第七章-票据法

第七章票据法主要内容支票与本票汇票票据行为与票据权利

票据法概述第一节票据法概述

票据的概念与种类票据的法律特征票据的功能票据法一、票据的概念与种类(一)票据的概念

票据法所定义的票据，是由出票人签发的，约定出票人自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。(二)票据的种类1.汇票

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。3.支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、票据的法律特征(一)票据是有价证券这是票据的首要特征，票据所表示的权利和票据本身有不可分离的关系，两者完全融合在一起。行使票据上的权利，必须出示该票据，否则票据债务人有权拒绝且不负延迟的责任。若票据丢失，则无法行使票据权利。(二)票据是债权证券票据的持票人可以就票据上所载的金额向特定票据债务人行使其请求权，其性质是债权，所以，票据是债权证券。它区别于社员权证券，其表彰的是社员权，如股票。(三)票据是金钱凭证就票据而言，持票人享有的权利就是请求债务人给付一定的金钱，所以票据是一种金钱凭证。(四)票据是设权证券票据上所代表的权利本来不存在，而是随着票据的制作而产生，因此，它不是证明已经存在的权利，而是创设权利，是一种设权证券。(五)票据是文义证券票据上的权利与义务是以票据上所记载的文义来决定其效力的，除法律另有规定的以外，持票人不得要求票据所栽文义以外的权利，票据债务人也不负文义以外的义务。票据上记载的文义即使有错，通常也不得依据票据之外的其他证据变更或者补充，即票据是文义证券。(六)票据是流通证券

票据具有可以流通的特性。票据和普通的债券是不同的，票据上的权利可以以背书、交付而转让流通，并且票据可以在市场上任意流通，而不需要象民法上的债权转让，必须要通知债务人而作为对债务人债权转让生效的要件或作为对抗第三人的要件。(七)票据是无因证券由于票据上的权利和义务是以票据上所记载的文义来决定其效力，而不论其所发生的原因如何，因而票据又是不要原因的有价证券。(八)票据是要式证券票据的作成必须具备法定的形式，如果不具备法定的形式，就不能产生票据的效力。三、票据的功能(一)汇兑功能票据的汇兑功能，是票据的一种输送金钱的功能，是票据最基本最原始的功能。汇兑是指汇款人即需要输送货币的人，将款项交付给银行，由银行作成汇票交给汇款人，由汇款人携带或者邮寄给受款人，再由持票人到银行设在异地的分支机构或委托的付款机构，领取款项。(二)支付功能票据的支付功能，是票据可以代替现金进行支付,从而简化现金支付手段的功能。在经济活动中所发生的货币收支关系，可利用票据来代替现金，从而避免现金支付在时间、空间、费用等方面存在的弊端，这是票据最原始的功能之一。(三)结算功能票据的结算功能，是票据作为支付手段对经济往来中的货币收付关系进行清算和了结的能力。票据的结算功能，是票据的汇兑功能、支付功能和信用功能的具体体现，也是这些功能发挥作用的必然结果。在经济活动中，票据可以作为支付工具，当当事人互相拥有对方所发票据时，他们可以用票据抵销双方的债权债务关系，而只就票据差额进行货币支付。(四)信用功能票据的信用功能，是指在商品交易中，当商品和货币的换位活动在时间上相分离时，以票据作为权利载体的能力。票据的信用功能是票据其它诸功能得以发挥的基础和保障，也是票据法律制度建立的基础。票据是信用的产物，同时也是一种信用工具。(五)融资功能票据的融资功能，是指票据所具有的筹集和调度资金的能力。这一功能是票据发展的产物，是票据的一个新功能。票据的融资功能是通过票据贴现来实现的。票据的贴现是指票据持有者在需要资金时，将其持有未到期票据，以低于票面金额的价格，卖给银行等金融机构，卖方获得现金，买方赚取差价。(六)流通功能

票据的流通性是指通过背书转让票据，使票据充当信用货币的能力。从票据产生来看，它只是作为一次性付款的支付工具，不具有流通性，只是当背书转让制度产生后，票据才具有流通性。四、票据法(一)票据法概念票据法是调整票据当事人之间的票据授受关系和货币支付关系的法律规范的总称。一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规范。(二)票据法特征1.票据法具有强制性

由于票据具有较强的流通性，不仅涉及直接进行票据授受的特定当事人，而且涉及经票据流通间接取得票据而加入票据关系的不特定第三人。所以，票据关系的设定、变更或消灭，均以法律的规定为行为准则，票据的内容由法律直接规定，不允许当事人加以变更，除法律另有规定的以外，一般也不承认当事人约定的优先效力。2.票据法具有技术性票据是作为金钱支付和运用手段而创造出来的，必须具有严密而精巧的技术解决方法。3.票据法具有统一性

票据的产生，就始于国际贸易。而国际贸易的不断扩大，更使得各国间票据法的统一成为一种需要。目前，不少国家的票据法正逐步趋于统一，国际社会也在谋求票据法的统一。(三)票据法律体系1.法律

《票据法》(2004年修订)是最主要的相关法律。对于《票据法》没有规定的，应当适用民事普通法的规定，主要是《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《担保法》等。此外，《民事诉讼法》中的公示催告程序也是票据法的重要组成部分。2.行政法规

目前最主要的行政法规是中国人民银行制定、国务院批准的《票据管理实施办法》(1997年8月21日发布)。3.司法解释为了正确适用《票据法》，最高人民法院于2000年11月14日公布了《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《票据司法解释》)。这是票据法领域最重要的司法解释。

4.部门规章

中国人民银行是国务院的金融主管机关，制定了一大批有关票据的部门规章或者其它规范性文件。其中较为重要的，如《支付结算办法》(1997年9月19日)、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》(1997年5月22日)、《电子商业汇票业务管理办法》(2009年10月16日)等。第二节票据行为与票据权利票据行为票据当事人票据权利(一)票据行为的概念票据行为，是指票据当事人以发生票据债务为目的的、以在票据上签名或盖章为权利义务成立要件的法律行为。我国票据法上的票据行为包括出票、背书、承兑、保证四种。(二)票据行为的特征1.票据行为的独立性

每一个票据行为，都有其自身的法律效力，每一个票据行为的主体，都对自己的行为独立地承担票据上的责任。2.票据行为的无因性

票据行为的无因性是指，票据行为与作为其发生前提的实质性原因关系相分离，从而使票据行为的效力，不再受原因关系的存废或其效力有无的影响。3.票据行为的文义性

票据行为的文义性，使之与一般民事行为相区别,因此在确定票据行为的效力时，不能依其他事实或证据来探求行为人的真实意思，也不得任意变更或补充行为人的意思。(三)票据行为的种类1.出票

出票，是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。出票包括两个行为，一是出票人按照《票据法》的规定作成票据，即在原始票据上记载法定事项并签章；二是交付票据，即将作成的票据交付给他人占有。两者缺一不可。2.背书

背书，是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的，视为汇票到期日前背书。3.承兑

承兑这一票据行为仅适用于商业汇票，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为。付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。4.保证保证，是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为。保证人对合法取得票据的持票人所享有的票据权利承担保证责任。二、票据当事人(一)基本当事人

基本当事人，是指在票据作成和交付时就已经存在的当事人，是构成票据法律关系的必要主体，包括出票人、付款人和收款人三种。1.出票人出票人，是指依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人。2.收款人收款人，是指票据正面记载的到期后有权收取票据所载金额的人，又称票据第一手权利人。3.付款人付款人，是指出票人委托付款或自行承担付款责任的人。(二)非基本当事人

非基本当事人，是指在票据作成并交付后，通过一定的票据行为加入票据关系而享有一定权利、承担一定义务的当事人，包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。1.承兑人承兑人，是指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人，它是汇票的主债务人。2.背书人背书人，是指在转让票据时，在票据的背面或粘单上签字或者盖章，并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人(称为前手)。3.被背书人被背书人，是指被记名受让票据或接受票据转让的人。背书后，被背书人成为票据新的持有人(称为后手)，享有票据的所有权利。4.保证人保证人，是指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。保证人在被保证人不能履行票据付款责任时，以自己的金钱履行票据付款义务，然后取得持票人权利，再向票据债务人追索。票据行为关系图三、票据权利(一)票据权利的概念

票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利是一种证券权利，是体现票据上的权利。票据权利就是金钱债权，即请求支付一定数额货币的权利。汇票、本票、支票上的权利都是一种支付金钱的请求权。我国《票据法》第四条规定：“本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。”(二)票据权利的法律特征1.票据权利是为直接得到票据金额而设立的权利

票据权利是为直接得到票据金额而设立的权利，包括付款请求权和追索权两种。付款请求权是持票人向汇票的承兑人、本票的出票人及支票的付款人提示票据请求支付票据金额的权利。追索权又称偿还请求权，指当持票人行使票据权利遭到拒付票款或拒绝承兑，或者再到期日届满时，票款有落空之虞的情形发生时，持票人向偿还义务人请求偿还票款的权利。2.票据权利必须是依票据才能行使的权利由于票据行为的无因性、要式性和独立性，由此产生的票据权利比一般债权效力更强。这种权利一经产生，就同作为证券的票据本身合二为一，不可分离。只有取得票据，才能行使票据权利。3.票据权利是一种只对票据行为的关系人行使的权利

票据权利可以随着票据的转移而转移，但是票据权利只能对票据行为的关系人行使，如对出票人、背书人、承兑人、保证人、付款人等行使。这一特点有利于保护票据权利人，使取得票据的人有安全感，以便利票据的流通，巩固票据制度。(三)票据权利的种类1.付款请求权

付款请求权，是持票人向汇票的承兑人、本票的出票人及支票的付款人提示票据请求支付票据金额的权利，是第一顺序权利(主票据权利)。行使付款请求权的持票人可以是票据记载的收款人或最后的被背书人；担负付款请求权付款义务的主要是主债务人。2.追索权

追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，是第二顺序权利(偿还请求权利)。行使追索权的当事人除票据记载的收款人和最后被背书人外，还可能是代为清偿票据债务的保证人、背书人。(四)票据权利的善意取得1.票据权利善意取得的含义在票据受让人善意且无重大过失的情况下,取得了背书连续的票据时，即使该票据的转让人并非真实票据权利人，票据受让人亦取得该票据权利，而无向真实票据权利人返还票据的义务，这就是票据权利的善意取得。2.票据权利善意取得的要件(1)转让人是形式上的票据权利人，享有处分权。(2)转让人没有处分权。(3)受让人依照票据法规定的转让方式取得票据。这主要是指，受让人乃是基于背书转让的方式取得的票据。这一背书须符合一般背书行为的形式和实质要件。(4)受让人善意且无重大过失。即受让人并不知道转让人没有处分权，并且非因重大过失而不知情。(5)受让人须给付对价。《票据法》第十一条第一款规定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”(五)票据权利的行使和消灭1.票据权利的行使票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其债务的行为。票据权利的行使，应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行。2.票据权利的消灭(1)票据权利的一般消灭原因——付款票据权利人向票据债务人主张权利，票据债务人向其付款的，其债务消灭。(2)因为没有进行票据权利的保全而导致追索权消灭如果票据权利人没有按照规定期限提示承兑或者提示付款，或者在受到拒绝时没有依法取证，其追索权消灭。(3)消灭时效期间的经过票据权利人没有在法定的消灭时效期间内行使权利的，其票据权利因此而消灭。(六)票据的伪造和变造票据伪造，包括伪造票据本身和伪造票据上的签名。伪造的签名或伪造的票据都是无效的。票据的伪造者由于未在票据上以自己的名义签章，因此无需承担票据责任，但是应依法承担相应的民事责任；构成犯罪的，还应当承担刑事责任。票据的变造，是指无权而擅自变更票据文义的行为，即改变签名以外的票据上的其他记载事项的行为。票据变造的前提是该票据在变造前须为形式上有效的票据，而在变造后仍须为形式上有效的票据。(七)票据的丧失、补救及抗辩1.票据的丧失

票据丧失，是指持票人丧失对票据的占有。丧失了票据的票据权利人，称为失票人。票据丧失的具体情形，可以是票据的物质形态的根本变化，比如被烧毁、撕毁、泡成纸泥等，也可以虽然存在，但是脱离了持票人的占有，比如被遗失、被盗、被抢等。后种情形下，失票人可能知道谁占有票据，也可能不知道谁占有票据。2.票据的补救(1)挂失止付挂失止付，是指失票人将票据丧失的情形通知付款人，付款人接到通知后决定暂停支付，以防止他人取得票据金额的临时性救济措施。(2)公示催告公示催告，是指在票据丧失后由失票人向人民法院提出申请，请求人民法院以公告方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则由法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。(3)提起诉讼票据权利人丧失票据后，除了以公示催告程序证明自己的票据权利外，还可以提起普通民事诉讼来实现其权利。普通诉讼，是指以失票人为原告，承兑人或出票人为被告，请求法院判决其向失票人付款的诉讼活动。3.票据的抗辩

票据抗辩，是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。(1)票据抗辩的种类根据抗辩的事由及其效力的不同，票据抗辩可以分为物的抗辩和人的抗辩两类。物的抗辩也称绝对抗辩或客观抗辩，是指基于票据本身所存在的事由而发生的抗辩。因抗辩事由是基于票据本身的原因而发生，因此称为物的抗辩；又因该抗辩事由可以对一切持票人提出，因而又称绝对抗辩。人的抗辩又称相对抗辩或主观抗辩，是指票据债务人仅可以对特定的票据债权人提出的抗辩。这类抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生的，只能对特定的票据债权人行使。(2)票据抗辩的限制

由于物的抗辩可以对抗一切持票人，因而票据抗辩的限制仅存在于人的抗辩中。票据抗辩的限制，是指票据流转给直接当事人以外的其他人后，直接当事人之间的抗辩原则上被切断，亦即不得以直接当事人之间的抗辩事由对抗非直接当事人。可见，对票据抗辩做出限制，是为了保障票据的流通性和安全性，保护善意持票人的利益。这也是票据无因性的一个表现。第三节汇票汇票的概念和种类 商业汇票银行汇票一、汇票的概念和种类 (一)汇票的概念汇票是我国《票据法》第十九条所规定的一种重要的票据，是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(二)汇票的种类1.银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2.商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、商业汇票(一)商业汇票的概念、种类和适用范围1.商业汇票的概念商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.商业汇票的种类商业汇票按照承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。3.商业汇票的适用范围商业承兑汇票样票银行承兑汇票样票(二)商业汇票的出票1．出票人的资格条件

商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，并与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。2．出票人的确定商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。3．商业汇票的绝对记载事项签发商业汇票必须记载下列事项，欠缺下列事项之一者，商业汇票无效。(1)表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样。(2)无条件支付的委托。(3)确定的金额。(4)付款人名称。(5)收款人名称。(6)出票日期。(7)出票人签章。4.商业汇票的相对记载事项相对记载事项亦属商业汇票的组成内容。如果未在汇票上记载相对记载事项，并不会影响汇票本身的效力，汇票依然有效。(1)付款日期(2)付款地(3)出票地(三)商业汇票的承兑承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。1.承兑的程序(1)提示承兑。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。根据我国《票据法》的有关规定，因汇票付款日期的形式不同，提示承兑的期限亦不一样。①定日付款和出票后定期付款汇票的提示承兑期限。《票据法》第三十九条规定：“定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。”②见票后定期付款汇票的提示承兑期限。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。(2)承兑成立①承兑时间。付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。②接受承兑。这是指持票人向付款人提示承兑时，付款人需要向持票人办理的收取汇票的手续。付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。③承兑的格式。这是指付款人办理承兑手续时需要在汇票上记载的事项和如何记载该等事项。④退回已承兑的汇票。付款人依承兑格式填写完毕应记载事项后，并不意味着承兑生效，只有在其将已承兑的汇票退回持票人时才产生承兑的效力。2.承兑的效力承兑生效后，即对付款人产生相应的效力。《票据法》第四十四条规定：“付款人承兑汇票后，应当承担到期付款责任。”这就是有关承兑效力的规定。该等到期付款的责任是一种绝对责任。其表现在：第一，承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担延迟付款责任；第二，承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，该等权利人包括付款请求权人和追索权人；第三，承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额；第四，承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。3.承兑不得附有条件

付款人承兑汇票不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。这里所指的附有条件的承兑即指不单纯承兑。在票据法理论上，部分承兑、变更票据记载事项的承兑都属于不单纯承兑的范畴，如果付款人作出该等承兑，其效力与前相同。银行承兑汇票的承兑银行，应当按照票面金额向出票人收取万分之五的手续费。(四)商业汇票的付款1.提示付款提示付款是持票人或承兑人出示票据，请求付款的行为。持票人只有在法定期限内为付款提示的，才产生法律效力。关于这种法律效力，主要体现在两个方面：一是付款人一经持票人提示，即应付款；二是持票人得以保全对其前手的追索权，即在付款人拒绝付款的情况下，持票人可以请求付款人作成拒绝证明，向其前手行使追索权2.办理付款或拒绝付款(1)商业承兑汇票的付款。商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票，将商业承兑汇票留存，并及时通知付款人。付款人收到开户银行的付款通知，应在当日通知银行付款。付款人在接到通知日的次日起3日内(遇法定休假日顺延，下同)未通知银行付款的，视同付款人承诺付款。(2)银行承兑汇票的付款。银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起3日内，作成拒绝付款证明，连同银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。商业承兑汇票流转程序银行承兑汇票流转程序(五)商业汇票的背书商业汇票的背书是指以转让商业汇票权利或者将一定的商业汇票权利授予他人行使为目的，按照法定的事项和方式在商业汇票的背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。1.背书的形式(1)背书签章和背书日期的记载。(2)被背书人名称的记载。(3)禁止背书的记载。(4)背书时粘单的使用。(5)关于背书不得记载的内容。2.背书连续背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。例如，第一次背书的被背书人是第二次背书的背书人，第二次背书的被背书人是第三次背书的背书人，以此类推，在形式上该等背书形成连续。商业承兑汇票正面商业承兑汇票背面(六)商业汇票的保证票据的保证，即为票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。1.保证的记载事项保证人必须在票据或者粘单上记载下列事项：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。2.保证责任的承担被保证的票据，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。票据到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。3.保证效力保证人对合法取得票据的持票人所享有的票据权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因票据记载事项欠缺而无效的除外。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对票据的保证责任。保证人清偿票据债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。三、银行汇票(一)银行汇票的概念和适用范围银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。(二)银行汇票的出票1.申请申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章，签章为其预留银行的签章。2.签发并交付出票银行受理银行汇票申请书，收妥款项后签发银行汇票，并将银行汇票和解讫通知一并交给申请人。(三)填写实际结算金额收款人受理申请人交付的银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。(四)银行汇票背书被背书人受理银行汇票时，除按照收款人接受银行汇票进行相应的审查外，还应审查下列事项：(1)银行汇票是否记载实际结算金额，有无更改，其金额是否超过出票金额：(2)背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章；(3)背书人为个人的身份证件。(五)银行汇票提示付款

银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人向银行提示付款时，须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。(六)银行汇票退款和丧失

对于代理付款银行查询的要求退款的银行汇票，应在汇票提示付款期满后方能办理退款。出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金。申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满1个月后办理。银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。第四节支票与本票支票银行本票一、支票(一)支票的概念、种类和适用范围1.概念支票是指出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.种类支票分为现金支票、转账支票和普通支票三种。3.适用范围单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可以使用支票。2007年7月8日，中国人民银行宣布，支票可以实现全国范围内互通使用，而且在同一票据交换区内可以进行背书转让。(二)支票的出票

出票人签发支票并交付的行为即为出票。出票人签发支票必须具备一定的条件，即为在经中国人民银行当地分支行批准办理支票业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人。根据《票据法》第八十二条规定：“开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。”开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。”“开立支票存款账户，申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。”1.绝对记载事项(1)表明“支票”的字样。这是指在票据上必须记载足以表明该票据是支票的文字。(2)无条件支付的委托。这是支票有关支付文句的记载事项。我国现行使用的支票记载支付文句，一般是支票上已印好的“上列款项请从我账户内支付”的字样。(3)确定的金额。这是指支票上记载的金额必须是固定的数额。如果支票上记载的金额是不确定的，如10万元以下、5万元以上等，支票将无效。(4)付款人名称。(5)出票日期。这是指出票人在支票上记载的签发汇票的日期。(6)出票人签章。“出票人签章”为该单位的财务专用章或者公章，加其法定代表