合规专项测试题附答案（信贷）

第页合规专项测试题附答案（信贷）一、单选题1.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交()批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交()批准。()A、董事会，股东会B、董事会，监事会C、监事会，经营决策机构D、董事会，经营决策机构【正确答案】：D解析：

公司治理2.商业银行内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少()次，审计每两年至少()次。A、1,1B、1,2C、2,1D、2,2【正确答案】：A解析：

合规内控类3.相关机构发生挤兑或暴力事件、聚众上访、围攻或冲击金融机构及营业场所等群体性事件时，应于事项发生之时起()小时内逐级上报至省联社。A、1B、2C、6D、12【正确答案】：A解析：

综合管理4.法人机构分管行长（）对中心金库查库不少于一次；A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：C解析：

柜面业务5.用工单位决定使用被派遣劳动者的辅助性岗位，应当经（）讨论，提出方案和意见，与工会或者职工代表平等协商确定，并在用工单位内公示。A、董事会B、监事会C、职工代表大会或者全体职工D、股东大会【正确答案】：C解析：

人力资源6.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应将业务重心回归（）主业，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投向“三农”和小微企业的贷款在贷款总量中占主要份额。。A、三农B、信贷C、小微D、三农和小微【正确答案】：B解析：

信贷业务7.相关机构从业人员发生1000万元以上的案件，应于事项发生之时起()小时内逐级上报至省联社。A、6B、12C、24D、36【正确答案】：B解析：

综合管理8.《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一规定，违法获取、出售或者提供公民个人信息的，犯（），情节严重的，处三年以下有期徒刑，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。A、侵犯公民隐私罪B、侵犯公民个人信息罪C、诈骗罪D、侵犯公民人身权利罪【正确答案】：B解析：

信贷业务9.10年期贷款定价基准为（）A、1年期LPRB、5年期LPRC、1年期LPR或5年期LPR【正确答案】：B解析：

财务管理10.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，有权向()提起诉讼。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、作出行政行为的行政机关上级主管部门【正确答案】：A解析：

合规内控类11.大额财务开支事项未按规定报财审委审查的，给予（）处分；情节较重的，给予记过或记大过处分。A、经济处罚B、警告C、严重警告D、记过【正确答案】：B解析：

财务管理12.《全省农村商业银行监事会运行细则（试行）》规定，农商银行监事会设监事长可设（）名，由全体监事（）选举产生。A、1，三分之二以上B、2，全部C、1，过半数D、1，全部【正确答案】：C解析：

公司治理13.审计项目实行（）负责制，（）是审计项目质量的第一责任人。A、审计部负责人B、审计组组长C、主查人D、审计人员【正确答案】：B解析：

审计14.对于金融企业批量转让不良资产工作，应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A、10B、20C、30D、50【正确答案】：C解析：

合规内控类15.商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。A、五十万元以上一百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、六十万元以上八十万元以下D、五十万元以上六十万元以下【正确答案】：B解析：

案防类16.《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一规定，违法获取、出售或者提供公民个人信息的，犯“侵犯公民个人信息罪”，情节严重的，处（），情节特别严重的，处（）。A、拘役一年以下有期徒刑B、拘役三年以下有期徒刑C、一年以下有期徒刑三年以下有期徒刑D、三年以下有期徒刑三年以上七年以下有期徒刑【正确答案】：D解析：

信贷业务17.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：借款人年龄应在（）周岁之间，身体健康、具有完全民事行为能力；追加抵质押担保的，借款人年龄可适当放宽。A、16-60B、16-65C、18-60D、18-65【正确答案】：C解析：

信贷业务18.商业银行应当建立全面、严密的（），定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。A、内部模型B、压力测试程序C、缺口分析D、久期分析【正确答案】：B解析：

合规内控类19.四张清单包括行政村客户清单、城镇社区客户清单、个体工商户清单、（）。A、小微企业清单B、中小型企业清单C、大型企业清单D、国有企业清单【正确答案】：A解析：

信贷业务20.农商银行人员调整涉及监事会办公室的，应事前征求（）的书面意见；涉及监事会办公室主任的，应报（）备案。A、监事会，股东大会B、股东大会，股东大会C、监事会，省联社D、省联社，股东大会【正确答案】：C解析：

公司治理21.一般情况下、接入互联网计算机信息系统的数据允许向()进行复制和传递。A、涉密计算机信息系统B、办公计算机信息系统C、内部业务计算机信息系统D、以上均不可以【正确答案】：D解析：

信息科技管理22.借款人（）未按借款合同规定时间履约还款的，信贷人员原则上应采取上门、书面催收等方式进行。A、首次B、连续2期或累计4期C、连续3期或累计4期D、连续3期或累计5期【正确答案】：B解析：

信贷业务23.根据《关于规范资产置换不良贷款工作的意见》规定，用于置换的资产必须是能够取得所有权、处置权，（）内能变现并且能够足额抵顶不良贷款债权的商业、工业等土地资产。A、半年B、1年C、2年D、5年【正确答案】：C解析：

资产24.各级管理机构信访部门收到信访事项，能够当场答复是否受理的，应当场书面答复；不能当场答复的，应自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人（信访人的姓名（名称）、住址不详的除外）。A、5B、10C、15D、30【正确答案】：C解析：

信访25.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行()，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A、贷前调查贷后检查B、尽职调查分级审批C、审贷分离授权审批D、审贷分离尽职调查【正确答案】：C解析：

授信类26.四张清单电话有效对接的通话时长（）秒A、10B、15C、20D、60【正确答案】：B解析：

信贷业务27.对于核销后的呆账，金融企业要（），尽最大可能实现回收价值最大化。A、继续尽职追偿B、依法提起诉讼C、认定损失退出D、终结债权债务关系【正确答案】：A解析：

资产28.在首次提款后（）天内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查，并填写《首次贷后检查表》，采用受托支付方式的可不实施首次贷后检查。A、12B、15C、7D、10【正确答案】：B解析：

信贷业务29.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）,对单一法人客户授信额超过资本净额（）（含），或单一集团客户授信额超（）（含）的信贷业务，应提交农商行董事会审议，由董事长审批。A、6%8%B、8%12%C、10%15%D、15%20%【正确答案】：B解析：

信贷业务30.根据《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，银行业金融机构要树立（）理念，加强内控合规建设和全面风险管理，准确划分资产风险类别，提足拨备。A、审慎经营B、合规经营C、依法经营D、依规经营【正确答案】：A解析：

信贷业务31.资产经营中心要建立有效的（）机制，对未取得上岗资格、长期无业绩或工作不能履职尽责的要及时调整退出A、退出B、调整C、竞争D、奖励【正确答案】：A解析：

资产业务32.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。A、1B、5C、10D、15【正确答案】：D解析：

业务发展33.省联社党委班子成员至少每()接访一次；各派出机构、潍坊市联社、市级法人机构班子成员至少每()接访一次。A、年，季度B、季度，月C、季度，季度D、月，月【正确答案】：B解析：

信访34.跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红字反方向C、蓝字同方向D、红字同方向【正确答案】：A解析：

财务管理35.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取()的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、实地调查B、实地调查与问卷调查相结合C、现场与非现场相结合D、实地调查与座谈相结合【正确答案】：C解析：

授信类36.商业银行应当指定专门部门作为（）职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、合规审计B、战略实施C、内控管理D、目标制定【正确答案】：C解析：

合规内控类37.复制本单位产生的机密级和秘密级涉密载体，应经（）批准；非本单位产生的涉密载体，应经制发机关负责人批准。A、董事长B、保密工作领导小组C、主管领导D、党委成员【正确答案】：C解析：

综合管理38.（）是商业银行信息科技风险管理的第一责任人。A、法定代表人B、行长C、科技部门负责人D、风险部门负责人【正确答案】：A解析：

合规内控类39.贷款人应合理测算贷款人()，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。A、生产规模B、市场前景C、盈利能力D、营运资金需求【正确答案】：D解析：

授信类40.银行保险机构应根据监管要求、业务发展和市场变化，及时更新相关业务流程、操作标准和（），有效加强业务经营行为管理A、机制体制B、员工行为规范C、行为指南D、禁令行为【正确答案】：B解析：

合规内控类41.债务重组方案应做到()A、事实真实完整B、数据准确有效C、法律关系表述清晰严谨D、以上三种都对【正确答案】：D解析：

资产业务42.超过诉讼时效，权利人丧失的是（）。A、起诉权B、胜诉权C、债权D、实体权利【正确答案】：B解析：

资产业务43.银行业金融机构从业人员行为管理应以（）为本A、内控B、合规C、发展D、风险【正确答案】：D解析：

合规内控类44.按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，违反工资费用管理规定，在职工薪酬类以外的科目列支各类补贴、补助，情节较重的，给予有关责任人()处分。A、警告B、警告或记过C、警告至记大过D、记大过或降级【正确答案】：D解析：

责任追究45.抵质押登记、止付等手续要由（）名农商银行人员与借款人、抵质押人共同办理，抵质押权证由上述2人共同交与会计人员入库妥善保管。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B解析：

信贷业务46.因系统升级或改造而需要暂时中止电子银行服务的，应提前()通过网站等渠道告知客户。A、1天B、3天C、5天D、7天【正确答案】：B解析：

业务发展47.岗位轮换期限：会计主管轮换期限最长不超过()年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B解析：

人力资源48.派出机构应于案件确认后（）内逐级向省联社案件管理部门报送案件审结报告，抄报相关业务条线部门。A、六个月B、八个月C、九个月D、十二个月【正确答案】：C解析：

风险合规管理49.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率基本标准为:

A、2.50%B、3%C、4.50%D、5%【正确答案】：A解析：

合规内控类50.信访事项属下级管理机构受理范围的，应当按时限转送下级信访部门，下级信访部门应当自收到转送信访材料之日起（）日内决定是否受理，并书面通知信访人。A、10B、15C、20D、30【正确答案】：B解析：

信访51.（）应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构【正确答案】：D解析：

授信类52.()应当根据超限额的发生情况决定是否对限额管理体系进行调整。

A、董(理)事会B、监事会C、高级管理层D、管理层【正确答案】：D解析：

风险合规管理53.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工进行账外经营活动，或以截留收入、虚列成本等方式设立“小金库”的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过或记大过B、撤职至开除C、记过至开除D、记大过至开除【正确答案】：B解析：

责任追究54.各级机构要根据业务和网络安全要求，按照“需要知道”和“()”的原则，制定涵盖用户、通信网络和网络服务、系统和应用的访问控制策略，并定期评审和修订。A、最小授权B、最低授权C、最优授权D、最大授权【正确答案】：A解析：

信息科技管理55.商业银行贷款损失准备（）银行业监管机构设定的监管标准。A、不得低于B、不得高于C、可以低于D、可以高于【正确答案】：A解析：

合规内控类56.（）是指审计人员在参加审计项目中，发现自己与本审计项目具有规定需要回避的情形，以口头或书面形式主动提出不参加或不继续参加本审计项目的请求。A、自行回避B、申请回避C、指令回避【正确答案】：A解析：

审计57.非应计贷款核算本金逾期超过（）天或应收利息逾期超过（）天或贷款虽然未到期、逾期未超过（）天但生产经营已停止、项目已停建的贷款。A、30B、60C、90D、180【正确答案】：C解析：

财务管理58.领导人员未履行或未正确履行岗位职责，管理工作中严重失职，未完成重要工作目标任务，造成重大不良影响的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D解析：

责任追究59.审计部门要加强审计信息系统建设，逐步健全完善非现场审计监测机制，形成（）的工作流程。A、疑点预警-交易监测-指导筛查-查处反馈B、交易监测-指导筛查-疑点预警-查处反馈C、疑点预警-指导筛查-交易监测-查处反馈D、交易监测-疑点预警-指导筛查-查处反馈【正确答案】：D解析：

审计60.下列哪个功能是智慧营销系统手机端的特有功能：（）。A、客户信息采集B、四张清单对接C、周边搜索D、业绩看板【正确答案】：C解析：

信贷业务61.信访人提出复查（复核）申请的，复查（复核）机构审查后，决定受理的，应当自收到复查（复核）申请之日起（）日内出具《信访事项复查（复核）意见书》A、10B、15C、20D、30【正确答案】：D解析：

信访62.项目小组提出的接收意见经不良资产管理委员会全体成员三分之二以上表决通过，并经有权决策人签字认可后，要在原贷款管理单位进行不少于()天的公示。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：C解析：

资产业务63.各农村商业银行对消耗品的批量采购应坚持（）的原则，科学确定消耗品批量采购范围和数量。A、采购与需求相匹配B、随机需要C、管理需要D、实际需求【正确答案】：A解析：

财务管理64.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）的原则。A、依法、公开、公正和效率B、依法、公开、效率C、依法、公正和效率D、依法、公开、公正【正确答案】：A解析：

合规内控类65.营业机构办理资金汇划业务，汇出款项单笔金额大于（）的，应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）【正确答案】：D解析：

柜面业务66.桌面计算机接入内部网络时，应由本机构（）部门联合科技部门共同审批。A、综合B、设备引入C、综合或设备引入D、合规【正确答案】：C解析：

信息科技管理67.系统内借调或交流期限超（）的员工，原则上由用人单位负责排查，员工劳动关系所在单位协助做好员工异常行为排查。A、三个月B、一个月C、半年D、一年【正确答案】：C解析：

风险合规管理68.根据不良资产委托清收办法规定，经农村商业银行同意收回实物资产的，计酬比例不得超过现金收回标准的（）。A、20%B、30%C、50%D、70%【正确答案】：C解析：

资产业务69.商业银行违反《商业银行委托贷款管理办法》办理委托贷款业务的，由银监会或其派出机构责令限期改正。逾期未改正，或其行为严重危及商业银行稳健运行、损害客户合法权益的，银监会或其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取相应的____；严重违反本办法的，可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施____。()A、现场检查行政处罚B、行政处罚监管措施C、行政处罚现场检查D、监管措施行政处罚【正确答案】：D解析：

授信类70.尽职调查结束后，农商银行应就拟转让贷款情况在系统内进行公示，公示日期不少于（）个工作日。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：A解析：

资产业务71.农村商业银行财务报销应采用转账支付方式。因特殊情况，确需现金支付的，应履行严格的审批程序，其中现金支付单笔金额（）元以上的，应由行长审批。A、1000B、2000C、3000D、5000【正确答案】：A解析：

财务管理72.传递涉密载体，要通过（），不得通过普通邮政、快递等无保密措施的渠道传递。A、秘密B、机要交通或机要通信部门C、电子邮件D、快递【正确答案】：B解析：

综合管理73.桌面计算机须设置登陆密码，具有屏幕保护功能的设备还须设置屏保密码，用户账号密码要具备一定的复杂度，至少每（）天更换一次，连续（）次更换时密码不得相同。A、30，2B、60，3C、90，5D、180，8【正确答案】：C解析：

信息科技管理74.风险分类办法要求规定，常规风险分类至少每()进行一次。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B解析：

信贷业务75.金融机构存在未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，处()罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处()罚款。()A、十万元以上二十万元以下，五千元以上一万元以下B、二十万元以上五十万元以下，五千元以上一万元以下C、二十万元以上五十万元以下，一万元以上五万元以下D、十万元以上二十万元以下，一万元以上五万元以下【正确答案】：C解析：

柜面业务76.根据《中华人民共和国刑法》第二百五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，某商业银行的征信查询人员张某在履行职责或者提供服务过程中非法获取、出售或提供征信信息300条，犯（），应认定为（），处（）。A、“侵犯公民隐私罪”“情节严重”罚款或拘役B、“侵犯公民个人信息罪”“情节轻微”6个月以上一年以下有期徒刑C、“侵犯公民个人信息罪”“情节严重”三年以下有期徒刑D、“侵犯公民个人信息罪”“情节特别严重”三年以上七年以下有期徒刑【正确答案】：D解析：

信贷业务77.下列关于网点转型工作说法，不正确的是（）。A、抓网点转型，浪费人力、物力B、网点转型工作既要做好网点总体布局和内部布局优化，同时重视网点厅堂内外营销能力提升C、加快经营网点发展转型就是加快推动“线上”“线下”两大服务渠道体系对接市场更加高效，抢夺市场、争夺客户更加有力D、银行业发展无数次证明：谁网点转型转的早、转的好，谁就占领了市场竞争的制高点，谁就掌握了发展的主动权【正确答案】：A解析：

业务发展78.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A、每个月B、每个季度C、每半年D、每年【正确答案】：D解析：

合规内控类79.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时报告给：A、银监会和人民银行B、银监会和当地银监局C、董事会、银监会、人民银行D、董事会、高级管理层和相关管理人员【正确答案】：D解析：

合规内控类80.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A、三B、五C、八D、十【正确答案】：B解析：

营业类81.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工隐匿、销毁应当依法保存的合同、会计凭证、账簿、财务会计报告等，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过至降级B、记大过至开除C、降级至开除D、撤职或记大过【正确答案】：C解析：

责任追究82.农商银行应当建立案件防控评价制度，按（）对本机构案件防控工作进行自评，自评至少应当包括案件防控工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。A、半年度B、月度C、季度D、年度【正确答案】：D解析：

风险合规管理83.商业银行应当按（）向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息。A、旬B、月C、季D、年【正确答案】：B解析：

合规内控类84.商城信息发布实行()制，由省联社和农村商业银行分级管理。A、录入审查B、录入审核C、逐级审批D、申请审批【正确答案】：C解析：

业务发展85.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从制度、流程、系统和机制上对经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的（）进行有效监督和制衡。A、风险经理B、各级管理人员C、支行长D、高级管理【正确答案】：B解析：

案防类86.代理销售贵金属业务的手续费计付标准应控制在实现毛利润的（）以内。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：B解析：

财务管理87.股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起()日内，请求人民法院撤销。A、30B、60C、90D、120【正确答案】：B解析：

公司治理88.根据《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》规定，经（）认定的价格或委托中介机构通过评估确定的价格，由农商银行不良资产管理委员会审议，并进行表决。A、资产管理部门B、资产经营中心C、农商银行D、不良资产处置定价小组【正确答案】：D解析：

资产业务89.不能按期报送的，应书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过（）。案件调查报告格式、内容应符合监管要求。A、三个月B、四个月C、五个月D、六个月【正确答案】：A解析：

风险合规管理90.违反选拔任用工作纪律，在民主推荐、民主测评、组织考察和选举中搞拉票等非组织活动，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分。A、警告或记过B、记过或记大过C、警告至撤职D、撤职或留用察看【正确答案】：D解析：

责任追究91.农村商业银行租入房屋及建筑物用于营业用房的，租赁合同期限不短于（）年（临时性过渡营业用房除外），一般不长于（）年，到期续租的，不受最短期限限制。A、3，5B、5，3C、3，3D、5，5【正确答案】：A解析：

财务管理92.协议转让应先签订意向或敞口协议，并在()级或()级以上具有影响力的媒体上公告。公告期满后，没有高于意向或协议报价的，再签订正式转让协议或使原协议生效。A、县B、市C、省D、国家【正确答案】：B解析：

资产93.变更经济业务事实、虚假核算、虚列收入和费用的，或虚列、截留、私分手续费的，责令改正或退回违规所得，给予有关责任人()处分。A、警告B、记过C、记大过至开除D、降级至留用察看【正确答案】：B解析：

责任追究94.员工招聘录用工作中，未按规定及时签订劳动合同或岗位协议，情节较重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分。A、记过至降级B、记大过或降级C、撤职或留用察看D、降级至开除【正确答案】：B解析：

责任追究95.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额()以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额()以下的交易。()A、1%，5%B、2%，5%C、1%，10%D、2%，10%【正确答案】：A解析：

公司治理96.多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推荐代表，代表人数不得超过（）人，没有推选代表的可以不予接谈。A、3B、4C、5D、6【正确答案】：C解析：

信访97.审计委员会按（）向理事会报告审计工作情况，并通报高级管理层。A、年B、半年C、季D、月【正确答案】：C解析：

审计98.有权处理管理机构收到信访事项后，应按照规定进行登记，在15日内决定是否受理并书面告知信访人，决定受理的，自受理之日起（）日内办结；A、20B、30C、60D、90【正确答案】：C解析：

信访99.《关于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的指导意见》中明确：严肃信贷纪律、坚守风险底线。把（）贯穿于信贷业务拓展、信贷结构调整的全过程。A、风险防控B、风险评估C、风险化解D、风险预警【正确答案】：A解析：

信贷业务100.岗位轮换后再次回原单位，同一岗位的间隔期不少于()个月。各农村商业银行根据自身风险状况，可适当延长间隔期，但不得缩短间隔期。A、3B、6C、12D、24【正确答案】：B解析：

人力资源101.农商银行收到疑点信息后，（）内完成核查工作，并将核查结果及相关佐证材料上传至系统，反馈至派出机构A、30天B、15天C、10天D、60天【正确答案】：A解析：

风险合规管理102.()作为全省新版代收政府非税收入业务的清分行，同时负责中央财政非税收入缴库工作。A、济南农商行营业部B、省联社资金清算中心C、办事处资金清算中心D、省联社财务会计部【正确答案】：A解析：

业务发展103.正移交期间应进行首次尽职调查，由移交双方共同参与。首次尽职调查后，公司类不良贷款每（）至少进行一次尽职调查，个人类不良贷款每（）至少进行一次尽职调查。A、三个月，半年B、三个月，年C、年，两年D、半年，年【正确答案】：D解析：

资产业务104.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，审批贷款额度明显超过借款人偿还能力或超出借款人正常经营需求的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予（）处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。A、警告或记过B、记大过或降级C、警告至记大过D、记过至撤职【正确答案】：B解析：

责任追究105.公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，成立()。A、贪污罪B、受贿罪C、国家工作人员受贿罪D、非国家工作人员受贿罪【正确答案】：D解析：

合规内控类106.强制休假员工名单及期限根据工作需要确定，原则上休假期限为（）天，最长不超过（）天。A、3-5,7B、3-5,10C、2-5,7D、2-5,10【正确答案】：A解析：

人力资源107.农金员退出后（）内，农商银行应通过周边群众调查、现场查看等形式对其进行后续跟踪访查，重点查访其是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题。A、2年B、1年C、半年D、10天【正确答案】：B解析：

业务发展108.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（）。A、王某在银行上班之余，在外与朋友共同经营小额贷款公司B、银行员工李某向某担保公司提供客户贷款到期信息并收取咨询费C、丁某婉言谢绝其好友借用其名下客户的账户D、张某向其客户许诺某款理财产品的高收益【正确答案】：C解析：

合规内控类109.原则上，债权转让时买受人最终付款的时间不能超过债权转让协议生效后（）个月A、1B、3C、6D、9【正确答案】：B解析：

资产业务110.总审计师和审计部门每年至少（）向理事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的年度报告。A、一次B、两次C、三次D、四次【正确答案】：A解析：

审计111.复议组人数应不少于（）人，成员由组长选定，在成员的选取上，可结合申请复议的具体事项，邀请所涉及的业务部门的骨干人员参与。A、3B、5C、7D、9【正确答案】：A解析：

审计112.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）。A、不得拒绝、阻碍和隐瞒B、涉及国家秘密的可以隐瞒C、涉及商业秘密的可以隐瞒D、涉及客户隐私的可以隐瞒【正确答案】：A解析：

合规内控类113.各级机构内设职能部门、分支机构，以及项目组要设立（），负责落实本部门（分支机构、项目组）网络安全管理要求，配合科技部门网络安全管理员开展相关工作。A、管理员B、网络安全员C、专职人员D、兼职人员【正确答案】：B解析：

信息科技管理114.相关机构重要账册、重要空白凭证、印章丢失或被伪造、被盗用，已经或可能导致重大损失的事件，应于事项发生之时起()小时内逐级上报至省联社。A、1B、2C、12D、24【正确答案】：A解析：

综合管理115.根据《山东省农村商业银行资金业务授权管理指导意见》，农商银行资金业务授权的最高决策机构和初始授权人是（）。A、股东大会B、董事会C、监事会D、党委会【正确答案】：B解析：

资金业务116.职工履行采购职责的，原则上只能垫付个人差旅、培训费用及（）元（含）以内的小额零星采购费用，大额采购资金应通过借款方式解决，不得个人垫付。A、1000B、2000C、3000D、5000【正确答案】：D解析：

财务管理117.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定，（）客户贷款额度由策略模型自动测算，农商银行根据辖区内自动化办贷业务运行情况适时调整模型测算相关参数。A、小额信用类B、模型测算类C、信贷管理系统授信审批类D、批量测算类【正确答案】：B解析：

信贷业务118.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险。

A、汇率B、股票C、商品价格D、期权性【正确答案】：D解析：

合规内控类119.员工异常行为排查重点关注员工是否存在可能诱发()隐患的行为。A、案件B、业务C、操作D、声誉【正确答案】：A解析：

风险合规管理120.（）是指在实施审计项目时，参加审计项目的审计人员符合回避条件，应当回避而不自行回避时，有关人员以口头或书面形式申请回避的一种回避方式。A、自行回避B、申请回避C、指令回避【正确答案】：B解析：

审计121.消费者权益保护内部考核应至少以（）为一个考核周期。A、月B、季度C、半年D、一年【正确答案】：D解析：

消保类122.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工进行账外经营活动，或以截留收入、虚列成本费用等方式设立“小金库”的，给予（）至开除处分。A、警告B、严重警告C、记过D、撤职【正确答案】：D解析：

财务管理123.根据《山东省农村信用社不良资产处置档案管理暂行办法》，法人机构每（）要对本机构档案管理情况组织一次专项检查，并填写检查记录。A、季度B、半年C、一年D、三年【正确答案】：C解析：

资产业务124.农村商业银行要及时办理建筑物房地产权属证明资料，最迟应于工程交付之日后（）年内取得《不动产权证书》。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B解析：

财务管理125.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续，由()入保险柜妥善保管A、会计主管B、主管C、现金管理部门D、安全监保部门【正确答案】：C解析：

柜面业务126.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》中规定受警告至撤职处分，在处分期限内再次受到政纪处分的()。A、原处分期间不变B、增扣绩效工资C、累计计算处分期限并扣发绩效工资D、原处分期间不变，但增扣绩效工资【正确答案】：C解析：

责任追究127.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：以下哪个不属于“家庭亲情贷”坚持的原则（）。A、亲情联结B、周转使用C、专款专用D、应保尽保【正确答案】：B解析：

信贷业务128.商业银行（）对董事履职评价工作负最终责任。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层【正确答案】：B解析：

合规内控类129.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》规定，“侵犯公民个人信息罪”中“情节严重”和“情节特别严重”的认定标准为：在履行职责或者提供服务过程中非法获取、出售或提供征信信息（）条以上，认定为“情节严重”，（）条以上认定为“情节特别严重”。A、25、250B、50、500C、250、2500D、500、5000【正确答案】：B解析：

信贷业务130.某农商银行在枪支弹药管理中，未按规定对守押人员进行有效审查、培训的，情节较重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分。A、警告或记过B、记过或记大过C、记大过D、撤职【正确答案】：A解析：

责任追究131.根据《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》，（）负责对资金业务部门提交的授信资料进行审查并提出意见。A、资金业务部门B、办公室C、法务部门D、风险管理部门【正确答案】：D解析：

资金业务132.国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责（）的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、每笔交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告D、大额交易和可疑交易报告【正确答案】：D解析：

案防类133.（）是全国银行业保险业消费投诉处理工作的监督单位，对全国银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导。A、人民银行B、金融消费者协会C、中国银行保险监督管理委员会D、市场监管局【正确答案】：C解析：

消保类134.“信e快贷”客户近12个月利息逾期6次的，至少给予（）预警。A、红色B、黄色C、蓝色D、橙色【正确答案】：D解析：

信贷业务135.农商银行制定的风险管理策略和风险偏好应经（）审议A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层【正确答案】：B解析：

风险合规管理136.采用债务落实方式对不良贷款实施债务重组的，农村信用社应当指定专人负责，积极参与债务人（担保人）重组、改制过程，防止债务人（担保人）逃废债务，并按照（）的法定原则，将农村信用社债权落实给重组、改制后的债务人（担保人）。A、有效重组B、债务随着资产走C、规范操作D、严格保密【正确答案】：B解析：

资产137.整村授信中，本农商行内一个客户可以入（）家庭。A、一个B、两个C、三个D、四个【正确答案】：A解析：

信贷业务138.农金员与农商银行是（）关系。A、聘用关系B、委托代理关系C、雇用关系D、劳务关系【正确答案】：B解析：

业务发展139.《农户生产经营贷款管理办法》规定：借款人年龄加贷款期限原则上不得超过（）年。A、55B、60C、65D、70【正确答案】：C解析：

信贷业务140.《“助养贷”金融服务方案》规定：省农担公司担保的贷款，客户承担的综合成本（包括贷款利率和担保费率）不超（）%。A、8B、6C、7D、5【正确答案】：A解析：

信贷业务141.违反基本建设管理规定合同签订不合规，损害单位利益，情节严重或造成严重后果的，按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，给予有关责任人()处分。A、警告B、警告或记过C、记过至开除D、记大过或降级【正确答案】：D解析：

责任追究142.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）对单一法人客户授信额超过资本净额（），单一集团客户授信额超过资本净额（）的，应由农商行董事长或高级管理层审批。A、5%8%B、5%10%C、10%15%D、15%20%【正确答案】：B解析：

信贷业务143.农商银行当年新增大额贷款占比达到（）时，向农商银行高管发送短信提醒。A、15%B、18%C、20%D、25%【正确答案】：B解析：

信贷业务144.各银行机构在检查中发现银行员工存在违规行为的，违规操作人员须（），依据银行机构内部违规处罚规定进行处罚。A、暂时在岗B、接收调查C、立即离岗D、依旧工作【正确答案】：C解析：

案防类145.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A、50%B、55%C、60%D、65%【正确答案】：C解析：

合规内控类146.省联社对全省农商银行客户投诉处理情况按（）调度，定期通报，通报内容包括但不限于:投诉数量及分布、投诉热点、投诉结案率、处理及时率、典型案例等。A、年B、季C、月D、日【正确答案】：D解析：

业务发展147.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定,农商银行在举证前（

）个工作日向省联社信贷资产管理部提交《山东农村商业银行数字签名验证报告申请书》。A、10B、15C、20D、30【正确答案】：B解析：

信贷业务148.客户经理、信贷主管等在同一服务辖区工作满()年的，应进行岗位轮换。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：D解析：

人力资源149.银行业金融机构应不断健全呆账核销管理制度，规范审核程序，做好风险隔离与防范，防止（）行为。A、虚增存款B、利益输送C、贷款挪用D、利息差错【正确答案】：B解析：

合规内控类150.农商银行应于案件确认后（）内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。A、六个月B、八个月C、五个月D、十二个月【正确答案】：B解析：

风险合规管理151.期限为十八个月的大额存单参照的基准利率为（）A、1年期定期存款B、2年期定期存款C、6个月定期存款【正确答案】：A解析：

财务管理152.金融案件责任人员被撤职后，（）不得安排担任同职（级）及以上职务。A、两年内B、三年内C、五年内D、终生【正确答案】：A解析：

案防类153.商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：D解析：

授信类154.根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步明确信贷业务必查事项的通知》要求，以下不属于集团客户主要特征的是（）。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制B、共同被第三方企事业法人所控制C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制D、表面不符合集团公司和关联企业条件，且在财务和经营决策方面不受同一人或存在近亲属关系的若干人实际控制【正确答案】：D解析：

信贷业务155.违反员工行为准则规定，利用职务之便，索要礼品，情节严重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予直接责任人()处分。A、警告至记过B、警告至记大过C、警告至降级D、降级至开除【正确答案】：D解析：

责任追究156.对投资总额（）万元（含）以上的基本建设工程，农村商业银行要委托具备相应资质的监理公司，代表农村商业银行对施工质量、建设工期和建设资金使用等实施监督。A、100B、200C、300D、500【正确答案】：A解析：

财务管理157.根据《山东省农村商业银行公司类贷款“四个中心”建设指引》，农商行应逐步建立专业的内部评估队伍和评估运行机制，对押品实施内部评估。实施外部评估的，农商行应建立对外部评估机构的准入和退出机制，并由（）负责定期对评估机构实施准入和退出。A、营销调查中心B、风险审查中心C、放款中心D、贷后检查中心【正确答案】：B解析：

信贷业务158.按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，违反业务及管理费管理规定，费用列支不真实，造成不良后果的，给予有关责任人（）处分。A、警告B、警告或记过C、警告至记大过D、记大过至开除【正确答案】：B解析：

责任追究159.根据省联社《关于建立不良贷款规模化处置事前沟通机制的通知》，农商银行单批次处置不良贷款本金（）以上的，要事前与省联社沟通。A、1000万B、3000万C、5000万D、2亿【正确答案】：D解析：

资产160.违反行业管理的有关规定，拖延传达或变相抵制管理机构重大决策和重要规章制度，或超越权限制定、修改规章制度，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关领导人员()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D解析：

责任追究161.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行()管理。A、名单制B、集中制C、差别化D、类型化【正确答案】：A解析：

营业类162.（）是以电子方式逐笔实时处理跨行支付业务，全额清算资金的支付渠道。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统【正确答案】：A解析：

柜面业务163.不得将手机带入保密要害部位、()和活动现场。A、保密培训B、股东大会C、董事会D、涉密会议【正确答案】：D解析：

综合管理164.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担（）。A、流动性风险B、声誉风险C、信用风险D、操作风险【正确答案】：C解析：

授信类165.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督贷款使用情况。A、贷款用途B、贷款期限C、贷款利率D、贷款合同【正确答案】：A解析：

授信类166.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A、3万B、5万C、10万D、20万【正确答案】：C解析：

柜面业务167.较大额度的贷款经贷审会审议通过后，须提交（）审议。A、董事会B、办事处C、省联社D、银行业监督部门【正确答案】：A解析：

信贷业务168.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定()贷款的使用情况，防止贷款被挪用。A、分配、掌握B、检查、监督C、观察、检验D、划转、掌控【正确答案】：B解析：

授信类169.关于追索权的说法错误的是（）。A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C、追索权是第一顺序权D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权【正确答案】：C解析：

合规内控类170.根据《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》，农村商业银行投资业务应建立实施（）制度。A、投资调查委员会B、投资决策委员会C、风险控制委员会D、业务审批委员会【正确答案】：B解析：

资金业务171.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从制度、流程、系统和机制上对经营管理、（）有决策权或重要影响力的各级管理人员进行有效监督和制衡。A、风险管理B、风险防范C、风险控制D、风险意识【正确答案】：C解析：

案防类172.营业机构负责人，资金业务岗位部门主要负责人轮换期限最长不超过()年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：C解析：

人力资源173.《山东省农村商业银行“知识产权质押贷”管理办法》规定：“知识产权质押贷”贷款额度不超过知识产权评估价值的（）%，最高1000万元。A、50B、70C、80D、60【正确答案】：D解析：

信贷业务174.各机构应提高对账率及对账频率要求，应每（）对对公账户实施对账保障对账率。A、季度B、月度C、年度D、旬【正确答案】：A解析：

营业类175.“信e贷”业务流程：（）。A、客户信息采集→预授信告知→客户库管理→贷款申请→自动评级授信→网签合同→贷款发放与支付→贷后管理。B、客户信息采集→客户库管理→预授信告知→贷款申请→网签合同→自动评级授信→贷款发放与支付→贷后管理。C、客户信息采集→预授信告知→客户库管理→贷款申请→网签合同→自动评级授信→贷款发放与支付→贷后管理。D、客户信息采集→客户库管理→预授信告知→贷款申请→自动评级授信→网签合同→贷款发放与支付→贷后管理。【正确答案】：D解析：

信贷业务176.银行业金融机构应严格执行有关重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（）A、50%

B、70%C、90%D、

100%【正确答案】：D解析：

合规内控类177.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，审批同意贷款审查委员会审议未通过信贷业务的，给予有关责任人（）处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予撤职至开除处分。A、警告B、警告或记过C、记大过D、记大过或降级【正确答案】：B解析：

责任追究178.对已有复核意见且信访人没有提出新的事实或理由的，或者无正当理由在规定期限内未申请复查、复核的，各级管理机构()，并告知理由和依据。A、受理B、不予受理C、登记D、不再受理【正确答案】：D解析：

信访179.“信e快贷”模型上线2年后，至少每（）评估优化一次。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C解析：

信贷业务180.“信e贷”不良率超过（

）%的农商银行，须暂停办理此类贷款新增业务，待风险影响因素消除、风险管理委员会评估后再恢复开办业务。A、1B、1.5C、2D、2.5【正确答案】：A解析：

信贷业务181.农村商业银行员工服饰最高购置标准为平均每人每年（）元。A、1000B、2000C、3000D、4000【正确答案】：B解析：

财务管理182.《商业银行法》规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：B解析：

合规内控类183.根据《山东省农村信用社不良资产诉讼管理办法》规定，执行收回的现金，项目小组必须在（）日内入账，严禁挪作他用。对于数额较大、超过（）个月未入账的，移交司法机关查处。

A、5,3B、3,3C、5,1D、3,1【正确答案】：A解析：

资产业务184.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：C解析：

柜面业务185.下列推动网点转型工作，不正确的做法是？（）A、真正转变员工的营销思维、营销理念，向服务辖区“一亩三分地”要客户，向零售类业务要效益B、贪大求洋，花重金加大网点装修力度，建造“高大上”网点C、网点转型工作是长期性、系统性工作，需要常抓不懈，久久为功D、组建本行网点转型内训师队伍，加强培训导入，真正固化员工理念和行为【正确答案】：B解析：

业务发展186.商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、市场风险管理部门【正确答案】：A解析：

合规内控类187.审计委员会成员由理事担任，且人数不得少于（）人。A、7B、5C、3D、2【正确答案】：C解析：

审计188.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C、滥用职权，对客户交易进行误导D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门【正确答案】：B解析：

合规内控类189.商业银行应当建立有效的（）机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。A、客户投诉处理B、业务管理C、绩效考评D、信息沟通【正确答案】：D解析：

合规内控类190.法人机构应建立完善的()，及时发现客户或交易对手存在的信用风险，并采取有效措施进行控制。A、风险持续监控预警机制B、风险跟踪监控预警机制C、风险持续监测预警机制D、风险跟踪监测预警机制【正确答案】：D解析：

风险合规管理191.对租入的房屋建筑物进行装修等，发生符合资本化条件的支出，应计入（）。A、固定资产B、固定资产装修C、固定资产大修理支出D、固定资产改良支出【正确答案】：D解析：

财务管理192.派出机构现场核查结束后，应于（）内向省联社案件管理部门报送现场核查报告，并抄报相应业务条线部门。A、一个月B、十五个工作日C、五个工作日D、十个工作日【正确答案】：D解析：

风险合规管理193.整村授信中，评议小组成员分类为内部人员时，不可以选择（）。A、厅堂经理B、客户经理C、副行长D、支行行长【正确答案】：A解析：

信贷业务194.重大经营活动违反国家法律法规、经济政策、监管和上级管理机构要求的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关领导人员()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D解析：

责任追究195.（）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、董事长【正确答案】：B解析：

审计196.新形成不良贷款应逐笔进行责任认定，涉及责任追究的，须在责任认定后（）内完成。A、20日B、30日C、60日D、90日【正确答案】：B解析：

资产197.《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出（），要求更正。A、函询B、质询C、异议D、控诉【正确答案】：C解析：

信贷业务198.厅堂暗访以（）观察网点的环境卫生、物品摆放、功能分区、员工仪容仪表、大堂经理及柜员的服务水平、业务办理速度、营销意识等。A、员工视角B、会计主管视角C、支行行长视角D、客户视角【正确答案】：D解析：

业务发展199.风险贷款清收处置工作应遵循（）、依法合规、一户一策和多方参与的原则。A、实事求是B、效益至上C、化解优先【正确答案】：A解析：

资产200.下列对网点转型工作认识错误的是（）。A、提高厅堂内外营销能力，是一项长期工作，必须紧抓不放B、持续抓好网点培训辅导，重点避免培训辅导流于形式、走过场问题C、持续抓好全产品营销，抓实各岗位员工全产品培训D、网点转型工作要重点做好对公业务，优先拓展对公大客户【正确答案】：D解析：

业务发展201.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。A、0.3B、0.35C、0.4D、0.5【正确答案】：D解析：

公司治理202.（）是案件防控工作的第一责任人。A、主任（行长）B、监事长C、董（理）事长D、副行长【正确答案】：C解析：

风险合规管理203.投资决策委员会会议参加成员不得少于全体成员的()，审议事项须经全体成员的()以上(含)同意后方可通过。A、二分之一，二分之一B、三分之二，二分之一C、二分之一，三分之二D、三分之二，三分之二【正确答案】：B解析：

资金业务204.有权处理管理机构收到信访事项后，应按照规定进行登记，在（）日内决定是否受理并书面告知信访人A、5B、10C、15D、20【正确答案】：C解析：

信访205.总审计师由理事长提名，经全体理事三分之二以上通过，由理事会聘任，任期（）年，期满后可以连任。A、5B、3C、2D、1【正确答案】：C解析：

审计206.（）负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划。A、董事长B、党委会C、监事会D、董事会【正确答案】：D解析：

审计207.《山东省农村商业银行“知识产权质押贷”管理办法》规定：“知识产权质押贷”是指农商银行向服务辖区内符合条件的（）发放的贷款。A、农户B、个体工商户C、中小微企业D、城镇居民【正确答案】：C解析：

信贷业务208.协议抵债的，原则上应在具有合法资质的评估机构进行评估确值的基础上，与债务人、担保人或第三人协商确定抵债金额。抵债资产欠缴的税费和取得抵债资产支付的（）在确定抵债金额时应予以扣除。A、相关佣金B、相关手续费C、相关税金D、相关税费【正确答案】：D解析：

资产业务209.根据《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，全面推进廉洁金融建设，做到与监管对象“零物质往来”，构建良好（）监管关系。A、亲清B、和睦C、清廉D、正常【正确答案】：A解析：

信贷业务210.无正当理由，拒不办理上级交办、督办的信访工作任务，造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分。A、警告至记过B、警告至记大过C、警告至降级D、降级至开除【正确答案】：D解析：

责任追究211.()依据已定密事项拟定密级、保密期限和知悉范围，填写发文稿纸，报定密责任人进行审批。A、部门负责人B、承办人C、保密委D、保密办【正确答案】：B解析：

综合管理212.按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，大额财务开支事项未按规定报财审委审查的，给予有关责任人()处分。A、警告B、警告或记过C、记大过至开除D、记过至留用察看【正确答案】：A解析：

责任追究213.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工违反规定接收、管理、处置抵债资产或核销贷款的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过至降级B、记大过至开除C、留用察看或开除D、撤职或记大过【正确答案】：C解析：

责任追究214.案件风险事件信息及案件信息报送（以下简称信息报送）主体的确定应遵循（）原则。A、形式重于实质B、机构重于人员C、人员重于机构D、实质重于形式【正确答案】：D解析：

风险合规管理215.商业银行应当按（）对所有在职董事进行履职评价。A、月度B、半年度C、季度D、年度【正确答案】：D解析：

合规内控类216.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款()管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。A、封闭式B、集中统一C、全流程D、分级【正确答案】：C解析：

授信类217.主审员工作采取（）模式。A、人盯机构B、现场监测C、非现场监测D、派驻机构【正确答案】：A解析：

审计218.下列选项不属于核心一级资本的是：A、实收资本或普通股B、资本公积C、超额贷款损失准备D、一般风险准备【正确答案】：C解析：

合规内控类219.下列行为违反了银行业金融机构从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。A、及时报告大额交易和可疑交易B、在与家人交流中谈及内幕消息C、不将内幕信息告知他人D、不利用内幕信息牟取个人利益【正确答案】：B解析：

合规内控类220.超标准购置工作用车，或实行车辆改革后发放车辆补贴同时违反规定配备公务用车的，给予（）处分；

A、经济处罚或警告B、警告或记过C、记过或降级D、记过或撤职【正确答案】：B解析：

财务管理221.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应将股东（）写入公司章程，并对承诺落实情况进行评估。A、三农服务承诺B、支农支小服务承诺C、金融服务承诺D、出资承诺【正确答案】：B解析：

信贷业务222.农村商业银行应严格按照合同约定支付租金，不得预支超过（）年租期以上的租金。A、半B、一C、两D、三【正确答案】：B解析：

财务管理223.根据《山东省农村商业银行自营业务管理暂行规定》，农村商业银行应加强自营业务审计监督，（）至少对内控制度执行情况、业务开展情况和风险状况进行一次专项审计。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：D解析：

资金业务224.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》中违规或失职等行为给农村商业银行造成贷款或其他资产风险的，责令有关责任人离岗（职）清收。离岗(职)清收的期限一般不超过()个月，最长不超过()个月。在离岗(职)清收期间，发放当地政府规定的最低工资标准的工资。A、36B、39C、69D、612【正确答案】：D解析：

责任追究225.对因婚姻、职务变化等新形成应任职（岗位）回避关系的，本人应在（）天内向所在单位报告，所在单位根据实际情况在（）个月内实行任职（岗位）回避。A、15,3B、30,6C、60,9D、90,12【正确答案】：B解析：

人力资源226.《“鲁担惠农贷-农耕贷”金融服务方案》规定：客户实际承担的综合信贷成本（贷款利率加担保费率等）不超过（）%。A、8B、6C、7D、5【正确答案】：A解析：

信贷业务227.下列哪项不属于银行业金融机构从业人员应遵守的法律法规和恪守工作纪律？A、自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为B、不得在任何场所开展未经批准的金融业务C、销售或推介未经审批的产品D、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品【正确答案】：C解析：

合规内控类228.对同一法人（集团）客户开展的各类信贷业务纳入统一授信。单一客户贷款余额不超过农商行资本净额的（），集团客户授信余额不超过农商行资本净额的（）。A、5％，10％B、8％，10％C、8％，12％D、10％，15％【正确答案】：D解析：

信贷业务229.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工违反贷款管理规定办理贷款的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、警告或记过B、记过至降级C、降级或撤职D、留用察看或开除【正确答案】：D解析：

责任追究230.客户投诉处理实行（）。A、首问负责制B、分管行长负责制C、部室经理负责制D、经办人员负责制【正确答案】：A解析：

业务发展231.违反固定资产管理规定，按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，将固定资产无偿让渡他人使用或以明显低于市场价格对外出租、出售的，给予有关责任人()处分。A、经济处罚B、警告C、警告或记过D、记大过至开除【正确答案】：C解析：

责任追究232.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照代理存款余额每年年初数，代理存款余额（）的农金员归为A类农金员。A、低于500万元B、低于1000万元C、500万元至5000万元D、高于5000万元【正确答案】：D解析：

业务发展233.下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则内容（）。A、内部控制B、资本充足率C、资本收益率D、资产质量【正确答案】：C解析：

合规内控类234.商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之（）。A、二十B、五C、十D、十五【正确答案】：D解析：

合规内控类235.审计人员办理审计事项，应当（），实事求是，廉洁奉公，保守秘密。A、公平公正B、客观公正C、客观审慎D、职业谨慎【正确答案】：B解析：

审计236.严防信贷业务领域违法犯罪行为，防范（）强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。A、授信审批人员B、客户经理C、高级管理人员D、资产清收人员【正确答案】：C解析：

合规内控类237.董事会可以授权其下设的()履行其全面风险管理的部分职责。A、薪酬委员会B、审计委员会C、风险管理委员会D、战略委员会【正确答案】：C解析：

公司治理238.任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务，这体现了会计工作的（）

A、谨慎性B、独立性C、真实性D、规范性【正确答案】：B解析：

合规内控类239.对已经失诉的表外不良贷款，要（），严格追究责任，逐笔采取有效措施，尽最大可能挽回诉讼时效。A、建立专门台账B、落实责任C、及时采取措施D、立即诉讼【正确答案】：A解析：

资产业务240.集中管理不良贷款不能在（）内移交的，经不良资产管理委员会批准，可适当延迟移交，但最长不能超过（）。非集中管理的，须经法人机构主要负责人批准。A、一个月，三个月B、三个月，六个月C、三个月，一年D、六个月，一年【正确答案】：B解析：

资产241.假币包括伪造币和变造币。()是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。A、伪造币B、变造币【正确答案】：A解析：

柜面业务242.原则上，农商银行应于收到推送疑点数据之日起（）个工作日内，完成核查情况的反馈报送工作。A、10B、7C、5D、3【正确答案】：A解析：

审计243.岗位轮换期限：柜员轮换期限一般不超过（）年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：A解析：

人力资源244.外部监事由（）选举产生。A、董事会B、监事会C、职工代表大会D、股东大会【正确答案】：D解析：

公司治理245.信访事项应当自受理之日起（）日内办结，情况复杂的，经管理机构负责人批准，可以适当延长办理期限，但是延长期限最多不超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，适用其规定。A、30，10B、30,30C、60,10D、60,30【正确答案】：D解析：

信访246.处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向（）申请查询有关处罚信息。A、银监会B、派出机构C、银监会或派出机构D、上级行【正确答案】：C解析：

合规内控类247.领导人员未履行或未正确履行岗位职责，管理工作中严重失职，资产质量、合规风险、案件防控、成本控制等经营管理活动失控的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D解析：

责任追究248.发生或发现泄密事件，省联社应在（）小时内向省保密局报告情况。A、12B、24C、36D、48【正确答案】：B解析：

综合管理249.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，审批审批同意债务重组、债务承担等贷款，扩大风险或造成不良影响的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。A、警告或记过B、记大过或降级C、警告至记大过D、撤职至开除【正确答案】：D解析：

责任追究250.银行业金融机构高管人员违规参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的，应采取以下哪种处理方式（）？A、警告B、记大过C、降级D、取消从业资格【正确答案】：D解析：

合规内控类251.农商银行应于案件确认后（）内报送机构调查报告，报送路径与案件确认报告一致。A、三个月B、四个月C、五个月D、六个月【正确答案】：B解析：

风险合规管理252.商业银行应制定（），以适应由于外部环境变化产生的业务发展和交易量增长。A、容量规划B、变更计划C、性能报告D、服务水平协议【正确答案】：A解析：

合规内控类253.下列违规行为不属于领导人员违反廉洁从业有关规定的是（）。A、未经批准兼任其他机构领导职务，或者经批准兼职，擅自领取薪酬及其他收入的B、管理工作严重失误，未及时处置突发性、群体性事件或者处置严重失当的C、在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的D、利用职权为本人、配偶、子女及其他特定关系人谋取利益的【正确答案】：B解析：

合规内控类254.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A、三年B、十年C、五年D、七年【正确答案】：C解析：

营业类255.各级机构可借助网络准入控制系统进行移动存储介质管理。普通移动存储介质只能在内网（）使用，且使用前需经杀毒软件查杀病毒。A、涉密机B、中间机C、普通终端D、管理终端【正确答案】：B解析：

信息科技管理256.根据《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》，同业存单投后管理主要监测发行人（）以及（）。A、评级变化，有无负面舆情B、后续发行同类产品价格，市场收益率C、评级变化，后续发行同类产品价格D、评级变化，后续发行同业存单规模【正确答案】：A解析：

资金业务257.对固定资产贷款，单笔金额超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、200B、500C、1000D、5000【正确答案】：B解析：

授信类258.下列向监管机构报告突发信息的做法，正确的是：A、某银行因客户利用虚假交易诈骗，损失1200万元，案发19小时后向监管机构报送信息。B、某银行发生挤兑事件，事发2小时后向监管机构报告信息。C、某银行省分行发生突发事件，向总行