2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.一般地，政府提高税率，会对民间经济起促进作用。2.企业公司理财就是财务管理3.理财贯穿于个人家庭从出生到死亡的整个生命周期。4.靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。5.财政部调控宏观经济的手段包括（）。A、税收B、汇率C、发行国债D、国家投资6.（）不是税收规划的内容。A、退休计划中的投资B、退休计划的类型C、退休需求分析D、退休后捐赠7.高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。8.投资产品的三把“万能钥匙”分别是（）。A、价值投资B、谋而后动C、摆正心态D、杜绝风险9.影响利率高低最重要的因素是（）。A、平均利润率B、物价总水平C、经济周期D、国家的经济政策10.教育投资指的是对子女的教育方面的投入。11.目前，债券信用划分为多少个等级？（）A、七B、八C、九D、十12.可转换债券既可以作为债券出售，也可以转为公司股份。13.依靠房地产投资成为富豪的模式，在未来会面临很大的风险。14.（）不属于单位理财。A、金融保险机构理财B、大型家族理财C、事业行政单位理财D、各类企业公司理财15.当市场处于非加息周期甚至降息周期时，固定利率房贷对借款人有利。16.下列行为中，会对理财产生不利影响的是（）。A、限制第三方理财机构的成立B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、理财的相关理论探讨、客观规律性探索17.理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。18.一般来说，（）不是买车需要考虑的花费。A、维修费B、用购车费做其他投资的收入C、政府补贴D、养车费19.一般而言，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过多少的股票属于绩优股？（）A、0.05B、0.06C、0.08D、0.120.理财要素包括（）。A、支出B、上班C、负债D、资产21.自动续存的存款以哪一天的挂牌利率计息？（）A、转存日的前一日B、转存日C、转存日的次日D、转存日的下一个工作日22.银行的各类资产中占比最大的是（）。A、现金资产B、贷款性资产C、证券资产D、固定资产23.从理财角度说，一个普通的三口之家的孩子，在读小学后应该继续请保姆协助处理日常生活。24.存款的好习惯包括（）。A、建立存款目标B、先消费再存款C、强迫自己存定期储蓄D、尽早还清消费贷款25.决定股票价格的因素包括（）。A、市场状况B、公司及产品所处的生命周期C、不同板块股票D、整体市场的股票供求26.理财方案的制定过程中一般不需要考虑亲属的因素。27.关于个人家庭理财，下列说法错误的是（）。A、城市住房家庭住房资产约150万亿B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产28.（）属于新的养老资源。A、社会捐赠B、投资C、住宅和环境D、返聘收益29.理财方案制作时，一般不用考虑（）。A、合理入理，同现实生活比较吻合一致B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面D、计算，避免使用经济指标和数据30.（）是遗产规划最关键的内容。A、立遗嘱B、纳税C、均分遗产D、捐赠遗产31.影响债券的两副“跷跷板”是（）。A、股票价格B、票面利率C、市场利率D、债券价格32.价格围绕价值上下波动33.我们应该尝试各种方法去减少税负。34.（）是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。A、抽象性B、稳定性C、清晰性D、明确性35.我国现阶段的养老保障体系属于初始建立阶段，普及面极窄。36.（）是遗产规划的主要内容。A、遗产分配公平B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗嘱和整套避税措施37.关于教育投资，下列说法错误的是（）。A、子女的教育投资花费很大B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了C、自身的教育投资一般时间短D、子女的教育投资效果都很好38.下列投资行为中，收益最高的是（）。A、银行储蓄B、国债C、基金D、股票39.（）不是理财方案制作时的注意事项。A、整个理财过程很少用到数据B、需检查客户提出目标的合理性C、理财方案的制作要抓住问题的关键点D、要全面考虑40.可转债的股票期权具体可以分为哪些？（）A、无条件转股B、自愿转股C、有条件强制性转股D、到期无条件强制性转股41.从宏观层面分析，决定债券投资策略的首要因素包括（）。A、未来经济走势B、各期限品种的收益率差距C、债券的预期收益率D、未来物价走势42.商业银行的理财产品包括（）。A、固定收益理财产品B、最低收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品43.提高个人的能力就是要提高个人的知识结构44.（）不是理财规划师的主要诞生职业。A、客户经理B、软件工程师C、保险业务员D、银行行长45.沟通财政政策与货币政策的主要载体是公债的市场操作46.理财规划师需要使（）同时满足客户的流动性要求和风险承受能力，以及获得充足投资回报。A、投资产品B、投资风险C、投资组合D、投资理念47.权益证券工具不包括（）。A、股票B、货币C、债券D、期权48.关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是（）。A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏B、个人理财产品过多，难以抉择C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出49.（）是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。A、节财计划B、资产增值管理C、养老规划D、购置住房50.汇率升值通过哪两个方面表现？（）A、名义汇率的变化B、实际汇率的变化C、通货膨胀D、通货紧缩51.新闻媒体的工作不是理财规划师在大多数情况下选择的工作领域。52.金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。53.（）不是税务策划的内容。A、投资与资本利得B、收入延期C、避免利用税负抵减D、收入分解转移54.下列关于理财规划师的说法中，没有问题的是（）。A、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配B、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师C、理财师不应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务D、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析55.分散投资的优势是（）。A、投资对象少B、节约时间C、分散风险D、操作简单56.下列行为中，属于非金融理财的是（）。A、抚养赡养B、保险C、债权D、股票57.以下哪个是美国的评级公司？（）A、联合资信B、大公国际C、穆迪D、东方金诚58.中国房地产价格上涨的原因包括（）。A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境59.信用卡超额透支，是从透支之次日起支付透支利息。60.（）不属于国家社会公共理财的内容。A、经营政府、经营城市理念的提出B、单位拥有的人力物力财力资源C、国家每年财政预算安排D、国家年征收高达8万亿元的财政收入61.投资理财的三个基本条件是（）A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待62.诺贝尔奖金能持续发到现在，最主要的原因是（）A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持63.（）是理财规划师首先应做的工作。A、产品搭配B、资产配置C、判断分析D、提出对策64.市场经济社会强调个人有遵循自己的意愿对个人拥有的资产予以自主配置、决策和支配的权利。65.出售市区内的大房以换购市郊的小房，并利用差价款养老的模式被称为房产置换模式。66.金融理财师进入门槛较高，且考试通过率较低。67.理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。68.（）不是理财规划师素质方面的要求。A、理财师有义务为客户保密B、客户有隐私权C、理财规划师的职业道德准则因人而异D、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突69.理财服务强调授之以渔而不是授之以鱼。70.用自己的思维基于相当的评判和审视是理财规划师给客户提出要求时的首要工作。71.人与人之间感情伦理变淡的原因之一是受节约型经济的影响。72.国际收支差额主要由哪两大部分构成的？（）A、负债项目差额B、经常项目差额C、非经常项目差额D、资本项目差额73.外汇市场的影响因素包括（）。A、政治形势的变化B、经济形势的变化C、企业经营成果D、股票价格的波动74.下列关于以房养老的说法中，错误的是（）。A、住房是家庭最大资产，应予很好利用B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、房子的价值可以快速变现D、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势75.一般来说，债市、股市涨跌和利率变动方向是相反的。76.下列关于买房和租房的观点有误的是（）。A、买房需要考虑楼层、朝向等B、买房享受不到房价上涨的好处C、租房不需要还贷D、租房不需要考虑首付款77.对于在一级市场买卖，持有至到期的债券投资者，购买长期债券最为合适。78.股票除以每股的收益是指（）。A、每股收益B、每股净资产C、市盈率D、净资产收益率79.个人理财与公司理财的区别不包括（）。A、理财能力B、理财资本C、经济活动特点D、服务对象80.下列关于房产反置换的观点中，有误的是（）。A、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老B、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住C、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤D、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人81.什么是调节宏观经济运行的主要杠杆？（）A、汇率B、利率C、信贷D、存款准备金82.（）被媒体界看作是“经济学家中的经济学家”。A、约翰•纳什B、劳伦斯•萨默斯C、艾伦•格林斯潘D、本•伯南克83.根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲（）的百万富翁聚集地。A、第2B、第3C、第5D、第684.债券期货交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。85.关于员工自我职业生涯设计的缺陷，下列说法错误的是（）。A、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。B、知识技能单一C、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子D、有多方面职业设计拓展86.任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。87.以房养老模式是不存在风险的。88.根据诺贝尔基金会的章程规定，基金会可以投资以下哪些项目？（）A、房地产B、股票C、公债D、银行存款89.债券价格变化的程度和债券的剩余期限有关系。90.注册会计师考试单科的通过率大概是（）。A、10%B、20%C、30%D、40%91.如果人们想要享受无风险的收益，那么可以采取的投资方式包括（）。A、投资股票B、银行存款C、投资国债D、投资房地产92.成长型的股票市盈率会高些，收入型和蓝筹类的股票市盈率会低些。93.一般来说，市场利率高，债券价格就低94.投资要注意分散风险，所以应该整天在市场里买进卖出。95.授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款。96.（）被誉为中国的“铁娘子”。A、宋美龄B、吴仪C、杨澜D、沈力97.理财“三步走”中的第一步是（）。A、测算风险承受能力B、分析市场C、制定一定的投资策略D、执行投资策略98.关于注册会计师，下列说法正确的是（）。A、职业风险小B、中国注册会计师考试始于1993年C、注册会计师考试科目较多D、比金融理财师通过率高99.下列人员中，有资格参加AFP培训的是（）。A、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书B、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格C、具有大学专科学历者或同等学历D、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验100.市场的实际利率决定债券价格第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：错误2.参考答案：正确3.参考答案：正确4.参考答案：正确5.参考答案：A,C,D6.参考答案：D7.参考答案：错误8.参考答案：A,B,C9.参考答案：C10.参考答案：错误11.参考答案：C12.参考答案：正确13.参考答案：正确14.参考答案：B15.参考答案：错误16.参考答案：A17.参考答案：正确18.参考答案：C19.参考答案：D20.参考答案：A,C,D21.参考答案：B22.参考答案：B2