初级银行从业《初级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题及答案A卷VIP

初级银行从业《初级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题及答案A卷一、单选题1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构答案：C【解析】商业银（江南博哥）行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。2.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？()A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪答案：D【解析】签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。3.下列关于货币产生的表述，错误的是()。A.是价值表现形式发展的必然结果B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是商品经济内在矛盾的产物D.是随着商品交换的发展从商品世界分离出来的答案：B【解析】货币是随着商品经济发展而产生的（选项B错误），是商品生产和商品交换发展的产物（选项D正确）。货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物（选项C正确），是价值表现形式发展的必然结果（选项A正确）。故本题选B。4.下列属于融资类保函的是()。A.借款保函B.即期付款保函C.投标保函D.履约保函答案：A【解析】融资类保函包括借款保函（选项A正确）、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函包括投标保函（选项C错误）、预付款保函、履约保函（选项D错误）、关税保函、即期付款保函（选项B错误）和经营租赁保函。故本题选A。5.首次以国家立法形式确立中国人民银行作为中央银行的地位的法律文件是()。A.《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》B.《关于金融体制改革的决定》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：C【解析】选项A错误：国务院在1983年作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确中国人民银行从"大一统"地兼有中央银行职能和商业银行职能转为专门行使中央银行职能，并具体规定了中国人民银行的十项职责。选项B错误：1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。选项C正确：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。选项D错误：2006年10月27日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《关于修改<中华人民共和国银行业监督管理法>的决定》，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容做了规定。故本题选C。6.“不做业务、不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避答案：D【解析】选项A错误：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。选项B错误：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项C错误：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。选项D正确：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。不做业务，不承担风险。但是，没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。故本题选D。7.盗窃信用卡并使用的，该行为涉嫌构成()。A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.破坏银行管理罪D.金融诈骗罪答案：A【解析】选项A正确、B错误：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。选项C错误：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪包括非法吸收公众存款罪、高利转贷罪、违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、伪造、变造金融票证罪、违规出具金融票证罪、对违法票据承兑、付款、保证罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、背信运用受托财产罪、洗钱罪。选项D错误：金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。故本题选A。8.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订()。A.张某与王某均不承担民事责任B.张某与王某共同承担民事责任C.张某承担民事责任D.王某承担民事责任答案：D【解析】代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人（张某）；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承担法律后果的人，称为被代理人（王某）。代理行为的法律后果直接归属于被代理人（王某）。故本题选D。9.在借贷业务发生时，由借贷双方商定，在整个借贷合同合同期内，不因市场资金供求状况或其他因素而变化的利率是()。A.基准利率B.基础利率C.固定利率D.浮动利率答案：C【解析】选项A错误：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。选项B错误：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。选项C正确：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。选项D错误：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用，由于能够根据资金供求随时调整利率水平，有利于缩小利率市场波动所造成的风险，对于借贷双方都比较合理，但浮动利率不便于计算与预测成本和收益。故本题选C。10.国家出面专门设立的处理银行不良资产、具有特定使命以及较为宽泛的业务范围的非银行金融机构是()。A.信托公司B.金融资产管理公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司答案：B【解析】选项A错误：信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。选项B正确：国际上广义理解的金融资产管理公司（AMC），是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。选项C错误：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。选项D错误：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。故本题选B。11.下列不属于银行业金融机构社会责任的主要内容的是()。A.银行业金融机构应承担消费者教育的责任B.主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传C.支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利D.保证每位金融消费者收入提高答案：D【解析】社会责任的主要内容包括：银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量；（选项A正确）主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识；（选项B正确）努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设；提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量等。（选项C正确）保证每位金融消费者收入提高不属于银行业金融机构的社会责任。故本题选D。12.金融租赁公司是指以经营()为主的非银行金融机构。A.融资租赁业务B.经营性租赁业务C.合同租赁业务D.杠杆租赁业务答案：A【解析】在我国，金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题选A。13.一物一权原则的含义是()。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定答案：A【解析】选项A正确：一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权。另一方面是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。选项B错误：平等保护原则：国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律平等保护，任何组织或者个人不得侵犯。选项C错误：公示、公信原则：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。选项D错误：物权法定原则：物权的种类和内容由法律规定。故本题选A。14.刘某在P银行申领了一张信用额度为10000元的银行卡，P银行与刘某约定，刘某需存入备用金5000元，当备用金余额不足支付时，刘某可在10000元的信用额度内透支，该银行卡是()。A.储蓄卡B.借记卡C.贷记卡D.准贷记卡答案：D【解析】选项A错误：储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，属于借记卡的一种。选项B错误：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。选项C错误：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。选项D正确：准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故本题选D。15.下列关于货币政策工具的说法中，错误的是()。A.中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括一般性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具三类B.一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济C.一般性货币政策工具被称为经常性、常规性货币政策工具D.一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务答案：A【解析】选项A错误：中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具四类。选项B、C正确：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。选项D正确：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的"三大传统法宝"。故本题选A。16.目前，欧盟已基本建立起支持银行业联盟的有效机制和法律框架，其三大支柱机制中不包含()。A.单一监管机制B.单一处置机制C.单一存款保险机制D.单一沟通机制答案：D【解析】目前，欧盟已基本建立起支持银行业联盟的有效机制和法律框架，其机制分为三大支柱：①单一监管机制；（选项A正确）②单一处置机制；（选项B正确）③单一存款保险机制。（选项C正确）故本题选D。17.商业银行的票据承兑业务属于()。A.衍生产品业务B.信贷业务C.中间业务D.负债业务答案：B【解析】选项A错误：随着金融市场的不断深入发展，我国衍生产品市场得到了较快的发展，主要包括债券远期、人民币利率互换、远期利率协议。选项B正确：票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。选项C错误：：中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。选项D错误：存款是银行最基本的负债业务之一。故本题选B。18.下列与保护客户合法权益要求不符合的是()。A.公平对待客户B.礼貌服务客户C.受雇期间不得违规泄露客户资料D.为达成交易而隐瞒风险答案：D【解析】保护客户合法权益要求主要包括：（1）礼貌服务客户；（选项B正确）（2）公平对待客户；（选项A正确）（3）保护客户信息，在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息；（选项C正确）（4）充分披露信息，严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述；（选项D错误）（5）妥善处理客户投诉。故本题选D。19.银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有()。A.安全权B.知情权C.受教育权D.受尊重权答案：B【解析】选项A错误：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。选项B正确：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。选项C错误：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。选项D错误：银行业消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利。故本题选B。20.我国按货币的()不同对货币供应量层次进行划分。A.风险性B.重要性C.收益性D.流动性答案：D【解析】在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。故本题选D。21.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.50%B.40%C.30%D.25%答案：A【解析】房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。故本题选A。22.下列银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的做法中，正确的是()。A.提供检查经费B.提供车辆及住宿C.管理人员之间统一口径D.提供内部管理基本情况答案：D【解析】选项A、B错误：提供检查经费、提供车辆及住宿违背了银行业从业人员职业操守和行为准则。选项C错误：管理人员之间统一口径违背了银行业从业人员职业操守和行为准则。选项D正确：银行业从业人员应当树立依法合规意识，依法接受银行业监督管理部门的监管，积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。故本题选D。23.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50答案：B【解析】具体计算为：1000×31×0.05%=15.50（元）。因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。因此，他应支付给银行透支利息15.50元。故本题选B。24.为支持中小企业创新发展，我国于()设立北京证券交易所。A.2021年9月B.2020年9月C.2021年6月D.2020年12月答案：A【解析】2021年9月，为支持中小企业创新发展，设立北京证券交易所，形成北京证券交易所与沪深证券交易所、区域性股权市场错位发展和互联互通的格局，中国资本市场的多层次市场结构进一步完善。故本题选A。25.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利息计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案：D【解析】定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。故本题选D。26.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场答案：B【解析】选项A错误：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。选项B正确：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。选项C错误：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。选项D错误：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。故本题选B。27.持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的自然人。A.14B.16C.18D.20答案：B【解析】持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。故本题选B。28.下列关于法定继承顺序的说法中，错误的是()。A.继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承B.没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承C.《中华人民共和国民法典》中的子女不包括养子女和有扶养关系的继子女D.第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母答案：C【解析】选项A正确：继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。选项B正确：没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。选项C错误：《民法典》第一千一百二十七条规定，子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。选项D正确：第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选C。29.无效的民事法律行为()。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自始没有法律约束力答案：D【解析】无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。无效的合同自始至终没有法律约束力。故本题选D。30.下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是()。A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定C.境内机构可以开立多个资本项目账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定答案：D【解析】选项A正确：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。选项C正确：境内机构可以开了多个资本项目外汇账户，比如贷款专户、还款专户、B股交易专户等。选项B正确、D错误：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选D。31.观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率答案：D【解析】选项A错误：利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。选项B错误：通货膨胀率指一般物价总水平在一定时期（通常为一年）内的上涨率。选项C错误、D正确：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。故本题选D。32.下列出票日期填写正确的是()。A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二〇〇八年三月十二日答案：B【解析】选项A、D错误：票据的出票日期必须使用中文大写。选项B正确、C错误：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。故本题选B。33.下列关于优先股的说法，错误的是()。A.公司解散时，可优先于普通股股票得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息答案：B【解析】优先股股东享有的主要权利有：（1）优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（选项D正确）（2）优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。（选项A正确）（3）限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。（选项C正确）（4）优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。（选项B错误）故本题选B。34.国民经济发展的总体目标一般包括()。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A【解析】国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。故本题选A。35.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布的当日外汇牌价是()。A.买入价、卖出价和中间价B.中间价C.卖出价D.买入价答案：B【解析】选项A错误、B正确：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。中间价（基准价）是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。选项C错误：现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。选项D错误：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。故本题选B。36.资产负债管理策略中利用表外工具规避表内风险，其利用利率、汇率衍生工具来对冲()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案：A【解析】选项A正确、B错误：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。选项C错误：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。选项D错误：流动性风险是指商业银行元法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。故本题选A。37.各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，属于行业生命周期的()。A.初创期B.成熟期C.成长期D.衰退期答案：B【解析】选项A错误：初创期是一个行业的起步阶段。选项B正确：成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定的市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。选项C错误：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。选项D错误：衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。故本题选B。38.违法发放贷款罪的主体是()。A.银行信贷资金B.信贷人员自有资金C.银行或其他金融机构工作人员D.银行存款答案：C【解析】违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。故本题选C。39.市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品发生在()。A.完全垄断的行业B.完全竞争的行业C.寡头垄断的行业D.垄断竞争的行业答案：A【解析】选项A正确：完全垄断行业是指独家企业生产某种特质产品，从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。选项B错误：完全竞争行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。选项C错误：寡头垄断行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。选项D错误：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。故本题选A。40.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国银行D.中国进出口银行答案：D【解析】中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。41.()是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。A.委托人B.受托人C.受益人D.担保人答案：A【解析】选项A正确：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。选项B错误：受托人承担着管理信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。选项C错误：受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。受益人没有行为能力限制。选项D错误：信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。故本题选A。42.单位以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗贷款的，可按()追究单位的刑事责任。A.贷款诈骗罪B.合同诈骗罪C.票据诈骗罪D.职务侵占罪答案：B【解析】选项A错误：贷款诈骗罪的主体只是自然人。选项B正确：单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。选项C错误：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。选项D错误：职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。故本题选B。43.下列政策措施中，属于治理通货膨胀对策的是()。A.减少税赋B.提高法定存款准备金率C.降低法定存款准备金率D.调低利率答案：B【解析】通货膨胀的治理对策有：（1）紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。也可以提高法定存款准备金率（选项B正确、C错误），使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。（选项D错误）（2）紧缩的财政政策。主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋（选项A错误），节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。故本题选B。44.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是()。A.中央银行B.投资银行C.政策性银行D.商业银行答案：D【解析】选项A错误：为了恢复经济，稳定经济金融秩序，各国都加强了对中央银行的控制，将货币政策作为调节国民经济的主要杠杆，中央银行成为制定与执行货币政策的重要机构。选项B错误：投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构。选项C错误：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，协助政府发展经济、进行宏观经济管理的金融机构。选项D正确：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。故本题选D。45.下列关于各类风险的说法，错误的是()。A.流动性风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围B.随着我国利率、汇率市场化改革的逐步推进，银行业面临的市场风险呈增大趋势C.我国商业银行面临的主要风险是信用风险D.操作风险具有非营利性，不能为商业银行带来利润答案：A【解析】选项A错误：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。选项B正确：随着我国利率、汇率市场化改革的逐步推进，银行业面临的市场风险呈增大趋势。选项C正确：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。选项D正确：操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。故本题选A。46.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是()。A.国际收支差额对一国国内经济发展基本没有影响B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利D.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利答案：B【解析】选项A错误：保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。选项B正确：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。选项C错误：巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。选项D错误：而长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。故本题选B。47.根据《中华人民共和国刑法》，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成()。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.对非国家工作人员行贿罪答案：B【解析】选项A错误：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。选项B正确、D错误：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。选项C错误：对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。故本题选B。48.下列选项中不属于中国人民银行职责的是()。A.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督B.直接审批银行业金融机构的设立C.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督答案：B【解析】中国人民银行的直接检查监督权：《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；（3）执行有关人民币管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（选项A正确）（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的行为。（选项D正确）中国人民银行的建议检查监督权：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（选项C正确）银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准（选项B错误）。故本题选B。49.下列关于银行保函的释义说法错误的是()。A.有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保B.授信额度保函：担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，须由海外的子公司自行申请C.延期付款保函：为延期支付的货款及其利息提供的担保D.关税保函：为进出口物品缴纳关税提供的担保答案：B【解析】选项A正确：有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。选项B错误：授信额度保函：担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。选项C正确：延期付款保函：为延期支付的货款及其利息提供的担保。选项D正确：关税保函：为进出口物品缴纳关税提供的担保。故本题选B。50.下列选项中，不属于商业银行良好公司治理内容的是()。A.有效的风险管理与内部控制B.健全的组织架构C.快速的经营决策机制D.清晰的职责边界答案：C【解析】良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构（选项B正确）、清晰的职责边界（选项D正确）、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制（选项A正确）、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。故本题选C。51.下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行答案：B【解析】选项A错误：商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。选项B正确：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。选项C错误：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。选项D错误：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。故本题选B。52.下列关于银行体系的安全保障的说法，错误的是()。A.中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分B.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险C.中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能答案：B【解析】选项A正确：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。选项B错误：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。选项C错误：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。选项D错误：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。故本题选B。53.根据《中华人民共和国民法典》，债权人与保证人可以约定保证期间，没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起()个月。A.9B.5C.3D.6答案：D【解析】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。故本题选D。54.我国中央银行的职能是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定答案：D【解析】选项A错误：银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。选项B错误：对银行业自律组织的活动，国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。选项C错误、D正确：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故本题选D。55.商业银行理财业务本质上是()。A.自营业务B.代理业务C.委托业务D.托管业务答案：B【解析】选项A错误、B正确：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分，加强风险隔离和业务管理。选项C错误：委托业务是证券商接受客户的委托，代理买卖有价证券，从中收取手续费的业务。选项D错误：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。故本题选B。56.下列不属于清廉金融行为的是()。A.业务合规B.维护国家金融安全C.行为守法D.以权谋私答案：D【解析】清廉金融行为包括：（1）行为守法。（选项C正确）（2）业务合规。（选项A正确）（3）履职遵纪。（选项D错误）（4）维护国家金融安全。（选项B正确）故本题选D。57.()原则要求银行业从业人员应当真诚对待客户，珍视声誉、信守承诺。A.诚实守信B.严守秘密C.勤勉履职D.服务为本答案：A【解析】选项A正确：诚实守信：银行业从业人员应当恪守诚实信用原则，真诚对待客户，珍视声誉、信守承诺，践行“三严三实”的要求，发扬银行业“三铁”精神，谋事要实，创业要实，做人要实，通过踏实劳动实现职业理想和人生价值。选项B错误：严守秘密：银行业从业人员应当谨慎负责，严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户信息，坚决抵制泄密、窃密、违法处理客户个人信息等违法违规行为。选项C错误：勤勉履职：银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和道德风险，尽责、尽心、尽力做好本职工作。选项D错误：服务为本：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。故本题选A。58.下列属于银行业监督管理机构职责范围的是()。A.制定和执行货币政策B.统一监督管理银行、金融资产管理公司C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场答案：B【解析】A、C、D三项属于中国人民银行的职责：中国人民银行的主要职责有：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（选项A错误）（3）发行人民币，管理人民币流通；（选项C错误）（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（选项D错误）（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。选项B正确：银行业金融机构的设立、变更、终止，银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。故本题选B。59.根据《理财公司内部控制管理办法》，理财公司()对内部控制有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.独立董事D.高级管理层答案：B【解析】理财公司董事会对内部控制有效性承担最终责任（选项B正确），监事会履行监督责任（选项A错误），高级管理层负责具体执行（选项D错误）。董事会由执行董事和非执行董事（含独立董事）组成（选项C错误）。故本题选B。60.根据第三版巴塞尔资本协议，商业银行的杠杆率不得低于()。A.6％B.3％C.5％D.4％答案：B【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准，规定杠杆率不得低于3％。故本题选B。61.下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监管机构可以依法对该银行业金融机构实行接管C.银行业金融机构被接管、促成重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管答案：D【解析】选项A正确：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销。选项B正确：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监管机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。选项C正确：银行业金融机构被接管、促成重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责。选项D错误：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当责令限期改正。故本题选D。62.以下表述不属于公司特征的是()。A.以非营利为目的的企业组织B.具有独立法人地位C.依法定条件和程序成立的企业法人D.以股东投资为基础组成社团法人答案：A【解析】公司的特征有以下几点：一是以营利为目的的企业组织；（选项A错误）二是具有独立法人地位；（选项B正确）三是以股东投资为基础组成社团法人；（选项D正确）四是依法定条件和程序成立的企业法人。（选项C正确）故本题选A。63.中央银行在市场上买卖政府债券，属于中央银行调控措施中的()。A.再贴现B.公开市场业务C.再贷款D.窗口指导答案：B【解析】选项A错误：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。选项B正确：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。选项C错误：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。选项D错误：间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。故本题选B。64.货币的本质决定了货币是()。A.固定充当一般等价物的普通商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.固定充当一般等价物的特殊商品D.具有使用价值的普通商品答案：C【解析】选项A错误、C正确：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。选项B、D错误：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。故本题选C。65.银行业从业人员的下列行为中，违反了“清廉金融”要求的是()。A.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等“三查”工作B.离职时，将单位闲置的笔记本电脑带回家中，为孩子学习使用C.崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、同业公平原则D.抵制以权谋私、钱权交易答案：B【解析】选项A正确：业务合规：遵守信贷业务规定，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等"三查"工作。选项B错误：根据业务合规的要求，银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。选项C正确：业务合规：崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、同业公平原则，不使用不正当竞争手段。选项D正确：业务合规：抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。故本题选B。66.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.8900B.9800C.8800D.9900答案：B【解析】贴现付款额=票面金额×（1-年贴现率×票据未到期天数/360）。贴现付款额=10000×（1-10％×72÷360）=9800（元）。故本题选B。67.()是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.监事会B.公司经理C.股东大会D.总监答案：B【解析】选项A错误：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。选项B正确、D错误：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。选项C错误：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。故本题选B。68.银行本票提示付款期限为()。A.6个月B.2个月C.3个月D.1个月答案：B【解析】银行本票的提示付款期限为2个月。故本题选B。69.中国银行业监管机构提出了银行业监管理念，即()、管风险、管内控、提高透明度。A.管法人B.管机构设置C.管高级管理人员D.管自律组织答案：A【解析】在总结国内外监管经验的基础上，银行业监督管理机构提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。70.现有一张为期3个月、面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。A.93.5B.95.5C.975D.99.5答案：D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0.5（万元）；贴现价格=100-0.5=99.5（万元）。故本题选D。71.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是()。A.本外币B.表内外C.单一化D.集团化答案：C【解析】随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外（选项B正确）、本外币（选项A正确）、集团化（选项D正确）”的趋势。故本题选C。72.某公募证券投资基金年报显示，其60％资产投资于债券，30％资产投资于股票，5％资产投资于货币市场工具，5％资产为现金。根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》，该基金属于()。A.货币市场基金B.债券基金C.股票基金D.混合基金答案：D【解析】根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定：百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（选项C错误）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；（选项B错误）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；（选项A错误）百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。（选项D正确）故本题选D。73.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括内容的是()。A.合理的投诉途径及投诉方式B.专职部门受理和处理客户投诉C.制定完善的处理操作程序D.明确赔偿标准和金额答案：D【解析】商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（1）有专门的部门受理和处理客户投诉。（2）建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。（3）为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序，采用本行统一标准，公平和公正地处理投诉。（4）向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮件、信函以及现场投诉等并公布投诉处理规则。（5）准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音。（6）评估客户投诉风险，采取适当措施。及时妥善处理客户投诉。（7）定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。74.在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类答案：B【解析】选项A错误：次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。选项B正确：损失类贷款是指在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产的贷款。选项C错误：可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。选项D错误：关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。故本题选B。75.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中错误的是()。A.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议B.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况C.篡改抵押物的评估值，提高抵押水平D.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户答案：C【解析】选项A正确：银行业从业人员应热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议。选项B正确：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。选项C错误：严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。选项D正确：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。故本题选C。76.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是()。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移答案：A【解析】选项A正确：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降假风险的策略性选择。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。选项B错误：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项C错误：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。选项D错误：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。故本题选A。77.下列不属于银行业金融机构的是()。A.开发性金融机构和政策性银行B.大型商业银行C.城市商业银行D.保险资产管理公司答案：D【解析】选项A正确：开发性金融机构和政策性银行属于银行业金融机构。选项B正确：大型商业银行属于银行业金融机构。选项C正确：城市商业银行属于银行业金融机构。选项D错误：保险类金融机构主要包括保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司、保险集团公司等。保险资产管理公司属于保险类金融机构。故本题选D。78.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处()万元以下罚款。A.1B.5C.10D.15答案：B【解析】在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。故本题选B。79.银行资产负债表中，资产减去负债后的余额属于()。A.注册资本B.实收资本C.资本盈余D.会计资本答案：D【解析】选项A错误：注册资本应当是实缴资本。选项B错误、D正确：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项C错误：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。故本题选D。80.大额存单的期限不包括()。A.7天B.3个月C.6个月D.5年答案：A【解析】大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月（选项B正确）、6个月（选项C正确）、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年（选项D正确）共9个品种。故本题选A。二、多选题81.衡量物价稳定情况的常用指标有()。A.消费者物价指数B.国际收支情况C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数E.失业率答案：ACD【解析】衡量物价稳定的常用指标有三种：消费者物价指数（CPI）；（选项A正确）生产者物价指数（PPI）；（选项C正确）国内生产总值物价平减指数（GDPDeflator）。（选项D正确）故本题选ACD。82.商业银行的信用卡收单业务主要包括()。A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权答案：BCE【解析】收单业务指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核（选项C正确）、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权（选项D错误、E正确）、处理交易信息、交易监测、资金垫付（选项B正确）、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。故本题选BCE。83.一家非国有银行的支行业务部客户经理在办理贷款业务中，收受客户好处费9万元归个人所有。对该案例分析正确的是()。A.该行为构成违规出具金融票证罪B.该行为不构成犯罪C.该行为构成受贿罪D.属于职务犯罪E.该行为构成贪污罪答案：CD【解析】选项A错误：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。选项B错误、C正确：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。选项D正确：非国家工作人员受贿罪属于职务犯罪。选项E错误：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故本题选CD。84.中国人民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关存款准备金管理规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCDE【解析】中国人民银行的直接检查监督权：《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（选项B正确）（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；（3）执行有关人民币管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（选项C正确）（6）执行有关黄金管理规定的行为；（选项A正确）（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（选项D正确）（9）执行有关反洗钱规定的行为。（选项E正确）故本题选ABCDE。85.构成金融安全网的组成部分有()。A.混业监管制度B.金融监管机构的审慎监管C.中央银行的最后贷款人制度D.保证金制度E.存款保险制度答案：BCE【解析】通常认为，中央银行的最后贷款人制度（选项C正确）、金融监管机构的审慎监管（选项B正确）、存款保险制度（选项E正确）是构成金融安全网的三大组成部分。故本题选BCE。86.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。A.资金用途B.对存款人的吸引力C.银行承受能力D.资金价格走势E.盈利能力答案：ABCDE【解析】利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力（选项B正确）、银行承受能力（选项C正确）、资金用途（选项A正确）、盈利能力（选项E正确）、资金价格走势（选项D正确）等因素后制定最有利于自己的价格标准。故本题选ABCDE。87.资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自下而上配置资金E.自上而下集中资金答案：AC【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制（选项A正确、B错误）和全额资金管理体制（选项C正确），建成以总行为中心、自下而上集中资金（选项E错误）和自上而下配置资金（选项D错误）的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选AC。88.《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，规范了银行保险机构的经营行为，保护了消费者的基本权利。下列说法中，正确的有()。A.银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任B.银行保险机构应当通过适当程序和措施，在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者C.保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权D.保护消费者受教育权和受尊重权E.保护消费者信息安全权答案：ABCDE【解析】为维护公平公正的金融市场环境，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量健康发展，原中国银保监会制定并发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》。该办法规范了银行保险机构的经营行为，保护了消费者的基本权利：（1）银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任。银行保险机构应当通过适当程序和措施，在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者。（选项A、B正确）（2）保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权。（选项C正确）（3）保护消费者财产安全权和依法求偿权。（4）保护消费者受教育权和受尊重权。（选项D正确）（5）保护消费者信息安全权。（选项E正确）故本题选ABCDE。89.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。A.价值尺度B.流通手段C.世界货币D.贮藏手段E.支付手段答案：AB【解析】选项A正确：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能，题干中，货币执行了价值尺度职能。选项B正确：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。题干中，货币执行了流通手段职能。选项C错误：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。选项D错误：当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。选项E错误：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。故本题选AB。90.经济全球化的主要表现有()。A.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点B.金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起C.生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置D.跨国公司的作用进一步加强E.对银行业带来巨大冲击答案：ABCD【解析】经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置（选项C正确）；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起（选项B正确）；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点（选项A正确）；跨国公司的作用进一步加强（选项D正确）。故本题选ABCD。91.一般性货币政策工具主要包括()。A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.消费者信用控制E.优惠利率答案：ABC【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策（选项A正确）、再贴现政策（选项B正确）及公开市场业务（选项C正确），即中央银行的“三大传统法宝”。而选项D消费者信用控制、选项E优惠利率属于其他货币政策工具。故本题选ABC。92.我国金融行业自律组织包括()。A.中国银行业协会B.国家金融监督管理总局C.中国证券业协会D.中国证券监督管理委员会E.中国银行间市场交易商协会答案：ACE【解析】我国金融行业自律组织包括中国银行业协会（选项A正确）、中国证券业协会（选项C正确）、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险行业协会、中国银行间市场交易商协会（选项E正确）、中国信托业协会、中国互联网金融协会。国家金融监督管理总局（选项B错误）、中国证券监督管理委员会（选项D错误）属于金融监督管理机构。故本题选ACE。93.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有()。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案：ABD【解析】选项A正确：资金供给者是指购买金融工具的各种机构和个人。资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门。选项B正确：资金需求者是指通过发行金融工具融通资金的机构和个人，分为企业、政府及公共团体、家庭或个人、金融机构。资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者。选项C错误：金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的。选项D正确：短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等。选项E错误：大额可转让定期存单属于短期金融商品。故本题选ABD。94.下列关于质押的说法，正确的有()。A.质押时债务人或者第三人为质权人，债权人为出质人B.权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类C.设立质权，当事人既可以采用书面形式，也可以采用口头形式D.我国《中华人民共和国民法典》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押E.质押最突出的特点在于不转移财产的占有答案：BD【解析】选项A错误：质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。选项B正确：权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。选项C错误：设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。选项D正确：我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。选项E错误：以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选BD。95.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。A.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回B.受要约人对要约的内容作出实质性变更，则要约失效C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式D.确定了承诺期限的要约不能撤销E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失效，此时形成新的要约答案：AC【解析】选项A错误：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。选项B、E正确：有下列情形之一的，要约失效：①要约被拒绝；②要约被依法撤销；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。选项C错误：要约的内容需具体明确，根据相关法律规定，要约的形式可以是口头形式或书面形式。选项D正确：有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人以确定承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了合理准备工作。故本题选AC。96.下列银行业从业人员的行为中，正确的有()。A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B.在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C.保守客户隐私，不擅自向所在银行的机构和个人透露客户的交易信息D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E.保守所在机构的商业秘密答案：BCE【解析】选项A错误、B正确：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。选项C、E正确、D错误：在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。故本题选BCE。97.下列不属于代理商业银行业务的有()。A.代理外币现钞业务B.代客理财业务C.代理结算业务D.代理金银业务E.代理外币清算业务答案：BD【解析】代理商业银行业务包括代理结算业务（选项C正确）、代理外币清算业务（选项E正确）、代理外币现钞业务（选项A正确）等。故本题选BD。98.下列关于个人存款账户实名制规定的表述中，正确的有()。A.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登