应收账款保理融资协议

应收账款保理融资协议第一篇范文：合同或协议编号：__________一、定义与术语（1）“保理融资”指甲方依据本协议约定，向乙方提供的一种融资方式，即乙方将其合法拥有的应收账款转让给甲方，甲方按约定比例向乙方支付融资款项。（2）“应收账款”指甲方与债务人之间的合同项下，由债务人应向甲方支付的全部款项。（3）“债务人”指根据应收账款产生的合同，负有付款义务的第三方。（4）“融资比例”指甲方根据乙方的应收账款情况，确定的向乙方支付融资款项的比例。（5）“融资期限”指甲方根据本协议向乙方支付融资款项的期限。二、保理融资内容2.1乙方同意将其合法拥有的应收账款转让给甲方，甲方同意按照本协议约定的融资比例向乙方提供融资。2.2甲方有权对乙方的应收账款进行审查，以确保其真实性、合法性和可转让性。（1）应收账款系基于真实、合法的交易产生；（2）应收账款未设定任何抵押、质押或其他权利负担；（3）应收账款未被转让给第三方或涉及任何纠纷。三、融资比例及期限3.1甲方根据乙方的应收账款情况，确定融资比例为______%。3.2融资期限自甲方支付融资款项之日起至______年______月______日止。四、融资款项的支付及偿还4.1甲方在审查确认乙方应收账款符合约定条件后，按融资比例向乙方支付融资款项。4.2乙方应在融资期限内，按照本协议约定的还款计划，向甲方偿还融资款项及相应利息。4.3乙方逾期偿还融资款项的，应支付逾期违约金。五、陈述与保证5.1乙方保证其在本协议项下的陈述和保证真实、准确、完整。5.2乙方承诺在融资期限内，未经甲方书面同意，不得将其应收账款转让给第三方。六、违约责任6.1如乙方违反本协议的约定，甲方有权要求乙方承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。6.2如甲方违反本协议的约定，乙方有权要求甲方承担违约责任。七、争议解决7.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。7.2双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。八、附件本协议附件包括：1.乙方向甲方转让的应收账款清单；2.乙方与债务人签订的合同；3.双方签字盖章的融资比例确认书。本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（盖章）：__________法定代表人（签字）：__________乙方（盖章）：__________法定代表人（签字）：__________签订日期：__________年______月______日一、特殊应用场景一：供应链金融保理应用场合：当乙方为供应链上的中小企业，需要通过保理融资解决短期资金周转问题时。注意事项及条款修正：1.应收账款的审查应更加注重供应链的整体信用状况，因此在2.2条款中，甲方应增加对供应链上下游企业的信用评估。2.在3.1条款中，融资比例的确定应考虑供应链金融的特点，可能需要根据供应链的不同环节进行调整。二、特殊应用场景二：跨境贸易保理应用场合：乙方为跨境贸易企业，需要通过保理融资解决跨境交易中的资金压力。注意事项及条款修正：1.在2.3条款中，乙方应保证应收账款不受外汇管制影响，并明确跨境交易中的货币种类和汇率风险。2.在7.2条款中，应增加跨境争议解决机制，如国际仲裁。三、特殊应用场景三：季节性行业保理应用场合：乙方从事季节性强的行业，如农产品加工，需在特定季节获得融资以扩大生产。注意事项及条款修正：1.在3.2条款中，融资期限应与季节性生产周期相匹配，确保乙方在旺季结束后有足够的时间偿还融资。2.在4.2条款中，乙方还款计划应考虑到季节性收入波动，可能需要设定灵活的还款方式。四、特殊应用场景四：高新技术企业保理应用场合：乙方为高新技术企业，拥有大量应收账款但缺乏传统抵押物。注意事项及条款修正：1.在2.3条款中，乙方应提供技术专利等无形资产的评估报告，以增强应收账款的可转让性。2.在6.1条款中，应增加对甲方在乙方技术专利保护方面的违约责任。五、特殊应用场景五：疫情应急保理应用场合：乙方因疫情影响面临现金流危机，需要快速获得融资以维持运营。注意事项及条款修正：1.在4.1条款中，甲方应简化融资款项的支付流程，为乙方提供快速融资服务。2.在6.2条款中，应考虑疫情对乙方还款能力的影响，甲方可能需要提供一定的宽限期或展期安排。在实际操作过程中可能遇到的相关问题及解决办法：1.问题：乙方提供的应收账款信息不完整或不准确。解决办法：甲方应要求乙方提供详细、真实的应收账款资料，并建立严格的信息审核机制。2.问题：债务人还款能力下降，影响融资安全。解决办法：甲方应定期对债务人的信用状况进行评估，并要求乙方对债务人进行信用保险。3.问题：乙方未能按期偿还融资款项。解决办法：甲方应制定违约处理预案，包括但不限于催收、法律诉讼等手段。1.乙方转让的应收账款清单——这份清单要详细列出所有要转让的应收账款，包括债务人名称、金额、到期日等信息。2.乙方与债务人签订的合同——这是证明应收账款合法性的关键文件，需要原件或复印件。3.双方签字盖章的融资比例确认书——这份文件确认了融资的具体比例，是计算融资额的重要依据。4.应收账款转让通知——这是通知债务人应收账款转让给甲方的文件，需要债务人的确认。5.技术专利评估报告（如适用）——对于高新技术企业，这份报告能证明其应收账款的价值。6.信用保险单（如适用）——如果有信用保险，这份保险单能降低融资风险。7.疫情影响评估报告（如适用）——在疫情特殊时期，这份报告有助于甲方了解乙方的实际困难。多方为主导时的，附件条款及说明：一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明：附加条款一：融资款项的用途限制1.乙方应将甲方提供的融资款项仅用于约定的业务范围内，不得用于任何违法、违规活动。2.乙方应定期向甲方报告融资款项的使用情况，并接受甲方的监督。说明：此条款旨在确保融资款项的安全使用，降低甲方风险。附加条款二：甲方优先受偿权1.在乙方破产或清算的情况下，甲方对乙方的应收账款享有优先受偿权。2.乙方不得将其应收账款设定为其他债权的抵押或质押。说明：此条款保障了甲方在乙方财务状况恶化时的权益。附加条款三：乙方财务信息披露1.乙方应向甲方提供其财务报表、经营状况报告等相关信息。2.乙方应在重大财务变动发生时，及时通知甲方。说明：此条款有助于甲方及时了解乙方财务状况，做出风险判断。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明：附加条款一：融资款项的提前偿还1.乙方有权在融资期限内提前偿还融资款项，但需提前通知甲方。2.提前偿还融资款项的，甲方应退还相应的利息。说明：此条款给予乙方更大的财务灵活性。附加条款二：甲方保密义务1.甲方应保守乙方商业秘密，不得泄露与乙方业务相关的任何信息。2.甲方违反保密义务的，应承担相应的法律责任。说明：此条款保护乙方商业秘密不被泄露。附加条款三：甲方不得干预乙方经营1.甲方不得干预乙方的日常经营活动。2.甲方不得要求乙方变更其经营策略或管理层。说明：此条款确保乙方在获得融资后仍保持独立经营。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明：附加条款一：中介服务条款1.第三方中介应提供专业、高效的服务，协助甲乙双方完成保理融资。2.中介费用由甲乙双方协商确定，并在融资款项支付前支付给中介。说明：此条款明确了中介的职责和费用。附加条款二：中介的责任和义务1.中介应确保所