动态保理协议

动态保理协议第一篇范文：合同或协议编号：__________一、定义与术语（1）保理商：指甲方，即提供动态保理服务的金融机构。（2）供应商：指乙方，即向保理商申请动态保理服务的法人或其他组织。（3）债务人：指丙方，即与供应商签订销售合同并承担付款义务的法人或其他组织。（4）应收账款：指甲方根据本协议受让的供应商对债务人的销售合同项下的全部或部分应收账款。（5）动态保理额度：指甲方根据供应商的经营状况、信用状况等因素核定的保理融资额度，该额度可根据实际情况进行调整。（6）保理融资：指甲方根据本协议向供应商提供的融资服务，包括但不限于预付款、应收账款收购等。二、保理服务内容2.1甲方同意根据本协议向乙方提供动态保理服务，具体服务内容包括：（1）应收账款收购：甲方根据乙方的申请，收购乙方对债务人的应收账款。（2）保理融资：甲方在收购应收账款的基础上，向乙方提供融资服务。（3）账款管理：甲方负责对收购的应收账款进行管理，包括催收、跟踪等。（4）风险担保：甲方在保理融资期限内，对收购的应收账款承担信用风险。三、保理额度及期限3.1甲方根据乙方的经营状况、信用状况等因素，核定向乙方提供的动态保理额度为人民币【】元。3.2本协议项下的保理服务期限自【】年【】月【】日起至【】年【】月【】日止。四、应收账款转让4.1乙方同意将其对债务人的应收账款转让给甲方，甲方予以接受。4.2乙方应在转让应收账款前，通知债务人，并取得债务人的书面确认。4.3甲方自应收账款转让之日起，享有对债务人的直接追索权。五、保理融资5.1甲方在收购应收账款后，根据乙方的申请，向乙方提供保理融资。5.2保理融资的利率、手续费等费用按照甲方届时执行的收费标准执行。5.3乙方应在保理融资到期日前，按照甲方的要求归还融资款项及相应费用。六、账款管理6.1甲方负责对收购的应收账款进行管理，包括但不限于催收、跟踪等。6.2乙方应协助甲方进行账款管理工作，并提供相关资料。七、风险担保7.1甲方在保理融资期限内，对收购的应收账款承担信用风险。7.2如债务人发生信用风险，导致应收账款无法收回，甲方有权向乙方追偿。八、违约责任8.1甲乙双方应严格履行本协议约定的各项义务，如一方违约，应承担相应的违约责任。8.2违约方应赔偿守约方因此遭受的一切损失，包括但不限于诉讼费、律师费等。九、争议解决9.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。9.2双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。十、附件10.1《应收账款转让清单》10.2《保理融资申请书》10.3《保理融资利率及手续费收费标准》本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。自双方签字（或盖章）之日起生效。甲方（保理商）：法定代表人（或授权代表）：签订日期：【】年【】月【】日乙方（供应商）：法定代表人（或授权代表）：签订日期：【】年【】月【】日丙方（债务人）：法定代表人（或授权代表）：签订日期：【】年【】月【】日一、特殊应用场景及条款修正1.1跨境贸易保理应用场合：供应商与境外债务人签订销售合同，需要进行应收账款融资。条款修正：增加跨境支付条款，明确货币种类、汇率风险承担及国际结算方式。注意事项：需关注国际汇率波动，约定汇率锁定机制，以及涉及到的跨境税务问题。1.2供应链金融保理应用场合：供应商为大型企业的上游供应商，需要通过保理服务加快资金流转。条款修正：增加供应链金融条款，明确核心企业信用背书、供应链金融服务流程。注意事项：需确保核心企业的信用评级，以及供应链金融服务的透明度和合规性。1.3应收账款证券化保理应用场合：供应商将应收账款打包转让给保理商，并通过证券化手段进行融资。条款修正：增加证券化条款，明确资产池构建、信用增级、评级及发行流程。注意事项：需关注资产池的分散性和信用风险，以及证券化产品的市场接受度。1.4短期流动性支持保理应用场合：供应商面临短期资金压力，需要快速获得流动性支持。条款修正：增加流动性支持条款，明确融资额度、期限、利率及快速审批流程。注意事项：需确保保理商的融资能力，以及供应商的还款能力，避免资金链断裂。1.5绿色保理应用场合：供应商为绿色产业企业，需要保理服务支持其绿色项目的资金需求。条款修正：增加绿色金融条款，明确绿色项目的认定标准、融资优惠政策及环境风险管理。注意事项：需关注绿色项目的真实性和可持续性，以及环境风险对保理业务的影响。二、实际操作过程中的相关问题及解决办法2.1应收账款的真实性和合法性确认问题：如何确保供应商提交的应收账款真实、合法且无争议？解决办法：要求供应商提供销售合同、发票、物流单据等证明材料，并进行严格审核。2.2债务人信用风险问题：如何评估债务人的信用状况？解决办法：建立债务人信用评估体系，包括财务分析、信用评级、历史交易记录等。2.3融资款项的滥用风险问题：如何防止供应商滥用融资款项？解决办法：设定融资款项用途限制，要求供应商定期报告资金使用情况，并进行抽查。2.4法律合规性问题问题：如何确保保理业务符合相关法律法规？解决办法：聘请专业法律顾问，对保理协议进行审查，确保业务流程合规。《应收账款转让清单》：这可是咱们交易的核心文件，得把每一笔应收账款的详细信息都列清楚。《保理融资申请书》：这是乙方申请融资的正式文件，得把需要的金额、用途等都写明白。《保理融资利率及手续费收费标准》：这份文件得让乙方明白融资的成本，每一笔费用都得标注清楚。销售合同副本：这是证明应收账款来源的重要文件，得是原件或者加盖公章的复印件。发票副本：同样需要原件或者加盖公章的复印件，证明交易的真实性。物流单据：这些单据能证明货物的实际流转情况，也是必不可少的证据。债务人信用评估报告：这份报告能帮助咱们了解债务人的信用状况，降低风险。乙方及债务人的营业执照副本：这是确认交易双方主体资格的基本文件。这些附件都得准备齐全，才能确保咱们的合同顺利执行，避免以后出现不必要的麻烦。多方为主导时的，附件条款及说明：一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明附加条款1：甲方独家保理权1.1乙方同意在本协议有效期内，甲方对其应收账款享有独家保理权，未经甲方书面同意，乙方不得将其应收账款转让给其他保理商或第三方。说明：此条款确保甲方在协议期间对乙方应收账款的唯一保理权，避免多头融资带来的风险。附加条款2：甲方优先回购权1.2若乙方在保理融资到期后未能按时偿还融资款项，甲方有权优先回购乙方对债务人的应收账款，以抵偿乙方所欠融资款项及相应费用。说明：此条款保障甲方在乙方违约时的权益，确保甲方能够通过回购应收账款来回收资金。附加条款3：甲方审计权1.3甲方有权对乙方的财务状况、应收账款的真实性进行定期或不定期的审计，乙方应予以配合。说明：此条款赋予甲方审计权，以便甲方更好地监控乙方财务状况和应收账款的真实性。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明附加条款1：乙方提前赎回权2.1在不影响甲方利益的前提下，乙方有权在保理融资到期前提前赎回已转让的应收账款，但需向甲方支付一定的赎回费用。说明：此条款赋予乙方更大的灵活性，允许其在特定情况下提前赎回应收账款。附加条款2：乙方融资利率调整权2.2若市场利率发生重大变化，乙方有权要求甲方根据市场情况调整保理融资利率，甲方应在合理范围内予以考虑。说明：此条款允许乙方在市场利率变动时，请求甲方调整融资利率，以减轻其融资成本。附加条款3：乙方对债务人的直接追索权2.3在甲方未按约定履行催收责任导致应收账款逾期未收回的情况下，乙方有权直接向债务人追索应收账款。说明：此条款保障乙方在甲方未能履行催收责任时的直接追索权，以保护乙方的利益。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明附加条款1：第三方中介服务条款说明：此条款明确中介方的服务内容和责任，确保中介方在保理过程中的作用。附加条款2：中介方保密义务3.2中介方应对甲乙