普及类法律知识考试题库

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一、单选题

1.王某为某银行（非国有）员工，利用职务便利，将银行5万元

财物非法占为己有。请问王某的行为：（）

A.构成贪污罪B.构成职务侵占罪

C.构成吸收客户资金不入账罪D.构成挪用资金罪

答案：B

出处：《刑法》第271条规定，公司、企业或者其他单位的人员，

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，构成

职务侵占罪。

2.银行员工李某，在外有入股公司，该公司因资金周转，急需一

笔钱。2013年3月90,李某利用职务便利，挪用银行资金3万元

到公司账户用于经营，5月6日将该笔钱补回。请问：（）

A.3个月以内归还全部金额，不构成挪用资金罪

B.未将挪用资金用于非法活动，不构成挪用资金罪

C.虽未超过3个月，但用于营利活动，构成挪用资金罪

D.以上都不对

答案：C

出处：《刑法》第272条规定，公司、企业或者其他单位的工作

人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他

人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较

大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，构成挪用资金罪。

3.某贸易公司向社会宣传，把钱存在该公司，将获得比银行还高

的存款利息（实际有还本付息）。不久，该公司吸收公众存款达上千

万元。请问：（）

A.该公司构成非法吸收公众存款罪

B.该公司构成集资诈骗罪

C.该公司不构成犯罪，存款人自愿将钱存入该公司

D.以上都不对

答案：A

出处：《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收

公众存款，扰乱金融秩序的，构成非法吸收公众存款罪。单位犯前款

罪的，依照前款的规定处罚。

4.银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时，明知该票据系伪

造，但因是老客户，还是对票据予以承兑，造成银行直接经济损失

30万元。请问刘某的行为：（）

A.不构成犯罪，但要承担赔偿责任B.构成违法票据承兑罪

C.构成违法发放贷款罪D.构成骗取贷款罪

答案：B

出处：《刑法》第189条规定，金融机构工作人员在票据业务中，

对违反票据法规定的票据予以承兑，造成重大损失的（20万元以上

的，应予立案追诉），构成违法票据承兑罪。

5.李某负责某银行信用卡业务，2014年2月未经许可非法提供

10户客户信用卡信息，导致客户信用卡被他人冒用。请问李某的行

为：（）

A.违规但不构成犯罪

B.构成非法提供信用卡信息罪

C.构成非法提供公民个人信息罪

D.民事赔偿，不足以犯罪

答案：B

出处：《刑法》第177条规定，银行或者其他金融机构的工作人

员利用职务上的便利，非法提供他人信用卡信息资料的（足以伪造可

进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，

涉及信用卡1张以上的，应予立案追诉），构成非法提供信用卡信息

罪，且从重处罚。

6.某银行柜员林某，其父亲患尿毒症住院，手术需要一大笔钱。

为了救父亲，林某以每份10元的价格出售客户信息，获利10万元。

请问：（）

A.林某救父心切，不构成犯罪

B.林某构成非法提供信用卡信息罪

C.林某构成出售公民个人信息罪

D.民事赔偿，不构成犯罪

答案：C

出处：《刑法》第253条规定，金融机构工作人员违反国家规定,

将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售

给他人，情节严重的，构成出售公民个人信息罪。

7.李某一心想赚大钱，套取银行信贷资金，以高于银行8倍的利

率转贷给他人，从中赚取15万元。请问：（）

A.李某构成高利转贷罪

B.李某系高利转贷行为，不构成犯罪

C.李某的行为是民事纠纷，不属于犯罪

D.以上都不对

答案：A

出处：《刑法》第175条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机

构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大（10万元以上，应予

立案追诉）的，构成高利转贷罪。

8.张某使用虚假产权证明做抵押，骗取银行贷款10万元，用途

为公司经营，实际该笔贷款全部用于其个人挥霍，无法还款。请问张

某的行为：（）

A.构成贷款诈骗罪B.构成骗取贷款罪

C.构成集资诈骗罪D.构成合同诈骗罪

答案：A

出处：《刑法》第193条规定，有下列情形之一，以非法占有为

目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的（2万元以上）,

构成贷款诈骗罪：1.编造引进资金、项目等虚假理由的；2.使用虚假

的经济合同的；3.使用虚假的证明文件的；4.使用虚假的产权证明作

担保或者超出抵押物价值重复担保等贷款诈骗情形。

9.李某到银行办理贷款业务，借款合同第15条约定：“乙方（客

户）不得在其他金融机构办理相关存款业务，否则甲方（银行）有权

提前收回贷款。”李某在合同上签了字。请问该合同条款的效力。（）

A.条款有效，因为李某已签字确认

B.条款无效，限制李某存款自由的权利

C.不一定，视情况而定

D.上述都不对

答案：B

出处：《消费者权益保护法》第26条规定，经营者不得以格式条

款作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消

费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，格式条款含有前款所列

内容的，其内容无效。

10.某国内明星代言一款奶粉产品，并在电视广告中宣称该款产

品“专业生产，品质保证，名牌产品，让人放心等等”，此后该款产

品被查出存在有毒成分，造成部分婴幼儿出现健康问题，该奶粉生产

企业被工商行政管理部门依法查处。该明星表示对奶粉质量问题并不

知情，此时该明星应承当什么责任？（）

A.无须承担责任B.行政责任

C.刑事责任D.连带责任

答案：D

出处：《消费者权益保护法》第45条规定，社会团体或者其他组

织、个人在关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告或者其他虚

假宣传中向消费者推荐商品或者服务，造成消费者损害的，应当承担

连带责任。

1L陈先生在一家银行办理住房贷款，该银行工作人员称，如果

要顺利办下住房贷款，还必须购买一份人身保险产品。该银行的行为

侵犯了陈先生的（

A.公平交易权B.自主选择权

C.受尊重权D.知情了解权

答案：A

出处：《消费者权益保护法》第10条规定，消费者享有公平交易

的权利。有权拒绝经营者的强制交易行为。

12.甲银行过度依赖市场融资，2007年因资金市场紧张，甲银行

无法偿付到期债务，发生挤兑现象。请问这属于什么风险？（）

A.合规风险B.市场风险

C.流动性风险D.操作风险

答案：c

出处：《商业银行流动性风险管理办法（试行）》第3条规定，流

动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付

到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的

风险。

13.根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，流动性覆盖

率的计算公式为（）。

A.流动性资产/未来30天现金净流出量x100%

B.合规优质流动性资产/未来60天现金净流出量x100%

C.流动性资产/未来60天现金净流出量X100%

D.合规优质流动性资产/未来30天现金净流出量x100%

答案：D

出处：《商业银行流动性风险管理办法》第37条

14.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，商业银行存贷

比应当不高于（）。

A.60%B.65%C.70%D.75%

答案：D

出处：《商业银行流动性风险管理办法（试行）》第38条

15.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流

动性比例应当不低于（）。

A.15%B.20%C.25%D.30%

答案：C

出处：《商业银行流动性风险管理办法（试行）》第39条

16.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，下列哪项为完整、正

确的风险确认语句？（）

A.本人已经了解风险揭示，愿意承担全部风险

B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

C.本人已经阅读风险揭示，愿意承担全部风险

D.本人已经了解风险揭示，愿意承担投资风险

答案：B

出处：《商业银行理财产品销售管理办法》第18条规定，理财

产品风险揭示书的确认语句栏应当完整载明：“本人已经阅读风险揭

示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄

录和签名确认。

17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，客户风险

承受能力评估的有效期是（）。

A.三个月B.半年C.一年D.二年

答案：C

出处：《商业银行理财产品销售管理办法》第29条

18.客户风险承受能力评级，由（）填写。

A.客户B.理财产品销售人员

C.理财业务经办人员D.理财业务复核人员

答案：A

出处：《商业银行理财产品销售管理办法》第18条第（八）项规

定，客户风险承受能力评级，由客户填写。

19.商业银行销售理财产品，应当进行（）审查，准确界定销

售活动包含的法律关系，防范合规风险。

A.合规性B.安全性

C.流动性D.盈利性

答案：A

出处：《商业银行理财产品销售管理办法》第7条规定，商业银行销

售理财产品，应当进行合规性审查。

20.下列哪一项不属于某农村商业银行股份有限公司营业执照应

当载明的事项？（）

A.该行的名称B.该行的注册资本

C.该行的实收资本D.该行的法定代表人姓名

答案：C

出处：《公司法》第7条规定，关于营业执照的规定，公司营业

执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、经营范围、法定代表人

姓名等事项。

21.肖某系某股份制银行的股东，对于其享有的权利下列说法错

误的是（）。

A.肖某可以要求查阅公司财务会计报告

B.肖某无权对公司的经营提出建议或者质询

C.肖某有权查阅公司章程

D.肖某有权查阅股东大会会议记录

答案：B

出处：《公司法》第97条规定，股东有权查阅公司章程、股东

名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事会

会议决议、财务会计报告，对公司的经营提出建议或者质询。

22.石某为某股份制银行高管，其利用职务之便非法放贷造成银

行两亿元的损失。股东白某连续两年持有该银行2%的股份，其欲通

过诉讼维护该银行利益。关于白某的做法，下列哪一选项是正确的？

（）

A.必须先书面请求银行董事会对石某提起诉讼

B.可以书面请求银行监事会对石某提起诉讼

C.只有董事会拒绝起诉，才能请求监事会对石某提起诉讼

D.白某可以在任何情况下直接以自己名义向法院提起诉讼

答案：B

出处：《公司法》第151条规定，董事、高级管理人员违反规定,

给公司造成损失的，股份有限公司连续180日以上单独或者合计持有

公司1%以上股份的股东，可以书面请求监事会或者不设监事会的监

事向人民法院提起诉讼；监事有上述情形的，前述股东可以书面请求

董事会或者不设董事会的执行董事向人民法院提起诉讼。

23.公司（）为公司成立日期。

A.营业执照签发日期B.开业日期

C.注册资本到位日期D.申请日期

答案：A

出处：《公司法》第7条规定，公司营业执照签发日期为公司成

立日期。

24.有限责任公司股东会由全体股东组成。（）是公司的权力

机构，依照《公司法》行使职权。

A.股东会B.董事会C.监事会D.工会

答案：A

出处：《公司法》第36条规定，股东会是公司的权力机构，依

照本法行使职权。

25.公司分立前的债务由（）承担连带责任。但是，公司在分

立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。

A.分立后的公司B.分立前的公司

C.两者皆可D.两者皆不可

答案：A

出处：《公司法》第176条

26.公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公

司以其（）对公司的债务承担责任。

A.全部财产B.认缴财产

C.注册资本D.股东个人财产

答案：A

出处：《公司法》第3条

27.储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程

中的（）。

A.要约邀请B.承诺

C.要约D.诺成

答案：C

出处：《合同法》第14条规定，要约是希望和他人订立合同的意

思表示，该意思表示应当符合下列规定：1.内容具体确定；2.表明经

受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。

28.某企业向某银行借款1000万元。不久，信贷员发现该企业经

营状况恶化，并开始转移财产。银行通知该企业后续贷款中止履行，

请问该银行行使的是什么权利？（）

A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权D.撤销权

答案：C

出处：《合同法》第68条关于不安抗辩权的规定，应当先履行债

务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:

1.经营状况严重恶化；2.转移财产、抽逃资金，以逃避债务；3.丧失

商业信誉；4.有丧失或者可能丧失履行债务能力等其他情形。

29.张某从某银行贷款10万元，到期未还。张某有一辆汽车（除

该汽车外，张某无其它有价值财产），价值在20万元左右。一日，张

某将该车无偿转让给李某，对银行的债权造成损害。请问，该银行可

以主张什么权利保护债权？（）

A.撤销权B.解除权

C.代位权D.不安抗辩权

答案：A

出处：《合同法》第74条关于撤销权的规定，因债务人放弃其到

期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人

民法院撤销债务人的行为。

30.根据《商业银行金融创新指引》的规定，金融创新的最终体

现为银行（）的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式

的创造与更新。

A.风险管理能力B.业务能力

C.创新能力D.市场开拓能力

答案：A

出处：《商业银行金融创新指引》第3条规定，金融创新的最终

体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和

服务方式的创造与更新。

31.张某17岁，每个月有六千块的稳定收入，某日到银行购买非

保本的理财产品，后出现较大额度亏损，张某以自己未满十八周岁为

由，主张合同无效，要求银行赔偿。下列说法正确的是（）。

A.该合同显失公平，张某有权要求撤销

B.该合同存在重大误解，张某有权要求撤销

C.该合同无效，张某为限制行为能力人

D.该合同有效

答案：D

出处：《民法通则》第11条规定，十八周岁以上的公民是成年人,

是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己

的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

32.甲将10万元借给乙，期限1年，月息2.5%（1年期基准贷

款利率为6%）。1年后乙拒不还款，甲将乙告上法院。请问法院是否

支持该约定利息？（）

A.支持。约定为双方真实意思表示，受法律约束

B.不支持。利息超过银行同期贷款利率4倍，法律不予支持

C.部分支持。利息超过银行同期贷款利率4倍的部分，不予支持;

未超过的部分，应予以支持

D.以上都不对

答案：c

出处：民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构

同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍，超过上述标准的，应界

定为高利借贷行为。

33.下列哪一情形产生了不当得利之债？（）

A.甲欠乙欠款超过诉讼时效后，甲向乙还款

B.甲欠乙款，提前支付全部本息

C.甲向乙支付2000元房租

D.甲在ATM机上取钱，因银行系统故障多出了一万元

答案：D

出处：《民法通则》第92条规定，不当得利是指没有合法根据,

取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失

的人。

34.刘某到某银行ATM取钱，看到旁边有一个钱包，里面有10

万元现金，于是坐在一旁等失主。直到中午，失主才慌慌张张地跑来

认领，刘某提出要失主支付他的误工费。请问刘某的主张正当吗？（）

A.不正当，助人为乐不应计较回报

B.正当，刘某的行为系无因管理，有权要求失主支付误工费

C.不正当，如果刘某收取失主支付的误工费，属不当得利

D.以上都不对

答案：B

出处：《民法通则》第93条规定，无因管理是指没有法定的或者

约定的义务，为避免他人利益受损失进行管理或者服务的，有权要求

受益人偿付由此而支付的必要费用。

35.某银行为推广业务，擅自用某知名女星章某的形象作广告，

请问该银行侵害了章某的什么权利？（）

A.姓名权B.肖像权

C.隐私权D.名誉权

答案：B

出处：《民法通则》第100条规定，公民享有肖像权，未经本人

同意，不得以营利为目的使用公民的肖像。

36.甲曾于2000年3月1日向乙借款1万元，约定一个月偿还。

事后，甲未偿还，乙也一直未要求甲偿还。2002年5月1日，甲偿

还了1万元给乙，后经人点拨说超过诉讼时效可以不还，甲找乙追回，

乙不予。甲即诉至法院请求判令乙返还1万元。法院应如何裁处甲的

诉讼请求？（）

A.判决驳回甲的诉讼请求B.不予受理

C.判决驳回起诉D.裁定驳回

答案：A

出处：《民法通则》第138条规定，超过诉讼时效期间，当事人

自愿履行的，不受诉讼时效限制。

37.下列选项中，不是我国担保法规定的担保方式。（）

A.保证B.违约金

C.质押D.留置

答案：B

出处：《担保法》第2条规定，担保方式为保证、抵押、质押、

留置和定金。

38.根据担保法的规定，具有保证人资格的是（）。

A.县政府

B.某重点大学

C.以公益为目的社会团体

D.具有代为清偿能力的法人.其他经济组织或者公民

答案：D

出处：《担保法》第入8、9条规定，国家机关不得为保证人，

但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的

除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不

得为保证人。

39.当事人对保证方式没有约定或者不明确的，按照（）承担

保证责任。

A.连带责任担保B.一般保证

C.双方商定D.不承担担保责任

答案：A

出处：《担保法》第19条规定，当事人对保证方式没有约定或者

约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

40.为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有

权向（）追偿。

A.抵押人B.抵押权人

C.法院D.债务人

答案：D

出处：《担保法》第57条规定，为债务人抵押担保的第三人，在

抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。

41.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以

（）为准。

A.抵押合同B.评估报告

C.抵押物登记记载内容D.借款合同

答案：C

出处：《担保法司法解释》第61条规定，抵押物登记记载的内

容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。

42.在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，（）可以就该

抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。

A.抵押人B.抵押权人

C.承租人D.以上人均可按协商金额分配

答案：B

出处：《担保法司法解释》第80条规定，在抵押物灭失、毁损

或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或

者补偿金优先受偿。

43.张某向银行借款30万元，李某作为保证人，与银行签订了保

证合同，后张某与银行的借款合同被法院宣告无效，请问会产生怎样

的法律后果？（）

A.保证合同是借款合同的从合同，借款合同无效，保证合同也无

效

B.保证合同与借款合同没有主从之分，即使借款合同无效也不影

响保证合同效力

C.借款合同无效而导致保证合同无效的，保证人即使有过错，也

不承担责任

D.因借款合同和保证合同都无效，所以张某不用偿还银行的该笔

借款

答案：A

出处：《担保法》第5条规定，担保合同是主合同的从合同，主

合同无效，担保合同无效。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、

债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

44.李某向王某借款12万元，周某、张某、宋某为其提供连带保

证。借款期限届满，李某无力偿还债务，下列说法正确的是（）

A.王某可以要求周某承担12万元债务

B.王某只能要求张某承担4万元债务

C.王某要求宋某承担12万，宋某可以相互之间约定各自承担4万

为由拒绝

D.以上说法都不对

答案：A

出处：《担保法》第18条规定，连带责任保证的债务人没有履

行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其

保证范围内承担保证责任。

45.甲公司向某农商银行申请贷款200万元，丙公司作为连带保

证人，后经农商银行许可甲公司将其中100万元债务转让给乙公司，

关于丙公司的保证责任，下列说法错误的是（）

A.如果丙公司口头同意转让，则承担保证责任

B.只有丙公司书面同意转让才承担保证责任

C.如丙公司不同意转让，其对转让的100万元债务不再承担保证责

任

D.丙公司书面同意转让的，则承担200万元的保证责任

答案：A

出处：《担保法》第23条规定，保证期间，债权人许可债务人转

让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债

务，不再承担保证责任。

46.根据《劳动合同法》的规定，无固定期限劳动合同，是指用

人单位与劳动者约定无确定（）时间的劳动合同。

A.解除B.续订C.终止D.中止

答案：C

出处：《劳动合同法》第14条规定，无固定期限劳动合同是指用

人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

47.根据《劳动合同法》的规定，用人单位自用工之日起超过一

个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支

付（）。

A.1.5倍的工资B.2倍的工资

C.3倍的工资D.当月的工资

答案：B

出处：《劳动合同法》第82条规定，用人单位自用工之日起超

过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每

月支付二倍的工资。

48.叶某是某银行高管，公司与叶某签订的劳动合同约定竞业限

制条款：劳动合同期满后3年内叶某不能到其他银行等金融机构就

职，该约定：（）

A.无效

B.有效

C.可以就职，但不能从事高管工作

D.视情况而定

答案：A

出处：《劳动合同法》第24条规定，竞业限制的人员限于用人单

位的高级管理人员、高级技术人员和其他负有保密义务的人员。竞业

限制期限不得超过2年。

49.李某到A公司就职，上班半个月，公司人事科两次书面通知

李某签订劳动合同，李某均借口有事没签订。A公司通过了解才知道

李某在A公司与B公司之间选择要与哪家公司签订劳动合同。这时候

A公司可以怎么做？（）

A.电话通知李某终止劳动关系

B.书面通知李某终止劳动关系并向其支付在公司实际工作时间

的工资

c.支付李某本月工资及适当的经济补偿金后与李某终止劳动关

系

D.以上答案都不对

答案：B

出处：《劳动合同法实施条例》第5条规定，自用工之日起一个

月内，经用人单位书面通知后，劳动者不订立书面劳动合同的，用人

单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补

偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

50.老张今年57岁，在某企业已工作了17年，合同于今年2月

18日到期，企业人事部经理认为老张年事已高，不想再聘用他，于

是在2月初发出人事通知书，要辞退他。根据《劳动合同法》相关规

定，企业的做法：（）

A.符合合同约定

B.给予适当补偿后可以辞退

C.应当通过工会通知老张后辞退

D.不得解除劳动合同

答案：D

出处：《劳动合同法》第42条规定，在本单位连续工作满十五

年，且距法定退休年龄不足五年的，用人单位不得解除劳动合同。

51.王某到PB公司就职，上班八个月，PB公司以各种理由不与

其签订劳动合同。根据《劳动合同法实施条例》规定，PB公司应承

担什么义务？（）

A.电话通知王某终止劳动关系

B.书面通知王某终止劳动关系

C.向王某每月支付两倍的工资，并与其补订书面劳动合同

D.书面通知王某终止劳动关系，并依照劳动合同法的规定支付经

济补偿

答案：c

出处：《劳动合同法实施条例》第6条规定，用人单位自用工之

日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳

动者每月支付两倍的工资，并与劳动者补订书面劳动合同。每月两倍

工资的起算时间为用工之日起满一个月的次日，截止时间为补订书面

劳动合同的前一日。

52.根据《商业银行法》，以下哪一项业务不属于商业银行经营

的业务范围？（）

A.买卖金融债券B.买卖政府债券

C.发行金融债券D.发行政府债券

答案：D

出处：《中华人民共和国商业银行法》第3条规定，商业银行可

以经营的业务中包括发行金融债券，买卖政府债券、金融债券，代理

发行、代理兑付、承销政府债券等。

53.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则？（）

A.合法性、流动性、效益性

B.安全性、流动性、盈利性

C.安全性、合法性、效益性

D.安全性、流动性、效益性

答案：D

出处：《商业银行法》第4条规定，商业银行以安全性、流动性、

效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

54.商业银行下列哪些事项无须经过银监部门的批准？（）

A.分支营业机构变更名称B.总行增加注册资本

C.商业银行修改章程D.变更股份总额3%的股东

答案：D

出处：《商业银行法》第24条规定，应当经国务院银行业监督

管理机构批准的变更事项：1.变更名称；2.变更注册资本；3.变更总

行或者分支行所在地；4.调整业务范围；5.变更持有资本总额或者股

份总额百分之五以上的股东；6.修改章程；7.其他变更事项。

55.根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权

而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长期限内予以处分？

（）

A.半年B.1年C.2年D.3年

答案：C

出处：《商业银行法》第42条规定，商业银行抵贷资产处分期

限：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自

取得之日起二年内予以处分。

56.根据《商业银行法》的规定，商业银行应当于每一会计年度

终了多长期限内公布年度经营业绩与审计报告？（）

A.1个月内B.3个月内C.4个月内D.6个月内

答案：B

出处：《商业银行法》第56条规定，商业银行应当于每一会计

年度终了三个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

57.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，（）。

A.不发生效力，但法律另有规定的除外

B.效力待定

C.不得对抗善意第三人

D.按相关法律规定处理

答案：A

出处：《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让

和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另

有规定的除外。

58.债权转让的，担保该债权的抵押权（）,但法律另有规定或

者当事人另有约定的除外。

A.一并转让B.不转让

C.解除D.未经抵押人同意的不转让

答案：A

出处：《物权法》第192条规定，抵押权不得与债权分离而单独

转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一

并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

59.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物（）,.

A.属于抵押财产

B.不属于抵押财产

C.属于抵押财产，但抵押人对新增的建筑物无权优先受偿

D.是否属于抵押财产由抵押人与抵押权人协商确定

答案：B

出处：《物权法》第200条规定，建设用地使用权抵押后，该士

地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权

时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新

增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。

60.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵

押权（）。

A.一并转让

B.按照债权比例转让

C.不得转让

D.不得转让，但当事人另有约定的除外

答案：D

出处：《物权法》第204条规定，最高额抵押担保的债权确定前,

部分债权转让的，最高额抵押权不得转让,但当事人另有约定的除外。

61.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人

使用，但经（）同意的除外。

A.出质人B.质权人

C.出质人与质权人协商D.知识产权登记部门

答案：C

出处：《物权法》第227条第2款规定，知识产权中的财产权出

质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商

同意的除外。

62.某房地产公司（抵押人）向银行申请贷款500万元，贷款期

限二年，提供一土地使用权作为抵押担保（该地块上已有建筑物），

并办理土地使用权抵押登记。二年后，该房地产公司逾期无法还款，

银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物，下列说法正确的是：（）

A.抵押地块及其上建筑物视为一并抵押

B.抵押地块上建筑物因未办理抵押登记不能一并抵押

C.抵押人未同意抵押地块上的建筑物抵押，不能一并抵押

D.以上说法都不对

答案：A

出处：《物权法》第182条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占

用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该

土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵

押的财产视为一并抵押。

63.甲公司准备向银行借款50万元，下列财产可以作为抵押的是

（）。

A.土地所有权

B.被扣押的一处店面

C.公立幼儿园

D.甲公司所有的办公楼

答案：D

出处：《物权法》第184条规定，下列财产不得抵押：1.土地所

有权；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；4.所有权、使用权不明或者有争议的财产；5.依法被查封、扣押、

监管的财产；6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

64.甲将自己的房屋出租给乙，租期5年。半年后，甲将房屋抵

押给某银行，并办理了抵押登记。一年后，银行行使抵押权拍卖该房

屋，丁购买该房屋。下列说法正确的是（）。

A.丁不能取得房屋的所有权

B.甲与乙的租赁合同自动失效

C.甲把房屋抵押给银行的行为无效

D.乙可以在原租赁合同的范围内继续承租

答案：D

出处：《物权法》第190条规定，订立抵押合同前抵押财产已出

租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租

的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

65.根据《银行业监督管理法》，下列不属于银行业金融机构的审

慎经营规则内容的是（）。

A.资本充足率

B.资产质量

C.资产流动性

D.业务范围变化

答案：D

出处：《银行业监督管理法》第21条规定，银行业金融机构的审

慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损

失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

66.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审

慎经营规则且逾期未改正，国务院银行业监督管理机构不可以对其采

取（）。

A.限制资产转让

B.限制分配红利

C.责令暂停部分业务

D.促成机构重组或依法对银行进行接管

答案：D

出处：《银行业监督管理法》第37条规定，可以区别情形，采取

下列措施：1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；2.限制分

配红利和其他收入；3.限制资产转让；4.责令控股股东转让股权或者

限制有关股东的权利；5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权

利；6.停止批准增设分支机构。

67.根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行应严格界

定和区分（）,进行有效的风险隔离管理。

A.流动资产和固定资产B.银行资产和客户资产

C.个人资产和公司资产D.一般资产和准备资产

答案：B

出处：《商业银行金融创新指引》第32条规定，商业银行应严格

界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理。

68.根据《中国人民银行法》的规定，以下哪一项不属于我国货

币政策工具？答案（）

A.存款准备金B.买入金融债券

C.票据再贴现D.发行五年期国债

答案：D

出处：《中国人民银行法》第23条规定，中国人民银行为执行货

币政策，可以运用下列货币政策工具：存款准备金、确定中央银行基

准利率、办理再贴现、向商业银行提供贷款、公开市场业务等。

69.张某是一农商银行高管，其主管人事和财务，对人事和财务

重要事项变动有独自决定权，请问张某的行为是否合规？（）

A.合规B.不合规

C.根据银行章程决定D.以上都不对

答案：B

出处：《商业银行内部控制指引》第15条规定，涉及资产、负债、

财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

70.关键岗位应当实行定期或不定期的（）和（）制度。

A.人员轮换强制休假B.专人专岗强制休假

C.人员轮换不得休假D.专人专岗不得休假

答案：A

出处：《商业银行内部控制指引》第16条规定，关键岗位应当实

行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

71.（）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并

对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。

A.合规管理部门B.外部审计部门

C.人力资源管理部门D.内部审计部门

答案：D

出处：《商业银行内部控制指引》第27条规定，商业银行的内部

审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各

个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。

72.（）不得担任授信审查委员会的成员。

A.行长B.主管信贷的副行长

C.信贷业务部门主管D.以上都可以

答案：A

出处：《商业银行内部控制指引》第34条规定，行长不得担任授

信审查委员会的成员。

73.下列银行关联方担保的说法正确的是：（）

A.可以向关联方发放无担保贷款

B.接受本行的股权作为质押提供授信

C.为关联方授信提供保证，关联方以银行存单提供足额反担保

D.为关联方贷款提供担保，关联方以不动产提供足额反担保

答案：C

出处：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条规

定，商业银行不得向关联方发放无担保贷款；不得接受本行的股权作

为质押提供授信；不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银

行存单、国债提供足额反担保的除外。

74.甲公司是某银行关联方，下列正确的是：（）。

A.向甲公司贷款发生损失，在一年内不得再向其贷款

B.向甲公司贷款被否决后，一年内不得就同一内容再行审议

C.向甲公司授信余额不得超过该银行资本净额的10%

D.上述说法都不对

答案：C

出处：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第30-32

条规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向

该关联方提供授信；一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一

内容的关联交易进行审议；对一个关联方的授信余额不得超过商业银

行资本净额的10%。

75.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,

下列不是农商银行关联自然人的是（）。

A.分行行长

B.持有5%以上股份的自然人股东

C.无权参与授信的柜员

D.与其舅母一并持有5%股份的自然人股东

答案：C

出处：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条规

定关联自然人包括：1.内部人；2.主要自然人股东；3.内部人和主要

自然人股东的近亲属；4.关联法人或其他组织的控股自然人股东、董

事、关键管理人员等。其中“内部人”包括商业银行的董事、总行和

分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的

其他人员；“主要自然人股东”是指持有或控制商业银行5%以上股份

或表决权的自然人股东。

76.下列关于商业银行的关联方，说法正确的是（）。

A.关联方只包括关联自然人

B.关联方只包括法人

C.关联方只包括其他组织

D.关联方包括关联自然人、法人或其他组织

答案：D

出处：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第6条规

定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

77.案件风险防范第一责任人是（）。

A.董（理）事长B.行长或主任C.监事长D.银行业金融机构

答案：A

出处：《银行业金融机构案防工作办法》第7条规定，董事会应

当将董事长列为案件风险防范第一责任人。

78.合规管理部门在案防工作中的职责是（）。

A.实施部门B.执行部门C.监督部门D.牵头部门

答案：D

出处：《银行业金融机构案防工作办法》第H条规定，银行业金

融机构应当明确负责合规管理工作的部门为案防工作牵头部门。

79.根据《银行业金融机构案防工作办法》要求，银行业金融机

构按照分工负责的原则，由（）发起制定业务制度和办法。

A.具体业务部门B.合规管理部门

C.内审稽核部门D.安全保卫部门

答案：A

出处：《银行业金融机构案防工作办法》第12条规定，银行业金

融机构按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办

法。

80.银行业金融机构应当建立并完善（）制度以及前、中、后台

职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A.统一授信、统一授权B.分级授信、分级授权

C.分级授信、统一授权D.统一授信、分级授权

答案：D

出处：《银行业金融机构案防工作办法》第14条规定，银行业金

融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职

责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支

机构的有效管理和控制。

81.下列哪一种问责方式不属于纪律处分（）。

A.留用察看B.记大过C.记过D.责令辞职

答案：D

出处：《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第10条规

定，案件问责的纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留

用察看、开除等。

82.某金融机构发生涉案金额100万元以上案件，应当给予案发

层级机构主要负责人怎么的处分？（）

A.警告B.记过以上C.记大过以上D.降级以上

答案：C

出处：《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第13条规

定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，应当给予

案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。

83.某银行财务科科长因涉及案件被撤职，一年后调任本行业务

科科长，该调动是否符合规定：（）

A.符合B.不符合C.不一定D.以上说法都不对

答案：B

出处：《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第17条规

定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上

职务。

84.王某因案件辞去H银行总经理一职，后到J农商银行就职，

后H银行做出处理意见，王某对案件存在重大过失，拟给予记过处分,

请问下列正确的是：（）

A.考虑王某已辞职到其他银行，其处理意见不宜移送

B.应当将认定结果及拟处理意见移送J农商银行

C.视情况而定

D.以上说法都不对

答案：B

出处：《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第18条规

定，离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当

做出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任

职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。

85.下列关于实施金融服务进村入社区工程的基本原则，哪一项

是错误的？（）

A.普惠原则B.因地制宜原则

C.可持续原则D.公平公正公开原则

答案：D

出处：《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服务

进村入社区工程的指导意见》第二部分

86.银行业金融机构应定期（）重估不良金融资产的实际价值。

A.至少三个月一次B.至少半年一次

C.至少一年一次D.至少三年一次

答案：B

出处：《不良金融资产处置尽职指引》第36条规定，银行业金融

机构应定期（至少半年一次）重估不良金融资产的实际价值。

87.根据《不良金融资产处置尽职指引的通知》，下列不属于不良

债权的是（）。

A.银行持有的次级类贷款

B.金融资产管理公司收购的不良金融债权

C.非银行金融机构持有的不良债权

D.银行持有的关注类贷款

答案：D

出处：《不良金融资产处置尽职指引》第18条规定，不良债权主

要包括银行持有的次级、可疑及损失类贷款，金融资产管理公司收购

或接收的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。

88.转让资产时，原则上要求（）付款。

A.分期B.一次性C.提前D.延期

答案：B

出处：《不良金融资产处置尽职指引》第28条关于转让资产付款

的规定，转让资产时，原则上要求一次性付款。

89某农商银行向A企业发放一笔1000万元流动资金贷款。该企

业将1000万元信贷资金暂时投入股市运作并有盈利。客户经理认为

借款人还款能力强，抵押物充足，股市运作也有盈利，将该贷款分类

为正常类。请问上述贷款分类正确吗？（）

A.正确B.不正确C.不确定D.视情况而定

答案：B

出处：《贷款风险分类指引》第10条规定，改变贷款用途至少归

为关注类的贷款。

90.贷款五级分类按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次分

为：（）

A.正常次级关注可疑损失

B.正常次级可疑关注损失

C.正常关注次级可疑损失

D.正常关注可疑次级损失

答案：C

出处：《贷款风险分类指引》第5条

91.某农商银行对A企业的贷款出现逾期，且应收利息不再计入

当期损益的贷款，至少归为（）类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案：C

出处：《贷款风险分类指引》第11条规定，逾期（含展期后）超

过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为次级

类。

92.需要重组的贷款应至少归为（）类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案：C

出处：《贷款风险分类指引》第12条规定，需要重组的贷款应至

少归为次级类。

93.某企业重组后贷款仍然出现逾期，应至少归为（）类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案：D

出处：《贷款风险分类指引》第12条规定，重组后的贷款（简称

重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还的贷款，应至少

归为可疑类。

94.根据规定，重组贷款分类档次在至少（）的观察期内不得

调高。

A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月

答案：C

出处：《贷款风险分类指引》第12条规定，重组贷款的分类档次

在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指

引规定进行分类。

95.为清收贷款本息、保全资产等目的而发放的“借新还旧”贷

款，至少归为（）类。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

答案：C

出处：《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，为清

收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。

96.（）是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务。

A.担保类业务B.承诺类业务

C.金融衍生交易类业务D,信贷业务

答案：B

出处：《商业银行表外业务风险管理指引》第4条规定，承诺类

业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用业务，包括贷款承诺等。

97.某房地产开发商经批准取得10亩国有土地使用权，超过出让

合同约定的动工开发日期满二年未动工开发。对此，可以（）。

A.无偿收回该土地使用权

B.要求某开发商将土地使用权转让给有实力的公司

C.可以征收相当于土地出让金20%以下的土地闲置费

D.以上都不对

答案：A

出处：《城市房地产管理法》第26条规定，超过出让合同约定的

动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让

金百分之二十以下的土地闲置费；满二年未动工开发的，可以无偿收

回土地使用权。

98.以出让方式取得土地使用权，转让房地产时，下列应当符合

的条件中，说法错误的是：（）

A.按照出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土

地使用权证书

B.按照出让合同约