第三章 支付结算法律制度 多选题附有答案

第三章支付结算法律制度多选题[复制]姓名[填空题]*_________________________________1.下列各项中，属于支付结算时应遵循的原则有（）。*A.恪守信用，履约付款原则(正确答案)B.谁的钱进谁的账，由谁支配原则(正确答案)C.存款信息保密原则D.银行不垫款原则(正确答案)答案解析：选项C，属于银行结算账户管理的原则。2.根据支付结算法律制度的规定，下列关于支付结算基本要求的表述中，正确的有（）。*A.票据上的签章为签名、盖章或者签名加盖章(正确答案)B.票据上的出票金额、出票日期、收款人名称不得更改(正确答案)C.票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致(正确答案)D.票据的出票日期必须用中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致答案解析：选项D，票据的出票日期必须使用中文大写。3.甲公司私刻乙公司的印章，将一张记载乙公司为收款人的票据背书转让给丙公司，并在背书人栏签乙公司章，则下列说法中不正确的有（）。*A.甲公司的行为是票据的伪造行为B.甲公司的行为是票据的变造行为(正确答案)C.甲公司的该项行为属于欺诈行为，应追究甲公司的票据责任(正确答案)D.乙公司因对自己的票据保管不善，也应承担相应的票据责任(正确答案)答案解析：选项AB，伪造是指无权限人假冒他人或虚构他人名义签章的行为；变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。甲公司的行为属于伪造乙公司签章的行为。选项C，票据是文义证券，以签章为权利义务构成要件，票据上并无伪造人甲公司签章，因此甲公司不承担票据责任。选项D，票据上被伪造人乙公司的签章，并非其真实意思表示，因此乙公司不承担票据责任。4.根据支付结算法律制度的规定，单位申请开立银行结算账户时，下列拟在“开立单位银行结算账户申请书”上加盖的签章中，正确的有（）。*A.单位公章加法定代表人的个人名章(正确答案)B.财务专用章加法定代表人的个人名章C.合同专用章加授权代理人的个人名章D.单位公章加授权代理人的个人名章(正确答案)答案解析：开立单位银行结算账户时，应填写“开立单位银行结算账户申请书”，并加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签名或者盖章。5.下列存款人中，于2022年1月在银行开立的基本存款账户实行备案制，且基本存款账户自开立之日起即可办理付款业务的有（）。*A.丁个体工商户(正确答案)B.丙市职业技术学院C.甲太极拳研究会D.乙房地产公司(正确答案)答案解析：选项AD，企业银行结算账户实行备案制，不再核发开户许可证；选项BC，属于非营利法人，其开立银行结算账户仍实行核准制。6.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列关于银行结算账户开立、变更和撤销的说法中，正确的有（）。*A.单位存款人申请开立银行结算账户的，其预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章(正确答案)B.银行发现企业名称发生变更，通知企业办理变更手续后企业在合理期限内未办理变更手续，且未提出合理理由的，银行有权采取措施适当控制账户交易(正确答案)C.存款人迁址应办理银行结算账户的撤销D.对按规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知存款人，自发出通知之日起30日内到开户银行办理销户手续(正确答案)答案解析：选项C，存款人迁址需要变更开户银行的，才应办理银行结算账户的撤销。7.根据支付结算法律制度的规定，下列各项业务中，不得通过预算单位零余额账户办理的有（）。*A.划拨本单位工会经费B.向所属下级单位账户划拨资金(正确答案)C.转账D.缴存现金(正确答案)答案解析：选项A，预算单位零余额账户可以向本单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴，以及财政部门批准的特殊款项；选项B，预算单位零余额账户不得违反规定向“本单位其他账户”和“上级主管单位”“所属下级单位账户”划拨资金；选项C，预算单位零余额账户可以办理“转账”“提取现金”等结算业务；选项D，预算单位零余额账户通常用于预算单位日常零星开支使用，根据国库单一账户“收支两条线”原则，不能用于现金缴存。8.下列关于各类银行结算账户的表述中，不正确的有（）。*A.预算单位零余额账户的开设没有数量限制(正确答案)B.一般存款账户的开设没有数量限制C.临时存款账户的有效期最长不超过1年(正确答案)D.注册验资的临时存款账户在验资期间只付不收(正确答案)答案解析：选项A，一个基层预算单位开设一个零余额账户；选项C，临时存款账户的有效期限最长不得超过2年；选项D，注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。9.根据支付结算法律制度的规定，下列业务中，Ⅲ类个人银行结算账户可以办理的有（）。*A.存取现金B.限额消费和缴费(正确答案)C.限额向非绑定账户转出资金(正确答案)D.购买投资理财产品答案解析：Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。10.下列关于个人银行结算账户的开立和使用的说法中，正确的有（）。*A.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供付款依据(正确答案)B.他人代理开立个人银行结算账户，银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书(正确答案)C.单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码重置等激活手续前，只收不付(正确答案)D.无民事行为能力人不能申请开立个人银行结算账户答案解析：选项D，无民事行为能力人可以申请开立个人银行结算账户，由法定代理人代理开立。11.根据票据法律制度的规定，票据持有人出现一定情形，不得享有票据权利。下列各项中，属于该情形的有（）。*A.以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的(正确答案)B.明知前手欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据而出于恶意取得票据的(正确答案)C.因重大过失取得不符合“票据法”规定的票据的(正确答案)D.自合法取得票据的前手处因赠与取得票据的答案解析：选项D，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制，但所享有的票据权利不得优于前手。本题中因前手合法取得票据，故持票人虽未支付对价依然享有票据权利。12.下列关于公示催告的说法中，正确的有（）。*A.失票人可以在票据丧失后，依法向票据支付地或被告住所地人民法院申请公示催告B.公示催告申请书的内容应包括票面金额；出票人、持票人、背书人；申请的理由、事实；通知挂失止付的时间；付款人或代理付款人的名称、地址、电话等(正确答案)C.公示催告应当在本地影响力较大的报纸上刊登D.公示催告期间，转让票据权利的行为无效，以公示催告的票据质押、贴现而接受该票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持(正确答案)答案解析：选项A，失票人可以在票据丧失后，依法向票据支付地人民法院申请公示催告，公示催告是非诉程序，没有被告；选项C，公示催告应当在全国性的报纸上刊登。13.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据权利时效的表述中，正确的有（）。*A.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月(正确答案)B.持票人对银行汇票出票人的权利自出票日起1年C.持票人对商业汇票承兑人的权利自票据到期日起1年D.持票人对支票出票人的权利自出票日起6个月(正确答案)答案解析：选项B，持票人对银行汇票出票人的权利自出票之日起2年；选项C，持票人对商业汇票承兑人的权利自票据到期日起2年。14.下列关于票据的记载事项的表述中，不正确的有（）。*A.背书人未签章，会导致背书行为无效B.支票未记载付款地的，票据无效(正确答案)C.出票人在票据上记载的“不得转让”字样为相对记载事项(正确答案)D.对票据上的所有记载事项，银行均应认真审查并承担相应的实质审查责任(正确答案)答案解析：选项A，背书人签章是背书的必须记载事项，未记载则背书行为无效；选项B，支票未记载付款地的，以付款人的营业场所为付款地；选项C，“不得转让”字样，属于票据的任意记载事项；选项D，票据上的非法定记载事项不具有票据上的效力，银行对该类事项不负审查责任。15.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据背书的说法中，正确的有（）。*A.使用粘单的背书人均应当在票据和粘单的粘接处签章B.以背书转让的票据，持票人以背书的连续，证明其票据权利(正确答案)C.非经背书转让，持票人依法举证，证明其票据权利(正确答案)D.将票据金额的一部分转让或者将票据金额分别转让给两人以上的背书无效(正确答案)答案解析：选项A，粘单上的“第一记载人”，应当在票据和粘单的粘接处签章。下列关于票据承兑的说法中，符合票据法规定的（）。*A.承兑银行受理承兑申请时应当向持票人签发收到汇票的回单B.见票后定期付款的汇票，承兑人应当在承兑时记载付款日期(正确答案)C.付款人承兑汇票的，应当在汇票背面记载“承兑”字样和承兑日期并签章D.银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行(正确答案)答案解析：选项C，付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。17.根据支付结算法律制度的规定，下列各项关于票据记载的说法中，正确的有（）。*A.承兑附条件的，所附条件不具票据上的效力B.背书附条件的，所附条件不具票据上的效力(正确答案)C.保证附条件的，视为拒绝承担保证责任D.汇票上可以记载“票据法”规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有汇票上的效力(正确答案)答案解析：选项A，承兑附条件的，视为拒绝承兑；选项C，保证不得附有条件，附有条件的，不影响对汇票的保证责任。18.下列关于票据保证的说法中，正确的有（）。*A.公立医院可以作为票据的保证人B.保证没有记载保证日期的，出票日期为保证日期(正确答案)C.保证没有记载被保证人名称的，出票人为被保证人D.保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任(正确答案)答案解析：选项A，以公益为目的的事业单位、社会团体作为票据保证人的，票据保证无效；选项C，保证没有记载被保证人名称的，已承兑的汇票承兑人为被保证人，未承兑的汇票出票人为被保证人。19.A公司向B公司开具一张金额为5万元的银行承兑汇票，由甲银行承兑，票据到期前B公司将该票据背书转让给C公司，赵某作为保证人在票据上签章。票据到期的第二天，C公司请求甲银行付款时，甲银行以A公司账户内只有5000元为由拒绝付款，则C公司可以行使追索权的对象有（）。*A.A公司(正确答案)B.B公司(正确答案)C.甲银行(正确答案)D.赵某(正确答案)答案解析：A公司是出票人，B公司为前手背书人，甲银行为承兑人，赵某为保证人，持票人合法的付款请求权无法实现，票据的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。20.甲公司签发一张以A银行为付款人的支票给乙公司，乙公司将该票据背书转让给丙公司，同时在该票据的背面注明“不得转让”，丙公司又将其背书转让给丁公司，丁公司向A银行提示付款被拒，则丁公司可以行使追索权的对象有（）。*A.甲公司(正确答案)B.乙公司C.丙公司(正确答案)D.A银行答案解析：选项B，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人（乙公司）对后手的被背书人（丁公司）不承担保证责任；选项D，支票的付款人并非票据的主债务人，只承担相对付款义务，不能向其追索。21.甲公司签发一张商业汇票给乙公司，乙公司将其背书转让给了丙公司，丙公司又将其背书转让给了丁公司，丁公司到期提示付款被拒绝，于是向丙公司行使了追索权，丙公司清偿后取得该票据并向出票人甲公司追索，则丙公司可以要求甲公司支付（）。*A.本公司向丁公司支付的全部金额(正确答案)B.本公司自取得票据后到甲公司清偿前发生的利息(正确答案)C.本公司向甲公司发出通知书的费用(正确答案)D.本公司自取得票据后到甲公司清偿前因资金周转不足造成的停工待料损失答案解析：选项D，可以追索的金额不包括持票人的间接损失。22.根据支付结算法律制度的规定，关于票据追索权行使的下列表述中，正确的有（）。*A.持票人收到拒绝证明后，应当将被拒绝事由书面通知其前手(正确答案)B.持票人不能出示拒绝证明的仍然可以行使追索权，但应当赔偿因为无法出具证明而给被追索人造成的损失C.被追索人依照规定清偿债务后，其责任解除，与持票人享有同一权利(正确答案)D.拒绝证明上，拒绝承兑人无需签章答案解析：选项B，持票人不能出示拒绝证明的丧失对其前手的追索权；选项D，“拒绝证明”应当包括拒绝承兑人、拒绝付款人的签章。23.下列关于银行汇票提示付款的说法中，正确的有（）。*A.单位持票人委托开户银行收款时，应在汇票背面签章(正确答案)B.单位持票人委托开户银行收款时，应将银行汇票、解讫通知、进账单送交开户银行(正确答案)C.个人持票人如未在银行开立存款账户，则无法提示付款D.未在银行开立存款账户的个人持票人，提示付款时应将银行汇票、解讫通知、进账单送交开户银行答案解析：选项CD，未在银行开立存款账户的个人银行汇票持票人可以向“任何”一家银行机构提示付款。提示付款时，在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关，由其本人向银行提交身份证件及其复印件。24.下列关于银行汇票和银行本票的退款以及丧失的说法中，正确的有（）。*A.对银行汇票来说，只有符合规定填明“现金”的银行汇票的退款，才能退付现金(正确答案)B.对银行本票来说，只有现金银行本票的申请人申请退款，才能退付现金C.因超过提示付款期限或其他原因要求退款时，无论银行汇票还是本票，单位申请人均应当提供单位证明(正确答案)D.银行汇票和本票丧失的，失票人均可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款(正确答案)答案解析：选项B，对银行本票来说，只有“现金”银行本票和“未在本行开立存款账户”的申请人，才能退付现金。25.下列各项中，属于出票人办理电子商业汇票业务，应具备的条件的有（）。*A.签约开办对公业务的企业网银等电子服务渠道(正确答案)B.与银行签订《电子商业汇票业务服务协议》(正确答案)C.与付款人具有真实的委托付款关系(正确答案)D.有支付汇票金额的资金答案解析：选项D，商业汇票的出票人要求有支付汇票金额的“可靠资金来源”即可。26.下列关于电子商业汇票的说法中，正确的有（）。*A.电子商业汇票按承兑人的不同可以分为电子商业承兑汇票、电子银行承兑汇票(正确答案)B.单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电子商业汇票办理C.电子商业汇票的必须记载事项包括票据到期日、出票人名称等(正确答案)D.电子商业汇票的付款期限，自出票日至到期日最长不得超过1年(正确答案)答案解析：选项B，单张出票金额在“300万元”以上的商业汇票应全部通过电子商业汇票办理。27.关于电子商业汇票贴现的下列表述中，正确的有（）。*A.电子商业汇票贴现必须记载的事项中包括贴入人名称及贴入人签章B.电子商业汇票回购式贴现赎回时应做成背书，并记载原贴出人名称及原贴出人签章C.办理电子商业汇票贴现及提示付款业务，可选择同城票据交换方式清算票据资金(正确答案)D.电子商业汇票当事人在办理回购式贴现业务时应明确赎回开放日、赎回截止日(正确答案)答案解析：选项A，电子商业汇票贴现应由“贴出人”签章；选项B，电子商业汇票回购式贴现赎回时应由“原贴入人”签章。28.根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据提示付款期限的表述中，不正确的有（）。*A.支票的提示付款期限是自出票日起1个月(正确答案)B.银行汇票的提示付款期限是自出票日起1个月C.商业汇票的提示付款期限是自到期日起1个月(正确答案)D.银行本票的提示付款期限是自出票日起1个月(正确答案)答案解析：选项A，支票的提示付款期限自出票日起10日；选项C，商业汇票的提示付款期限自到期日起10日；选项D，银行本票的提示付款期限自出票日起2个月。29.根据支付结算法律制度的规定，承兑人应当于承兑完成日次一个工作日内，在中国人民银行认可的票据信息披露平台披露每张票据的承兑相关信息，下列各项中，属于应当披露的内容的有（）。*A.出票日期(正确答案)B.承兑日期(正确答案)C.票据到期日(正确答案)D.持票人名称答案解析：应当披露的内容包括：出票日期（选项A）、承兑日期（选项B）、票据号码、出票人名称、承兑人名称、承兑人社会信用代码、票面金额、票据到期日（选项C）等。30.甲公司向P银行申请签发一张银行本票交付乙公司。下列票据事项中，乙公司在收票时应当审查的有（）。*A.大小写金额是否一致(正确答案)B.出票金额是否更改(正确答案)C.银行本票是否在提示付款期限内(正确答案)D.收款人是否为乙公司(正确答案)31.下列关于支票的说法中，不正确的有（）。*A.支票的基本当事人包括出票人、付款人、收款人B.支票的种类包括现金支票、转账支票、普通支票和划线支票(正确答案)C.出票人不得在支票上记载自己为收款人(正确答案)D.支票的出票人签发支票的金额不得超过签发时在付款人处实有的金额(正确答案)答案解析：选项B，划线支票仅为普通支票的特殊形式，不包括在支票的种类当中；选项C，出票人可以在支票上记载自己为收款人；选项D，出票人签发的支票金额超过其“付款时”在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。32.根据支付结算法律制度的规定，下列关于个人申请贷记卡条件的说法中，正确的有（）。*A.年满16周岁，有固定职业和稳定收入，工作单位和户口在常住地的城乡居民B.填写申请表，并在持卡人处亲笔签字(正确答案)C.向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件(正确答案)D.向发卡银行提供本人有效身份证件(正确答案)答案解析：选项A，年满18周岁，有固定职业和稳定收入，工作单位和户口在常住地的城乡居民可以申请贷记卡。33.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡风险控制的说法中，正确的有（）。*A.信用卡持卡人通过ATM机办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币2万元B.借记卡持卡人通过ATM机办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元C.储值卡面值或卡内币值不得超过1000元(正确答案)D.发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额(正确答案)答案解析：选项AB，信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；借记卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币2万元。34.根据支付结算法律制度的规定，下列关于银行卡的说法中，不正确的有（）。*A.赵某持贷记卡刷卡消费，可在享受免息还款期待遇的同时享受最低还款额待遇(正确答案)B.钱某持贷记卡通过ATM机办理现金提取业务后，可享受最低还款额待遇(正确答案)C.孙某可以与发卡银行通过协议约定逾期还款是否收取违约金D.李某到银行办理信用卡，可以与发卡银行协商确定透支利率答案解析：选项A，免息还款期和最低还款额待遇只能享受其一；选项B，贷记卡非现金交易可以享受免息还款期和最低还款额待遇；选项C，持卡人逾期还款，发卡机构应与持卡人通过“协议约定”是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；选项D，信用卡透支利率取消上下限管理，由发卡机构与持卡人自主协商确定。35.根据支付结算法律制度的规定，关于银行卡收单业务的下列表述中，正确的有（）。*A.特约商户为个体工商户或自然人的，可以使用其同名个人结算账户作为收单银行结算账户(正确答案)B.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应当审核其合法拥有该账户的证明文件(正确答案)C.收单机构向特约商户收取的收单服务费由收单机构与特约商户协商确定具体费率(正确答案)D.收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省（自治区、直辖市）域开展收单业务(正确答案)36.个体工商户赵某向某银行申请银行卡收单业务，该银行将赵某认定为风险等级较高的特约商户，则银行有权采取的措施有（）。*A.对开通的受理卡种和交易类型进行限制(正确答案)B.强化交易监测(正确答案)C.设置交易限额(正确答案)D.暂停银行卡交易答案解析：选项D，属于发生风险事件时的应对措施。37.根据支付结算法律制度的规定，下列行业刷卡交易，发卡行服务费、网络服务费全额减免的有（）。*A.公立学校(正确答案)B.私人诊所C.养老院(正确答案)D.水电煤气缴费答案解析：选项AC，非营利性的教育机构、社会福利机构刷卡交易，发卡行服务费、网络服务费全额减免；选项B，非营利性的医疗机构刷卡交易，发卡行服务费、网络服务费全额减免，显然私人诊所不属于非营利性的医疗机构；选项D，水电煤气缴费发卡行服务费、网络服务费优惠。38.根据支付结算法律制度的规定，关于汇兑结算方式的下列表述中，不正确的有（）。*A.汇款人、收款人在银行开立存款账户的，在汇兑凭证上必须记载其账号B.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项不得申请撤销(正确答案)C.单位和个人的款项结算均可使用D.汇款回单可以作为该笔汇款已转入收款人账户的证明(正确答案)答案解析：选项A，汇兑凭证记载的汇款人、收款人在银行开立存款账户的，必须记载其账号；选项B，汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销；选项C，单位和个人各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式；选项D，汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。39.下列关于委托收款的说法中，正确的有（）。*A.单位和个人均可以使用(正确答案)B.委托收款以银行以外的单位为付款人的，委托收款凭证必须记载付款人开户银行名称(正确答案)C.委托收款以银行以外的单位为收款人的，委托收款凭证必须记载收款人开户银行名称(正确答案)D.未在银行开立存款账户的个人，不能办理委托收款业务答案解析：选项D，未在银行开立存款账户的个人为收款人，委托收款凭证必须记载被委托银行名称。40.条码支付有多种交易验证方式，其中包括使用仅客户本人持有并特有的，不可复制或者不可重复利用的要素的方式。下列各项中，属于该方式的有（）。*A.数字证书(正确答案)B.电子签名(正确答案)C.通过安全渠道生成和传输的一次性密码(正确答案)D.指纹答案解析：选项D，属于客户本人生物特征要素。41.根据支付结算法律