【金融科技背景下证券公司零售业务中转型建议综述3500字】

金融科技背景下证券公司零售业务中转型建议目录TOC\o"1-2"\h\u4511金融科技背景下证券公司零售业务中转型建议 1241901.1打造基于金融科技的财富管理核心业务模式 1299681.2借助金融科技优化客户管理体系 2137581.3强化科技创新，降低交易成本 2129801.4全面推动互联网战略 3231061.5结合金融科技创新零售业务运作模式 41.1打造基于金融科技的财富管理核心业务模式随着金融科技与证券市场不断发展，通过将金融科技与财富管理二者相结合共同发展，可以实现高效率、低成本的业务模式；人工智能被运用于证券公司越来越频繁，一大部分人工将被人工智能所取代，证券公司相关业务也需要转型升级，打造全业务链的财务管理核心业务模式，通过结合金融科技的发展，对业务进行创新，推动证券公司零售业务的发展。（1）基于金融科技的发展，对证券公司零售业务的财富管理模式进行完善，建立一个能够对各项业务进行及时应变的团队，转变员工观念，将现有的营销团队，客户服务团队和投资咨询团队有机地整合在一起，并将这三个团队转变为财富管理团队。在财富管理模式下，将客户与公司产品之间建立桥梁，扮演者中介的角色，在第一阶段对客户进行挖掘，第二阶段充分了解客户的需求以及偏好，充分了解证券公司的金融产品以及相关服务，对客户进行熟练地服务，根据客户的需求提供产品和服务，将适当的产品推荐给客户，第三阶段则对客户的体验进行调查，并且持续提供相应服务，公司的管理者需要发挥其工作的积极性，提高业务能力，不断学习，根据客户的需求改变公司的运营模式，对证券公司所提供的产品和服务进行升级，改善客户的体验。目前，中信证券在中国拥有300多个营业部，覆盖了全国大部分地区，拥有庞大的客户群体和业务，广阔的渠道具有丰富的价值，不断推动产品创新及产品的推广能够促进证券公司的发展。完善发展渠道业务功能，从销售中心向整合销售中心，利润创造中心，品牌推广中心和创新促进中心的综合管理服务中心；其次，改变渠道盈利模式。（3）转变传统经营理念，根据市场发展，金融科技发展，调整公司经营模式，转变经营理念。逐步将传统零售服务转化为提供各方面服务的一整套金融综合服务。当下，零售业务带来的收入仍然是中信证券的经营主要收入来源。加强管理是很有必要的，制定有针对性的营销措施及根据实际情况提供服务，形成行业差异化的竞争优势，将规模效应转化为公司的盈利能力，对证券公司零售业务实现转型升级，对业务模式、业务类别的革新主要为两种模式：分别是突破性革新和拓展型革新。一则超越现有的产品和商务体系，二则根据产品渠道等领域的现有框架发展创新。1.2借助金融科技优化客户管理体系金融科技发展加强了产品创新，渠道创新的建设，同时改变了客户的交易习惯，影响了金融市场的长期发展趋势。金融科技应用，可以帮助证券公司了解客户的需求和偏好，解决信息不对称等问题，实现有针对性的发展，通过建立客户分类数据库，对客户进行差异化管理。加强对客户的管理，覆盖客户的整个生命周期，证券公司零售业务的创新和转型的关键是寻找方法来扩大客户群体，对客户进行分类，并建立相关数据库，改善客户结构，在保原有客户的基础上，发展其他业务，吸引更多的新客户。根据客户偏好、年龄、投资风格等对客户进行有效的分类与划分，建立相关数据库，使证券公司实现有针对性、个性化的发展，提高工作效率。在建立相关数据库的基础上，给客户提供有针对性的差异化服务，更具客户的需求提供产品，进行有效的客户管理（2）整个客户价值链的全面发展不应该仅仅注重目前的客户群体，应该在目前已有的客户群体基础上，对客户进行更深层次的挖掘，完善从最开始的开发客户到发展后续服务的过程，并覆盖整个业务链，包括市值管理、再融资、股权激励等。优化服务体系，不仅限于产品，客户提供准确的服务，为客户开发整个价值链。1.3强化科技创新，降低交易成本借助人工智能等新兴技术，对业务进行创新，制定创新机制，改变经营理念，对市场进行有关调查与研究，及时了解市场最新消息与发展动向，根据市场与企业自身的发展状况，建立与市场发展相适应的激励机制，与公司内部各个部门进行业务对接。结合市场发展实际状况，利用科技创新，改善从公司上级到下级的业务模式，证券公司零售业务传统的运营模式也得到转变，实现提供综合的咨询服务以及特色服务并行的发展模式。从公司发展状况来看，中信证券主要的收入来源是零售业务带来的收入。所以，对公司营销和服务很有必要进行专业管理既有针对性的不同客户进行服务与销售，形成行业竞争的优势，将企业的规模优势转化为盈利能力。根据市场发展状况及客户需求对公司业务进行实时更新，对公司的业务进行扩展性创新以及规模创新，另一方面基于现有框架扩展创新产品渠道等方面。借助互联网金融的发展建立联动机制，加强证券公司各部门的联系，建立有效的联动机制，根据业务发展需要，实现信息共享，在交易过程中会提高员工的工作效率，解决的信息的不对称，金融科技能够支持业务发展的需要，提供技术支持，降低人力成本以及物力成本。客户也逐渐接受线上业务模式，更加方便快捷、全国零售网络吸引客户，使得证券公司的各项业务得到高效的发展。对金融体系进行创新，建立自上而下的创新体系，结合市场发展改变市场机制，改进经营规划，进行市场调查与研究，采集信息并整理市场前沿资料，进行有针对性的研究和跟进，对零售业务进行转型升级创新，公司内部形成与市场发展相匹配的激励制度，弘扬和创新有关的文化，设立相关监管岗位，对各个部门进行业务对接。加强集体的约束，门路扩充与积极的产品策划。1.4全面推动互联网战略证券公司需要把金融科技、互联网应用到证券公司的零售业务当中，充分考虑公司的短期和长期诉求，在目前市场情况低迷，交易量下降的整体市场环境下，发挥证券公司零售业务的传统优势，在保证目前业务的发展基础下，充分发挥互联网的优势，确保公司的收入和利润稳健增长，打造具有独特性、差异化的证券公司，创造公司的核心竞争力，充分发掘客户与公司之间联系，为客户提供有针对性的、专业化和标准化的服务，借助大数据、互联网等技术，在满足客户要求的基础上，改善客户的体验，改善客户在交易过程中的体验，完善其操作流程，开发相关工具，为证券公司的管理人员提供良好的工作环境、提高公司的运营效率、及时控制风险。利用互联网，建立相关平台对公司数据、客户信息进行科学化管理，实现信息共享与合作，及时对客户的信息、客户需求进行更新，实现信息动态评价系统，建立信用评估体系，提供个性化和定制化的服务。建立有效的风险处理机制。一方面，证券公司可以建立健全的风险预警机制，从多方位对证券公司自身的经营情况进行分析和研究，并且找到风险产生的根本原因，通过精密的计算和对相关数据的研究，科学的对企业风险进行评估、预警，充分的做到：企业在运营的同时能够及时防范从多方面带来的财务风险。另一方面，证券公司需要建立科学的、系统的财务决策体系。科学技术是第一生产力。在证券公司的发展过程中同样也是如此，是否拥有科学的财务决策体系是一个企业赖以生存的保障，如果要建立一套科学的财务决策体系，证券公司内部的相关决策者要秉持公平、民主的观念，在享受权力的同时也要承担相应的的责任，这不仅仅需要企业决策者的不断努力，还需要企公司内部的每一个员工的努力，做到广泛听取群众的意见，为发展和完善科学决策体系提供了一个良好的环境基础。加大人才的培养力度也是十分重要的，证券公司应该对人才进行系统化、科学化的培养，对人才的培养要加大资金的投入，提高内部员工的多方面综合素质，让内部员工能从真正意义上认识到财务风险的含义，怎么样正确应对财务风险，以及怎么做到防范财务风险和对于突发紧急事件的处理。1.5结合金融科技创新零售业务运作模式证券公司需要对零售业务进行创新，这样才能不断发展，因此，证券公司应结合互联网等新兴技术发展，对公司改革进行相关探索，加强公司综合金融服务，提高管理能力，结合金融科技的发展以及发展状况，对证券公司零售业务的营业部结构进行调整，优化原有的直线化管理到各部门，实现矩阵化管理，提高公司部门的工作效率，建立全面统一的运营模式，零售业务部门将成为直接的利润中心，区域管理中心和业务发展中心。图6-1证券公司改革后的零售业务运营图图6-2证券公司改革后的业务运作框架图公司要将运营背景、客户基本服务、业务部门后台运营权限进行统一部署，客户基础业务处理和服