第8章-政策性银行

第八章

政策性银行第一节政策性银行概述第二节开发政策性银行第三节农业政策性银行第四节进出口政策性银行（本科）第8章政策性银行ppt课件第一节

政策性银行概述政策性银行是当今世界各国金融机构体系中与商业性金融机构、合作性金融机构并存、互补，又与之相对应的一种金融机构。它与商业性金融机构在许多方面均有不同，从而形成其鲜明的特征和独特的职能。一、政策性金融及政策性银行(一)政策性金融政策性金融与商业性金融的对应，是指在一国政府支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范围、经营对象，以优惠的条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动。政策性金融可以满足政府的政策性意向，用于社会政策性项目。（本科）第8章政策性银行ppt课件政策性金融及政策性银行政策性金融具有如下特征：(1)政策性，即服从或服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目标或意图；(2)优惠性，使其盈利性目标受到国家政策目标的制约，因此能以比商业性金融更优惠的利率、期限、担保等条件提供贷款或其他金融服务；(3)有偿性，即在一定期限内的有条件让渡资金使用权的资金融通活动，不能把政策性金融看作无偿拨付资金或救济。(二)政策性银行政策性银行是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。（本科）第8章政策性银行ppt课件第一节

政策性银行概述二、政策性银行的特征(一)政策性银行不以盈利为主要经营目的。政策性银行的经营活动不以盈利为主要目的，而是以实现政府的经济政策或意图作为经营活动的根本准绳，以国民经济的总体利益作为其行动的目标和出发点。这是政策性银行与商业性金融机构的一个根本区别；(二)政策性银行资金主要来源于政府。政策性银行一般是由政府或政府机构出资设立，出资方式有全额出资、参股和通过另一家金融机构间接设立，它们都具有政府参与的背景；(三)政策性银行有确定的业务范围。政策性银行具有确定的业务领域和服务对象，其业务领域主要是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门或领域；（本科）第8章政策性银行ppt课件政策性银行的特征(四)政策性银行有特殊的投融资原则。政策性银行与商业金融机构要求安全性、流动性、盈利性的经营原则不同，它在资金投放领域的确定、贷款扶持对象的选择、贷款扶持的力度等方面，都必然严格以政府的经济政策为依据，绝不能超越政府经济政策所限定的范围；(五)政策性银行有独立的法律依据。政策性银行一般实行单独立法。绝大多数国家的政策性银行不受普通银行法(或商业银行法)的制约，而是以单独的法律、条例规定其宗旨、经营目标、业务领域与经营方式、组织体制等。在金融制度较为完善的国家，均有独立的政策性金融法规来约束政策性银行的行为。（本科）第8章政策性银行ppt课件第一节

政策性银行概述三、政策性银行主要种类按照不同的标准，可将政策性银行划分为不同的类型。(1)按业务范围划分，可分为全国性和地方性政策性银行。其中全国性政策性银行占大多数。(2)按组织结构划分，可分为单一型和金字塔型政策性银行。大多数政策性银行是单一型的，即只有一家机构。金字塔型是由一个中央机构领导，下设不同层次的会员，中央机构一般由政府所有或控制，基层会员机构一般是民间或合作性质的，如法国农业信贷银行。(3)按业务领域划分，可分为经济开发、农业、进出口、住房、中小企业、基础产业、主导产业以及环境、国民福利等政策性银行。其中，各国普遍设立的是开发政策性银行、农业政策性银行、进出口政策性银行、中小企业政策性银行和住房政策性银行。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行一、开发政策性银行概述开发政策性银行是指那些专门为经济开发提供长期融资的政策性银行。它可分为国际性和国家性两个类型：(1)国际性开发银行是由国际范围内的若干国家共同出资设立，其又可分为全球性和区域性两种。(2)国家性的开发银行是在一个国家内设立的为本国经济发展服务的银行。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

开发政策性银行的所有权有三种类型：

一是政府全资所有。即由政府出全部资本建立，大多开发政策性银行属于这种类型。二是公私合资。一部分开发政策性银行为公私合资组建的，一般由政府、中央银行和商业银行等共同出资建立，政府出资占较大的比例。三是私人所有。这类开发性银行只占少数，由私人出资建立，政府提供资助或支持。菲律宾的开发性银行多为此种类型。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

二、开发性政策性银行的主要业务由于各国国情不同，开发性银行的资金来源也有所不同。资金来源渠道主要有：(1)政府资金。政府资金为开发性银行主要资金来源。(2)发行债券。其为开发性银行主要资金来源。(3)吸收存款。主要是吸收定期存款、储蓄存款，发行大额可转让存单。(4)借入资金。开发性银行既可从政府借入资金，也可从中央银行、其他银行以及国际或外国银行借入资金。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

开发性银行的资金运用主要有贷款、投资和担保等:(1)贷款。开发性银行的主要业务是对开发项目提供贷款，满足开发项目的资金需求。(2)投资。是指开发性银行参与某一项目筹建并购买一定量的股份，成为企业的股东。(3)担保业务。是指开发性银行对其他银行所发放的符合政策意图的贷款给予偿还性保证，当借款人到期无力偿还贷款时，由开发性银行负责偿还。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行三、我国的开发政策性银行———国家开发银行国家开发银行成立于1994年3月17日，是一家以国家重点建设为主要融资对象的政策性投资开发银行，主要办理国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的政策性贷款及贴息业务。其设立宗旨是为了更有效地集中资金保证国家重点建设，缓解经济发展的“瓶颈”制约，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力，进一步深化投融资体制的改革。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

(一)国家开发银行的地位和任务国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构，在金融业务上接受中国银行业监督管理委员会的指导和监督。其主要任务是按照国家的法律、法规和方针、政策，筹集和引导社会资金，支持国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的建设，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高经济效益，促进国民经济持续、快速、健康发展。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

(二)国家开发银行的资金来源国家开发银行的注册资本为500亿元人民币，由财政部核拨。其经营过程中资金来源的主要渠道是：(1)财政部拨付的重点建设基金；(2)国家开发银行对社会发行的国家担保债券和对金融机构发行的金融债券；(3)吸收存款，国家开发银行可吸收与贷款项目有关的企业的本外币存款；(4)同业拆借市场拆入资金；(5)从国外筹资。其中，大多数资金来自于在国内外资本市场上发行的债券。(三)国家开发银行的业务范围国家开发银行的主要业务是向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

四、国家开发银行的商业化改革1998年以来，国家开发银行主动推行市场化改革，以市场化方式办政策性银行，探索了一条支持发展、防范风险的开发性金融发展之路，增强了支持经济发展的能力。中央汇金公司和国家开发银行于2007年12月31日在北京签署协议，向国家开发银行注资200亿美元。2008年2月，国务院批准了国家开发银行改革实施总体方案。2008年12月16日，改制后的国家开发银行股份有限公司在北京挂牌成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行，标志着中国政策性银行改革取得重大进展。2015年3月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构，注册资本达到4212.48亿元，股东是中华人民共和国财政部、中央汇金投资有限责任公司、梧桐树投资平台有限公司和全国社会保障基金理事会，持股比例分别为36.54%、34.68%、27.19%、1.59%。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

目前，国开行在中国内地设有37家一级分行和3家二级分行，境外设有香港分行和开罗、莫斯科、里约热内卢、加拉加斯、伦敦等5家代表处，总资产超过1.26万亿人民币，贷款占比为70.25%(截至2015年底)，全行员工近9000人。旗下拥有国开金融、国开证券、国银租赁和中非基金等子公司。国开行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。2015年,在美国《财富》杂志世界企业500强中排名第87位。（本科）第8章政策性银行ppt课件第二节

开发政策性银行

专栏8-1国家开发银行发起成立的村镇银行村镇银行是国家开发银行贯彻落实普惠金融的重要窗口,在发展农村经济、增加农民收入、推动小微企业发展方面发挥着重要作用。2013年，村镇银行继续强化基础管理，加强风险防范，提高金融服务水平，经营业绩稳步提升，同时积极履行社会责任。截至2013年末，国家开发银行控股村镇银行13家，参股2家，总资产119.7亿元人民币，贷款余额60.9亿元人民币，其中，涉农贷款余额41.2亿元人民币，小微贷款余额42.6亿元人民币，净利润2.4亿元人民币，不良贷款率0.28%。当年受益农户2.9万户，为消除贫困、支持农户和小微企业发展发挥了积极作用，有效改善了农村金融环境。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行

一、农业政策性银行概述农业政策性银行是指那些为配合政府农业政策，促进和保护农业和农村发展，为农业提供优惠性贷款和其他金融服务的金融机构。农业政策性银行的名称各异，绝大多数都称作银行，有些则称作金融公库(或金库)、协会等。如印度国家农业和农村开发银行、日本农林渔业金融公库、美国合作银行、美国土地银行、德国土地信用银行、法国农业信贷银行等。虽然名称各异，但能够从名称上反映出其性质和职能。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行

二、农业政策性银行的主要业务与其他政策性银行一样，农业政策性银行资金来源：(1)借入政府资金。农业政策性银行在建立时大多数由政府全部或部分出资，而且在运营中经常向政府借入资金。(2)发行由政府担保的债券筹措资金。这些债券得到政府担保，被视为政府债券，提高了信用等级，颇受欢迎。(3)向中央银行和其他机构借入资金。(4)从国外借款。发展中国家农业政策性银行普遍从国外借款。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行农业政策性银行的资金运用主要有以下三种形式：(1)贷款。贷款是农业政策性银行最主要的资金运用形式，也是某些农业银行唯一的资金运用形式。(2)担保。为农业生产经营者的融资提供担保,可以扩大农业融资规模。(3)发放补贴。对遭受洪水、干旱等自然灾害而造成的种植业歉收给予灾害补贴，对于农产品市场价格低于支持价格而导致的收入减少给予差额补贴。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行三、中国农业发展银行

中国农业发展银行成立于1994年11月18日，是一家以承担国家粮棉油储备、农副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款为主要业务的政策性银行。其成立的宗旨是为了完善农村金融服务体系，更好地贯彻落实国家的产业政策和区域发展政策促进农业和农村经济的健康发展。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行(一)中国农业发展银行的地位和任务中国农业发展银行是直属国务院领导的国有政策性金融机构，是独立的法人组织，实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。其主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行(二)中国农业发展银行的资金来源中国农业发展银行的资金来源主要是：(1)对金融机构发行的金融债券；(2)财政支农资金；(3)使用农业政策性贷款企业的存款；(4)对因季节性等原因出现先支后收的临时性需要，人民银行可视情况对中国农业发展银行总行发放少量短期贷款；(5)境外筹资。(三)中国农业发展银行的业务范围中国农业发展银行的主要业务范围包括粮棉油收购、贷款、农业开发及技术更新改造等17项农业金融服务。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行专栏8-2打造现代农业政策性银行农发行是唯一的农业政策性银行。2004年以来，农发行进入了打造现代农业政策性银行的新阶段。认真贯彻落实党中央、国务院对农发行改革发展和信贷支农工作的一系列新要求，全面推进改革发展，支农作用日益凸显，发展活力明显增强，整体实力大幅提升，农发行发生了历史性变化。2013年末贷款余额达到25026.8亿元，比2004年末增长2.5倍，是1994年末的7倍。一是全力支持粮棉油收储。累放粮棉油收储贷款4.2万亿元，每年支持收购的粮食占商品量的60%左右、棉花占总产量的50%左右；积极支持农业产业化经营和农业科技开发,累放贷款1.3万亿元，为保护农民利益，发展现代农业，维护国家粮食安全和市场稳定作出了不可替代的重要贡献。（本科）第8章政策性银行ppt课件第三节

农业政策性银行中国农业发展银行经济绩效（本科）第8章政策性银行ppt课件第四节

进出口政策性银行一、进出口政策性银行概述进出口政策性银行是为进出口尤其是出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合性服务的金融机构。有的国家称其为进出口银行、输出入银行或外贸银行，如美国、日本、法国、韩国等。也有的国家称其为公司，如德国出口信贷公司、印度出口信贷担保公司、法国出口信贷保险公司等。进出口政策性银行多为官方或半官方所有，而私人所有的进出口政策性银行比较少。从职能上来看，各国进出口政策性银行具有以下全部或部分职能：(1)融通资金。如提供出口信贷和各种有利于刺激出口的贷款。(2)为融资提供便利。提供贷款担保、保险等。(3)提供其他服务。如提供咨询服务等。(4)经办对外援助。服务于政府的对外政策。（本科）第8章政策性银行ppt课件第四节

进出口政策性银行二、进出口政策性银行的主要业务进出口银行的资金来源：(1)多数国家的进出口政策性银行的资本金由政府全额或部分拨入。(2)借入资金。进出口银行在运营中可向政府、中央银行、国内外金融机构借款。(3)发行债券。进出口银行可发行债券，从金融市场筹集资金。进出口银行的资金运用包括以下方面：(1)贷款。进出口银行一般均以不同方式提供贷款，支持出口。(2)担保与保险。为进出口商获得银行贷款提供担保，使进出口商可以较容易地获得融资，达到支持出口的目的。同时，进出口银行还可对出口保险进行承接，并依赖政府强大的后盾来承担政治风险以及通货膨胀风险等。（本科）第8章政策性银行ppt课件第四节

进出口政策性银行三、中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年7月1日，是直属国务院领导的政策性金融机构，具有法人资格，实行自主、保本经营、企业化管理。其注册资本为33.8亿元人民币，后增至50亿元人民币，由财政部核拨，资金来源主要是财政专项资金和对金融机构发行的金融债券，也可从国际金融市场筹措资金，人民银行不提供资金。目前在国内设有22家营业性分支机构，在境外设有巴黎分行、东南非代表处和圣彼得堡代表处；与1330多家银行的总分支机构建立了代理行关系。（本科）第8章政策性银行ppt课件第四节

进出口政策性银行(一)中国进出口银行的业务范围(1)为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供卖方信贷、买方信贷；(2)办理对外承包工程和境外投资类贷款；(3)办理中国政府对外优惠贷款；(4)提供对外担保；(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款；(6)办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金(不含发行股票)；(8)办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；(9)从事人民币同业拆借和债券回购；(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；(12)经批准或受委托的其他业务。（本科）第8章政策性银行ppt课件第四节

进出口政策性银行(二)中国进出口银行的主要业务1、出口卖方信贷业务。出口卖方信贷是指中国进出口银行为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供相关