2021年度《货币银行学》（第二版）1月份考试考前练习题

《货币银行学》（第二版）1月份考试考前练习题

《货币银行学》（第二版）1月份考试考前练习题

令单项选取题练习题

练习题

1.商业银行在需要资金时，可以将票据转让给

中央银行。这种融资活动称为（）0

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.拆借

2.回购合同实质上是（）o

A.短期借贷

B.证券买卖

C.抵押品证券买卖

D.有抵押品短期借贷

3.下列各选项中，不属于中央银行资产业务是

（）O

A.国外资产

B.贴现和放款

C.外汇、黄金储备

D.国库及公共机构存款

2

4.资产组合中，可以通过增长持有资产种类数

来互相抵消风险是（）o

A.系统风险

B.非系统风险

C.两者都不能抵消

D.两者都可以抵消

5.对金融机构最严肃制裁办法是（）o

A.罚款

B.撤销高档管理人员

C.发出停业整顿命令

D.吊销营业执照

6.在通货膨胀中，下列经济主体会受益是

（）o

A.债权人

B.债务人

C.以工资收入为主者

D.以利润收入为主者

题号123456

答案CDDBDB

附：参照答案

3

令多项选取题练习题

练习题

1.最早引入B系数来阐明单个资产与整个市场

组合风险之间关系理论不是（）o

A.最优资产组合理论

B.资本资产定价模型

C.套利定价模型

D.MM定理

E.期权定价模型

2.某公司一方面通过发行债券，另一方面通过

向银行申请贷款来解决其扩大生产经营资金需

要。下列说法不对的是（）o

A.前者属于直接融资，后者属于间接融资

B.前者属于间接融资，后者属于直接融资

C.两者均属于间接融资

D.两者均属于直接融资

E.两者都属于债权融资

3.新巴塞尔合同提出三大支柱是（）o

4

A.最低资本规定

B.监管部门监督检查

D.市场约束

4.国内钞票货币涉及（）o

A.流通中纸币

B.流通中辅币

C.活期存款

D.定期存款

E.储蓄存款

5.按照市场机制运营状况，通货膨胀可以区别

为（）。

A.公开通货膨胀

B.预期通货膨胀

C.非预期通货膨胀

D.温和式通货膨胀

E.隐蔽通货膨胀

6.提高法定存款准备金率政策效果是（）o

A.增长了商业银行超额准备金

B.减少了商业银行超额准备金

C.加大了货币乘数

D.减小了货币乘数

5

E.增长了基本货币

7.如下几种外汇资产，哪一种属于广义外汇

()o

A.外国货币

B.外币支付凭证

C.外币有价证券

D.特别提款权

E.外国邮票

附：参照答案

题67

12345

号

答BDABCD

ACDEBCDABDABAE

案

令名词解释练习题

练习题

1.国际货币体系

2.期权

3.存款准备金

4.金汇兑本位制

6

5.相对购买力平价

6.附属资本

7.基本货币

8.利率期限构造

9.回购合同

10.再贴现业务

11.收入指数化政策

12.准中央银行制度

13.恒久性收入

14.最后贷款人

附：参照答案

1.国际货币体系

解答：

国际货币体系是指国际间货币安排，也就是由

国际间资本流动及货币往来而引起货币兑换关

系，以及相应国际规则或惯例构成有机整体。

2.期权

解答：

期权又称选取权，是指期权买方有权在商定期

间或商定期期内，按照商定价格买进或卖出一定

数量有关资产，也可以依照需要放弃行使这一权

利。期权买方为了获得这样一种权利，必要要向

7

卖方支付一定数额费用，这笔费用就是期权费。

3.存款准备金

解答：

准备金存款是中央银行存款业务中最为重要

一项。存款准备金是商业银行等存款货币机构按

吸取存款一定比例提取准备金。

4.金汇兑本位制

解答：

又称虚金本位，实行金汇兑本位制国家流通银

行券，不锻造和流通金币，银行券也不具备法定

含金量，但是本国货币可以在政府规定汇率下自

由兑换成另一金币本位制或金块本位制国家货

币。

5.相对购买力平价

解答：

相对购买力平价是用来阐明在一段时期内汇

率变动，当两国都发生通货膨胀时，两国货币名

义汇率等于基期均衡汇率乘以两国通货膨胀率

之商。

6.附属资本

解答：

附属资本是商业银行自有资本重要构成某

8

些，附属资本涉及未公开储备、重估储备、普通

准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、

永久性债务工具，以及长期附属债务等。

7.基本货币

解答：

流通于银行体系之外钞票与银行存款准备金

（涉及库存钞票准备、法定存款准备金以及超额

准备金）称为基本货币，构成信用货币创造基本。

8.利率期限构造

解答：

在金融市场上，品质（风险、流动性、税收等）

基本相似但期限不同债券其利率水平也往往不

同，这种差别咱们称之为利率期限构造。

9.回购合同

解答：

所谓回购合同是指银行在向她人出售证券同步，

同旨在某一时间以商定价格购回这批证券。

10.再贴现业务

解答：

中央银行再贴现业务，是指商业银行将通过贴

现业务所持有尚未到期商业票据向中央银行申

请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融

9

通资金业务。

11.收入指数化政策

解答：

是指各种名义收入、工资、利息等，某些或所

有地与物价指数挂钩，自动随物价指数升降而升

降。

12.准中央银行制度

解答：

准中央银行制度是指某些国家或地区没有建

立普通意义中央银行，而只设立类似中央银行机

构，或由政府授权某个或某几种商业银行行使某

些中央银行职能制度。

13.恒久性收入

解答：

恒久性收入是弗里德曼分析货币需求中所提

出概念，可以理解为预期将来收入折现值，或预

期长期平均收入。

14.最后贷款人

解答：

最后贷款人可以发挥如下作用：一是支持陷

入资金周转困难商业银行及其她金融机构，以免

银行挤兑风潮扩大而最后导致整个银行业崩溃；

10

二是通过为商业银行办理短期资金融通，调节信

用规模和货币供应量，传递和实行宏观调控意

图。

。简答题练习题

练习题

1.金融市场功能是什么？

2.布雷顿森林体系崩溃因素是什么？

3.作为货币政策工具，公开市场业务有什么优

越性？其发挥作用需要什么条件？

4.政策性银行重要特点是什么？

5.商业信用与银行信用各有什么特点，两者关

系如何？

6.通货紧缩有哪些正面和负面效应？

7.如何理解期货金融功能？

8.简述金融监管内容。

9.简述通货膨胀对经济效率影响。

附：参照答案

1.金融市场功能是什么？

解答：

要点：金融市场最基本功能是引导货币资金从

11

资金盈余者流向资金赤字者，通过资金调剂，实

现资源配备。

另一方面，金融市场还承担着分散风险功能。

第三，金融市场具备发现价格功能，即金融资

产定价必要依托金融市场来完毕。

第四，金融市场可以发挥金融资产流动性。

第五，金融市场可以减少交易成本。

2.布雷顿森林体系崩溃因素是什么？

解答：

要点：布雷顿森林体系存在某些制度上主线缺

陷。并且，这个体系建立是以美国在世界经济中

占据绝对优势为前提，因而当世界经济格局再次

发生变化，美国经济地位下降时，布雷顿森林体

系也逐渐削弱，最后崩溃。

第一，无法解决特里芬难题是布雷顿森林体系

制度缺陷。

第二，布雷顿森林体系下汇率制度过于刚性，

国际收支调节机制效率不高。

第三，布雷顿森林体系拟定国际货币体系，不

能反映资本主义国家经济发展不平衡规律。

3.作为货币政策工具，公开市场业务有什么优

越性？其发挥作用需要什么条件？

12

解答：

与贴现政策和存款准备金政策相比，公开市场

业务优越性十分明显，体当前：

(1)积极性强。

(2)灵活性高。

(3)调控效果和缓，震动性小。

(4)影响范畴广。

但这一政策发挥作用需要某些前提条件：

(1)中央银行必要具备强大、足以干预和控

制整个金融市场资金实力；(2)中央银行对公开

市场操作应具备弹性操纵权力，即中央银行有权

依照客观经济需要和政策目的来自主决定买卖

证券种类、数量、时机等，不应受到来自其她方

面干预；(3)金融市场要相对发达、完善，并且

要具备全国性，这样才有助于中央银行意图迅速

在全国传播；(4)金融市场上证券数量要足够庞

大，种类要齐全，构造要合理；(5)必要要有其

她政策工具，如法定存款准备金配合。

4.政策性银行重要特点是什么？

解答：

政策性银行重要特点是：

(1)由政府出资组建，业务上由政府相应

13

部门领导；

(2)普通不接受存款，也不从民间借款，

重要依托财政拨款、发行政策性金融债券等方式

获得资金；

(3)专业性较强，与政府产业政策密切配

合；

(4)政策性银行普通不普遍设立分支机构,

其业务普通由商业银行代理。

5.商业信用与银行信用各有什么特点，两者关

系如何？

解答：

商业信用品有如下特点：一是发生在生产流通

过程之中，直接服务于商品生产和流通。二是商

业信用是公司之间以商品形态提供信用，在这一

过程中包括着两个同步发生经济行为：买卖行为

和借贷行为。三是商业信用参加主体是工商公

司。银行信用品有广泛性、间接性和综合性三个

特性。

银行信用与商业信用关系：

商业信用先于银行信用而存在。银行信用是商

业信用必要补充和延伸。

银行信用发展又使得商业信用得到进一步完

14

善。商业信用发展有赖于银行信用支撑。

随着市场经济发展，商业信用与银行信用之间

有着紧密联系，两者发展不是互相排斥而是互相

补充、互为条件，是当代经济生活中服务于工商

公司两种基本信用形式。

6.通货紧缩有哪些正面和负面效应？

解答：

（1）通货紧缩对经济社会负面效应：

严重通货紧缩会对社会经济产生巨大破坏作

用，详细体当前：

①通货紧缩导致和加速经济衰退。

②通货紧缩也许会引起银行危机。

③通货紧缩会引起负财富效应。

（2）通货紧缩对经济社会正面效应：

在经济增长率不断上升时随着着轻度通货紧

缩，意味着人们手中单位货币购买力不断升值，

从而对全体社会成员来说都能在不同限度上受

益。普通地，下列状况下通货紧缩是有助于经济

稳健发展：

①在自由竞争市场环境下，追求利润最大化公

司为占领和扩大市场份额所进行价格战，一方面

使平均价格趋于减少，另一方面又成为增进公司

15

不断提高经营管理水平、减少成本和提高劳动生

产率动力。

②由技术进行、设备更新、资本有机构成提高

而形成劳动生产率提高和单位产品成本下降，也

构成了商品价格持续下降源泉。

③在全球化、一体化开放经济条件下，通货紧

缩会在国家之间传递，虽在短期内对本国经济发

展导致某些不利影响，但长期却能促使本国公司

加快技术进步，减少成本，提高本国商品国际竞

争力。

7.如何理解期货金融功能？

解答：

要点：期货具备如下金融功能：

(1)套期保值功能：套期保值是指在现货市

场与期货市场同步作相反交易，从而达到为其现

货保值目。

(2)价格发现功能：价格发现功能是指在一

种公开、公平、高效、竞争期货市场中，通过集

中竞价形成期货价格功能。

8.简述金融监管内容。

解答：

答题要点：

16

普通地，金融监管详细内容涉及市场准入、市

场运作过程、市场退出三个环节。

(1)市场准入监管

所谓市场准入，就是监管当局对新设机构或金

融机构合并进行限制性管理，即对申请进入金融

业和金融市场机构和人员进行筛选，保证只让适

当机构和人员进入市场，维持市场公平竞争和秩

序。

(2)市场运作过程监管

市场运作过程监管重要涉及：资本充分性监

管、流动性监管、业务范畴监管、贷款风险监管、

对银行内控制度监管等方面监管。

(3)市场退出监管

对市场退出监管意味着监管机构对金融机构

倒闭和破产清算进行管制，不能想走就走，而要

按一定程序进行，由监管机构代表社会各方利

益，来进行协调和疏通。

国内对金融机构市场退出监管是由法律予以

规定，普通有接管、解散、撤销、破产等几种形

式。

9.简述通货膨胀对经济效率影响。

解答：

17

通货膨胀通过相对价格扭曲，使价格作为一种

信号机制无法反映资源稀缺限度，从而使资源不

能得到有效配备，对宏观和微观经济效率导致损

失。体当前：

(1)通货膨胀导致储蓄率减少；

(2)通货膨胀导致投资率下降；

(3)通货膨胀影响产业构造、产品构造合理

配备；

(4)通货膨胀打乱了正常商品流通。

。阐述题练习题

练习题

1.试述商业银行经营管理原则及其之间关系。

2.如何理解货币供求与社会总供求之间关系。

3.试分析国内现行货币政策工具重要有哪些？

4.阐明西方利率理论中古典利率理论、流动性

偏好理论和借贷资金理论异同。

5.试述中央银行资产负债业务。

6.试述普通性货币政策工具及其作用机制。

7.什么是有效资产组合，最优资产组合如何拟

定？

附：参照答案

18

1.试述商业银行经营管理原则及其之间关系。

解答：

答题要点：赚钱性、流动性与安全性三性统一

是各国商业银行所普遍认同经营与管理普通原

则。

(1)赚钱性原则

赚钱性是商业银行经营活动最后目的，也是其

不断改进服务、开拓业务和改进经营管理内在动

力。赚钱性原则在三性原则中占据核心地位。

(2)流动性原则

流动性是指商业银行可以随时应付客户提取

存款和必要贷款需求支付能力。流动性保持核心

是银行要力求以最小成本来获得所需要资金。

(3)安全性原则

安全性原则是指商业银行应努力避免各种不

拟定性因素对它影响，保证商业银行安全运作和

稳健发展。

商业银行三性原则之间存在着统一一面，也

存在着矛盾与冲突一面。从主线意义上来讲，商

业银行赚钱性、流动性与安全性是一致，只有在

流动性、安全性得到保证状况下，赚钱性才具备

可持续性。但是在寻常经营管理过程中，商业银

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行三性原则之间矛盾与冲突是现实，也是银行管

理者所必要面对。收益与风险总是相伴而生，高

收益随着高风险，低风险随着低收益，因而，流

动性与安全性往往需要付出损失赚钱性代价，而

赚钱性又驱使银行增大风险限度。商业银行经营

与管理实质就是要从银行所面对客观现状出发，

不断协调三性原则之间矛盾与冲突，谋求最佳平

衡点。

2.如何理解货币供求与社会总供求之间关系。

解答：

普通地说，经济社会均衡，既涉及商品和劳务

等实物经济中社会总供应与社会总需求均衡，也

涉及货币总供应与货币总需求均衡。对于前者来

说，社会总需求更多地体现为制约着社会总供应

变化，对于后者来说，货币供应从主线上说受制

于货币需求。因而，它们之间关系，可用下图表

达：

从该图中可以看出:

20

(1)商品和劳务总供应决定了货币总需求。

(2)货币总需求决定货币总供应。

(3)货币总供应形成了对商品和劳务总需求。

(4)商品和劳务总需求必要与商品和劳务总

供应保持平衡。

3.试分析国内现行货币政策工具重要有哪些？

解答：

答题要点：

(1)中央银行再贷款

中央银行再贷款，是指中华人民共和国人民银

行对商业银行等金融机构发放信用贷款，在中华

人民共和国人民银行资产中占有最大比重，是国

内吞吐基本货币重要渠道和调节贷款流向重要

手段。

(2)再贴现

由于国内商业票据不发达，贴现业务开展历史

不长，中华人民共和国人民银行再贴现规模始终

较小，再贴现率对货币供应量以及其投向调节效

果不明显。

(3)存款准备金

国内存款准备金制度建立于1984年，当前存款

准备金制度已经越来越成为间接调控信用一种

21

重要工具。

(4)公开市场业务

国内公开市场业务重要是以外汇、国债和中央

银行票据作为操作工具。随着1994年外汇体制改

革、汇率并轨实行，中华人民共和国人民银行开

始进行外汇公开市场操作。1996年4月启动了以

国债为对象公开市场业务，并随着国债发行规模

扩大以及银行间债券市场不断发展，这一政策工

具运作空间和运作力度正日益加大。同步，中华

人民共和国人民银行也适时地依照需要签发中

央银行票据，以补充国债期限过长所导致流动性

问题，以提高调控效率。

(5)利率政策

中华人民共和国人民银行规定“基准利率”，一

是中华人民共和国人民银行对商业银行存贷款

利率；二是商业银行对公司和个人存贷款利率。

普通推论，当中华人民共和国人民银行提高对商

业银行贷款利率和再贴现率时，相应增长各商业

银行筹资成本，商业银行就会减少对中央银行资

金需求或提高其对公司单位和个人贷款利率，资

金市场利率相应上升，资金需求相应减少，从而

达到调节货币供应量作用。

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4.阐明西方利率理论中古典利率理论、流动性

偏好理论和借贷资金理论异同。

解答：

西方利率决定理论可大体分为三种类型：一是

古典学派储蓄投资理论，二是凯恩斯学派流动性

偏好理论，三是新古典学派借贷资金理论。西方

经济学中关于利率决定理论全都着眼于利率变

动与供求关系对比，但观测角度则各不相似。

古典学派储蓄投资理论以为,利率决定于资本

供应与需求。资本供应来源于储蓄，储蓄取决于

”时间偏好”、“节欲“、“等待”等因素。资本需

求取决于资本边际生产率与利率比较。储蓄与投

资均等决定均衡利率。均衡利率不受任何货币数

量变动影响，储蓄与投资都是实物性，因而利率

为实物利率，或称自然利率。

凯恩斯以为利率是放弃流动偏好报酬，是一种

纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无

关，因而利率就不是由借贷资本供求关系来决

定，而是由货币市场货币供求关系来决定，利率

变动是货币供应和货币需求变动成果。

凯恩斯以为利率决定于货币供求关系，货币供

应为外生变量，由中央银行直接控制。货币需求

23

则是一种内生变量，由人们流动性偏好决定。所

谓”流动性偏好”是指公众乐意持有货币资产一

种心理倾向。

借贷资金理论以为，在利率决定问题上，古典

利率理论必定储蓄与投资交互作用是对，但完全

忽视货币因素则是不当当。凯恩斯学派完全否定

实物因素(节欲和生产率)存在是不对，但它指

出货币因素对利率影响则是可取。因而应当将货

币因素和实物因素统一起来加以综合分析。其基

本主张是：利率为借贷资金价格，借贷资金价格

决定于金融市场上资金供求关系。而借贷资金供

求既有实物市场因素又有货币市场因素，既有存

量又涉及流量。

5.试述中央银行资产负债业务。

解答：

(1)中央银行资产业务重要涉及：

①中央银行再贴现业务：中央银行再贴现业

务，是指商业银行将通过贴现业务所持有尚未到

期商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此

以贴现方式向商业银行融通资金业务。

②中央银行贷款业务：货款业务是中央银行重

要资产业务之一，是向社会提供基本货币重要渠

24

道。中央银行贷款按其方式可分为信用贷款、担

保贷款、抵押贷款和贴现贷款。

③中央银行证券买卖业务：在证券市场比较发

达国家，证券买卖业务是中央银行重要资产业务

之一。中央银行可以买卖证券涉及国库券、合格

承兑和贴现票据以及政府或政府机构债券等，其

中最重要是国库券。

④中央银行黄金、外汇储备业务

（2）中央银行负债业务重要涉及：

中央银行负债指金融机构、政府，个人和其她

部门持有对中央银行债权中央银行负债业务重

要有存款业务、货币发行业务,及其她负债业务。

①中央银行存款业务：存款业务是中央银行重

要负债业务之一，中央银行存款普通可分为商业

银行等金融机构准备金存款、政府存款、非银行

金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门

存款等。

②中央银行货币发行业务：

货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行

发行库通行各家商业银行业务库流到社会；二是

指货币从中央银行流出数量不不大于从流通中

回笼数量。

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(3)中央银行其她负债业务：

①发行中央银行票据

②对外负债

③资本业务

6.试述普通性货币政策工具及其作用机制。

解答：

普通性货币政策工具涉及再贴现政策、存款准

备金政策和公开市场业务。

(1)再贴现

再贴现是中央银行通过制定或调节再贴现利

率，来干预和影响市场利率以及货币市场供应和

需求，从而调节市场货币供应量一种金融政策。

它是中央银行最早拥有货币政策工具。

贴现政策作用过程是：当中央银行以为有必要

紧缩银根减少市场货币供应量时，就提高再贴现

率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行

向中央银行借款成本，于是商业银行就会减少向

中央银行借款或贴现数量，使其准备金缩减。商

业银行就只能收缩对客户贷款和投资，从而减少

市场货币供应量，使银根紧俏，市场利率上升，

社会对货币需求也相应减少。反之,过程则相反。

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(2)存款准备金政策

存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予

权力范畴内，通过规定或调节商业银行交存中央