2020年理财经理岗位资格完整考试题库808题（含答案）

2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答

案)

姓名：考号：

题号一二三总分

得分

评卷人得分

1.储债单账户每期国债购买上限现为()万元。

A.200

B.300

C.400

D.500

2.我行外币理财产品每期发行()此类产品

A.一期

B.两期

C.三期

D.四期

3.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在()分钟以内。

A.15

B.10

C.5

D.3

4.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条

件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A.个人客户

B.公司客户

C.行业客户

D.价值客户

5.我行外币理财产品每期发行()此类产品

A.一期

B.两期

C.三期

D.四期

6.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于()。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

7.“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是

A.5万元

B.30万元

C.50万元

D.100万元

8.为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受()优

惠。

A.五折

B.六折

C.七折

D.八折

9.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险

金额设定为自身年收入的。()

A.5〜10倍

B.10—20倍

C.20~30倍

D.30〜40倍

10.关于投资组合理论，以下说法不正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方

差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

11.下列对资本市场的特征的描述正确的是

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

12.商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财

务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

13.证券投资基金的收益来源不包括0

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

14.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再

次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估

A.半年

B.8个月

C.3个月

D.一年

15.证券市场线描述的是

A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

C.证券收益与指数收益的关系

D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

16.下列理财计划中,不具有保本效果的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

17.下列关于保险产品的论述正确的是

A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B.保险产品用于规避风险，不能用于投资

C.保险产品投资收益率高于债券

D.以上各项都是错误的

18.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是

A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

19.下列关于期权的叙述不正确的是

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

20.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的()选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

21.我行坚持服务()、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位

A.西部

B.长三角地区

C.三农

D.弱势群体

22.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

23.()是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的

方法和措施。

A.可行性研究

B.需求分析

C.价值研究

D.营销策划方案

24.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

25.以下费用中，属于基金的运作费用是（）。

A.认购费

B.申购费

C.赎回费

D.托管费

26.截至2012年5月31日，我行已经与（）多家基金管理公司开展了基金代销合作。

A.30

B.40

C.50

D.60

27.对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。

A.操作风险

B.道德风险

C.客户风险

D.市场风险

28.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

29.下列理财产品不能用来保本的是0

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

30.约访时，首选通过（）方式联络客户。

A.拨打座机

B.拨打手机

C.发送短信

D.网络留言

31.如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户

B.营销其他客户

C.与客户约定下次拜访的时间

D.改天再来

32.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

33.理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响

A.专业能力

B.沟通能力

C.服务水平

D.A和C

34.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于

什么原则？（）

A.风险稳健原则

B.合规性原则

C.风险匹配原则

D.审慎性原则

35.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷

款的业务。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均错

36.规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。

A.调查客户需求

B.约见

C.发掘现有客户资源

D.跑市场

37.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.4/5

38.请判断：“X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单

了。”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法

B.双选促成法

C.建议尝试法

D.直接请求法

39.（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差

异度，通过后续维护避免客的流失。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

40.我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则

A.风险最小化

B.利益最大化

C.风险匹配

D.A和C

41.以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

42.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

43.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

44.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A.与主题无关的话

B.客户感兴趣的话

C.客户厌烦的话

D.争议性话

45.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

46.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

47.外汇期货买卖最少（）合同

A.一个

B.五个

C.十个

D.一百个

48.财富系列理财产品的类型是（）。

A.非保本浮动收益型

B,非保本固定收益型

C.保本浮动收益型

D.保本固定收益型

49.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后()将本金与理财收益划转至投资者

指定账户，逢节假日顺延。

A.两日内

B.下一工作日

C.两个工作日内

D.三个工作日内

50.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是()。

A.财富债券系列

B.天富系列

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

51.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

52.在案例中，理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的

行为是()。

A.李大娘在小张的推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险

B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字

C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品

D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单

上留了自己的手机号码

53.外汇理财产品不包括以下产品

A.个人外汇买卖

B.个人外汇期权

C.个人外汇远期

D.黄金

54.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

55.下列不属于理财顾问服务的业务是

A.向客户投资建议

B.财务分析与规划

C.存款业务

D.个人投资产品推介

56.甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工

作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒

股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、

乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是()。

A.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙

B.甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度高于乙

C.甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度低于乙

D.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度低于乙

57.()是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。

A.放弃

B.抱怨

C.投诉

D.拒绝

58.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品

A.部分

B.全部

C.按合同约定

D.以上皆不对

59.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人

A.10

B.20

C.50

D.100

60.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满()。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

61.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。

A.个人客户

B.机构客户

C.个人及机构客户

D.私人银行客户

62.以下指标中，（）是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量指标

A.销量

B.保有量

C.有效销量

D.日均保有量

63.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）

A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度

B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等

C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾

D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空

64.目前我行代销国债业务收入不包括（）。

A,发行手续费

B.提前兑取手续费

C.特殊业务手续费

D.密码挂失手续费

65.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

66.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后

本金的终值是

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

67.某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计

划通过购买该理财产品为3后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资

金购买该理财产品

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

68.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

69.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约

B.事先准备

C.直接上门

D.陌生拜访

70.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

71.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A.获取资料

B.筛选客户

C.发掘客户

D.分配客户

72.2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）

A.汇聚宝

B.储汇聚财

C.汇得盈

D.安享回报

73.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

74.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训

A.10

B.20

C.15

D.25

75.财富系列理财产品投资范围不包括（）。

A.短期融资券

B.回购

C.黄金

D.同业拆借

76.我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A.高风险、低收益

B.低风险、低收益

C.高风险、高收益

D.低风险、高收益

77.我国债券基金的认购费率一般在（）。

A.1%以下

B.1%-2%

C.2%-3%

D.3%-4%

78.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

79.下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A.有担保的公司债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

80.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

81.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是0

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

82.注重通过（）来收集客户信息，以便日后进行跟进。并且，根据客户情况在表中更新

客户清单，根据日程安排和户需求的缓急程度来安排约见时间和向客户提供解决方案。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

83.当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以

通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应，这是（）。

A.优惠诱导法

B.投石问路法

C.双选促成法

D.欲擒故纵法

84.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。

A.客户资料表

B.工作日程表

C.意向客户表

D.客户信息表

85.如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户

B.营销其他客户

C.与客户约定下次拜访的时间

D.改天再来

86.我行发行的第一只现金管理工具产品是（）

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富月月升

D.金苹果系列

87.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。

A.次日

B.下一工作日

C.当日

D.两个工作日之内

88.我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

89.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是。

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

90.目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大

了资金风险。

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投业务

91.以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。

A.意外险

B.健康险

C.定期寿险

D.建交五年期分红险

92.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是

A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨

93.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是

A.安全性和流动性都比较高

B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

94.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和

方针，偏紧的收入分配政策会

A.刺激投资需求增长

B.私人银行业务发展空间凸现

C.刺激股市反弹

D.抑制房地产价格上涨

95.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

96.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言,()可能导致减少储蓄、增加

基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩

B.预期未来本币贬值

C.预期未来利率上升

D.预期未来经济景气

97.()是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查

询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

98.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。

A.情感维护

B.上门维护

C.顾问式维护

D.超值维护

99.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先

约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。A

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.资投顾问服务

100.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）

A.投资须谨慎

B.理财非存款

C.不保证收益

D.产品有风险

101.小财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。

A.期末收益=投资本金X预期年化收益率a65X（实际存续天数）

B.期末收益=投资本金X预期年化收益率a60

C.期末收益=投资本金X预期年化收益率方65

D.期末收益=投资本金X预期年化收益率A60X（实际存续天数）

102.商业银行代销信托计划时，承担（）

A.投资风险

B.信用风险

C.市场风险

D.代理资金收付责任

103.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是

（）。

A.财富日日升

B.财富鑫鑫向荣

C.财富债券系列

D.邮银财富御享系列

104.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金

合同生效不足（）的除外。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

105.关于投资组合理论，以下说法不正确的是

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

于资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方

差决定

D,投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

106.下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有

A.蓝筹股的风险较小

B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小

107.基础金融衍生产品不包括()

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

108.证券投资基金的收益来源不包括()

A.证券买卖差价

B.证券价格波动率上升

C.红利收入

D.存款利息收入

109.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

110.大堂揽客的最主要目的是（）。

A.改善服务质量

B.提升网点效率

C.实现产品销售

D.提升品牌形象

111.由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的

规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。

A.产生有利影响

B.产生不利影响

C.产生正面影响

D.不产生影响

112.电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

113.债券型理财产品主要投资于下列哪项投资工具（

A.国债、央行票据、政策性金融债等

B.商业银行优良信贷资产

C.衍生性金融商品

D.股票、利率、指数

）。

114.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）

A.金种子

B.金苹果

C.日日升

D.月月升

115.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注--掷，使用（）。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

116.期货交易每个合同的金额是（）

A.固定的

B.浮动的

C.变动的

D.A和B

117.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。

A.次日

B.下一工作日

C.当日

D.两个工作日之内

118.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）

A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度

B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等

C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾

D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空

119.以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）

A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体

系

B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式

C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所

D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务

120.下列管理费用中，由高到低的是（）o

A.股票基金、债券基金、货币市场基金

B.债券基金、股票基金、货币市场基金

C.债券基金、货币市场基金、股票基金

D.货币市场基金、股票基金、债券基金

121.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫

妇俩准备65岁时退休。则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰

当的是

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

122.每日晨会的作用不包括（）。

A.有助于鼓舞网点员工士气

B.有助于制定合理销售计划

C.有助于实现网点互动指导

D.有助于直接提升网点业绩

123.客户经理的岗位工资实行（）。

A.周薪

B.月薪

C.季薪

D.年薪

124.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

125.下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B?

D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？

126.2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品

A.15

B.16

C.17

D.18

127.假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应

的发生概率为0.2,0.6,0.2;为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处

于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，

熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率

14%,在熊市时预期收益率为-12%,

市场组合的预期收益率是（）

A.0.0392

B.0.0627

C.0.0452

D.0.084

128.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

129.各期国债发行由财政部在每期发行结束后5个工作日划至总行，总行将于收到手续费

后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。

A.3日内

B.5日内

C.7日内

D.10日内

130.根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）.

A.家庭日常开支

B.投保人自身医疗费用

C.贷款余额

D.父母赡养费用

131.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

132.下列不属于理财顾问服务的业务是

A.向客户投资建议

B.财务分析与规划

C.存款业务

D.个人投资产品推介

133.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

134.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成

经济损失的补偿所预先支付费用是

A.保险标的

B.保险费

C.保险赔偿

D.以上都不是

135.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产

的标准化协议是()

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

136.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则

其息票率为0

A.0.06

B.0.055

C.0.065

D.0.07

137.可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获

取最佳(B)的有效方法。

A.社会效益

B.经济效益

C.品牌效益

D.形象效益

138.我行外币理财产品的募集资金主要投资于()

A.债券市场工具

B.外汇市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

139.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用()，将银

行产品“实证”化。

A.现场演练法

B.直接请求法

C.优惠诱导法

D.投石问路法

140.优惠条件是促成交易的催化剂，要让客户感觉到这个优惠条件是（）。

A.针对自己的

B.普遍存在的

C.非常优厚的

D.应该有的

141.以合同双方权利人和义务人约定的经济信用为保险标的，保险公司对权利人因义务人

不履行义务而蒙受的经济损经负济赔偿责任的保险是（）。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用与保证保险

D.意外医疗保险

142.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。

A.为客户保密

B.勤勉尽职原则

C.诚实守信原则

D.公平对待客户原则

143.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

144.集合资金信托计划的发行主体是（）

A.银行

B.基金公司

C.证券公司

D.信托公司

145.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

146.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是

（）

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

147.货币市场是融资期限在（）的金融市场

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

148.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

149.陌生拜访的预期目标是（）。

A.介绍产品

B.促成交易

C.获得联系方式

D.预约下次见面

150.邮储银行始终践行“（）”的特殊使命

A.为人民服务

B.客户至上

C.以客户为中心

D.普之城乡，惠之于民

151.选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。

A.有资产

B.有潜力

C.有价值

D.有信誉

152.（）占了外汇交易市场的绝大部分

A.投资

B.贸易

C.投机

D.对冲

153.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时

间为（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

154.商业银行以客户的贵金属实物或库存作为质物，向个人客户提供融资和贷款服务的业

务被称为（）

A.贵金属定投

B.贵金属代保管

C.贵金属质押

D.贵金属租赁

155.小王25岁参加工作，现在租房居住，平均年收入20万元，平均年支出17万元，她

有购房的打算，将每年储蓄的3

156.关于金融互换，以下说法错误的是

A.互换是一种双赢的金融合约

B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互

换

C.互换双方都承担信用风险

D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

157.（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险

B.客户经理风险

C.道德风险

D.操作风险

158.客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X先生，我理解。可不可以约您爱

人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。

A.直接法

B.逆转法

C.迂回法

D.追问法

159.外汇期货买卖最少（）合同

A.一个

）O

B.五个

C.十个

D.一百个

160.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依

据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

161.培训记录应当详细记载培训（）

A.要求

B.方式

C.费用

D.时间

162.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）

A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失.

163.下列我行发售的理财产品中，对于个人客户认购起点最高的是（）。

A.财富鑫鑫向荣

B.邮银财富御享系列

C.金种子

D.天富3号年年赢

164.若客户甲于2011年5月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为

（）

A.10020

B.10172

C.10161

D.100125

165.股票投资的收益不来自于

A.资本利得

B.股息

C.红利

D.波动率

166.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法不正确的是

A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性

B.理财产品的安全性越高，其流动性越强

C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性

D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性

167.关于个人理财以下说法不正确的有

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

168.财富债券系列销售文件不包括（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

169.财富系列理财产品的认购方式可以是（B）。

A.电视认购

B.网银认购

C.电话认购

D.短信认购

170.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账

A.实时

B.当日日终

C.次日日终

D.到期日当天

171.范

道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。

A.国家利益

B.公众利益

C.社会利益

D.客户利

172.一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。

A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前

B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前

C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前

D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前

173.对于那些难以直接联系，或者不便于直接联系的客户，可以采用（）的方法。

A.引见约访

B.书信约访

C.电话约访

D.短信约访

174.对于基金型代客境外理财产品，（）是资产组合管理管理人

A.基金公司

B.境外机构

C.银行

D.A和C

175.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至

客户指定账户。

A.1

B.2

C.3

D.4

176.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列

制度中不符合我行理财产品部控制规范的是（）。

A.分别销售

B.分别管理

C.分别核算

D.分另小计账

177.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

178.通常情况下，货币基金收取的费用包括（）。

A.认购费

B.申购费

C.赎回费

D.销售服务费

179.（D）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越

想得到它、买到它。

A.快刀斩麻法

B.欲擒故纵法

C.现场演练法

D.最后时限法

180.经营信息、企业主个人信息、管理层个人信息是（B）客户的信息要素。

A.个人

B.公司

C.行业

D.竞争对手

181.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

182.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A）

A.告诉客户风险小，可以担保收益

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.确认客户抄录了风险确认语句

183.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

184.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（A）必须为同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

185.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（A）

A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

186.截至2012年5月31日，我行累计代销的基金产品超过（B）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

187.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的C

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

188.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工

具最适合他（她）A

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

0

189.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（C）

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

190.结构性理财规划方案不包括（D）

A.现金规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

191.财富债券系列销售文件不包括（D）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.理财销售合同

192.财富鑫鑫向荣的产品类型为（A）

A.非保本浮动收益

B.保本保收益

C.保本浮动收益

D.以上都不是

193.储蓄国债采用（D）方式记录债权

A.收款凭证

B.电子

C.出单

D.认购通知单

194.下列指标不能体现金融市场的价格水平的是B

A.银行间同业拆借利率

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

195.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债

的数额B

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.两者无关

196.某客户在2011年9月30日赎回100万我行“鑫鑫向荣”人民币理财产品（10月1

I-1-7日为国家法定休假日）未生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账

户？D

A.9月30日

B.10月1日

C.10月7日

D.10月8日

197.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（D）。

A.500~800亿元

B.800-1000亿元

C.1000~1200亿元

D.1200~1500亿元

198.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）。

A.位居前列

B.较好

C.主推

D.收益较高

199.以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（）

A.进行Au（T+D）交易

B.办理我行实物贵金属定投

C.购买小克数的我行品牌金条

D.进行纸白银交易

200.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影

响最大（）o

A.小张意外身故

B.妻子意外身故

C.小张的意外全残

D.妻子意外全残

201.保险资金的运作情况，对以下哪类产品影响最大。

A.定期寿险

B.意外伤害险

C.突出保障功能的保险产品

D.突出理财功能的保险产品

202.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（）

A.资产组合的市场风险

B.资产组合的特有风险

C.资产组合的非系统性风险

D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系

203.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

204.下列理财产品不能用来保本的是0

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

205.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

206.当准客户出现购买信号，却又犹豫不决或者成交意图不是十分强烈的时候，客户经理

可假定准客户已经同意购买采用（）的技巧进行促成。

A.循循善诱法

B.直接请求法

C.双选促成法

D.优惠诱导法

207.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断B

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

208.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于

什么原则？（）C

A.风险稳健原则

B.合规性原则

C.风险匹配原则

D.审慎性原则

209.调查客户需求的步骤不包括（）。

A.总结客户需求

B.提出建议

C.听取反馈意见

D.处理反对意见

210.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？B

A.存款

B.投资

C.储蓄

D.与银行共同推出

211.我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位

A.西部

B.长三角地区

C.三农

D.弱势群体

212.2011年全年，我行代理保险业务实现手续费收入（D）。

A.10-20亿元

B.20~40亿元

C.40-50亿元

D.50亿元以上

213.关于个人理财以下说法不正确的有B

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

214.调查客户需求的作用不包括（C）»

A.有助于判断客户实际需求

B.有助于提供全面优质服务

C.有助于让客户了解邮储银行

D.有助于加深对顾客的了解

215.以下（B）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动

B.通货膨胀率

C.世界经济波动

D.国际资本流动

216.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（A）选择礼品。

A.馈赠目的

B.礼品价格

C.身份地位

D.送礼场合

217.电话营销中，（D）是电话营销继续进行的关键。

A.是否客户本人接听电话

B.客户经理是否提前预约

C.客户是否方便接听电话

D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户

218.当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些

愿望和期望值（要求）得不满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想“讨个说法”

的行为，就是（A）。

A.客户投诉

B.客户流失

C.客户拒绝

D.客户不满

219.新员工在工装尚未配发之前及实习生实习期间，（）。

A.穿着颜色与工装相近的休闲装

B.穿着款式与工装相近的职业装，颜色不作要求

C.穿着款式、颜色与工装相近的职业装

D.不作要求

220.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

A.总行

B.一级分行

C.二级分行

D.一级支行

221.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币

贷款的业务。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均错

222.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.服务的对象是商业银行的客户

D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

223.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将

先前买入的卖出获利。这种易方式成为0

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

224.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是

（）Do

A.财富鑫鑫向荣

B.金种子

C.邮银财富御享系列

D.以上答案都不对

225.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。

A.短期理财目标

B.中期理财目标

C.长期理财目标

D.永久理财目标

226.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）

A.财富系列

B.金苹果系列

C.邮银财富御享系列

D.天富系列

227.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，

喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（）更为有效。

A.反复说明内容

B.注重图表与照片显示

C.提供口语指示

D.提供实际操作的演练

228.投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为（）

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

229.我国信托业的监管机构是（）

A,中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

230.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

231.以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是（）

A.代理贵金属业务

B.实物贵金属业务

C.账户贵金属业务

D.贵金属定投

232.以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间

的医疗费用支出提供保障的康保险是（）»

A.疾病保险

B.医疗保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

233.下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

234.下列理财计划中，银行不需要承担全部或部分风险的有

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

235.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D.以上皆错

236.下列属于金融资产的是

A.收据

B.股票

C.购物券

D.货物提单

237.()是销售的好方法之一。

A.询问

B.倾听

C.收集

D.交流

238.探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括()。

A.善于拉关系

B.善于挖隐私

C.做一个宣传者

D.做一个好听众

239.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用()。

A.现场演练法

B.投石问路法

C.快刀斩麻法

D.直接请求法

240.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高

至少包括（）

A.4级

B.3级

C.5级

D.6级

241.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日

B.三个工作日

C.两个工作日

D.三个自然日

242.商业银行属于（）机构。

A.保险专业代理

B.保险经纪

C.保险兼业代理

D.保险公估

243.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的

A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥

出来

244.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

245.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且

使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖

出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说

法有误的是

A.三年后李先生将拿到59702元

B.李先生的机会成本是公司债券的总收益

C.李先生的理财策略是完全错误的

D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣

246.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。

A.环境因素

B.政治因素

C.经济因素

D.外部因素

247.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

248.结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品

A.部分

B.全部

C.按合同约定

D.以上皆不对

249.小李26岁，未婚，租房，今年想买1套约200万的住房，贷款120万，20年还清，目

前平均年收入20万元，年储蓄8万元，计划50岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接

近的类型是（）。

A.蚂蚁族（偏退休型客户）

B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）

C.蜗牛族（偏购房型客户）

D.慈乌族（偏子女型客户）

250.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划被称为（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

251.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为时正确的？

A.宣传保险是“银行理财新业务”

B.购买保险可以参与抽奖或者送色拉油

C.说明保险是保险公司的产品

D.存款送保险

252.客户经理和客户一起走路时要略走在客户（）一点，以表示对客户的尊重。

A.前面

B.后面

C.左面

D.右面

253.李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清,

时间是10年，按照等额本息方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

254.握手的全部时间应控制在（）秒钟以内.

A.1

B.3

C.5

D.10

255.引发金融产品系统性风险的因素不包括

A.货币与财政政策

B.金融市场发展状况

C.战争

D.操作风险

256.申购新股型理财计划属于

A.套汇型理财产品

B.固定收益型产品

C.衍生工具联结型产品

D.套利型理财产品

257.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营企业

258.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是

A.将资金购买定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债

C.适当增加资产组合中股票的比重

D.购置房地产

259.（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地

查询或进行关联营销。

A.客户概况分析

B.客户需求分析

C.客户价值分析

D.客户流失分析

260.下列关于理财价值观和风险属性，说法正确的是（）。

A.偏当前享受型的理财价值观是错误的

B.理财经理的职责包括纠正客户不正确的理财价值观

C.理财经理应根据客户的风险承受能力和风险容忍态度为客户配置合适的投资产品

D.客户的年龄越大其风险承受能力越强

261.人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单

B.银监会管理办法

C.海报

D.短信

262.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。

A.上海银行间同业拆放利率

B.上证指数

C.银行间市场信用品种收益率

D.固定收益类投资计划预期收益率

263.基金管理过程中发生的费用不包括（）。

A.基金管理费

B.基金托管费

C.信息披露费

D.认购费

264.主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（）。

A.家庭经济责任

B.紧急预备金

C.子女教育规划

D.养老规划

265.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（）。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

266.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.国际收支

267.“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是b

A.5万元

B.30万元

C.50万元

D.100万元

268.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为

A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C.愿意承担一些风险，积累资产

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

269.基础金融衍生产品不包括（）

A.期权

B.期货

C.互换

D.外汇

270.陌生拜访的预期目标是（）。

A.介绍产品

B.促成交易

C.获得联系方式

D.预约下次见面

271.电话约访时，首先要确定客户()。

A.通话是否方便

B.对产品是否有兴趣

C.是否听说过自己

D.是否有时间见面

272.截止2011年末，我行网点数量已近()个。

A.1万

B.2万

C.4万

D.5万

273.()也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。

A.双选促成法

B.欲擒故纵法

C.建议尝试法

D.直接请求法

274.客户经理在运用()方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。

A.逐户确定法

B.客户自我推介法

C.拓展熟识人群法

D.资料查阅法

275.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列

制度中不符合我行理财产品部控制规范的是()。

A.分别销售

B.分别管理

C.分别核算

D.分别计账

276.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是()

A.天富系列

B.财富系列

C.金苹果系列

D.创富系列

277.截至2012年5月31日，我行累计代销的基金产品超过（）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

278.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

279.无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。对于已经由本人或网点团队成员

填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进

行更新。