银行现金业务管理制度

银行现金业务管理制度

一、总则

1.1本制度旨在加强银行现金业务管理，规范现金业务操作流程，确保现金资产安全，提高金融服务质量。

1.2本制度适用于我国境内商业银行开展现金业务的各级分支机构及营业网点。

1.3银行应遵循合规、审慎、安全、便捷的原则开展现金业务，严格执行国家法律法规及人民银行相关规定。

二、组织架构与职责

2.1银行应设立现金业务管理部门，负责全行现金业务的管理、指导和监督。

2.2现金业务管理部门应明确岗位职责，实行分级管理，确保现金业务操作规范、安全。

2.3各级分支机构及营业网点应设立现金业务岗位，负责本机构现金业务的日常操作与管理。

三、现金业务操作规范

3.1现金收付

（1）现金收付应严格按照人民银行规定的面额、版别进行。

（2）严禁私设小金库、截留、挪用现金。

（3）现金收付过程中，应认真审核现金真伪，发现假币应及时上缴。

3.2现金清点

（1）清点现金应采用手工与机具相结合的方式，确保清点准确无误。

（2）清点现金时应严格执行“三见面”（见人、见钱、见证）制度。

（3）对清点出的残损、污损人民币，应按照人民银行规定进行兑换或上缴。

3.3现金保管

（1）现金应存放在符合安全标准的保险柜内，实行双人双锁管理。

（2）现金保管人员应定期进行现金盘点，确保账实相符。

（3）严禁将现金存放在非指定场所。

四、现金业务风险管理

4.1银行应建立健全现金业务风险管理体系，对现金业务进行全面、持续的风险识别、评估、监控和防范。

4.2现金业务管理部门应定期对现金业务进行检查，发现问题及时整改。

4.3各级分支机构及营业网点应加强现金业务内部控制，防范内部作案、欺诈等风险。

五、培训与考核

5.1银行应定期组织现金业务培训，提高员工现金业务操作技能和风险防范意识。

5.2现金业务管理部门应建立员工考核制度，将现金业务操作规范、风险管理等纳入考核范围。

5.3对现金业务操作不规范、风险管理不到位的员工，应依法依规追究责任。

六、信息披露与报告

6.1银行应按照人民银行要求，定期向其报告现金业务开展情况。

6.2发生重大现金业务风险事件时，应及时向人民银行报告，并采取有效措施化解风险。

6.3银行应主动接受社会监督，提高现金业务透明度。

七、附则

7.1本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。

7.2本制度的解释权归银行所有。

7.3银行可根据业务发展需要，对本制度进行修订和完善。

八、现金业务设施与设备管理

8.1银行应配备符合国家标准的现金业务设施和设备，包括但不限于保险柜、点钞机、监控设备等。

8.2现金业务设施和设备应定期进行维护和检测，确保其安全性和准确性。

8.3保险柜应设置在安全区域内，且钥匙、密码应实行双人分开管理，防止未经授权的人员接触现金。

九、现金业务应急预案

9.1银行应制定现金业务应急预案，以应对突发事件，如抢劫、火灾等。

9.2应急预案应包括应急组织架构、应急流程、应急联系方式等内容，并定期组织应急演练。

9.3发生突发事件时，应立即启动应急预案，确保员工和客户的生命财产安全。

十、现金业务监督与检查

10.1银行应建立健全现金业务监督与检查机制，对现金业务的各个环节进行不定期检查。

10.2检查内容包括但不限于现金收付、清点、保管等操作流程的合规性，以及风险管理措施的有效性。

10.3对检查中发现的问题，应制定整改措施，明确责任人和整改期限，确保问题及时得到解决。

十一、现金业务合规性审查

11.1银行应设立合规性审查岗位，对现金业务进行合规性审查，确保现金业务操作的合法性。

11.2合规性审查应重点关注现金业务是否符合国家法律法规、人民银行规定及银行内部管理制度。

11.3对合规性审查中发现的问题，应及时采取措施予以纠正，防范合规风险。

十二、客户权益保护

12.1银行在开展现金业务过程中，应充分尊重和保护客户合法权益，不得侵犯客户财产。

12.2银行应建立健全客户投诉处理机制，对客户关于现金业务的投诉及时进行调查处理。

12.3银行应加强现金业务宣传和信息披露，提高客户对现金业务的认识和风险防范意识。

十三、外部合作与协调

13.1银行在现金业务管理中，应与人民银行、公安机关等相关部门建立良好的合作关系。

13.2银行应积极参与打击假币等违法活动，配合相关部门做好现金流通环境的净化工作。

13.3银行应加强与同业的沟通与协调，共同提升现金业务管理水平和服务质量。

十四、现金业务创新与优化

14.1银行应关注现金业务发展动态，积极探索现金业务创新，提升客户体验。

14.2银行应不断优化现金业务流程，简化手续，提高业务办理效率。

14.3银行应加强对现金业务新技术的研发和应用，提高现金业务的科技含量和安全性。

十五、现金业务文化建设

15.1银行应加强现金业务文化建设，树立正确的现金业务观念，提升员工职业素养。

15.2银行应通过培训、宣传等方式，提高员工对现金业务重要性的认识，增强其责任感。

15.3银行应积极开展现金业务知识普及活动，提高社会公众对现金业务的认识和信任度。

十六、现金业务限额管理

16.1银行应根据客户身份、风险等级等因素，合理设定现金业务的限额。

16.2对于超过限额的现金业务，应实行审批制度，严格审查交易的合法性、真实性和必要性。

16.3银行应定期评估和调整现金业务限额，以适应市场变化和风险管理需求。

十七、反洗钱与反恐融资

17.1银行应建立反洗钱和反恐融资制度，对现金业务进行严格的客户身份识别和交易监控。

17.2在现金业务中，应重点关注涉嫌洗钱、恐怖融资等可疑交易，并及时报告相关部门。

17.3银行应定期对反洗钱和反恐融资工作进行内部审计，确保制度的有效执行。

十八、现金业务数据管理

18.1银行应建立健全现金业务数据管理制度，对现金业务的各项数据进行统一管理和分析。

18.2现金业务数据应真实、准确、完整，确保能够及时反映现金业务的实际情况。

18.3银行应利用现金业务数据，进行风险评估和预测，为决策提供科学依据。

十九、员工行为规范

19.1银行应制定员工行为规范，明确员工在现金业务中的职责和行为界限。

19.2员工在现金业务操作中应保持高度的职业操守，不得利用职务之便进行非法获利。

19.3对违反行为规范的员工，应依法依规进行严肃处理，情节严重者应移交司法机关。

二十、客户身份识别与尽职调查

20.1银行在办理现金业务时，应严格进行客户身份识别，确保客户身份的真实性。

20.2对于高风险客户或交易，应进行尽职调查，了解交易背景和目的。

20.3银行应建立客户身份识别和尽职调查的内部审计机制，确保相关制度的执行力度。

二十一、现金业务费用管理

21.1银行应合理制定现金业务收费标准，并在营业场所进行公示。

21.2现金业务费用的收取应严格按照规定执行，严禁乱收费、乱摊派。

21.3银行应定期对现金业务费用进行审查，确保收费的合理性和合规性。

二十二、现金业务安全防范

22.1银行应加强现金业务安全防范，采取物理防范和技术防范相结合的措施。

22.2现金业务场所应安装视频监控设备，确保监控范围覆盖现金业务的各个环节。

22.3银行应建立健全现金业务安全事件应急预案，提高应对突发安全事件的能力。

二十三、现金业务服务质量管理

23.1银行应建立现金业务服务质量管理机制，定期对现金业务服务质量进行评估。

23.2银行应通过客户满意度调查、服务质量监控等手段，了解客户需求，提升服务水平。

23.3对现金业务服务中存在的问题，应及时整改，不断提高服务质量。

二十四、现金业务法律合规性

24.1银行应确保现金业务的法律合规性，严格遵守国家法律法规、人民银行规定及银行内部管理制度。

24.2银行应定期对现金业务法律合规性进行检查，发现问题及时纠正。

24.3银行应加强与法律顾问的沟通协作，确保现金业务操作的合法性。

二十五、现金业务连续性管理

25.1银行应制定现金业务连续性管理计划，确保在突发事件影响下现金业务的正常开展。

25.2现金业务连续性管理计划应包括业务恢复时间目标、关键资源保障、应急操作流程等内容。

25.3银行应定期测试现金业务连续性管理计划的可行性，并根据测试结果进行优化调整。

二十六、现金业务风险控制指标

26.1银行应设立现金业务风险控制指标，包括但不限于现金库存限额、假币处理率、现金损失率等。

26.2现金业务风险控制指标应定期进行监控和评估，以确保风险处于可控范围内。

26.3对超出风险控制指标的情况，应及时分析原因，采取有效措施降低风险。

二十七、现金业务内部控制评价

27.1银行应建立现金业务内部控制评价机制，定期对现金业务的内部控制有效性进行评价。

27.2内部控制评价应涵盖现金业务操作流程、风险管理、信息系统等多个方面。

27.3评价结果应作为改进现金业务管理的重要依据，推动内部控制持续优化。

二十八、现金业务信息化管理

28.1银行应加强现金业务信息化建设，提高现金业务管理的信息化水平。

28.2现金业务信息系统应具备数据统计、分析、风险预警等功能，为现金业务管理提供支持。

28.3银行应确保现金业务信息系统的安全稳定运行，防止信息泄露和系统故障。

二十九、现金业务宣传教育

29.1银行应积极开展现金业务宣传教育活动，提高公众对现金业务知识的了解。

29.2宣传教育活动应包括现金业务操作流程、反假币知识、反洗钱意识等。

29.3银行应利用多种宣传渠道，扩大宣传教育覆盖面，提高社会公众的金融素养。

三十、现金业务合作与交流

30.1银行应积极与其他金融机构开展现金业务合作，共享现金业务管理经验和资源。

30.2银行应参加同业交流会议，了解行业最佳实践，推动现金业务管理水平的提升。

30.3银行应与国内外现金业务管理部门保持沟通，及时了解现金业务发展趋势和政策动态。

三十一、现金业务违规行为处罚

31.1银行应对现金业务中的违规行为制定明确的处罚措施，确保制度的严肃性。

31.2对涉及现金业务违规行为的员工，应根据违规情节严重程度给予相应处罚。

31.3银行应将处罚结果在一定范围内通报，以警示其他员工，防止类似事件再次发生。

三十二、现金业务改进与创新发展

32.1银行应持续关注现金业务市场变化，积极探索现金业务改进与创新发展。

32.2银行可通过引入新技术、优化业务流程等方式，提高现金业务办理效率。

32.3银行应建立健全现金业务创新机制，鼓励员工提出创新性建议，为现金业务发展提供源源不断的动力。

三十三、现金业务审计与监督

33.1银行应定期对现金业务进行审计，确保现金业务操作的合规性和有效性。

33.2审计内容应包括现金业务管理制度执行情况、风险管理、内部控制等方面。

33.3银行应将审计结果作为改进现金业务管理的重要依据，加强对现金业务的监督与指导。

三十四、现金业务反馈与改进机制

34.1银行应建立现金业务反馈机制，鼓励员工和客户提出意见和建议。

34.2对收集到的反馈信息，银行应认真分析，针对存在的问题制定改进措施。

34.3银行应定期回顾现金业务改进措施的实施效果，确保现金业务管理持续优化。

三十五、现金业务知识更新与培训

35.1银行应关注现金业务相关法律法规、行业标准的变化，及时更新现金业务知识。

35.2银行应定期组织现金业务培训，提升员工的专业技能和风险防范意识。

35.3培训内容应包括新政策解读、业务操作规范、风险管理等，确保员工掌握最新的现金业务知识。

三十六、现金业务绩效评估

36.1银行应建立现金业务绩效评估体系，对现金业务的各项指标进行定期评估。

36.2绩效评估应涵盖现金业务操作效率、风险控制、客户满意度等多个方面。

36.3评估结果应作为激