第二章(四)中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行一、中国邮政储蓄银行的改革与发展二、中国邮政储蓄银行的业务经营三、中国邮政储蓄银行的三农服务（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行一、中国邮政储蓄银行的改革与发展中国邮政储蓄始于1919年，民国末期陷于停顿。1951年人民银行委托邮政部门代理储蓄业务，1953年再次停办。1986年，为支持国家经济建设，国务院批准邮政部门恢复办理储蓄业务，并在原邮电部和各省（市、区）邮电管理局内设置了邮政储汇局，对邮政储蓄、汇兑等项金融业务进行管理。此后30多年了，邮政储蓄在经营能力、服务水平、资产质量等方面取得了巨大的发展。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（一）起步阶段：1986至1989年

1986年3月10日，经国务院批准，邮电部与中国人民银行正式签署协议，在全国范围内办理邮政储蓄业务。依托邮政的网络设施，邮政部门为中国人民银行代办储蓄业务，资金全额缴存中国人民银行，中国人民银行承担拨付邮局计付储户的存款本息，并按协议每季度支付邮政储蓄存款日均余额的0.2%作为手续费。到1989年，邮政储蓄存款余额超过100亿元，市场占有率达到1.96%。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（二）平稳发展阶段：1990至1998年邮政储蓄由代办模式转变为自办模式，邮政储蓄资金全额转存人民银行，双方协商确定转存款利率，中国人民银行停止向邮政储蓄提供备用金和计付手续费，邮政储蓄机构主要依靠邮政储蓄存款转存利息差作为收入来源。1995年储蓄余额突破1000亿元。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（三）快速提高阶段：1998至2003年邮电分营、邮政独立运行后，邮政储汇业务保持快速发展的势头。邮政储蓄余额逐年攀升，成为邮政业务中规模最大、增长速度最快、贡献率最高的高效业务和支柱业务。中国人民银行将邮政储蓄转存的存款利率统一，取消转存活期与转存长期的区别。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（四）业务改革阶段：2003至2006年2003年8月1日，以国家对邮政储蓄开始实行新老划段、新增资金自主运用的改革为标志，邮政储蓄的发展进入了一个新的阶段。

2004年6月，邮政储蓄余额突破1万亿元大关。2006年3月19日，经中国银监会批准，国家邮政局在福建、湖北、陕西试点开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务，改变邮政储蓄持续20多年“只存不贷”的局面。

（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（五）邮政储蓄银行阶段：2007年至今2007年3月，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。

2012年1月21日，经国务院同意并经中国银监会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

2016年，邮储银行在香港联交所主板成功上市，正式登陆国际资本市场。2019年12月，在上交所挂牌上市。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行2021年，在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，本行一级资本位列第15位。

2019年2月11日，银保监会发布《银行业金融机构法人名单（截至2018年12月底）》，在机构类型中，中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行，与工农中建交同列。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行经过不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。中国邮政储蓄银行拥有营业网点近4万个，是中国拥有网点最多的银行，服务触角遍及广袤城乡，其中近3.2万个网点委托邮政集团代理，这些网点大多分布在县及县以下的乡镇地区，其中8000多个网点是银行自营网点，主要分布在县城及城市地区。中国邮政储蓄银行服务个人客户超过6亿人，拥有优异的资产质量和显著的成长潜力。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行邮储银行坚持服务实体经济，积极落实国家战略和支持中国现代化经济体系建设，实现自身可持续发展。坚持以客户为中心，打造线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量持续保持优良水平。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，提供普惠金融服务；顺应居民财富增长和消费升级趋势，发展财富金融；支持产业结构转型升级，发展产业金融；落实碳达峰、碳中和重大部署，发展绿色金融。以金融科技赋能高质量发展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的数字生态银行。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行二、中国邮政储蓄银行的业务经营中国邮政储蓄银行经中国银行业监督管理委员会（简称银监会）批准，可以经营商业银行允许经营的各项金融业务。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（一）公司业务（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行1、存款类业务（1）单位活期存款：企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在银行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。（2）单位定期存款：单位定期存款是指企业、事业、机关、和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。（3）单位协定存款：客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（4）单位通知存款：存款单位不约定存期，在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。客户需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额；如以传真等方式通知银行的，到约定日需提交正式支取通知书。通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（5）单位大额存单：邮储银行向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。单位大额存单的投资人包括在中国境内符合中国人民银行开户条件的企业、机关、团体、部队、事业单位、保险公司、社保基金以及中国人民银行认定的其他单位。单位大额存单付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行2、贷款业务（1）流动资金贷款流动资金贷款是根据客户在生产经营过程中短期或中期资金需求，为保证客户正常生产经营周转而发放的本外币贷款。（2）固定资产贷款与项目融资贷款固定资产贷款与项目融资贷款是根据客户固定资产投资活动的资金需求，邮储银行向客户发放的用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目的本外币贷款。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（3）银团贷款银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。按照贷款方式的不同，银团贷款分为直接银团贷款、间接银团贷款和联合贷款。（4）委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由邮储银行作为受托人（贷款人）根据委托人确定的境内、外企（事）业法人单位或其他经济组织作为借款人，按照委托人确定的用途、币种、金额、期限、利率以及还款方式等代为发放、监督使用、协助收回本息并收取手续费的贷款。

（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（5）经营性物业抵押贷款经营性物业抵押贷款是指邮储银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人或所有权人同意并对之有实际控制能力的第三方经营机构发放的，以其合法拥有的经营性物业作为抵押物，并以该物业的经营收入作为主要还款来源的人民币贷款业务。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（6）公开授信业务公开授信业务是指银行在公司客户核定的综合授信额度内，通过与客户签订的一揽子综合公开授信协议，在该协议规定的期限内，银行承诺给予客户一定金额的授信总量额度的业务。公开授信协议下包括的业务内容有包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、法人账户透支、贸易融资等。

（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行3、结算业务中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行

4、托管业务中国邮政储蓄银行可托管证券投资基金、银行理财产品、信托产品、专户理财产品、券商理财等多种资产，为客户提供账户开立、财产保管、资金结算、会计核算、投资监督、信息披露、托管报告等安全、高效、专业的托管服务。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（二）个人业务（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（二）个人业务1、储蓄存款业务为个人客户提供活期存款、一本通存款、个人存款证明、个人通知存款、定期存款、定活两便存款存款业务等。2、个人贷款业务

房地产抵押个人商务贷款、小企业主快捷贷、组合担保个人商务贷款、个人经营性车辆按揭贷款、海域使用权抵押个人商务贷款、担保公司担保个人商务贷款、小水电抵押个人商务贷款、营运客车抵押个人商务贷款、林权抵押个人商务贷款、渔船抵押个人商务贷款、内河运输船舶抵押个人商务贷款等。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行3、个人结算业务开办电话银行汇款、预约转账、异地结算、国内汇兑、商易通、网上支付通、ATM/POS等业务。4、银行卡业务开办绿卡、绿卡通、绿卡贵宾金卡、淘宝绿卡、腾讯QQ联名卡、绿卡生肖卡、绿卡外汇卡、区域联名卡、EMS联名信用卡等。5、投资理财业务代理保险、基金、国债、贵金属业务，办理资金存管、外汇业务，发售理财产品。6、代缴费业务（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行三、中国邮政储蓄银行三农服务（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行三、中国邮政储蓄银行三农服务（一）“三农”公司业务

中国邮政储蓄银行“三农”公司业务聚焦现代农业、农业产业化和产业链、乡村振兴、金融扶贫四大领域，积极服务国家农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略，为农业农村领域各类公司客户，提供各类融资融信产品和全方位产业链金融服务。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行

现代农业金融服务，涵盖农林牧渔业、农副产品加工与流通、农业科技、农用机械及服务等领域。邮储银行向符合条件的涉农产业经营主体发放用于正常生产经营周转、固定资产投资活动的本外币贷款，涉及流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款、委托贷款、经营性物业抵押贷款等业务，积极助推农业科技化、现代化，确保国家粮食安全。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行农业产业化和产业链业务，是邮储银行顺应农村一二三产业融合趋势，发挥邮储网点渠道和小贷业务优势，为农业产业化龙头企业及上下游农业经营主体提供的产业链综合金融服务。重点聚焦生猪、乳业等具有较长产业链资源的涉农行业和大型农产品批发市场、农产品流通市场等商圈市场。以支持核心企业固定资产建设、交易系统建设、商户资金结算为抓手，深入产业链条，逐步打造形成邮储农业产业链金融服务品牌。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行乡村振兴金融业务，是邮储银行针对国家乡村振兴骨干项目和重点领域提供的金融服务。支持重点对象包括经营性现金流能够覆盖贷款本息的农村人居环境提升项目、农村商品流通项目、农村基础设施项目和美丽乡村建设项目等。贷款主要投向农村污水处理、垃圾焚烧、固体废弃物处理、特色市场和物流枢纽建设、农村水利、管廊、电网、燃气、供热、四园一区等领域，提供的贷款品种主要有固定资产贷款、银团贷款、经营性物业抵押贷款，以及各类投资银行、金融市场等综合金融业务。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行金融精准扶贫业务，包括产业扶贫和项目扶贫两大类。其中，产业扶贫重点支持能吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的农民合作社和农业产业化龙头企业；项目扶贫侧重于扶贫地区项目自身现金流可覆盖贷款本息的农网升级改造、扶贫小水电、农田水利、基础设施建设等项目。基本贷款品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款、委托贷款和经营性物业抵押贷款等公司融资融信产品。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（二）“三农”个人贷款（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行（二）“三农”个人贷款1、传统农户小额贷款传统农户小额贷款是指中国邮政储蓄银行向从事农、林、牧、渔业或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的客户群体发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的联保、保证或抵质押贷款。（高职）第二章（四）中国邮政储蓄银行

2、农民专业合作社贷款农民专业合作社贷款是指中国邮政储蓄银行向农民专业合作社法人或实际控制人、社员单独发放的法人或个人经营性贷款。（高职）第