担保有限责任公司可行性研究报告

XX担保有限责任公司可行性报告撰写人：日期：2009年12月30日诚信稳健保密便捷共赢目录TOC\o"1-2"\h\z\u第一章总论 11.1项目名称与承办单位 11.2研究依据 11.3研究范围 21.4编制的原则 21.5项目建设的必要性 31.6主要建设内容 41.7投资估算和融资方案 41.8项目组织管理与实施进度 41.9研究结论 5第二章项目背景及必要性 62.1西峡县概况 62.2项目建设的背景 82.3项目建设的必要性 102.4项目建设的优势 112.5企业概况 13第三章场址与建设条件 143.1建设场址 143.2自然条件、水文地质与气象 143.3供电通讯 153.4给、排水 153.5原辅材料来源 16第四章市场分析与销售方案 164.1市场分析 164.2销售策略、方案、营销模式 194.3市场风险分析 20第五章项目建设内容及生产工艺 215.1技术工艺方案 215.2产品标准 215.3技术工艺方案 225.4设备选型方案 25第六章公用工程与职业安全卫生 276.1公用工程 276.2职业安全卫生 286.3消防 29第七章工程技术方案 307.1工程建筑设计 307.2项目规划和布局 327.3建设方案 337.4工程结构设计 34第八章环境保护 378.1建设地点环境现状 378.2环境保护的依据和标准 378.3主要污染物及治理措施 388.4环境影响评价 38第九章节能 399.1设计原则 409.2节能规范和用能指标 409.3节能措施 41第十章项目组织与实施 4210.1项目组织 4210.2劳动定员 4210.3实施进度安排 43第十一章项目招标方案 4411.1项目招标范围及招标组织形式 4411.2投标、开标、评标和中标程序 4411.3评标委员会的人员组成和资质要求 45第十二章投资估算和资金筹措 4612.1投资估算编制依据 4612.2投资估算 4712.3资金筹措 48第十三章投资估算和资金筹措 4913.1财务评价依据 4913.2营业收入销售税金及附加估算 4913.3总成本估算 5013.4财务效益分析 5113.5不确定性分析 5213.6财务评价结论 53第十四章结论与建议 54前言本商业计划书属商业机密，所有权属湖南XX担保有限责任公司（筹），其所涉及的内容只限于有投资意向的投资者和公司筹备负责人使用。本计划书为内容概要，公司的监事会制度、员工管理、员工福利与考评管理办法等具体制度、办法请阅读公司详细规划。第一部分公司概况与发展公司简况公司首期注册资金1亿元，股东3人。股东现有公司与中国银行、招商银行、建设银行、农业银行、北京银行、工商银行、瑞通典当行等等银行、担保公司和典当业开展了紧密的信贷担保业务合作，建立了良好的合作，为有融资发展需求的优质客户提供专业的融资策划与担保服务。各股东本着诚信共赢的原则，共同借用彼此的市场形象、客户资源、合作伙伴和专业背景等，实现金融资源有效整合，成就金融界虎狼之势，使XX担保有限责任公司合作大业腾飞。担保公司，本质上是服务于企业、个人的新兴的资金供应商，因为给企业界和个人提供了增值力非常强的新兴的金融服务，故将获得的回报与效益十分良好，发展势头强劲，是人才长久发挥才干与成长增值的金融服务业平台。我公司摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看,我公司与银行、其他担保典当机构合作，外部资源优势明显；从企业内部管理上看，我公司股东实力较强，在招才纳贤方面已具备丰富经验，我公司将聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同时，我公司以“经营信用，管理风险”作为其经营管理理念，实行规范化商业化运作，通过建立完善的组织结构、科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，从而逐渐形成我公司在湖南乃至全中国担保行业稳健经营的领先优势。公司背景及沿革担保行业快速发展原因1、担保法律框架逐渐健全，国家政策扶持力度加大；2、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上城市都要成立担保公司；3、08-09年，为了扶持中小企业的健康发展，解决中小企业融资难的问题，各地出台政策，建立中小企业融资支持体系：鼓励中小企业信用担保机构的发展，并出台予以一定的风险补偿的政策；筹建小额贷款公司；并加速制订《放贷人条例》，鼓励和规范发展民间借贷市场。4、我省的国有担保公司有湖南省中小企业信用担保公司、湖南农业信用担保有限公司、各地方政府的中小企业信用担保有限公司等。其他均为民营担保公司。5、近年来，我省中小企业兴起、发展的速度惊人，而贷款难成为制约我省中小企业发展的瓶颈。贷款难，一是由于银行体制落后，金融服务不完善、不到位；二是银行稳健经营控制风险的需要，中小企业贷款比大企业贷款风险大，许多企业贷款担保不符合要求；三是银行操作中小企业贷款经营成本与交易成本比大企业高。直接融资难源于资本市场建设落后于经济发展需要，至今无私人风险投资市场，风险资本市场刚建立且不完善，主板融资市场门槛高，二板市场又迟迟未能推出，严重制约了私营企业进一步发展。解决这些问题是私营企业进一步发展的条件，也是专业的担保机构巨大的市场机会。湖南担保行业的发展2003年，担保业在江浙经济发达地区发展起来。湖南省委省政府出台《关于加快民营经济发展的决定》。从此，民营资本快速进入担保行业，担保公司出现狂飙突进的势头；2004年，全省担保公司猛增至67家。2005年，担保业在全国铺展起来。相关部门就出台了文件规定，旨在规范近年来迅速壮大的担保队伍。国家银监会2005年145号文件曾规定，注册资本金1亿以下的担保公司，不准开展担保业务。2007年，因《担保法》与《物权法》（07年10月1日颁布的《物权法》，是建国后第一部保障公民合法财产的法律）相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立。湖南省发力担保行业市场化运作，这再次引发了湖南担保公司的井喷；截至2008年底，湖南全省共有担保公司122家。2009年，湖南省担保协会统计资料显示，发展到目前，全省注册资本金达到1亿元以上的担保公司，也只有22家，其中实力最雄厚的省中小企业担保公司注册资本金也只有2．6亿元。公司组建原则组建公司整体原则股东平等协商，自愿出资组建公司。公司按《公司法》要求制定章程和管理办法，设立决策和管理机构。公司经营管理实行董事会领导下的总经理负责制。公司在湖南省工商行政管理局登记注册，注册地在长沙市。公司按照精干、统一、效能的原则，设置若干必要的职能部门，履行信用担保、资金管理、风险管理与监督等职能。公司职员实行聘用制，其工资、福利待遇和劳动保险、医疗保险等按国家对企业的规定执行。公司业务范围公司将初步形成了以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券等多个领域的集约经营模式。主要经营担保业务、融资业务、担保投资业务和担保配套服务，包括：公司和个人融资担保业务、委托贷款（垫款）业务、工程履约担保业务以及经济合同履约担保业务、诉讼保金业务等。抵押物可以是不动产，也可以是机械设备、生产原料、有价证券、股权、经营权等；为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，中心还将开发一系列中介业务品种：如咨询服务、项目论证服务、抵押资产处理服务和代理服务等；计划与银行合作推出特色品牌担保业务，实现具有行业特性和差异化竞争力的专业性担保中心。公司发展定位定位于为处于企业生命周期发展阶段的优强企业和个人提供融资服务、解决他们融资瓶颈的中介服务机构，将由行业专业领导，由既懂金融、法律又熟悉担保行业知识且具有丰富企业管理经验的人员组成经营团队。在开展金融创新和完善组织管理的前提下实现规范的商业运作，以强有力的经营策略和有效风险防范与监管机制保证其稳健发展。公司战略规划为致力于打造担保咨询、各大银行、拍卖行和典当行于一体的共享价值链的投资实业集团公司。在未来3年里，公司将初步形成了以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券等多个领域的集约经营模式，公司将计划与银行签署《开发性金融战略合作协议》，争取更多的银行综合授信，增强资本实力、调整业务组合与布局、获得更多外部流动性支持，尽最大极限提升信用承保能力；在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作公司，使中科智担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织；在未来的八年里，我公司将努力争取发展成为湖南乃至全国的银行界、实业界首推的担保金融机构之一。公司文化公司使命以担保、投资为主导，提升企业信用，加速市场交易，改善信用资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。公司核心价值观●通过领先的产品和优质的服务，为客户提供增值服务，改善社会信用资源配置，促进社会经济运行效率的提高。●创造员工职业发展空间，促进员工美好生活与职业发展的平衡。●增强可持续发展的能力，实现股东权益的稳定增值。经营理念●以人为本。理解人、尊重人、引入人、使用人、培养人、激励人、留住人相结合，充分调动员工的积极性和创造性，促进员工和公司共同发展。●诚信双赢。公司秉承“信誉第一、效率第一、客户至上、服务至上”的理念，遵循诚实守信的商业道德，坚持双赢和利益共享的经营原则，与国内甚至国外各界建立广泛的合作关系，树立良好的社会形象。●可持续发展。根据宏观经济、政策法规等变化，及时有效地调整经营策略，与时俱进，持续创新。通过业务创新、技术创新、制度创新、管理创新，增强公司可持续发展能力。●和谐发展。坚持持续、和谐的发展观，不追求最大，但求可持续发展能力最优；秉承与客户双赢的价值理念；追求公司利益、个人利益与社会利益的和谐，主动承担社会责任，积极回报社会。第二部分公司的组织管理机制当今时代是一个财智时代，财富是生产力之母，智慧是生产力之父，资金是资本，智慧是资本，网络资源也是资本，资本已经超出传统范畴。公司法人治理结构将根据自身业务特点特点，承认资金与智慧在资本意义上的平等地位，按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的原则，建立符合《公司法》要求和公司章程规定的科学法人治理结构，充分发挥资金、智慧的作用。各机构中确保专门知识的权力，充分发挥正确决策、科学管理与有效监督的制衡作用。公司尤其注重建立自己的战略领袖核心，造就业界明星，锻造品牌，追求业界权威地位。公司组织结构框架股股东董事会、董事长 董事会、董事长总经理总经理执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁执行总裁信用风险信用风险评估部即将筹备增加部门财务部综合管理部咨询策划部担保业务部即将筹备增加部门财务部综合管理部咨询策划部担保业务部行政总裁监事会行政总裁监事会其他部网络维护部办公室人力资源部其他部网络维护部办公室人力资源部管理制度公司管理制度管理制度其他制度内部控制管理制度风险控制管理制度财务管理制度人力资源管理制度运营管理制度考核制度决策制度组织管理制度其他制度内部控制管理制度风险控制管理制度财务管理制度人力资源管理制度运营管理制度考核制度决策制度组织管理制度行政管理办法公司设立股东会，股东会由全体股东组成，是公司的最高权利机构，行使重大决策职能，各股东按其持有的股权比例拥有表决权。公司设立董事会，董事由各股东依据出资比例推荐派出，为股东会的常设议事和执行机构。董事长董事会选举产生，为公司法定代表人。董事会每名董事拥有一票表决权，按票数进行投票表决。公司设立监事会，监事名额分配根据股东出资比例确定，并吸收政府管理部门和有关专家参加。公司监事会代理履行担保监督管理委员会职能，监督检查公司执行政策和日常经营管理情况。公司实行董事会领导下的总经理负责制，各职能部门在总经理领导下开展工作，认真履行各自职责。公司总经理由董事会聘任或者解聘，总经理组织实施公司日常业务和管理工作，对董事会负责。建立与经营业绩挂钩的激励机制。建立监督和查询制度。股东也可以随时查询公司的财务状况，或者请\o"shenji,审计管理"审计公司定期审计。建立损失赔偿制度。在和总经理的聘任合同中明确约定职权范围及损害赔偿内容，做到权责统一。公司高级管理层设立总经理、财务总监、总监督三角架构，分别负责掌管业务、财务和风险管理三方面的工作。公司分别设立评估审查、业务审查、财务审查和风险管理委员会，协助高级管理层开展公司日常营运管理。各委员会分别由公司董事和经理层及有关专家组成，分别负责评估、担保和资产处置业务、财务、风险管理等方面的审核把关工作。建立高素质高凝聚力的企业团队公司主张在顾客、员工与合作者之间结成利益共同体，认为脚踏实地、认真负责、管理有效的实干员工是XX公司最大的财富，承认员工知识、技术等生产要素的价值，努力探索按生产要素分配的内部动力机制，以产权制度调动和集合员工积极性。人员招聘可采取现场招聘、网络招聘、转介绍引进、公司内部选拔等。现场招聘及网络招聘由人力资源部按有效的流程精心挑选后产生；转介绍可以选择各种奖励形式，来引进比较优秀的人才；公司内部选拔高级管理人才，员工自己竞聘，由人力资源部和经理共同商定。培训体系我公司的培训工作分为三个阶段：新员工入职培训、各部门专项培训和高层领导培训。并自制岗前员工手册、员工专项培训手册、管理层手册等，并且培养经验丰富、讲课专业的专职讲师，定时开办培训课程。公司邀请国内外金融行业专家、学者到公司为员工培训，为员工提供迅速增值平台。员工考评管理制度员工绩效考评是对员工的工作及其贡献进行“制度评价”；是为员工绩效薪酬管理的决定以及职务晋升、培训教育等人事决策提供依据；是使管理者为下属做好工作以及为下属成长承担责任；最终出发点和落脚点都是推动员工的潜能开发与能力提升，让员工在公司中得到更大的价值实现。员工福利薪酬制度福利待遇是集团在基本工资、绩效工资、奖金等劳动报酬之外给予员工的一种报酬形式。建立一个良好的福利待遇体制能够增加员工对企业的归属感，增加企业的凝聚力。我公司为优秀职工提供优越的福利待遇。福利种类将根据个人能力、岗位性质及公司自身发展状况确定，可考虑：住宅、交通、通讯等补贴福利，健康福利，休假福利，教育培训福利，创建文化、娱乐场所、组织旅游、开展文体活动等设施福利等等。员工福利基金设立员工福利基金的目的是为了提高员工的生活水平，为员工的生活创造良好的条件，调动员工的工作积极性。企业根据自身的发展可以适时适度设立员工福利基金。我公司自设立福利基金日起，确定福利基金的标准和提取的方式；对基金的使用制定规范制度；且明确管理基金人的责任。员工管理制度各部门可建立自己比较有特色的员工管理制度，比如创建上班、早会、下午会等形式的自我特色；设立多团队管理竞争制度，每个团队拥有自己的特色团队名称，进行良性竞争；培养相对成熟的管理人员，有针对性地对储备干部进行系统性培养。人力资源部根据上级领导要求，对员工的管理制度化。建立外脑利用与合作发展机制公司走专业化分工协作道路，针对业务发展的需要，聘请各方面权威专家设立专家委员会与风险管理委员会，作为公司智囊机构参与公司重要的决策和管理，充分发挥外脑对业务发展的支持作用。公司将建立外部协作作业网络，整合知识和技术，为顾客提供高质量高素质专门化的服务。公司将注意加强与政府、管理部门、同行战略伙伴和协作银行的联系与沟通，研究政策、利用政策、影响政策，与时俱进，争取在现行政策环境下的最大运作空间。公司追求思想领先，业务一流，将与有关企业和国内外专门研究机构及专家合作设立的“企业思想库”研究所，推进业务工作网络建立，整合外脑的智慧。主要合作机构(排序不分先后)金融机构、投资机构：担保机构：研究机构：其他机构：公司顾问与主要专家基础性工作内部装饰首先，融入XX担保有限责任公司企业文化，比如做关于公司的介绍、产品特点、企业规划等方面的装饰，体现公司的实力；其次，拥有自己的东西，根据自己团队情况来进行改进；最后，作为未来金融行业的巨头，一定要讲求高品质，客户一进门就有一种非常高的信任感。电脑网络目前从事金融工作，有必要利用网络营销做大做强，走在本行业的龙头。金融行业对网络的要求将越来越突出，那么我们公司可聘请兼职网络维护员，不仅及时维护好电脑网络，而且挑战网络营销这个巨大市场。说明材料根据客户要求，可以准备我公司说明性材料、指导文件、银行贷款担保等资料，以便参阅和宣传。第三部分公司盈利模式与财务预算公司发展模式建立领袖驱动机制建立领袖驱动机制 培养知识与技能全面型的领袖团队借鉴学习模式知识 让企业高层管理人员掌握运作模式知识与方法借鉴学习模式知识企业诊断与觉醒 对企业内部与外部环境进行全面诊断企业诊断与觉醒创建企业特定自身模式企业超速模式包括文化设计，战略制定，产权制度与资本扩张设计，业务流程作业系统设计，硬件系统设计，组织结构与部门、职务、人事政策设计，企业形象、产品价值与品牌设计，调研市场环境创建企业特定自身模式创建核心团队 团队应由战略、融资、财务、投资、营销、人事、业创建核心团队务等各方面优秀专家组成建设启动平台完成超值商品技术创新与品牌设计建设启动平台 筹建融资、设备与设施筹备及取得外部条件和内部组织与体制建设、产权体制建设筹建形成规范的发展体系形成规范的发展体系将领袖、人员、资本、品牌等要素在新体制内整合、调试成为战略领导、资本扩张和产品经营三大能力体系实施与控制资本扩张机制筹措新的资金，扩大投资规模；产品经营机制，扩大品牌价值、经营能力、市场份额，并获得投资回报，最终达到超速发展目标实施与控制扩大资本、组织、能力、平台，创造企业品牌、扩大市场份额扩大资本、组织、能力、平台，创造企业品牌、扩大市场份额公司发展战略鉴和应用当代最先进的企业发展方式与经营管理技术，建立高效的运行机制和商业发展模式，建立高启动平台是XX担保有限责任公司成立甫始就需要考虑的问题。以企业价值最大化为目标，以掌握核心资本和核心能力为中心，以建立健全战略领导，资本营运和品牌经营这“三套马车”为基础，用优化产权制度和超值商品为手段，以金融服务为后盾，以咨询服务为开路先锋，快速实现对大量社会资源的同步调控使用及对大量市场份额的同步占有，迅速确立在业界的领导地位，这就是我公司的发展战略。公司盈利模式公司起步阶段的盈利来源主要是为全国企业或个人提供信用担保、信用评级、顾问中介咨询服务获取的营业收入，随着公司业务的发展还将以此核心业务为中心，发展其它业务，拓宽盈利渠道。收入预测现金流是企业生存的基础，企业初期阶段关键是控制成本、控制现金流量。在公司成立甫始我们将对公司收入费用进行预测，。主营业务收入项目1-6月7-12月2年3年4年5年总收入费用类主营业务利润人员构成和工资所属部门岗位安排人次工资合计初期必配人员（√）总经理合计管理费用预测（元/年）固定费用标准初期备注固定工资员工福利网络费物管费停车费水电费税务工商差旅费业务招待费办公费电话费包括手机、座机折旧电脑，打印复印机，空调、其它办公等；网站制作等招聘其它包括销售奖金、其它等小计管理费用是通过考察结合具体实际进行的测算，尚有部分不可预计费用无法测算等。通过测算每年将固定至少产生万元左右的管理费用。前面1-6月费用在元左右。以后随着人员的增加将逐步增加。前期资金投入该项目前期将需投入资金万元，装修和固定资产投入万元。主营业务利润-资金成本主营业务净利润分析：从以上6个月的前期公司发展情况看，加上万元初始投入，共计至少投入万元以上。后期展望根据公司的发展规划，做以下相应请求：（一）固定收入：从2010年上半年筹建工作结束，估计以后每年固定收入万元。（二）非固定收入：第四部分风险控制和监督机制信用担保与金融信贷一样属于高风险行业，如何在业务发展过程中加强风险管理，是公司面临的最大挑战。信用担保风险的识别与控制是业务发展中风险管理的重中之重，也是最艰巨的任务和最值得重视的环节。公司经营的业务实质上分为两大类：以担保资金做后盾的信用担保和以智慧人才做后盾的顾问咨询，顾问咨询无需占用资金，经营损失风险很小，信用担保正常情况下也无需占用资金，只有在代偿情况下才会出现担保经营风险。公司经营风险的管理和控制将围绕信用担保风险，下真功夫研究当前国际与国内信用担保风险的理论与技术，搞清信用担保风险的形态、来源和性质，并采用“5C”分析法（分析借款人品行、能力、资本、担保、经营环境）、“5P”分析法（对借款人、借款目的、还款能力、还款保障、发展前景进行分析）、财务分析法、信用等级评定和项目风险等级评定等多种行之有效的技术方法，建立信用担保风险的识别与计量技术体系和评估方法，有效识别与计量风险。公司将坚持“量化管理、防范为主、努力转化、及时补偿”的风险管理原则，有效管理和控制风险，对信用担保风险的预防、保障、分散、转移、处置、补偿等建立先进的理论和技术体系与控制模式，最大限度地防范、化解和控制风险，确保担保有足够的“安全边际”。健全质量管理机制公司以风险管理为核心，通过健全业务全面质量管理体系，对业务实施全员、全过程的质量管理，落实制度，堵塞漏洞，消除风险隐患，努力提高发展质量。公司实行“信用担保质量工程”，塑造高品质、高质量“信用担保精品”。公司聘请经济、金融、法律和政府等有关方面专家设立决策和风险管理委员会，聘