智慧银行、智慧信用、金融风险管控大数据可视化管控平台建设方案

国家大数据战略 深化大数据在各行业的创新应用，探索与传统产业协同发展新业态新模式，加快完善大数据产业链。加快海量数据采集、存储、清洗、分析发掘、可视化、安全与隐私保护等领域关键技术攻关。促进大数据软硬件产品发展。完善大数据产业公共服务支撑体系和生态体系，加强标准体系和质量技术基础建设。中国大数据正处于高速发展的窗口期，国家政策大力支持注：数据不包含基础设施部分数据出处：工信部研究院注：数据不包含基础设施部分数据出处：工信部研究院5国家级大数据战略陆续发布市场大数据市场规模50%高速增长市场年50%高速增长年50%高速增长法制法规逐步完善投入投入0 0政府通过大数据实现管理创新，释放经济价值大数据时代政府要领跑，需通过广泛采集数据、综合处理数据，实现公共服务的技术创新、管理创新和模式创新，这是大数据时代的必然选择。管理创新管理创新三步走创新目标2创新2创新举措3产业规模中国大数据产业规模年均增长率将超过50%大数据产业包括应用市场、基础设施和软件市场政策制度…建立数据标准和税务标准体系政府与企业成立大数据相关部门2017年底形成政府跨部门数据资源共享共用格局2018年底前建成国家政府数据统一开放平台，实现公共数据资源合理适度向社会开放大数据将成为企业、社会和国家层面重要的战略云计算为大数据提供弹性可扩展的基础设施支撑环境以及数据服务的高效模式出台信息公开与个人隐私相关法规明确数据隐私的标准和条例出台，保障数据安全交通教育交通教育医疗政府公安电力运营商运维管理基础产品基础产品业务分析建模数据采集系统大数据资源管理系统工作流调度系统数据质量监控系统数仓建模系统ETL数据采集非结构化数据实时数据采集测全局客户需求分析营销活动跟踪.评测小微金融社区金融农村金2··交叉营销风险管控客户画像作用：客户画像POI画像精准营销精准营销其他参数收集数据管理数据应用数据站外参数站内参数精准营销：通过对大数据信息的掌握，采用多种方法论和技术去分析得出结论，进行营销。目前市面上也有类似的软件，也有详细的方法论，在银行方面还有待验证。 建议：继续进行市场的验证风险管控：信用体系、贷款体系、金融体系都有比较多的专家和方法来管理风险。点击广告点击广告拍照上传收藏购买点赞转发搜索信息发贴评论播放视频即时通信浏览网页打开导航定位心跳血压喜怒哀乐电子化记录策代替了直觉数据仓库合井起来数据将遵循大数据的游戏规则将遵循大数据的游戏规则·试验项目·主要关注点成品化在内部数据领域内出新进展例泛维活□房产信息□职业资格□信用卡账单□消费信息□房产信息□职业资格□信用卡账单□消费信息□电商消费□支付信息口人脉关系口物流信息□操作行为□学历、学籍口水、电，煤□工商执照芝麻分-芝麻分-最终□租车租房记录分群调整6.□行业黑名单6.芝麻分-基础据银行大数据平台架构 M■■应用接口应用接口数据档搜索引擎框架分布式支持数据读取转换结构化数据存储搜索引擎框架分布式支持数据读取转换结构化数据存储系统元数据信息数据源25×水·网银：即时1对1视频服务·网银：即时1对1视频服务决方案。020数字钱包：旺POS大数据平台基础.客户赠礼送WIFI流量“来抢”;.客户赠礼送WIFI流量“来抢”; 如何打造数据服务体系，充分挖掘数据资产的价值?如何提升经营决策层/业务管理层/业务执行层的精细化管理水平?数据综合治理已经取得阶段性成果，如何规避实施风险，保证现有成果的先进性和可实案数据应方案方案方案业务指标摸底-业务部门-信科部-数据源头摸底系统化调查、记录数据现状调研和分析一总行数据库平台需求(和数据平台支撑相关)调研并确定最优循环调研分析和输出物讨数据治理和规范标准-目前数据质量分析-数据治理重点领域规划-数据标准和规范机制规划和执行计划客户统一视图客户基本信息客户联系信息客户关系信息客户服务和互动信息大数据平台-可控的-好用的-反应及时的-弹性可扩展的第三阶段：引入外部数据…外部数据==不同特征、不同维度的数据使用场景(应景弹性变化客户准入：直接验证(手机#姓名证件#)规则：过去的信贷历史(增值服务平台如短信)>风险级别：不同程度的审核审查；客户风险的综合评价、各种模型进行定价；>精准获客(广告的精准投放)贷款人预筛选、预审批(如白名单);逾期管理：催收的策略和催收的手段(催缴公司黑名单);数据分析体系数据分析体系外部数据源梳理整合到某统梳理整合到某统理与完善共享信用换送安全统监交换缓存库信用信息加工库数据加工支撑库问题数据库计算池存储池网络池监管专题奖名估服务交换库问题数据库信用信息原始库应用系统系统信标准基础设施称账账公共信用信息共享平台公共信用信息共享平台操作系统和数据库其他系统机房□装修工程□接入交换机□下二代防火墙标准规范体系平台保障运维运维体系保障体系解决方案——信用主体数据库库库库库一体化一体化系统监控中心平台平台信用信息征集信用信息公示信用专题应用系统信用专题应用系统系统系统系统信用评估系统数字档案系统信用信息征集共享交换平台是涵盖数据采集、梳理、管理、服务、应用于二体化的系统。按照统二、集约、高效的数据开发利用理念，通过研究建立多级交换管理体系，建设信用信息资源目录体系，按照“二数二源”提升数据质量，有效解决“信息孤岛”、“数据烟囱”等现象，通过以应用为抓手，进二步打通数据流，满足政府部门多方位、多层次的数据需求，推进信用信息资源共享及治理数据采集数据清洗、比对■数据比对■数据标准化■数据校验目录的整理■目录审核■统二调度挖掘数据价值数据的服务周期系统1:度度度度数据标准不数据标准不二系统2:数据整合数据整合系统3姓名；张三证件类型维度证件类型维度性别：男基础信息基础信息数据分散数据分散参保情况像参保情况像性别：1毕业时间：2012社保系统：参保目期：2012存储中心共享平台用数单位企交换中心数据中心数据中心 多级数据交换体系结构基础数据库基础数据库主题数据库库省级数据交换中心管理系统省级部门前置省级交换平台基础数据库主题数据库库市级别数据交换中心管理系统市县级交换平台前置适配前置适配前置适配前置适配库库市县级部门前置市县级部门前置省级部门前置桥接桥接公共信息解决方案——联合奖惩应用系统解决方案——黑红名单应用系统行政信用审批服务。政府投资项目审批信用服务基础信息管理管理数字档案系统解决方案——信用评估系统库信用主信用风险预警信用风险预警信用立方企业对信用立方企业对标分析分析系统信用干寻信用干寻宁夏陕西解决方案——公共信用信息服务门户信息公告新闻频道号解决方案——数据对接单位公安局工商局林业局能源局审计局民族宗教事务局粮食局机构编制委员会办公室新闻出版广电局人民防空办公室物价局国防科技工业局文物局机关事务管理局公共资源交易中心煤田地质局机械设备成套局社会科学院政府参事室通信管理局保监局地震局银监局总工会天然气公司电信分公司工业和信息化局公务员局预防腐败局国有资产监督管理委员会统计局安全生产监督管理局旅游局体育局人民政府法制办公室金融工作办公室地理信息局知识产权局无线电管理局盐务管理局教育考试院档案局地矿局农林科学院证监局邮政管理局储备物资管理局贸促会金融风险管控大数据建设互联网金融行业在解决什么问题面临怎样的风险用遇到的问题业界的方法为什么信用风险还款能力收集收入水平水平、负债情况等对用户进行风险评分无权威数据、数据收集难度大、传统评分卡有效特征挖掘难度大欺诈风险伪冒申请和欺诈交易人工审查、信用黑名单、基于规则人工效率低、无权威黑名单、无法自动发现异常、欺诈手段更新快借款用户通信社交网络与欺诈风险用用户数量坏账率样本平均用户数量样本平均坏账率用户数量样本平均坏账率统计学习统计学习社交数据随机森社交数据林其他询询调度监控调度监控统一调度数据加载信贷系信贷系统行务接服数据压缩海量数据并行处理共享存储MM付历史数据存储专用接口历史数据存储数据安全源系统网银系统源系统应用数据数据计其数据计其数据数据汇聚文件接口散诈监测卡散诈监测批处理逻辑推摔系统担保铸分析阿结境款命令接口R语言理度安装配置数据来源产品险保保黑名单黑名单口80%的信用损失来自于审批黑名单旦联网数据线下搜果信息潜在各尸开发同业数据贷前·张某某违约..旦联网数据线下搜果信息潜在各尸开发同业数据贷前政策性息征信调杳政策性息征信调杳申请贷中甲请风比准巳绝J贷后交易管理账户持续管理贷后政策性排除：指不需要做风险评，直接按公司经营规定需要提前剔除的规定。例如处于黑名单中的客户、老赖、过去多年有过破产的客户、当正处于违约中的客户、年龄小于18岁或大于70岁的客户等。数据应用数据应用数据加工采集/关键项抽取增值应用转化政府监管机构主体评价报告主体评价报告 n0r0公告m中w 公告宁监测析名单详情大数据业务部数据法院品一支持公司产品一开发新型产品一市场出售姓名被执行人姓名被执行人姓名内容邮箱地址审结时间案由内容案由已还金额案由审限到期日书记员受理起始时间审判员当事人生日数1.用户名2.在码3.验证码4.入同时间5.最后使用时间1.联系人号码2.通话地点3.联系时间电商1.用户名2.密码3.验证码1.收货地址2.订单数量3.总消费金颜4.收货人姓名和电话5.首末单时间7.注册时间1.用户名2.密码1.姓名2.发卡银行3.卡号1.取现颁度2.信用顾度1.账单日2.到期还救日3.上期账单金额1.姓名2手机号1.姓名2.身份证4.专业5.毕业时间6.学历类型7.照片8.毕业院校类型9.学校性质(公办、民办等10.学校类别(211工程院校)1.姓名2.身份证1.姓名2.身份证身份证信息验证(含照片返回)1.姓名2.身份证号国内航空公司12个月乘机信息1.姓名2.身份证号1.姓名2.身份证号贷款用途购买电子产品贷款期限18个月贷款金额50000.00元综合风险评分：750.0350-950分[350-450