【我国商业银行盈利能力问题及优化建议11000字（论文）】

我国商业银行盈利能力问题及完善对策研究摘要：中国资本市场跟以前已经不一样了，商业银行在国内市场的活力不断增强。直接关系到人们生存和发展的一个重要因素是盈利能力的强弱。本文采用建行融汇分行近年财务数据，选取相关财务数据指标对建行融汇分行的盈利能力进行检验分析。建行融汇银行营业部盈利能力有提升空间，银行面临着提升盈利能力的巨大内外部压力。使用分析来了解盈利能力和主要因素。这些因素被识别并建议用于改善内部治理、加强风险管理、加强企业重组和现代化、加强成本管理和提高银行盈利能力。在外部层面，建议按照国家步伐，完善财政政策，改善银行间资产净值，加强合作。关键词：商业银行；盈利能力；影响因素目录TOC\o"1-3"\h\u396第1章绪论 第1章绪论1.1研究背景我国经济正处于高速增长转向高质量发展的关键时期，要实现资源的优化配置，就要充分发挥金融在资源配置中的重要作用。党的十九大以来，习总书记多次强调提高金融服务实体经济的能力，在中央政治局第十三次学习的会议上再次明确指出要构建金融有效支持实体经济的体制。而商业银行作为金融市场的核心角色，在合理分配有限资源、服务实体经济方面扮演着举足轻重的角色。因此，商业银行应主动承担起供给侧改革的使命，更好地服务实体经济。由于商业银行盈利状况的好坏影响金融业是否能够平稳运行，因此提高银行经营绩效是促进经济高质量发展、实现优化升级的必要途径。但是，从最近几年看，商业银行依靠宏观经济高速增长的时期已经一去不复返，随着金融脱媒现象的加剧、直接融资市场的快速发展以及同行业竞争加剧等压力下，银行的业务空间遭到挤压，以利息收入为主的盈利模式难以维持现有的利润水平，甚至出现下滑现象。根据银保监会的数据统计显示，2020年我国商业银行净利润达到19392亿元，相比于2019年下降2.7%，商业银行资产利润率为0.77%，相比2019年下降0.1%，资本利润率为9.48%，与2019年相比下降1.48%，整体上商业银行盈利能力持续下降。随着构建双循环发展新格局的提出，借助信息技术引领创新是我国各产业发生变革的重要途径，因此国家重视和积极引导金融科技的发展。2014-2018年，李克强总理在政府报告中连续五年提出科技创新的重要性，推动金融与科技的深度融合是未来发展的主要方向。2019年8月，央行印发《金融科技发展规划》，阐明了利用金融科技赋能金融服务的必要性，可见在未来金融发展规划中，金融科技扮演着重要角色。目前，随着前沿技术在金融领域内的应用不断深入，我国金融科技已得到快速发展并获得举世瞩目的成就。根据安永会计师事务所的研究报告，中国已成为全球最大的金融科技应用市场，至2020年初，我国金融科技应用率达到70%，已跃居世界首位。而且随着互联网普及率的不断提高，金融科技在各金融业务间的逐渐加深，数字化发展已经成为当今金融发展的新方向，已成为大家广泛关注的焦点。1.2研究意义金融市场改革的逐步深入和开放程度的提高，商业银行面临着巨大的压力。外资银行的扩张给中国商业银行带来了好处也带来了坏处，商业银行的盈利能力成为了不可缺少的一步。中国建设银行贷款分行不仅要分析内外部环境，还要全面推进金融体制改革。本文主要分析了建设银行的盈利能力及其影响因素。首先，界定了盈利能力的概念；本文首先分析了银行的盈利能力及其影响因素，然后分析了银行的经营风险、业务结构、经营成本及趋势。在资产稳健、业务重组改善、经营效率低下、银行盈利的过程中，我们提出适应经济形势，最终控制银行资产，加强风险控制，积极发展中间业务，加强成本管理，调整战略。随着我国银行业的发展，我国商业银行的盈利能力有待提高。利润不仅是商业银行的经营目标，也是商业银行生存和发展的基础。在分析AGM工作中发现的问题的基础上，可以提出进一步提高和发展AGM盈利能力的措施。盈利能力是每一个商业银行生存和发展的必经之路，而商业银行又是我国经济体系和金融体系最重要的组成部分，维护商业银行盈利能力的稳定，是保持我国经济体系继续平稳向上发展的重要基础。因此面对科技时代的到来，金融科技对于商业银行盈利能力产生的具体影响以及影响路径需要被全面分析，为商业银行应对这一挑战和机遇提供理论基础。此外，建设银行作为近年来面对金融科技的挑战却能顺利完成数字化转型的典型代表，对其先进的发展战略和管理体系进行剖析，有助于对其他商业银行的利用金融科技实现数字化转型之路提供合理的建议。1.3研究现状关于互联网金融对商业银行盈利能力的影响，Chen(2017)采用不同于以往研究方法的案例研究方法分析证实，互联网融资可以逐步取代传统商业银行的支付结算业务，从而降低商业银行的盈利能力，互联网金融与传统商业银行贷款业务的比较。Lepetit(2019)2012年至2018年间，欧洲银行的实证研究表明，与提供贷款的银行相比，提供互联网金融的银行在非利息收入中所占的比例更高，这表明互联网金融的风险更高，破产风险更高。而对于传统商业银行经营模式的研究中，Mackintosh（2020）从商业银行财务模式的新视角分析，分析表明，目前大多数商业银行将互联网技术作为融资的中间平台，并不尊重分支机构的融资方式。李易懋（2020）基于对2012—2018年13家上市商业银行的实证研究，发现互联网融资对我国商业银行盈利能力的影响较大，同时强调应对数字时代挑战的必要性，只有负作用才能转化为信息技术水平和全面提升服务能力的积极作用。郭世邦（2018）相信在互联网融资的影响下，商业银行可以不断完善和更新传统的支付系统和实体渠道，这将增加商业银行的盈利能力。耿国强、虞文美和闫子薇（2019）根据16家上市商业银行2010-2016年的利润指数数据，采用灰色系统模型分析商业银行盈利能力，认为我国商业银行发展前景良好，仍有足够的提升盈利能力空间。邢远峰和高国勋（2019）相信传统商业银行可以利用互联网平台的发展模式，不断将自身的发展模式与电商平台联系起来。其中，互联网金融的发展是否仅影响传统商业银行的盈利能力。付静（2020）以13家上市商业银行2009—2018年的数据为例，对商业银行盈利能力相关因素的实证分析表明，GDP对商业银行盈利能力、经济周期、货币政策、利率自由化和通胀等因素具有显著影响。第2章商业银行盈利能力概述2.1商业银行盈利能力概念商业银行的盈利能力是指商业银行的盈利能力，债权人和投资者可以获得资本、利息和利润。在衡量盈利能力时，不仅要考虑利润的总价值，还要考虑总金额。商业银行盈利能力它指的是银行利用商业银行界的能力。盈利能力和盈利水平是衡量商业银行有效性的标准指标。存贷是商业银行的主要业务。这是商业银行盈利能力所特有的常见和特定的。这反映在商业银行的活动中。这是因为商业银行的主要业务是贷款利息和其他服务的利息。然后是支付给客户的存款的利息成本，这是主要费用。2.2平台经济理论在2003年，Rochet和Tyrol等研究学者基于双边市场和平台相关理论首次提出了平台经济理论。平台经济理论（ThePlatformEconomicTheory）作为消费者和客户之间的中介，平台构建了一个交易平台，通过提供金融服务和提供增值服务来产生佣金收入，这通常受到交易成本的影响。该平台具有整体影响，将大量买家和卖家聚集在一起，以实现规模经济。平台上的买家数量会随着卖家数量的增加而增加，如果买家数量持续增长，卖家的兴趣也会增加。因此，平台的价值主要取决于以下两点：一是活跃消费者数量，二是消费者交易频率。由互联网融资构建的平台经济通常具有以下主要功能：首先，用户数量很大。现代互联网在横向和纵向上不断发展，能够在短时间内赢得大量客户。其次，用户活动量大。在平台上进行用户交易可以增加平台的活动，使用户更加关注自身利益。最后，可以快速提高边际收益率。现代互联网金融具有一定规模的影响，边际成本随着客户数量的增加而降低。网上银行搭建平台主要是为了扩大用户规模，利用多种方式方便互联网交易，获取资源，促进资源共享，提高资源利用率。2.3商业银行盈利能力的影响因素2.3.1内部因素（1）流程效率。商业银行的经营效率是指其资产的有效使用，衡量银行俱乐部活动的现状和管理水平是商业银行的任务。银行的利润必须同时考虑收入和支出。我们将关注费用收入比的相对价值，因为我们无法仅根据绝对收入水平来评估银行的盈利能力。成本收入比越高，银行的收入越高，经营效率和盈利能力就越高。（2）资产质量。银行以其高风险、高负债的特点区别于上市公司，通过贷款业务担保的社会资金是其固定资产。低不良贷款意味着您更有可能按时取款并获得利息，低风险和高收益，而大额不良贷款则需要更多的提款，从而减少资金的使用。效率对盈利能力有负面影响，银行资产质量非常重要，因为过高的逾期贷款降低了资产基金的回报，降低了回报，对盈利能力产生负面影响。（3）流动性状况。现金流动性水平对银行的盈利能力非常重要，公司流动性不足不可避免地对公司的经营和发展造成严重影响。流动性是商业银行管理的三大原则之一。如果银行没有足够的流动性，银行流入的风险就太大，损害了银行的声誉，打扰了了其进一步激化。（4）业务结构。业务结构它是指每个公司在其业务中的构成，业务结构决定了其未来的发展潜力。经营风险分散导致经营结构多元化，极大地影响盈利能力的提高。长期来看，我国商业银行基于存贷利率差实现了较好的盈利水平。然而，随着利率市场化的逐步推进，商业银行的可持续发展越来越有利于商业结构的构建。与过去不同的是，直接融资吸收了资本回报，对利润的压力也不小。2.3.2外部因素（1）宏观经济影响。政府政策决定宏观经济形势的方向，金融政策一直影响着商业银行的业务结构。随着国民经济的繁荣和企业的发展，投资需求不断增加，银行贷款也随之增加。如果宏观经济形势不利，扩大再生产活动的需求将减少，对银行贷款的需求也将减少。银行贷款将减少，利息收入将减少。人们没有钱存入银行，这对银行的盈利能力产生了不利影响。（2）国家监管政策。随着我国经济体制的发展，监管政策的短板逐渐得到纠正，政策上的法律漏洞逐渐缩小。良好的监管政策为我国银行业的稳健发展奠定了基础，但日益严格的监管政策也迫使银行对大多数中小企业的贷款设置上限，银行业得到一定发展。从对商业银行的影响来看，这会鼓励更高的资本成本，影响银行的盈利能力。（3）同行间的竞争。相互竞争包括不同银行之间和不同金融机构之间的竞争。尤其是地方政府补贴的地方银行实施优惠政策，为大多数投资者和储蓄者提供更高的利息收入，导致客户流失。二是多元化金融机构吸引了利润率更高的投资。深化金融体制改革，加快金融产品创新。为此，银行之间出现了竞争。随着市场的快速发展，银行对公司的盈利能力产生了较大的负面影响。第3章商业银行盈利能力分析——以建设银行融汇支行为例3.1建设银行融汇支行面临的发展趋势第一，金融脱媒的趋势。一般来说，金融中介的主要内容是在金融控制下，新方法和先进机构可以直接与金融家接触，因为资金提供者可以在不通过商业银行金融中介的情况下提供资金和需求。该设备用于体外循环。第二，根据金融机构的竞争。面对这些快速发展、竞争激烈的金融机构，建行旗下融汇必须保持警惕，在宏观经济发展的大背景下发挥应有的作用，提高众多金融机构的竞争力。在一场漫长的比赛中竞争，中国稳定发展。第三，金融创新有待提高。对于银行和企业来说，永恒发展是由于创新的助力。金融创新主要有两大主题：金融业务创新和服务模式创新。商业银行规模大于大多数非银行金融机构，但缺乏灵活性和创新能力。随着互联网时代大型数据库的出现，建行旗下融汇将更加努力保障金融服务的便捷性。只有通过多种金融产品，才能吸引用户，及时了解市场动态，提前决定并抓住机会。3.2建设银行融汇支行盈利能力现状分析3.2.1建设银行融汇支行盈利能力情况原则上确定可以反映盈利能力水平的相关指标。（1）建行融汇支行利润表主要数据分析利润表利润表属于财务报表。中国建设银行金融分行2017年至2021年各指标的利润构成和增长情况，并利用实际数据分析经营活动收入。表3-1银行2017-2021年利润构成表单位：万元指标（%）/年份20172018201920202021净利润净利润（归属本行股东）利润总额营业净收入利息净收入中间业务净收入其他业务净收入营业外净收支营业费用资产减值损失所得税费用349261349261460365765112520344412761490078332500375788511110443063943063956800492349785688539573270004669313227457721373654925814926206398741017251960285539583000-33864443537147293567636567274741051127480511422828562146902-4216671197251734166212076160667972991697710148431517712836267-543525365684176092表3-2银行2017-2021年各项指标增长情况指标/年份2018201920202021净利润23.30%14.39%15.15%8.60%利润总额23.38%12.65%15.18%7.59%营业净收入20.70%10.15%25.32%33.17%利息净收入20.88%12.07%18.95%29.94%中间业务净收入4.13%36.35%58.68%106.87%营业费用25.27%8.11%24.52%28.90%资产减值损失4.88%20.93%175.00%205.44%表3-3银行2017-2021年各类收入占比情况指标/年份20172018201920202021净利息收入中间业务净收入其他业务净收入68.01%5.39%1.95%68.69%4.29%2.92%94.40%5.30%0.29%89.60%6.72%3.68%87.43%10.43%2.14%从图中可以看出，2017年至2021年，中国建设银行各金融分支机构净利息收入比重总体呈上升趋势，中间业务收入较2019年逐年增加，但增幅不大。总体来看，本行利润逐年增加，表明中国建设银行金融分行利润水平稳定，利润持续稳步增长。在过去三年中，运营费用和减值损失大幅增加。减值损失的增加远远大于运营成本的增加。随着财产损失的增加，利润也随之增加。因此，交易对手贷款金融部门的盈利能力实际上保持不变，并具有一定的稳定性。从表3-2和表3-3可以看出，净利息收入占中间营业收入和其他营业收入的比例高于中间营业收入和其他营业收入的比例，但近两年逐渐下降。其他两项同步净收入呈上升趋势。然而，一般来说，大部分利息收入来自传统的存款和贷款业务。通过以上分析，可以总结如下：一是中国建设银行支行整体盈利能力逐年上升，但增速逐年下降，要注意盈利能力的可持续发展；二是，建行金融分行近两年资产发生减值。（2）净资产收益率指标的变动表3-42017-2021年净资产收益率变动表指标/年份20172018201920202021总资产收益率（%）权益乘数净资产收益率（%）1.2720.7426.331.3315.8321.031.2912.0615.551.1813.1915.500.9715.0214.55从上图可以看出，总资产回报率变化不大。2021年的总资产回报率仍低于往年。虽然建行金融支行近年来规模有了较大发展，但近五年来净资产收益率没有增加，远好于以往。同业中间业务收益率的对比表3-52017-2021年中间业务收益率指标表20172018201920202021建设银行沧州银行北京银行0.19%0.24%0.19%0.14%0.26%0.26%0.150.36%%0.32%0.20%0.38%0.33%0.32%0.51%0.42%表3-62017-2021年中间业务净收入份额表20172018201920202021建设银行沧州银行北京银行5.35%8.22%7.79%4.30%7.89%9.59%5.27%10.98%12.90%6.71%12.05%12.89%10.37%17.59%16.25%从2017-2021年三家银行中间业务净收入占营业收入的比例统计可以看出，建行金融分行中间业务收益率在三家银行中最低。沧州银行和北京银行。此外，由于经纪业务增长相对较低，建行金融分行经纪业务盈利能力较低。此外，另外两家银行的中间业务也在逐年增长，这表明中间业务的发展对商业银行来说非常重要。与其他银行相比，建行贷款支行的中间业务潜力巨大。中国建设银行融汇支行需要加强中间业务的发展，关注行业的更新温度，提高业务创新能力，主要目标是提高收益率。3.2.2建设银行融汇支行盈利能力总体评价总体来看，财务数据显示，中国建设银行贷款分行净利息收入所占比重逐年上升，数据呈现波动性、下降性和上升性。在过去两年中，净利息收入占净营业收入的百分比有所下降。通过对财务报表的分解分析，发现以下问题导致建行融资资产效率低下，利润主要依赖贷款业务，不存在同业拆借业务。与银行间业务相比，它仍有很大的潜力。目前，中间业务在三家银行中所占比例最低，因此，中国建设银行金融支行必须加强中间业务的发展，力争赶超同行，提高资产质量，提高金融产品竞争力，注重顾客利益，注重服务；加强资产管理，防范财务风险，完善内部控制，保证公司利润的连续性。3.3建设银行融汇支行盈利能力影响因素的分析3.3.1银行规模银行资产规模主要体现在规模经济上，两者之间呈正相关。许多研究表明，银行的成本函数呈U形或平坦曲线，这意味着银行并不总是具有规模经济。在实践中，企业的资产规模并没有尽可能大，资产过剩导致大量闲置资产。但是，如果资产规模过小，很难满足企业的生产经营需要和正常的生产经营。因此，公司必须保留合理数量的资产。3.3.2资产数量一般而言，上市商业银行的年报中，资产负债表上的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、银行及其他商业银行的存款、贷款和借款。贷款和预付款是这三个资产项目的重要组成部分，这也是为什么贷款质量直接影响商业银行盈利能力的原因。对银行资产质量的评估可以通过不良贷款等财务指标来评估。3.3.3商业银行业务创新能力现在，我国商业银行的核心业务仍局限于传统的存贷款业务。地方商业银行的中介活动仍面临一种产品水平低的问题。我国商业银行经营的大多数经纪商接受、兑换和支付低收入账单、银行卡、直接借记和代理付款。中介创新主要针对传统和低价值的经纪公司，例如支付和结算。它也消耗了大量的业务资源，但利用人才、技能和财务信息等软因素为客户提供优质服务是完全不合适的，产品范围不大。同时，由于我国对商业银行产权的主要控制是国有资产，银行的活动更多地受到政府活动的影响。另一方面，我国商业银行在金融创新上高度依赖政府，缺乏商业银行的意愿，政府和社会对中资银行的偏爱。尤其是我国的国家商业银行履行了许多社会职能，导致了商业银行的多元化。与此同时，业务目标变得越来越复杂。这些因素导致商业银行利润下降。此外，我国的银行也不想遵守其业务运作的规则和失败的风险。他们无法自觉有效地利用金融资源和服务方式来发明、防范和降低金融风险，从而进一步降低盈利能力。3.3.4银行流动性流动性是大型商业银行的“三大标志”之一。指在不造成重大损失的情况下，在短时间内以低价快速清算资产的能力。这反映了时间尺度和价格尺度之间的关系，并且在很大程度上受到流动性水平的影响。商业银行的盈利能力。一般来说，商业银行流动性越强，银行抵御外部负面冲击的能力就越强，融资成本越高。市场越低，商业银行的盈利能力就越强。资产流动性越高，预期收益率越低，流动性指标包括贷款与存款比率以及资产的流动性水平。对于使用流动性和其他特殊工具的商业银行来说，流动性至关重要。固定资产和长期投资过多肯定会影响银行的流动性，从而带来财产风险。3.3.5银行员工素质在现代社会，人才竞争是市场竞争的基础。与外资银行相比，中国银行业面临的最重要问题是高层次人才的缺乏和人才的流失。中国的银行教育体系并不完善，管理和运行机制不完善，工资水平差，工作环境不好。由于大量人才向外资银行转移，中资银行人才短缺。第4章商业盈利能力存在的问题在上述财务数据分析的基础上，通过对中国建设银行金融分行同业水平的比较，结合中国建设银行金融分行目前的盈利状况，并与其他两家银行进行比较。虽然中国建设银行金融分行整体效益较低，成本控制水平较好，但也存在一些基本问题。如何提高资产的盈利能力，提高资产的利用率，改善日常业务的利润结构，或多或少存在一些问题，所以进行了一些总结：4.1资产质量较低商业银行客户针对的是农民、工商户、个体工户等放弃传统银行的长尾客户，由于中小企业日常经营薄弱、不稳定，商业银行需要在资产质量控制上加大投入。近年来，网商银行等商业银行不良贷款比例逐年呈上升趋势，但准备金区呈下降幅度。因此，商业银行迫切需要提高资产质量，控制不良贷款。目前，商业银行通过中资银行个人信用信息建立的风险防控体系仍存在重大缺陷。因此，商业银行要想在我国有更长远、更稳定的发展，就必须不断提高资产质量，严格控制不良贷款的增长。如果资产质量差，不会给商业银行带来良好的财务效益，提高资产质量是提高银行盈利能力的根本前提。资本公积不足，不利于银行业务的顺利发展。因此，提高资产质量也是提高银行金融分行盈利能力的必由之路。不良贷款率过高，将间接导致资产质量下降、营业利润下降、经营风险显著增加，因此，中国建设银行金融分行应在扩大资产规模的同时，加强资产质量管理。4.2创新能力不高创新能力影响银行的竞争力，也是影响盈利能力的重要因素之一。上述分析表明，建行贷款分行贷款利息收入较同期略有下降，净利息收入所占比例很高。它对银行收入有直接影响。虽然建行金融分行在业务和服务创新方面取得了重大突破，但从建行金融分行近年来的收入结构分析，中间业务净收入逐年增加，后期增长明显。但他不够好，因为他不够好。同时，由于利率市场化对我国商业银行发展的影响，建设银行金融支行中间业务的比例和回报率低于北京银行和沧州银行。各银行积极发展创新业务模式，开展中间业务，不忘调整收入结构，更好更快发展。4.3经营效率较低运营效率是银行盈利能力的一个因素。成本支出虽然在近几年有所下降，从上述对图标的总结来讲，事实上，活动的增长正在增加，根据这一假设，支出增长率已达到收入水平。建设银行融汇支行耗费了大量的成本费用在其日常的经营活动中，这严重限制了银行的盈利增长，降低经营效率不会提高盈利能力。4.4风险控制能力不足对于中国建设银行的金融部门来说，其风险管理能力有所不足，主要表现在信用风险和流动性风险两个方面。企业商誉和银行商誉一样重要。它需要改进。用户与投资者之间的高可信度会降低信用风险。互联网融资的发展为收集大量用户信息源提供了方便快捷的优势。按照相关规定，尽快完善客户数据和信用信息系统，使企业推介更具针对性，也从而消除隐患。第5章提升建设银行融汇支行盈利能力的对策通过以上分析，我们发现中国建设银行金融分行在经营中还存在着资产规模小、中间业务创新能力弱、成本管理不完善等问题，提出了相应的改进措施，以达到提高建行融汇分行盈利能力的目的。5.1加强风险控制，提升资产质量投资活动在任何方面都需要严加注意，然而，由于对投资活动的控制松懈，犯罪分子利用漏洞获取利润，给银行造成损失。因此，投资者有必要提前了解被投资主体的经营能力，以避免不必要的损失。为了避免风险，还应监测外部因素。如果银行投入的资金不能为银行带来相应的利润，最好建立外部监督制度。此外，如果被投资主体缺乏监管，导致公共资金内部挪用，这是一种非常严重的行为，或者在投资前对投资项目没有明确的了解。这导致了重大的资本损失。该银行在后期未能收回资金，造成了损失。因此，资产的质量会下降，这将对银行的发展前景产生影响。建立健全管理机制，包括完善内部结构，明确责任界限，公平公正的考核标准，完善监督激励机制，先进的信息管理系统，准备金率是严格控制不良资产的总量；二是严格按照标准，适当增加贷款损失准备金，降低贷款风险;最后，银行还可以降低存款费用，提高净利率，重点发展优质客户，与客户建立长期稳定的合作关系，增加银行存款。5.2促进业务结构转型升级，大力发展中间业务虽然截至2019年底，建行金融分行的中间收入占净营业收入的10%左右，但在同行业已处于较低水平。中间业务和新兴商业市场的发展正逐渐成为银行收入的一部分。中国建设银行金融分行必须大力发展中间业务，才能逐步完善自身。首先要加强市场调研，其次是银行间理财等一系列新兴业务，市场机遇是及时的，业务来源也应该向不同的方向发展。投资银行的重要性不言而喻，需要关注债券销售和银团贷款等创新公司的发展。银行员工首先要向客户介绍和推广资管产品，提高客户的财务意识，为资管业务的发展贡献力量。加强境外基金托管业务宣传，引导用户投资银行，吸纳资金，提升资产规模。合理扩大银行规模，应结合自身的实际情况，在一定范围内进行资产规模控制，保持正常的发展速度，适度控制贷款规模，把银行规模转变为集中型。随着改革开放的实施和经济水平的提高，为了控制商业银行的资产规模，必须采取审慎和理性的做法。提高银行资金使用效率，达到专家寻求的资产规模合理水平。5.3强化成本管理，提高运营效率成本分摊率越高，银行对可持续发展的贡献就越低。加强成本管理有利于提高银行经营效率。商业银行充足的现金和现金等价物保证了银行的偿付能力。充足的货币资本有助于提高银行的声誉。过多的银行存款浪费了资金资源，阻碍了银行更好更快的发展。资本规模的合理配置将提高银行的支付能力，提升客户声誉，将闲置资金投入其他领域，获得更多收益，有利于提高整体资本盈利能力，从而提高银行的经营能力。5.4适时调整战略，适应经济形势中国经济正进入稳定增长的新阶段。银行要积极适应宏观经济形势，调整发展战略，加快改革创新，推动变革发展，运用未来创新。我们不能不做出改变，给银行带来持久的利益。无法创造新价值的银行应以创新为动力，抓住市场主体地位，在精准营销中兼顾客户需求，优化粗放营销。商业银行应运用大数据、云计算等先进手段，构建基于行业用户识别数据模型的风险防范体系，涉及客户和所在位置的数据，完善业务数据事后监控，实现信用风险防范目标。二是加强商业银行经营业务、资产负债结构、支付准备金率、融资方式等内部控制体系建设，通过内外两方面共同建立和完善风险管理机制。三是主动发展风险防范意识，借鉴国内外的成功经验和失败经验，加强对其他银行先进风险防范机制的研究，总结自身实际经验，确保商业银行稳健运行。中国建设银行金融分行积极响应国家政策，在实体经济中发挥自己的作用。以金融服务业为契机，推动京津冀地区新型城镇化建设与融合。第6章结论商业银行的发展对整个银行业的发展起着重要的作用。其盈利能力对整个银行业、利率市场体系和经济体系都有一定的影响。商业银行面临诸多挑战，竞争日趋激烈。在这种情况下，盈利能力决定了商业银行的生存能力。因此，无法分析商业银行的盈利能力及其影响因素。本文件在分析建行盈利能力及其影响因素的基础上，首先阐释了盈利能力的概念，分析了银行盈利能力的现状和影响银行盈利能力的因素，然后分析了建行的经营风险、业务结构、运营成本、经营趋势等。资产分析的质量问题，公司结构的重组和现代化，经营效率低下，银行的盈利过程，适应经济条件的调整和最终加强风险管理，积极的业务在中期发展，加强成本管理，及时进行战略调整等对策。在银行业的未来，希望在商业银行的盈利能力调查这一专题研究中，能够有更合适、更先进的分析工具，从而使数据从分析结果更准确地到财务数据的焦点逐渐转移到其他因素，提高盈利能力的论点也变得更加微妙。随着金融改革的深入，提高商业银行的盈利能力是我国银行业改革中最为关注的问题。本文分析了影响商业银行盈利能力的因素，并对相关理论进行了研究，并提出了改进措施表明：将是一个