反洗钱合规在控股公司中的应用

1/1反洗钱合规在控股公司中的应用第一部分控股公司反洗钱合规概述 2第二部分风险评估与风险管理 4第三部分客户尽职调查与监测 6第四部分交易监测与异常报告 9第五部分内部控制与合规文化 12第六部分跨国控股集团的反洗钱合规 15第七部分技术在反洗钱合规中的应用 18第八部分反洗钱合规监管趋势与展望 21

第一部分控股公司反洗钱合规概述控股公司反洗钱合规概述

控股公司是控制其他公司（子公司）的一家公司。控股公司作为母公司，拥有或控制子公司的多数投票权，并因此能够影响或控制子公司的财务和运营决策。这种控股结构为反洗钱(AML)合规带来了独特的挑战和考虑因素，因为控股公司及其子公司之间的交易和活动可能被用于洗钱或恐怖主义融资。

风险识别

控股公司面临的AML风险主要包括：

*关联交易：控股公司与其子公司之间的资金转移或交易可能被用于隐藏非法资金来源或转移资产。

*跨辖区交易：控股公司可能拥有或控制不同司法管辖区的子公司，这会增加跨境交易的复杂性和风险。

*复杂的所有权结构：控股公司通常拥有复杂的子公司网络，这可能使识别最终受益所有人和确定交易目的变得困难。

*监管差异：不同司法管辖区对AML法规有不同的要求，控股公司需要了解并遵守这些差异。

合规措施

为了减轻AML风险，控股公司应实施以下合规措施：

*尽职调查：对子公司进行尽职调查，了解其业务、风险状况和所有权结构。

*持续监测：监测控股公司与其子公司之间的交易和活动，以识别异常或可疑行为。

*风险评估：定期评估控股公司及其子公司的AML风险，并调整合规计划以应对变化。

*合规培训：向控股公司和子公司的员工提供有关AML法规和合规程序的培训。

*政策和程序：制定和实施明确的反洗钱政策和程序，概述风险管理、合规和报告要求。

*第三方审查：定期聘请外部审计师或专家审查控股公司的AML合规计划和程序。

*信息共享：与监管机构和执法部门共享有关可疑活动的信息，促进信息交流和协作。

监管预期

全球许多监管机构都制定了针对控股公司的具体AML法规。例如：

*美国：《反洗钱法》要求控股公司实施合规计划，以识别、报告和解决与其外国子公司有关的AML风险。

*欧盟：第四次反洗钱指令要求控股公司识别其最终受益人并对关联交易进行加强尽职调查。

*中国：《中华人民共和国反洗钱法》规定控股公司应建立内部控制系统，对子公司的AML情况进行监督和管理。

总结

控股公司在反洗钱合规方面面临着独特的挑战。通过实施强有力的风险管理措施、合规政策和程序，以及与监管机构和执法部门的密切合作，控股公司可以减轻其AML风险并履行其反洗钱义务。有效合规有助于保护金融体系免受滥用，并促进全球金融稳定。第二部分风险评估与风险管理关键词关键要点【风险评估】

1.风险识别：识别控股公司面临的洗钱和恐怖融资（AML/CFT）风险，包括母公司、子公司和关联实体的风险。

2.风险评估：分析已识别风险，确定其固有风险和残余风险，并根据洗钱风险的严重程度进行分级。

3.风险评级：根据风险评估结果，将控股公司和旗下实体分为低、中、高级别的风险类别，以便进行有针对性的合规措施。

【风险管理】

风险评估与风险管理

风险评估

风险评估是识别、评估和确定与洗钱和恐怖主义融资相关的风险的过程。对于控股公司来说，风险评估至关重要，因为它有助于确定潜在的弱点和漏洞，并实施控制措施以减轻这些风险。

控股公司进行风险评估时需要考虑以下因素：

*业务模式和活动：控股公司参与的业务类型和与其关联公司的关系。

*客户基础：关联公司的客户类型和地理分布。

*交易模式：关联公司进行交易的频率、金额和类型。

*地理位置：关联公司所在司法管辖区的洗钱风险水平。

*法律和监管要求：适用于控股公司和关联公司的洗钱和恐怖主义融资法律和法规。

风险管理

风险管理是采取措施减少和控制洗钱和恐怖主义融资风险的过程。控股公司可以采取以下风险管理措施：

*制定反洗钱政策和程序：概述公司识别、评估和缓解洗钱风险的流程。

*实施客户尽职调查（CDD）措施：收集和验证关联公司的客户信息以及洗钱风险水平。

*监测交易活动：使用技术工具和人工审查来筛查可疑交易。

*报告可疑交易和活动：向主管当局报告洗钱或恐怖主义融资的可疑活动。

*培训和教育：向员工提供有关反洗钱法律和法规的培训，并提高他们识别和报告可疑活动的意识。

*内部审计和监控：定期审查反洗钱政策和程序的有效性，并确保遵守法律和法规。

控股公司反洗钱风险的类型

控股公司面临一系列独特的反洗钱风险，包括：

*关联公司交易：关联公司之间的交易可能会被用来洗钱或资助恐怖主义。

*第三方交易：控股公司通过第三方进行的交易也可能被用来掩盖洗钱活动。

*掩盖所有权和控制：复杂的控股结构和关联公司之间的所有权和控制关系可能会使识别最终受益所有人和评估洗钱风险变得困难。

*通过离岸司法管辖区进行交易：控股公司可能会通过高风险的离岸司法管辖区进行交易，这些司法管辖区可能缺乏强大的反洗钱法和监管。

应对控股公司反洗钱风险的最佳实践

为了应对控股公司面临的反洗钱风险，建议采取以下最佳实践：

*建立强有力的反洗钱框架：制定全面的反洗钱政策和程序，涵盖所有相关的活动和关联公司。

*进行彻底的风险评估：识别和评估与控股公司业务和关联公司运营相关的洗钱风险。

*实施有效的风险管理措施：采取措施减少和控制确定的洗钱风险，包括客户尽职调查、交易监测和可疑活动报告。

*加强关联公司的监督：定期审查关联公司的反洗钱合规性，并采取措施解决任何发现的弱点。

*与监管机构合作：与监管机构建立开放的沟通渠道，并寻求指导以帮助实施有效的反洗钱计划。

通过实施上述措施，控股公司可以有效减少和控制与洗钱和恐怖主义融资相关的风险，并确保遵守法律和法规。第三部分客户尽职调查与监测关键词关键要点客户尽职调查

1.识别和验证客户身份：明确客户的真实身份、所有权结构和受益人的信息。采用可靠的来源进行验证，如政府颁发的证件、公证文件等。

2.评估客户风险等级：基于客户业务、交易模式、资金来源等方面，评估潜在的洗钱风险。开展风险评估模型，定期更新完善。

3.持续监测和更新：在客户关系期间内持续监测客户活动，识别可疑交易和风险变化。要求客户及时提供更新信息，强化对高风险客户的监控频率。

交易监测

1.建立交易监控系统：采用先进的监控技术和规则，识别可疑交易模式和异常行为。设置交易阈值和触发警报，及时发现可疑交易。

2.分析和调查可疑交易：对触发警报的交易进行深入分析，了解交易背景、目的和涉及方。查阅相关文件、联系客户进行核实。

3.提交可疑交易报告：根据监管要求，向主管部门提交可疑交易报告。提供详细的交易信息、调查结果和合规分析。客户尽职调查与监测

客户尽职调查（CDD）

CDD是指在建立业务关系或进行一次性交易之前，金融机构对客户身份、业务活动和风险状况进行尽职调查的过程。CDD旨在识别潜在的洗钱或恐怖融资风险，并协助金融机构遵守反洗钱法规。

在控股公司中的CDD流程

*身份识别：验证客户的身份，收集姓名、出生日期、地址、国籍等信息，并确认身份有效性。

*业务活动信息：了解客户的业务性质、行业、收入来源和业务目的，以评估风险水平。

*风险评估：综合考虑身份信息、业务活动信息和其他相关因素，评估客户与洗钱或恐怖融资相关的风险。

*持续监测：定期审查客户活动和信息，以监测风险的变化并更新CDD信息，以确保遵守法规要求。

客户监测

客户监测是对客户活动进行持续审查，以识别和检测任何可疑或不寻常的交易，从而防止洗钱或恐怖融资活动。

在控股公司中的客户监测流程

*交易监测：使用自动化系统或人工审查，监测所有交易活动，包括交易金额、频率和受益人。

*可疑活动报告（SAR）：识别并向相关主管部门提交与洗钱或恐怖融资相关的可疑交易报告。

*警示名单筛选：将客户信息与制裁名单、执法机构警示名单和负面新闻报道进行比对，以识别潜在的高风险客户。

*定期审查：对客户活动和风险状况进行定期审查，以更新监测策略并识别任何新的风险因素。

CDD和客户监测在反洗钱合规中的重要性

CDD和客户监测是反洗钱合规计划的关键组成部分，具有以下重要性：

*识别风险：确定与客户建立业务关系或进行交易相关的潜在洗钱或恐怖融资风险。

*满足监管要求：遵守反洗钱法规，证明金融机构已采取合理的措施来防止其用于非法活动。

*降低法律风险：保护金融机构免受罚款、罚款和声誉损害等法律风险，这些风险可能与洗钱或恐怖融资活动有关。

*保护资产：预防金融机构被用于犯罪活动并保护其资产免受洗钱的侵害。

*促进金融稳定：通过防止洗钱活动破坏金融体系的稳定，促进金融体系的整体健康。

案例研究：反洗钱合规计划中的CDD和客户监测

ABC控股公司是一家大型金融机构，制定了全面的反洗钱合规计划，其中包括严格的CDD和客户监测流程。通过实施这些流程，该控股公司能够：

*识别并阻止高风险客户与洗钱相关的可疑交易。

*向主管部门及时提交SAR，协助执法机构打击洗钱活动。

*维护良好的合规记录，证明其已采取合理的措施来防止洗钱。

*降低法律和声誉风险，保护其资产免受洗钱侵害。

结论

CDD和客户监测是控股公司反洗钱合规计划的重要组成部分。通过实施这些流程，金融机构可以识别风险、遵守法规、保护资产和促进金融稳定。第四部分交易监测与异常报告关键词关键要点交易监测

*

*交易异常识别：利用行为分析模型和规则集，识别超出正常业务模式的交易，如高额或频繁交易、异常汇款模式等。

*风险评分：根据交易特征（金额、受益人、交易类型等）分配风险评分，为异常交易的优先调查提供依据。

*实时警报：建立实时监控系统，在触发异常交易规则时自动发出警报，便于及时采取行动。

异常报告

*交易监测与异常报告在反洗钱合规中的作用

在控股公司中实施反洗钱合规至关重要，而交易监测和异常报告在这一领域发挥着至关重要的作用。这些机制共同构成了一道防线，帮助控股公司识别、报告和遏制可疑交易。

交易监测

交易监测涉及使用技术和分析工具持续监控控股公司及其子公司的所有交易。这些工具通常基于规则和机器学习算法，能够识别可疑模式和活动。

以下是交易监测中常用的规则类型：

*阈值规则：根据交易金额、次数或其他指标设置阈值，超过这些阈值就会触发警报。

*行为规则：分析客户的交易行为，寻找与正常模式偏离的情况，例如突然增加交易频率或交易高风险国家。

*网络规则：识别与已知洗钱者或恐怖分子相关的个人或实体进行的交易。

通过实时监控交易，控股公司可以识别可疑活动，包括：

*大额现金交易

*异常高的交易频率

*涉及高风险国家或实体的交易

*与个人或实体的交易，这些个人或实体与洗钱或恐怖融资有关

异常报告

一旦识别出可疑交易，控股公司有责任向有关当局提交异常报告（SAR）。SAR旨在向执法部门提供有关可疑活动的详细信息，以便进一步调查。

通常要求控股公司提交SAR的情况包括：

*涉及5000美元或等值外币以上交易的现金交易

*来自高风险国家或实体的交易

*涉及已知洗钱者或恐怖分子的交易

*任何其他可疑交易，控股公司认为可能会被用于洗钱或恐怖融资

SAR的内容应包括：

*客户信息

*交易详细信息

*可疑活动的理由

*控股公司对交易的调查结果

最佳实践

为了有效实施交易监测和异常报告计划，控股公司应遵循以下最佳实践：

*制定明确的政策和程序：概述监控和报告流程、职责和时间表。

*使用技术和分析工具：利用先进的监控工具，增强可疑交易识别的能力。

*培训员工：确保所有员工了解反洗钱合规要求，并能够识别可疑活动。

*与执法部门合作：与有关当局建立密切的关系，及时提交SAR并协助调查。

*持续监控：定期审查和更新监控和报告程序，以确保它们与不断变化的洗钱威胁保持一致。

合规性保障

交易监测和异常报告是控股公司反洗钱合规框架的关键组成部分。通过实施这些机制，控股公司可以：

*识别和遏制可疑交易

*降低洗钱和恐怖融资的风险

*满足监管要求

*保护声誉和业务运营

通过采取主动措施来监测交易和报告可疑活动，控股公司可以有助于保护金融体系免受洗钱和其他金融犯罪的影响。第五部分内部控制与合规文化关键词关键要点内部控制

1.建立健全的内部控制体系，包括明确的职责分工、审计和监督程序，以防止和检测洗钱活动。

2.定期审查和更新内部控制，以适应不断变化的洗钱风险。

3.提供员工培训和意识增强计划，以提高员工对洗钱风险和合规要求的认识。

合规文化

内部控制与合控文化

简介

控股公司作为管理多个子公司的实体，尤需注重反洗钱合规的内部控制和合规文化建设。内部控制和合规文化是反洗钱合规计划的基石，对预防、检测和响应洗钱活动至关重要。

内部控制

内部控制是控股公司为保障反洗钱合规建立的政策、程序和控制措施。这些措施包括：

*风险评估：对洗钱和恐怖融资的风险进行定期评估。

*客户识别和尽职调查：建立程序来识别客户并进行尽职调查，以了解客户的背景和业务。

*可疑交易监测：实施系统来监测交易活动并识别可能与洗钱或恐怖融资有关的可疑交易。

*报告和调查：建立程序来报告和调查可疑交易，与执法部门合作。

*员工培训：对员工进行反洗钱合规方面的培训，让他们了解其职责并学会识别洗钱行为。

合规文化

合规文化是一种组织氛围，强调诚信、合规和合法的运作。它涉及到：

*领导层的承诺：领导层必须公开致力于反洗钱合规，并为员工树立良好的榜样。

*员工的参与：所有员工都应参与到反洗钱合规的工作中，并了解自己的职责和责任。

*沟通和培训：控股公司应定期与员工沟通反洗钱法规和政策，并提供适当的培训。

*激励和惩戒：对遵循合规要求的员工给予奖励，对违反合规要求的员工进行惩戒。

*持续改进：控股公司应定期审查和更新其反洗钱合规计划，以确保其持续有效。

内部控制与合规文化的关系

内部控制和合规文化相互补充，共同塑造控股公司的反洗钱合规环境：

*内部控制提供框架：内部控制为合规文化提供框架和结构，确保适当的流程和措施到位。

*合规文化推动实施：合规文化促进了内部控制的实施，并确保员工致力于遵循合规要求。

*共同预防和检测：内部控制和合规文化共同创造了一个环境，可以预防和检测洗钱活动。

具体应用

控股公司可通过以下方式应用内部控制和合规文化：

*成立反洗钱合规委员会：负责监督反洗钱合规计划并向领导层汇报。

*制定反洗钱政策和程序：为员工提供明确的指导，概述他们对反洗钱合规的职责和责任。

*实施技术解决方案：利用技术来自动化和简化反洗钱流程，提高效率和准确性。

*定期审核和测试：定期审查和测试内部控制，以验证其有效性并识别需要改进的地方。

*营造合规的氛围：通过领导层对合规的公开支持、员工培训和激励计划，营造合规的氛围。

结论

内部控制与合规文化的有效实施对于控股公司的反洗钱合规至关重要。通过建立稳健的内部控制框架和营造强有力的合规文化，控股公司可以:

*降低洗钱和恐怖融资的风险。

*满足监管要求并避免处罚。

*保护声誉和利益相关者的信任。

*为更广泛的金融体系做出贡献，确保其公正性和完整性。第六部分跨国控股集团的反洗钱合规关键词关键要点【跨国控股集团的反洗钱合规】

1.集团层级监管：建立集团级反洗钱合规框架，确保子公司合规水平一致；加强集团层级对子公司的监督和指导，及时发现和处置风险。

2.跨境交易监控：加强对跨境交易的监控，识别异常交易和可疑资金流动；建立跨国反洗钱信息共享机制，促进反洗钱信息的及时传递和协作。

3.尽职调查和客户风险评估：对集团内部交易和外部客户进行严格的尽职调查和风险评估；建立集团层级的客户风险数据库，共享客户信息和风险状况。

【离岸实体管理】

跨国控股集团的反洗钱合规

引言

跨国控股集团因其庞大的规模、复杂的结构和全球业务，面临着独特的反洗钱合规挑战。洗钱者可能会利用集团内的实体或关联方进行跨境交易以逃避监管并隐藏非法所得。因此，制定有效的反洗钱合规计划对于保护集团及其利益相关者至关重要。

风险评估

跨国控股集团的反洗钱合规应始于全面的风险评估。评估应考虑以下因素：

*集团的行业、业务模式和地理分布

*客户群的性质和风险概况

*第三个人的参与，如关联方、子公司和代理人

*集团内的洗钱漏洞和脆弱性

反洗钱合规计划

基于风险评估，集团应制定全面的反洗钱合规计划，包括以下关键要素：

*客户尽职调查：对客户进行背景调查和了解客户身份，包括识别最终受益所有权。

*交易监测：使用自动化系统和手动审查手段监测交易活动，识别可疑交易。

*记录保存：维护与客户身份、交易和调查相关的记录，以满足法规要求和监管审查。

*员工培训：对员工进行洗钱风险和合规要求的培训，使他们意识到自己应对反洗钱的责任。

*内部分控措施：建立内部控制制度，以防止和检测洗钱活动，例如权限分离和内部审计。

跨境合作

跨国控股集团的反洗钱合规要求跨境合作。集团应与其运营所在国的监管机构和执法部门建立牢固的关系，包括：

*信息共享：与监管机构共享可疑交易信息和调查结果。

*协调执法：与执法部门合作进行反洗钱调查和起诉。

*国际合作协议：与其他司法管辖区的反洗钱机构建立互助协定，以促进信息交换和联合调查。

集团内协调

跨国控股集团应在集团内建立协调反洗钱合规的机制。这包括：

*中央合规职能：建立一个中央合规部门，负责制定政策和程序、监督合规计划并向管理层报告。

*本地合规团队：在各子公司或地区建立本地合规团队，负责实施合规计划并向中央合规职能报告。

*跨部门协作：促进遵守反洗钱要求的跨部门协作，例如业务部门、法律合规部门和财务部门。

技术解决方案

技术解决方案可以极大地增强跨国控股集团的反洗钱合规能力。集团应利用以下技术：

*交易监测系统：使用先进的分析工具，实时监测交易活动，识别可疑模式和异常值。

*客户尽职调查工具：利用身份验证和数据分析工具，自动化客户尽职调查流程并提高客户验证的准确性。

*案例管理系统：使用专门的案例管理系统来记录和跟踪可疑交易调查，并促进与监管机构和执法部门的信息共享。

持续改进

跨国控股集团的反洗钱合规计划应不断改进以应对新的风险和法规变化。集团应定期审查和更新其合规计划，包括：

*外部审计：聘请独立审计师进行外部审计，评估合规计划的有效性并提出改进建议。

*行业最佳实践：研究和采用业界最佳实践，以增强反洗钱合规。

*监管更新：密切关注反洗钱法规的更新，并相应地调整合规计划。

结论

反洗钱合规是跨国控股集团保护其声誉、避免金融犯罪和满足监管要求的关键。通过制定和实施全面的合规计划、促进跨境合作、建立集团内协调机制并利用技术解决方案，集团可以有效应对反洗钱风险并确保合规。持续改进和适应不断变化的法规环境对于维持一个强大且有效的反洗钱合规计划至关重要。第七部分技术在反洗钱合规中的应用关键词关键要点客户尽职调查自动化

1.利用人工智能和机器学习算法自动化客户身份验证和风险评分，提高流程效率和准确性。

2.整合数据源，例如信用报告、制裁名单和公开记录，以获得更全面的客户画像。

3.实施连续监控，以监测客户活动中的异常情况，及时识别潜在风险。

交易监控

1.采用基于规则的系统，根据预定义标准识别可疑交易，例如大额或不寻常的资金转移。

2.应用机器学习模型，检测复杂模式和异常，提高警报准确性。

3.集成第三方数据提供商，获取有关客户、交易对手和受益人的其他见解。技术在反洗钱合控中的应用

技术在反洗钱合规中发挥着至关重要的作用，辅助控股公司有效识别和遏制洗钱风险。

1.客户尽职调查(CDD)

*客户身份验证(KYC)：使用生物识别技术和数字身份验证解决方案验证客户身份，以防止欺诈和身份盗窃。

*风险评分：通过机器学习和人工智能算法对客户数据进行分析，根据风险因素对新客户和现有客户进行风险评分。

*持续监控：利用持续交易监控系统监测客户活动，检测可疑模式和异常行为。

2.交易监测

*基于规则的系统：建立基于特定规则的系统，以识别异常或可疑交易，例如大额转账或复杂交易结构。

*机器学习算法：应用机器学习算法分析大量交易数据，识别潜在的洗钱活动模式。

*区块链技术：利用区块链技术跟踪交易并创建不可篡改的记录，实现更高的透明度和问责制。

3.监管报告

*自动化报告：使用技术自动化可疑交易报告(STR)和其他监管报告的生成和提交，提高效率和准确性。

*监管技术(RegTech)：利用RegTech解决方案，例如云平台和数据分析工具，简化合规流程并确保报告符合要求。

4.风险评估与管理

*风险评估工具：使用风险评估工具识别和评估控股公司内洗钱风险的固有和固有级别。

*反洗钱政策和程序：基于风险评估结果制定全面的反洗钱政策和程序，指导员工行为和决策。

*培训和培训：通过技术平台和在线课程提供反洗钱培训和意识，确保员工对合规要求的充分理解。

5.协作与信息共享

*信息共享平台：与执法机构和其他金融机构建立信息共享平台，以便安全地共享数据和情报。

*数据分析：使用数据分析技术汇集和分析来自不同来源的数据，识别潜在的洗钱网络和模式。

实际案例

*机器学习算法：一家控股公司使用机器学习算法分析了100万笔交易，识别了5%以前未检测到的可疑交易。

*基于规则的系统：另一家控股公司实施了一个基于规则的系统来监测交易，在6个月内检测到了100多笔高风险交易，从而防止了潜在的洗钱活动。

*区块链技术：一家控股公司利用区块链技术创建了一个不可篡改的交易记录，使监管机构能够轻松访问和验证交易数据。

结论

技术已成为控股公司反洗钱合规不可或缺的组成部分。通过利用客户尽职调查、交易监测、监管报告、风险评估和协作等方面的技术解决方案，控股公司可以有效识别和遏制洗钱风险，保护金融体系的完整性和客户的安全。第八部分反洗钱合规监管趋势与展望关键词关键要点主题名称：风险评估与尽职调查的加强

1.监管机构要求控股公司对控股实体开展更为深入和全面的风险评估，包括了解其业务活动、客户概况、地理分布和风险敞口。

2.加强尽职调查流程，对控股实体的高风险客户和交易进行更严格的审查，包括要求提供额外的身份验证文件和交易信息。

3.采用基于风险的监测系统，动态识别和评估控股实体的可疑活动，及时采取应对措施。

主题名称：集团内部监督与治理的完善

反洗钱合控监管趋势与展望

1.风险导向型监管

监管机构正转向风险导向型监管，要求受监管实体确定、评估并减轻与其业务相关的高风险。控股公司应重点关注其控股子公司的风险敞口，集中资源来管理这些风险。

2.集中监督

监管机构正在增加对控股公司的监督，以确保其有效履行反洗钱合规义务。这包括评审控股公司的政策和程序、风险评估以及与子公司的互动。

3.跨境合作

跨境反洗钱执法合作不断加强。控股公司需要了解其在多个司法管辖区的合规义务，并与监管机构合作打击跨境洗钱。

4.技术创新

人工智能和大数据分析等技术创新正在改变反洗钱合规。控股公司应利用这些技术来提高风险检测和缓解的效率。

5.加强执法

监管机构正在加大力度处罚反洗钱合规违规行为。控股公司必须有强有力的合规计划，以避免罚款、声誉损害和刑事指控。

展望

未来几年，反洗钱合规监管预计将继续发展。主要趋势包括：

1.重点关注客户尽职调查

监管机构将继续关注客户尽职调查（CDD），这是反洗钱合规的基础。控股公司需要确保其CDD程序是全面和有效的。

2.风险管理框架的增强

监管机构将要求控股公司加强其风险管理框架。这包括采用全面的风险评估和持续监控流程。

3.