农村经济发展呼唤金融创新服务探究实践

我国对农村经济发展的问题十分重视，加快农村经济发展是推动城乡发展差距不断缩小，促进城乡发展趋于一体化发展的重要途径，是适应农村居民的发展需求。金融是现代经济发展的主要措施，而农村金融对农村经济发展实际上是起到保护支撑的重要作用。目前我国农村在经济发展上的发展速度明显放缓，因此，需要大力发展农村金融来不断推进农村发展的进度。针对发展趋势下的发展要求，本文主要通过农村金融创新的相关问题进行分析，探索适应农村发展和金融创新有效结合的发展方向和发展策略。一、农村金融创新发展问题创新是发展的动力，推动农村金融发展创新是发展农村经济，构建现代化农村金融体系的必经之路。为了适应农村经济和社会发展趋势变化等多元化发展需求，相关金融管理机构在农村金融创新发展的各个方面提出了积极地探索措施，在实际探索过程中发现些许问题。（一）金融制度管控力不足，相关法律法规不完善在国内农村经济发展区域，有关金融创新政策制度和法律法规暂不完善，没有建立有效的管理机制，相对于城市而言，我国农村地区开展金融服务存在风险较高、收益较低的特点。因此，想要在农村地区深入开展金融业务就需要依靠政策制度的有效引导，建立相关金融服务的管理机制，规范操作流程，强化金融创新的服务意识，引导相关人员重视农村金融创新发展对发展农村经济起到的积极作用。目前，农村地区对于创新型的金融服务的需求日益提升，因此需要加强对于金融服务的管理机制，规范管理[1]。但是由于缺乏相关金融创新的保险制度和法律法规，导致金融服务和相关优惠政策对于农村地区的支持力度稍有不足，面向农村的专项贷款无法真正落实免息等金融优惠政策，而且面向农村开展金融相关业务的银行向农村市场发放贷款资金的意愿也将逐渐降低，甚至造成相关金融机构放弃农村金融市场的发展趋势，引起农村金融资金的外流，导致农村经济的逐步下降，农村金融服务进一步恶化。（二）金融体系不健全，竞争优势不足农村金融机构的发展最初是以服务农业经济为中心，辐射展开金融市场的深化变革。随着金融市场化的不断深入发展，作为以盈利为服务目标的金融机构，为了减少金融服务风险，提高金融收益，相关金融机构在近期逐渐减少在农村地区投放的金融资源，将业务重心向非农领域逐渐转移。作为农村金融市场的主力军，农商银行的相关金融服务业务已经占据了大面积农村金融市场，这就导致农村金融市场的相关金融创新的发展意识和发展力度明显不足，大部分业务主要集中在传统贷款和存款的相关业务，缺乏外部的发展需求和发展压力，无法有效响应三农服务的金融发展号召，很难更好地完成三农服务的使命[2]。邮政储蓄银行即使在发展期间吸收储备的能力不断上升，但是由于农村地区的金融机构不允许分支机构独立开展贷款业务，导致农村金融机构实际上是充当了农村资金的引流渠道，将农村资金不断向城市流进，严重影响农村地区的经济发展，导致国内金融市场的城市化和农村化的两极发展格局。这些金融机构的发展过程中都展现出农村金融服务制度不健全、服务体系不完整，导致金融市场出现二元化的发展问题，农村金融在金融市场中的发展趋势逐渐呈现竞争优势严重不足的现象。金融机构的不同发展策略使得农村金融资金逐渐由农村流向城市，农村地区的经济发展受到严重影响，农村金融在金融市场的竞争优势逐渐降低。（三）缺乏创新交易工具，服务模式僵化一方面，相比较城市金融市场，国内农村金融市场的交易工具相对单一。相关的金融服务仍是以存款和贷款等业务为主，网上支付和移动支付等电子化产品金融服务的发展情况较为不利，通过多种技术手段进行理财等金融服务的能力较弱，资金周转速度较慢，结算的效率较低；另一方面，国内农村金融机构的经营理念主要从自身利益出发，发展经营，但在发展过程中出现金融产品更新换代的速度较慢的发展问题。贷款模式较为单一，缺乏金融交易工具，服务模式主要还是以单一的存贷款交易模式为主，金融产品服务质量无法提升，科技化服务水平较低，没有形成符合农村发展情况、多元化连接科技化服务平台的金融服务模式[3]。在这种农村金融发展背景下，先进的理财交易系统无法在农村金融市场有效开发和推进，农村金融客户对于基金、理财等金融产品的了解度较低，没有对相关金融服务产品的正确认识。因此，在农村金融发展的前期，金融交易工具相对单一，没有高效的金融交易服务工具，使得农村金融的发展受到严重影响，单一的金融交易工具和传统的金融产品服务必然会影响农村金融机构的进一步发展趋势，从而导致农村金融在金融市场的竞争优势逐渐降低，影响国内农村经济在整体经济发展中的地位。二、农村经济发展与金融创新服务有效结合策略（一）完善金融政策制度，加强制度管理力度想要改善农村经济发展，创新发展农村金融服务。首先，需要加大制度建设力度，进一步完善农村地区制度政策，有效落实金融创新优惠政策。一方面，可以通过调查问卷等多种调研形式进行了解，深入探索农村地区经济发展的特点和发展现状，分析、总结、制定符合当地农村金融发展的相关金融政策制度，促进金融政策体制的有效建设；另一方面，保证制定的政策制度可以严格、全面、有效约束农村金融机构，保证当地经济有序化、有规划的发展趋势。最后，积极鼓励金融保险机构进驻农村金融保险市场，建立良好的农村金融信用制度，充分发挥各类保险机构在农村金融风险的防范作用[4]。加强提升农村金融客户的金融意识，加强对农村金融风险的防控力度和制度管理力度，有效落实农村金融网络化监管，规范化管理农村金融活动和农村金融机构的操作流程，创新发展农村金融产品服务，以此促进农村金融政策制度的完善，提高制度管理力度，从而推动农村经济的高效发展。（二）健全农村金融服务体系，提升农村竞争优势在乡村振兴发展战略的要求中明确指出，需要加大相关金融管理把控部门对农村金融发展的支持力度，明确农村金融机构在农村经济市场发展中的职责地位，并要求进一步完善金融服务，打造多元化、全面化的金融服务体系[5]。一方面，顺应乡村振兴发展战略要求，需要明确相关农村金融机构的经营重点和核心发展策略，加强相关制度管理力度，保障分支机构的设立和管理制度，确定分支机构的服务领域和服务对象，降低农村资金流转城市的发展趋势，合理规划农村金融发展方向，提升农村金融在金融市场的竞争优势，以此创新发展农业经济；另一方面，相关金融管理部门需要制定金融机构服务的相关管理制度，建立健全农村金融服务体系，积极引导农村非正式金融机构的建立，保障农村金融风险的有效把控，以此提升农村金融服务水平和服务质量，保证农村经济的高效发展。（三）推动农村金融创新交易工具，多元化发展服务模式在面对创新发展农村金融服务、有效提升农村经济发展水平的要求时，金融机构要深入把握科学技术的创新发展，打造智能、科学、合理的农村金融服务平台，推动农村金融交易工具的创新和发展；及时了解金融市场的发展需求，建立高效化、全方位的农村智能金融服务模式；完善和创新融资渠道，推动金融机构和有关部门的有效合作，打造创新型农村金融产品服务体系；紧密联系农业发展趋势，建立适合当地农村金融发展的创新型金融服务模式；形成多元化、多层次、覆盖广、可持续的农村金融服务体系，以此促进农村经济的可持续健康发展。三、结束语综上所述，农村金融的创新不仅可以带动农村经济各个领域的创新发展，还有利于国内农村经济健康可持续发展，响应乡村振兴发展战略；还有利于我国农业供给侧改革政策的有效落实，满足