消费贷款贷后及风险管理人员培训考试试题

消费贷款贷后及风险管理人员培训考试试题一、判断题（共29题，每题1分。）1、今年以来消费条线的投诉主要集中在房贷对(正确答案)错2、当前贷后检查类型增加合规预警（本次上线触发身份证件有效期过期预警），系统每日推送任务到客户经理岗或贷后管理岗，由上述岗位执行及处理。对于触发身份证过期的合规预警，一是可联系客户在手机银行-个人信息修改功能上传最新的身份证件进行更新；二是直接通过信贷业务平台【个人客户管理】客户信息界面进行身份证有效期修改，要求同时上传客户身份证正反面影像。对(正确答案)错3、今年以来消费条线房贷提前还款相关的投诉特别突出对(正确答案)错4、当前分行的三级预警办结率已经达到100%对错(正确答案)5、当前系统已经有押品异常预警展示和解除功能对(正确答案)错6、当前已经实现自动停止延期还款功能对(正确答案)错7、当前银保监对双录工作没有进行强制要求对错(正确答案)8、当前总行对系统推送的资金违规用途的办结率为100%对(正确答案)错9、《关于开展投诉举报专项治理工作的通知》（甬邮银发〔2023〕4）文件要求，提到消费方面个人住房贷款因服务态度就服务质量引起的投诉，以及因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉较多对(正确答案)错10、对于消保投诉反映的问题我们概不问责，只要处理投诉即可对错(正确答案)11、根据反洗钱及数据治理要求，若借款人联系方式、住址、婚姻状况等出现变化的，与借款人核实后，检查人员应主动进行系统维护，确保系统信息及时更新对(正确答案)错12、根据反洗钱要求，我行在业务受理过程中，就要求做到客户信息完整准确。对(正确答案)错13、房贷借款合同中对于提前还款有“合同条款借款人提前偿还全部或部分贷款的，应在下一期还款日之前30天向贷款人提交书面申请”的约定对(正确答案)错14、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》自雇人士：是指自行成立个体工商户、法人机构或其他经济组织，或以上述机构的经营收入为主要还款来源，或在上述还款收入来源机构持有超过10%股份或投资份额的自然人。应根据实质重于形式的原则，以实际调查结果作为自雇人士认定标准。对(正确答案)错15、数据治理是一次性工作，不是日常工作对错(正确答案)16、数据治理是一项整改性工作，只要发现问题再去整改便可，前期无需重视对错(正确答案)17、随着风控模型升级，我行系统对资金流向具有一定的触发功能对(正确答案)错18、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》美国《财富》杂志最新评选的世界500强企业属于优质企业对(正确答案)错19、为了冲营销业绩，可以通过月底放款月初还款这种跨月短期贷款的发操作对错(正确答案)20、消费贷后一般采用非现场检查方式对(正确答案)错21、消费贷款展期累计最长时间为3年对(正确答案)错22、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》个人消费贷款业务客户包括具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内工作1年以上（含1年）的外国人以及港、澳、台人士对(正确答案)错23、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》个人消费贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则对(正确答案)错24、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》个人消费贷款客户的基本条件包括：年龄在18周岁（含18周岁）至65周岁（含65周岁）之间，产品制度另有规定的，从其规定；对(正确答案)错25、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中对于客户其他贷款出现不良的，至少调整为关注类，并综合分析客户整体还款能力，对还款意愿不佳、还款能力不足的客户，即使消费贷款业务未逾期，也应及时调整为不良类贷款。对(正确答案)错26、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中为了做好不良压降工作，可以适当使用暴力、胁迫、限制人身自由、恐吓、骚扰等非法手段催收，切实维护我行权益对错(正确答案)27、指定账户扣款的系统操作应该从贷后变更的提前还款界面进入对(正确答案)错28、指定账户扣款的系统操作应该从贷后变更的账号变更界面进入对错(正确答案)29、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中（延期还款申请暂停还款期限原则上不超过6个月。对(正确答案)错二、单选题（共10题，每题1分。）30、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》贷款期限1年以内的，执行固定利率；A、固定利率(正确答案)B、浮动利率C、随机选择固定利率或浮动利率D、没有明确的规定31、总行对2022年年底的三级预警办结率要求是（）？A、100%(正确答案)B、50%C、80%D、90%32、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）贷后检查分为单笔贷后检查和（）A、多笔检查B、额度年检(正确答案)C、现场检查D、非现场检查33、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》制度中规定必须追加自然人保证人的，应为连带责任保证，保证人年龄在65周岁以下，原则上本次业务保证的债权本金及其他对外担保本金余额之和不超过其年收入的（）倍？A、5B、10(正确答案)C、15D、2034、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中，贷后检查方式分为现场检查和（）A、电话检查B、非现场检查(正确答案)C、现场交流D、现场走访35、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中对于客户其他贷款出现不良的，至少调整为（）类？A、正常B、关注(正确答案)C、次级D、可疑36、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》负责自雇人士或经营性收入状况现场核实的主调客户经理至少应从事信贷业务（）以上（含）A、无要求B、一年(正确答案)C、两年D、三年37、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中原则上逾期（）天以上的，必须采取上门催收的方式A、30(正确答案)B、20C、10D、738、中国邮政储蓄银行消费信贷业务尽职检查管理办法（2021年版）对尽职检查人员配备的要求正确的是？A、各级机构消费信贷部对检查人员没要求B、各级机构消费信贷部门应专门配备至少一名业务检查人员(正确答案)C、各级机构消费信贷部门应专门配备至少2名业务检查人员D、各级机构消费信贷部门应专门配备至少3名业务检查人员39、中国邮政储蓄银行消费信贷业务尽职检查管理办法（2021年版）对支行检查人员常规检查数量要求正确的是？A、每季度抽查量不低于上季度新增业务量（非仅限新增业务）的10%，整体抽查量不低于60户，不超过90户。(正确答案)B、每季度抽查量不低于上季度新增业务量（非仅限新增业务）的20%，整体抽查量不低于60户，不超过90户。C、每季度抽查量不低于上季度新增业务量（非仅限新增业务）的10%，整体抽查量不低于50户，不超过90户。D、每季度抽查量不低于上季度新增业务量（非仅限新增业务）的10%，整体抽查量不低于60户，不超过100户。三、多选题（共17题，每题3分。）40、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》以下哪些属于三类客户？A、国家党政机关、事业单位（含公立学校和公立医院）、群团组织、知名私立学校或知名私立医院、优质企业正式在职员工(正确答案)B、少尉以上（含少尉）军官；三级军士长(正确答案)C、我行综合营销贡献大的优质客户，国有商业银行及全国性股份制商业银行的优质客户(正确答案)D、除上述人员外，具有中级专业技术职务或相当职业资格，或具有技师职业技能等级证书的优秀人士(正确答案)41、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》以下哪些属于四类客户？A、注册资本或实收资本在1000万元以上（含1000万元）企业的正式在职员工(正确答案)B、中级、初级军士(正确答案)C、已拥有自有（或共有）产权的房屋的客户(正确答案)D、在我行有贷款且持续正常还款3年以上的客户(正确答案)42、《中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务基本管理实施细则（2023年修订版）》以下哪些属于一类客户？A、国家党政机关、事业单位、群团组织[详见各级机构编制委员会办公室编制的机构目录。]副处级、四级调研员（或享受同等职级待遇）以上（含副处级、四级调研员）的正式编制员工（含公务员、事业单位员工）(正确答案)B、二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上（含副主任医、药、护、技师）职称的正式编制医务工作人员，或担任院领导、一级科室负责人职务(正确答案)C、优质企业总部（在华总部）、省（大区）级分支机构及直属机构中层及以上管理人员和高级技术人员，以及省（大区）以下分支机构高级管理人员和高级技术人员(正确答案)D、在公立学校或知名私立学校担任董事长、副董事长、校领导职务；其中，对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务(正确答案)43、为了数据准确性，我行对涉农标识的选择要求高，以下哪些说法正确？长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户(正确答案)B、以及长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户(正确答案)C、但位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；(正确答案)D、有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户(正确答案)44、我行信贷全流程中要求严格落实七不准，以下哪些属于七不准内容？A、不得以贷转存(正确答案)B、不得借贷搭售(正确答案)C、不得转嫁成本(正确答案)D、不得以贷收费(正确答案)45、我行在信贷全流程中做好切入以下哪些工作？A、反洗钱(正确答案)B、消费者权益保护(正确答案)C、投诉管理(正确答案)D、案防管理(正确答案)46、银保监之前现场指导时对我行的哪几个合规点提出要求？A、双录(正确答案)B、合同要素的完整性(正确答案)C、贷款用途凭证(正确答案)D、风险预警模型(正确答案)47、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中，以下哪些属于差别化原则范围？A、贷款金额(正确答案)B、还款方式(正确答案)C、担保方式(正确答案)D、客户风险(正确答案)48、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中贷款检查要点正确的是A、单位职工工作是否正常，工资是否正常发放(正确答案)B、自雇人士日常经营是否正常，若发现经营实体不存在或经营状况发生明显恶化(正确答案)C、贷款风险分类是否准确、是否需要分类调整等(正确答案)D、针对模型预警的内容进行针对性检查(正确答案)49、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中贷款展期说法正确的是A、贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限(正确答案)B、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半(正确答案)C、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款，展期期限累计不得超过1年D、贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款，展期期限累计不得超过3年(正确答案)50、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中担保检查要点正确的是A、采取抵押登记前放款模式的，具备抵押登记条件的，是否建立台账管理，是否已按要求落实抵押登记手续，信贷业务平台是否及时记录，权证是否按照要求入库保存；(正确答案)B、对于采用自然人担保的，应重点关注保证人是否出现暂时丧失担保资格或担保能力严重不足等情况(正确答案)C、抵押期间，关注抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处分行为（如重复抵押），原则上不允许抵押人转让、处置抵押物(正确答案)D、采用其他担保方式的，应重点关注担保能力是否发生变化、担保能力是否充足等情况(正确答案)51、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中对洗钱高风险客户检查说法正确的是A、贷后检查人员应及时关注客户洗钱风险等级(正确答案)B、对洗钱风险等级为高风险的客户，应强化贷后管理(正确答案)C、在信贷关系存续期间提高借款人及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率(正确答案)D、关注贷款资金流向以及交易对手涉洗钱和恐怖融资的风险，确保贷款资金合规使用，发现异常情况及时采取风险控制措施，包括但不限于停止发放贷款、提前收回贷款等(正确答案)52、中国邮政储蓄银行宁波分行个人消费贷款业务贷后实施细则（2022年修订版）中对于贷后检查发现问题的处置方式对的有哪些A、若借款人联系方式、住址、婚姻状况等出现变化的，与借款人核实后，检查人员应主动进行系统维护，确保系统信息及时更新(正确答案)B、若检查发现借款人还款能力、还款意愿、抵押物价值下降等重大变化时，应及时采取措施，降低贷款风险。对于额度类贷款，贷款行应视风险情况主动下调、冻结或注销其授信额度金额，并及时将调整结果告知借款人(正确答案)C、若检查发现贷款资金用途与合同约定用途不符、资金流向存疑，或借款人不配合我行对其贷款用途、还款来源、抵押物进行后续检查，或存在合同约定的其他违约行为的，可根据合同约定，向借款人出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》，要求客户提前还款，或解除合同、冻结、注销额度并要求客户承担违约责任；(正确答案)D、若贷款符合风险分类调整标准的，应在系统中进行风险分类调整。(正确答案)53、中国邮政储蓄银行宁波分行个人