第十五章-金融监管

第十五章金融监管

FinancialSupervisionandRegulation

1（本科）第十五章金融监管ppt课件

主

要

内

容

金融监管的意义金融监管的内容与方法金融监管体制及其发展

2（本科）第十五章金融监管ppt课件第一节金融监管的意义金融风险与金融监管

金融监管的理论基础

金融监管的目标与原则3（本科）第十五章金融监管ppt课件一、金融风险与金融监管

（一）金融风险及其分类金融风险的定义：是指经济主体从事经济活动时，由于结果与预期偏离而造成资产或收入损失的可能性。4（本科）第十五章金融监管ppt课件

（一）金融风险及其分类决策者的主观心理感受：主观风险和客观风险

风险承担是否为投资者带来收益：纯粹风险和投机风险

5（本科）第十五章金融监管ppt课件

（一）金融风险及其分类风险发生的范围：系统性风险和非系统性诱发风险的具体原因：市场风险、信用风险、流动性风险、结算风险、操作风险和法律风险等6（本科）第十五章金融监管ppt课件

（一）金融风险及其分类市场风险

利率风险、汇率风险、股权价格风险、商品价格风险等。信用风险交易对手不能正常履行合约而造成损失的风险

7（本科）第十五章金融监管ppt课件

（一）金融风险及其分类流动性风险

利率风险、汇率风险、股权价格风险、商品价格风险等。结算风险

（赫斯塔特风险）操作风险（案例）8（本科）第十五章金融监管ppt课件

（二）金融监管金融监管的内涵狭义：中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理

广义：还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等

9（本科）第十五章金融监管ppt课件

（二）金融监管金融监管的必要性远离一些可以规避的风险防范危机的爆发，减少由此产生的成本

维护金融秩序，保护公平竞争10（本科）第十五章金融监管ppt课件

（二）金融监管危机的成本究竟有多大？紧急救助的成本：

GDP的10％银行和货币双重危机的成本：OECD国家达到GDP的23.8％、新兴市场国家13.9％高昂的间接成本

11（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的理论基础

（一）公共利益的监管需求理论负外部性监管理论公共产品监管理论信息不对称监管理论

自然垄断监管理论

12（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的理论基础

（二）金融机构内在脆弱性理论费雪

明斯基基本结论：金融风险的产生和积累是先天具有，金融机构内在脆弱性成为政府监管和控制的主要原因与内容。13（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的理论基础

（三）集团利益理论

政府掠夺理论特殊利益论多元利益论

14（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的理论基础

（四）金融监管政策理论功能监管理论以金融业务而非金融机构来确定相应的监管机构和监管规则

激励监管理论将监管问题视为一个最优机制设计的问题

15（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的理论基础

（四）金融监管政策理论资本监管理论

以资本充足、资产业务管制为核心的新监管体系与方法审慎监管理论

微观审慎

宏观审慎16（本科）第十五章金融监管ppt课件

（二）金融监管市场纪律监管理论市场纪律约束对于金融监管有效发挥的改善作用及时准确的信息披露跨国监管理论监管主权的国际化和监管对象跨国经营的不对称性17（本科）第十五章金融监管ppt课件三、金融监管的目标与原则（一）金融监管的目标控制货币的发行，防止银行金融机构倒闭维持金融业的安全稳定和公平竞争

实现金融体系安全运行，保护存款人利益18（本科）第十五章金融监管ppt课件三、金融监管的目标与原则各国金融监管的目标美国：建立美国境内更有效的银行监管制度

加拿大：规范信用与货币、控制币值、促进英国：管制、保护、禁止德国：监管、保证安全、国民经济良好运转

19（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）金融监管的原则适度监管原则

“目标”监管原则

法制监管原则

高科技监管原则20（本科）第十五章金融监管ppt课件第二节金融监管的内容与方法

金融监管的内容

金融监管的方法21（本科）第十五章金融监管ppt课件一、金融监管的内容（一）银行业监管银行监管的内容监管范畴：金融行政监管和金融业务监管

监管性质：合规性金融监管与风险性银行监管市场准入监管、金融风险监管、金融业务监管和市场退出监管22（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）银行业监管市场准入监管

合格银行的识别和筛选避免银行业的过度竞争

23（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）银行业监管金融风险监管

资本充足率监管

最低实收资本金监管

资产负债比例监管资产质量监管24（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）银行业监管金融业务监管

金融机构业务经营范围、项目或品种的监管

经营行为合规性的监管

利率监管信贷业务、会计结算业务、市场融资、外汇外债业务、其他表外业务25（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）银行业监管市场退出监管

对金融机构破产倒闭的监管

对金融机构变更、合(兼)并的监管

对违规者的终止经营监督26（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

发行监管证券发行审核

证券发行定价

27（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

发行监管证券发行审核

证券发行定价

28（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

市场监管

拟订规则审核证券交易所及证券登记、托管、结算机构的设立、章程、业务规则

审核证券交易所的上市品种

组织实施证券交易与结算风险管理

等29（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

机构监管

各类证券经营机构

证券投资咨询机构、证券资信评级机构

证券经营机构高级管理人员

境内证券经营机构在境外设立从事证券业务的机构、境外机构30（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

机构监管

各类证券经营机构

证券投资咨询机构、证券资信评级机构

证券经营机构高级管理人员

境内、境外机构证券经营机构的业务监管

31（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

上市公司监管

拟订监管上市公司的规则、实施细则

督促上市公司完善法人治理结构境内上市公司并购重组活动

管和指导证券交易所、派出机构

境内上市公司的信息披露等32（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）证券业监管

投资者利益保护监管

建立完整、严密的信息披露制度

建立对投资者权益保护的监管制度

33（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）保险业监管偿付能力监管偿付能力的计算方法

偿付能力真实性的检查方法

偿付能力不足时的处理方法34（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）保险业监管公司治理监管

要求保险公司遵循所有适用的公司治理标准

明确董事会是公司治理的重点

对公司股权变更、关联交易、业务转移、信息披露等内容进行规范

明确保险公司治理结构的监管手段

35（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）保险业监管市场行为监管针对保险公司具体经营行为的监管

目的是在保险交易活动中有效地保护被保险人的利益，建立消费者信心，并维护公平、有序的保险市场秩序

36（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的方法（一）直接监管现场监管亲临现场

非现场监管

通过传送报表、资料、建立信息网络等方法进行监管

37（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的方法（二）间接监管

委托其他部门，从加强内部控制的角度实施间接的监管。金融机构的内部审计

利用外部审计来加强金融监管

对金融机构评级

同业公会自律

38（本科）第十五章金融监管ppt课件第三节金融监管体制及其发展金融监管体制

金融监管的国际合作

39（本科）第十五章金融监管ppt课件一、金融监管体制

按监管机构的设立原则机构型监管和功能型监管

按权力配置模式划分单元多头金融监管、双元多头金融监管、集中单一金融监管和跨国金融监管是否由统一的金融监管机构进行监管

分业监管和混业监管

40（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）分业监管与混业监管

分业监管分业监管是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的一种监管体制优点：针对性强、专业性强、竞争性强、透明性强、绝缘性

缺点：重复监管、监管真空、监管成本过高、监管套利

41（本科）第十五章金融监管ppt课件（一）分业监管与混业监管

混业监管

只设一个统一的监管机构，对金融机构、金融市场和金融业务进行全面监管的体制。优点：监管创新、降低了监管成本、优化资源配置、消化力强

缺点：依赖性强、加大了立法难度、易造成权力垄断42（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一单元多头

单元：全国的金融监管权集中于中央多头：中央一级由两家或两家以上的机构共同负责的监管模式

德国、法国

43（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一双元多头

双元：中央和地方两级都对金融机构有监管权

多头：每一级又有若干机构共同行使监管职能美国和加拿大

44（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）单元多头、双元多头与集中单一集中单一的金融监管体制

由一家金融机构集中进行监管

英国和荷兰

45（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新英国的金融监管改革

裁撤金融监管机构，改设三个单位

恢复及强化央行的金融监管权

在英格兰银行内部设置金融政策委员会

46（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新美国的金融监管创新

新设金融稳定监管委员会，负责判断、监控及处理系统风险

将OTS（互助储蓄银行监管办事处）并入OCC（货币监理署）

财政部下新设联邦保险局

47（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新次贷危机后美国的监管改革法案

《2010年华尔街改革和消费者保护法》两大支柱有效防范系统性金融风险保护消费者免受金融欺诈、保证充分的信息披露

48（本科）第十五章金融监管ppt课件（三）金融监管模式创新欧盟的金融监管改革

完善巴塞尔新资本协议

设立两个泛欧金融监管机构

加强对评级机构的监管49（本科）第十五章金融监管ppt课件二、金融监管的国际合作（一）金融监管国际协调与合作的框架《巴塞尔协议》《有效银行监管的核心原则》

其他国际协调与合作组织50（本科）第十五章金融监管ppt课件（二）金融监管国际协调与合作的内容国家间偶尔的信息交流和监管配合书面文件、较低要求的共同标准少数几个国家间的协调、合作，某一地区内国家的协调合作国际通行的较高要求的统一标准法律式的国际监管51（本科）第十五章金融监管ppt课件本章小结

金融风险的概念、分类监管需求理论金融监管的对象、金融监管的主体、金融监管的内容、金融监管的方法监管模式及其创新国际金融监管协作的主体、内容52（本科）第十五章金融监管ppt课件关键词金融风险（financialrisk）

金融监管（financialsupervisionandregulation）

金融监管体制（financialsupervisorysystem）53（本科）第十五章金融监管ppt课件重要