1-1-2小额信贷相关概念内涵

项目一小额信贷概述

模块一相关概念内涵（二）小额信贷实务案例：穷人的经济学家尤努斯：借出一个和平奖思考题：基于材料，格莱珉银行为什么要将穷人作为贷款对象？案例材料：穷人的经济学家尤努斯：借出一个和平奖请思考：基于材料，格莱珉银行为什么要将穷人作为贷款对象？蚂蚁金服官网/小额信贷一种有效的扶贫方式和一种金融创新概念界定——专门向低收入群体、小微企业等弱势群体提供持续的、较小额度贷款服务的金融活动。供给主体——可以是商业银行、农村信用社等正规金融机构——也可以是专门的小额信贷机构或组织（MFI）一、小额信贷的概念内涵赤贫者10%极贫者40%贫困者50%脆弱的非贫困者一般收入者富裕者贫困线Source:Cohen,“TheimpactofMicrofinance.”CGAP对小额信贷的低收入客户群体界定尤努斯扶贫计划：从乞丐到小贩（2004）能给乞丐贷款吗？商业银行不想/不屑做不愿/不敢做来不及做/做不了MFI客户小额信贷产生发展的理论基础信息不对称交易成本高不能满足商业银行等金融机构的风险管理框架要求现在：中小商业银行的经营战略转向服务小微弱势群体客户小额贷款（smallloan）——额度“小”小额信贷（microcredit）——额度“小”——客户“小”国际标准——单笔贷款额度：人均GDP或人均GNI的2.5倍我国情况——农户小额信用贷款额度：10-30万元——小微企业综合授信：1000万以内小额信贷VS小额贷款小额信贷（microcredit）——狭义：贷款业务微型金融（microfinance）——贷款服务——储蓄、保险、支付等小额信贷VS微型金融普惠金融

/包容性金融Financial

Inclusion2005国际小额信贷年，提出建设普惠金融体系(Inclusivefinancialsystem)普惠金融是microcredit和microfinance的延伸扩展——普：广泛包容性；惠：惠及、覆盖、不是优惠普惠金融体系的目标（联合国开发计划署）：在健全的政策、法律和监管框架支持下，每一个发展中国家都应有一整套相互关联的金融机构，共同为所有阶层的人们提供合适的产品和服务。《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》：立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。普惠金融建设成效到2017年6月底，全国金融机构空白乡镇从启动时（2009.10）的2945个减少到1295个，基础金融服务覆盖率97.29%。

力争在2020年底全面消除金融机构空白乡镇,在具备条件的行政村推动实现基础金融服务“村村通”。

2009年10月，银监会正式启动全国金融机构空白乡镇基础金融服务全覆盖工作，明确提出“力争到２０１２年末总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题”。2013.7.3《浙江农信普惠金融工程三年（2013-2015）行动计划》2013年，党的十八届三中全会首次明确提出“发展普惠金融”《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（国发〔2015〕74号）2016年，杭州G20峰会通过《数字普惠金融高级