企业借贷风险管理制度

企业借贷风险管理制度第一章总则第一条目的和依据为了加强企业的借贷风险管理，提高借贷资金利用效率，维护企业的连续稳健发展，订立本制度。本制度依据相关法律法规和企业内部管理规定订立，适用于企业全体员工。第二条定义借贷风险：指企业在借贷过程中可能面对的各种风险，包含但不限于信用风险、市场风险、操作风险等。借贷资金：指企业从金融机构或其他合法渠道借入的资金。第二章借贷决策第三条借贷需求评估企业各部门在提出借贷需求前，应进行认真的借贷需求评估，明确借贷目的、金额以及还款计划等相关信息。借贷需求评估应考虑企业的资金情形、市场前景、行业竞争等因素，并订立相应的风险防范措施。第四条借贷渠道选择企业应选择符合法律法规要求并具备良好信誉的金融机构作为借贷渠道。在选择借贷渠道时，应比较不同金融机构的利率、还款期限、担保要求等条件，选择最适合企业需求并具备较低风险的借贷渠道。第五条借贷合同签订企业在与金融机构签订借贷合同前，应进行充分的合同审查，确保借贷合同内容清楚、合法、合规。借贷合同中应明确借款金额、利率、还款期限、担保方式、违约责任等条款，确保企业的权益受到有效保护。第六条借贷额度掌控企业应依据自身经营情形、借贷需求评估结果以及借贷渠道的要求，合理确定借贷额度，并严格掌控借贷总额不超出企业经受本领。借贷额度确实定应建立科学的评估制度，包含资产负债率、偿债本领、盈利本领等指标的综合考虑。第三章借贷风险管理第七条信用风险管理企业应建立健全的信用评估制度，评估借款人的还款本领、信用记录以及抵押担保情况等。在借贷过程中，应及时掌握借款人的信用信息变动，并采取相应措施，包含但不限于加大风险掌控措施、要求加添担保等。第八条市场风险管理企业应定期进行市场风险评估，关注市场变动、行业发展趋势以及竞争态势等因素。在市场风险评估的基础上，及时调整借贷策略，避开因市场波动造成的资金流动风险。第九条操作风险管理企业应建立健全的内部掌控制度，明确借贷流程、权限调配以及责任追究机制等。借贷过程中应进行审批、核查、监控等环节的严格管理，确保操作风险得到有效掌控。第十条逾期风险管理企业应建立逾期借款的预警机制，及时发现并采取措施应对逾期风险。企业在发现逾期借款时，应与借款人乐观沟通，寻求解决方案，并依据合同商定采取相应的追偿措施。第四章监督与评估第十一条监督机制企业应建立借贷风险监督机制，成立特地的借贷风险管理部门或委托专业机构进行监督。监督机制应包含风险隔离、内部审计、风险报告等环节，确保借贷风险能够得到及时监控和处理。第十二条评估制度企业应定期进行借贷风险评估，评估借贷策略的有效性以及风险掌控的成效。借贷风险评估应包含定量分析和定性评估，全面了解借贷风险的情况并提出改进看法。第五章惩罚与嘉奖第十三条惩罚措施对于违反本制度的行为，企业将视情节轻重，采取相应的惩罚措施，包含但不限于警告、罚款、停职等。惩罚措施的执行应符合相关法律法规以及企业内部管理规定，并确保公正、公平、透亮。第十四条嘉奖机制对于在借贷风险管理中表现出色的员工，企业将予以适当的嘉奖，包含但不限于加薪、晋升、表扬等。嘉奖机制应公平、公正、激励乐观性，以推动借贷风险管理工作的不绝提高。第六章附则第十五条本制度的解释权和修改权归企业负责人全部。第十六条本制度