01教学项目一-风险和风险管理-梁涛

保险实务课件

教学项目一

风险与风险管理辽宁金融职业学院金融系梁涛2012年07月（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛引导案例人的一生可能面临许多风险。人一出生，就开始有风险，但所遭受的风险概率是不同的。一般来说，如果遭遇某种风险的概率低于十万分之一，我们还能坦然视之，可以忽略；但如果风险概率提高到万分之一，就必须小心谨慎了；如果只有几百分之一甚至是几分之一呢？我们还会无动于衷吗？你能确定这样的事不会发生在你的头上吗？下面这份风险概率资料可能揭示人的一生的风险指数。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛引导案例风险事故发生概率受伤1/5难产（行将生育的妇女）1/6车祸1/12心脏病突然发作（如果您已超过35岁）1/77在家中受伤1/80受到致命武器的攻击1/260死于心脏病1/340家中成员死于突发事件1/1700死于中风1/1700患乳腺癌（女性）1/2500死于车祸1/5000染上艾滋病1/5700被谋杀1/11000死于突发事件1/12900自杀：女性/男性1/20000/1/5000死于火灾1/50000溺水而死1/50000自己不吸烟而配偶吸烟，二手烟污染而死于肺癌1/60000（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛案例分析常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福”。在我们生活的世界里，风险就像空气充斥在我们的周围，随着经济、科技的不断发展，风险的种类也日益增多。风险是无时无刻不客观存在着的。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛知识目标 风险的基本概念 风险的特征和构成要素 风险的不同种类划分 风险管理的含义 风险管理的流程和步骤 风险管理的方法（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛能力目标 能够准确描述风险的概念和特征 能够识别不同种类的风险 能够掌握风险管理的操作流程 能够掌握管理风险的具体方法（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛教学提纲1.全面认识风险2.认识风险管理（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛教学提纲2.认识风险管理1.全面认识风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛全面认识风险所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，即出现正面效应和负面效应的不确定性。从经济学的角度讲，正面效应就是收益，负面效应就是损失。保险是通过其特有的处理风险的方法，对被保险人提供保险经济保障的，即当被保险人由于偶然事件的发生而遭受经济损失时，由保险人给予保险赔偿或给付保险金。因此，保险理论上的风险是指偶然事件的发生引起损失的不确定性。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险的含义一是风险是偶然发生的事件，即可能发生但又不一定发生的事件；二是风险发生的结果是带来损失，即经济的或非经济的利益的非故意的、非计划的、非预期的减少；三是事件发生所引起的损失程度是不确定的，即风险在发生之前，其发生的时间、地点和损失程度是不确定的，人们难以准确预期。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险的特征（一）风险具有客观性（二）风险具有普遍性（三）风险具有损失性（四）风险具有不确定性（五）风险具有可测定性（六）风险具有可变性（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险的结构（一）风险因素1、物质风险因素2、道德风险因素3、心理风险因素（二）风险事故（三）损失（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险的结构风险因素风险事故损失引起或增加导致（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险按照性质划分（一）纯粹风险（二）投机风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险按照产生原因划分（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险（五）技术风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险按照对象划分（一）人身风险（二）财产风险（三）责任风险（四）信用风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险按照产生环境划分（一）静态风险（二）动态风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险按照影响程度划分（一）基本风险（二）特定风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛教学提纲2.认识风险管理1.全面认识风险（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险管理风险管理，是指经济单位和个人通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险管理的含义1、风险管理应遵循不同的经营管理目标和策略；2、系统、全面、动态的风险分析；3、风险管理不应仅仅关注纯粹风险和静态风险；4、组织架构和整体思维并重；5、风险管理的范围已由个人和企业深入到社会的方方面面。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险管理的分类1．个人风险管理。5．国际风险管理。3．企业风险管理。4．国家风险管理。2．家庭风险管理。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险管理的流程设立管理目标进行风险识别风险评估测量主观风险评价选择管理方法实施效果评价（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛一、设立管理目标

（一）损失发生前的风险管理目标1、经济目标。2、安全系数目标。3、合法性目标。4、社会责任目标。（二）损失发生后的风险管理目标1、生存目标。2、持续经营目标。3、获利能力目标4、收益稳定目标。5、发展目标。6、社会责任目标。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛二、进行风险识别1、风险清单分析法2、流程图分析法3、财务报表分析法4、问卷识别法现场调查法损失统计法环境分析法（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛三、风险评估测量致命风险；重要风险；一般风险。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛四、主观风险评价定性风险评价；定量风险评价；综合风险评价（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛五、选择管理方法控制型风险管理方法；目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件；财务型风险管理方法；目的是以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即对无法控制的风险所做的财务安排。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛六、实施效果评价风险管理决策总是与未来的不确定性相联系的，所以应该将风险管理的实施结果，反馈到上述各个阶段，对风险管理方式的实用性及有效性情况进行分析和评估，及时发现风险管理决策与目标的差异程度，并根据不断变化的内部条件和外部环境进行调整，以实现风险管理目标、达到风险管理的最佳效果。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛控制型风险管理方法

（一）风险回避（二）风险控制1、损失预防2、损失抑制（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛财务型风险管理方法

（一）风险自留1、主动的风险自留2、被动的风险自留（二）风险转移1、非保险转移（1）通过合同转移风险（2）通过衍生金融工具进行套期保值（3）通过公司法人化转移风险。（4）委托保管2、保险转移（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险与保险的关系

1、风险是保险产生和存在的前提2、风险的发展是保险发展的客观依据3、保险是风险管理传统且有效的措施4、保险经营效益受风险管理技术的制约（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛风险管理与保险的关系1、风险管理与保险研究的对象都是风险2、风险管理与保险的估测科学基础相同3、风险管理与保险相辅相成、相得益彰（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛综合实训

一天，一艘停泊在该城河边装有1万吨化肥的货船突然冒出了淡淡的白烟，烟雾迅速变得越来越浓烈，黑色的浓烟和红色的火舌瞬时腾空而起。船员想利用船上的设施扑灭大火，但无计无事，火势很快从一个船舱蔓延到两外两个船舱。当消防队员赶到时，烟火已经蔓延到了大半条船。消防员布置了十几只水枪向船舱内猛射，然而火势有增无减。船上的输油管道因受热而先后爆炸，大量油料外泄，更是火上加油，形成一片火海。这条船上装载的是硝酸铵农药，硝酸铵在高温条件下会发生化学反应成为爆炸品，近乎于炸药，火势如不能及时扑灭，万吨硝酸铵的爆炸威力是令人不寒而栗的。消息传开，岸上的人们纷纷逃离，城市秩序大乱，政府当局一时也找不到良策。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛综合实训

由于火势失控引起了爆炸，爆炸产生的震波和冲击使得大批高楼像玩具积木般地轰然倒下。城外几十个大型油库在冲击波的作用下，一个接一个地瘪了下去，然后又引起了一场更大规模的爆炸。烟和火主宰了这座城市，逃难的市民堵塞了所有通往郊区的公路，似乎世界末日已经来临。大火烧了几天几夜，才渐渐熄灭。事后，该国政府成立专门调查组，对这起火灾起因进行了周密详细的调查，最后的根源锁定在一名普通的船员身上。经调查，是这名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的烟蒂扔进了装载着硝酸铵的船上引起的。一只烟蒂就这样毁了一座城市，给无数家庭造成了无法挽回的损失。（高职）01教学项目一--风险和风险管理--梁涛综合实训

巨大的灾难往往起源于一时的疏忽，损失的发生恰恰来源于微小的因素。本案中，正是由于这名普通的船员一时的疏忽大意，认为一只小小的烟蒂不会有什么危险，才最终酿成了大祸。本案中风险因素是心理风险因素，心理风险因素是指与人