商业银行公司年度报告模板

天津市商业银行股份度报告TOC\o"1-3"\h\z关键提醒 3行领导组员 6第一章商业银行介绍 6第二章会计数据和业务数据摘要 7一、本年度关键利润指标 7二、截至汇报期末前三年商业银行关键会计数据和财务指标 7三、截至汇报期末前三年补充财务数据 8四、截至汇报期末前三年补充财务指标 9五、汇报期股东权益变动情况 9第三章股本变动及股东情况 10一、股本变动情况 10二、股东情况 10第四章董事、监事、高级管理人员及职员情况 11一、 董事、监事、高级管理人员 11二、在汇报期内离任董事、监事姓名及离任原因 13三、职员总体情况 13第五章企业治理结构 13一、企业治理情况 13二、经营决议体系 15三、高级管理人员考评及激励机制 15四、组织架构（附图） 15第六章股东大会情况介绍 15一、年度股东大会通知、召集和召开情况 15二、临时股东大会通知、召集和召开情况 16第七章董事会汇报 16一、主营业务范围及经营情况 16二、分支机构基础情况 20三、业务数据 23四、面临多种风险和对应对策 27五、对外股权投资情况 28六、财务情况 29七、新年度业务发展计划 29八、董事会日常工作情况 31九、利润分配预案、公积金转增股本预案 32第八章监事会汇报 33一、汇报期内监事会工作情况 33二、监事会就相关事项发表独立意见 34第九章关键事项 35一、增加或降低注册资本、分立合并等事项 35二、重大诉讼、仲裁事项和重大案件 35三、收购、合并及出售资产事项 35四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理情况 35五、关键股东及关联企业贷款情况 35六、其它关键事项 36第十章财务汇报 36第十一章附件 36审计汇报 36天津市商业银行资产负债表 36天津市商业银行利润表 40天津市商业银行现金流量表 41天津市商业银行会计报表附注 43一、银行介绍 43二、会计报表编制基础 44三、关键会计政策 44四、会计报表关键项目注释 49关键提醒董事会承诺：本商业银行董事会及其董事确保本汇报所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈说或重大遗漏，确保其内容真实性、正确性和完整性。本行董事对此确保负担部分及连带责任。本年度汇报经本行第二届董事会第次会议审议经过。本商业银行财务报表经天津天瑞有限责任会计师事务所依据中国注册会计师独立审计准则进行审计，并出具标准无保留心见审计汇报。天津市商业银行董事会董事署名:本商业银行董事长彭子勤、行长王金龙、财务工作协管副行长卢胜刚、财务机构责任人夏振武确保年度汇报中财务信息真实、完整。董事长致辞对天津市商业银行来说是很不平凡十二个月，在我行股东、广大用户、金融界同仁和社会各界好友关心和支持下，天商行取得了骄人成绩。在此，我谨代表董事会向关心和支持天津市商业银行事业发展全体用户、股东和各界人士、向为天津市商业银行发展作出贡献全体职员致以真挚谢意！在过去十二个月里，全行上下根据科学发展观要求，坚持把发展作为各项工作根本，充足发挥地方银行和一级法人优势，以市场为导向，以改革为动力，以强化管理为基础，以加强内控为关键，完善企业治理结构，落实以人为本理念，全方面提升经营管理水平，努力提升关键竞争力，实现了规模、质量和效益协调发展，取得了很好社会效益和经济效益，全行竞争能力得到提升，可连续发展能力深入增强，各项工作全部步入了正规化轨道。展望，是中国实施“十一五”计划第十二个月，我们天津市商业银行也进入了一个崭新关键发展时期，也是我行再上新台阶关键阶段，作为一家股份制商业银行，我们面对金融业对外开放和金融竞争日趋猛烈，一定要深入抢抓机遇，加紧改革，稳健经营，加紧发展，经过我们不懈努力和奋斗，开创出天津市商业银行愈加美好未来！董事长：行长致辞，天津市商业银行坚持科学发展观,深化改革,加紧发展,完善内控,提升质量,增加效益,面向中小企业,服务市民百姓,支持天津经济发展。关键业务经营指标在上十二个月高平台基础上再创历史最好水平。截止末,全行总资产达691.19亿元,比上年增加85.41亿元;各项存款余额574.73亿元,比上年增加94.24亿元;各项贷款余额302.51亿元,比上年增加39.17亿元;处理历史问题超出10亿元;资产质量按五级分类标准，不良贷款率降至6.92%，比年初下降2.42个百分点，不良资产额和不良率继续保持“双降”；实现利润4.36亿元，实际盈利能力再发明历史新高；根据资本约束要求，全行资本充足率达成8.64%，关键资本充足率达成7.76%，全部符合监管要求。在全国商业银行50强排名中连续3年保持第17位置。年末，又成功引进国外战略投资者,实现了强强联合，接轨国际战略目标，是我行发展史上新里程碑。在此,我谨代表天津市商业银行,向团结拼搏、辛勤工作全行职员和多年来一直如一关心支持我行发展社会各界好友表示衷心感谢!是实施“十一五”计划开局之年,也是本市实现“三步走”战略第二步目标关键十二个月,天津市商业银行将认真落实党十六届五中全会和市委八届八次、九次全会精神,以科学发展观统领全局,紧紧抓住滨海新区加紧开发开放难得历史机遇，以和澳新银行(ANZ)战略合作为契机，牢牢把握发展是“第一要务”思想，深化改革，更新观念，加紧吸收国外优异管理、产品和技术，不停创新，防范风险，提升效益，把我行新上升期变成黄金发展期,建设产权明晰、治理完善、资本充足、内控严密、运行安全、服务和效益良好“好银行”，实现全行资产规模、质量和效益协调、健康发展。行长：行领导组员照片行领导组员介绍：第一章商业银行介绍一、法定汉字名称：天津市商业银行股份（简称：天津市商业银行）英文名称：TianjinCityCommercialBankCo.,Ltd.二、法定代表人：彭子勤三、董事会办公室责任人：王孝荣联络地址：天津市河西区友谊路15号邮政编码：300201联络电话：28405538传真：28405539四、注册地址：天津市河西区友谊路15号办公地址：天津市河西区友谊路15号邮政编码：300201办公电话：28405555传真：28405518国际互联网网址：电子信箱：五、其它相关资料商业银行首次注册登记日期：1996年11月6日企业法人营业执照注册号：税务登记号：国税津字：地税津字：第二章会计数据和业务数据摘要一、本年度关键利润指标(单位：人民币万元)项目利润总额43,63041,618净利润38,11938,720扣除非常常性损益后净利润40,75838,284主营业务利润46,26941,182投资收益69,80961,372营业外收支净额-2,639436二、截至汇报期末前三年商业银行关键会计数据和财务指标（单位：人民币万元）项目主营业务收入250,956207,553168,752净利润38,11938,72039,404总资产6,911,8986,057,8065,396,405贷款余额3,025,0922,633,3492,071,412总负债6,531,8465,696,2735,062,192存款余额5,747,3344,804,9414,076,609股东权益380,052361,533334,213加权平均每股收益（元）0.24630.25020.2546扣除非常常性损益后每股收益（元）0.26340.24740.2523每股净资产（元）2.45572.33612.1595调整后每股净资产（元）2.45572.33612.1595净资产收益率（%）10.0310.7111.79扣除非常常性损益后加权平均净资产收益率（%）10.7210.5911.68三、截至汇报期末前三年补充财务数据（单位：人民币万元）项目总负债6,531,8465,696,2735,062,192存款总额5,747,3344,804,9414,076,609其中：长久存款1,536,6701,266,6711,034,262同业拆入总额9,68440,00080,000贷款总额3,025,0922,633,3492,071,412其中：短期贷款1,209,2391,075,796923,728进出口押汇30,3411,283955贴现19,79814,27713,735中长久贷款1,623,6961,391,118917,821逾期贷款7,47116,61751,014呆滞贷款86,503130,388158,141呆帐贷款48,0443,8706,018[注]：1、存款总额包含短期存款、短期储蓄存款、财政性存款、应解汇款及临时存款、存入短期确保金、长久存款、长久储蓄存款、存入长久确保金、机关团体存款；2、长久存款包含长久存款、长久储蓄存款、存入长久确保金；3、贷款总额包含短期贷款、进出口押汇、贴现、中长久贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。四、截至汇报期末前三年补充财务指标(单位：%)项目标准值年末年末年末资本充足率≥88.648.148.03不良贷款百分比≤156.929.3414.67存贷款百分比≤7552.6354.8150.81短期资产流动性百分比人民币≥2547.0450.8547.78外币≥6045.7557.6539.94拆借资金百分比拆入百分比≤40.170.841.99拆出百分比≤80.410.290.37利息回收率94.296.7179.84[注]：1、资本充足率是根据银监会颁布新《商业银行资本充足率管理措施》要求计算。2、不良贷款率计算为根据贷款质量五级分类后计算。五、汇报期股东权益变动情况(单位：人民币万元)项目股本资本公积盈余公积其中：法定盈余公积未分配利润股东权益累计期初数154,76123,513104,71531,78978,544361,533本期增加65,8143,87243,630109,444本期降低10,78942880,13690,925期末数154,76123,513159,74035,23342,038380,052第三章股本变动及股东情况一、股本变动情况(一)股本结构情况表股东类型股本数（万股）占总股本百分比（%）国家股23,05114.89法人股109,32770.65外商股1390.09个人股22,24414.37股份总数154,761100.00（二）股本变动情况汇报期内，股本总额未发生变动。二、股东情况（一）汇报期末，本商业银行股东总数为7378户，其中：国家股股东2户，法人股股东820户，外商股股东1户，个人股股东6555户。（二）汇报期末本商业银行最大十名股东持股情况序号股东名称年初持股数（万股）年末持股数（万股）占总股本百分比（%）1天津保税区投资3,99219,04212.302天津市财政局16,05116,05110.373天津投资集团企业10,32210,3226.674中国对外经济贸易信托投资8,0008,0005.175天津市宁发集团07,8355.066天津经济技术开发区财政局7,0007,0004.527天津立达房地产5,0005,0003.238天津市铁路集团3,5003,5002.269中国海洋石油渤海企业3,0003,0001.9410天津津投金厦房地产发展股份2,1952,1951.42合计59,06081,94552.94[注]（1）天津市财政局将其持有全部股权（16051万股）质押给上海浦东发展银行北京分行；（2）中国对外经济贸易信托投资将其持有全部股权（8000万股）质押给哈尔滨市商业银行政融支行；（3）天津经济技术开发区财政局持有全部股权（7000万股）被天津市高级人民法院冻结。（三）最大十名股东之间存在关联关系有：天津津投金厦房地产发展股份为天津投资集团企业下属企业，其它股东无重大关联关系。第四章董事、监事、高级管理人员及职员情况董事、监事、高级管理人员（一）董事董事会职务姓名性别年纪任期起止日期任职单位及职务不领薪（√）持股数（万股）董事长彭子勤男62.4.19-今天津市商业银行董事长18.00副董事长王金龙男53.4.19-今天津市商业银行党委书记、行长18.00董事蒋耀福男48.4.19-今天津市商业银行副行长18.00董事周时悌男61.4.19-今天津市财政局副局长√0.00董事陆铁栋男61.4.25-今天津投资集团企业董事长、党委书记√20.00董事王芙颖男35.4.26-今上海怡达科技投资有限责任企业副总经理√0.00董事刘惠文男51.4.19-今天津泰达投资控股董事长、总经理√0.46董事张同生男53.4.19-今天津市宁发集团董事长兼总经理√30.21董事周树佴男54.4.19-今天津市铁路集团董事长、党委书记√9.85董事田会文男61.4.19-今中国海洋石油渤海企业副总经理√0.00董事王生甲男60.4.19-今天津市机电工业控股集团企业常务副总经理兼总会计师√18.00董事吴炳灏男54.4.19-今天津市房地产管理局副局长√0.00董事张富荣女44.4.19-今天津市商业银行塘沽支行行长81.96注：汇报期内，董事陆铁栋经过受让取得本行股份20万股。（二）监事监事会职务姓名性别年纪任期起止日期任职单位不领薪（√）持股数（万股）监事长桑瑞敏女52.8.10-今天津市商业银行纪委书记、工会主席18.00监事任津明男51.4.26-今天津立达集团副总经理兼天津立达房地产董事长√0.00监事韩文彬男57.4.19-今天津劝业华联集团董事长√0.00监事张明星男29.4.26-今天津保税区投资实施副总经理√0.00监事杜娜伟女40.4.25-今天津市商业银行行长助理兼人力资源部总经理22.72监事孙铁男42.4.19-今天津市商业银行行政事务部总经理12.00注：汇报期内，监事杜娜伟经过受让取得本行股份1.92万股，累计持有22.72万股。（三）高级管理人员基础情况职务姓名性别年纪分管工作领取薪酬（√）持股数（万股）行长王金龙男53主持全方面工作，分管人力资源、计划财务、稽核监察、发展计划、办公室、党群工作√18.00副行长蒋耀福男48分管资金运行、特殊资产√18.00副行长刘健男56分管个人金融业务、行政事务、安全保卫、办公楼后勤管理√18.00纪委书记桑瑞敏女52分管纪检、工会、团委、科技,协管稽核监察、党委日常工作√18.00副行长张祥男48分管国际业务、贷款审查、风险控制、协管人力资源√18.00副行长卢胜刚男47分管企业金融业务、营业部、会计结算，协管计划财务√15.28行长助理兼人力资源部总经理杜娜伟女40责任人力资源工作，协管国际业务√22.72二、在汇报期内离任董事、监事姓名及离任原因汇报期内本行没有董事、监事离任。三、职员总体情况截止汇报期末，全行正式职员3612人，比年初净减员63人。其中，在岗职员3353人，比年初净减员52人。在岗人员平均年纪35.7岁，大专（含）以上学历人员占比65.6%，职称拥有率为51.5%，分别比末提升了5和2.2个百分点。全行共有内退职员259人。第五章企业治理结构一、企业治理情况汇报期内，根据《中国企业法》和《中国商业银行法》和《股份制商业银行企业治理指导》等相关要求，本行不停完善治理结构，加强“三会一层”建设，健全董、监事会专门委员会运作机制，对确保董、监事会职能有效发挥及企业治理深入规范发挥了主动作用。具体情况以下：（一）相关股东和股东大会本行股权结构较为合理、股东大会运行规范，确保了全部股东享受平等地位并充足行使自己权利。（二）相关董事、董事会和专门委员会本行根据章程要求选举董事，董事会现由13人组成，其中董事长1人，高管人员2人，法人股代表9人，个人股代表1人。董事会人数和人员组成基础符正当律法规要求。全体董事审时度势，恪尽职守，不停完善董事会运行机制，强化企业治理，在我行发展中发挥了应有作用。董事会下设发展战略、薪酬、提名、风险管理、关联交易控制五个专门委员会，具体人员组成以下：1、发展战略委员会主任委员：彭子勤委员：蒋耀福、周树佴、吴炳灏2、提名委员会主任委员：王金龙委员：陆铁栋、刘惠文、张同生3、薪酬委员会主任委员：王金龙委员：陆铁栋、刘惠文、张同生4、风险管理委员会主任委员：蒋耀福委员：周时悌、张富荣、王生甲、田会文5、关联交易控制委员会主任委员：蒋耀福委员：周时悌、张富荣、王生甲、田会文（三）相关监事、监事会和专门委员会本行监事根据章程要求选举产生，本行监事会由6人组成，人员组成符正当律要求，本行监事能够按章程要求推行职责，对本行财务和董事、行长、其它高级管理人员推行职责正当合规性进行监督，努力维护股东、职员及本企业利益。监事会下设提名、审计两个专门委员会，具体人员组成情况以下：1、提名委员会主任委员：桑瑞敏委员：杜娜伟、张明星2、审计委员会主任委员：韩文彬委员：任津明、孙铁二、经营决议体系本行最高权力机构是股东大会，经过董事会进行决议、经过高管层进行经营管理、经过监事会进行监督。行长受聘于董事会，对本行经营管理全方面负责。三、高级管理人员考评及激励机制董事会给予考评，并依据经营业绩给奖励。四、组织架构（附图）第六章股东大会情况介绍一、年度股东大会通知、召集和召开情况（一）股东大会通知、召集、召开情况本行第十次股东大会由本行董事会负责召集，大会召开时间、方法及其它相关事项于召开前书面通知股东。（二）股东到会情况4月26日，本行第十次股东大会在总行召开。实到股东代表95人，代表股份114868.20万股，占总股本74.22%，符合《企业法》和《本行章程》要求。（三）股东大会经过决议内容会议经讨论、审议一致经过《天津市商业银行董事会工作汇报》、《天津市商业银行监事会工作汇报》、《相关天津市商业银行财务收支决算情况和财务收支预算情况汇报》、《相关天津市商业银行利润分配方案汇报》、《天津市商业银行增资扩股方案》、《相关由任津明同志接替钱伟荣同志出任本行监事议案》。（四）选举、更换本行董事、监事情况由任津明同志接替钱伟荣同志担任本行监事。二、临时股东大会通知、召集和召开情况（一）临时股东大会通知、召集、召开情况本行第一次临时股东大会由本行董事会负责召集，大会召开时间、方法及其它相关事项于召开前书面通知股东。（二）股东到会情况11月30日，本行第一次临时股东大会在总行召开。实到股东代表81人，代表股份109265.87万股，占总股本70.60%，符合《企业法》和《本行章程》要求。（三）股东大会经过决议内容会议经讨论、审议一致同意引进澳新银行作为本行境外战略投资者，而且在此次增资扩股完成后，澳新银行在本行持股百分比达成19.9%。同时授权本行董事会全权负责处理和同意引进境外战略投资者项目标全部相关事宜,并授权本行行长或项目责任人签署和此相关法律文件。第七章董事会汇报一、主营业务范围及经营情况（一）主营业务范围经中国银监会同意各项商业银行业务，关键包含：吸收公众存款；发放短期、中期和长久贷款；办理中国结算；办理票据贴现；发行金融债券；代剪发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金委托贷款业务。外汇存款、外汇贷款；外汇汇款、外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇担保；外汇借款；外汇票据承兑和贴现；资信调查、咨询、见证业务。买卖和代理买卖股票以外外币有价证券；自营外汇买卖和代客外汇买卖。经中国银行业监督管理委员会同意其它业务。（二）经营情况汇报期内，全行根据科学发展观要求，深化改革，加紧发展，完善内控，提升质量，增加效益，实现了在上十二个月高平台上整体推进，各项工作全部有了新突破，全行面貌发生可喜改变，尤其是关键业务经营指标再创历史新高，展现出全方面协调发展良好态势——关键经营指标完成情况截止汇报期末，本行资产总额达691.19亿元，比上年增加85.41亿元，增幅14.10%；各项存款余额574.73亿元，比上年增加94.24亿元，增幅19.61%，居天津市银行业第3位，高于天津市平均增幅2个百分点；各项贷款余额302.51亿元，比上年增加39.17亿元，增幅14.88%；实现国际结算量9.11亿美元，同比增加2.63亿美元，增幅达40.59%；津卡发卡量达432万张，比年初增加147万张，增幅达51.58%；整年资金交易量达9600多亿元，同比多增3100亿元，增幅近50%，继续保持在全国银行间市场10强之列；处理历史问题超出10亿元，是建行以来最多十二个月，根据贷款风险五级分类标准，不良贷款额下降3.64亿元，不良贷款率降至6.92%，比年初下降2.42个百分点，继续保持“月月、季季”“双下降”；实现利润4.36亿元，同比增加0.2亿元，加上核销以前挂账息和诉讼费及不良资产损失3.9亿元，实际盈利能力发明历史新高；根据资本约束要求，全行资本充足率达8.64%，关键资本充足率达7.76%，全全部高于监管要求。——企业治理和内控建设情况本行以建设现代化股份制商业银行为目标，深入强化股东大会、董事会、监事会职能，不停扩大经营管理层和董、监事会沟通渠道，规范董、监事会向股东大会汇报工作内容和程序，在现有6个专门委员会基础上，增设了监事会下审计和提名委员会，并制订了工作规则。根据天津市经济和社会“十一五”发展计划目标，制订了本行-五年发展计划，根据银监会要求，进行了信息披露。本行认真落实监管部门要求，以会计核实、结算为关键，开展操作风险全方面整理，加强金库、运钞和会计档案管理，制订重大突发事件汇报制度和应急预案，使一批风险隐患化解在萌芽之中。继续完善信贷管理体系，健全评级、审查、出账等防控机制，强化授信管理，严格贷后管理，设置贷后和出账管理部门。实施小企业小额贷款“双控双责”管理措施，建立大额贷款专管员制度，在严格控制增量贷款风险同时，不停化解存量风险，严格五级分类和考评，加大拨备提取力度，全行风险控制水平显著提升。——关键经营产品及金融创新本行是现在本市金融系统中唯一含有些人民银行公开市场业务一级交易商和全国外汇交易市场一级组员等五个资格银行，能够在全国范围内创办债券结算代理业务，可和全部法人机构委托人开展现券买卖和逆回购等业务。汇报期内受宏观调控和汇改影响，货币市场资金比较充裕、利率低迷。本行立即把握机会，主动调整债券期限、利率和品种结构，加大投资运作力度，不停提升收益水平。整年交易量靠近1万亿元，比上年增加50%。还主动参与短期融资券、资产支持证券等创新业务，建立了债券业务分账管理制度，强化了对资金运作监督管理。在企业业务方面，本行作为一级法人，含有很全方面业务功效（本、外币）,汇报期内，本行深入加大市场营销力度，对公存款一举突破400亿元，达401.6亿元，比年初增加60.4亿元。本行不停创新，主动拓展银企合作领域，促进和金融同业合作，前后和国家邮政储汇局、开发银行、天津信托等建立战略合作关系，创办了协议存款、信贷资产转让、代理信托产品等新业务品种。在全市率先创办私产房交易代收代付业务，新开通网上银行，当年发展企业类用户200多家，累计交易额超出11亿元。围绕天津市“三步走”战略和滨海新区开发开放，新增企业类贷款近90亿元。成立了中小企业业务部，制订出台专门政策和考评措施，开发面向中小企业“易贷通”产品，使本行服务中小企业定位深入凸显。在外汇业务方面，汇报期内，本行主动拓展综合收益较大国际结算业务，累计办理1.34万笔，9.11亿美元，同比增加3500多笔，2.63亿美元，增幅40%。借汇改契机，主动扩大交易品种和规模，外汇交易量升至全市中资金融机构第一位。同时，本行不停扩大境外代理行数量，新增41家，总数达成214个，实现全球资金二十四小时到账。在个人金融服务方面，汇报期内，本行充足发挥市民银行特色，前后推出贷记卡、青年中心卡、工会联名卡、易初莲花卡等系列品种，申办成功公务卡代理行资格，“津卡”实现在200多城市和新、韩、泰、美国、欧洲等多国消费使用。在全市首推二手房网上交易和按揭贷款业务，创办了“直客式”汽车消费贷款，加大了公积金、住房按揭等业务营销力度，截止汇报期末，本行储蓄存款余额达成167.2亿元，比年初增加35亿元，增幅达26.3%，高于天津市平均增幅12个百分点。个贷余额达20亿元，增幅64.3%，占贷款比重达6.6%，比年初提升2个百分点。为支持下岗职员再就业，整年发放失业人员小额信用贷款4000笔，金额6500多万元，同比增加50%，占全市80%以上。同时，本行主动完善“7×24”小时用户服务，开通个人网银及小额支付系统，作为全国试点行，顺利开通了小额支付系统，发行了银联标准卡，完成了CVN改造，实现了和公积金中心系统联调和升级，大大提升了个金业务服务功效和手段。——本行在同业中地位在《中国金融》连续三年全国最大50家商业银行排名中，本行稳居第17位。（三）主营业务收入情况（单位：人民币万元）业务种类收入贷款158,287拆借、存放等同业业务11,705投资收益69,809其它业务11,155累计250,956（四）关键业务市场拥有率情况 本行各项存款余额占天津市全部中资金融机构各项存款余额10.34%，较末上升0.03个百分点。本行新增存款额占天津市全部中资金融机构新增存款余额10.97%。（五）关键贷款投放情况1、按期限结构分类（单位：人民币万元,%）项目余额占比余额占比短期贷款1,259,37841.631,091,35641.44中长久贷款1,623,69653.681,391,11852.83逾期贷款142,0184.69150,8755.73合计3,025,092100.002,633,3491002、按贷款投向划分（单位：人民币万元,%）按贷款投向划分本期余额占贷款总额比1、国有企业贷款350,17211.582、集体企业贷款200,2406.623、有限责任企业贷款1,268,72841.944、股份贷款355,18711.745、个体、私营企业贷款123,8884.106、港、澳、台商投资企业贷款160,0225.297、“三资”企业贷款150,3744.978、个人消费贷款171,5245.679、其它企业贷款244,9578.09累计3,025,092100.00二、分支机构基础情况序号分支机构名称地址邮编1八达支行天津市河北区民族路23号3001212宝利支行天津市和平区营口道201号3000513保税区支行天津港保税区国贸路18号3004564北辰支行天津市北辰区京津公路352号3004005长康支行天津市南开区密云路汶川里1号楼底商3000906长青支行天津市东丽区跃进路194号3003007大港支行天津市大港区迎宾街75号3002708东海支行天津市河西区环湖中路33号3000609东丽支行天津市东丽区张贵庄津塘公路215号30030010东联支行天津市河东区万新村天山路30016211东鑫支行天津市河东区华兴街春华里1号楼3门30001112东银支行天津市河东区大直沽五号路康健小区东达公寓底商30017013官银号支行天津市南开区黄河道467号30011014国华支行天津市河西区友谊路环友里1号楼30007415海滨支行天津市塘沽区上海道2048号30045016汉沽支行天津市汉沽区新开中路118号30048017杭州道支行天津市塘沽区中心北路8号30045118河东支行天津市河东区七纬路79号30017119红桥支行天津市红桥区勤俭道187号30013020红鑫支行天津市红桥区西青道84号30012221红银支行天津市红桥区金钟桥大街大胡同小百货批发市场一楼30009122宏通支行天津市和平区营口道75号30004023华丰支行天津市和平区建设路74号30004024汇源支行天津市河西区解放南路华夏富裕广场一号楼底商南30020225建业支行天津市和平区气象台路33号30007026金河支行天津市河西区大沽南路676号30020027金汇支行天津市南开区卫津南路102号增6号30038128金山支行天津市和平区吉林路38号30004129金盛支行天津市和平区新兴路32号30007030津北支行天津市河北区狮子林大街鸿基花园底商30014031津财支行天津市河西区大沽南路东楼桥旁30020032津城支行天津市和平区哈密道111号30002033津工支行天津市和平区解放北路72号30004134津华支行天津市河西区大沽南路948号30022035津联支行天津市南开区一纬路服装街78号30010036津南支行天津市河西区黑牛城道75号30006137津西支行天津市河西区厦门路28号30020338开发区支行天津经济开发区洞庭路76号30045739开源支行天津市和平区西康路和汉阳道交口处康宁大厦30007040恺丰支行天津市和平区新华路7号30002041科技支行天津市南开区华苑产业园区梅苑路6号30038442劳联支行天津市和平区建设路95号30004243乐园支行天津市河西区围堤道87号30020144南开支行天津市南开区南门外大街盛欣园A2区30010045融盛支行天津市和平区睦南道十一号30005046瑞得支行天津市河西区广东路113-115号30020347三环支行天津市河东区华昌大街李公楼金康园一号楼底商30016048绍兴道支行天津市河西区友谊路5号30020149实业支行天津市和平区大沽北路157号国投大厦底商30004050塘沽支行天津市塘沽区新港路1566号30045051天保支行天津开发区第二大街27号华泰大厦B座30045752天和支行天津市和平区解放北路30号30004153天马支行天津市河西区平山道24号30007454万华支行天津市南开区鞍山西道428号30019355武清支行天津市武清区杨村镇新华北路30170056西联支行天津市河西区尖山路3号增7号30021157西青支行天津市西青区杨柳青光明路和新华路交口30038058祥生支行天津市和平区荣业大街长寿公寓5号楼B座底商30002159协通支行天津市河西区南京路10号30004260鑫源支行天津市南开区长江道23号30019061兴北支行天津市河北区增产道10号汇英里小区一号楼底商30025062兴华支行天津市和平区新华路和保定道交口新华大厦底商30004063兴科支行天津市南开区鞍山西道182号30007364兴南支行天津市南开区黄河道43号30010265银联支行天津市河西区绍兴道177号盛瑞公寓底商30020466银杉支行天津市和平区烟台道7号30004067中北支行天津市河北区中山路和月纬路交口宇阳公寓2幢底商1-2层30014268振北支行天津市河北区中山北路舒园里2号楼30024169营业部天津市河西区友谊路15号300201三、业务数据信贷资产“五级”分类情况（单位：人民币万元,%）项目比上期增减额余额占比余额占比正常2,599,14885.92408,1172,191,03183.20关注216,4297.1520,005196,4247.46次级113,5353.75-24,918138,4535.26可疑48,1401.59-6,85854,9982.09损失47,8401.58-4,60352,4431.99累计3,025,092100.00391,7432,633,349100.00（二）各类准备计提情况1、依据财政部、国家税务总局相关要求，本行对各项贷款、抵债资产、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、金融债券投资、拆借款、非贷款应收利息、股权投资等应提取呆帐准备资产采取综累计提方法计提呆帐准备金。2、汇报期内本行根据国家税务总局要求在税前依据应提取呆帐准备资产期末余额1％提取通常准备。自始，我行经董事会和股东大会同意在税后提取专题准备，同时依据我行盈利能力在税前提取一定数额专题准备。截止汇报期末呆帐准备余额15.54亿元，其中：通常准备4.50亿元、专题准备11.04亿元。最大十名用户贷款情况（单位：人民币万元,%）用户名称本期末贷款余额贷款笔数占用形态贷款户经营情况占贷款总额比天津市结构调整土地收购中心330,0006正常正常10.91天津钢铁220,0006正常正常7.27天津泰达集团145,0009正常正常4.79天津港保税区土地开发招商企业110,0007正常正常3.64天津钢管投资控股60,0001正常正常1.98天津海河下游开发56,0002正常正常1.85天津市国有资产经营有限责任企业56,0002正常正常1.85天津市房产总企业55,00014正常正常1.82天津市宁发集团46,5006正常正常1.54天津海泰控股集团46,0004正常正常1.52累计1,124,5005737.17（四）年末占贷款总额百分比超出20%（含）贴现贷款情况汇报期内本行贴现贷款占比没有超出20%情况。（五）存贷款按月度计算年均余额及年均利率情况（单位：人民币万元,%）类别月平均余额平均年利率各项贷款2,807,5515.64各项存款5,060,0161.42（六）汇报期末所持金额较大政府债券情况（单位：人民币万元,%）债券名称面值（万元）利率（%）起息日到期日96记账式国债19,84611.831996.6.1497记账式国债12,0009.781997.9.598记账式国债35,0005.51998.9.499记账式国债39,8003.28-4.881999.2.26-1999.8.20-00记账式国债60,8002.85-3.5.2.24-.12.2001记账式国债178,4002.86-3.71.6.22-.11.27-02记账式国债139,9102.93.12.603记账式国债204,0002.53-4.18.2.19-.11.19-04记账式国债293,5002.98-4.89.4.9-.12.15-05记账式国债24,5001.4-3.65.4.26-.12.26-累计1,007,756（七）年末不良贷款情况及采取对应方法截至汇报期末，本行五级分类不良贷款率为6.92%，比年初下降2.42个百分点。汇报期内，本行努力控制新增不良贷款和化解存量不良贷款，采取关键方法：一是严把新增贷款质量关，确保新增贷款低风险高质量；二是制订了相关管理要求，强化了各级信贷人员风险意识，降低了信贷风险；三是按月对到期贷款实施估计、预报制度，摸清情况，逐笔分析，逐户逐笔落实处理方案，对到期贷款进行提醒，提前和借款单位进行接洽，对每一笔贷款具体落实收回及其它安排，千方百计避免发生新不良贷款。四是千方百计清收、处理、盘活不良资产，加大不良贷款核销力度，责任到人，任务到岗，逐户逐笔研究，一户一策进行清收，制订清收奖励政策，加大了考评和奖罚力度，对标大、难度大、风险大关键项目实施集中管理，成立专门项目小组，专员负责、全程跟踪，化解历史包袱取得实质性突破。（八）抵债资产情况（单位：人民币万元,%）抵债资产种类抵债资产余额（万元）抵债资产总额百分比%房产类10,77591.48股权类2702.29车辆类900.76机具类220.19其它类6225.28累计11,779100（九）逾期未偿付债务情况汇报期末本行没有发生逾期未偿付债务情况四、面临多种风险和对应对策（一）本行在经营中关键面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。（二）对应对策——信用风险对策在信贷管理上，汇报期内，本行坚持标本兼治，以控制信贷风险为关键，继续把提升信贷资产质量作为全行工作重中之重，陆续出台了一系列业务指导和风险资产责任追究措施等文件要求，建立了风险预警、企业评级、贷后管理一系列制度，规范了多种担保行为，有效地控制了多种信贷风险。在外汇风险防范上，首先加紧制度建设，对借款人信用风险审查标准等进行明确要求，逐步规范外汇审批和操作步骤；其次，在实际操作中，严格调查、审查和检验，立即发觉和堵塞漏洞。在资金运作上，经过制度设计和安排，经过交易对手、投资对象选择和控制，严格实施、规范操作来消除或规避了风险。——流动性风险对策汇报期内，本行继续实施主动稳健流动性管理策略，在加强对分支机构指导和监督，上收各分支机构同业拆借业务同时，依据资金情况、市场环境、业务发展及国家货币信贷政策，随时调整内部资金价格，优化分支机构资产结构。并依据本行各类资金进出改变情况，建立了现金流量表和日常头寸计划表制度，对流动性情况进行动态管理；充足发挥本行在全国货币市场一级交易商等资格优势，满足本行流动性需要，随时调整资产负债期限结构保持资产多元化配置，确保流动性管理需要。——市场风险对策市场风险管理必需同时兼顾汇率风险和利率风险。本行严格遵守人民银行资产负债百分比管理相关要求，主动探索利率风险管理机制，加强制度建设，制订了《债券投资市场风险管理实施措施》，并根据银监会相关要求区分了银行账户和交易账户，分别进行管理；经过资金期限和利率缺口管理,并经过久期分析、收益率曲线分析、情景分析等方法对市场风险进行计量分析，主动应对可能产生市场风险。探索本行外汇利率定价机制，尽可能压缩综合头寸，随时关注国际、中国外币利率市场改变对我行外币资产和负债影响。同时，经过资产负债到期日分析等方法主动管理利率风险。——操作风险对策本行不停完善各项基础制度、管理要求和业务操作步骤，提升全行各项经营活动规范化和标准化水平；明确了各分支机构经营管理权限，建立了各项业务活动考评、奖励措施，完善授权制度，降低操作风险。经过根据管理和经营相分离标准建立了资金业务组织架构。建立了交易、结算、资金清算相分离操作制度。健全了交易—审批—资金清算等岗位间相互制约、相互监督内控组织机制；对关键岗位实施双人临岗，操作和复核分开；业务印章实施管、用分离，专员保管、授权使用、严格控制。加强了业务操作授权管理和风险监控。3、呆帐准备计提方法和前一汇报期相比重大改变依据4月中国人民银行下发《银行贷款损失准备计提指导》和《城市商业银行、城市信用社财务管理实施措施》（国家税务总局令3号）相关要求，本行于开始从税后利润中拨备专题准备。自开始依据盈利能力在税前提取专题准备。税后利润分配时，经过董事会、股东大会同意将以前年度未分配3.91亿元及任意盈余公积3.12亿元转为专题准备。五、对外股权投资情况汇报期末本行对外股权投资800万元，系本行向中国银联股份投资。六、财务情况（单位：人民币万元）项目增减关键原因资产总额6,911,8986,057,806854,092贷款、投资业务增加长久投资1,673,5342,226,896-553,362根据银监会要求，将交易帐户资金调整到短期投资固定资产116,085113,1482,937电子设备投入增加总负债6,531,8465,696,273835,573存款业务增加长久负债1,536,6701,266,671269,999长久存款增加股东权益380,052361,53318,519提取专题拨备、盈余公积投资收益69,80961,3718,438增加投资业务取得收益净利润38,11938,720-601增加税前计提拨备金额调整纳税所得七、新年度业务发展计划（一）总指导思想以科学发展观统领全局，以建设“好银行”为目标，紧紧抓住滨海新区加紧开发开放难得历史机遇，以和ANZ战略合作为契机，牢牢把握发展是“第一要务”思想，深化改革，更新观念，加紧吸收消化国外优异管理、产品和技术，不停创新，防范风险，提升效益，努力实现全行资产规模、质量和效益协调发展。（二）关键经营目标——人民币存款增加90亿元，其中对公存款增加55亿元，储蓄存款增加35亿元；——人民币贷款增加60亿元，其中小企业贷款增加20亿元，个人消费贷款增加10亿元，贸易融资增加5亿元；——外币存款余额突破1亿美元，国际结算量达成12亿美元；——“津卡”卡内余额突破30亿元，卡均存款超千元，贷记卡发行增加5000张以上；——在提升收益、确保资产负债百分比合理基础上，资金交易量突破10000亿元；——清收化解历史包袱6亿元以上；——严格根据贷款风险五级分类标准，存量不良贷款余额下降3亿元，不良贷款率降低到5%以内，保持不良贷款额和不良率“双下降”，风险拨备覆盖率深入提升；——实现利润超出4.6亿元；——资本充足率达成10%以上；——安防设施达标率100%，不发生重大外侵案件和灾难性事故。（三）关键方法1、更新观念，树立建设“好银行”更高目标。以引进境外战略投资者为契机，深入完善企业治理，奠定科学发展基石；建立立即有效资本补充机制，不停壮大资本实力，保持资本充足率达标；主动推进扁平化管理，构建“步骤银行”新模式。2、选准定位，努力把企业金融业务办出特色。以滨海新区加紧开发开放为契机，加大信贷营销，贴近用户服务；坚持定位，深入打造服务中小企业品牌。3、加大力度，推进个人金融业务加速发展。转变观念，调整经营战略，实现全行经营战略向零售银行业务转移；狠抓吸储揽存，从工资代发、公务卡、商务卡、二手房代收代付入手，盯住资金流向初始层次，不停扩大储源、稳定储源；不停完善“津卡”服务功效和内涵；深入做大个贷规模，确保个贷质量。4、借机乘势，深入提升外汇和资金运作水平。外汇业务方面：加大外币揽存力度，从源头上扩大外币资金起源渠道；坚持“本外币联动”，整合业务资源；深入调动支行办理外汇业务主动性；主动申办衍生产品交易资格，借鉴优异银行在贸易融资领域经验和渠道，提升我行国际业务经营和管理水平。资金运作方面：合理确定资产负债结构，加强投资组合管理，提升固定收益水平；创新营销方法，整合企业业务和债券业务资源，培育新经济增加点；加紧资金业务风险管理系统开发，完善操作步骤控制，搞好风险控制。5、巩固结果，深入提升风险管控水平。以控制操作风险为关键，继续开展对会计结算、核实专题治理；主动推进贷款风险10级分类，继续保持全行信贷资产质量向好发展；加大稽核监察力度，将预防外侵和内患齐抓并重，深入使防范关口前移。6、继续攻坚，加紧历史包袱处理和化解。继续坚持“三级清收”、“关键集中”标准，充足调动各方面主动性；深入建立健全基础信息数据库，分类管理，区分对待，不停提升不良资产信息真实性、正确性。7、加大力度，实施“科技兴行”、“人才强行”战略。八、董事会日常工作情况我行共召开三次董事会会议（其中包含一次临时董事会会议），审议经过了相关汇报和议题。1、4月6日，我行第二届董事会第八次会议在总行召开。出席和授权代理出席会议董事10人，符合《企业法》和《本行章程》要求。会议审议经过了《相关天津市商业银行工作情况和工作安排汇报》、《相关天津市商业银行财务收支决算情况和财务收支预算情况汇报》、《相关天津市商业银行利润分配方案汇报》、《相关提请审议天津市商业银行增资扩股方案议案》、《相关提请审议天津市商业银行引进境外战略投资者议案》等汇报和议案。2、9月27日，我行第二届董事会第九次会议在总行召开。出席和授权代理出席会议董事9人，符合《企业法》和《本行章程》要求。会议审议经过了《相关天津市商业银行上六个月工作情况和下六个月工作安排汇报》、《相关提请审议〈天津市商业银行—五年发展计划〉议案》、《相关天津市商业银行引进境外战略投资者工作情况汇报》等汇报和议案。3、11月30日，我行第一次临时董事会会议在总行召开。出席和授权代理出席会议董事9人，符合《企业法》和《本行章程》要求。会议审议经过了《相关天津市商业银行引进国外战略投资者情况汇报》、《相关提请审议我行和澳新银行股份认购协议议案》等汇报和议案。九、利润分配预案、公积金转增股本预案（一）利润分配预案依据本行聘用天津天瑞有限责任会计师事务所出具意见审计汇报，本行税后净利润为38119万元。确定利润分配预案以下：——按净利润提取10%法定盈余公积金3812万元；——按净利润提取10%法定公益金3812万元；——按股本金7%分红10833万元；——提取任意盈余公积金7986万元；——提取专题准备金11676万元。（二）本行无公积金转增股本预案第八章监事会汇报一、汇报期内监事会工作情况汇报期内监事会组员出席和列席了以下会议：（一）4月6日，本行第二届监事会第六次会议在总行召开。出席会议监事5人，会议正当有效。会议审议经过了《相关天津市商业银行工作情况及工作安排汇报》、《相关天津市商业银行财务收支决算情况和财务收支预算情况汇报》、《相关天津市商业银行利润分配方案汇报》、《相关天津市商业银行稽核监察部内部稽核工作汇报》、《相关天津市商业银行风险管理情况汇报》等。（二）4月6日，监事会组员列席了天津市商业银行第二届董事会第八次会议。（三）4月26日，监事会组员出席了天津市商业银行第十次股东大会。（四）9月20日，本行第二届监事会第七次会议在总行召开。出席会议监事6人，会议正当有效。会议审议经过了《天津市商业银行上六个月稽核工作汇报》、《天津市商业银行上六个月风险管理情况工作汇报》汇报和议案。（五）9月27日，本行第二届监事会第八次会议在总行召开。出席会议监事5人，会议正当有效。会议审议经过了《相关天津市商业银行上六个月经营情况和下六个月工作安排汇报》。（六）9月27日，监事会组员列席了天津市商业银行第二届董事会第九次会议。（七）11月30日，监事会组员列席了天津市商业银行第一次临时董事会会议。（八）11月30日，监事会组员出席了天津市商业银行第一次临时股东大会。二、监事会就相关事项发表独立意见汇报期内，本行共召开2次股东大会、3次董事会会议（其中包含1次临时股东大会和1次临时董事会会议）。监事会依据《中国企业法》和《本行章程》相关条款，出席或列席了以上会议。为维护股东和职员利益，对本企业董事、高级管理人员推行职责情况进行了监督。具体情况以下：（一）监事会对本行依法经营情况审查后认为：汇报期内，本行依法经营，规范管理，资金实力日益增强，风险化解取得较大结果，内控制度不停完善，经营决议程序符合《中国企业法》和《天津市商业银行章程》相关要求；在业务经营及管理过程中，没有发觉本行董事及经营管理人员任何违法违规行为和有意损害本行利益及股东利益行为。（二）监事会对本行财务汇报情况审查后认为：本行汇报期内财务汇报真实反应了本行财务情况及经营结果，财务汇报已经本行聘用天瑞会计师事务所依据中国注册会计师审计准则审计，并出具了审计汇报。（三）汇报期内，本行关联交易公平合理，没有发觉损害本行及股东利益行为。（四）监事会听取了本行内部稽核工作汇报和风险管理工作汇报，并就相关情况向稽核部门及风险管理部门进行了质询，认为内部稽核及风险管理工作立即有效，发挥了应有作用。（五）汇报期内，监事会列席了本行董事会议并出席了股东大会会议，对本行董事会提交股东大会审议各项汇报和提案没有任何异议，对股东大会决议实施情况进行了监督，认为本行董事会能够认真推行股东大会相关决议。第九章关键事项一、增加或降低注册资本、分立合并等事项汇报期内本行无增加或降低注册资本、分立合并事项。二、重大诉讼、仲裁事项和重大案件汇报期内本行无重大诉讼、仲裁事项和重大案件。三、收购、合并及出售资产事项汇报期内本行未发生收购、出售资产情况，和合并资产事项。四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理情况汇报期内除本行在全国银行间债券市场托管记帐式国债237亿元、在香港明讯银行托管中国旅行集团（香港）企业债券560万美元、中国财政部美元债券9000万美元、美国国债200万美元外，无其它重大担保、承诺、委托资产事项。五、关键股东及关联企业贷款情况（单位：人民币万元,%）股东名称本期末贷款余额贷款笔数风险情况占贷款总额比占资本净额比天津市宁发集团46,5006正常1.5412.24天津泰达投资控股28,0003正常0.937.37天津万华股份22,4006正常0.745.89天津津投金厦房地产发展股份8,0001正常0.262.10天津市立达房地产7,9223正常0.262.08合计112,822193.7329.68注：天津津投金厦房地产发展股份为天津投资集团企业子企业。六、其它关键事项汇报期内，本行实施了引进国外战略投资者工作。12月6日，本行和澳新银行正式签定股份认购协议、业务合作协议和技术帮助协议，双方将在风险管理、零售银行、信息技术和人力资源管理等8个方面进行合作。澳新银行股金待银监会批复后即可到位。第十章财务汇报本行财务会计汇报经天津天瑞有限责任会计师事务所进行审计，注册会计师孙家萍、龙梅签字，出具“津瑞会内审字[]第0312号”审计汇报。（见附件）第十一章附件审计汇报天津市商业银行资产负债表金额单位：万元项目行次流动资产1现金及银行存款247,71144,570贵金属3-存放中央银行款项4506,550397,763存放同业款项553,02790,357存放联行款项6-拆放同业723,42113,932短期贷款81,208,9111,075,796应收进出口押汇930,3411,283应收帐款107681,631减：坏帐准备11-其它应收款1252,18063,738贴现1319,79814,277短期投资14683,232156,628委托贷款及委托投资1561,55970,743自营证券16-代理证券1770,03651,265买入返售证券18362,050148,462待处理流动资产损失19785790其它流动资产2074,3823,911十二个月内到期长久投资21247,190107,880流动资产累计223,441,9412,243,025长久资产23-中长久贷款241,623,6971,391,118逾期贷款25142,018150,875减：贷款呆帐准备2660,95344,519应收租赁款27-减：未收租赁款28-应收转租赁费29-租赁资产30-减：待转租赁物资31-经营租赁资产32-减：经营租赁资产折旧33-长久投资341,673,5342,226,896减：投资风险准备35-固定资产原值36116,084113,148减：累计折旧3741,66635,720固定资产净值3874,41877,428固定资产清理3908在建工程405,1581,231待处理固定资产损失4199长久资产累计423,457,8813,803,047无形、递延及其它资产43-无形资产444755递延资产453,4933,007其它长久资产468,5368,673其它资产累计4712,07611,734资产总计486,911,8986,057,806流动负债49短期存款503,361,4122,925,089短期储蓄存款51793,960571,472财政性存款521,356397向中央银行借款53-同业存放款项546,48818,677联行存放款项55-同业拆入569,68440,000应解汇款5722,9847,601汇出汇款58-委托存款5961,74070,743应付代理证券款项60-卖出回购证券款项61516,025624,040应付帐款6231,42022,408其它应付款63146,32267,222存入短期确保金6430,95233,711应付工资655912,745应付福利费668,7546,486应缴税金672,7912,014应付利润685411,014预提费用6915726发行短期债券70-其它流动负债714,995,17735,957流动负债累计724,429,603长久负债73-长久存款74616,345465,629长久储蓄存款75919,981801,042存入确保金76343-应付转租赁租金77-发行长久债券78-长久应付款79-其它长久负债80-长久负债累计811,536,6691,266,671全部者权益82-实收资本83154,761154,761资本公积8423,51323,513盈余公积85159,740104,715未分配利润8642,03878,544全部者权益累计87380,052361,533负债及全部者权益总计886,911,8986,057,806天津市商业银行利润表金额单位：万元项目行次金额一、营业收入1325,264利息收入2158,286金融机构往来利息收入3155,822手续费收入44,637外汇业务收入53776其它营业收入62743二、营业支出7339,362利息支出871,706金融机构往来利息支出9153,596发行债券利息支出100手续费支出111234营业费用1250,565固定资产折旧费136,255提取准备1452,350外汇业务支出153641其它营业支出1615三、营业税金及附加179,442四、营业利润18-23,540加:投资收益1969,809加:营业外收入20550减:营业外支出213,189五、利润总额2243,630天津市商业银行现金流量表项目行次金额一、经营活动产生现金流量1税前利润243,630调整项目358,547提取贷款减值准备452,350固定资产折旧56,255无形、递延及其它资产摊销61,219不降低现金流量费用711,038证券投资处理收益8-13,140固定资产处理收益9291收回以前年度核销贷款10534下述经营性资产和负债项目改变净额1192,293现金及存放中央银行款项12存放及拆放同业款项13-9,489买入返售证券14-213,588各项贷款15-393,286其它资产16-103,080同业存放及拆入款项17-42,505卖出回购证券18-108,015用户存款19929,426其它负债2036,334支付所得税款净额21-3,50422经营活动产生现金流量净额23194,470二、投资活动产生现金流量24证券投资支付现金25-8,245,005证券投资出售及到期收回现金268,143,421购置固定资产支付现金27-9,453处理固定资产收回现金28584投资活动产生现金流量净额29-110,453三、筹资活动产生现金流量30增资所取得现金31支付现金股利3211,307筹资活动产生现金流量净额33-11,307四、汇率变动影响341,889五、现金及现金等价物净增加/(降低）额3574,599年初现金及现金等价物净额36532,689年末现金及现金等价物净额37607,288天津市商业银行会计报表附注一、银行介绍天津市商业银行股份（下称：本行）是一家经中国人民银行同意成立股份制城市商业银行，成立于1996年11月6日。注册资本：154761万元；法定代表人：彭子勤；注册地址：天津市河西区友谊路15号。投资人包含天津保税区投资、天津市财政局、天津投资集团企业、中国对外经济贸易信托投资、天津市宁发集团、天津经济技术开发区财政局、天津立达房地产、天津市铁路集团、中国海洋石油渤海企业、天津津投金厦房地产发展股份、众多企业和个人股东。截止12月31日，本行境内分支机构共69个，无境外机构。本行经中国人民银行同意领有00009001号金融机构法人许可证（机构编码：D10121100H1001），经中国工商行政管理局核准领取注册证号为号企业法人营业执照。经营范围包含：吸收公众存款；发放短期、中期和长久贷款；办理中国结算；办理票据贴现；发行金融债券；代剪发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金委托贷款业务。外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇担保；外汇借款；外汇票据承兑和贴现；资信调查、咨询、见证业务。买卖和代理买卖股票以外外币有价证券；自营外汇买卖和代客外汇买卖。经中国银行业监督管理委员会同意其它业务。二、会计报表编制基础会计制度本行实施会计制度有：《企业会计准则》、《城市合作银行会计制度》及相关会计处理要求。本行实施财务制度有：《城市商业银行、城市信用社财务管理实施措施》及相关财务处理要求。汇总会计报表编制方法以各机构报表为基础，将本行内部相互之间重大交易余额给予抵消后，逐项给予汇总编制。三、关键会计政策1、会计年度本行会计年度自公历一月一日起至十二月三十一日止为一个会计年度。2、记帐本位币本行以人民币为记帐本位币。3、记帐基础和计价标准本行会计核实以权责发生制为记帐基础，除尤其说明外，均以历史成本为计价标准。4、外币业务核实方法本行采取原币种分别设帐核实，既每一个外币设置一套帐，业务发生日按原币记帐，期末按市场汇价折合人民币编制会计报表，汇兑损益计入成本。本行采取汇率为中国人民银行公布基准汇率。5、贷款本行发放贷款以实际贷给借款人金额入帐。本行按贷款发放日期确定贷款类别，期限在十二个月以内（含十二个月）贷款为短期贷款；期限在十二个月以上贷款为中长久贷款。6、呆帐准备政策①本行采取备抵法核实呆帐损失准备。呆帐准备提取：根据财政部、国家税务总局《城市商业银行财务管理实施措施》要求提取通常准备，参考中国人民银行《银行贷款损失准备计提指导》（银发[]98号）和《金融企业会计制度》要求提取贷款专题准备。a、从当期损益中提取呆帐准备金：通常准备提取：按呆帐准备资产1%差额提取。提取呆帐准备资产范围包含各项贷款、抵债资产、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、金融债券投资、拆借款、非贷款应收利息、股权投资。专题准备提取：自开始在税前提取部分专题准备。b、从税后利润中拨备专题准备：经董事会和股东大会同意自开始从利润分配中拨备专题准备。②、呆帐确实定标准呆帐是指银行经采取全部可能方法和实施必需程序以后，符合下列条件之一债权：a、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回债权；b、借款人死亡，或依据《中国民法通则》要求宣告失踪或死亡，银行依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追索后，未能收回债权；c、借款人遭受重大自然灾难或意外事故，损失巨大且不能取得保险赔偿，确实无力偿还贷款；或保险赔偿清偿后，确实无力还偿部分债务，本行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回债权；d、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县（市、区）或县以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，本行对借款人和担保人进行清偿后，未能收回债权；e、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其它债务负担者，经追偿后确实无法收回债权；f、因为借款人和担保人不能偿还到期债务，本行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制实施，借款人和担保人均无财产可实施，法院裁定终止实施后，仍无法收回债权；g、因为a-f项原因借款人不能偿还到期债务，本行对依法取得抵债资产，根据评定确定市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息差额，经追偿后仍无法收回债权；h、开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人、和确保人因a-g项原因，无法偿还垫款，经依法追偿后仍无法收回垫款；i、银行卡被伪造、冒用、骗领而发生应由银行负担净损失。③、呆帐核销程序本行各相关机构对符合呆帐确定标准呆帐贷款材料进行组织，经本机构贷款审查委员会审议经过，部门主管签批后报管辖行审查，审查经过后报总行。总行特殊资产部对呆账贷款核销资料进行审查，报主管税务机关审批。税务局审批经过呆账贷款由特殊资产部确定核销方案，经总行特殊资产管理委员会审议经过后，做呆帐核销帐务处理。7、委托业务本行承接委托贷款业务。委托贷款由委托人提供资金，本行根据委托人确定贷款对象、用途、期限和利率等而代剪发放贷款，本行对委托贷款使用给予监督并帮助收回。对于贷款风险、损益和责任由委托人负担，本行只收手续费。本期委托业务在资产负债表中反应。8、投资核实方法本行投资除入股中银联资金外，全部为债券投资，包含短期债券投资和长久债券投资。①、短期债券投资是指购入多种短期持有，获取价差和利差收益有价证券。长久债券投资是指购入在1年内不能变现或不准备随时变现有价证券。②、多种债券投资按实际成本计价。长久债券投资按实际成本和债券票面价值差额作为溢价或折价，在债券存续期内按直线法摊销。③、处理长久债券投资时，按实际收到价款和长久债券投资帐面成本差额，计入当期损益。9、固定资产核实方法固定资产在取得时，按取得时成本计价。取得时发生固定资产相关一切直接或间接成本，在所购建固定资产达成预定可使用状态前所发生，全部资本化为固定资产成本。本行无利息支出资本化。固定资产折旧采取平均年限法，按固定资产原值、估计净残值率和固定资产估计使用年限计算确定。并按月逐一固定资产计提折旧，计入当期成本。当月投入使用固定资产，从投入使用月份次月起计提折旧；当月停止使用固定资产，从停用月份次月起停止计提折旧。净残值率自7月1日按固定资产原值5%计算。10、在建工程在建工程按实际成本计价。包含施工前期准备、正在施工中和已完工但还未交付使用建筑工程和安装工程。依据国家税务总局3号令要求本行固定资产净值（含在建工程）和全部者权益比为20.94%，无固定资产超百分比投资，挤占营运资金现象。11、其它资产核实：其它资产包含无形资产、长久待摊费用及低债资产。①、本行无形资产是租赁权。无形资产按取得时实际成本计价。无形资产自取适当月起按十年平均摊入成本。②、长久待摊费用是指不能全部计入当年损益，应该在以后年度内分期摊销费用，关键包含创办费、固定资产改良支出、摊销期限超出1年其它资本性支出。a、创办费是指本行新设置分支机构在筹建期间发生费用。创办费自营业之日起分期摊入营业费用，摊销期5年。b、以经营租赁方法租入固定资产改良支出，按实际发生额入帐，根据有效租赁期限分期平均摊销。c、租赁费按实际租赁期限平均摊销。d、其它费用项目根据受益期限平均摊销。③、抵债资产是指本行无法以现金形式收回贷款本息，经过债务重组方法实际取得资产。抵债资产取得时，按实际抵债部分贷款本金和已确定利息作为抵债资产入账价值。

抵债资产处理时，假如处理收入大于抵债资产账面价值，其差额计入利息收入；假如处理收入小于抵债资产账面价值，其差额根据贷款呆帐损失措施处理。处理过程中发生费用，从处理收入中抵减。

抵债资产保管过程中发生和之相关收入计入其它营业收入，发生费用低于抵债资产帐面价值20%直接计入其它营业支出，达成或超出抵债资产帐面价值20%计入抵债资产计价价值。12、收入