第三章-互联网支付法律法规

互联网金融法律法规（高职）第三章互联网支付法律法规

知识点：互联网支付风险监管及法规（高职）第三章互联网支付法律法规案例导入视频《央行暂停二维码支付和虚拟信用卡》（高职）第三章互联网支付法律法规互联网支付概念互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。（高职）第三章互联网支付法律法规互联网支付特征数字化互联网平台通信手段经济优势（高职）第三章互联网支付法律法规

知识点：互联网支付模式（高职）第三章互联网支付法律法规平台型依托自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的互联网支付方式。业务信用卡还款转账缴费服务线下（高职）第三章互联网支付法律法规行业应用型独立于电子商务网站，仅仅提供支付产品和支付系统解决方案的互联网支付方式。业务B2B支付外卡在线支付及VPOS支付批量付款（高职）第三章互联网支付法律法规银行收单型通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转账等交易。业务收款开店手机收款自用视频《拉卡拉收款宝》（高职）第三章互联网支付法律法规预付卡型以盈利为目的的，在发行机构之外购买商品或服务的预付价值。包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。（高职）第三章互联网支付法律法规

知识点：互联网支付法律关系（高职）第三章互联网支付法律法规金融服务合同民法代理制度、《合同法》互联网支付机构与银行（高职）第三章互联网支付法律法规互联网支付机构与监管机构纵向监管范畴市场准入经营范围备付金监管备付金所有权属于客户开立专用备付金存款账户，并接受商业银行监督实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%视频《非金融机构支付服务管理办法》（高职）第三章互联网支付法律法规与消费者

保管合同、委托合同与商家或企业

委托合同、保管合同互联网支付机构与交易双方（高职）第三章互联网支付法律法规

知识点：互联网支付法律风险（高职）第三章互联网支付法律法规

《非金融机构支付服务管理办法》规定了第三方支付平台的许可制度，未经许可开展第三方支付或者擅自扩大支付服务的范围，都将被追究行政责任乃至刑事责任。违反市场准入制度的风险（高职）第三章互联网支付法律法规

根据《非金融机构支付服务管理办法》规定，第三方支付平台只是暂时代为保管沉淀资金，并不取得该资金的所有权。资金沉淀风险（高职）第三章互联网支付法律法规可能成为非法套现帮凶，存在涉嫌非法经营罪存在洗钱犯罪可能洗钱风险（高职）第三章互联网支付法律法规（1)违法运用客户信息。（2)自行收集客户信息。信息安全风险（高职）第三章互联网支付法律法规（高职）第三章互联网支付法律法规20第五节

互联网支付监管法规（高职）第三章互联网支付法律法规212005年6月

央行首次发布《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》，明确了央行是行业监管部门，制定了支付清算组织不得吸收存款、只能委托银行办理转账等。2005年10月

央行公布《电子支付指引(第一号)》，从银行角度出发，就银行与电子支付平台的交易做了一些细致规定，限制电子支付类型、单笔支付金额、每日累计支付金额等。但此时尚未引入备付金概念。2010年6月《非金融机构支付服务管理办法》市场准入、业务范畴、备付金监管。（高职）第三章互联网支付法律法规222011年11月《支付机构客户备付金存管暂行办法》主要从备付金的范围、备付金银行、备付金银行账户、备付金的使用与划转、监督与管理等方面向社会广泛征求意见，其中，支付机构与银行按9：1分割备付金利息的规则引起广泛争议。2013年6月央行正式发布《支付机构客户备付金存管办法》，将涉及利息分配比例的条款删除。2014年3月《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》2014年3月《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》2014年3月《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见（征求意见稿）》2015年7月《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（高职）第三章互联网支付法律法规23《非金融机构支付服务管理办法实施细则》《非金融机构申请材料的规范性要求》《支付业务许可证申办流程》《非金融机构申请材料的规范性要求》《关于规范商业预付卡管理的意见》《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》《关于机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《支付机构互联网支付业务风险防范指引》《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（高职）第三章互联网支付法律法规24争议一：账户开立