初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案

单选题(共100题)1、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是()。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】A2、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的3、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】B4、()也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道5、下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术A.中国农业发展银行C.中国农业银行D.国家开发银行6、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()A.中间C.担保7、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】D8、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保【答案】B9、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供()通知储蓄存款品种。【答案】B10、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的B.董事会C.监事会【答案】C11、()是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。列说法正确的是()。14、有限合伙人对合伙企业债务()。15、下列用大写金额表示“¥1600.45”,正确的是()。户资料及交易信息至少()以上【答案】C19、下列规定了存款期限的存款业务有()项。【答案】C同21、我国行使管理利率权限的机关是()。23、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%,利息税率为5%,采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进【答案】C人提供贷款由()负责。或只能收回极少部分的贷款为()。B.个人经营贷款C.个人信用卡透支A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场31、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节32、在区域发展中，()仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展34、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。35、()是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。【答案】C36、以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。【答案】CB.利润表C.现金流量表D.所有者权益40、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C42、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率43、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户频繁开立、撤销理财账户C.客户倾向于选择收益高的理财产品44、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50,该企业得到的贴现额是A.1000万元D.900万元?45、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】C47、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。【答案】C【答案】CB.偿付50万人民币50、股权投资基金是以()方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。51、()是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在52、银行业从业人员处理客户投诉时，()。B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置53、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还54、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告【答案】C55、()是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理56、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行57、下列银行业务中，属于中间业务的是()。A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款58、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款59、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后【答案】CA.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用61、()是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任【答案】C62、以下不属于商业银行经营原则的()。A.安全性B.流动性D.效益性【答案】C63、下面()不是高净值客户。B.小牵C.小张D.小赵64、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期A.代理业务B.中间业务C.负债业务66、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。67、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权70、在()业务中，交易双方都是金融机构。【答案】CB.繁荣一萧条一衰退一崩溃73、政策性银行的资金来源不包括()。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款74、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D75、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策76、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务77、下列关于董事监事履职评价说法不正确的是()。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职78、户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户79、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特A.代理B.委托C.信托D.托管80、求取资本利润率的财务指标不包括()。A.净利润B.资本C.总资产D.总负债81、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()D.2007年2月10日【答案】C82、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报【答案】C83、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。B.要求商业银行限制资产增长速度D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组84、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问85、中央银行通常采用的操作目标是()。C.利率D.基础货币()和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户87、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户88、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票A.卖出B.买进C.贷出89、()是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余关于张某行为的表述正确的是()。93、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得(),依照法律规定的C.法人资格94、下列不属于全国性商业银行的是()。的票据是()。C.支票96、我国的城市商业银行是以()为基础，通过组建改制而成。97、关于债券投资收益率，下列说法错误的是()。律上应称为()。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆【答案】C100、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。【答案】C多选题(共50题)1、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为()。包括()。7、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。E.法律制裁9、合同的特征有()。10、挪用资金的行为可以分为()。11、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有()的特点。12、以下属于担保的方式的有()。A.保证B.质押C.抵押D.留置过()增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与14、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险A.核心一级资本B.附属资本C.其他一级资本D.二级资本E.资本扣除项16、贸易融资工具主要有()。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证17、金融衍生品交易业务的基本种类有()。B.期货C.互换D.期权E.远期18、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃A.出口商卖断票据B.银行买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权19、商业银行资本的作用主要有()。A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同21、下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭24、经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少25、商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.贸易结算B.信用风险担保D.商业资信调查E.贸易融资26、《担保法》规定的保证担保方式有()。A.一般保证B.权利保证E.口头保证27、下列()属于内部控制措施。A.内控制度B.风险识别C.岗位设置28、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。E.也被称为账面资本29、下列选项中，属于个人存款的有()。B.整存整取32、侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是()。B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪33、下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A.实行牵头行决策，风险自担原则C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一34、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括()。B.超额准备金率C.定期存款准备金率E.原始存款35、合同的履行原则，包括下列()原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更36、以下不属于注册登记机构的主要职责的是()。A.建立并管理投资者基金净值账户B.负责基金份额登记，确认基金交易C.发放红利D.建立并保管基金投资人名册37、在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要此条件下开证行代开证单对外支付进口货款，开证证行的上述款项