2021-2022年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2021-2022年理财规划师之三级理财规划师通关题库

(附答案)

单选题(共50题)

1、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是

Oo

A.合伙企业

B.公司

C.个体工商户

D.个人独资企业

【答案】A

2、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过

质押权利票面价值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

3、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的

而承办的信托。

A.民事信托

B.商事信托

C.个人信托

D.法人信托

【答案】A

4、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育

规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】B

5、下列选项中不属于商业保险范畴的是0。

A.住院补贴

B.履约保险

C.失业救济

D.子女教育金保险

【答案】A

6、下列关于无记名股票阐述不正确的是。。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

7、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚

未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的

风险。

A.投保单据

B.暂保单据

C.保险单据

D.保险凭证

【答案】B

8、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。资本流

动性越强，央行的非冲销干预政策就越0,浮动汇率制度下央行在外汇市场上

进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

A.有效冲销干预

B.弱效冲销干预

C.弱效非冲销干预

D.有效非冲销干预

【答案】D

9、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很

多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是0。

A.发放股票股利可减低每股价值

B.现金股利会减少企业的可用资产

C.现金股利不需要缴纳个人所得税

D.股票股利不改变股东的权益份额

【答案】C

10、保险的()主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起

到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之

忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整

个社会产生积极的作用。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

11、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是0。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元

C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半

年，起存金额为人民币1000元

D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元

【答案】A

12、国民生产总值(GDP)=C+I+C+(X-M),公式中的/包括()。

A.固定资产投资和存货投资

B.国家投资和地方投资

C.实物投资和现金投资

D.企业投资和政府投资

【答案】A

13、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能

要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】D

14、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人商用房贷

C.个人住房公积金贷款

D.个人综合消费贷款

【答案】C

15、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决

定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。下列说法不符合该《决

定》的是0。

A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计

B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户

C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百

分点

D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全

国上年度社会平均工资

【答案】D

16、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为

Oo

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】C

17、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】C

18、下列保险中，不属于信用保险的是()。

A.出口信用保险

B.投资保险

C.商业信用保险

D.诚实保证保险

【答案】D

19、张某非常重男轻女，去世前写了一张遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某

去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。

A.部分无效

B.全部无效

C.有效

D.效力待定

【答案】A

20、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期

B.债券的到期日期

C.债券的承销机构名称

D.债券持有人的名称

【答案】B

21、按份共有人按照其0均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额

【答案】D

22、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款一一只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费

B.约定自动还款一一到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金

C.网上跨行转账还款一一与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款一一转账划入的款项并非即时到账

【答案】c

23、下列关于无记名股票阐述不正确的是（）。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

24、（）不是租房的优点。

A.负担较轻

B.自由性强

C.以同样的付出拥有较佳的居住品质

D.房子有增值潜力

【答案】D

25、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？（）

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说

明.但继续办理委托事务

【答案】D

26、下列选项中，（）不属于股票投资分析中的技术分析。

A.上市公司财务分析

B.道氏理论

C.波浪理论

D.K线理论

【答案】A

27、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额

的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计

算日集中交易市场的（）为准。

A.开盘价

B.收盘价

C.最高价

D.最低价

【答案】B

28、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也

相应跌落，这样的行业属于（）。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】B

29、证券市场一般（）对GDP的变动做出反应。

A.提前

B.滞后

C.同步

D.不确定

【答案】A

30、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产

B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜

C.建立企业年金基金的投资风险准备金

D.安全保管企业年金基金财产

【答案】C

31、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长

的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任

是()。

A.保证给付

B.保值增值

C.到期返还

D.不被挪用

【答案】A

32、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理

财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()

之间。

A.25%~30%

B.5096〜60%

C.70%〜80%

D.80%~90%

【答案】A

33、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

34、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

35、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于

保险的派生职能。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.社会管理职能

【答案】C

36、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。

A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更

C.保险合同内容变更

D.保险合同标的变更

【答案】C

37、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。

A.预购合同

B.采煤单位和用煤单位间的供应合同

C.易货合同

D.电网与用户之间签订的供用电合同

【答案】D

38、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是0。

A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡

B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级

的重要参考

C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷

时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续

D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售

【答案】D

39、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意

B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还

本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷

款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋

【答案】B

40、在经济生活中，主导经济活动的两个概念是()。

A.财产所有权的取得和财产所有权的消灭

B.财产所有权的取得和财产所有权的丧失

C.财产所有权的变动和财产所有权的消灭

D.财产所有权的行使和财产所有权的流转

【答案】B

41、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风

险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付

B.不予赔付

C.承担主要损失

D.承担次要损失

【答案】B

42、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是（）。

A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势

B.相同保额是否保险费用交得更少

C.偿付能力是否强

D.保险公司分支机构是否多

【答案】B

43、法律上的亲子关系不包括0。

A.父母与婚生子女

B.父母与非婚生子女

C.养父母与养子女

D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女

【答案】D

44、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡

为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，

小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保

险公司（）。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】C

45、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途

为0。

A.支付留学人员的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付何先生在国外留学儿媳的学费

D.支付何先生自己的生活费

【答案】D

46、公证的法律效力不包括()。

A.证据效力

B.强制执行效力

C.法律行为生效的实质要件

D.法律行为生效的形式要件

【答案】C

47、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10驯攵益率的概率为0.4,

遭遇一5刷攵益率的概率为0.6,则该股票的期望收益率为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A

48、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定

的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是0,其次可以

用，（）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

A.抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地

B.抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权

【答案】D

49、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币（）。

A.升值

B.贬值

C.不一定

D.以上说法均不正确

【答案】B

50、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是0。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

多选题（共20题）

1、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

2、决定总供给曲线的因素主要包括（）。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

3、下列关于理财规划的说法正确的有（）

A.是简单的金融产品销售

B.强调个性化

C.经常以短期规划方案的形式表现

D.通常由专业人士提供

E.是一项长期规划

【答案】BCD

4、下列选项享受印花税税收优惠的是。。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

5、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢

了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的

【答案】AC

6、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续

说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮

助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑

客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

7、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济

周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

8、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点。。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

9、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况

【答案】ABD

10、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有0。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续

说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮

助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑

客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

11、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内

按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应

缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保

证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应

退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，

部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、

购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核

确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应

向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金

【答案】ABD

12、专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

13、常用的平均数指标主要包括（）。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

D.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

14、家庭消费支出规划主要包括