新版银行中小企业金融业务服务产品手册模板

浦发银行中小企业金融业务服务产品手册前言建行以来，浦发银行坚持服务于中小企业，支持并见证了一大批中小企业发展、壮大。早在浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型关键目标之一：率先设置了总行中小用户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路；6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启服务中小企业新里程碑，现在已在遍布全国三十三家分行均设置业务经营中心。浦发银行经过主动建立和完善支持中小企业业务发展考评激励、尽职免责和独立核实等配套机制，并在资源配置等方面继续给政策倾斜，提升全行中小企业业务发展主动性；经过授权体系合理调整，给分行经营中心独立审批权，优化了业务步骤，在分行经营中心内可为用户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政有利时机，浦发银行和政府扶持方法充足联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多中小企业提供良好金融服务。基于多年来浦发银行对所服务成长型中小企业在生产经营过程中需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变经营特点和快速发展中多元化实际需求，浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案，致力于为不一样阶段、不一样业务领域、不一样业务模式中小企业提供专业服务。浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务特色产品。浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务特色产品和适适用于中小企业企业金融业务产品汇编成册，方便中小企业用户方案定制及个性化内容扩展，使得服务标准化和个性化相得益彰，从而更契适用户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全方面助力成长型中小企业提升连续经营能力。秉承“新思维、新服务”理念，浦发银行不停提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，、、连续三年取得中国中小企业家年会颁发“支持中小企业发展十佳商业银行”奖项；“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。在竞争日益猛烈经济世界中，中小企业用户因业务拓展和市场发展产生资金需求和从未停止过，甚至成为用户打造提升连续经营能力关键步骤，所以浦发银行中小企业金融业务将一直以满足用户发展要求为目标，不停突破和创新，和中小企业用户携力共赢！

浦发银行中小企业金融业务服务产品手册目录中小企业金融业务特色产品TOC\o"1-2"\h\z\u循环融资易组合授信通网上自助贷企业按揭宝动产融资速票据融资流财务安心理供给链融资网上贸易行财务智多星中期抵押贷共赢联盟黄金水道玲珑透担保企业担保小额贷款企业贸易金融类产品中国信用证业务进口信用证开证出口信用证打包贷款出口信用保险项下融资业务进出口押汇福费庭业务非融资性担保业务黄金质押业务现金管理类产品利多多理财服务人民币存款产品外币存款产品银行理财产品代理类理财产品银关通业务银税通业务收款服务付款服务立即语业务立即语短信通知服务立即语邮件通知服务立即语电子对账服务立即语收付款特需服务企业网银投资银行类产品直接股权融资服务并购业务金融服务方案财务顾问业务能源效率融资项目贷款中小企业集合信托债权基金项目贷款业务融资性保函企业资信调查业务中小企业集合票据资产托管类产品股权基金托管服务引导基金综合金融服务方案交易资金托管业务薪酬福利管理类产品企业年金业务（集累计划产品）职员福利计划业务中小企业金融业务特色产品循环融资易定义：循环融资易（中小企业标准化房地产抵押类授信业务），是我行以企业或第三方认可标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业提供满足其各类短期融资需求金融产品。标准化房地产：授信企业本身，或第三方企业、个人，在授信企业经营所在地产权清楚并可办理有效抵押登记和商品化交易商品房、办公用房、商铺、标准厂房。标准厂房：在县级及以上区域内根据国家标准及行业要求进行设计和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并用于生产经营工业用房，企业对土地使用权方法为出让取得。适用范围关键适适用于在生产经营过程中产生资金缺口，且有一定资产抵押，资质良好成长型企业，尤其适适用于从事季节性业务需要银行贷款为其处理日常运行资金需求企业。基础要求信用评级：在全部满足下列条件情况下，可在授信申请时不对企业评定信用等级，直接认定为丙级，在首笔授信周期完成后评定其信用等级。1、单户最高授信上限为1000万元；2、授信期限最长为1年；3、授信用途为企业生产经营所需；4、追加个人连带责任担保；5、仅限于借款人以自有标准化房地产抵押。以第三方标准化房地产抵押，授信企业信用等级须在乙级（含）以上。贷款期限：循环授信额度授信期限不超出3年；单笔授信业务期限不超出1年；最终一笔授信业务到期日不超出循环授信额度签署日起算第三个周年日。担保方法：标准化房地产抵押。还款方法：可采取分期还款等方法。抵押成数：商品房、办公用房抵押成数不超出评定价70％；商铺、标准厂房抵押成数60%。内容解析 审查/审批关键依据：除重视对第一还款起源审查外，应加强对抵押物审查，对于变现能力强、抵押率足抵押物，可作为审查审批关键依据。调查/审查/审批优化：简化调查、审查、审批表格，可用调查表格作为调查汇报；在风险管理系统未改造前可线下操作。循环额度年审：在循环额度期限内，每十二个月需进行年审，年审时间为每个循环授信额度签署日周年日。循环额度调整：协议期限内，因为抵押物价值变动而引发授信额度变动，须重新签署综合授信协议和最高额抵押协议并重新登记、公证。额度费要求：对于给循环授信额度企业应收取额度费，采取按年一次性收取方法，不低于授信金额0.25%。关键操作关键点 抵押物调查：对于首笔调查，现场观察抵押物真实存在性，并拍摄或取得抵押物图像资料（照片等），验看抵押物产权证书，确定抵押物为借款人或抵押担保人全部。 抵押物具体情况：核实抵押物现在是空置、自用还是出租，对于抵押物出租要取得租约具体情况，分析相关对授信影响，并于授信协议签署后通知承租人。抵押登记手续：用户经理应和抵押人一起按要求办理以我行为第一抵押权人抵押物登记手续，将她项权证原件留存我行。核查人员（除用户经理外相关人员）最少独立经过以下一个方法核查抵押登记手续落实：（1）全程办理抵押登记相关手续；（2）亲自赴抵押登记机关取得她项权证；（3）电话向登记机关核查她项权证真实性并完成统计。核查人员核查登记手续真实性后在她项权证及其复印件后面签字确定。用户经理应督促并确定抵押人按要求办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险办理完成后将保险单、批单原件留存我行；对授信及抵押协议按要求需办理公证，调查人应和借款人、抵押人一起到公证机关办理公证。业务助理将上述资料进行整理并传输给信用运行部门，信用运行部门将她项权证、保险单等抵押登记手续落实材料封包入库。其它说明 以其它形式房地产抵押取得银行融资行为依据现有步骤进行。房地产开发企业以本身或第三方存量房产为抵押取得银行融资行为不适用此措施。对应文件 浦银发〔〕36号 《上海浦东发展银行中小企业标准化房地产抵押类授信业务作业指导书》组合授信通定义：组合授信通业务（中小企业组合授信业务），是我行以企业提供我行认可抵押物为关键，依据符合一定标准抵押物价值和企业信用等级情况，给企业抵押物评定价值一定倍数授信，并将此授信根据内容严格加以区分及控制授信方法。授信乘数：依据用户信用等级对授信基数最大可放大倍数。适用范围关键适适用于已经有一定积累和资产抵押、资质良好且有多项银行业务需求工业类和批发类中小企业，尤其适适用于以我行位关键结算往来银行，且愿意和我行建立全方面合作伙伴关系优质中小企业。基础要求信用评级：甲A-级（含）以上。抵押成数：标准化房地产中商品房和办公用房最高抵押成数为70%；商铺和标准厂房最高抵押成数为60%。内容解析 授信基数：标准化房地产评定价值。授信乘数（参考参数）：甲A＋企业授信乘数最高为2；甲A级企业为1.5；甲A－企业为1.2。最高组合授信额度：强担保类授信额度+商业信用支持和信用类授信额度+可控制类担保授信+其它担保类授信额度。授信额度（参考参数）：1、强担保类授信额度=Σ（抵押物价值×对应抵质押成数）。2、商业信用支持和信用类授信额度1）甲A+企业：Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×100%；2）甲A企业：（1）工业类企业——商业信用支持和信用类授信额度=Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×75%；（2）批发类企业——商业信用支持和信用类授信额度=Σ（抵押物价值-抵押物价值×对应抵押成数）×50%；3）甲A－企业：不授予商业信用支持和信用类授信额度。3、可控制类担保授信+其它担保类授信额度=最高组合授信额度-强担保类授信额度-商业信用支持和信用类授信额度。1）甲A+企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤50%；2）甲A企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤40%；3）甲A－企业：其它担保类授信额度／（可控制类担保授信+其它担保类授信额度）≤30%。结算要求：要求用户关键结算经过我行进行资产组合管理：制订业务规模计划和资产组合占比计划，尤其优质用户可将授信乘数上浮10%，但该部分资产余额不能超出分行全部组合授信资产余额10%。关键操作关键点 免予测试特殊情况：开展组合授信前须进行可行性测试，并报经总行同意。但同时满足以下条件可不经测试直接开展组合授信业务。1、《组合授信措施》各产品进行调整；2、各参数数值在《组合授信措施》要求参考参数数值范围内。额度提取：提取完强担保类、可控担保类和其它担保类授信后，方可提取商业信用支持和信用类授信。对应文件 浦银发〔〕125号 《上海浦东发展银行中小企业组合授信管理暂行措施》浦银公银〔〕176号 《相关促进中小企业组合授信业务发展通知》网上自助贷定义网上自助贷业务（中小企业营销平台），是我行基于互联网或其它公用信息网络为企业提供结合产品推荐、政策公布和贷款业务自主申请系统，和我行企业网上银行一起为成长型企业用户提供满足其金融需求服务。适用范围关键适适用于各类网站，作为企业自主申请我行中小企业融资业务入口，关键为常常经过网络来拓展业务，或常常使用网络或网上银行企业，尤其适适用于依靠互联网进行原来采购、产品销售和经营成长型企业。基础要求1、天天最少一名操作员下载营销平台用户资料。2、建立后台处理明细，以控制和反应用户资料后续处理情况。3、须在一周内将处理意见反馈用户，并作好记载。4、定时（每个月、每季、每十二个月）统计相关报表，立即反馈总行5、申请操作员，须由部门责任人认证审批，并经过部门机构信箱上报总行。关键操作关键点应用指南一：1、登录我行外网：.2、在首页，点击项下图标3、在下一页面中点击，按摄影关要求填写资料；4、填写后，会出现图标。应用指南二：登陆我行网上银行主页；在网上银行主页点击中“企业业务”进入下一页后，点击页面第二行图标；在下一页面中点击，按摄影关要求填写资料；填写后，会出现图标，我行将依据实际需求立即为用户提供服务。对应文件浦银公银〔〕59号《上海浦东发展银行中小企业在线营销平台操作规程》企业按揭宝定义企业按揭宝（法人按揭业务），是我行向符合条件企事业法人发放用于购置其生产经营所需房产汽车机器设备等固定资产,并以所购置资产进行抵押人民币贷款。其中房产指中小企业向房地产开发或经营机构购置已建成完工和达成可出售状态通用厂房或已达成可出售状态办公用房商业用房（商铺）；车辆指列入国家经贸委车辆生产企业及产品目录生产厂家不包含改装车辆生产厂家摩托车生产厂家农用车生产厂家生产轿车客车货车或经总行认可牵引车挂车工程车等特种车辆；机器设备指借款人购置不需要大量或尤其安装工程通用机器设备；其它资产：使用期限在年以上且单位价值在万元以上其它资产。买方模式：买方直接向我行申请购置卖方资产模式，适适用于购置房产。卖方模式：由我行和资产卖方签署协议由卖方向我行推荐用户模式，适适用于购置车辆、及其设备和其它资产。适用范围：关键适适用于向园区购置工业厂房或其它生产经营用房产并由园区进行整体推荐中小企业用户群。尤其适适用于生产能力达成饱和，存在扩大再生产需求成长型生产企业。基础要求：期限：最长5年，其中购置汽车和机器设备为3年。还款方法：等额还款法或等额本金法按月或按季分期偿还；1年以内可采取分次付息一次还本方法。产品要求：自建、参建或购置未达成可出售状态房产不能使用本贷款。通用机器设备须含有：1、不是为借款人尤其设计和生产；2、可在稳定有形或无形交易市场上公开销售，最近销售价格能够经过公开渠道取得，而且同类资产在最近3个月内有成交统计；3、不是某成套设备中一部分。用途：必需是购置生产经营所需抵押成数：办公、商业用房70%，厂房60%，车辆60%，机器设备50%内容解析价值评定：购置价款和我行评定价格低者。抵押手续:须将所购资产全部价值抵押，未经我行同意不应设定任何第三方其它权利。监管要求:自筹款项须先于或和我行贷款同时支付卖方关键操作关键点关键适适用于房产；也可购置机器设备和车辆；其它资产法人按揭业务须经总行同意。购置机器设备标准上需要附加回购和\或协同监管协议机器设备、车辆法人按揭贷款标准上须采取卖方模式。对应文件浦银发[]第85号《上海浦东发展银行法人按揭贷款管理试行措施》动产融资速定义动产融资速（动产质押业务），是我行以企业提供我行认可自有货物作为质押物，为中小企业提供短期融资金融服务。其中总行和中国远洋物流（以下简称“中远物流”）正式建立了全方面合作关系，关键是在第三方动产及权利凭证质押授信业务中，我行委托中远物流及其授权下属企业作为第三方监管动产及质押货物，该项业务是中远合作项下专题动产质押业务。适用范围：关键适适用于生产大宗货物中小工业企业或经营大宗货物贸易型中小企业，尤其适适用于有一定货物库存量钢铁、汽车、塑料等行业成长型企业。基础要求期限：单笔业务通常不超出6个月；同时应考虑：1、质押期限小于存货存放期和应收账款回收期之和；2、质押货物可保质期限大于或等于授信期限两倍；3、授信期限不长于质物仓储保管期限。资质要求：贸易型企业，要求行业经验三年以上，近三年连续盈利，质押货物为其主营货物；生产企业，要求行业经验三年以上，质押货物为其主营业务项下关键产品或关键原材料；专业进出口企业，要求行业经验三年以上，近三年连续盈利，质押货物为其主营货物。合作仓储单位应含有以下条件：1、含有独立法人资格，能独立负担民事责任，注册资本不低于500万元，股东方实力较强；2、含有一定行业经验，标准上行业经验三年以上；3、有自有产权固定经营场所或正当仓储场地；4、质押货物能够设置独立质押区域集中堆放；5、对质押货物须建立分账册或专门帐页；6、优先选择国家贮备仓库、期交所注册仓库、外运仓库等；7、严禁选择用户自有仓库、下属仓库或关联企业仓库；8、严禁选择和用户有较强关联性或对用户依靠性较大仓储单位监管；9、严禁选择和其它银行对于同一借款人同一类质押动产进行质押托管同一仓储企业。质押物要求适宜质物：黑色金属类——包含钢铁型材、钢铁板材、钢铁管材等；有色金属类——包含铝、铜、锌、铅、镍等；化工产品类——包含基础化学原料、精细化工染料、化学纤维、橡胶、涂料、塑料等；成品纸；能源油品类——包含原油、燃料油等。不宜质物：果品类；水产品类、生鲜食品类；季节性商品、如鲜花、月饼等；价格变动较大货物——如家电等；其它易腐烂、变质及有特殊仓储要求，而监管仓库无法达成该要求商品。质押成数：70%。内容解析：1、须建立有效台账统计及查对制度。2、货物价值不得超出货物发票价格和货物市场价格低者；3、有较强专业性货物须有权威性质量检验和价格认定材料或由专业机构进行评定。4、每十二个月对合作仓库资格进行年审。5、尽可能争取和出质人、供货商签署回购协议。6、每个月对借款人经营情况、销售情况、财务情况进行跟踪。7、现场监管：定时对质物及仓库保管情况检验，频率不低于每七天１次；双人检验。8、非现场监管：定时查询经仓库盖章确定质物明细汇报，和台账查对；定时和行内确保金、表外账等会计账务查对；非现场监管频率不少于现场监管频率。9、价格日常监控：最少每七天跟踪和统计质物市场行情一次。10、跌价赔偿空间通常在10%内，当市场价格跌至原评定价格90%，开启跌价赔偿方法。11、跌价赔偿时间不超出5个工作日关键操作关键点：1、我行和出质人应签署动产质押协议，出质人、我行及仓储监管人签署对应动产质押监管协议，确保质押法律效力。2、质押货物移交占有是动产质押生效必需条件，我行应立即和出质人办理对应质押货物移交占有手续。依据质押货物是否已经存放于仓储监管人处能够分为移库占有和不移库占有两种方法。3、用户经理及核库人员应依据动产质押监管协议向仓库送达《出质通知书》，经仓库验收货物无误后，现场取得仓库签发《出质通知书回执》及仓库签发以分行为货主入库保管凭证。对应文件浦银发[]第115号《上海浦东发展银行动产质押管理措施(试行)》和中远合作动产及仓单业务（专题动产质押业务）动态动产质押授信业务定义动态动产质押业务即核定库存质押授信业务，指我行依据授信额度和质物价值，对质物确定最低控制价值或数量，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之上质物可直接和中远物流协商提货或换货，借款人（出质人）对最低控制价值或数量之下质押物，需在补入确保金、归还部分授信或增加其它担保条件下进行提货或换货操作业务方法。内容解析要求中远物流对质押物进行回购或帮助处理质物。 如有确保人，应要求其承诺如质权人放弃质权，确保人仍负担担保责任。中远物流天天发送质物电子清单，经办行据此进行质物查对和管理，同时须不定时至中远物流实地核查质物。质物价格跌至原评定价90%，但全部质物价值仍高于最低控制价值，重新调整最低控制价值或数量。质物价格跌至原评定价格90%，且全部质物价值低于最低控制价值，开启跌价赔偿方法。 货物更换和补充：不激励以未列入《质押物清单》货物对原质物进行更换或补充质押。确需如此，操作以下：1、借款人（出质人）存入同类货物，且和原《质押物清单》所列货物完全一致，经授权，可直接办理验货和质押清单变更手续；2、如借款人（出质人）存入同类货物，但货物和原《质押物清单》货物在名称、规格、产地、厂家、品质等方面不一致，或其它货物，应经审批认可其价值和担保后，办理入库和质押手续。关键操作关键点 质押期间，借款人（出质人）在中远物流下属用于存放我行质物仓库中同类货物全部质押给我行。借款人（出质人）如有新同类货物存入库，新货物一并质押给我行。对质押给我行货物设置独立、集中存放区域，并设置显著标示，和其它货物区分存放。仓单质押授信业务 定义仓单质押授信业务是指以中远物流作为独立第三人签发、以借款人（出质人）为存货人或持有些人仓单作为质押物，我行给和借款人（出质人）短期授信融资业务。仓单是中远物流应存货人请求签发表示收到一定数量仓储物货权凭证，也是唯一有效提货凭证。仓单须正当有效，有争议、已设置担保、挂失、失效或被依法止付仓单不得作为质押品，仓单存货人或持有些人必需和出质人一致；且仓单格式须符合我行要求。内容解析期限：借款人（出质人）和中远物流签署仓储协议及质押仓单记载提货日应晚于质押担保和授信协议主债务到期日。中远物流须书面承诺质押仓单正本是真实唯一提货凭证。以交付方法取得仓单质权，应根据我行相关有价单证管理要求，对质押仓单进行妥善保管。其它担保 和中远物流约定，在授信无法得到正常清偿时，中远物流对质物进行回购或帮助进行质物处理关键操作关键点和借款人（出质人）签署授信协议和仓单质押协议，和借款人（出质人）和中远物流签署仓单质押监管协议。 根据我行有价单证管理要求将仓单正本、仓单查询确定书、保险单及其它关键材料妥善保管，质押仓单实现交付占有，质押生效。派出监管 定义派出监管业务是指质押物存放在借款人（出质人）或第三人自有或实际控制仓库，由中远物流租赁上述仓库并派出监管人员对质押物进行监管方法。质押物装卸、存放、保管等相关单证处理和具体操作和步骤制订由中远物流和租出仓库企业经过租赁协议进行明确。适适用于不易或不宜从原来仓库移至中远物流仓库货物，如黑色金属、有色金属、能源油品、汽车等大宗货物内容解析中远物流须和实际存货仓库签署租赁协议。租赁仓库中，借款人标准上仅限和我行一家银行开展业务。中远物流必需建立派出监管业务操作规范和风险控制手段，并我行审核经过。中远物流最少配置两名监管人员，对质物实施二十四小时不间断监管。在仓库中明确划分或标示我行质物存放独立范围或区域。用户经理应调查审核租出仓库全部些人信用资质。关键操作关键点中远物流须和实际存货仓库签署租赁协议。经办行应对上述协议进行审核，并确保中远物流在租赁仓库中享受独立监管权利，不因租借仓库而使其行为受到约束。 应调查审核租出仓库全部些人信用资质。租出仓库全部些人应信誉良好，无信用不良统计，且有很好仓管保管能力。 租赁仓库中，借款人（出质人）标准上仅限和我行一家银行开展动产及仓单质押授信业务。在途质押定义在途质押业务是指我行以借款人（出质人）自有，在供给商发货到指定交付中远物流自有或实际控制仓库运输途中，存放在中远物流自有或租赁船舶、车辆等运输工具上，由其负责监管和运输货物为质押物，向借款人（出质人）发放短期授信融资业务。内容解析运输工具和仓库须为中远物流自有；不然，中远物流应和仓库及交通工具输出方签署租赁协议，并经我行审核。 在途质押仅限于货物进入仓库后为动产质押授信业务，货物在在途过程中采取静态动产质押监管形式。仅限中国贸易项下业务，如拟叙做国际贸易项下在途质押业务，应报总行。关键操作关键点 在途质押物应由和经办行签约合作中远物流实施全程、实际控制。标准上，在途质押使用运输工具和货物交付仓库应均须为中远物流自有。不然，中远物流应和仓库及交通工具输出方签署租赁协议，协议内容应由经办行审核经过。审核借款人（出质人）和上游供给商签署购销协议或贸易协议，确保质押物全部权在交付至中远物流运输工具起即从供给商转移至借款人（出质人）。对应文件 浦银发〔〕177号 《和中国远洋物流开展全方面合作通知》 浦银发〔〕252号 《上海浦东发展银行和中国远洋物流合作开展动产及仓单质押授信业务操作要求（试行）》票据融资流定义票据融资流业务（票据承兑及贴现业务）是指用户向我行申请开立银行承兑汇票或向我行申请办理票据贴现取得融资款项票据行为，其中贴现利息能够由用户和其下游用户协商确定百分比向我行支付，是我行向用户（票据持有些人）融通资金一个方法。适用范围关键适适用于对资金需求量大、流动性要求较高，且对财务成本比较敏感中小企业，如商贸类企业等，关键用于支付采购款。银行承兑汇票承兑业务定义：银行承兑汇票承兑业务，是指在我行开立存款账户法人（及其它组织），作为出票人签发商业汇票，经我行有权部门根据相关要求和审批程序，对符合要求和承兑条件，由我行在商业汇票上记载法律要求事项进行承兑票据行为，承诺在商业汇票到期日无条件支付商业汇票金额给收款人或持票人业务。基础要求：1、承兑付款期限最长不超出6个月。2、承兑申请以真实正当商品、劳务交易为基础，在交易协议中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方法。内容解析及操作关键点：1、我行信贷资金和企业存单质押贷款项下存单金额不能作为开票确保金以抵扣承兑业务敞口。2、银行承兑汇票承兑业务必需以真实贸易背景为基础，应严格审查申请企业贸易背景真实性、有效性及合规性。3、提供含有法律效力购销协议和和协议金额一致增值税发票，如当初不能出具发票，应签署真实性贸易背景认可书，并在承兑后2个月内补齐发票，在原件上加盖“已办理承兑”印章，复印件加盖“和原件查对相符”印章，并由经办人员签字。4、需双人到申请人处当面签署协议，如业务有担保人，还应双人到担保人处当面签署确保协议。银行承兑汇票贴现业务定义：银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票持有些人在银行承兑汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行票据行为，是银行向票据持有些人融通资金一个方法基础要求：1、除我行系统内各分支机构开立银票，我行还受理：1）国有政策性银行、四大国有商业银行、中国较为优质全国性股份制商业银行；2）据穆迪企业评级划分在Baa3以上，已获监管机构同意可经营人民币业务外资银行在华分行；3）除上述以外部分全国性股份制商业银行、中国区域性银行、中外合资银行、城市商业银行、农村商业银行等；4）受理银行承兑汇票须为各县级行(含)以上银行机构承兑汇票；5）可受理已背书转让银行承兑汇票贴现申请。2、银行承兑汇票贴现业务期限最长不超出6个月3、贴现期限从其贴现之日起到汇票到期日止，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前1日利息计算，承兑人在异地，贴现期限及贴现利息计算另加3天划款日期。内容解析及操作关键点：1、银行承兑汇票贴现业务纳入我行对金融机构用户（承兑行）统一授信管理体系，总行给授信额度承兑行范围内银行承兑汇票贴现业务不占用贴现申请人授信额度，总行未给授信额度承兑行银行承兑汇票贴现业务，占用申请人授信额度。2、预付型银票贴现业务视作对贴现申请人进行授信，额度纳入对其综合授信额度统一管理，待收到承兑行对贴现票据查询查复确实定回复后，占用用户授信额度恢复，转化为对承兑银行授信额度。3、预付型银票贴现，用户须承诺对经查询查复后发觉不符合我行要求票据无条件回购。4、关键审核票据真实性和有效性，贴现人正当性和有效性，贸易背景真实性。5、对首次和我行发生授信业务关系贴现用户，应上门走访用户，实地调查用户真实情况。6、对单次贴现申请中，单个当地承兑行承兑1000万元（含）以上、单个异地承兑行承兑3000万元（含）以上，或存有可疑情况票据，除了做系统内及系统外查询外，必需到承兑行实地进行票据真实性查询。商业承兑汇票贴现业务：定义：商业承兑汇票贴现业务是指商业承兑汇票持票人在商业承兑汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行票据行为，是银行向持票人融通资金一个方法。基础要求：1、贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超出6个月。2、商业承兑汇票实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日利息计算，承兑人（付款人）在异地，贴现期限及贴现利息计算应另加3天划款日期。3、承兑人承兑商业承兑汇票经银行贴现后可取得中国人民银行各大区分行或营业管理部优先给再贴现支持或可办理再贴现回购业务。4、商业承兑汇票记载交易协议号码同持票人提供经济协议一致，汇票金额小于经济协议金额；内容解析及操作关键点：1、持票人和出票人或直接前手之间含有真实商品、劳务交易关系；2、商业承兑汇票所附协议、增值税发票所载交易内容一致；3、增值税发票金额大于商业承兑汇票金额；4、通常交易协议日期应先于增值税发票开票日期5、《贴现申请书》、《贷款证（卡）》和持票人提供资料所载内容相。6、商业承兑汇票贴现应纳入我行统一授信体系实施管理。7、在商业承兑汇票到期前15天，向承兑人发出《支付通知书》，提请承兑人做好付款准备。8、商业承兑汇票到期被拒绝付款，可从申请贴现持票人在我行开立帐户中收取，行使追索权时，应提供被拒绝付款相关证实。能够不按商业承兑汇票出票人、背书人、承兑人和确保人前后次序，对前手中任何一人、数人或全体行使追索权。协议付息商业汇票贴现业务定义：协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付商业汇票银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现由买卖双方根据贴现付息协议约定百分比向银行支付贴现利息后银行为卖方提供票据融资业务。内容解析及操作关键点：协议付息商业汇票贴现业务除银行贴现时利息根据买卖双方贴现付息协议约定百分比向银行支付外和通常票据贴现业务处理完全一样，应符合我行相关产品业务管理要求和操作要求办理。买方和卖方应向我行出具商业汇票贴现付息协议函，在我行对其付息协议函中票据进行贴现时买方结算账户中存款金额不得低于其应付贴现票据利息和相关费用总额。买方根据贴现付息百分比支付对应贴现利息及费用，我行能够将相关利息费用直接从买方在我行开立任何账户扣收。商业承兑汇票保贴业务：定义：商业承兑汇票保贴业务是指我行依据申请人商票承兑人资质和业务往来关系承诺对该申请人签发并承兑商业承兑汇票在一定额度内给予确保贴现而非确保付款一个融资授信行为。内容解析及操作关键点：商票保贴授信额度纳入对商票承兑人统一授信额度管理。申请人能够连续循环使用商票保贴授信额度。保贴行应做好商票保贴额度控制和管理：由会计部门负责商票保贴额度表外帐登记和管理，公金部门负责该额度台帐登记和管理，表外帐和台帐应定时进行帐帐查对。保贴行人员应跟踪承兑人经营情况，并提前15天通知承兑人做好付款准备。我行在办理贴现时，对于未经背书转让保贴商票，简化对贴现人授信调查审查程序，并免去担保。对应文件浦银发〔〕371号《上海浦东发展银行银行承兑汇票承兑业务作业指导书》浦银发〔〕506号《上海浦东发展银行承兑汇票贴现业务操作规程》浦银发[]第301号《上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现业务操作细则》浦银发[]第205号《上海浦东发展银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行措施》浦银发[]第2号发《上海浦东发展银行协议付息商业汇票贴现业务管理措施》财务安心理定义账务安心理业务（保理业务和保理和开立银票组合业务），是指我行以用户应收账款及其它债权为还款起源提供贸易融资保理业务，并能够为用户提供包含集账款管理、账款催收、账款融资或买方信用风险负担于一体综合金融服务方案。其中保理业务：卖方/出口商和保理商/银行间存在一个契约关系，依据该契约，卖方将其现在或未来基于其和买方/进口商签订货物销售/服务协议所产生应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中最少两项：a.贸易融资、b.销售分户账管理、c.应收账款催收、d.信用风险控制和坏账担保。保理和开立银票组合业务：卖方/出口商将其以赊销为支付结算方法货物或服务贸易形成合格应收账款以保理业务形式转让我行，我行依据用户实际交易需要，在保理业务卖方/出口商可用卖方融资额度范围内为其开立银行承兑汇票业务组合适用范围关键适适用于为较大型企业提供配套，并由此形成一定应收账款中小企业。基础要求业务品种：中国保理：中国买断型保理、中国回购型保理业务；国际双保理：出口保理和进口保理；出口单保理；出口商业发票贴现。1、信用评级：出口双保理：可交易级（含）乙级（含）或以上。出口单保理买断型保理：进口商BBB级（含）以上，出口商可交易级（含）或乙级（含）以上；出口单保理回购型保理及发票贴现业务：出口商BB级（含）以上，可借用进口商信用，进口商BBB级（含）以上，出口商可交易级（含）或乙级（含）以上。进口保理：BBB级（含）以上。中国买断型保理：卖方可交易级（含）或乙级（含）以上，买方BBB级（含）以上。中国回购型保理：卖方BB级（含）以上；可借用买方信用，买方BBB级（含）以上，卖方可交易级（含）或乙级（含）以上。融资期限：保理和开立银票组合业务：银票期限长于转让应收账款期限。付款期限：国际保理付款期限不超出90日，最长不超出180日；中国保理付款期限不超出180日，最长不超出1年。2、用户要求国际保理：1年（含）以上进出口贸易历史或在我行有六个月（含）以上进出口贸易结算历史；3年内无不良融资纪录,无海关、税务等方面不良统计；其中，进口保理业务对进口商额外要求：3、连续2年盈利。中国保理：3年内无不良融资纪录,无海关、税务等不良统计；近六个月卖方履约情况良好；买卖方贷款卡在申请日前十二个月内无不良统计；

其中，买断型保理还应满足：近六个月买卖双方交易未出现无故退货或拖延支付账款情况。保理和开立银票组合业务：年销售额人民币5000万元（含）以上，应收账款账期不超出90天，最长不超出180天。3、额度管控出口双保理融资额度最高不超出IF（进口保理商）核准保理额度90%，承保发票融资百分比控制在60%-80%，不高于90%。出口单保理及出口商业发票贴现买断型保理，单张发票融资百分比提议控制在60%-80%，不高于95%。中国买断型保理，单张发票融资百分比提议控制在60%-80%，不高于95%。保理和开立银票组合业务：开立银票敞口不高于我行转入合格应收账款面额80%。内容解析关联机构之间交易不得承做买断型中国保理。保理和开立银票组合业务：对该卖方/出口商和上游供给商间交易背景进行调查。中小企业乙级用户应纳入买方提议保理业务模版或落实企业主/法人代表个人连带责任担保等其它担保业务尽职调查阶段及发放保理融资前应查询应收账款登记信息，若同一笔（批）应收账款已在她行办理应收账款质押或转让，不得发放保理融资。激励分行开展保理业务（应收账款转让）公告登记。关键操作关键点贸易背景真实性调查：1、赊账为基础，并以流通货币作为支付对价商品交易或服务交易。标准上应为经过销售所产生债权债务关系能够自行成立商品或服务，如生产资料、零部件和消费品；不包含非法交易和不公平交易；2、商品有较强适销性，且不易引发商业纠纷；应收帐款转让登记：在和用户签署保理协议后，可对卖方/出口商在一定时限内已发生和将发生全部应收账款进行整体登记；对不愿意配合本行做整体登记用户，可在每次接收用户交单转让后，对特定某一笔或几笔协议下应收账款，或针对某一特定买方/进口商应收账款进行登记。对应文件浦银发〔〕85号《规范保理和开立银票组合业务开展工作》浦银发〔〕724号《上海浦东发展银行保理业务作业指导书》供给链融资定义：供给链融资业务是指我行以大型优质制造企业、零售企业等为关键，针对该关键用户及其上下游企业之间不一样贸易阶段，提供动产质押，提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，向上下游企业延伸一个金融服务，包含到企业原料采购、生产、销售整个流通步骤，含有多样性和复杂性。适用范围适适用于含有通畅经销渠道、依靠关键用户开展业务，企业资质良好成长型企业，尤其使用于处于世界或中国500强企业，或我行“总行级战略用户”上下游产业链中成长型企业。基础要求信用评级：根据现行动产质押、保理和商业承兑票据保贴等相关贸易金融产品要求实施。贸易背景：中小企业应和处于供给链关键大型优质制造企业、零售企业等用户建立稳定合作关系。内容解析信用风险控制：该业务信用风险控制关键落实在关键用户上，对上下游企业应关键考察和分析其交易组织能力，包含贸易背景、产品特征、历史履约及结算统计等，减轻对其财务和规模等要求，并严格交易步骤控制。供给链融资业务包含用户主体含有全国性甚至全球性分布特点，所以该业务相关授信控制方法中，对关键用户授信及风险控制应符合我行授信授权管理要求；对其上游供给商相关授信能够在关键用户风险及贸易步骤风险可控情况下，以业务额度进行管理。供给链融资业务用户分布在全国，可能出现融资行、收益取得行和实际风险负担行分离情况，需要全行各分支机构依据实际情况分清职责、紧密配合，实现权责利一致。关键操作关键点现在，总行出台《相关下发〈以买方为关键“1+N供给链金融业务”管理要求（试行）》依据对关键用户授信及管理主体不一样，我行以买方为关键“1+N供给链金融业务”分为总行授信模式和关键用户所在分行授信模式两种操作及管理模式。1、总行授信模式适适用于买方关键企业为“总行级关键用户”且其供给商含有众多且分布区域较广特点。其中“总行级关键用户”是指由企业及投资银行总部为主办行，根据《上海浦发发展银行企业战略用户管理措施（暂行）》（浦银发[]9号）要求实施管理，并由总行负责牵头授信；2、分行级关键用户或由分行牵头授信总行级关键用户，由关键用户所在地分行负责授信。依据供给商融资行不一样，在“关键用户所在分行授信模式”项下分设两种子模式：“参与行融资模式”和“主办行融资模式”。1）参与行融资模式指在主办行核准关键用户额度范围内，由参与行为其属地供给商提供保贴票据贴现或保理融资服务。2）主办行融资模式指在核准关键用户额度范围内，由主办行为供给商提供保贴票据贴现或保理融资服务。对应文件 浦银发〔〕215号《相关下发〈以买方为关键“1+N供给链金融业务”管理要求（试行）》网上贸易行定义：网上贸易行业务是指我行依靠企业网上银行作为用户服务接入平台，以我行优异国贸结算新系统和保理及应收账款融资系统作为操作支持后台，为用户业务数据传输和挖掘信息管理中心，为用户提供国际单证结算、保理业务基础服务和相关增值服务。适用范围：关键适适用于常常使用网络或网上银行，有国际结算业务或保理业务办理需求企业。基础要求：1、申请企业必需是我行企业网上银行用户2、作为我行国贸结算新系统用户，且和我行签署《网上贸易服务协议书》后，可使用网上贸易基础服务和增值服务：基础服务包含进口信用证、保函、进口代收、自由格式报文申请等；增值服务包含“主动通知服务”、“用户成本分析”、“月度报表统计”、“业务讯息下载”等。经过网上银行开通和终止；假如用户在服务到期后没有进行终止服务，我行将默认为用户续约。用户可经过网银提议业务申请、修改和查询等。3、作为我行保理及应收账款融资系统用户，且和我行签署《网上保理服务协议书》后，可使用网上保理基础服务和增值服务：基础服务包含应收账款单笔/批量转让、应付账款还款交易网上申请，和应收、应付账款实时信息查询等；增值服务包含“主动通知服务”、“月度报表统计”、“业务讯息下载”等。内容解析和操作关键点：办理网上国际结算时，用户在网上进行业务申请后，没有递交业务相关资料，系统将在10个工作以后删除该笔业务申请。如用户还期望进行该笔业务申请，需要从企业网上银行重新提交。假如我行打回业务后，用户在10个工作日内没有对打回业务进行修改并重新申请，该笔业务将被删除。办理网上保理业务时，用户应依据我行要求提交所需资料。如需对还未由我行核准业务申请进行修改，必需在取得我行同意后经过线下修订纸质文件实现，对于我行已经核准业务申请，不得提出修改。经我行审核不经过业务申请，用户可经过网上银行查询到拒绝原因，如用户仍然需要继续办理该笔业务，必需经过网上银行重新提议业务申请方可。在工作流门户中增设“网银初审组”，用于集中受理用户从网上提交业务申请。对应文件：浦银发〔〕274号《上海浦东发展银行网上贸易服务业务操作管理措施》财务智多星定义财务智多星业务是我行利用本身优势，为用户提供财务管理咨询和策划服务方案，对于有意参与设置或吸引PE投资成长型中小企业，提供服务综合顾问式服务。适用范围适适用于有一定富余资金中小企业、中小企业主，和期望得到股权投资高成长中小企业。基础要求PE投资者关键为：1、机构投资者：社保基金、保险企业、银行、证券企业、各类发展基金、投资企业、集团财务企业和资产管理类企业等；2、民营企业；3、富裕个人群体（通常中小个人投资者不适合PE投资）。其中中小企业关键包含后两类。PE投资企业条件为：1、企业发展阶段：关键为处于发展期，扩张期和赢利期企业，种子期和创建期用户可适度跟踪培养2、企业所在行业：1）行业要求：优先考虑国家激励行业优先考虑；2）热点投资行业：（1）传统行业——工业制造、服务业等；（2）新经济行业：高科技；生物医药；软件；TMT(电信、传输、传媒、网络)；零售、商业渠道和物流配送；连锁行业；清洁能源和新能源；环境保护行业；教育培训行业；大众消费品；资源、基础材料；金融服务业等。3、企业规模：1)细分行业排名靠前，含有一定技术、经营优势等；2)企业规模：最多年销售1亿以上或资产规模1亿以上、主营业务利润率20%以上或净利润1000万以上优先考虑。含有较高成长潜力企业可合适降低标准。4、企业经营统计和成长性：1）有2－3年经营统计；2）上年盈利，估计未来3年销售和净利润年增加30%以上；3）未来1－3年内有上市计划优先。关键区域市场：长三角、珠三角和环渤海地域，和东北、华北、中西部地域区域中心城市。服务内容：包含PE募集阶段财务顾问服务；PE投资阶段财务顾问服务；PE投资后管理阶段财务顾问服务；PE投资退出阶段财务顾问服务。内容解析和操作关键点操作步骤：受理申请、立项审批、财务顾问协议签署、尽职调查、服务方案提交、推进实施、收费、服务完成、档案管理等。风险控制：规范提议书制作内容提议书或顾问汇报书内容应符合国家相关法律法规要求，不支持用户违法违规要求，不对用户提供超出我行业务范围服务项目，不对用户作出违反我行要求融资承诺。明确我行法律责任：相关财务顾问协议和以我行名义出具提议书和其它法律文件应明示各方权利和义务；PE募集财务顾问牵涉个人投资者应进行用户风险承受度和产品适合度分析；PE募集财务顾问以PE投资者签署《风险申明书》为PE成立之必备要件。其它说明PE财务顾问如包含信托、托管、贸易融资、离岸、现金管理等业务，根据我行对应业务操作步骤实施。对应文件浦银发〔〕538号《上海浦东发展银行相关推进私募股权财务顾问业务工作指导》中期抵押贷定义中期抵押贷业务（中期房地产抵押贷款业务），是指我行以用户拥有符合我行条件房产为抵押物，为成长型企业提供发展中常常性周转资金占用需求服务方案。适用范围关键适适用于未来收入稳定且不停流入有一定固定资产积累、资质良好、发展前景良好中小企业，尤其适适用于在深入发展中有常常性周转资金缺口成长型企业。基础要求信用等级在甲级（含）以上。BBB级以上期限在1年以上，5年（含）以下；所抵押房产租金收入作为关键还款起源，贷款期限最长5年；企业生产经营收入作为关键还款起源，贷款期限最长为3年。采取按季或按月分次等额还本付息；租金作为关键还贷起源，还款计划应和租金缴纳期保持一致。商品房、办公用房抵押成数不超出评定价70%；商铺、标准厂房和物流仓库不超出60%。内容解析贷款期内标准上限制股东分红；如需分红，需经我行审批同意，且借款人须已归还当期应还贷款本息，并预留下一期应还本息。一次性支付租金，标准上不得办理该业务。最少每十二个月对抵押物进行再评定。房地产由借款人委托第三方管理，借款人应向我行提供经营委托协议。签署《中小企业中期房地产抵押贷款账户监管两方协议》，借款人在我行设置结算账户和监管账户；若房地产由借款人委托第三方管理，签署《中小企业中期房地产抵押贷款账户监管两方协议》和《中小企业中期房地产抵押贷款收款账户三方合作协议》，借款人在我行设置结算账户和监管账户，第三方在设置收款结算账户。对贷款资金使用进行监管；对借款人各项综合收入回笼、支出、余额进行监控。关键操作关键点在标准化房地产抵押物范围基础上，增加了物流仓库。基于企业所拥有用于抵押房产租金收入作为关键还款起源，贷款期限最长为5年，该房地产应经营情况稳定，已签署租赁协议租赁面积不低于可出租面积70％，十二个月期（含）以上承租用户占比不低于30％；基于企业生产经营收入作为关键还款起源，贷款期限最长为3年。对应文件浦银发〔〕122号《上海浦东发展银行中小企业中期房地产抵押贷款作业指导书》共赢联盟定义共赢联盟（中小企业联贷联保业务），是指由若干中小企业自愿组成一个联合体,每个借款企业均对其它全部借款企业因向我行申请融资而产生全部债务提供连带确保责任，并缴纳一定百分比确保金作为担保方法获取我行融资业务。适用范围关键适适用于抵（质）押物不足，但处于同区域、同行业、同市场，参与同一行业协会或商会组织经营类似业务，且相互能够了解企业群。现在融资业务仅限于短期流动资金贷款和银行承兑汇票。基础要求信用等级在甲级（含）以上，企业连续两年正常生产经营。以工业和批发类中小企业为主。工业类企业资产负债率须低于70%，批发类企业须低于85%。单户企业融资最高不超出1000万元。联保体内采取同一融资业务品种联保体组员3-5家，且各组员业务规模和资金实力宜匹配。以下企业不宜组成联保体：1）关键投资者个人或关键管理人员之间是家庭组员关系（指三代以内直系亲属）；2）存在相互直接、间接拥有或控制关系，同被第三者直接、间接拥有或控制；3）存在商业纠纷或长久拖欠款等影响相互推行担保义务情况；4）关键资产已抵押给其它银行并取得授信企业，不包含明确以我行业务替换她行情况；5）已在她行办理联贷联保业务企业，不包含明确以我行业务替换她行情况；6）已发生未能立即偿还我行融资，且须使用确保金或追索联保体其它组员方法归还我行融资企业等。内容解析分析研究企业所在行业发展趋势和动向，掌握区域经济发展态势和金融生态环境情况系统性和区域性风险。我行各级机构不得牵头或参与联保体组建过程，我行应成为企业主办银行；销售款归行率不低于我行融资百分比，同时须对单个企业，和联保体整体情况进行贷后检验。企业法定代表人或实际控制人须对该企业在我行联贷联保业务负担个人连带确保责任。同一联保体企业应集中同一支行或营销团体办理资产业务；或由该联保体借款企业数量相对多支行或营销团体作为主办行或由分行直接认定主办行，主办行负责联保体组建和融资申报。联保体任一组员提前全额归还本身融资，不解除其为其它组员提供连带担保责任，也不影响其它组员担保义务。企业加入已经有联保体，须推行授信步骤，须对联保体内其它组员已发生我行全部业务负担连带担保责任。关键操作关键点单一联保体缴纳确保金总额须覆盖该联保体内最高单户企业融资额。确保金须为整个联保体提供担保，落实确保金担保效力开立银票特殊要求：1、借款企业须缴纳两种确保金：一是应按约定百分比缴纳联保体确保金，该确保金为整个联保体融资提供担保；二是须依据银票相关要求和审批要求另行缴纳单笔银票项下确保金，为单笔银票提供担保。2、落实《相关联贷联保业务确保金账户开立及缴纳若干要求》中对银行承兑汇票业务确保金缴纳相关要求，确保借款企业根据我行要求缴纳确保金。对应文件浦银发〔〕83号《规范中小企业联贷联保业务发展》浦银发〔〕463号《中小企业联贷联保业务确保协议适用及签署》黄金水道定义黄金水道（中小企业购船抵押贷款业务）是指我行以用户现有正常运行船舶作为抵押，给像内河或沿海船舶运输企业银行融资，满足其购置新船资金需求服务方案适用范围关键适适用于需要银行贷款扩大其船运队伍，且未来收入稳定且不停流入中小船运企业。适适用于经济金融环境很好，运输船舶市场环境和物流环境相对成熟沿海、沿江港口及内河设有海事管理机构地域基础要求企业信用等级甲级（含）以上；融资期限最长不超出3年。必需以自有船舶抵押。采取按月或按季还款。抵押率不超出50%；其中干散货船50%，矿砂船、散装水泥船、冷藏船、杂货船、多用途船、集装箱船、木材船、拖轮、驳船（包含油驳）40%。借款企业经营满三年，近两年连续盈利，上年经营收入1000万元以上，资产负债率60%以下，关键责任人或股东从业经验三年以上，拥有船队总吨位3000吨以上；拥有长久稳定运输业务协议、稳定航线或有固定租约和租金收入。所购船舶自有资金占比不得低于船舶购置价格总额20%。武汉、芜湖、南京、大连、青岛、重庆、宁波、温州、上海和天津分行能够先行开展；其它分行须上报总行审批。内容解析评定机构须经我行和当地海事部门认可；采取评定价和购置价孰低标准。贷款应直接支付到卖方收款账户。签署《中小船舶运输企业购船抵押贷款账户监管协议》，设置监管帐户，用于贷款资金发放、监管收入回笼、企业正常运行必需费用支出、监管费支出和贷款资金归还等。监管账户须保留大于最近一期贷款应还本息额资金。先租后抵，须将抵押事宜书面通知承租人，要求承租人将租赁收入按时划入监管账户。先抵后租，在租赁协议中明确船舶已抵押，并要求承租人将租赁收入按时划入监管账户办妥相关租赁权益质押手续，并在央行应收账款质押登记系统办理登记。承租人须承诺“如承租人未按期支付租金，出租人有权单方解除租赁协议”，和“如出租人（借款人）违约或和贷款行发生纠纷造成贷款行行使抵押权时，承租人自动放弃承租权”。签署三方协议,确保在贷款存续期间抵押物保险连续有效；每个月最少一次查询和检验《船舶登记簿》和《船舶签证簿》；最少每三个月对购船抵押贷款进行一次检验。关键操作关键点抵押船舶已在中国范围内有权海事局办理船舶全部权登记手续，已颁发船舶全部权证书。抵押船舶必需为借款人自有船舶，投入运行不超出5年，载重1000吨以上。拥有长久稳定运输业务协议、稳定航线或拥有固定租约和租金收入；根据相关船舶检验规范和条件进行了船级检验并取得证实其适航性、可靠性及安全标准专门检验证书；优先接收被中国海事局评定为安全诚信船舶作为抵押物；不接收已经为其它债权设定了抵押船舶作为抵押物。应会同借款人共同到抵押船舶船籍港船舶登记机关（海事局）办理抵押船舶抵押登记手续，并确保我行为第一次序抵押权人。依据业务需求，办理抵押公证手续，落实抵押公证书。对应文件浦银发〔〕612号《上海浦东发展银行中小船舶运输企业购船抵押贷款作业指导书》玲珑透业务定义：玲珑透业务是指依据符合我行玲珑透业务准入资格单位用户和我行签署协议，在某一约定条件成就时，由我行以约定可使用透支额度为限，提供用于填补支付结算业务资金缺口垫款，以确保该用户支付结算业务正常运行结算服务。玲珑透业务只适适用于支票和商业承兑汇票付款业务，不得用于现金取款、贷记凭证、汇兑、本汇票签发等付款业务。适用范围关键适适用于票据结算频繁，历史结算交易正常中小企业，尤其适适用于以我行为关键结算行且上下游用户群体较多中小企业。基础要求业务所称约定条件包含以下两种情况：A、支票提醒付款时，用户存款余额不足以支付票据金额，在要求退票截止时间前用户未能立即补足资金；B、商业承兑汇票提醒付款时，用户存款余额不足以支付票据金额，在要求退票截止时间前用户未能立即补足资金。准入要求：表格化打分，对于同时满足累计得分12分且没有以下限制条件中A或B两类情况即可准入担保要求：在累计得分在12分（含）——15分（不含）之间；且存在限制条件C或D类情况，需增加个人担保或其它担保方法。限制条件：A、逾期欠息或有逃废债；B、企业法人代表或实际控制人有恶意透支统计或现在有逾期欠息余额；C、企业现在无逾期欠息余额但近两年曾有逾期欠息统计；D、企业法人代表或实际控制人现在无逾期欠息余额，但最近两年曾发生过贷款违约统计；信用评级：甲A-级（含）以上。内容解析连续透支期:是指用户透支账户日终余额连续保持透支状态期间，即用户透支账户连续保持在日终借方余额大于零状态期间。可连续透支期:是指我行玲珑透业务许可用户保持连续透支最长久限。用户在可连续透支期限到期日没有还清透支款，系统则自动终止账户透支功效，账户转为透支逾期状态。当用户在可连续透支期限内还清透支款后，自再次发生透支之日起重新计算可连续透支期限。现在总行将单个用户可连续透支期。标准上统一设定为5天。透支额度：是指我行玲珑透业务许可用户发生透支最高金额，账户透支金额达成透支额度时，系统自动停止账户透支功效。透支额度在使用期内可随透支还款发生实时释放，并循环使用。现在总行将单个用户透支额度标准上统一设定为人民币伍万元。透支额度使用期：玲珑透业务透支额度使用期限为十二个月，十二个月核定一次。透支额度使用期满，系统自动终止账户透支功效，不再发生新透支。此时已使用透支款项在可连续透支期内仍能够使用，不受透支额度使用期限制。对于符合业务准入条件且需要连续办理玲珑透业务用户，用户应在当期额度到期日之前最少提前30天向我行提出申请，由我行进行下期额度审批。若双方对原玲珑透业务协议约定内容无任何异议，则无需重新签署玲珑透业务协议，原协议将自动延期。最多可透支次数：指我行玲珑透业务许可用户在透支额度使用期内最多可透支次数，超出次数限制，系统自动终止账户透支功效。现在总行标准上对单个用户最多可透支次数不做限制。关键操作关键点 授信管理：玲珑透业务纳入我行用户统一授信管理。创办玲珑透业务用户属于我行授信用户，应占用其在我行授信额度；授信额度已用满，应根据增加授信步骤办理。创办玲珑透业务用户不是我行授信用户而在创办玲珑透业务后成为我行授信用户，应该将其玲珑透业务额度纳入对该用户综合授信额度中进行管理。转授权：玲珑透业务转授权根据流动资金贷款授权操作，分行可将该产品审批权转授给下属分支机构含有审贷资格责任人审批。账户唯一性：玲珑透业务申请创办用户需在我行开立有基础存款账户或通常存款账户单位用户，经我行审核同意后开始办理。该业务用户指定结算账户必需为在我行开立基础存款账户或通常存款结算账户，若用户在我行开立多个结算账户，必需指定唯一结算账户办理玲珑透业务。收费标准：A、承诺费：透支额度承诺费为每十二个月人民币伍佰元，按年计收。B、透支手续费：根据支票或商业承兑汇票透支金额1%收取透支手续费。按月计收，于每个月20日计算当期应付手续费，并于当日由系统从用户结算账户中进行自动扣收，若结算账户资金不足扣收，则有多少扣多少，系统次日循环扣收，直到扣足手续费为止。计息要求：玲珑透业务透支利率比照6个月短期贷款利率计算，可在人民银行要求幅度内上下浮动。透支余额按日计息，按月结息，每个月20日为结息日。玲珑透业务能够使用透支额度支付透支利息，我行系统将在每个月结息日自动从用户结算账户中扣收利息。若扣收利息失败，则产生应收未收利息。报批或报备：严格遵守当地人民银行和银监局对于支票及商业承兑汇票管理要求，依据当地监管部门要求向监管部门进行报批或报备，在报批获准或报备前提下方可正式创办此业务。同时应向总行报备分行玲珑透业务规章制度。参数化设计：各分行可依据当地用户整体资信水平及分行风险控制能力，在符合当地人民银行和银监局指导要求下，在分行权限范围内确定符合当地市场需求单个用户玲珑透最高透支额度、可连续透支期及最多可透支次数。这三个控制条件在我行系统中均采取参数化设计。对应文件 浦银发〔〕696号《相关印发<上海浦东发展银行玲珑透业务作业指导书>通知》担保企业担保总对总担保企业担保融资业务定义总对总担保企业担保融资业务是指和我行建立总对总合作关系，且属于全国多个区域开展担保业务担保企业担保项下中小企业融资业务。基础要求1、应对担保企业授信额度使用情况立即进行登记和维护。2、每季月初5个工作日内，汇总上月担保企业额度使用情况报总行。3、总行中小企业业务经营中心对担保企业总对总合作业务进行信息管理和分析。4、每六个月对所辖担保企业业务开展情况和风险情况进行总体分析，形成书面汇报报总行。5、总行不定时对分行进行实地和非实地检验。6、总行可依据分行业务开展情况和意愿，对授信总额度在不一样分行之间进行余缺调剂。7、每十二个月4月30日前将辖内合作担保企业年审情况报总行。政策性担保企业担保业务定义政策性担保企业担保业务是指由政府出资设置，以中小企业为服务对象，并含有企业法人主体授信担保机构担保中小企业融资业务。其中政府出资包含政府和其它出资人共同出资，并由政府控股或控制，或政府经过其控制企业窗口出资、并实际由政府控制。另外，也包含纳入各级政府中小企业担保基金、政府再担保体系管理担保企业和各级政府科技部门、国家高新技术开发区、科技专题基金等设置不以盈利为目标、专门政策性科技担保企业。基础要求1、由区县级（含）以上政府出资设置，同时该级政府上十二个月度财政总收入不低于15亿元。2、实收资本不低于人民币5000万元，以现金方法投入，并不存在任何形式抽逃资本。对于能够落实政府专题担保基金支持担保企业赔付，能够合适放低该准入条件。3、申请担保授信额度时没有未推行担保赔付义务。4、标准上，政策性担保企业对该级政府管辖区域内中小企业提供担保，同时该级政府管辖区域应是分行中小企业业务经营区域或发展战略区域。5、对外担保余额通常为实收资本5倍，最高不超出10倍；对单个企业提供担保责任金额最高不超出实收资本10%。6、对符合条件业务，许可不采取确保金制度：1）我行取得担保授信条件应不低于其它合作银行；2）了解担保企业资本金利用情况，分析评定由此形成相关资产变现能力和流动性，掌握其资本金利用符合财政部门等相关要求，且并不会给其直接担保代偿能力带来负面影响；3）主动争取担保企业资本金存款，并在许可情况下，争取以确保金方法专户管理。7、为各类企业中长久项目贷款或大中型企业大额授信提供担保担保企业，不适用本要求。商业性担保企业担保业务定义商业性担保企业担保业务是指区分于各级政府直接或间接出资设置政策性担保企业，由各类企业、自然人投资设置、根据商业性、市场化标准经营担保业务企业法人担保中小企业融资业务。基础要求1、实收资本不低于5000万元，全部以现金投入，未抽逃资本。2、申请授信时没有未推行赔付义务3、对外担保余额在实收资本5倍内，最高不超出8倍。4、标准上分行商业性担保企业和政策性担保企业担保授信业务余额不超出分行贷款余额5%。5、成立未满5年，担保我行授信业务第1年，额度不超出缴存确保金3倍；经过检验合格，自第3年起额度可扩大至其确保金5倍；经5年合作后，担保企业仍无不良信用统计，担保额度在确保金8倍内。6、单个担保企业担保额度不超出分行贷款余额3%，在我行担保余额不超出其对外担保总余额50%。7、对单个主债务人或相互关联多个主债务人最高担保余额不超出缴存确保金额度。8、每家分行合作商业性担保企业不得超出5家，每家异地分支行（如有）可选择2－3家。内容解析和操作关键点1、建立完备风险评价和内部风险赔偿机制应优先合作。2、资金投向安全，财务管理规范，不存在包含将资本金大量用于股票二级市场投资、高风险行业或固定资产投资、或被股东随意抽取挪作她用等影响其资产流动性从而减弱其担保代偿能力等风险原因。3、担保业绩良好，一直以担保业务为主业，重视用户准入管理，担保赔付占担保业务百分比在一定范围内，同时担保代偿意愿良好，担保履约情况很好。4、建立反担保制度，由被担保企业提供正当有效资产作为抵质押；反担保方法落实须经我行审核认可。5、实施严格确保金制度，担保企业向我行缴存一定确保金，确保金被扣划后未在约定时间内补足，担保额度停止使用。6、实施担保额度管理：全部商业性担保企业可担保总额度、单个可担保额度、每个对单一主债务人可担保额度。7、现场访问和非现场监控：现场访问最少每3个月1次；非现场监控关键是查询贷款卡信息，应指定专员，最少每七天1次。其它说明中长久项目贷款或大中型企业大额授信提供担保担保企业不适用本措施。我行个人信贷业务中许可由担保企业提供担保，在相关专门管理要求出台前，可比照本要求要求实施。对应文件浦银发〔〕144号《上海浦东发展银行总对总担保企业业务管理暂行措施》浦银发〔〕472号《上海浦东发展银行政策性担保企业授信担保管理要求》浦银发〔〕505号《上海浦东发展银行商业性担保企业授信担保管理要求》小额贷款企业授信业务定义小额贷款企业授信业务是指我行为由自然人、企业法人和其它社会组织投资设置，不吸收公众存款，经营小额贷款业务有限责任企业或股份发放授信业务基础要求1、关键提议人标准上须连续两年赢利。2、关键提议人须为企业法人，注册地且住所须和小额贷款企业在同一地域县3、关键提议人通常不超出两个，单个关键提议人及其关联方累计持股不得超出35%，其它单个股东及其关联方累计持股不得超出10%。4、注册资本万元以上（含）。5、注册资本全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和她人委托资金入股。6、企业法人代表或总经理从事经济工作3年以上，或从事金融行业两年以上。7、损失准备充足率不低于100%。8、本身资产无抵押、无对外担保。9、每个分行不超出3家；小额贷款企业贷款银行不超出两家。10、所在地省政府主管部门未制订相关指导，不得开展。11、授信限额不超出企业资本净额50%，须减去她行已经有贷款。内容解析和操作关键点1、标准上，要求企业借款用户在我行开户。2、对小额贷款企业资金利用要求：必需在注册地所在地经营；发放贷款应遵照“小额、分散”标准，同一借款人贷款余额不超出小额贷款企业资本净额5%，50%以上借款人单户贷款余额不超出50万元，不得向股东及其关联方放贷。3、现场访问和非现场监控：现场访问最少每季1次；其中非现场监控包含：按月搜集“贷款业务明细表”、或有资产情况及相关财务报表，落实4、专员定时查询小额贷款企业贷款卡信息。4、、日常监控中发觉企业发生金额较大损失，或有抽逃资金、转移资产、违法经营等迹象，应立即停止发放新贷款并采取风险控制方法。5、每十二个月须对小额贷款企业进行1第二年检评定。6、分行所在地省级政府制订意见标准高于措施标准，根据政府制订具体准入标准实施。7、主动争取小额贷款企业股东提供担保。8、新疆和广西辖内需开展万以下小额贷款企业业务，上报总行审批。9、如拟合作小额贷款企业超出3家，需报总行同意。对应文件浦银发〔〕351《上海浦东发展银行小额贷款企业授信业务管理暂行措施》贸易金融类产品中国信用证业务中国信用证业务：指开证行为便利中国企业之间商品交易货款结算，依据申请人申请开出，凭符合信用证条款单据支付付款承诺。中国信用证为不可撤销、不可转让跟单信用证。中国信用证议付是指对于延期付款信用证，信用证指定议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价行为。我行办理中国信用证议付，仅限于我行被指定为议付行且为受益人开户行情况。受益人能够对议付信用证在交单期或信用证使用期内申请叙做议付。中国信用证买方融资业务：买方融资是指我行作为开证行在收到信用证项下单据后，依据和融资申请人签署中国信用证项下买方融资协议，在落实相关授信条件和融资申请人提交信托收据后，先行对外付款并放单给买方一个短期资金融通。中国信用证业务用户定位：我行中国信用证业务用户群总体定位遵照“择优择强”标准，要结合中国信用证业务本身特点，把经济实力强、信誉好生产型和贸易型企业作为我行中国信用证业务目标用户。在营销拓展上实施“一点切入，两头扩展”。“一点切入”指，以我行现有银行承兑汇票业务用户为切入点，经过营销将我行一部分银行承兑汇票业务用户提升为中国信用证业务用户。“两头扩展”指首先着重扩展有大量往来帐款中国生产、贸易型企业；其次着重扩展刚进入中国，目标市场为内地三资企业。中国信用证业务关键风险：1、信用风险：非全额确保金中国信用证申请人，在单证相符条件下，拒绝付款或存款帐户余额不足时，开证行所负担必需履约对外支付风险。2、欺诈风险：不法分子经过伪造中国信用证等手段造成我行经济损失风险。3、基础协议风险：因为现在中国并无一套约定俗成通例作为中国信用证基础，一旦购销双方因为基础协议发生纠纷，有可能会造成我行损失风险。4、货权风险：鉴于现在中国运输特殊性，银行难以参考国际信用证经过对货运单据控制来实现对物权控制。中国信用证和作为其依据购销协议相互独立。银行在处理信用证业务时，不受购销协议约束。受理中国信用证银行作出付款、议付或推行信用证项下其它义务承诺不受开证申请人和开证行、开证申请人和受益人之间关系制约。进口信用证开证进口信用证开证是银行有条件付款确保，是银行依据开证申请人（进口商）要求和指示，向出口商（受益人）开具在要求期限内、依据符合相关要求单据支付一定金额不可撤销书面确保。具体包含：足额确保金项下进口开证，已生效授信额度项下逐笔进口开证，单笔授信项下进口开证。其中，对于足额确保金项下等低风险进口开证业务和已生效授信额度项下逐笔进口开证业务审批，分行可依据总行相关授权要求进行转授权。足额确保金项下进口开证业务：以足额确保金（涵盖溢短装条款信用证溢装金额）作为信用证项下未来款项支付资金进口开证业务。已生效授信额度项下逐笔进口开证：未提供足额开证确保金条件下，扣减足额用户授信额度来完全覆盖风险敞口余额进口开证业务。单笔授信项下进口开证：未提供足额开证确保金或用户无足额授信额度条件下需要经过授信审批部门进行授信审批同意单笔进口开证业务。在办理进口开证业务时，必需对业务贸易背景、开证申请人资质、外管政策、信用证条款等内容进行认真审核，以确保进口开证业务依法合规经营。出口信用证打包贷款出口信用证打包贷款是指出口商如采取信用证作为结算方法，以国外开来有效信用证作为贸易真实证实，并将该信用证以"抵押"形式交由我行持有，向我行申请一个装船前出口融资。该项业务关键用于对生产或收购出口商品及其隶属费用提供资金融通。出口信用证打包贷款是一个和信用证结算方法结合紧密融资方法，操作方便，能有效处理企业短期资金困难；同时因为贸易背景明确，所以相对而言是一个较为轻易取得短期融资。适适用于含有独立法人资格并含有进出口经营权出口商，凭海外银行开来以其为受益人有效信用证正本，向我行申请叙做出口信用证打包贷款。其中出口商所持有效信用证正本需由资信良好海外银行开立，不可撤销，且信用证条款必需经我行核准，抵押信用证项下出口单据必需交我行进行议付；同时出口商企业应向我行提供相关外销协议，如属代理出口须提供代理协议，方便我行了解相关贸易背景。出口信用证打包贷款额度最高为信用证金额80％；期限控制在自放款之日起至信用证使用期后30天，标准上不超出六个月。按中国人民银行公布同币种利率实施，计息采取利随本清方法；出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务指在出口商已投保中国出口信用保险企业“短期出口信用保险”险种，并依据出口商、我行及中信保签署《赔款转让协议》要求，将其拥有赔款权益转让予我行前提下，我行向其提供一个短期贸易融资业务。信用证项下出口押汇、即期付款交单（D/P）项下出口押汇、回购型出口信用险项下保理和买断型出口信用险项下保理。业务品种包含：1、信用证项下出口押汇，即期付款交单项下出口押汇；2、在基础交易符合我行保理业务相关要求前提下，