保险IT数字化转型之大数据分析应用

保险IT数字化转型之大数据分析应用ElvisZhang保险行业大数据分析应用涵盖范围保险代理人/渠道代理人忠诚度渠道保险理赔 理赔专员理赔经理理赔档案运营保险执行高管顾客市场营销销售服务保险市场营销顾客家庭业务线保单保单销售 一线销售寿险&年金收入销售经理承保保单服务 索赔人理赔顾客满意度服务请求大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要顾客分析:档案并标识合适的顾客进行目标锁定营销活动,分析产品相关性,顾客流失原因公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM顾客与市场分析顾客流失趋势顾客获取趋势业务线绩效–跨时间顾客满意度报价到购买绩效保单分布按盈利性归类产品渗透回应按营销活动联系人分布顾客获取趋势顾客流失趋势顾客保留趋势家庭渗透新业务绩效按业务线到期续保保费收入执行高管经理顾客档案报表保单明细按到期续保保单分布按子状态每联系人平均#保单按价值联系人分布按使用的#业务线保单分布按到期续保运营保险行业顾客分析针对顾客关键特征:人口特征顾客价值#保单持有与渗透公司联系期限历史根据多种因素，分析顾客获取,保留与流失度量平均保留时期理赔频率盈利性,收入使用情况获取率%,流失率%#资产,#业务线关注于潜在顾客细分引导新的营销活动保险业顾客分析的好处标识盈利性最高或潜在具有盈利的顾客顾客盈利性顾客档案2.理解他们的需要与购买模式细分流失分析相关性分析3.与他们交互并满足他们的预期.目标化营销营销活动分析交叉销售 流失分析:获取新的顾客比维护现有客户花更多的成本.对保险业而言尤其如此: 对一个顾客来说，购买一个保险产品是一个长期决定;并且如果她决定换一个公司,那就很有可能她将永远不会回来

相关性分析:市场购物篮分析.一类产品显示了一种相对于另一种产品的相关性,它们有可能被同时购买. 例子:一个男人在他的前30多岁时，购买了一份寿险保单，可能同时也会对一种类型的年金型产品感兴趣保险业市场分析仪表盘营销活动绩效营销执行高管顾客洞察(商业)顾客洞察(消费者)分析主题区域关于营销活动消费者顾客基于角色的分析市场分析用户市场经理保险业市场分析的好处交叉销售对于保险公司来说，是一个主要的收入来源.

分析应用允许理解顾客相关性与盈利性找到可能被现有的可带来利润的顾客购买的产品并且在下一次接触时，提供给顾客.顾客细分:分析应用允许对那些拥有相同特征的顾客进行可视化细分,细分可被独自的实体进行各自的监控将来与它们的交互可以因此被引导趋势,盈利性与行为模式在细分级别被考量营销活动分析:分析市场与促销活动的有效性.一个具体营销活动在销售上的效果预测了将来类似营销活动的有效性大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要理赔分析:理赔管理的重要组成部分,帮助欺诈检测,监督与理赔估计.顾客分析:档案并标识合适的顾客进行目标锁定营销活动,分析产品相关性,顾客流失原因公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM持有理赔活动,资产,家庭,商机,客户个人,收入,服务请求保险&健康险机构金融零售银行具体分析扩展分析大数据分析余额历史协议评估营销活动发票KPIs推荐订单销售流程报价预测调查理赔分析理赔分析损失率按业务线保费充分性按区域平均付款&准备金按季度平均代位清偿与付款按季度理赔处理趋势顾客满意度趋势恢复绩效按理赔专员活动指标按保单类别保险金充分性按理赔人员理赔要素解决效果Recovery绩效回应时间按季度理赔付款滞后按区域#of报告的理赔跨时间执行高管经理我的前几个打开的理赔我的受理的案例,我的服务请求联系人分布按理赔金额前5位理赔按严重性理赔分布按状态公司分布按理赔频率#报告的理赔跨时间平均#理赔按顾客价值运营理赔管理分析贯穿整个理赔周期的完整视图涵盖了所有理赔的主要方面理赔周期时间支付&准备金代位清偿渠道有效性在理赔报告中服务请求顾客满意度具体指标的例子理赔处理时间理赔分布跨地理与业务线损失率准备金准确性代位清偿有效性处理时间(天)理赔频率准备金准确率%理赔管理分析痛点

有效的理赔处理是客户关系管理的基础.理赔管理过程中的顾客的痛点在于:保险欺诈:大约xx%反馈相信接受来加大理赔金额来弥补多年来已经支付的保费(保险研究理事会,IRC).单单在美国P&C欺诈理赔金额到达$xxx亿美元或总理赔金额xx%(保险信息机构)对于健康保险，相同的数字相信大概在4倍左右无效的理赔管理的机会成本非常高匆忙的理赔处理导致非常高的欺诈减慢了整体的理赔处理时间，导致了高的顾客不满意度不好的理赔估计带来的财务成本理赔大数据分析

–适当时间基于合理原因关于合理索赔的正确处理被保人/索赔人追偿专家特别调查单位现场评估师内部和外部法律顾问修理厂和租车代理机构理赔员流程自动化业务规则欺诈处理与追偿分析洞察力/报告理赔大数据分析

–同时解决欺诈问题和漏失问题一体化的欺诈和追偿评分和措施实施在理赔中在理赔外

实时解决的主要理赔问题:理赔管理分析的好处理赔分析:包括理赔数据与其他数据源，例如承保与保单数据整合分析指标化理赔处理效率,直接决定顾客满意度.帮助理解在理赔中的业务趋势,否则将很难进行分析.向下钻取到明细级别，对这些趋势进行更好的理解理赔分析分析在理赔与损失模式的趋势:帮助优化准备金管理,降低风险与提供更多的资金进行投资理赔分析帮助通过使用不同参数，就像地理区域，代理人与被保人，分析超过正常赔付的行为，找到其中的欺诈行为对于健康险,理赔分析能够减少滥用分析各种医生的行为找到那些经常为那些不需要的开昂贵药品的医生保单分析:改善保险销售与承保的有效性,监督销售与服务流程大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要理赔分析:理赔管理的重要组成部分,帮助欺诈检测,监督与理赔估计.顾客分析:档案并标识合适的顾客进行目标锁定营销活动,分析产品相关性,顾客流失原因公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM保单与承保分析产品线绩效新业务&续保生产率按季度滚动年报价到购买绩效损失率分析持续率新&续保业务绩效收入绩效平均#产品按顾客价值代理人生产率绩效案例受理分析按代理人损失率按代理人持续率绩效按代理人报价到购买绩效按代理人新开保单在最近的4个季度内执行高管经理我的前几位报价/申请我的前几位推荐人搁置的取消保单搁置的取消保单明细即将续保的保单运营承保与保单分析监督着销售与服务的关键业务指标:损失率持续率收入产品渗透服务质量保单趋势，按:顾客,区域,销售渠道新业务&续保混合产品线与业务线具体指标的例子保额代未清偿金额保费,SecuredAmount损失率持续率(保单)保费流失率%保单结单率保单没有续保率%承保与保单分析好处保单分析与理赔相配合,保单与损失数据存储在数据仓库中，可以通过所有分析维度对它进行交叉分析，帮助监督与改善承保与保单管理.保费分析:允许通过所有分析维度（包括地理区域、代理机构或代理人、产品或产品线）对保费绩效进行跟踪发现趋势并允许向下钻取到业务级明细，并需要时立即采取相应行动损失分析:保费收入可能比服务于客户的成本少。因此不正确的初始风险估计会导致保险损失.损失分析监督了损失数据，来发现那些实体(产品,代理人,区域,客户群体)有很高的损失率帮助保险公司采取行动维护他们的业务帮助改善保险计划的盈利性帮助决定获得新顾客与续保旧有顾客的成本渠道分析:有效地监督与通知渠道与代理人保单分析:改善保险销售与承保的有效性,监督销售与服务流程大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要理赔分析:理赔管理的重要组成部分,帮助欺诈检测,监督与理赔估计.公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM顾客分析:档案并标识合适的顾客进行目标锁定营销活动,分析产品相关性,顾客流失原因代理人与渠道分析渠道绩效平均代理人产出代理人满意度按级别新业务&续保业务渠道年产出分布有最高损失率的代理人代理人密度按地理条件前10代理人按绩效代理人关系趋势平均商机跟进时间顾客与渠道分布渠道产出绩效有最高损失率的渠道执行高管经理平均商机跟进时间前10位渠道按产出运营保险代理人与渠道分析监督关键业务员与渠道相关的指标业务损失率生产率代理人保留对线索的响应代理人对顾客比率具体指标的例子代理机构收入与生产率代理机构利润&盈利性密度所有市场，服务与保单指标趋势按代理人针对保险执行高管、代理人经理与渠道经理仪表盘执行高管分析销售分析顾客分析服务分析顾客细分分析渠道市场分析顾客市场分析商业分析培训分析分析主题区域活动营销活动顾客满意度顾客订单渠道培训渠道销售过程管理服务请求基于角色的分析渠道服务代表渠道销售代表渠道执行高管渠道组织分析员渠道销售经理渠道服务经理渠道客户经理渠道执行高管用户渠道操作用户渠道市场经理保险代理人与渠道分析代理人与渠道分析的好处部署销售力量:基于对它的顾客基础的多维分析,保险公司能够最优化地部署代理人与销售人员在不同的地方提供了足够的支持与促销活动业务发展与关系管理:代理人与渠道分析充分利用销售数据来分析不同渠道的行为，从而来:识别最好的代理人与销售人员，并为他们设定合理的目标为代理人设计更好的培训与支持计划例子:一些代理人可能只是销售一部分产品，对其他产品则完全不了解.这个可能意味着需要产品的相关培训 渠道能被授权对他们自己的绩效进行实时的访问信息是集中的和独一无二的有针对性的改善行动可以是即时的渠道分析:监督各类渠道的绩效.使用分析,保险公司能够被向下钻取到单个代理人与产品的级别最重要的是,大数据分析应用帮助保险公司提供了对于公司客户至关重要的信息,它能帮助把保险公司与客户的关系塑造的更加坚固。保险执行高管:对于业务战略指示完整概览渠道分析:有效地监督与通知渠道与代理人保单分析:改善保险销售与承保的有效性,监督销售与服务流程大数据分析对于保险价值链中的每一步都非常重要理赔分析:理赔管理的重要组成部分,帮助欺诈检测,监督与理赔估计.公司管理资产管理人力资源管理渠道管理保单管理承保

理赔管理CRM顾客分析:档案并标识合适的顾客进行目标锁定营销活动,分析产品相关性,顾客流失原因针对执行高管决策的大数据分析应用市场收入/盈利性生产率(ROI)顾客满意度顾客获取,交叉销售,向上销售率市场/共享钱包收入利润盈利性组织/员工生产率流程生产率顾客满意度顾客忠诚度与保留顾客流失顾客细分区域时间渠道业务线