金融保理协议

金融保理协议第一篇范文：合同或协议编号：__________一、定义与术语（1）保理商：指依法设立，从事保理业务的金融机构。（2）供应商：指依法设立，向保理商申请办理保理业务的企业法人、其他组织或个体工商户。（3）债务人：指根据供应商与保理商之间的约定，对保理商承担付款义务的第三人。（4）应收账款：指甲方因销售商品、提供服务而产生的合法、有效、可转让的债权。（5）保理额度：指保理商同意为供应商提供的最高融资额度。（6）保理费用：指保理商根据本协议为供应商提供保理服务所收取的费用。（7）协议附件：指本协议所附的《应收账款转让登记表》、《保理业务申请书》等文件。二、保理业务范围（1）融资服务：保理商根据供应商的申请，为其提供应收账款融资。（2）账款管理：保理商负责对供应商的应收账款进行管理、催收和监控。（3）信用风险担保：保理商对供应商的应收账款承担信用风险担保责任。三、保理额度及期限3.1保理商根据供应商的资信状况、业务需求等因素，确定保理额度为人民币______元（大写：__________________________元整）。3.2本协议有效期为______年，自协议签订之日起计算。协议期满后，如双方无异议，本协议自动续签。四、保理费用及支付4.1供应商应按照本协议约定的费率向保理商支付保理费用。4.2保理费用包括融资利息、管理费、信用风险担保费等，具体费率及支付方式详见附件《保理业务费用表》。五、应收账款转让5.1供应商同意将其对债务人的应收账款转让给保理商，保理商有权向债务人主张债权。（1）应收账款转让通知书；（2）相关发票、合同、送货单等证明应收账款成立的文件；（3）其他保理商要求提供的文件。六、权利与义务6.1供应商的权利与义务：（1）供应商有权按照本协议约定，申请保理服务；（2）供应商应保证应收账款的真实性、合法性和有效性；（3）供应商应按照本协议约定，向保理商支付保理费用；（4）供应商应积极配合保理商开展保理业务。6.2保理商的权利与义务：（1）保理商有权根据本协议约定，为供应商提供保理服务；（2）保理商应按照本协议约定，履行融资、账款管理和信用风险担保等职责；（3）保理商应对供应商的应收账款信息保密；（4）保理商有权根据本协议约定，收取保理费用。七、违约责任7.1双方应严格履行本协议约定的各项义务，如一方违约，应承担相应的违约责任。7.2违约方应赔偿守约方因此遭受的一切损失，包括但不限于直接损失、间接损失、预期利益损失及为实现权利所支出的费用。八、争议解决8.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。8.2双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向保理商所在地人民法院提起诉讼。九、附件9.1本协议附件包括但不限于：（1）《应收账款转让登记表》（2）《保理业务申请书》（3）《保理业务费用表》十、其他约定10.1本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。10.2本协议自双方签字（或盖章）之日起生效。供应商（甲方）：____________________保理商（乙方）：____________________签订日期：__________________________一、特殊应用场景一：供应链金融保理应用场合：当供应商处于一个较长且复杂的供应链中，需要通过保理服务来优化现金流时。注意事项及条款修正：应收账款的转让通知应明确通知到供应链上的所有相关方，包括但不限于债务人、物流公司等。在供应链金融保理中，保理商可能需要与供应链管理平台进行数据对接，以实时监控应收账款的状态，相关条款中应增加数据共享和保密的条款。针对供应链金融的特点，保理费用结构可能需要根据供应链的不同环节进行调整，附件《保理业务费用表》中应详细列明。二、特殊应用场景二：跨境贸易保理应用场合：供应商涉及跨国贸易，需要通过保理服务来降低外汇风险和加快资金回笼。注意事项及条款修正：考虑到跨境因素，应收账款的转让应遵守国际商会（ICC）的规则，相关条款应明确适用国际惯例。在保理费用中，应考虑汇率变动的影响，附件中应增加汇率风险管理条款。由于涉及跨境法律适用，争议解决条款应明确选择国际仲裁机构。三、特殊应用场景三：中小企业保理融资应用场合：中小企业因规模较小，信用等级不高，难以从银行获得融资，转而寻求保理服务。注意事项及条款修正：保理商应对中小企业的经营状况和还款能力进行更为严格的审查，相关条款中应增加风险评估和尽职调查的条款。针对中小企业，保理商可能需要提供更为灵活的融资方案，附件中应包含融资产品说明。考虑到中小企业的风险承受能力，违约责任条款中应明确违约金的比例和上限。四、特殊应用场景四：绿色能源保理应用场合：供应商从事绿色能源相关业务，通过保理服务来支持可持续发展。注意事项及条款修正：保理商应确保供应商的业务符合绿色金融的标准，相关条款中应增加环境保护和可持续发展的要求。在保理费用结构中，可以设置绿色补贴或优惠利率，以鼓励绿色能源项目。应收账款转让过程中，应确保债务人的支付行为也符合绿色金融的原则。五、特殊应用场景五：季节性业务保理应用场合：供应商的业务具有明显的季节性波动，需要通过保理服务来平衡季节性资金需求。注意事项及条款修正：保理额度应根据季节性需求进行调整，相关条款中应增加季节性融资安排的说明。保理费用应根据季节性业务的周期性变化进行相应调整，附件中应详细说明费用计算的周期。在违约责任条款中，应考虑季节性因素对供应商还款能力的影响。在实际操作过程中可能遇到的相关问题及解决办法：问题：供应商提供的应收账款信息不完整或不准确。解决办法：要求供应商提供详细且经过审计的财务报表，并对不实信息承担法律责任。问题：债务人拒绝承认应收账款转让的有效性。解决办法：在转让通知环节，确保所有法律手续完备，必要时可寻求法律援助。问题：保理商在融资后无法按时收回款项。解决办法：在保理前进行充分的风险评估，并为高风险业务设置更高的保理费用和担保措施。《应收账款转让登记表》：这个表格是用来记录哪些应收账款被转让给了保理商，包括债务人的信息、账款的金额和到期日等。《保理业务申请书》：这个文件是供应商向保理商正式提出保理申请的凭证，里面包含了供应商的基本信息和申请的具体保理服务类型。《保理业务费用表》：这个附件详细列出了保理服务的各种费用，比如融资利息、管理费等，让供应商一目了然。合同或协议相关的发票、合同、送货单等证明文件：这些文件是用来证明应收账款的真实性和有效性，保理商需要这些证据来确保业务的安全。数据共享和保密协议：如果涉及到数据对接，这个协议用来规定双方如何共享数据以及如何保护数据不被泄露。多方为主导时的，附件条款及说明：一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明：附加条款一：甲方优先权条款1.1甲方有权在保理额度内优先使用保理服务，乙方应确保甲方在同等条件下享有优先权。1.2甲方有权决定是否将应收账款转让给乙方，乙方不得强迫甲方转让。说明：此条款确保甲方在保理关系中保持主导地位，能够自主决定是否及何时使用保理服务。附加条款二：甲方特殊事件处理权条款2.1在发生影响甲方经营的特殊事件时，甲方有权要求乙方提供额外的融资支持或调整保理费用。2.2甲方应向乙方提供特殊事件的详细情况，乙方应在合理时间内响应甲方的请求。说明：此条款允许甲方在面临特殊情况时，能够获得乙方的灵活支持，以保障甲方的正常运营。附加条款三：甲方终止权条款3.1甲方有权在提前通知乙方的情况下，随时终止本协议。3.2甲方终止协议的，乙方不得要求甲方支付违约金或其他额外费用。说明：此条款赋予甲方更大的灵活性，以便在必要时能够迅速终止保理关系，避免不必要的损失。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明：附加条款一：乙方风险评估权条款1.1乙方有权对甲方的财务状况和业务风险进行定期评估，并根据评估结果调整保理额度。1.2甲方应配合乙方进行风险评估，提供必要的信息和数据。说明：此条款确保乙方能够有效控制风险，根据甲方的实际情况调整服务内容。附加条款二：乙方违约处理权条款2.1若甲方违反本协议，乙方有权立即暂停或终止保理服务。2.2乙方有权要求甲方支付违约金，并采取必要措施追回已融资款项。说明：此条款强化了乙方在甲方违约时的处理权利，保障乙方的利益不受损失。附加条款三：乙方费用调整权条款3.1乙方有权根据市场情况和甲方信用状况，调整保理费用。3.2乙方应在调整前通知甲方，并给予甲方合理的时间进行考虑。说明：此条款允许乙方根据市场变化调整费用结构，同时保持对甲方的透明度和公平性。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明：附加条款一：第三方中介服务条款1.1甲方和乙方同意引入第三方中介提供服务，中介的具体职责和权利由三方另行约定。1.2中介应保证其所提供服务的专业性和保密性，不得泄露甲乙双方的商业秘密。说明：此条款明确了第三方中介的角色和责任，确保中介服务的有效性和安全性。附加条款二：中介费用分担条款2.1中介费用由甲方和乙