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PAGEPAGE1初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库-中(多选题汇总)多选题1.商业银行发挥金融服务职能时,能够提供的服务有()。A、信用创造B、信息咨询C、代收代付D、信托租赁E、支付中介答案:BCD解析:金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势,借助于电子计算机等先进手段和工具,为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。2.在交换发展过程中,商品的价值表现经历了()阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式E、信用价值形式答案:ABCD解析:在交换发展过程中,商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段,并最终产生货币。3.下列属于伪造.变造金融票证罪客观方面表现的是()。A、伪造信用卡B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C、伪造信用证附随的单据D、伪造银行本票E、汇票附件不完整答案:ACD解析:伪造.变造金融票证罪客观方面表现为伪造.变造金融票证的行为,包括:①伪造.变造汇票.支票.本票;②伪造.变造委托收款凭证.汇款凭证.银行存单等其他银行结算凭证;③伪造.变造信用证或者附随的单据.文件;④伪造信用卡。4.下列属于非银行金融机构的有()。A、货币经纪公司B、汽车金融公司C、信托公司D、金融租赁公司E、金融资产管理公司答案:ABCDE解析:由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司。5.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括()。A、可以在此账户办理日常结算B、企业可以在多家银行开立多个基本账户C、可以由存款客户自主选择开户银行D、可以在此账户办理现金收付E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:ACDE解析:基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。6.下列行业中属于第三产业的是()。A、批发和零售业B、制造业C、金融业D、文化、体育和娱乐业E、建筑业答案:ACD解析:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定(2012)〉的通知》,根据《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业,是指除第一产业、第二产业以外的其他行业,具体包括:农、林、牧、渔专业及辅助性活动,开采专业及辅助性活动,批发和零售业,交通运输、仓储和邮政业,住宿和餐饮业,信息传输、软件和信息技术服务业,金融业,房地产业,租赁和商务服务业,科学研究和技术服务业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务、修理和其他服务业,教育,卫生和社会工作,文化、体育和娱乐业,公共管理、社会保障和社会组织,国际组织。BE两项属于第二产业。7.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()的原则。A、存款有息B、取款自由C、盈利为首D、为存款人保密E、存款自愿答案:ABDE解析:《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。8.目前我国银行个贷业务中,较为常见的特色还款方式有()。A、递增还款法B、组合还款法C、按周还本付息D、等额本息还款法E、等额本金还款法答案:ABC解析:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息.递增还款法.递减还款法.先息后本法.组合还款法.到期一次还本付息法等。9.内部控制是商业银行()参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、全体员工答案:BCDE解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。10.下列关于信用证的表述中,正确的是()。A、付款人向收款人开立的B、由银行向申请人开立的C、一种书面的付款保证文件D、一种有条件的银行支付承诺E、由银行向受益人开立的答案:DE解析:信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。11.普通股享有的权利有()。A、经营决策的参与权B、公司盈余的分配权C、优先认股权D、优先清偿权E、剩余财产索取权答案:ABCE解析:普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权;②公司盈余的分配权;③剩余财产索取权;④优先认股权。D项,优先清偿权属于优先股的权利。12.下列属于银行代收代付业务的有()。A、委托收款B、代销开放式基金C、资产托管D、托收承付E、代发工资答案:ADE解析:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项,代销开放式基金属于其他代理业务;C项,资产托管属于托管业务。13.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式,错误的有()。A、通用公式:利息=本金×年(月)数×年(月)利率B、换算公式:日利率(‰)=年利率(%)÷365C、换算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12D、积数计息公式:利息=累计计息积数×日利率E、逐笔计息公式:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率答案:AB解析:A项,人民币存款计息的通用公式为:利息=本金×实际天数×日利率;B项,日利率(‰)=年利率(%)÷360。14.根据《民法典》的规定,下列合同属于无效合同的有()。A、乙、丙双方串通签订的将乙公司国有资产无偿转让给两个人的合同B、甲冒用他人名义与丙签订进口服装的合同C、丙方因重大误解与甲方订立的合同D、甲违反行政法规的强制性规定与丙订立合同E、乙方未经丁方授权,代表丁方与丙签订的合同答案:ABD解析:根据《民法典》关于民事法律行为的规定,导致合同无效的原因包括:(1)虚假合同;(2)恶意串通,损害他人合法权益;(3)违背公序良俗;(4)违反法律、行政法规的强制性规定。A、B、D三项属于无效合同,C项属于可变更、可撤销的合同,E项属于效力未定的合同。15.公司信贷管理的原则内容包括()。A、全流程管理B、诚信申贷C、协议承诺D、贷放分控E、实贷实付答案:ABCDE解析:公司信贷管理原则包括:全流程管理原则,诚信申贷原则,协议承诺原则,贷放分控原则,实贷实付原则,贷后管理原则。16.下列选项中,商业银行理财产品可以投资于()。A、国债B、同业存单C、大额存单D、本行信贷资产E、公募证券投资基金答案:ABCE解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产,不得直接或间接投资于本行信贷资产,不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品,不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。17.()统称为非零售信用风险暴露。A、金融机构信用风险暴露B、零售信用风险暴露C、公司信用风险暴露D、股权信用风险暴露E、主权信用风险暴露答案:ACE解析:按照风险暴露特征和引起风险主体不同,信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。18.商业银行组织架构是商业银行业务运作和管理实施的组织方式,其主要内容包括()。A、总部部门的设置及其功能和权限的部门之间的相互关系B、分支机构的功能,权限和部门设置C、全行业运作的组织架构模式D、前台,中台,后台,业务运作和管理架构E、总行对分支机构实施管理的模式答案:ABCE解析:商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式,其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系,分支机构的功能、权限和部门设置,全行业务运作的组织架构模式,总行对分支机构实施管理的模式等。19.ATM机可办理的业务包括()A、取款B、转账C、余额查询D、基金买卖E、存款答案:ABC解析:考察ATM机可办理的业务。ATM:自动柜员机,持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。(自动取款(ATM):不可以存款;自动存款(CDM):可存款;存取款一体机(CRS))20.下列关于票据市场的说法,正确的有()。A、票据一般分为汇票、本票、支票三类B、现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C、商业票据的性质属于本票,发挥融资功能,不再限于支付结算手段D、现代意义的商业票据与具体商品交易无关E、商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一答案:ACDE解析:传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。21.我国商业银行个人贷款业务包括()。A、个人住房贷款B、项目贷款C、助学贷款D、流动资金贷款E、个人信用卡透支答案:ACE解析:个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。助学贷款业务属于个人消费贷款业务中的一种,所以也属于个人贷款。22.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括()。A、风险收益匹配原则B、依法合规原则C、集中管理原则D、总量控制原则E、实质重于形式原则答案:ABCDE解析:特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为,其坚持的原则包括:①依法合规原则;②风险收益匹配原则;③集中管理及总量控制原则;④实质重于形式原则。23.根据《民法典》的规定,合同的书面形式包括()。A、合同书B、电报C、传真D、信件E、电传答案:ABCDE解析:书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为书面形式。24.下列关于质押的表述,说法正确的有()。A、以基金份额、股权出质的,质权自办理出质登记时设立B、债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的,质权人应当返还质押财产C、设立质权,当事人可以采用口头形式订立质押合同D、出质人与质权人可以协议设立最高额质权E、我国《民法典》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押答案:ABDE解析:C项说法错误,设立质权,当事人应当采用书面形式订立质押合同。25.下列对货币资金融通功能的表述中,正确的有()。A、为资金的盈余方提供了投资机会B、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能C、为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会D、使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂E、为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式答案:ABCDE解析:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会,另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会,为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁,使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。26.操作风险管理工具和手段主要有()。A、应急计划B、交易限额C、操作风险与控制自评估D、关键风险指标E、损失数据库答案:CDE解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项,应急计划是流动性风险的管控手段;B项,交易限额是市场风险的管控手段。27.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A、不得为客户开立匿名账户或者假名账户B、可以为同一客户开立多个基本存款账户C、核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件D、客户由他人代理办理业务的,应核对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件E、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案:ACDE解析:从业人员在办理业务时须遵循以下规则:(1)金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。(2)客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。28.按照风险暴露特征和引起风险主体不同,信用风险可分为()。A、主权信用风险暴露B、金融机构信用风险暴露C、零售信用风险暴露D、公司信用风险暴露E、股权信用风险暴露答案:ABCDE解析:按照风险暴露特征和引起风险主体不同,信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。29.银行应当建立良好的公司治理以及()的组织结构,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A、真实准确B、分工合理C、职责明确D、公平公正E、相互制衡答案:BCE解析:银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。30.监管部门加大金融领域反腐败力度,着力铲除金融领域腐败滋生土壤,净化经济金融环境,一体推进(),构建清正廉洁的金融文化。A、不敢腐B、不能腐C、不想腐D、不能贪E、不敢贪答案:ABC解析:监管部门加大金融领域反腐败力度,着力铲除金融领域腐败滋生土壤,净化经济金融环境,一体推进不敢腐、不能腐、不想腐,构建清正廉洁的金融文化。31.福费廷是国际贸易融资的一种方式,下列关于福费廷表述正确的有()A、如果票据拒付,银行无权向出口商追索B、福费廷包含着出口商卖断票据C、福费廷就是远期据贴现D、福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E、银行不承担票据拒付的风险答案:ABCD解析:福费廷包含着出口商卖断票据。出口商卖断票据,放弃对所出售票据的一切权益。银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质。从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴。32.下列关于贷款承诺的说法,不正确的有()。A、用于指定项目建设或企业经营周转B、可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C、授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续D、授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E、授信额度的有效期限通常为两年答案:BE解析:B项,贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明;E项,授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。33.商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的()组成的一个有机系统。A、排列顺序B、空间位置C、聚集状态D、联系方式E、各部分之间的相互关系答案:ABCDE解析:商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。34.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势,具体表现为()。A、在管理内容上,从资产负债表内管理,转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B、在管理范畴上,从单一本币口径的资产负债管理,转变为本外币资产负债的全面管理C、从单一法人视角的资产负债管理,转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理D、在管理思路上,由对表内资产负债规模被动管理,转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理E、商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案:ABCDE解析:随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势,具体表现为:(1)在管理内容上,从资产负债表内管理,转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;(2)在管理范畴上,从单一本币口径的资产负债管理,转变为本外币资产负债的全面管理,从单一法人视角的资产负债管理,转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;(3)在管理思路上,由对表内资产负债规模被动管理,转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言,当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。35.下列属于完全垄断行业特征的有()。A、市场上只有一家企业生产和销售产品B、该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C、存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小D、企业生产的产品属于某种特质产品E、企业对产品价格有很强的控制力答案:ABDE解析:完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润。36.货币执行流通手段职能的特点有()。A、必须是现实的货币B、可以是观念的货币C、不需要具有十足价值D、可以用符号代替E、必须是退出流通领域的货币答案:ACD解析:货币执行流通手段的特点:第一,必须是现实的货币。第二,不需要具有十足价值,可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。37.银行活期存款的计息方式,说法正确的有()。A、分段计息算至厘位B、按季度结息C、按年度结息D、计结息规则完全由银行自己把握E、按月度结息答案:AB解析:存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位,合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。38.银行业业务人员职业操守的宗旨包括()。A、规范银行业从业人员职业行为B、维护银行业良好信誉C、确保银行利润最大化D、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准E、建立健康的银行业企业文化和信用文化答案:ABDE解析:银行业业务人员职业操守的宗旨包括:规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。39.下列关于商业银行的说法中,正确的有()。A、商业银行能够吸收公众存款B、商业银行能够发放贷款C、商业银行能够办理结算D、商业银行在银行体系中占有重要的地位E、商业银行以盈利为主要经营目标答案:ABCDE解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。40.公司终止的事由包括()。A、公司被法院判决承担刑事法律责任B、公司董事长辞职C、公司破产D、公司解散E、被勒令停业整改答案:CD解析:根据《公司法》规定,公司因破产或解散而导致终止,丧失其企业法人资格。公司终止有两种情形即公司破产和公司解散。41.中国农业发展银行的主要职责包括()。A、承担农业政策性金融业务B、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C、执行国家外贸政策,为资本性货物出口提供政策性金融支持D、吸收公众存款E、代理财政支农资金的拨付答案:AE解析:中国农业发展银行的主要职责是按照国家的法律法规和方针政策,以国家信用为基础筹集资金,承担农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。42.完善的审慎监管框架主要包括()三大组成部分。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、高效廉洁的监管人员E、有效通畅的沟通机制答案:ABC解析:完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分:(1)审慎全面的监管规则;(2)行之有效的监管工具;(3)科学合理的监管组织体系。43.下列指标通常用于反映银行盈利水平的有()。A、拨备覆盖率B、市盈率C、RAROCD、每股收益E、净息差答案:CDE解析:反映银行盈利水平的指标有:拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率(RAROC)。44.根据《票据法》的规定,下列说法错误的有()。A、票据权利包括付款请求权和追索权B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权C、从票据取得的主观状态看,分为善意取得和恶意取得D、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有优于其前手的票据权利E、以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有票据权利答案:DE解析:以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利,选项D错误。以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有优于其前手的票据权利,选项E错误。45.对区域发展条件分析的主要目的包括()。A、明确区域发展的基础B、评估潜力C、为选择区域发展的方向提供依据D、为调整区域产业结构提供依据E、为调整区域空间结构提供依据答案:ABCDE解析:对区域发展条件分析的主要目的是明确区域发展的基础,评估潜力,为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。46.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有()。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案:ABCE解析:根据金融犯罪实施主体的不同,可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪,主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等;银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。47.直接融资包括()。A、企业发行股票B、企业发行债券C、国家发行国库券D、国家发行公债券E、商业信用答案:ABCDE解析:直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。48.关于“三个办法,一个指引”,下列说法正确的是()。A、“三个办法,一个指引”主要指《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》B、“三个办法、一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务C、“三个办法、一个指引”的实施有助于进一步规范和加强信贷业务管理,促进贷款业务健康发展D、“三个办法、一个指引”的实施有助于建立全流程的精细化信贷管理模式E、“三个办法、一个指引”初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排答案:ABCDE解析:为进一步规范和加强信贷业务管理,促进贷款业务健康发展,银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(简称“三个办法、一个指引”)。“三个办法、一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务,明确规定对贷款实行全流程风险控制,强化了对贷款资金支付的管理,初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。“三个办法、一个指引”的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变,树立“实贷实付”理念,建立全流程的精细化信贷管理模式,注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险,有利于我国银行业金融机构提高贷款管理水平,优化信贷结构,有效防范金融风险,更好地服务经济社会发展。49.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,从而使其经常呈现出增长形态,下列属于增长型行业的是()。A、耐用品制造业B、生物技术C、食品业D、物联网E、4D技术答案:BDE解析:增长型行业:生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。(A项属于周期型行业;C项属于防守型行业)50.通货膨胀对社会经济的影响有()。A、生产成本提高,生产性投资风险加大B、使货币的价值尺度功能受到破坏,成本.收入.利润等均无法准确核算C、引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D、使社会公众失去对本国纸币的信心,不愿意接受和使用纸币E、有利于债权人而不利于债务人的分配答案:ABCD解析:E项,通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻,而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人,会由于实际利率下降而受到损失。51.下列关于商业银行各类定期存款的表述,说法正确的有()。A、对于整存零取,本金可全部提前支取,但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次答案:AE解析:B项,零存整取的存取期为一年、三年、五年;C项,整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次,整存整取没有支取期的说法;D项,零存整取的存取金额为5元。52.在票据和结算凭证的填写过程中,金额数字书写不能采用()。A、正楷B、行书C、草书D、自造的简化字E、繁体字答案:CD解析:填写票据和结算凭证,必须做到标准化、规范化,要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写,不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字,如贰、陸、萬、億、圓的,也应受理。53.下列属于洗钱的常见方式的有()。A、借用金融机构B、藏身于保密天堂C、使用空壳公司D、伪造商业票据E、走私答案:ABCDE解析:洗钱的常见方式包括:①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。54.下列选项中,()是《民法典》规定的第一顺序继承人。A、配偶B、子女C、父母D、祖父母E、兄弟姐妹答案:ABC解析:《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。55.影响债券发行价格的最主要因素有()。A、债券面额B、票面利率C、市场利率D、发行人E、流动性答案:ABC解析:影响债券发行价格的因素中,最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。56.下列关于银行保函业务的表述,正确的有()。A、预付款保函属于融资类保函B、银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C、有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D、经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E、关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保答案:BCE解析:预付款保函属于非融资类保函,故A项说法错误。融资租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保,故D项说法错误。57.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全性有问题C、信息科技系统事件D、执行、交割和流程管理事件E、内部欺诈答案:ABCDE解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型,可以分为七种表现形式:①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。58.下列属于银行业消费者权利的是()。A、自主选择权B、公平交易权C、依法求偿权D、安全权E、受教育权答案:ABCDE解析:银行业消费者,是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有:①安全权;②隐私权;③知情权;④自主选择权;⑤公平交易权;⑥依法求偿权;⑦受教育权;⑧受尊重权;⑨监督权。59.下面行为属于要约的是()。A、客户向银行咨询贷款政策B、银行印发理财产品宣传册C、客户存款,并在存款单上签字确认D、银行根据借款协议放款E、企业向银行发送网点施工改造投标书答案:BE解析:本题考核的是要约。根据《合同法》的规定要约是希望和他人订立合同的意思表示,第15条规定了五种典型的要约邀请形式:寄送的价目表.拍卖公告.招标公告.招股说明书和商业广告。60.以业务线管理为主的事业部制组织架构中,事业部的功能有()。A、业务拓展B、业务管理C、业务处理D、按业务线继续设立若干事业部E、支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案:ABCE解析:以业务线管理为主的事业部制组织架构中,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中,事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身,而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源,独立性、自主性较强。61.通知存款是不约定期限,但存款人必须预先通知银行方能提取的存款,目前我国银行提供的个人通知存款品种有()。A、1天通知储蓄存款B、3天通知储蓄存款C、5天通知储蓄存款D、7天通知储蓄存款E、按开户约定日期提前通知储蓄存款答案:AD解析:个人通知存款开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。目前,银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。62.违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。A、信用证B、资信证明C、票据D、保函E、存单答案:ABCDE解析:违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为。63.金融租赁公司主要业务范围()。A、融资租赁业务B、吸收股东1年期以上(含)定期存款C、接受承租人的租赁保证金D、同业拆借E、向金融机构借款答案:ABCDE解析:金融租赁公司的主要业务范围包括融资租赁业务;吸收股东1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租赁保证金;向商业银行转让应收租赁款;经批准发行金融债券;同业拆借;向金融机构借款;境外外汇借款;租赁物品残值变卖及处理业务;经济咨询等。金融租赁基本业务模式为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备,然后出租给承租人。64.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案:ABC解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准:一是可观测性;二是可控性;三是相关性。65.下列银行业务中,存在信用风险的有()。A、担保B、托管C、承诺D、贷款E、存款答案:ACD解析:信用风险几乎存在与银行的所有业务中,既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中,还存在于场外衍生品交易中。66.民事法律行为的形式有()。A、口头形式B、书面形式C、推定形式D、沉默形式E、数据电文答案:ABCDE解析:在我国,民事法律行为有以下形式:①口头形式。②书面形式。根据《民法典》第四百六十九条的规定,符合条件的数据电文也属于书面形式的一种。③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。67.下列()只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握.A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案:CDE解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活期和定期整存整取外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限.计结息规则由各银行自己把握。68.银行业的规模效益体现在()。A、资产规模B、市场份额C、存贷款规模D、客户规模E、收入答案:ABCDE解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。69.根据巴塞尔资本协议,操作风险损失事件包括()。A、外部欺诈B、内部欺诈C、信息科技系统事件D、执行.交割和流程管理事件E、就业制度和工作场所安全性有问题答案:ABCDE解析:根据巴塞尔资本协议,操作风险损失事件可以分为以下七类:①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户.产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行.交割和流程管理事件。70.王某为某银行工作人员,他为其好友李某违法出具了一份资信声明并且故意帮助其承兑了一份伪造的票据;于是李某在王某所在银行存入一笔钱,王某收到这笔钱后没有将其入账,而是将这笔钱贷款给他人,则王某所犯罪行有()。A、违法发放贷款罪B、吸收客户资金不入账罪C、违规出具金融票证罪D、违法票据承兑罪E、背信运用受托财产罪答案:ABCD解析:私自将钱贷给他人属于违法发放贷款罪;王某收到这笔钱后没有将其入账属于吸收客户资金不入账罪;违法出具资信声明符合违规出具金融票证罪;承兑伪造票据属于违法票据承兑罪;个人不能构成背信运用受托财产罪的主体。71.下列选项中关于对货币本质表述正确的有()。A、是固定充当特殊等价物的特殊商品B、货币是一般等价物C、货币能体现商品生产之间的社会关系D、是固定充当一般等价物的特殊商品E、货币是特殊等价物答案:BCD解析:货币的本质表现在:选项A错误,选项D正确:货币是固定充当一般等价物的特殊商品;选项B正确,选项E错误:货币是一般等价物;选项C正确:体现商品生产者之间的社会关系。72.李某因出差借款,单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票,李某持支票到银行取款,银行实习生王某向李某提出了下列问题:你真的是李某吗?为什么要借1万元?李某拒绝回答,王某遂拒绝付款。根据票据法原理,王某的行为()。A、违反现金支票见票即付规则B、侵犯持票人权利C、侵犯李某人格尊严D、违反票据流通性原理E、违反票据无因性原理答案:ABE解析:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人元说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。实习生王某侵犯了持票人的权利。票据的流通性是指除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通。本题不涉及违反流通性这条。73.下列情形中,单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案:ADE解析:可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。74.根据《民法典》的规定,下列财产不得作为抵押物的有()。A、土地所有权B、正在建造的船舶C、海域所有权D、学校教学楼E、原材料答案:ACD解析:债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)海域使用权;(4)生产设备.原材料半成品.产品;(5)正在建造的建筑物.船舶.航空器;(6)交通运输工具;(7)法律.行政法规未禁止抵押的其他财产。75.《银行业从业人员职业操守和行为准则》由()监督实施。A、银行业自律组织B、监督机构C、社会公众D、司法机构E、银行业从业人员所在机构答案:ABCE解析:《银行业从业人员职业操守和行为准则》的监督者有:银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。不包括司法机构。综上,本题应选ABCE选项。76.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任。但是,有下列()情形的除外。A、债务人下落不明,且无财产可供执行B、人民法院已经受理债务人破产案件C、债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务D、保证人书面表示放弃本款规定的权利E、债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力答案:ABCDE解析:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任。但是,根据《民法典》第六百八十七条的规定,有下列情形之一的除外:①债务人下落不明,且无财产可供执行;②人民法院已经受理债务人破产案件;③债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力;④保证人书面表示放弃本款规定的权利。77.下列属于中国人民银行法定职责的有()。A、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场B、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D、监督管理黄金市场E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场答案:ADE解析:中国人民银行的法定职责有:①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币,管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;⑤实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;?负责金融业的统计、调查、分析和预测;?作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;?国务院规定的其他职责。78.在产业结构划分中,第三产业主要包括()。A、建筑业B、金融业C、租赁和商务服务业D、文化、体育和娱乐业E、交通运输业答案:BCDE解析:第三产业即服务业,是指除第一产业、第二产业以外的其他行业,具体包括:农、林、牧、植专业及辅助性活动,开采专业及辅助性活动,批发和零售业,交通运输、仓储和邮政业,住宿和餐饮业,信息传输、软件和信息技术服务业,金融业,房地产业,租赁和商务服务业,科学研究和技术服务业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务、修理和其他服务业,教育,卫生和社会工作,文化、体育和娱乐业,公共管理、社会保障和社会组织,国际组织。【考察考点】第1章第1节-经济结构79.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、北方期货公司D、中国进出口银行E、天津市农村信用合作联社答案:DE解析:银行业金融机构包括:1.开发性金融机构和政策性银行:我国开发性金融机构是国家开发银行,政策性银行包括中国进出口银行.中国农业发展银行,均直属国务院领导。2.商业银行:商业银行包括大型商业银行.股份制商业银行.城市商业银行.农村中小金融机构.中国邮政储蓄银行.外资银行等。3.其他银行业金融机构:由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司.信托公司.企业集团财务公司.金融租赁公司.汽车金融公司.货币经纪公司.贷款公司和消费金融公司等。A项为中央银行;B项为银行业自律组织;C项属于期货经纪公司,是中国证监会监管的非银行金融机构。80.下列属于现代商业银行的特点有()。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、具有信用创造功能D、利息水平偏高E、信用功能缩小答案:ABC解析:现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。81.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括()。A、资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、其他可开展此项业务的金融机构E、汽车金融公司答案:ABCDE解析:非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构(以下简称借款人)按约定的期限、利率及金额,以协议等方式开展的,专项用于借款人(包括其全资或控股项目公司)经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中,非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。82.下列金触机构接受银保监会监督管理的有()。A、农村信用合作社B、保险公司C、货币经纪公司D、信托公司E、金融资产管理公司答案:ABCDE解析:农村信用合作社,保险公司,货币经纪公司.,信托公司,金融资产管理公司均属于银保监会监管。83.下列选项中属于不良贷款重组方式的有()。A、委外清收B、调整利率C、直接追偿D、变更担保E、重新约期答案:BDE解析:不良贷款重组是指贷款形成不良后,对贷款构成要素(如借款主体、期限、利率、担保等)进行调整的行为。不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率、变更担保和债务转移等,这些重组方式可单独运用,也可组合运用。84.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,包括()。A、非国有的公司,企业的非国家工作人员B、国家机关的工作人员C、非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D、国有企业的国家工作人员E、其他单位的非国家工作人员答案:AE解析:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成,在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。85.下列关于货币经纪公司的说法,正确的是()。A、从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B、从事为金融机构提供贷款服务等业务C、从事融资租赁等业务D、服务对象是境内外金融机构E、货币经纪公司是非银行金融机构答案:ADE解析:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国,按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围,货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。86.王某是商业银行客户经理,他应该接受()监督。A、其所在地区的银行业协会B、国家外汇管理部门C、国务院银行业监督管理机构派驻当地的分支机构D、所在商业银行E、社会公众答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构,也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。87.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A、检查回访B、检查准备C、检查处理D、检查预案E、检查报告答案:BCE解析:银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。88.商业银行解决流动性问题需要现金流入,而银行获取资金的能力取决于()。A、银行在市场中的头寸B、贷款规模C、银行总体的资产负债情况D、市场环境E、盈利能力答案:ACD解析:在解决流动性问题时,更需要的是现金流入,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。【考察考点】第三部分第五章第六节——流动性风险的管控手段89.下列关于商业银行组织机构的说法,正确的是()。A、城市商业银行属于全国性商业银行B、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C、商业银行的注册资本应当是实缴资本D、商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担E、商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度答案:CDE解析:A项,全国性商业银行,包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。90.下列选项中,()不可能构成持有、使用假币罪主体。A、某公司经理小王B、某证券公司员工老李C、某股份有限公司D、某城市商业银行E、14岁中学生小明答案:CDE解析:持有、使用假币罪主体是一般主体,即年满16周岁,具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪主体,故选CDE项。91.我国的政策性银行包括()。A、交通银行B、中国邮政储蓄银行C、中国进出口银行D、中国发展银行E、中国农业发展银行答案:CE解析:我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。92.以下财产不得抵押的是()。A、土地所有权B、学校、幼儿园C、交通运输工具D、所有权、使用权不明的财产E、正在建造的船舶、航空器答案:ABD解析:下列财产不得抵押:(1)土地所有权;(2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;(3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。93.下列选项中,用于衡量商业银行流动性风险状况的指标有()。A、优质流动性资产充足率B、流动性比例C、市盈率D、净稳定资金比例E、拨备覆盖率答案:ABD解析:流动性风险监管指标包括:流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率。94.下列选项中,()属于银行资产负债管理的构成内容。A、资本管理B、业务经营计划管理C、定价管理D、资金管理E、资产负债计划管理答案:ACDE解析:银行资产负债管理的构成内容:资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。95.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是()。A、有严格的银行保密法B、没有资本管制C、有宽松的金融规则D、有自由的公司法和严格的公司保密法E、政治上持中立态度答案:ACD解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。除了例外的情况,披露客户的账户构成刑事犯罪。二是有宽松的金融规则,建立金融机构几乎没有什么限制。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司,信箱公司等不具名公司,并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护,了解这些公司的真实面目极其困难。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马,还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。96.贷款承诺业务可以分为()。A、项目贷款承诺B、客户授信额度C、信贷证明业务D、票据发行便利E、信用贷款额度答案:ABCD解析:贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。97.金融市场包括()。A、黄金市场B、艺术品市场C、货币市场D、股票市场E、期货市场答案:ACDE解析:金融市场包括:货币市场(选项C)、资本市场(选项DE)、外汇市场、黄金市场(选项A)。综上,本题应选ACDE选项。98.商业银行主要运用资产负债组合模型确定()等要素,确保各项计划目标一致,平衡衔接。A、资产回报水平B、结构配置C、风险控制D、流动性状况E、期限错配状况答案:ABC解析:商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素,确保各项计划目标一致,平衡衔接。99.区域股权交易市场的作用主要有()。A、促进中小微企业股权融资B、促进中小微企业股权交易C、鼓励科技创新D、加强对实体经济薄弱环节的支持E、激活民间资本答案:ABCDE解析:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场,也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分,对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资,鼓励科技创新和激活民间资本,加强对实体经济薄弱环节的支持,具有不可替代的作用。100.金融市场的职能包括()。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能风险C、分散与风险管理功能D、经济调节功能E、反映经济运行功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。综上,本题应选ABCDE选项。101.()属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。A、农村资金互助社B、金融资产管理公司C、信托公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案:BCDE解析:非银行金融机构包括:金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。农村资金互助社属于农村银行业金融机构。102.证券交易内幕信息的知情人主要包括()。A、上市公司收购人B、公司的实际控制人C、发行人的董事、监事、高级管理人员D、证券服务机构的有关人员E、公司的所有股东答案:ABCD解析:证券交易内幕信息的知情人包括:(一)发行人的董事、监事、高级管理人员;(二)持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员,公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员,在内幕信息公开前,不得买卖该公司的证券,或者泄露该信息,或者建议他人买卖该证券。103.下列属于公司贷款基本流程环节的有()。A、贷款申请B、风险评价C、合同签订D、受理与调查E、贷款审批答案:ABCDE解析:公司贷款基本流程环节有贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。104.当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。A、提高再贴现率B、提高法定存款准备金率C、增加再贷款规模D、在公开市场上卖出有价证券E、降低利率答案:ABD解析:中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。105.下列属于银行业从业人员离职交接的相关规定的有()。A、接待国(境)外来宾坚持服务外交、友好对等、务实节俭原则B、安排宴请、住宿、交通等接待事宜根据相关规定执行C、岗位变动或离职时,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源D、岗位变动或离职时,应当按照规定妥善交接工作,遵守脱密和竞业限制约定E、在公务外事活动中,严格遵守外事礼品赠予与接受的相关规定答案:CD解析:ABE三项属于遵守外事接待规范的规定。106.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法,正确的有()。A、商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职,并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C、董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D、风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E、内部审计团队是风险管理的“第三道防线”答案:ABE解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。107.单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括()。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户E、协定存款账户答案:ABCD解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。108.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同,可以分为()。A、银行承兑汇票保证金B、商业承兑汇票保证金C、信用证保证金D、黄金交易保证金E、外汇交易保证金答案:ACD解析:单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。109.矩阵型组织架构综合了()的优点,在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。A、统一法人制组织架构B、总分行型组织架构C、管理会计组织架构D、事业部型组织架构E、多法人制组织架构答案:BD解析:矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点,在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。110.政策性银行的职能有()。A、经济调控职能B、信用创造职能C、政策导向职能D、补充性职能E、金融服务职能答案:ACDE解析:政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性,为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务,可以充当政府经济政策和产业政策的顾问,为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务,从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。111.当一国存在较大国际收支顺差时,对外汇收支及汇率变动的影响表现在()。A、会造成本币对外贬值,外汇汇率上升B、会造成本国出口增加,外汇收入增加C、会造成外汇供给小于支出D、会造成外汇供给大于支出E、会造成本币对外升值,外汇汇率下跌答案:BDE解析:当一国处于国际收支顺差时:选项B:本国出口增加、外汇收入增加;选项D:进口减少、外汇支付减少,这时,外汇供给大于支出;选项E:本币对外升值,外汇汇率下跌。112.不可抗力主要包括的情形有()。A、工作人员操作失误B、台风C、政府征用D、罢工E、社会骚乱答案:BCDE解析:不可抗力主要包括以下几种情形:(1)自然灾害,如台风、洪水、冰雹。(2)政府行为,如征收、征用。(3)社会异常事件,如罢工、骚乱。113.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为()。A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、组合还款E、递增还款答案:ABC解析:大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。114.商业银行组织架构的选择,需要综合考虑的因素有()。A、发展战略B、经营规模C、相关监管法律D、外部经济政治环境E、其他内外部多重因素答案:ABCDE解析:商业银行组织架构的选择,需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。银行要持续经营、稳健发展,就必须根据内外部环境的变化和要求不断优化组织架构。115.个人外汇账户按主体类别区分为()。A、外汇结算账户B、境内个人外汇账户C、资本项目账户D、境外个人外汇账户E、外汇储蓄账户答案:BD解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户116.同业拆借资金主要用于商业银行的()。A、日常资金的支付清算B、短期融通需要C、贷款D、中央银行货币政策调控E、购置固定资产答案:AB解析:同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。117.采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构模式答案:CDE解析:不同的顶层组织架构设计,大体可以分为三种模式:一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构模式。118.个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。A、等额本息还款法B、递增还款法C、递减还款法D、等额本金还款法E、先息后本法答案:AD解析:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。119.“金融诈骗罪”的共性不包括()。A、主观上均具有非法占有目的B、使受骗者陷入或者强化认识错误C、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D、客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E、犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位答案:DE解析:金融诈骗罪作为类罪,具有很多共性,其基本构造是:主观上均具有非法占有目的,客观上均遵循下列逻辑顺序:1、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;2、使受骗者陷入或者强化认识错误;3、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;4、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。120.经济周期一般分为()。A、繁荣阶段B、衰退阶段C、萧条阶段D、复苏阶段E、停滞阶段答案:ABCD解析:经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。121.下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中,错误的有()。A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B、对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C、我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储备资本要求和逆周期资本要求E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案:ADE解析:AE两项,《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%;D项,《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。122.分期付款业务的特点包括()。A、授信金额小B、时效要求高C、目标客户集中D、信用属性强E、增长速度快答案:ABDE解析:分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。123.民法的基本原则有()。A、平等原则B、公平原则C、自愿原则D、守法和公序良俗原则E、绿色原则答案:ABCDE解析:民法的基本原则包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。124.风险分散原理,信贷策略的说法,正确的是()。A、集中于同一区域借款人B、集中于同一企业C、集中于同一行业借款人D、采取限额管理E、减少单一资产贷款额度答案:DE解析:风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。【考察考点】第三部分第五章第二节——风险战略、风险偏好与风险策略125.信托终止的情形包括()。A、信托文件规定的终止事由发生B、信托目的不能实现C、信托当事人协商同意D、信托被撤销E、信托被解除答案:ABCDE解析:有下列情形之一的,信托终止:(1)信托文件规定的终止事由发生。(2)信托的存续违反信托目的。(3)信托目的已经实现或者不能实现。(4)信托当事人协商同意。(5)信托被撤销。(6)信托被解除。126.商业银行发挥支付中介职能时,办理的业务包括()。A、融资代理B、货币结算C、货币收付D、货币兑换E、信息咨询答案:BCD解析:商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。127.诚信申贷的实质包含的内容有()。A、借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B、贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C、借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法D、客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为E、借款人同贷款人签署诚信保证书答案:AC解析:诚信申贷的实质包含两方面内容:一是借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。128.目前主要的信用卡组织有()。A、维萨卡组织B、大莱信用卡有限公司C、万事达卡组织D、中国银联E、美国运通股份有限公司答案:ABCDE解析:目前主要的信用卡组织为:中国银联、维萨卡组织、万事达卡组织以及美国运通股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。129.影响债券定价的内部因素包括()。A、债券的面值B、基准利率C、通货膨胀水平D、债券的票面利息E、债券的有效期答案:ADE解析:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC两项属于外部因素。130.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。其主要品种包括()。A、一天通知存款B、三天通知存款C、五天通知存款D、七天通知存款E、十天通知存款答案:AD解析:不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。131.一国货币对外贬值对进出口贸易的影响包括()。A、不利于外国商品的进口B、有利于本国商品的出口C、商品需求增加D、有利于外国商品的进口E、不利于本国商品的出口答案:ABC解析:一国货币贬值,使净出口增加,商品需求增加,最终导致总产出的增加。132.下列属于婚姻家庭关系中应遵循的原则的是()。A、婚姻自由原则B、一夫一妻制原则C、男女平等原则D、保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益E、计划生育原则答案:ABCD解析:婚姻家庭受国家保护。根据《民法典》,我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益。133.影响货币需求的主要因素包括()。A、利率B、信用制度发达程度C、公众的预期和偏好D、汇率E、收入水平答案:ABCDE解析:影响货币需求的主要因素:(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。(4)信用制度发达程度。(5)汇率。(6)公众的预期和偏好。综上,本题应选ABCDE选项。134.以下关于国务院银行业监督管理机构监督管理措施的表述,正确的是()。A、国务院银行业监督管理机构与银行业金融机构的董事.高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明,这属于银保监会的信息披露监管B、国务院银行业监督管理机构履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事,高级管理人员进行监督管理谈话,要求银行业金融机构的董事.高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明C、国务院银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查D、国务院银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账号和冻结涉嫌转移或者隐藏的违法资金E、银行业金融机构有违法经营.经营管理不善等情形,如不予撤销将严重危害金融秩序.损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销答案:BCE解析:国务院银行业监督管理机构与银行业金融机构的董事.高级管理人员进
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