区域金融改革的着力点和路径

区域金融改革的着力点和路径摘要：金融是经济社会发展的重要动力，是各行业市场活跃的催化剂，各地区经济发展资源依托和经济发展模式的区别使得区域金融市场形势有所区别，地方政府和金融行业根据本地区面临的金融市场现状，通过改革创新以优化金融市场的资源配置，从而解决地区金融市场存在的诸多弊端，已然成为当前各地区金融市场发展的一大课题。重庆金融市场改革创新的成效对西南的经济社会发展均有着较为紧密的管理。本文主要基于重庆金融行业的发展现状及存在的阻碍因素，提出区域金融改革的路径、着力点。

关键词：区域金融；改革创新；路径；着力点

Abstract

financeisanimportantdrivingforceforeconomicandsocialdevelopment,anditisthedifferenceofregionalfinancialmarket,whichisbasedontheregionaleconomicdevelopmentresourcesandeconomicdevelopmentmode.Thelocalgovernmentandfinancialindustryarefacingthecurrentsituationoffinancialmarket.TheeffectofthereformandinnovationofthefinancialmarketinChongqinghasarelativelyclosemanagementtotheeconomicandsocialdevelopmentinthesouthwest.ThispapermainlybasedonthecurrentsituationandobstaclesofthedevelopmentofthefinancialindustryinChongqing,andputforwardthepathofregionalfinancialreform,thefocusofthepaper.

Keywords:regionalfinance;reformandinnovation;path;focus

引言

改革开放以来，我国金融市场在国家宏观调控及市场调节的作用下，遵循着"先易后难，从下而上，增量改革"的路径进行不断修复完善，但是金融市场改革的速度较为缓慢，与经济发展进程中的金融服务需求之间存在不对称，积累了诸多弊病。由于各地的资源禀赋、产业结构基础和发展定位的各不相同，地方的金融改革在具体的实施过程中又都呈现出明显的差异性。对于重庆而言，重庆金融市场也存在利率市场化滞后、汇率改革进程缓慢等问题，而通过金融改革与创新以促进金融行业的市场化进程，呼声越发高涨。特别是在金融危机后，加快区域金融改革和创新已经成为共识。重庆作为西南经济的重镇，多年来也围绕本地区金融市场弊病修复和金融服务需求进行了一系列改革探索，当前在国家逐步推进金融市场改革创新的政策方向下，探究重庆金融市场改革创新路径和着力点，从而通过采取各项措施活跃金融市场资源流动，对于推动新常态下的经济可持续发展有着积极的意义。一、当前重庆金融市场现状

重庆在先期通过超前的金融创新和中央政策倾斜已经在探索金融改革中取得了一定的收益，建设了各种类型的金融市场，包括股票、期货、金融衍生品、黄金、外汇、债券、银行间拆借市场及清算，随着本地区经济增长，贸易和投资的不断扩大，对金融逐渐产生需求，金融市场得以扩张，且政府部门利用市场规律，通过制定相关金融政策，吸引金融机构聚集使得重庆金融市场不断得以扩大。

重庆金融体系是与经济体制改革相伴而生的，银行起着筹集资金与分配资源的重要功能，银行主导型金融体系对我国经济发展发挥了重要作用。但当前重庆地区的银行主导型金融体系的缺陷逐渐凸显，主要表现为：在贷款的投放对象上，由于历史和体制原因造成的金融体系的制度性扭曲，导致商业银行中普遍存在着融资偏好倾向。在存贷款的期限上，由于商业银行内部的控制机制缺位，存在存贷款期限错配差距明显加大的趋势。在金融风险管理上，商业银行表现出过度回避风险的倾向，在商业银行股份制改革的不断推进下，重庆商业银行规避风险的倾向加大，重视股东收益和短期利益已成为商业银行经营的主要目标。在金融风险的承担机制上，商业银行与企业承担的金融风险呈非对称性，风险分担机制尚未健全。当前，金融体系中金融产品、交易机制创新动力不足，与市场型金融体系尚有较大差距。另外，重庆在金融资源的集中、集聚和集约的程度上有诸多弊病，金融业的总体规模仍然比较小，金融资源的配比结构还不尽合理，特别是一些新型金融产业机构还处于探索发展时期，需要进行长期的培育发展，特别是重庆的民间资本活跃程度还不高，民间资本参与金融发展的动力不足。二、重庆区域金融改革创新的路径分析

（一）先易后难，完善机制

重庆金融改革与创新应遵循先易后难、制度先行的原则。在现行的金融管理体制下，如果没有制度先行，政府很难进行深度金融改革，受改革权限的限制，导致金融改革创新的驱动力量薄弱。因此，重庆区域金融改革应该遵循"可以先行先试"的基础上进行探索。在配套措施上，各金融相关机构应进一步细化政策和措施，地方政府应积极呼吁获得一些创新政策的试行权限，重庆地区金融改革涉及农村、城市和城乡统筹发展，包括推进城市金融改革综合实验，通过试点先行，推进筹城乡发展金融改革创新实验。重庆作为直辖市，完全可以在争取政策的基础上，获取改革与创新的权限，而后可以在取得一定经验以后向整个重庆区域推广改革创新成果，可以保证金融市场在改革创新中做到风险可控。

（二）结合实际，有所突破，服务经济社会发展

在重庆金融改革与创新的具体政策推行过程中，需要结合重庆金融市场的现实条件和实际情况，重庆的金融市场规模还不够大。即便近年来重庆在经济、科技、工业、金融、贸易等产业发展过程中获得了较大进步，但是在改革创新的进程中首先应该着重解决自身面临的实际弊端，包括民间资本活跃度低、利率市场化进程缓慢、金融产品的综合程度较低等一系列的现状。其次，要发挥自身的区位优势，注重推动与长江流域省份区域金融紧密合作。同时，在金融改革的过程中，还需要对民间资本进行更为系统的约束，民间借贷的资金流向难以控制，不仅扰乱了金融秩序，而且成为不法分子洗钱的工具，骗贷、高利贷、暴力催债的事件也层出不穷。在重庆这些民间金融市场面临的弊病亟待解决，对于民间的融资，还是应该需要完善的政策体系引导其走向正规化、阳光化，并进一步加大风险监控力度，探索民间资本进入金融领域和对外投资领域，完善地方金融体系。在金融市场环境不断优化的同时，方能为区域金融改革创新提供有力的保障，才能在突破中管控金融市场风险，引导金融机构实现产品和服务创新。三、重庆区域金融改革的着力点

党的十八大就深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，加快发展民营金融机构，完善金融监管，推进金融创新和维护金融稳定等诸多方面都进行了明确的部署。面对这种新的发展形势和任务，重庆结合自身的金融市场特点，应该在以下几个方面寻求突破，探索区域金融改革创新的对策。

（一）建立开放的金融业务体制，激活金融市场活力

首先，重庆应该顺应人民币国际化的大趋势，在此基础上争取国家政策的支持，逐步发展至

可兑换的业务层次，在推动过程中，注重政策措施与国内外金融、经济环境以及本地区企业的贸易承受能力相协调，并进一步健全跨境资本流动统计监测和预警，构建防范跨境资金双向流动冲击的体制机制，有效防范资本流动冲击，维护国家经济金融安全。同时，通过推进人民币境外直接投资的战略实施，谋求推进境内外投融资市场的开放，通过宽松开放的金融政策，扩大人民币跨境贸易结算等业务，来发展货币兑换外汇交易产业，从而使重庆境内外企业投融资渠道更为通畅，是优化金融市场资源配置的重要举措。其次，应建立综合化的金融产品体系，大力扶持一批产业金融企业聚集体，使金融行业服务覆盖更为广泛的投资市场，提升重庆地区金融机构的市场竞争力。

（二）建立和完善区域性的金融市场体系

重庆金融市场的发展应重视将市场作为为业务推进导向，在坚持科学审慎和风险可控的情况下，加快建立完善多层次资本体系。探索建立符合实体经济发展需求和企业融资需求的场外交易市场。其次是加快建立实效性的金融服务体系。坚持金融资本与产业资本的结合，加大金融对实体经济的支持，加快发展产业金融，加强金融对区域优势支柱产业、战略性新兴产业、科技自主创新以及三农、中小微等关键领域和薄弱环节的支持，来提升金融服务服务实体经济水平，不但培育新的增长点。

（三）加快建立科学性的地方金融管理体系

金融风险防控是金融市场发展的前提，在市场日益开放的环境下，重庆市各级政府机构和金融监管机构更需要通过采取完善的政策推进风险管控质效，探索管理科学和风险可控的地方金融监管体系。全面加强对金融风险的预测、分析和处置，使金融市场能够在稳健的环境下推进区域金融改革创新。其次是发展多层次资本市场体系。推进本地区中小企业股份转让系统建设，积极引导区域性股权交易市场规范发展，大力发展债券市场，稳步发展期货及衍生品市场，扩大资本市场的涵盖面和包容度，做好金融市场与科技创新、现代农业、社会保障、新型城镇化建设等的对接与服务，推动本地区经济社会发展由要素投入型向创新驱动型发展转变。

（四）完善与城镇化发展相适应的金融体制

首先，金融市场应该认识到城镇化发展对提升消费动力、增强金融市场活跃度的重要作用，通过加大对现代化农业和中小企业的金融支持力度，形成政策性、商业性、民营性金融等多种形式并存的金融服务格局，使金融创新服务服务经济社会发展，以推进金融市场需求的繁盛。其次，应该创新金融产品和服务。积极创新开展农村房屋产权抵押贷款、集体建设用地使用权抵押贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款等业务，推动农村生产要素在城乡间自由流动，根据城镇化发展情况，及时调整机构网点布局，实现金融服务的均等化，制定与城镇化发展相匹配、能够发挥自身优势的特色化发展战略，通过提供综合、创新的金融服务实现业务和收益的平稳增长。同时，要拓宽城镇化融资渠道。借鉴国内外先进的区域金融改革经验，引导产业基金、民间金融资本、保险基金等进入市政建设领域，通过提升项目投资的力度提高金融行业的效益。

（五）推进金融机构股东属性多元化，完善金融企业公司治理

具有现代公司治理架构，产权多元化、经营市场化的金融机构，是金融体系正常运作的微观基础。当前一些金融机构正是由于"一家独大，追求稳健"的心态使得金融改革创新尝试阻力重重，这主要也源自金融机构内部管理体制的诸多决策机制不完善，因此，首先需要利用目前银行业平稳健康发展、盈利能力稳步提升的有利时机，在保持国家对国有控股金融机构的合理持股比例的前提下，进一步推动银行股权结构多元化，通过出台地区性优惠政策鼓励中央企业、地方国有企业和各类民营资本以及境外资本参股到各类商业银行当中，降低国有资金持股比例、理顺股权关系，优化股权结构，从而使银行的金融业务决策更科学、具有较强操作性，并有利于银行金产品和服务创新探索。结论

新常态下，重庆金融面临着新的发展机遇，更面临着资本市场克服"小富即安"思想的难题。区域金融改革创新是当前重庆金融业在各新兴产业亏快速发展下的重要动力，特别是面临"一带一路"和长江经济带战略的实施，对于重庆金融市场的资源配置优化有着积极的意义。重庆应该抓住新的历史机遇，通过构建开放的金融服务体系和