2022年全省职业院校技能大赛银行业务综合技能赛项试题（高职）理财经理银行核心业务赛题 高职组（A卷）

要求：

1.录入客户信息；

2.锁定客户；

3.录入其家庭成员基本信息。

(1)、家庭成员

(2)、个人客户

重要提示

北京师范大学为本科。

1

2、客户信息——财务分析（共60分）

任务说明：

时间：2021.03.01-2021.08.31

孙泽成先生当前每月工资为8600元，年终奖为20000元，五险一

金每月缴纳800元，单位1:1配比缴纳。妻子孙乐每月工资为43000

元，因国家“双减”政策影响，今年6月底被优化，目前待业在家，

工作期间有缴纳五险一金，公积金每月缴纳1680元，由单位1:1配

比缴纳，被裁员后，每月可以领取1163元的失业救助金。

夫妻二人现在居住的房屋是孙先生在2014年10月婚前按揭购买

的，当时购买价为6000元每平，建筑面积为145平，现已涨价至16600

元每平。当时购房时，孙先生按最低首付购房，采用的商业贷款的形

式，还款30年，利率为商业贷款基准利率下浮5%，买房当月后第三

个月开始以等额本息的方式按月开始还款。房子物业费为每平米1.56

元每月，水电网费平均每月210元。

夫妻二人于2019年12月购买了一辆汽车，价格为20.98万元。

由于汽车是消耗品，如今已贬值了8%。购车时首付了五成，剩余部

分采取商业贷款，贷款利率为基准利率上浮6%，贷款期限为3年，

购买次月开始采用等额本息的方式进行还款。

目前孙先生家有现金1000元，活期存款125800元，2019年3月

存入了一笔3年期的定期存款5万元，2020年4月存入了一笔3年

期的大额存单20万元。妻子孙女士在2年前开始投资国债，投资金

额为50000元，年收益利率为4.85%，2021年1月购买了股票型基金

2

6.4万元，至今上涨了15.8%。孙先生在朋友的指导下购买了A股票

16800元，目前市值为18070元，购买了B股票32000元，目前已经

上涨了13.54%，并购买了C原油期货14.5万元，至今下跌了26.8%。

同时，孙小姐酷爱收藏字画，三年前花5000元购买的字画现增值了

580%。

孙先生家庭平均每月支出2300元，汽车燃油费平均每月300元，

汽车保险每年2000元。孙小姐购买护肤品每年约支出5000元，家庭

购买服装每年3000元，每年一次的家庭旅行约支出5万元，每年看

电影等娱乐活动约1000元，每年医疗费用约1000元。孙先生给自己

和妻子分别购买了30万意外险，两人每年保费分别支出600元。还

给孙先生父母两个人各购买了100万健康与重疾险，每年保费分别支

出3200元。

要求：

1.判断孙先生家庭所处生命周期；

2.编制2021.03.01-2021.08.31期间孙先生家庭现金流量表及资产

负债表；

3.分析孙先生家庭财务比率。

注意：所有计算结果保留到小数点后两位，整数取整

(1)、财务比率分析

(2)、资产负债表

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

3

重要提示

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资

项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为：2021.03.01-2021.08.31，填表时

的日期为：2021年8月31日。

3.武汉买房首付比例：首套房贷首付30%，二套房贷首付60%，二手

房也是60%。

4.现金流量表项目明细：

日常生活开支：水电网气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、

外出就餐等；

房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装

饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋

支出）；

汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等；

商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险等；

其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐等；

其他收入：失业救助金和公积金月余额算作其他收入。

5.资产负债表：个人借款属于其他负债项目。

6.商业贷款基准利率：

贷款期限六个月至一年（含）：4.10%

贷款期限一至五年（含）：4.35%

贷款期限五年以上：4.65%

4

7.公积金贷款基准利率：

贷款期限在五年以内（含）：2.75%

贷款期限在五年以上：3.25%

8.总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。

9.计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表。

10.本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险一金

后的。

11.不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一；半年的年终

奖应减半计算。

12.快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入流动

资产中。

13.

生命周期

可支配收入

支出

抗风险能力

单身期

低

高

高

家庭形成期

中

5

高

中高

家庭成长期

高

高

中

家庭成熟期

高

中

中低

退休期

低

中

低

3、客户信息——理财目标设定与分析（共10分）

任务说明：

1、夫妻二人打算在3年后可以带上女儿和父母一起去出国旅游，该

计划可变更；

2、为了女儿未来能够有更好的教育，夫妻二人打算在9年后让女儿

参加交换生，该计划不可变更；

6

3、孙先生计划60岁的时候退休，该计划可以变更。

要求：分析孙先生目前的理财目标。

(1)、理财目标可行性分析

重要提示

目标描述为：旅游、教育、退休

4、现金规划（共15分）

任务说明：

虽然夫妻二人目前的生活十分稳定，但是孙先生担心疫情还没结束，

加上妻子教培行业受“双减”政策影响，不能掉以轻心，所以他打算

和理财规划师咨询一下。理财规划师对孙先生家庭的现金流情况进行

了分析，推荐他将现金、活期存款、货币市场基金、股票作为现金规

划工具。

要求：

1.为孙先生家庭进行现金需求分析（计算结果保留到小数点后两位，

整数取整）；

2.为孙先生制订现金规划工具

(1)、现金规划工具

(2)、现金需求分析

重要提示

7

1.客户收入是否稳定，若收入稳定，那么他的应急准备金应准备3-4

个月，若不稳定，则应急准备金应准备5-6个月。

2.在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年

内到期，若是，则应计入流动资产中。

3.如有特殊符号的填写请在中文半角状态下输入。

5、保险规划（共15分）

任务说明：

孙先生认为世事无常，需要提前做好准备，所以她请到了专业保

险师分析自己现有的保险情况能否很好地起到风险保障的作用。

保险分析师了解到，孙先生和他的妻子除了单位缴纳的五险一金

外，自己还购买了分别购买了30万元的意外险。目前孙先生的妻子

孙乐已入职新公司，年收入为26万元。保险分析师从四大险种医疗

险、重疾险、寿险、意外险中，建议孙先生另外还要购买寿险及重疾

险，同时增加购买意外险的份数。

要求：

1.分析孙先生家庭的优先被保险人；

2.确定优先被保险人需购买的人寿险及意外险的保额及保费。

(1)、保险金额的确定

(2)、优先被保险人的确定

重要提示

8

1.收入占比=个人年收入/家庭总收入（计算结果保留到小数点后两

位，整数取整）；

2.假设保险规划中孙太太个人年收入为26万元，家庭年收入为家庭

半年收入乘以2；

3.寿险及重疾险、意外险保险金额的确定，使用于双十原则，即：保

额是个人年收入的10倍，保费是个人年收入的1/10。（保额要精确

到万元）

6、教育规划（共15分）

任务说明：

孙先生和妻子都希望自己的女儿之后能有很好的身材气质，决定

从小学开始送女儿学习跳舞。目前儿童舞蹈学习班一年是1.2万元，

每年增长速度为2.58%。孙先生决定在孩子开始学习跳舞时就能准备

好未来六年的舞蹈学费（假设入学后所有费用不变）。理财师建议孙

先生为孩子设立一个教育基金来支付孩子儿童舞蹈班的学费，每月投

入一笔固定的钱，直到孩子开始学习跳舞为止，假定年投资收益率为

6.82%。

要求：

1.计算孙先生女儿的教育金缺口；

2.计算孙先生每月月初应定投多少金额（计算结果保留到小数点后两

位，整数取整）

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(1)、教育资金缺口分析

重要提示

小学是7岁开始入学。

7、购房规划（共15分）

任务说明：

夫妻二人希望在女儿都初中前在学校附近购置一套学区房，预计

11年后购买。目前学校周围的房价为13500元/平米，且购房时需要

支付购房款的3%的契税。夫妇二人打算以孙先生的名义申请公积金

住房贷款、采用最低首付比例、最长贷款期限的方式购买房子，选取

贷款利率最低的银行进行贷款。孙先生打算将两支股票和期货全部卖

掉，再加上大额存单作为购房准备金。预计投资年化收益率为7.18%。

银行贷款基准利率5年期以上LPR为4.65%。

要求：

1.分析客户的购房需求，确定其购房总价；

2.计算每月月供。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）

(1)、还款方式

(2)、购房资金总需求

重要提示

1.武汉市限购政策为首套房首付30%，二套房首付60%。

2.中国银行贷款利率：LPR上浮30%；

10

中国建设银行贷款利率：LPR上浮25%；

交通银行贷款利率：LPR上浮15%;

浦发银行贷款利率：LPR上浮10%。

3.本题不考虑其他购房限制政策。

4.放贷贷款年限，男性不超过65岁，女性不超过60岁。

5.年结余不考虑在购房准备金中。

6.契税需在购房时足额缴纳，不可贷款。

8、投资规划（共30分）

任务说明：

孙先生觉得自己现有的资产配比没有逻辑，希望能够调整目前的

投资结构，以获得更高的投资收益，所以希望理财顾问可以提供一个

合适的解决方案，孙先生风险评估背景资料如下：

风险承受能力测试：

1.您的投资经验：2到5年

2.您的投资知识：懂一些

3.在您每年的家庭收入中，可用于投资的比例为：25%至40%

4.您计划的投资期限是多久：1到3年

5.当您做出投资决定时，以下哪一个因素最为重要：稳定增长

6.您认为买股指期货会比买股票更容易获取利润：不肯定

7.您可承受的价值波动幅度：能够承受本金20%~50%的亏损

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8.您的投资目的是：资产稳健增长

9.您的健康状况如何：非常好

10.过去一年时间内，您购买不同金融产品的数量：5个以下

11.您以往的投资以什么产品为主：金融衍生品

风险偏好测试：

1.首要考虑因素您会选择：长期利得

2.您过去的投资绩效为：赚多赔少

3.您赔钱时的心理状态为：学习经验

4.您目前主要投资：期货等高风险资产

5.你计划的未来的投资避险工具是：房地产

6.你第一次到赌城，你会选择：25分的老虎机

7.你对于金钱的态度是：有投资，才能赚钱

8.你的好朋友会用下列哪个句子来形容你：经详细分析后，你会愿意

承受风险

9.假设你参加一个电视节目获奖了，你会选择：有25%的机会赢取

8000元现金

10.对于“风险”一词，你第一个感觉是：机会

11.如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会：买日常用品

12.当股市大涨时，你会：打电话给你的投资顾问，听听他的意见

13.您认为自己能承受的最大损失为多少：30%到50%

14.下列最能描述你的生活方式的是：三思而后行

12

15.你在一项博彩游戏中输了500元，你准备：用250元翻盘

16.你刚刚存够可以去旅行的钱，但你出发前突然被解雇，你会：依

照原定计划

17.根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗：比较安心

18.你继承了10万遗产，但你必须把所有遗产用作投资，你会：一个

拥有股票和债券的基金

19.以下四个投资选择，你个人比较喜欢：情况好会赚取2600元，情

况差损失800元

20.因为一些原因您的驾照未来三天都无法使用，您会：搭朋友的便

车、坐出租车或公车

要求：

1.请为孙先生进行风险评估测试；

2.判断适合孙先生家庭的投资组合；

3.根据投资组合制定投资理财方案。（计算结果保留到小数点后两位，

整数取整）

(1)、投资理财方案

(2)、现有投资组合

(3)、风险承受能力评估结果

(4)、风险偏好评分表

(5)、风险承受能力评分表

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重要提示

股票型基金属于高风险产品

9、养老规划（共15分）

任务说明：

孙先生为了等自己老了