【第三方支付安全策略的浅层探析4700字（论文）】

-9-第三方支付安全策略的浅层分析目录TOC\o"1-3"\h\u摘要 -1-一、引言 -2-二、第三方支付平台的发展现状 -2-（一）交易规模 -2-（二）交易份额 -3-（三）交易结构 -3-三、第三方支付中存在的安全问题分析 -4-（一）技术层面 -4-（二）法律环境 -5-（三）资金安全 -5-（四）信用风险 -5-四、提高第三方支付安全的应对策略 -5-（一）加强第三方安全平台建设 -6-（二）强化立法监督与保障 -6-（三）提高消费者安全意识 -6-（四）建立有效的信用体系 -6-结论 -7-参考文献 -8-摘要:当今社会，无论是社交还是消费，互联网都已经渐渐成为了市场中的主力军，电子商务随着科学技术的进步，已经逐步变成了现实，并改变了不少人的消费习惯。与此同时，在电子商务方逐渐兴起的今天，买卖双方直接通过网上交易不仅去掉现实中繁琐的复杂程序，以及各种交通费用，降低交易成本，进一步促进了电子商务的发展，同时也显示了自己的优势，简便可查记录，提高了人们生活消费的效率和节奏，经济业务流程也更加清晰灵活。伴随着科技的进步，第三方支付已经是我们网上购物的主流支付方式。方便第三方支付被广泛应用，在实际使用中，逐渐暴露出一些安全问题，本文对技术、法律、经费、信用风险进行了整理和分析，并针对这些问题，提出四点建议：一是构建安全的在线支付平台；二是强化信用体系建设；三是强化立法的监督与保护；四是强化消费者自我安全保护意识，从而实现网上支付行业的健康发展。关键词：电子商务第三方支付安全一、引言我国目前正在经济转型中，政府正在积极促进经济结构的变化，并正在努力促进家庭消费的扩大。在这种情况下，在线购物正成为增加消费者消费的新领域。网络购物的健康发展对于经济结构的转变非常重要。第三方结算方式通过网上购物，提供安全便捷的服务以及高效结算方式，切实解决交易双方信用问题。第三方支付平台产业发展不但与电子商务发展相适应，还与支付服务市场需求相适应。此外，还能为各类零售电子商务结算提供服务，减少交易成本，提高效率，改善服务质量。最主要是，其能够为社会信用的建立奠定基础。同时，对传统的银行和金融机构为主的支付服务系统进行了补充，起到了举足轻重的作用，并且对支付系统的完善做出了巨大贡献。在网络购物与电子商务迅猛发展的今天，第三方支付同样得到了迅速的发展。商业发展不仅使人们的消费习惯已经发生了变化，还吸引更多人开始选择网购。第三方支付给人们带来方便的同时，也带来了一些安全隐患。第三方支付问题若没有被合理的解决，就会让消费者丧失信心，影响了电子商务向更深层次发展，对现代经济的建设也会造成不利的影响，从而影响电子商务行业的健康快速发展。因此，全面监管第三方支付中的安全性，找到妨碍电子商务发展的症结，并给出了解决措施，有着重大的现实与战略意义。第三方结算平台与安全的第三方结算平台系统的建立，能够较为充分的满足电子商务发展十分紧迫而又实际的需要。这不仅是一个长期的，也是一个非常重要的责任。第三方支付的安全问题是第三方支付平台今后的发展方向与目标，旨在引导网络消费的成功步入健康发展的轨道，提高第三方支付的安全性。二、第三方支付平台的发展现状本章节主要是对第三方支付平台发展的现状进行阐述，包括交易规模、交易份额和交易结构等，并通过对这三个方面的分析能够对于第三方支付平台的发展现状有一个整体的认知。（一）交易规模互联网金融在结算中，第三方支付机构的抬头和发展最为显著。据中央银行最新资料显示，中央银行签了第六批第三方支付机构许可证。392家公司拥有第三方支付许可证。根据艾瑞的最新消息，到2020年，互联网结算交易规模达到249万亿元以上，同比增长10.2%。尽管互联网支付交易的同比增长率出现了回落，但是从2014年开始，互联网支付的交易范围越来越广。图2.12017-2021年中国第三方移动支付交易规模统计（二）交易份额图2.22021年中国第三方移动支付交易规模市场份额从2021年我国第三方移动支付在交易规模中所占据的市场份额比例看，中国移动支付行业格局已基本稳定，除了支付宝、财付通之外，还有一些第三方支付企业，比如：壹钱包、联动优势、易宝支付、快钱、京东支付构成第二梯队。从图表中的资料来看，支付宝市场占有率最高，达到54.4%，财付通第二，为39.4%，共同占据了我国移动支付市场90%以上的份额。（三）交易结构图2.32013-2021年中国第三方支付交易规模业务结构从艾瑞咨询《2021Q4中国第三方支付行业数据发布》来看，中国第三方支付在移动支付市场的成交规模在2021年Q4达到59.8万亿元左右，其中支付宝以55.1%的绝对优势占据移动支付龙头位置，其次是占比为39.8％的财付通，这两家企业市场份额的总和高达93.11％。三、第三方支付中存在的安全问题分析目前第三方支付中仍然存在着许多安全问题，这些问题阻碍第三方支付平台可持续健康地发展，而在这之中，以技术层面、法律环境、资金安全性和信用风险等问题最为明显。（一）技术层面第三方支付必然对信息技术发展具有很强的依赖性，并且存在许多与技术问题相关的漏洞。如果互联网技术失败，那么，第三方支付平台就可能受到一定的冲击。技术层面导致的问题主要有以下几个：1.支付渠道参数泄露商户利用支付平台，需要访问第三方支付接口。但在访问支付接口期间，商户需向第三方支付集成服务商提供支付渠道参数。这些集成服务商都可以将支付、微信等各种界面整合到一个系统中。因第三方支付集成服务商和商家是支付渠道参数的拥有者，在信息泄露的问题发生后，责任承担人的认定则十分困难。

2.数据泄露因第三方支付集成服务商或第三方支付平台提供的内部风险控制存在漏洞，造成了企业交易数据的泄漏。而这些交易数据很可能是竞争对手获取的，也可能是人们转卖牟取暴利的。那么竞争对手可以利用这些数据分析商业模式制定企业的战略，将对企业构成很大的威胁。

3.支付集成服务商风险第三方支付集成服务商的各个接口是由各大支付平台提供的。如果集成服务商不能及时获取各个支付平台的接口更新信息，那么很容易出现信息泄露安全。况且第三方支付集成服务商对于各个支付接口的更新是要受到开发资源排期、版本更新进度等外部因素的影响。（二）法律环境相比较国外，信息技术发展起步稍晚，国内的相关法律法规跟不上经济发展的形势要求，显得不合时宜，特别是在电子商务领域，相关政策虽然说有明确的规定，但是明显是同实际情况所有脱轨的，并不能解决经济交易环节中出现的各种问题，第三方支付平台在当前虽得到了快速的发展，但实际上，发展时间不长，法律未明确规定当事人法律地位及权利义务。（三）资金安全第三方支付明显涉及资金运作。可以说第三方支付平台和资金周转站是相似的，设计的额度也是非常庞大的。不仅很多商家欺骗消费者获取交易资金，还有很多不法分子利用这个平台洗钱。随着这些问题的出现，国家在法律法规上也需要进行相应的政策制定，第三方支付公司的技术也有所提高，但结算资金问题并未得到有效解决。目前来说只有少数拥有专门账户，则不会直接与其他企业办理款项，并且多数具有代理银行的功能，可以直接控制交易收入。（四）信用风险众所周知，第三方支付就是通过网络来实现，将资金运转于虚拟空间，这就要求交易双方都要约束自己，确保市场有序运行，除依托有关法规外，信用的重要性是不言而喻的。在第三方结算平台下完成交易依赖于第三方结算方案，与第三方的支付交易而品牌化的第三方支付系统。第三方结算平台的功能缺乏社会信用系统，加剧了贸易风险和支付问题。支付平台的内部控制可能会造成破坏，尤其是在大规模开发电子支付交易时，这可能会对支付系统产生特别不利的影响，并损害整个支付系统的稳定性和安全性。四、提高第三方支付安全的应对策略鉴于第三方支付安全在技术层面上出现了问题，同时还存在法律环境、资金的安全性和信用风险问题，提出了强化第三方安全平台建设的思路，通过加强立法的监督和保障，提高消费者安全意识，建立有效的信用体系。（一）加强第三方安全平台建设第三方支付安全体系建设可从完善操作环境管理与维护入手，第三方平台放置在一个比较安全工作环境可以加强防范网络入侵的能力，强化网络黑客和计算机病毒等威胁。对支付安全问题问题进行标准化监察监管，在技术程度上最大程度保护交易双方的安全。对于第三方支付平台来说，需要运用更具有保障性的技术，才能更好地应对挑战。（二）强化立法监督与保障正如前面所描述的，尽管第三方支付被广泛地应用于我们生活当中，成了一种主流支付方式，但是实际开发时间不长目前，它的法律地位至今尚未有一个清晰界定。因此，必须健全有关法规，并结合实际情况，准确界定第三方支付服务机构市场准入条件，提交有关资料申请文件，包括资格存款支付、资金管理、风险管理、业务管理、银行对接、纠纷与风险管理原理与方法。另外，要建立起一个健全的监管体系，对第三方支付平台进行严格监管。还要搞好内部控制工作，制订可行的法律和条例。（三）提高消费者安全意识除外因外，还要使消费者在付款时增加安全意识。在任何一个支付环节中，都会出现支付风险，安全技术不可能彻底杜绝风险，消费者应增强其警惕意识，对网上购物有所了解，发现异处，及时回馈，不管是对于个人信息，或者对资金情况注意保密等，切勿自行透露有关情况。尤其在第三方为用户付费时，要有自我保护意识，关注个人信息的保密性。例如，用户在设置密码时，切勿使用轻易猜出的身份证、电话号码或生日密码等，密码应设计得比较复杂，无章可循，输入密码的时候，尽可能用随机输入的键盘，尽量不登陆公众场合的电脑，密码定期更换，唯有如此，才能有效地减少支付风险。（四）建立有效的信用体系建立此系统不需要讨论第三方支付平台，但需全社会共同重视与参与。当前，没有信用评级或审核系统。第三方信用评级仍然是正确的，但是没有监督或执行。这是防止低债务公司和个人活动的审计。基于此，我们回到了电子商务规则，只有特定的规章制度才能建立良好的社会信用贷款体系。建立信用体系需要很长时间美国建立完整的信用体系已有100多年的历史。数据收集由于人口众多，集成和管理困难的问题而变得异常艰难。没有完善的专门检查制度，征信机构不对征信机构进行检查。因此，建立和完善征信机构制度也是建立征信体系结构的重要环节，通过征信机构制度的完善能够有效地防范信用风险，最大程度地减轻信用风险所带来的损害。结论第三方支付平台在最近几年得到了飞速发展，网上交易已经成为一种普遍现象。如今第三方支付已在生活中占据了很重要的位置，标志着电子商务产业的发展和进步。第三方支付平台运营模式十分合理，既能够保障客户资金安全，又要确保交易安全，并推动经营业务的发展。与此同时，第三方支付平台因其技术不够成熟等原因，也不能忽视。根据第三方支付平台特色产业及问题，提出合理资金管理方式，通过配合有关单位，解决支付工具创新统一的问题。今后，伴随着时代的发展，以及相关法规的出台，可改进第三方支付平台某些根本的问题，确保在网上能够进行安全的交易。另外，国家应对第三方支付平台实施更理性的规制，并努力给第三方支付平台以及网上支付交易带来更多的安全保障。

参考文献：[1]黄效文.电子商务中第三方支付安全问题及策略研究[J].山东论坛,2017.15(06):60~62.[2]任百祥.电子商务中第三方的安全问题分析[J].现代经济信息,2018.11(16):285.[3]曹姗姗.电子商务中第三方的安全问题研究[J