中级银行从业资格《个人理财》试题及答案69

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

1、［题干］为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员

会建议客户开立()o

A.信用卡账户

B.扣款账户

C.定期存款账户

D.交易账户

【答案】A

【解析】为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会

建议客户开立信用卡账户。

2、［题干］不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;

未经登记，均不发生效力。()

【答案】错

【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；

未经登记,不发生效力，但法律另有规定的除外。

3、［题干］下面关于保险代理人的表述中，错误的选项是()。

A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同

规定之外的其他利益

B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托

代理协议

C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险

责任

【答案】D

【解析1保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理

人承担保险责任。

4、［题干］客户关系维护或营销要注意以下几点()

A.必须建立数据库

B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备

高素质和高服务水平

C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系

»以特定手段将客户分级或分类。E,提高忠诚客户的比例

【答案】A,B,C,

【解析】客户关系维护或营销要注意以下几点⑴必须建立数据库

(2)直接频繁面对客户的员工,必须经过严格专业培训和标准化管理,具备高素

质和高服务水平⑶公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户

的关系.

5、［题干］中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责

包括()O

A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作

【答案】D

【解析】制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都

是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6、［题干］以下有关黄金价格的说法中，错误的选项是()o

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

【答案】D

【解析】通常情况下,美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于

其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也

就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。D项错误。

7、［多项选择］设立信托的书面文件应当载明的事项包括()o

A.信托目的

B.信托关系人

C.信托财产的范围

D.受益人取得信托利益的金额。E,受益人取得信托利益的形式

【答案】A,B,C,D,E,

8、［题干］王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3

年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

9、［单项选择］关于金融互换，以下说法错误的选项是()。

A.互换是一种双赢的金融合约

B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则

其不可能参与互换

C.互换双方都承担信用风险

D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

【答案】B

10、［题干］金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这

是金融市场的()。

A.财务功能

B.资金融通功能

C.流动性功能

D.风险管理功能

【答案】B

【解析】金融市场的资金融通集聚功能是指：通过金融市场把分散在不同

主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化为投资,进而

促进经济发展。

11、［题干］银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职

业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()°

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

【答案】A

【解析】严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高银行业从业人员

的整体素质和职业道德水准。

12、［题干］根据个人理财业务监管要求，下面关于内部控制的说法，不正

确的选项是()。

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管

C.商业银行应建立必要的内部监督机制

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获

得客户的充分授权

【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定,商业银

行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、

调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方

托管。

13、［题干］我国短期政府债券一般采取()发行。

A.按面值

B.平价方式

C.贴现方式

D.溢价方式

【答案】C

14、［单项选择］基金份额上市交易后，下面不属于证券交易所终止其上市

交易的情形是（）。

A.基金合同期限届满

B.基金合同约定的终止上市交易情形出现

C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D.基金净值低于初始申购价格

【答案】D

15、［题干］目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行

个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）

【答案】A

【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个

人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

16、［题干］实物投资的标的物不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

【答案】D

【解析】标的物是指当事人双方权利义务指向的对象。企业经营权不属于

实物。

17、［题干］()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们

对风险态度的心理因素。

A.风险偏好

B.风险承受力

C.风险认知度

D.风险承受态度

【答案】C

【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人

们对风险态度的心理因素。

18、［题干］假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进

行投资理财,则根据风险偏好,其属于()。

A.非常进取型

B.中庸稳健型

C.温和保守型

D.非常保守型

【答案】B【解析】房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适

合既不厌恶风险也不追求风险,对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型

的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时

承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。

19、［题干］商业银行有下面()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责

令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情

节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构

成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告。E,向关系人发放信用贷款

【答案】A,B,C,E

【解析】根据《商业银行法》第77条规定可知,提供虚假的财务会计报告,

处20万元以上50万元以下罚款。

20、［题干］王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的

股票,过去一年中得到每股1.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其

持有期收益率为()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投资额=20x1000-20000（元）；

21、［题干］下面不属于家庭成熟期财务状况的是（）。

A.支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期

B.收入以薪水为主,事业发展和收入达到巅峰,支出随子女经济独立而降

低

C.通常要背负高额房贷

D.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险，准备退休

【答案】C

【解析】在家庭成熟期,房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债。

22、［题干］商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下面

关于理财产品的销售起点说法正确的选项是（）o

A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以

上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外

币）以上

【答案】B

【解析】保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应

在5000美元（或等值外币）以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额

应不低于保证收益理财计划的起点金额,并根据潜在客户群的风险认识和承受

能力确定。

23、［题干］证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然

人、法人、其他组织。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、

高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管

理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控

股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取

公司有关内幕信息的人员：（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职

责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公

司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务

院证券监督管理机构规定的其他人.

24、［单项选择］对于建筑业,营业收入万元及以上，且资

产总额万元及以上的为中型企业。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;3000

【答案】C

【解析】对于建筑业,营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以

下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万

元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上,且资产总额300万元及以

上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型

企业。

25、［题干］、85%,以下关于两款产品说法错误的选项是（）o

A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低

c.1号理财产品的风险相对较低

D.2号理财产品的风险相对较低

【答案】C【解析】由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。

方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号

理财产品的风险相对较高。故C选项错误。

26、［题干］反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）o

A.国内生产总值

B.人均生产总值

C.消费物价指数

D.工业增加值

【答案】A【解析】国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率（也

称经济增长速度）,它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标,也是

反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。

27、［题干］风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.1

D.20

【答案】A

【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币。

28、［题干］商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并

就个人理财业务中出现的()等问题积极主动地与监管部门沟通。

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案。E,其他风险管理

【答案】A,B,C,E

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业

银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要

风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积

极主动地与监管部门沟通。

29、［题干］理财产品开发的目标包括()。

A.满足客户理财需求

B.增加业务收入,改善业务结构

C.扩大客户基础,提升客户质量

D.增强业务影响，树立品牌形象。£,以上都对

【答案】ABCDE

30、［题干］银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券

市场。

【答案】T

【解析】1997年6月，银行间债券市场成立,并与交易所债券市场共同构

成了我国的债券市场。

31、［题干］保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()万元以上。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】C

【解析】保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应

在5000美元(或等值外币)以上。

32、［题干］下面关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的选项是

Oo

A.股票价格的变动是随机的,是不可预测的

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C.在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息

D.股价的随机变化说明了市场是不完全有效的

【答案】D

【解析】随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。股票价

格只对新的信息作出上涨或下跌的反应,而新的信息是不可预测的，因此股价

同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息,而一旦市

场偏离均衡，出现了某种获利的机会,会有人在极短的时间内去填补这一空隙,

使市场趋于平衡。因而股价的随机变化说明了市场是完全有效的。

33、［题干］下面各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.客户风险承受能力

D.选择性

【答案】C

【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应

考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

34、［题干］下面债券不可上市流通的是()。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名(实物)国债

【答案】B

【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债

收款凭证”记录债权。不能上市流通，从购买之日起计息。

35、［题干］某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按

季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

【解析】名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR=(l+r/m)ni-

lo按月计算复利时,m=12『人口=(1+15%/12)12-1=16.08%。按季度计算复利

时,m=4,EAR=(1+15%/4)4T=15.87%。

36、［题干］公开披露的基金信息不包括()

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集情况

D.基金投资策略

【答案】D

【解析】公开披露的基金信息不包括基金投资策略。

37、［题干］金融债券利息可以免征所得税。（）

【答案】错误【解析】国债和国家发行的金融债券利息可以免纳所得税，但

其他债券的利息收入则不行。

38、［题干］《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、

机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（）

A.正确

B.错误

【答案】对

【解析】《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机

关法人、事业单位法人和社会团体法人。

39、［题干］商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报

告,年度报告包括（）。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况。E,理财业务的综合收益情况

【答案】A,B,D,E

【解析】商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况.理财计

划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况

等,并附年度报表。

40、［题干］直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元,则直接

标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。.

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

【答案】A

【解析】直接标价法,又叫应付标价法,是以一定单位的外国货币为标准来

计算应付出多少单位的本国货币。这里，人民币与英镑的汇率为1英镑

=7x2=14元人民币。

41、［单项选择］某客户在2007年3月1日存入10000.98元,定期整存

整取六个月。假定年利率为3.00%,到期日为2007年9月1日，他从银行取回

的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

【答案】B

【解析】计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息）,利息金额：

10000x3.00%x6/12=150（元），税后利息：150x（1-20%）=120（元），取回

金额：本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。

42、［题干］商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内

容应至少包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认

识投资风险,慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大

损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,

愿意承担有限风险

D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定,对

于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财

计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充

分认识投资风险，谨慎投资。〃

43、［题干］下面属于客户维护方法中知识维护的是()。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想

B.预见客户的未来而提出积极的建议

C.普及金融知识、启迪金融意识

D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

【答案】C【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容,

应选C。

44、［题干］下面哪些组织机构具有风险监督管理职能？()

A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部

【答案】ACD

45、［题干］开办代客境外理财业务的商业银行应当是()。

A.商业银行总行

B.外汇指定银行

C.国有商业银行

D.外资商业银行

【答案】B

【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，开办代

客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行。

46、［题干］在我国，"指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资

金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

【解析】《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、

部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测〃的职责。

47、［题干］关于银行代理黄金业务说法正确的为()o

入.共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式

B.条块现货门槛相同

C.金币价格不会随国际金价波动

D.纸黄金通常也称为“黄金存折〃°E,黄金基金适合喜欢冒险的积极

型投资者

【答案】A,D.E

【解析】投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动

不易的缺点，放在家中，安全性差;金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可

以收藏也可以流通,变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主

题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关

联度反而较小。

48、［题干］遗产必须符合的特征不包括()

A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是公民个人所有的财产

C.必须是合法财产

D.必须是实际的资产

【答案】D,

【解析】遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产；必须

是公民个人所有的财产；必须是合法财产。

49、［题干］在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额

回报。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

【答案】A

【解析】弱型有效市场指股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的

信息,认为对历史价格的趋势分析是徒劳的，技术分析不能为投资者带来超额

利润，但寻求历史价格以外的信息,则可能取得超额回报。

50、［题干］商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定,

商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财

业务人员每年的培训时间不少于20小时。

51、［单项选择］金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

A.货币市场与资本市场

B.一级市场与二级市场

C.现货市场与期货市场

D.股票市场与债券市场

【答案】C

52、［题干］根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下面委托代理权可

以终止的情形是（）o

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为,经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

【答案】A

【解析】依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下面情

形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成。⑵被代理

人取消委托或者代理人辞去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人丧失民事

行为能力。（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。

53、［题干］A公司拥有一写字楼,配套设施齐全，对外出租。全年租金

3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公

司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（）

A.300万元

B.320万元

C.340万元

D.360万元

【答案】D

【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元

54、［题干］《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的

资本充足率监管要求为10.5%。（）

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行和中小

银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%o

55、［题干］个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括

0o

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

【答案】A

【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事

责任、民事责任和行政责任。

56、［题干］面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较

高的非保本浮动收益理财计划。（）

【答案】错

【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理

财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符

合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或

低于其风险承受能力评级的理财产品。因此,银行理财人员可以将低风险级别

理财产品推荐给高风险承受能力的客户。风险厌恶程度高说明该客户风险承

受能力低,不能推荐高风险的产品。

57、［题干］2007年,上证综合指数升到5000点时,大批投资者还是蜂拥

进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将

所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的()。

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险承受能力

D.风险承受态度

【答案】B

【解析】风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人

们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人

们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。比如房地产

市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地

产市场持续增长,结果很多人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这

里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市

场风险,反映了投资者的风险认知度。

58、［题干］目前市场上最常见的新型人寿保险包括()

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险。E,生存保险

【答案】A,B,C,

【解析】目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和

万能寿险

59、［题干］目前市场上最常见的新型人寿保险包括()

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险。E,生存保险

【答案】A,B,C,

【解析】目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和

万能寿险

60、［题干］面额为100元,期限为10年的零息债券,按年计息，当市场利

率为6%时，其目前的价格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

【答案】A

【解析】零息债券价格(P)=F/(l+y)t=100/(l+6%)lOn55.84(元)。

其中,F是面值,y是折让率(收益率或孳息)，t是距离到期的时间。

61、［题干］根据有关规章规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起

点金额不得低于()万元人民币(或等值外币)。

A.5

B.10

C.50

D.100

【答案】B

【解析】商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,

并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的

理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经

验客户销售。

62、［题干］证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可

以充分分散基金所持有的证券组合的（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.非系统风险

D.系统风险

【答案】C

63、［题干］下面关于外汇市场的说法,错误的选项是（）o

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购

入该种外币，推动该汇率上升

【答案】D

【解析】如果中央银行认为该外币汇率高,应该向商业银行出售该种货

币，促使汇率下降。应选项D错误。

64、［题干］股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。

A.单只股票

B.国库券

C.公司债券

D.股票篮子。E,伦敦银行同业拆放利率

【答案】AD

【解析】选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

65、［题干］商业银行与客户确认投资活动后,在法律允许的范围内，商

业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。()

【答案】错

【解析】未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方

向、范围或方式。

66、［题干］客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

»已有保险的续期保费支出。E,子女就读私立学校的费用支出

【答案】A,B.D

【解析】投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。

义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出包括日常生活

基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。收入中除

去义务性支出的部分就是选择性支出。

67、［题干］了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是()。

A.与客户面对面沟通、观察

B.风险测评问卷

C.应用风险属性工具

D.了解客户过往的投资历史。E,了解客户过往的行为

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客户的风险属性有许多方法,譬如理财师与客户面对面沟

通、观察,应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为

等。目前,很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的

测评问卷,来规范风险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。

68、［题干］银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理,并

对理财业务事业部风险管理的和承担最终责任。

0

A.健全性;可行性

B.健全性;有效性

C.可靠性;有效性

D.可靠性;可行性

【答案】B

【解析】根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事

项的通知》规定,银行应将理财业务风险纳人全行风险管理体系管理,并对理

财业务事业部风险管理的健全性和有效性承担最终责任。

69、［题干］债券的到期时间越长，利率风险越小。()

【答案】错

【解析】债券的到期时间越长,所面临的利率风险越大。

70、［题干］以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的选项是()

A.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

B.通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升

C.实际利率较高时，黄金价格将会上升

D.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

【答案】C

【解析】实际利率较高时,持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于

购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

71、［题干］以下有关货币政策的说法不正确的选项是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.Ml被称为狭义货币，是现实购买力

【答案】B

【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供

应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

72、［题干］结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。()

A.对

B.错

【答案】A

【解析】货币型理财产品投资于信用等级高、流动性较好的金融工具。结

构性理财产品的流动性相对较低0

73、［题干］假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元,年利率

为8%,则这笔年金的现值为()元。

A.6710,08

B.7246,89

C.14486,56

D.15645,49

【答案】B

74、［题干］()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情

况。

A.财务预测

B.流动现金管理

C.税务筹划

D.基本财务比率

【答案】D,

【解析】基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的

经营情况。

75、［题干］为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员

会建议客户开立()。

A.信用卡账户

B.扣款账户

C.定期存款账户

D.交易账户

【答案】A

【解析】为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会

建议客户开立信用卡账户。

76、［单项选择］下面不属于金融市场客体的是()。

A.股票价格指数

B.期货

C.中央银行票据

D.债券

【答案】A

77、［题干］买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C/寺有期收益率

D.提前赎回收益率

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收

益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。

78、［单项选择］甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下面说法

正确是()。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

【解析】非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。

《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不

仅有权继承其母亲的遗产,而且有权继承其生父的遗产,而不论其生父是否认

领该非婚生子女。

79、［题干］关于货币的时间价值，下面表述正确的有()。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高,复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高。E,复利终值系数等于复利现值系数

的倒数

【答案】A,B,C,E

【解析】计算多期终现值的公式为：PV=FVx(1+r)-n,由此可以看出，现值

与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就

越高，(1+r)-n是复利现值系数,折现率越高,复利现值系数越低。

80、［题干］金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程,

这表达了理财顾问服务的专业性特点。()

【答案】错

【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律

法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的

责任是理财顾问服务规范性特点的表达。

81、［题干］假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为

Oo(答案取近似数值)

A.10.25%

B.10.35%

C.10.5%

D.11.15%

【答案】A

【解析】有效年利率EAR=(l+10%/2)2-1=10.25%O

82、［题干］王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后

()日内纳税。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】D

83、［题干］在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的

所有相关资产账单的表述,错误的选项是()。

A.列明资产变动情况

B.每季度提供一次

C.列明期末资产估值

D.列明收入和费用

【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在

理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,

账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少

于两次,并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

84、［题干］理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性，

又可以获得资金的时间价值。（）

A.对

B.错

【答案】A

【解析】货币市场是短期资金市场,指专门融通短期资金和交易期限在1年

以内（包括1年）的有价证券市场,具有流动性高，收益低的特点。这里的收益

低即指资金的时间价值。

85、［题干］（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化。E,央行在市场抛售央行票据

【答案】B,C,D

【解析】非系统性风险也称微观风险,是因个别特殊情况造成的风险,它

与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险,是指由于某种全局性的因素而对

所有投资品的收益都会产生作用的风险,显然CPI上涨、央行抛售央票都属于

此类。

86、［单项选择］造成损失的间接原因是()。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

【答案】B

【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能

性或扩大其损失程度的原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是造成损失

的间接原因。

87、［题干］现金比率为最保守的概念，一般应达到

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B,

【解析】现金比率为最保守的概念，一般应达到20%

88、［题干］根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型

资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称

为（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

【答案】A

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标,按投资的风险最低与报

酬最正确的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资

组合报酬与控制风险的资产投资组合。

89、［题干］下面关于销售渠道的行为规范的说法中,错误的选项是（）o

A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风

险提示,风险确认不得低于网点标准,销售过程应当保留完整记录

B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的

规范用语,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务

C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明

确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时,销售过程的风险确

认不得低于网上银行标准,销售过程应当录音并妥善保存

【答案】D

【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定,商业银行通

过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销

售过程应当录音并妥善保存。

90、［题干］下面关于变异系数的说法,正确的选项是()。①变异系数用来

衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大,表示投资项目风险越大,

越不应该进行投资③项目A的预期收益率为7,5猊标准差10%,则其变异系数

为0,75④项目8的预期收益率为4%,标准差3%,则其变异系数为0,75

A.①②③

B.①③④

C.①②④

D.②③④

【答案】c

【解析】变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预

期收益率所承担的风险，因此变