经济师考试保险高级经济实务试卷及答案指导

经济师考试保险高级经济实务复习试卷(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题【案例背景】某大型保险公司为了提高服务质量，增强客户满意度，计划推出一项新的保险产品——“全方位家庭保障计划”。该计划旨在为家庭成员提供全面的健康与财产安全保障。在设计这款新产品时，公司面临了一系列挑战，包括但不限于：如何准确评估风险、设定合理的保费、以及确保产品的市场竞争力。为此，该公司组建了一个跨部门团队，成员来自精算部、市场部及客户服务部等不同领域。经过数月的努力，团队完成了初步的产品设计方案，并希望通过模拟实际操作来进一步完善方案。【问题】1、请结合案例中的情况，分析保险公司推出新保险产品时需要考虑的主要因素有哪些？（至少列举三项）2、假设你是该保险公司的精算师，在制定“全方位家庭保障计划”的保费时，你会采取哪些步骤？3、从市场营销的角度出发，你认为怎样才能有效推广“全方位家庭保障计划”？第二题案例材料：某市一家大型制造企业，近年来面临市场竞争加剧、原材料价格上涨等多重挑战。为了应对这些挑战，企业决定进行内部改革，以提高企业竞争力。以下是企业改革的部分内容：1.对生产流程进行优化，通过引进先进技术和设备，提高生产效率。2.加强成本控制，对原材料采购、生产过程、产品销售等环节进行精细化管理。3.提升员工素质，通过培训提升员工的技能水平，提高劳动生产率。4.拓展市场，积极开拓新的销售渠道，提高市场占有率。5.引入外部投资者，引入新的资金和技术，支持企业创新发展。请根据以上案例，回答以下问题：1、该企业改革的目的是什么？2、该企业采取了哪些具体的改革措施？3、从经济学的角度来看，该企业改革可能带来的积极影响有哪些？第三题【案例材料】某企业为一家制造型企业，其产品出口至多个国家和地区。近年来，随着国际贸易环境的变化，该企业的出口业务面临较大的风险。为此，企业决定购买出口信用保险来保障其应收账款的安全，并委托专业的保险公司为其设计了一套风险管理方案。根据合同条款，当买方因商业风险或政治风险无法按时支付货款时，保险公司将按照约定的比例赔偿企业损失。在签订保险合同的第一年里，企业在与A国的一家进口商交易过程中遭遇了严重的支付延迟。根据企业提供的信息，进口商因当地货币贬值及政府实施的外汇管制措施而无法按时支付货款，总金额达500万美元。企业随即向保险公司提出了索赔申请。经调查核实后，保险公司确认此次事件属于承保范围内的政治风险。【题目】1、本案例中的企业为何选择购买出口信用保险？请简述其主要目的及作用。2、结合案例说明，若要成功获得保险公司的赔偿，企业需满足哪些条件？3、假如你是该企业的风险管理顾问，请依据上述案例分析，为企业今后如何更好地利用出口信用保险提出建议。二、论述题（30分）题目：论述保险市场中的道德风险及其对保险业的影响，并提出相应的防范措施。经济师考试保险高级经济实务复习试卷及答案指导一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题【案例背景】某大型保险公司为了提高服务质量，增强客户满意度，计划推出一项新的保险产品——“全方位家庭保障计划”。该计划旨在为家庭成员提供全面的健康与财产安全保障。在设计这款新产品时，公司面临了一系列挑战，包括但不限于：如何准确评估风险、设定合理的保费、以及确保产品的市场竞争力。为此，该公司组建了一个跨部门团队，成员来自精算部、市场部及客户服务部等不同领域。经过数月的努力，团队完成了初步的产品设计方案，并希望通过模拟实际操作来进一步完善方案。【问题】1、请结合案例中的情况，分析保险公司推出新保险产品时需要考虑的主要因素有哪些？（至少列举三项）答案：风险评估：对潜在投保人群的风险进行科学合理的评估是设计保险产品的基础。这涉及到收集相关数据、运用统计学方法预测可能发生的损失频率和严重程度。保费定价：基于风险评估的结果，制定出既能覆盖未来赔付成本又能吸引客户的合理价格策略至关重要。市场定位：明确目标客户群体及其需求特点，根据市场竞争状况调整产品特色和服务内容，以期获得竞争优势。法律法规遵循：确保新产品符合国家及地方有关法律法规的要求，避免因违规而给企业带来不必要的麻烦。技术支持：利用现代信息技术优化业务流程，提升服务效率与质量，同时也要考虑到信息安全保护措施。2、假设你是该保险公司的精算师，在制定“全方位家庭保障计划”的保费时，你会采取哪些步骤？答案：数据收集：首先广泛搜集历史理赔记录、医疗费用趋势等信息作为定价依据。模型构建：利用专业软件建立数学模型，模拟不同情景下的预期损失分布。费率计算：依据模型输出结果并参考行业标准确定基准费率；同时考虑利润目标等因素做出适当调整。敏感性分析：测试各种假设条件变化对最终定价的影响程度，以便于管理层作出决策。定期审查：随着外部环境的变化定期回顾定价机制的有效性，必要时进行修订。3、从市场营销的角度出发，你认为怎样才能有效推广“全方位家庭保障计划”？答案：明确价值主张：清晰传达该产品相较于竞品的独特优势，如更广泛的保障范围或更加个性化的服务体验。多渠道宣传：通过线上线下相结合的方式开展宣传活动，比如社交媒体广告、合作伙伴联合营销活动等。客户教育：举办讲座或发布文章等形式向公众普及保险知识，帮助他们更好地理解产品价值所在。提供试用机会：对于有兴趣但仍在犹豫的潜在客户，可以考虑提供短期免费体验或者优惠促销活动来促进成交。强化售后服务：建立健全的客服体系，及时响应用户咨询投诉，不断提升品牌形象和口碑效应。第二题案例材料：某市一家大型制造企业，近年来面临市场竞争加剧、原材料价格上涨等多重挑战。为了应对这些挑战，企业决定进行内部改革，以提高企业竞争力。以下是企业改革的部分内容：1.对生产流程进行优化，通过引进先进技术和设备，提高生产效率。2.加强成本控制，对原材料采购、生产过程、产品销售等环节进行精细化管理。3.提升员工素质，通过培训提升员工的技能水平，提高劳动生产率。4.拓展市场，积极开拓新的销售渠道，提高市场占有率。5.引入外部投资者，引入新的资金和技术，支持企业创新发展。请根据以上案例，回答以下问题：1、该企业改革的目的是什么？2、该企业采取了哪些具体的改革措施？3、从经济学的角度来看，该企业改革可能带来的积极影响有哪些？答案：1、该企业改革的目的是提高企业竞争力，应对市场竞争加剧、原材料价格上涨等多重挑战。2、该企业采取的具体改革措施包括：优化生产流程，引进先进技术和设备。加强成本控制，进行精细化管理。提升员工素质，通过培训提高劳动生产率。拓展市场，开拓新的销售渠道。引入外部投资者，支持创新发展。3、从经济学的角度来看，该企业改革可能带来的积极影响有：提高生产效率，降低生产成本。增强企业市场竞争力，提高市场占有率。提升员工技能水平，提高劳动生产率。引入外部资金和技术，促进企业创新发展。增强企业抗风险能力，提高企业可持续发展能力。第三题【案例材料】某企业为一家制造型企业，其产品出口至多个国家和地区。近年来，随着国际贸易环境的变化，该企业的出口业务面临较大的风险。为此，企业决定购买出口信用保险来保障其应收账款的安全，并委托专业的保险公司为其设计了一套风险管理方案。根据合同条款，当买方因商业风险或政治风险无法按时支付货款时，保险公司将按照约定的比例赔偿企业损失。在签订保险合同的第一年里，企业在与A国的一家进口商交易过程中遭遇了严重的支付延迟。根据企业提供的信息，进口商因当地货币贬值及政府实施的外汇管制措施而无法按时支付货款，总金额达500万美元。企业随即向保险公司提出了索赔申请。经调查核实后，保险公司确认此次事件属于承保范围内的政治风险。【题目】1、本案例中的企业为何选择购买出口信用保险？请简述其主要目的及作用。答案：企业购买出口信用保险的主要目的是为了防范国际贸易中的商业风险和政治风险导致的坏账损失。出口信用保险可以为企业提供财务保障，在遭遇诸如买方违约、国家政策变动等不可控因素时，确保企业的资金安全。此外，通过转移风险给保险公司，企业还能够增强银行对其授信的信心，从而获得更多的融资支持。2、结合案例说明，若要成功获得保险公司的赔偿，企业需满足哪些条件？答案：为了成功获得保险公司的赔偿，企业需要满足以下条件：确认已按合同约定履行了自身的义务，包括但不限于按时交货、提供合格的商品和服务；提供充分证据证明买方未能履行付款责任的原因属于保险合同中规定的承保风险范畴；按照保险合同的要求提交完整的索赔文件，包括但不限于贸易单据、索赔申请书、损失评估报告等；在发现潜在索赔情况后，及时通知保险公司并配合其进行调查取证工作。3、假如你是该企业的风险管理顾问，请依据上述案例分析，为企业今后如何更好地利用出口信用保险提出建议。答案：建议如下：加强对国际贸易规则的学习与理解，特别是有关出口信用保险方面的规定；在选择保险公司及保险产品时，应综合考虑保险费率、赔付条件等因素，并确保所选产品能满足自身业务需求；定期评估保险合同的有效性及其对企业实际需求的匹配度，必要时可与保险公司协商调整合同条款；建立健全内部风险管理体系，加强对海外客户的资信调查，并在合同签订前评估交易风险；在遇到索赔情况时，迅速响应并与保险公司保持紧密沟通，确保索赔流程顺利进行，并从中总结经验教训以改进未来的风险管理措施。二、论述题（30分）题目：论述保险市场中的道德风险及其对保险业的影响，并提出相应的防范措施。答案：一、保险市场中的道德风险及其对保险业的影响1.道德风险的定义道德风险是指在信息不对称的情况下，由于一方掌握的信息多于另一方，导致信息劣势方无法完全了解对方的真实意图和行为，从而产生的一种风险。2.保险市场中的道德风险在保险市场中，道德风险主要表现为被保险人为了追求自身利益，采取不诚实、欺诈或风险增加的行为，以获取更多的保险利益。3.道德风险对保险业的影响（1）增加保险公司赔付成本：道德风险的存在使得保险公司需要支付更多的理赔费用，增加了保险成本。（2）影响保险产品的定价：为了应对道德风险，保险公司可能会提高保险产品的价格，导致消费者流失。（3）损害保险市场秩序：道德风险的存在可能导致保险市场秩序混乱，影响保险业的健康发展。二、防范措施1.严格审查投保人信息：保险公司应加强对投保人信息的审核，确保投保人提供的信息真实、完整。2.完善保险产品设计：保险公司应根据不同风险类型，设计具有针对性的保险产品，降低道德风险。3.加强风险评估和监控：保险公司应建立健全风险评估体系，对被保险人的风险进行实时监控，及时发现异常情况。4.建立健全理赔流程：保险公司应优化理赔流程，提高理赔效率，减少被保险人利用理赔流程进行欺诈的机会。5.加强宣传教育：保险公司应加强对消费者的宣传