体制从单一汇率制转为双重汇率制，实行官方汇率与贸易外汇内部结算价并存的汇率双轨制（1981—1984年），后为便利企业之间在协商基础上的外汇调剂，又实行了官方汇率与外汇调剂价格并存的双轨制（1985—1993年）； 3、1993年—2005年：1993年11月《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出：“改革外汇体制，建立以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场，逐步使人民币成为可兑换货币。”1994年1月1日，人民币官方汇率与外汇调剂价格正式并轨，我国开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行间外汇市场进行交易，形成市场汇率。中央银行设定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民币汇率稳定。实践中，人民币汇率逐渐变成一种盯住美元的固定汇率，保持在8.3：1的水平； 4、2005年以后：2005年7月21日，中国人民银行发布《关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》，正式宣布开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。64.参考答案： 根据物上代位性的原则，抵押人在以其抵押物之价值实现抵押权人之抵押权后，抵押权人所享有的债权则转移与抵押人，于是抵押人可以向债务人追偿。同时，因为本案中存在两个抵押人的特殊性，根据《担保法解释》第75条第3款的规定，抵押人也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。65.参考答案：根据《典当行管理办法》有关规定，典当最短时间为5天，不足5天按5天计算，最长期限为6个月。66.参考答案：保证贷款、抵押贷款和质押贷款67.参考答案：A,C68.参考答案：筹建和开业69.参考答案： 基金管理人募集基金应当在法定期限内完成，基金管理人应当自收到证监会核准文件之日起6个月内进行基金募集。超过6个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。实践中，证监会在核准设立基金的申请时，对基金募集的具体期限会有明确的要求。基金募集不得超过该期限。基金募集期限自基金份额发售之日起计算。（第43条） 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80%以上，开放式基金募集的基金份额总额超过核准的最低募集份额总额，并且基金份额持有人人数符合国务院证券监督管理机构规定的，基金管理人应当自募集期限届满之日起10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向国务院证券监督管理机构提交验资报告，办理基金备案手续，并予以公告。为了保障投资人的利益，基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。（第44、45条） 投资人缴纳认购的基金份额的款项时，基金合同成立；基金管理人依照《证券投资基金法》第44条的规定向国务院证券监督管理机构办理基金备案手续，基金合同生效。（第46条）70.参考答案：A,C,D71.参考答案：C72.参考答案：任职资格包括积极条件和消极条件。积极条件就是任职必须具备的条件，所谓消极条件就是不能发生的条件，如果这些条件发生了就不能担任高级管理人员。73.参考答案： 财务公司作为一种非银行金融机构，在不同的国家有不同的业务范围，因此，对其下一个统一的概念有一定的困难。通说认为，财务公司是经营部分金融业务的准银行。其业务范围主要包括承办有存款期限规定的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等。财务公司的服务对象主要是大企业、大公司和集团公司，以此与银行相区别。 财务公司诞生于18世纪的法国，后来美、英等国纷纷设立。其中，部分财务公司由产品制造商设立，用于向零售商提供服务等业务而最终达到搞活商品流通、促进商品销售的目的。另一部分财务公司则是经营者为了规避政府对商业银行的监督而设立。74.参考答案： 先诉抗辩权，又称检索抗辩权，是指在主债权人向保证人请求履行保证责任时，一般保证的保证人有权要求主债权人先就主债务人财产诉请强制履行；在主合同债权债务纠纷未经审判或仲裁，并就主债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以对主债权人拒绝承担担保责任。它是一般保证的保证人用以对抗债权人以债务履行请求权的权利。连带责任保证的保证人并不享有该权利，《担保法》第17条第2款对此作了规定：“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”根据前面对第一个问题的分析认定，本案中保证人丙公司承担的是一般保证责任，因此其应该享有先诉抗辩权。本案中，债权人乙农行在债务人甲公司未能按期偿还贷款的情况下，应该首先要求甲公司清偿债务。从案情介绍可知，甲公司尚有偿债能力，并主动向乙农行提出要以货物抵偿所欠贷款。因此本案并不具备《担保法》第17条第3款所规定的保证人不得行使先诉抗辩权的情形，在这种情况下，乙农行径直扣划丙公司的存款，用以清偿甲公司的贷款，显然有悖于法律的规定，应该认定这种行为是侵犯丙公司存款所有权的行为。75.参考答案： 期货交易所对于期货交易的正常开展，具有十分重要的作用： 1、统一制订期货合约，将期货合约的条款统一化和标准化，使期货市场具有高度流动性，提高了市场效率； 2、为期货交易制定规章制度和交易规则，并保证和监督这些制度、规则的实施，最大限度地规范交易行为； 3、监督、管理交易所内进行的交易活动，调解交易纠纷，包括交易者之间的纠纷、客户同经纪人或经纪公司之间的纠纷等，并提供仲裁程序和仲裁机构（仲裁委员会）服务； 4、为交易双方提供履约及财务方面的担保。期货交易中的买方和卖方都是以期货交易所为对手的，不必考虑真正的成交对手是谁。这是由于期货交易机制要求交易所作为“买方的卖方和卖方的买方”，承担最终履约责任，从而大大降低了期货交易中的信用风险； 5、提供信息服务，及时把场内所形成的期货价格公布于众，增加了市场的透明度和公开性； 6、为期货交易提供结算、交割服务，如向会员追缴和清退保证金、收取交割货款和提货单（仓单）等； 7、为期货交易提供一个专门的、有组织的场所和各种方便多样的设施，如先进的通讯设备等。76.参考答案： 金融信托机构在办理委托存款业务时的具体做法是： 1、委托人提出存款要求，并说明存入金额和期限，经金融信托机构经办人员审查其资金来源是否属规定范围。 2、委托人，受托人（金融信托机构）、受益者三方签订委托协议，或者由委托者与受益者两方签订协议。 3、委托人在金融信托机构开立委托存款帐户。 4、委托人将款项划入金融信托机构帐户，或者提交转帐支票通过银行划款，作为委托贷款或委托投资的准备金，信托机构根据委托人意图和要求进行贷款或投资。 5、金融信托机构从款项入帐当日起开始计息。委托人交存金融信托机构的委托存款利率必须按照中国人民银行统一规定的存款利率政策办理；委托存款在未使用前，金融信托机构可以按活期利率计息。 6、委托人到期提取存款，由原收受存款的金融信托机构将款项划回原委托人帐户，或向存户开出转帐支票。 7、存入的委托存款，委托人如果有急用，可以在尚未动用的委托存款金额内支取。 金融信托机构存办理委托存款业务过程中还应坚持原则：委托存款可以一次或分次存入，先存后用；专款专用；金融信托机构受托发放的委托贷款或投资余额不能超过委托者交存的委托存款余额；受托发放的委托贷款或投资的期限，不能超过委托者交存的委托存款的期限；已经发放的委托投资款或贷款尚未收回时，委托人不能从信托机构取回相应的委托存款。 金融信托机构的存款余额如果大于已经发放的委托贷款或投资余额时，对其超过部分，按规定要向中国人民银行交存存款准备金。77.参考答案：股票上市后，上市公司应履行持续信息披露义务，按法律、法规和证券交易所的要求，公布定期报告和临时报告。其中定期报告按照《证券法》的规定包括年度报告和中期报告。中国证监会的监管规章中还要求上市公司披露季度报告。临时报告是上市公司因发生重大事件，如召开股东大会作出决议、公司收购、出售重大资产等，需要及时向证券市场披露所采取的报告形式。78.参考答案：如果上市交易被交易所接纳，保荐机构应当持续督导上市公司履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务。对于首次公开发行股票的公司，保荐人持续督导的期间为证券上市当年剩余时间及其后两个完整会计年度。如果属于上市公司发行新股，保荐人持续督导的期间为证券上市当年剩余时间及其后一个完整会计年度。79.参考答案： 证券公司负责人要求赵某将以前投资的股票卖掉的行为不属于干预个人经济生活的行为，而是遵守证券法及其相关法律、法规、规章的一种职务行为。赵某没有权利拒绝其合理的要求。80.参考答案： （1）信托财产不属于受托人的自有财产，虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理权，但这些权利只是根据委托人的委托而享有的，权利归属并未改变。 （2）受托人死亡时，信托财产不属于其遗产.因为信托财产的产权一直没有脱离委托人，委托人或受益人只要举证该财产属于信托财产，就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来，返还给委托人，或者由受益人重新选定受托人。 （3）受托人破产的，信托财产不属于受托人的破产财产.委托人或受益人在得知受托人破产后，应当向破产管理者提出信托财产产权凭证，通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产。81.参考答案： 国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施： 1、对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构进行现场检查； 2、进入涉嫌违法行为发生场所调查取证； 3、询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说