鲸吞网：京东金融升级-除了金融还要做什么

鲸吞网：京东金融升级，除了金融还要做什么?鲸吞导语：鲸吞，让你更懂社交新商业京东金融正在淡化自身的金融色彩，现在这家公司正将版图延伸至其他实体产业领域。11月20日，在京东数字科技全球探索者大会上，“京东金融”品牌正式升级为“京东数字科技(JDDigits)”。在品牌升级之后，京东数字科技旗下将包括京东金融、京东城市、京东农牧、京东少东家、京东钼媒等多个独立子品牌。而京东金融子品牌仍是最核心的板块之一，有个人金融、企业金融、金融科技等数字金融相关业务。京东的金融梦作为京东集团重点布局的三大板块之一，京东金融于2013年10月开始独立运营。2016年1月16日，京东金融已和由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投的投资人完成具有约束力的增资协议签署，融资66.5亿元币。此轮融资对京东金融的交易后估值为466.5亿元。2017年6月，京东金融完成重组交割，从京东集团拆分出来。截至目前，京东金融分为两个服务部——个人部与企业部，涉及包括企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算这11大业务板块。而消费金融、供应链金融(企业金融)、支付业务和财富管理业务，此前一直作为京东金融的四大核心内容。其中，以“白条”为主的消费金融业务和以“京保贝”“京小贷”为主的供应链金融业务，二者构成了京东金融总收入的66%，可以说京东金融的支柱性收入。ToC：京东金融1.0时代京东金融的消费金融信贷产品体系分为三大类，京东白条、消费分期贷款(场景贷款，如租房、教育等)，金条(小白条优质用户，白名单制)。其中白条业务为消费金融最大资产业务，模式较为成熟，风险控制较好。2015年以来，京东白条业务发展迅速，应收账款月末余额不断增长。截至2018年6月末，京东白条应收账款余额已增长至320.94亿元。截至2018年6月，京东白条不良率为0.64%，逾期率为1.5%。从事信贷业务，需要大量的资金。京东金融为了充裕现金流，玩起了ABS。2015年10月，京东白条应收账款债权资产支持专项计划(即京东白条ABS)在深交所正式挂牌，这是市场上第一单基于互联网消费金融的资产证券化产品。截至2018年8月末，京东金融已公开发行23期京东白条应收账款债权资产支持专项计划，发行规模338亿元，余额217.53亿元;发行2期京东白条信托资产支持票据，发行规模25亿元，余额25亿元。另外，京东金融的资金来源还包括银行贷款。截至2018年6月末，京东获得银行授信总额474.57亿元，美元授信总额为9000万美元，其中已使用授信人民币219.9亿元。京东金融拆借了部分资金，在2017年为京东支付了超过1亿元的资金利息。另一方面，从下面这张表中还可以看出，京东金融增长迅速，并在京东生态中的地位呈现上升态势。ToB：京东金融2.0时代2013年10月，京东金融从京东集团孵化出来并开始独立运营后，单独成立了供应链金融事业部，用自有资金开展供应链金融，主要有京保贝与京小贷两个产品。供应链金融作为京东金融的鼻祖级业务，不仅为京东供应链成功输血，打通了借贷两端的“任督二脉”，更是紧密地维系京东电商生态，还成为了京东金融的第一株“摇钱树”。2016年8月，京东金融用供应链金融业务“京保贝”债权在上交所发行了规模为20亿元的ABS。这是国内资本市场第一单互联网保理业务ABS。2017年2月，陈生强在公司员工大会上表示，京东金融在2017年累计服务客户数量已超过4亿，整体实现了超过百亿的营收，并且实现了单季盈利。在金融业务方面，2017年，京东金融已与11家银行达成战略合作，四大行、股份制银行、城商行、农商行等均实现业务合作覆盖。在业务应用场景上，2017年，京东金融的供应链金融覆盖大零售、医药、物流、制造等行业，消费金融覆盖汽车、装修、租房、教育、等行业。京东金融业务覆盖场景不断延伸，如今已涉及到城市建设、农业、数字营销等领域。目前，京东金融已通过供应链保理金融业务在上交所成功发行14期ABS，总规模达200亿。从资金渠道来看，保理ABS已成为京东金融的主要债务融资工具。2018年1月，刘强东通过内部邮件高调宣布了京东金融实现了单季盈利。京东金融也通过媒体释放出消息，其消费金融业务已经实现了2017年整体盈利。从金融数字化到产业数字化金融科技所做的，是用数字科技助力金融行业的发展。同样的，数字科技也可以服务实体产业互联网化、数字化、智能化，推动实体产业的发展。所以说，从金融数字化到产业数字化，是一个自然进阶的过程。京东数科CEO陈生强认为，数字科技的本质是，以产业既有知识储备和数据为基础，以不断发展的前沿科技为动力，着力于“产业x科技”的无界融合，推动产业互联网化、数字化和智能化，最终实现降低产业成本、提高用户体验、增加产业收入和升级产业模式。数字科技是实现数字经济的手段，本身也是一个新的行业形态。在论述数字科技与产业数字化的关系上，陈生强表示，“单边”的互联网公司推动的产业互联网和传统的产业技术升级都无法实现真正意义上的突破，产业数字化需要数字科技和产业的行业know-how无界深度融合，走一条“共建”的道路，才能真正实现“产业x科技”的乘数效应。数字科技使产业数字化的结果，从离线的“记录过去”转向在线的“预测未来”。在产业数字化的道路上，京东数字科技已经走出了自己的模式。三大核心技术助力产业数字化转型京东数字科技副总裁、技术研发部总经理曹鹏在2018-JJD大会上详细阐述了京东数字科技的三大核心技术能力——数据技术、AI和IoT，分享了利用数字科技解决产业痛点的成功经验。具体来看，数据技术包含了数据仓库、数据挖掘、可视化分析等核心能力;AI能力在人脸识别、生物探针、深度学习、图计算、RNN时间序列算法等技术方案中实现落地;IoT技术通过传感技术、视频监控技术、射频识别技术、信息加密技术等应用于各类产品和解决方案中，实现万物互联。京东数字科技的技术架构由下至上，第一层是基础设施层，也就是通常意义上的“云”服务层——包括算力、存储能力、各种虚拟化能力、分布式的架构、监控、容灾、安全等等。很多时候外界看不到，却是一家科技公司持续向前的基础。没有一个足够坚固的基础设施，上面所有的建筑都将是空中楼阁。第二层是应用技术。曹鹏表示：“京东数字科技的核心技术能力体现在数据技术、AI和IoT三大方向：首先，是数据技术，这是实现产业数字化的技术基础和前提。第二，是AI技术，京东数字科技是国内最早将人工智能大规模应用的企业之一，早在2014年就把AI技术应用于风控领域。结合实际业务场景的大规模实战应用，使得京东数字科技的AI能力不断进化，始终处于国内领先地位。第三，是IoT相关技术，这是解决应用场景问题最为重要的技术能力之一，万物链接则是数字科技时代的必然方向。”第三层是场景层，京东数字科技所有的技术都是依托于场景，以解决具体的应用问题为出发点，面向业务发展的实际场景需求，场景层覆盖的场景包罗万象，京东数字科技在风控、营销、安防、客服等场景中都有着深入耕耘，综合使用多项技术去解决一个具体问题。最上面一层是行业解决方案。京东数字科技在形成强大的场景能力之后，深入挖掘行业痛点并探索行之有效的解决之道，推动产业数字化走向纵深。目前，京东数字科技已经面向金融、营销、智能城市、农业、校园和零售等行业领域，推出众多行业解决方案。推动“产业x科技”无界融合做产业数字化伙伴以对用户理解和技术为桨，以行业洞察为帆，京东数字科技一直积极推动“产业x科技”的无界融合。曹鹏表示：“只有技术是不够的，只有场景也是不够的，必须进入行业，进入产业;我们不要做浮冰，我们要沉下去学习行业的知识，了解行业的痛苦，才能真正成为产业数字化伙伴。”在金融领域，京东数字科技针对资管行业债券市场违约频发、信用分析能力不足、风险管理手段缺乏等痛点，推出“固定收益基本面量化分析系统FIQS”(FixedIncomeQuantamentalSolution)。目前，首批FIQS试用合作伙伴覆盖四大行、股份行、城商行、基金与券商等各类金融机构20余家，资产管理规模超过6万亿。固定收益基本面量化分析系统FIQS核心组成面向农牧产业，京东数字科技推出的京东神农物联解决方案，可以解决传统养殖业自动化程度低、养殖水平落后、运营成本高等痛点，自主研发并推出基于“神农大脑(AI)”+“神农物联网设备(IoT)”+“神农系统(SaaS)”三大核心能力的智能养殖解决方案——“京东神农物联”，改变了传统养殖方式，提高养殖水平，助力传统农牧产业实现数字化、智能化、互联网化，可以帮助大中型养殖企业降低人工成本30%以上，节约饲料8-10%，缩短出栏时间5-8天。如果推广到整个中国养殖业，每年至少可以降低行业成本500亿元。在智能城市建设方面，京东数字科技洞察城市建设中缺少完整生态，数据安全与数据融合存在矛盾，缺乏专业人才和可持续发展的商业模式等痛点，创造性地推出京东城市计算平台，打造点线面结合的顶层设计，推动城市从规划到运维再到预测的闭环可持续发展。在数字营销领域，京东数字科技在两三年以前预测，随着数字科技的进步，线下营销一定会实现数字化、智能化的逐步进化，基于物联网的智能营销屏幕将无处不在，线下线上终将打通。基于这样的判断，在过去近1年时间里，京东钼媒升级改造并连接近200万块的线下屏幕，使其在线化。同时，京东钼媒把超过1000万的POI点位的服务内容结构化，这些POI点每日服务2.4亿的消费人群。京东钼媒深耕线下商业，以数字技术连接消费者和线下商业机构，覆盖社区、出行、消费、工作、公共五大场景。京东数字科技还发布了智能机器人“R计划”，并对外展示了京东数字科技已经投入生产和正在研发中的6款智能机器人产品。京东数字科技的机器人产品以JDD-R命名，覆盖了机房巡检、金库搬运、信用服务、可穿戴、轨道交通巡测、商业服务等多个领域。京东数字科技希望利用尖端智能机器人产品，助力各个产业加快数字化建设，成为产业数字化伙伴。京东数科，创数字未来曹鹏说，“我们的slogan叫预见、改变、实现，我们希望能够做未来趋势的预见者，也希望能够做积极改变现实的推动者，我们希望能够跟我们的数字化的产业合作伙伴一起在产业数字化的路上共建共生，共同实现我们的美好愿景。”陈生强说，“作为数字科技公司的我们，需要让数字科技成为连接金融和实体产业的桥梁，一手助力金融数字化，一手助