《金融法规与金融职业道德》中职全套教学课件

金融法规与金融职业道德单元一商业银行主要法律法规与职业道德单元二保险主要法律法规与职业道德单元三证券主要法律法规与职业道德单元四金融监管与反洗钱单元五金融犯罪与刑事责任单元六“信贷审核专业人员”职业技能鉴定指导全套可编辑PPT课件单元一商业银行主要法律法规与职业道德全套可编辑PPT课件01商业银行基本业务法律规定03银行从业人员职业道德02银行业务禁止性规定与限制性规定C目录ONTENTS全套可编辑PPT课件PART01商业银行基本业务法律规定全套可编辑PPT课件1.存款自愿原则公民个人的储蓄存款是其劳动所得的合法收入，依法享有占有、处分的权利。2.取款自由原则取款自由体现了储户对其财产的所有权。3.存款有息原则银行应当按照中国人民银行规定的储蓄利率，付给储户存款利息。4.为存款人保密原则为存款人保密是指银行对存款人的姓名、地址、工作单位、储蓄存款的来源、存款种类、数额、密码数字等存取情况负有保密的义务。《商业银行法》规定了商业银行办理个人储蓄存款业务的四个原则，也是保护储蓄存款人的四个基本要求。《商业银行法》第二十九条第一款规定：商业银行为个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。一、存款业务法律规定（一）个人储蓄存款办理原则全套可编辑PPT课件一、存款业务法律规定（二）存款业务的基本法律规定3.依法保护存款人合法权益存款是商业银行的重要业务，是银行业产生的基础。世界上大多数国家都用法律形式保护存款的合法性，我国也不例外。2.以合法正当方式吸收存款商业银行开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。1.经营存款业务特许制我国存款业务实行“特许经营制度”，商业银行开展吸收公众存款业务必须经由国务院银行业监督管理机构审核批准。全套可编辑PPT课件一、存款业务法律规定（三）对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1.查询单位存款查询人不得借走原件，可以抄录、复制或照相，并经银行盖章，并依法保守秘密。3.扣划单位存款银行审查通知书时发现开户行名称、单位名称、户名、账号、大小写金额不符，或缺少应附法律文书副本及法律文书副本有关内容与通知书内容不符的，应说明原因并退回通知书及法律文书副本。2.冻结单位存款被冻结款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息（付给债权单位），属于赃款的不计付利息。一、存款业务法律规定（四）存款利率的法律管制（1）中国人民银行是管理利率的唯一有权机关；（2）各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定。1.存款利率法律管制的主要内容《人民币利率管理规定》第三十条规定：金融机构擅自提高或降低存款利率，变相提高或降低存款利率，擅自或变相以高利率发行债券，其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为属于利率违规行为。2.利率违法行为的表现形式由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得的或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改的，可责令停业整顿或吊销经营许可证；构成犯罪的依法追究刑事责任。3.对利率违法行为的处罚010203（1）认定：当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。（2）处理：持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，金融机构对是否存在存款关系负举证责任；持有人以瑕疵凭证提起诉讼的，持有人就对瑕疵凭证的取得提供合理陈述，若陈述合理，则金融机构对是否存在存款关系负举证责任；如有充分证据证明凭证系伪造，应驳回诉讼请求或判决。根据《最高人民法院关于审查存单纠纷案件的若干规定》第五条的规定，对一般存单纠纷案件的认定和处理标准如下：一、存款业务法律规定（五）一般存单纠纷案件的认定与处理1.存款人有义务支付所存款项，银行有占有、使用这些款项的权利；2.存款人有权要求银行按时给付存款的本金和依照法定利率给付利息。银行有义务准确、及时地交付给存款人存款的本金和利息。因此，商业银行保证存款本金和利息的及时支付是它必须履行的义务。商业银行严格履行存款合同能够树立良好的信誉，以其优质的服务吸引更多的储户。对增强商业银行本身的资本实力和支持国家经济建设有着重要的意义。商业银行无论吸收的是公民存款，还是单位存款，与客户之间都形成一种合同关系，即存款合同。合同双方当事人都享有一定的权利，承担相应的义务，商业银行作为合同一方当事人也不例外。存款合同双方最基本的权利义务包括：一、存款业务法律规定（六）存款合同二、授信业务法律规定03（一）授信原则与授信审核1.授信原则（1）合法性原则（2）诚实信用原则（3）统一授信原则（4）统一授权原则2.授信审核（1）贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信用等级。（三）贷款合同相关法律规定依据合同法的规定，贷款合同的当事人（尤其是贷款人金融机构）可采取以下保全措施来维护自己的债权。1.代位权2.撤销权（二）贷款法律制度1.关于商业银行应当在国家产业政策指导下开展贷款业务的规定2.关于商业银行贷款审查的规定3.关于商业银行贷款担保的规定4.关于商业银行贷款合同的规定5.关于商业银行贷款利率的规定6.关于商业银行贷款的资产负债比例管理的规定7.关于商业银行对关系人贷款的限制性规定8.关于强令商业银行发放贷款或者提供担保的禁止性规定9.关于借款人偿还到期贷款以及对借款人不偿还到期贷款如何处置的规定0102两年透支信用卡28万余元市中区人民检察院指控被告人徐强(化名)于20xx年4月、6月先后使用自己的身份证明，申办中国工商银行的信用卡2张。此后，徐强在明知自己没有还款能力的情况下，多次在商场套取现金或消费透支，且经发卡银行两次催收后，超过3个月仍不归还。截至案发前，徐强使用2张信用卡恶意透支本金数额共计288278.09元。20xx年5月，徐强陪同王军(化名)申办中国建设银行、交通银行、中国光大银行的信用卡各1张，并安排王军在申办过程中填写他所提供的邮寄地址。徐强收到3张信用卡后，在王军不知情的情况下，使用3张信用卡套取现金或消费透支。截至案发前，徐强冒用王军信用卡诈骗本金共计92364.4元。市中区人民法院审理认定，徐强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑7年，并处罚金5万元。“银行业务竞争激烈，由于考核数据不，为抢占信用卡市场份额，部分金融机构将信用卡业务外包，导致办理程序不规范。”市中区人民法院研究室主任梁伟分析说，部分银行的信用卡经办人员采取在路边或人流量大的地方摆摊、设点的形式办理信用卡，办卡人员对相关证件的真实性审查极其简单，有些申请人利用这个“空子”，用虚假的或他人的证件骗领信用卡而恶意透支。拓展知识

PART02银行业务禁止性规定与限制性规定《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”（一）商业银行向关系人发放信用贷款的禁止《商业银行法》第四十七条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。”（二）对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止《商业银行法》第四十六条第一款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”（三）同业拆借业务的禁止一、银行业务禁止性规定（一）对同一借款人贷款限制《商业银行法》第三十九条第一款第四项规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。”（三）对相关金融业务和直接投资的限制《商业银行法》第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（二）对关系人发放担保贷款的限制《商业银行法》第四十条规定：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（四）对商业银行结算业务的限制《商业银行法》第四十四条规定：商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。二、银行业务限制性规定PART03银行从业人员职业道德银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。一、从业人员银行业从业人员应当遵守本职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众。其中，银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。二、监督主体三、银行业从业基本准则（四）勤勉尽职（五）保护商业秘密与客户隐私（六）公平竞争（一）诚实信用（二）守法合规（三）专业胜任四、银行业从业人员与客户（一）熟知业务（二）监管规避（六）内幕交易（三）岗位职责（五）利益冲突（四）信息保密四、银行业从业人员与客户（七）了解客户（八）反洗钱（九）礼貌服务（十一）风险提示（十）公平对待（十二）信息披露四、银行业从业人员与客户（十七）客户投诉（十六）娱乐及便利（十三）授信尽职（十四）协助执行（十五）礼物收、送感谢观看金融法规与金融职业道德单元二保险主要法律法规与职业道德01保险合同法律规定03保险销售与服务法律规定02保险理赔法律规定04保险从业人员的职业道德C目录ONTENTSPART01保险合同法律规定2.保险合同的关系人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。3.保险合同的辅助中介人保险中介人是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。1.保险合同的当事人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。一、保险合同的主体和客体（一）保险合同的主体人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。保险合同的客体是保险利益，保险标的则是保险利益的物质载体。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。一、保险合同的主体和客体（二）保险合同的客体二、保险合同的内容01030204（四）保险期间和保险责任开始时间（二）保险标的（一）保险人、投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、住所（三）保险责任和责任免除二、保险合同的内容0507090608（八）违约责任和争议处理（九）订立合同的年、月、日（七）保险金赔偿或者给付办法（六）保险费以及支付办法（五）保险金额三、保险合同的基本原则（一）保险利益原则保险利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，而且这种利益必须是合法的、确定的经济利益。（二）最大诚信原则最大诚信的含义是指当事人真诚地向保险公司充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。（六）重复保险分摊原则重复保险分摊原则也只适用于财产保险。（三）近因原则近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。（五）代位求偿原则保险代位求偿原则只适用于财产保险。（四）损失补偿原则损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。四、保险合同的形式（一）投保单投保单又称“要保书”或“投保申请书”，是投保人申请投保时填写的书面要约。（三）保险单保险单是由保险人向投保人签发的书面凭证，是最基本的保险合同形式。保险单应力求完整、明确。（五）批单批单是在保险合同生效后，如因保险标的、风险程度有变动，就需要在保险合同中增加新的内容或对部分合同内容进行修改。（二）暂保单暂保单又称临时保单，是在正式保险单出立之前先给予投保人的一种保险证明，内容比较简单，只记载保险标的等主要事项。（四）保险凭证保险凭证是指保险单以外的一些保险合同书面凭证，是一种简化的保险单，其内容仅包括保险金额、保险费率、险别、投保人、被保险人、保险期限等。保险合同签订时，除必须遵循保险的原则外，还应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同签订是一个要约承诺的过程。投保人向保险公司索取投保单并如实填写、如实回答保险公司的提问，咨询、了解并认可保险公司的条款，将投保单递交保险公司的过程构成一个要约，称为投保。保险公司完全同意投保人提出的要约构成承诺。如果保险公司提出其他条件对投保人的要约协商变更的，称为反要约。经过要约—反要约—承诺，最终达成承诺。一旦双方达成一致，保险公司出具保险合同，投保人缴纳保险费，这个过程在保险实务上称为承保的过程。五、保险合同的签订（一）根据保险标的的不同分为财产保险合同和人身保险合同（二）根据当事人订立合同的意愿划分为自愿保险合同和强制保险合同六、保险合同的分类（三）按风险的转嫁方式划分为原保险合同与再保险合同

（一）如实告知条款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（三）赔付条款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；情形复杂的，应当在30日内做出核定，但合同另有约定的除外。（二）格式条款订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。（四）保险除外责任条款保险人依照本法第二十三条的规定做出核定后，对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。七、保险合同条款牛和老农

在—起交通事故中，一位老农和一头牛被撞死了，按照有关规定，老农得到500元的补偿金。由于条文中没有规定那头牛应该赔偿多少，有关部门只好按当地的市场价格赔了1000元。牛居然比老农值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当今中国并不少见。中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意识终于开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。拓展知识

PART02保险理赔法律规定（一）重合同，守信用保险合同所规定的权利和义务关系，受法律保护，因此，保险公司必须重合同、守信用，维护保户的权益。（二）坚持实事求是在处理赔案过程中，要实事求是地进行处理，根据具体情况，正确确定保险责任、给付标准、给付金额。（三）主动，迅速，准确，合理要让保户感觉到保得放心，赔得心服。一、保险理赔原则二、保险理赔程序（一）立案查勘保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。（二）审核证明和资料保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满。（三）核定保险责任保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时做出自己是否承担保险责任及承担多大责任的核定。（四）履行赔付义务保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。《保险法》第二十二、二十三条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。三、保险理赔义务保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金的，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人、受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30天内做出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。四、保险理赔时效PART03保险销售与服务法律规定从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。资格证书是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定，由中国保监会统一印制。在上述案例中陈清并没有《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》（以下简称展业证）就从事保险业务显然不符合保险法规定。资格证书有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在资格证书有效期届满30日前申请换发。申请换发资格证书，持有人应当具备下列条件：一、保险营销员资格管理1.每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时；3.无故意不履行数额较大个人债务的行为。2.前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。二、岗前培训与后续教育（一）保险营销员的职责保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证。《保险营销员管理规定》第三十二条规定保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。《保险营销员管理规定》第三十三条规定保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。三、展业行为管理（二）寿险公司销售人员的职责《人身保险销售行为规范管理办法》第四十五条规定寿险公司销售人员应当仔细检查与投保人有关的保险单据和文件的完整性与准确性，发现问题应当及时通知所属机构或投保人更正。未取得所属机构统一或投保人书面授权，不得对保险单据和文件进行更改。《人身保险销售行为规范管理办法》第四十六条规定寿险公司销售人员不得唆使、引诱投保人或与投保人串通，隐瞒或虚报投保人的投保信息。《人身保险销售行为规范管理办法》第五十三条规定寿险投保人公司销售人员在代收保费时应向投保人出具所属机构的收款凭证，不得以个人名义收取保费。寿险公司销售人员应当及时将代收的保费全额交付所属机构，不得将收取的保费存入个人账户，也不得侵占、滞留、截留、挪用或坐扣保费。三、展业行为管理（一）聘用职责保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动。保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。（二）违规处理保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。四、保险公司的管理责任（一）保险营销员的法律责任申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格考试。参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）保险公司的法律责任保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，由中国保监会给予警告，并处3万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，责令撤换，并处以1万元以下的罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。五、法律责任PART04保险从业人员的职业道德（二）保险职业道德的基本规范保险职业道德的基本规范是保险从业人员在职业活动中应当遵守的行为标准的总和。以保险法为行为准则，遵守有关法律和行政法规，服从保险监管部门的监督与管理，遵守保险行业自律组织的规则，遵守所辖机构的管理规定。1.遵纪守法

2.诚实信用

3.专业胜任4.客户至上

5.勤勉尽责

6.公平竞争7.保守秘密（一）保险职业道德的内涵保险职业道德内涵的三个层次：第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益冲突时应当遵循的基本理念和规范体系；第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求；第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制定的实施、评价、监督等机制。一、保险职业道德的基本规范二、保险中介从业人员职业道德的特殊要求（一）对保险产品开发人员职业道德的特殊要求总体要求：职业诚信，遵守专业标准，提供专业服务，同业友好合作。具体要求：满足客户的需求，条款设计通俗化，组织鉴定与审核，接受持续再教育。（三）对保险资金管理人员职业道德的特殊要求总体要求：履行信息披露职责，确保资金运用的安全性，确保资金运用的收益性。具体要求：进行独立公正的可行性研究，确保正确的投资决策，接受各项检查监督。（二）对保险理赔人员职业道德的特殊要求总体要求：重合同、守信用；遵循实事求是的原则；积极主动、合理理赔。具体要求：迅速受理客户赔案，准确确认事故原因，准确确定赔偿金额，及时进行保险赔付。（四）对保险财务管理人员职业道德的特殊要求总体要求：专业勤勉，按章办事，稳健经营。具体要求：认真做好财务预算管理工作，认真做好财务资金管理工作，认真做好财务资产管理工作。感谢观看金融法规与金融职业道德单元三证券主要法律法规与职业道德01证券法律基本规定03证券从业人员的职业道德02证券投资基金法律基本规定C目录ONTENTSPART01证券法律基本规定2015年4月，《证券法》修改草案提请十二届全国人大常委会第十四次会议审议，这次的证券法修订草案共338条，其中新增122条、修改185条、删除22条，修订草案共涉及五方面主要内容，包括：实行股票发行注册制，建立健全多层次资本市场体系，加强投资者保护，推动证券行业创新发展，简政放权、加强事中事后监管等。此次证券法修改对我国证券市场具有重大意义，特别是备受关注的股票发行注册制改革作为这次修法的核心，不但充分体现了简政放权，深化行政审批制度改革，最大限度减少中央政府对微观事务管理的改革方向，适应全面深化改革简政放权的形势，也有利于使监管机构回归监管执法本位。1998年12月29日，全国第九届人民代表大会常务委员会第六次会议通过《中华人民共和国证券法》（以下简称《证券法》），标志着我国证券法律体系的初步建成。2005年10月22日，十届全国人大常委会第十八次会议，全国人大法律委员会《证券法》修改建议草案经会议审议后通过。这次修订主要涉及对证监会的权力制约加大、公司涉嫌犯罪须公告、一致行动人概念被明确、严控证券私募发行等方面。一、证券法简述二、证券法律制度（一）发行上市制度申请公开发行证券必须履行法定程序，这在世界各国证券市场都是通例。具体来说，主要有注册制和核准制两类模式，我国主要采用的是核准制。（五）证券监管制度依照证券法的规定，以证券公司为主要会员的证券业协会是证券业的自律性组织，对会员进行自律管理。（四）信息披露制度信息披露制度是世界各国对上市公司进行规范和管理的主要制度之一，持续向投资者披露其经营状况和财务状况是上市公司最基本的义务。（二）交易制度按照我国证券法和公司法的规定，我国证券交易必须在依法设立的证券交易场所进行，证券在证券交易所挂牌交易应当采用公开的集中竞价交易方式。（三）证券登记结算制度1.登记和账户管理模式2.证券清算模式3.证券交收模式关于投资的那些名言1.股票预测专家惟一的价值,就是让算命先生看起来还不错。2.投资必须是理性的。如果你不能理解它,就不要做。3.通过定期投资于指数基金,那些门]外汉投资者都可以获得超过多数专业投资大师的业绩!4.除了丰富的知识和可靠的判断外，勇气是你所拥有的最宝贵的财富。5.错误并不可耻,可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正!6.我们的工作就是专注于我们所了解的事情,这一点非常非常重要。7.投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。8.金钱没有祖国,金融家不知道何为爱国和高尚,他们的唯一目的就是获利。9.当生意更上一层楼的时候,绝不可有贪心,更不能贪得无厌。10.投资对于我来说，既是一种运动,也是一种娱乐。拓展知识

PART02证券投资基金法律基本规定《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《证券投资基金法》）经2002年10月28日十届全国人大常委会第五次会议通过，2012年12月28日第十一届全国人大常委会第三十次会议修订，2012年12月28日中华人民共和国主席令第71号公布。《证券投资基金法》分总则，基金管理人，基金托管人，基金的运作方式和组织，基金的公开募集，公开募集基金的基金份额的交易、申购与赎回，公开募集基金的投资与信息披露，公开募集基金的基金合同的变更、终止与基金财产清算，公开募集基金的基金份额持有人权利行使，非公开募集基金，基金服务机构等15章155条，自2013年6月1日起施行。一、证券投资基金法简述二、证券投资基金法的基本规定和主要内容基金投资的最大特点是专家理财、投资组合。因此，基金投资和财富管理的生命力和公信力完全取决于管理人的道德操守与专业水准。（一）基金管理人制度证券投资基金法规定基金合同应当约定基金的运作方式。基金的运作方式可以采用封闭式、开放式或者其他方式。（二）基金运行制度基金托管人由依法设立的商业银行或者其他金融机构担任。商业银行担任基金托管人的，由国务院证券监督管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准；其他金融机构担任基金托管人的，由国务院证券监督管理机构核准。（三）基金托管制度010203PART03证券从业人员的职业道德一、一般性的职业道德原则时刻注意维持“公平、公正、公开”的市场原则，不得从事对保护投资者利益有害的活动，不得从事有损于证券行业信誉的活动。（一）正直诚信要求证券从业人员热爱我国证券事业，热爱本职工作，努力钻研，勤奋演练，提高自己的业务水平和工作效率。（二）勤勉尽责要求广大证券从业人员在法律不完善，无规章可循，有漏洞可钻时，更要自我约束。在诱惑面前克服贪心，驱除杂念，牢记自己的职责，不见钱眼开，不见利忘义。（四）自律守法证券从业人员不能利用职务与工作之便贪污盗窃、行贿受贿，不得以任何借口向客户索取礼品或回扣，不得与客户发生借贷关系。（三）廉洁保密01040302二、本行业特定的职业行为准则1.热爱本职工作，准确执行客户指令，为客户保密2.努力钻研业务，提高自己的业务水平和工作效率3.遵守国家法律和有关证券业务的各项制度4.积极维护投资者的合法利益，珍惜证券业的职业荣誉5.文明经营、礼貌服务6.服从管理、服从领导7.团结同事，协调合作，合理处理业务活动中出现的各种矛盾8.热心公益事业，爱护公共财产，不以职谋私，不以权谋私（一）保证性行为概括地说，禁止性行为包括以下几个方面：（1）以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券的买卖活动；（2）向客户提供证券价格上涨或下跌的肯定性意见；（3）与发行公司或相关人员间有获取不当利益约定；（4）劝诱客户参与证券交易；（5）接受分享利益的委托；（6）向客户保证收益；（7）接受客户的买卖证券的种类、数量、价格及买进或卖出的全权委托；（8）为达到排除竞争者的目的，不正当地运用其在交易中的优越地位限制某些客户的业务活动。（二）禁止性行为三、法律责任231（一）民事赔偿责任证券业从业人员实施欺诈客户等禁止性行为，给投资者造成损失的，应当依法承担民事赔偿责任。应当看到，证券交易的过程比较复杂，损失的计算标准和认定幅度难以准确把握，需要立法机构和司法机构进一步完善。（二）行政责任（1）内幕交易的行政处罚。（2）操纵市场的行政处罚。（3）欺诈客户行为的行政处罚。（4）虚假陈述的行政处罚。（5）其他禁止行为。（6）关于市场禁入制度。（三）刑事责任根据我国刑法的规定，进行内幕交易，制造虚假信息扰乱市场以及操纵市场，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金。感谢观看金融法规与金融职业道德单元四金融监管与反洗钱01《中国人民银行法》基本规定03反洗钱法律规定02金融监督管理法律法规04“银行货币发行专业人员”职业技能鉴定指导C目录ONTENTSPART01《中国人民银行法》基本规定（一）执行有关存款准备金管理规定的行为存款准备金是指商业银行及其他吸收存款的金融机构吸收公众存款后，必须按照中央银行规定的比率向中央银行缴存一部分。（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。中国人民银行根据国务院的决定向金融机构发放特种贷款后，有权检查监督与中国人民银行特种贷款有关的行为。（三）执行有关人民币管理规定的行为中国人民银行作为我国的中央银行，发行与管理人民币是其法定职责。中国人民银行不仅负责人民币的发行，还要管理好人民币的流通。（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为随着社会主义市场经济的不断发展，金融体制的建立和完善，银行间同业拆借、银行间债券市场显现出来，同业拆借的业务活动十分普遍，银行间发行金融债券普遍增多，银行间同业拆借市场和银行间债券市场都已形成，需要规范化管理。一、中国人民银行的直接检查监督权（五）执行有关外汇管理规定的行为外汇管理是中国人民银行的职责，外汇存储、外汇的汇出汇入、购入外汇、人民币与外汇的兑换等活动，以及银行间的外汇买卖等，由中国人民银行管理。（六）执行有关黄金管理规定的行为根据我国的有关规定，国家对于金银实行统一管理、统购统配的政策。黄金管理的主管机关是中国人民银行。（七）代理中国人民银行经理国库的行为中央银行作为政府的银行，被授权经理国库，即财政的收支由中央银行代理完成。一、中国人民银行的直接检查监督权（八）执行有关清算管理规定的行为清算是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清，是中央银行为商业银行之间的资金了结和清偿提供的一种服务。（九）执行有关反洗钱规定的行为金融体制改革之后，将过去由国家公安机关组织协调国家反洗钱工作的职责，转由中国人民银行负责，即指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。二、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定：当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。《中国人民银行法》第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。三、中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施PART02金融监督管理法律法规《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。《银行业监督管理法》第一章第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。一、《银行业监督管理法》的适用范围二、《银行业监督管理法》的监督管理（二）对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施（三）其他监督管理措施1.对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。2.审慎性监督管理谈话3.强制风险披露（一）对违反审慎经营规则的强制性监管措施三、违反银行业监督管理规定的处罚措施（二）行政处分行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。（四）其他行政处理措施（三）行政处罚行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。（一）刑事责任刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。PART03反洗钱法律规定1.借用金融机构2.保密天堂3.空壳公司（一）洗钱的概念洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。一、洗钱概述（二）主要洗钱方式二、《反洗钱法》主要法律规定3241（一）《反洗钱法》的主要内容规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。（四）反洗钱义务的主要内容

1.建立反洗钱内部控制制度；2.设立反洗钱专门机构或者制定内设机构负责反洗钱工作。（二）中国人民银行应履行的反洗钱职责1.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。（三）国务院金融监督管理机关的反洗钱职责1.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；2.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。（一）客户识别制度客户识别制度是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（二）报告制度非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度。（三）保存制度客户身份资料和交易记录保存是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。三、反洗钱基本制度2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，该规定共二十七条，2007年1月1日起施行。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：1.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；2.建立国际反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；3.按照规定向中国人民银行报告分析结果；4.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；5.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；6.中国人民银行规定的其他职责。四、金融机构反洗钱规定（一）报告主体负有报告义务的金融机构包括：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；保险公司、保险资产管理公司；信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。五、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（二）报告主体应报告的交易1.大额交易2.可疑交易（三）免于报告的交易大额交易不一定都涉及洗钱犯罪，因此，《办法》在总结反洗钱工作经验的基础上，在第九条具体列举了九类交易，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员，有下列情形者，依法给予行政处分：（1）违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的；（2）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的；（3）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（4）其他不依法履行职责的行为。2.对金融机构的责任追究：（1）不法行为导致洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人处5万元以上50万元以下的罚款。（2）未按照规定建立反洗钱内部控制制度。（3）未履行客户身份识别义务。六、违反反洗钱法律规定的法律责任利用多个对公账户为网诈洗钱2022年，裁判文书网公布一份“曾某帮助网络信息犯罪一审判决书”显示，北京一男子曾某因参与组织他人开办个体对公账户为电诈犯罪“洗钱”。曾某某于2021年6月至8月，在北京市朝阳区等地，参与组织他人开办个体对公账户并出售，为他人利用信息网络实施犯罪提供支付结算帮助。曾某某参与组织开办、介绍出售的8个对公账户关联全国范围内电信诈骗案件60余起，涉案资金600余万元。曾某某为谋私利，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪，被法院一审判决有期徒刑1年8个月，罚金人民币五万元。协助非法集资人员转移资金2016年，陈某以投资项目为名，与投资人签订协议书，承诺到期按照投资金额7%至14%的年收益率还本付息。李某作为陈某控制的安徽某教育集团行政主管，按照陈某要求将所吸收的资金转至陈某公司项目账户，再转至陈某私人账户后，再借旅游、留学生学费支出之名陆续汇往境外陈某的指定账户。2019年，检察机关对非法集资犯罪和洗钱犯罪一体审查，以陈某涉嫌非法吸收公共存款罪、集资诈骗罪，李某涉嫌洗钱罪提起公诉。法院判决认定李某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二十万元。拓展知识

PART04“银行货币发行专业人员”职业技能鉴定指导（一）人民币概述人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。1.中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。2.人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。1元等于10角，1角等于10分。人民币依其面额支付。3.任何单位和个人都应当爱护人民币，禁止损害人民币和妨碍人民币流通。（二）人民币的发行和回收1.人民币由中国人民银行统一发行。2.中国人民银行发行新版人民币，应当报国务院批准。3.因防伪或者其他原因，需要改变人民币的印制材料、技术或者工艺的，由中国人民银行决定。一、人民币发行政策法规二、反假人民币政策法规23145（五）假人民币的鉴定程序持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。（四）假人民币的收缴程序金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。（二）识别假币的简便方法直观地鉴定第五套人民币真伪，可以将其归纳为“一看、二摸、三听、四测”。（三）假人民币的处理方法禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。（一）假人民币概述假人民币包括伪造和变造的人民币两种。感谢观看金融法规与金融职业道德单元五金融犯罪与刑事责任01金融犯罪03金融诈骗罪02破坏金融管理秩序罪04金融业相关职务犯罪C目录ONTENTSPART01金融犯罪对于犯罪的概念，我国刑法在第十三条用外延与内涵相结合的方法做了准确、完整的界定，金融犯罪是犯罪的一类，其内涵可以从犯罪学和金融学两个角度来考察。从犯罪学的角度来考察，金融犯罪指一切侵犯社会主义金融管理秩序、应该受到刑法处罚的行为。从金融学的角度来考察，金融犯罪指一切破坏我国资金聚集和分配体系的犯罪行为。金融犯罪是指自然人或者单位以谋取一定的非法经济利益或避免损失为目的，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，触犯刑律，依法应受刑罚处罚的行为。其内涵可以细分为以下要点：（1）金融犯罪是谋取非法经济利益的经济犯罪；（2）金融犯罪是破坏金融秩序，侵犯金融财产利益的行为；（3）金融犯罪是违反了金融管理法律法规，依法应受处罚的非法金融活动。一、金融犯罪概述2.按照金融犯罪手段的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。3.按照金融犯罪实施主体不同，金融犯罪可以分为职务金融犯罪和非职务金融犯罪。金融犯罪是一种相对独立类型的犯罪，我国刑法中设定了众多金融犯罪的具体罪名。将金融犯罪按不同的标准进行分类，有利于我们全面认识金融犯罪的特点和手段，以及金融犯罪的复杂性、隐蔽性和行业性。1.按照金融犯罪行为所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。二、金融犯罪的类型（一）犯罪客体金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。（二）犯罪主体金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。其可分为一般主体和特殊主体。（三）犯罪的对象金融犯罪的对象可以是人，包括自然人、遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的公众等，也可以是各种金融工具，包括货币、金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。（四）金融犯罪客观方面金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规、非法从事货币资金融通的活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。（五）金融犯罪主观方面金融犯罪是一种图利犯罪，主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有的目的。三、金融犯罪的构成（一）作案形式多样化犯罪手段繁多，形式多样，如利用假票据、假信用证案，利用支付宝、微信等第三方支付与手机绑定实施的信用卡诈骗案。（三）共同作案现象严重犯罪案件往往涉及众多单位，牵扯若干人，且由于犯罪动机和危害结果不尽相同，犯罪分子在量刑时往往兼犯数罪。（二）作案数额大、范围广近几年，金融犯罪案件攫取非法利益几十万、几百万、上千万甚至上亿的案件时有发生，而且犯罪活动范围不断扩大，各金融行业均有涉及，借助新概念、新业务、新产品等实施的犯罪逐步蔓延。（四）金融从业人员犯罪与日俱增金融系统内的一些不法分子利用职务、工作之便进行金融犯罪，攫取非法利益。四、金融犯罪的特点理财诈骗老张在网上遇到朋友推荐外汇理财，他投入10万元，一小时后就显示奖金增值到50万元，朋友鼓动老李追加投资，承诺到百万就可以提现。急于追加本金赚钱的李大爷，发现自己的手机银行支付限额为10万元，他急匆匆地赶往银行，要求开通UK，扩大手机支付限额。银行工作人员问清原委，结合近期银行风险提示，耐心为李大爷分析判断，李大爷终于明白过来，捶胸顿足后悔不已。【风险提示】一是理财投资必须选择合法正规的平台。二是要警惕伪投资专家高收益诱饵，先小赚后大亏。拓展知识

PART02破坏金融管理秩序罪破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场的监督管理的法律法规，从事危害国家对货币、外汇、有价证券以及金融机构、证券交易和保险公司管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。一、破坏金融管理秩序罪概述破坏金融管理秩序罪作为破坏社会主义市场经济秩序罪中的一类犯罪，具有以下主要特征：1.这类犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，即破坏我国的货币、外汇、有价证券管理制度以及对金融机构、证券交易和保险公司组织及行为的监督管理制度。2.这类犯罪在客观方面表现为，违反国家对金融市场的监督管理的法律法规，从事危害国家对货币、外汇、有价证券以及金融机构、证券交易和保险公司管理的活动，破坏金融市场秩序，情节严重的行为。3.这类犯罪在主观方面都是故意犯罪，法律规定必须具有“明知”或“故意”，过失不构成破坏金融管理秩序罪。二、破坏金融管理秩序罪的特征（三）危害信贷管理犯罪1.高利转贷罪2.非法吸收公众存款罪3.违法发放贷款罪4.吸收客户资金不入账罪（四）危害票据、结算管理的犯罪1.伪造、变造金融票证罪2.违规出具金融票证罪3.对违法票据承兑、付款、保证罪（二）危害金融业务经营管理的犯罪1.擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪2.洗钱罪（一）危害货币管理犯罪1.伪造货币罪2.出售、购买、运输假币罪3.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪4.持有、使用假币罪5.变造货币罪三、破坏金融管理秩序罪的犯罪类型与法律处罚（七）危害外汇管理的犯罪1.逃汇罪2.骗购外汇罪（六）危害证券、期货市场管理的犯罪1.内幕交易、泄露内幕信息罪2.编造并传播证券、期货交易虚假信息罪3.诱骗投资者买卖证券、期货合约罪4.操纵证券、期货交易价格罪（五）危害股票、有价证券管理的犯罪1.伪造、变造国家有价证券罪2.伪造、变造股票，公司、企业债券罪3.擅自发行股票、公司、企业债券罪三、破坏金融管理秩序罪的犯罪类型与法律处罚PART03金融诈骗罪金融诈骗罪是指在金融领域内，以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。一、金融诈骗罪概述（一）涉案金额越来越大（二）犯罪手段日趋智能化、多样化、专业化（三）金融诈骗呈国际化趋势二、金融诈骗罪的特点三、金融诈骗罪的类型及法律处罚3241（一）集资诈骗罪集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。（四）金融凭证诈骗罪金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。（二）贷款诈骗罪贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。（三）金融票据诈骗罪金融票据诈骗罪是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动。数额较大的行为。三、金融诈骗罪的类型及法律处罚8765（五）信用证诈骗罪信用证诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用证进行诈骗活动的行为。（六）信用卡诈骗罪信用卡诈骗罪是指用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡进行诈骗，骗取财物数额较大的行为。（七）有价证券诈骗罪有价证券诈骗罪是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，骗取财物数额较大的行为。（八）保险诈骗罪保险诈骗罪是指投保人，被保险人或受益人，违反保险法规，用虚构的事实或者隐瞒真相的方法，骗取保险金，数额较大的行为。PART04金融业相关职务犯罪职务犯罪是指国家工作人员利用职务上的便利，非法谋取经济利益，或者滥用职权、玩忽职守、侵犯公民的人身和民主权利，破坏国家的社会组织管理职能，依照刑法规定应受刑罚处罚的行为。金融业职务犯罪是指银行或其他金融机构中的工作人员利用职务之便，滥用职权、不正确履行职责，破坏金融管理秩序，侵犯公私财产的所有权或国家对职务活动的管理职能，依法应受刑罚处罚的犯罪行为。一、金融业职务犯罪概述二、金融业职务犯罪的类型及法律处罚（一）贪污罪贪污罪是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。（三）挪用公款罪挪用公款罪是指国家工作人员，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行盈利活动的，或者挪用数额较大、超过3个月未还的行为。（二）私分国有资产罪私分国有资产罪是指国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体，违反国家规定，以单位名义将国有资产集体私分给个人，数额较大的行为。（四）受贿罪受贿罪是指国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为。二、金融业职务犯罪的类型及法律处罚（五）单位受贿罪单位受贿罪是指国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体，索取、非法收受他人财物，为他人谋取利益，情节严重，或者在经济往来中，在账外暗中收受各种名义的回手续费的行为。（六）单位行贿罪单位行贿罪是指单位为谋取不正当利益而行贿，或者违反国家规定，给予国家工作人员以回扣、手续费，情节严重的行为。（七）滥用职权罪滥用职权罪是指国家机关工作人员故意逾越职权，违反法律决定、处理其无权决定、处理的事项，或者违反规定处理公务，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失的行为。（八）玩忽职守罪玩忽职守罪是指国家机关工作人员严重不负责任，不履行或不正确地履行自己的工作职责，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失的行为。三、金融业职务犯罪的特点（一）犯罪手段多样化、隐蔽化、智能化、网络化趋势明显（二）犯罪主体以金融机构单位负责人为主，同时共同犯罪增多，犯罪人员趋向年轻化（三）犯罪金额较大（四）犯罪同金融犯罪等相伴相生，容易引发社会问题，危害后果严重（五）犯罪呈现出国际化的发展趋势四、金融业职务犯罪的防范（三）加强执法打击力度（一）加强金融工作人员的思想教育和法制教育（二）建立健全金融监督体系感谢观看金融法规与金融职业道德单元六“信贷审核专业人员”职业技能鉴定指导01贷前调查02贷款质量保全C目录ONTENTSPART01贷前调查（二）认定贷款使用的合法性和合规性借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。（一）认定借款人应具备的合法主体资格根据《贷款通则》规定，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。1.公司信贷的借款人合法主体资格认定2.个人贷款的借款人合法主体资格认定一、借款人合法性调查贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。银行信贷审核