2023年2024年《金融消费者保障法》知识竞赛题库附答案

2023年-2024年《金融消费者保障法》

知识竞赛题库附答案

一.多选题

1.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应明确风险事件

（）的标准化处理流程及各部门职责分工，完善应急处置预案和机制,

切实做好控人、止损工作，同时引导客户通过正当渠道合理主张自身

合法权益。

A、报告

B、检查

C、处置

D、整改与问责

参考答案：ABCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》十四、加强风险事件处置。银行业

金融机构应明确风险事件报告、检查、处置、整改、问责的标准化处

理流程及各部门职责分工，完善应急处置预案和机制，切实做好控人、

止损工作，同时引导客户通过正当渠道合理主张自身合法权益。

2.商业银行代理保险业务信息系统应具备以下哪些条件（）。

A、与保险公司业务系统对接

B、实现对其保险销售从业人员的管理

C、记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行

校对

D、中国银保监会规定的其他条件

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第九条商业银行代

理保险业务信息系统应具备以下条件：（一）具备与管控保险产品销

售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；（二）与保险公司业

务系统对接；（三）实现对其保险销售从业人员的管理；（四）能够提

供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、

产品说明书、现金价值表等文件；（五）记录各项承保所需信息，并

对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（六）中国银保监会规定

的其他条件。

3.商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。理财产品压力测试

应当至少符合以下哪些要求（）。

A、针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考

虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风

险对理财产品的影响

B、针对每只公募理财产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出

现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率

C、在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，

对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面

记录

D、在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结

果，必要时根据压力测试结果进行调整

参考答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条商业银行应当

建立健全理财产品压力测试制度。理财产品压力测试应当至少符合以

下要求：（一）针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情

景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎

评估各类风险对理财产品的影响，压力测试的数据应当准确可靠并及

时更新，压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相

适应；（二）针对每只公募理财产品，压力测试应当至少每季度进行

一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率；（三）

在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压

力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录;

（四）在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试

结果，必要时根据压力测试结果进行调整；（五）制定有效的理财产

品应急计划，确保其可以应对紧急情况下的理财产品赎回需求。应急

计划的制定应当充分考虑压力测试结果，内容包括但不限于触发应急

计划的各种情景、应急资金来源、应急程序和措施，董事会、高级管

理层及相关部门实施应急程序和措施的权限与职责等；（六）由专门

的团队负责压力测试的实施与评估，该团队应当与投资管理团队保持

相对独立。

4.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、

违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。

A、对贷款审批环节进行评价分析

B、停止发放贷款

C、及时、有针对性地调整审批政策

D、加强相关贷款的管理

参考答案：ACD

5.开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消

费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将

保护消费者合法权益纳入（）中。

A、公司治理

B、企业文化建设

C、经营发展战略

D、战略发展

参考答案：ABC

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费

者对银行服务的各项诉求和关切（二）健全组织体系。开办个人业务

的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委

员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法

权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。

6.根据《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引

的通知》，银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防

范从业人员不当行为引发的信用风险、()等各类风险。

A、国家风险

B、流动性风险

C、操作风险

D、声誉风险

参考答案：BCD

解析：根据《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理

指引的通知》第三章从业人员行为管理的制度建设第十二条银行业金

融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为

引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。

7.《商业银行信用卡业务监督管理办法》中所称的信用卡业务，是指

商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主

要包括()业务。

A、还款业务

B、收单业务

C、发卡业务

D、催收业务

参考答案：BC

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第八

条本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功

能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

8.根据《银行卡业务管理办法》规定，贷记卡持卡人选择最低还款额

方式用卡的，不再享受免息还款期待遇。（）

A、对

B、《银行卡业务管理办法》第四章/第二十一条贷记卡持卡人选择最

低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息

还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算

的透支利息。

C、账户资料变更

D、密码挂失与重置以及网上银行开通

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》三、加强柜面业务流程控制。银行业金

融机构应加强柜面业务流程控制，严格落实现金收付、资金汇划、账

户资料变更、密码挂失与重置以及网上银行开通等柜面业务的授权、

控制和监督制度。

9.商业银行有下列哪些行为，中国银行业监督管理委员会、国务院价

格主管部门对其依法处理：（）

A、未按照规定开展服务价格相关内部管理工作的

B、未按照规定进行服务价格信息披露的

C、商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价的

D、未按照规定程序制定和调整市场调节价的

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第六章第三十四条商业银行违

反本办法规定，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会、

国务院价格主管部门按照各自法定职责，依据《中华人民共和国银行

业监督管理法》、《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚

规定》等法律法规处理：（一）擅自制定属于政府指导价、政府定价

范围的服务价格的；（二）超出政府指导价浮动幅度的；（三）提前或

推迟执行政府指导价、政府定价的；（四）擅自对明令禁止收费的服

务项目继续收费的；（五）未按照规定程序制定和调整市场调节价的;

（六）商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价的；（七）未按

照规定进行服务价格信息披露的；（八）未按照规定开展服务价格相

关内部管理工作的；（九）其他违反本办法规定的行为。

10.商业银行总行在全国银行业理财信息登记系统进行销售前信息登

记，包括的内容有（）。

A、理财产品的可行性评估报告

B、内部审核文件

C、尽职调查文件

D、法律文件

E、理财产品销售文件

参考答案：ABCDE

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品

销售管理要求：（一）商业银行总行在全国银行业理财信息登记系统

进行销售前信息登记，应当包括以下内容：

1.理财产品的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标

投资者、拟销售时间和规模、拟销售地区、理财资金投向、投资组合

安排、估值方法、产品风险评估及管控措施等；

2.内部审核文件；

3.对理财投资合作机构、理财托管机构等相关方的尽职调查文件；

4.与理财投资合作机构、理财托管机构等相关方签署的法律文件；

5.理财产品销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、

风险揭示书、投资者权益须知等；

6.报告材料联络人的具体联系方式；

7.国务院银行业监督管理机构要求的其他材料。

11.商业银行和保险公司应当在()发生的第一时间积极处理，实行

首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大，并按

照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决。

A、客户投诉

B、保单贷款

C、退保

D、年金领取

参考答案：AC

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五H^一条商业银

行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理,

实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大，

并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决。

12.据《商业银行服务价格管理办法》中制定和调整政府指导价、政

府定价，按照以下程序执行：（）

A、组织商业银行等相关机构进行成本调查

B、征求相关客户、商业银行和有关方面的意见

C、做出制定或调整相关服务价格的决定

D、向社会公布

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二章第十条制定和调整政府

指导价、政府定价，按照以下程序执行：（一）组织商业银行等相关

机构进行成本调查；（二）征求相关客户、商业银行和有关方面的意

见；（三）做出制定或调整相关服务价格的决定，向社会公布。

13.银行卡卡面应当载有以下哪些要素：（）

A、发卡银行一级法人名称

B、品牌名称

C、持卡人使用注意事项

D、客户服务电话

参考答案：ABCD

14.商业银行应当建立科学有效的服务价格管理体系，措施包括（）。

A、加强内部控制

B、充分披露服务价格信息

C、保障客户获得服务价格信息

D、保障客户自主选择服务的权利

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第五条商业银行应当建立科学

有效的服务价格管理体系，加强内部控制，充分披露服务价格信息,

保障客户获得服务价格信息和自主选择服务的权利。

15.消费者在购买银保产品时一，银行应当遵循()的原则。

A、公正

B、公平

C、平等

D、诚实

E、信用

参考答案：ACDE

解析：04章/新兴银行业务消费者权益保护/第17页/

4.消费者享有平等自愿权利。消费者在购买银保产品时，银行应当遵

循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用

其产品或接受其服务。

16.商业银行应当会同合作机构建立代销业务客户投诉和应急处理机

制，明确受理和处理客户投诉的()，根据法律、行政法规、国务院

金融监督管理机构的相关规定和合同约定妥善处理投诉、突发事件和

其他重大风险事件。

A、途径

B、程序

C、方式

D、过程

参考答案：ABC

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》二、代

销业务内部管理制度（十一）商业银行应当会同合作机构建立代销业

务客户投诉和应急处理机制，明确受理和处理客户投诉的途径、程序

和方式，根据法律、行政法规、国务院金融监督管理机构的相关规定

和合同约定妥善处理投诉、突发事件和其他重大风险事件。

17.发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，

包括（）。

A、章程

B、使用说明

C、收费标准

D、操作手册

参考答案：ABC

18.在个人贷款业务中，消费者应根据自己（）确定申请额度及还款

方式。

A、还款能力

B、贷款偿还的可能性

C、未来收入预期

D、担保人的担保情况

参考答案：AC

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第24页/

6、在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己还款能力

及未来收入预期确定申请额度及还款方式。

19.《中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指弓|>

的通知》中的从业人员具体是指哪些人员？（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员

B、银行业监事会成员

C、银行业金融机构聘用的从事金融业务的其他人员

D、银行业金融机构董（理）事会成员

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引

的通知》第二条、本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳

动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行

业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行

业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其

他人员。

20.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业

银行服务成本、服务价格对个人或企事业单位的影响程度、市场竞争

状况，制定和调整商业银行（）。

A、政府指导价

B、政府定价项目

C、政府定价标准

D、政府定价范围

参考答案：ABC

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二章第九条国务院价格主管

部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行服务成本、服务

价格对个人或企事业单位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商

业银行政府指导价、政府定价项目及标准。

21.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金

融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易记录保存

制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项交易，以

提供以下哪些所需的信息。()

A、监测业务数据

B、监测分析交易情况

C、调查交易对象背景

D、调查可疑交易活动

E、查处洗钱案件

参考答案：BDE

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第十三条、

银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份资料和交易

记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能重现该项

交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件

所需的信息。

22.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违

法犯罪有关事项的通知》，银行和支付机构对经设区的市级及以上公

安机关认定的以下哪些行为，需要纳入惩戒机制并接受相关部门惩罚？

()

A、出租银行账户

B、出借银行账户

C、出售银行账户

D、购买银行账户

E、假冒他人身份开立账户

参考答案：ABCDE

解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法

犯罪有关事项的通知》，（三）建立对买卖银行账户和支付账户、冒名

开户的惩戒机制。自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区

的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含

银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人

身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5

年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为

其新开立账户。

23.商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保

监会有关规定，遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第六条商业银行经

营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定,

遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

24.保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代

理保险业务的()。

A、评价机制

B、财务独立核算

C、服务评价体系

D、精算制度

参考答案：AB

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九

条保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理

保险业务的财务独立核算及评价机制，做到新业务价值、利润及费用

独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预

算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防

范费差损风险。

25.商业银行有下列()情形的，中国银保监会及其派出机构依法注

销许可证，并予以公告。

A、许可证依法被撤销、撤回或吊销的

B、因解散原因依法终止的

C、法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形

D、被依法宣告破产原因依法终止的

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第四章/业务退出第五十

四条？商业银行有下列情形之一的，中国银保监会及其派出机构依法

注销许可证，并予以公告：（一）许可证依法被撤销、撤回或吊销的;

（二）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；（三）法律、

行政法规和中国银保监会规定的其他情形。

26.保险公司应当将客户（）等信息完整、真实地提供给商业银行，

协助商业银行做好保险产品销售后的相关客户服务。

A、退保

B、续期

C、满期

D、变更

参考答案：ABC

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第四十五条保险公

司应当将客户退保、续期、满期等信息完整、真实地提供给商业银行，

协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户

服务。

27.对于未按照借款合同约定偿还的贷款应如何处置（）。

A、限期归还

B、冻结账户

C、采取措施进行清收

D、协议重组

参考答案：CD

28.银行不得向境外提供境内消费者金融信息，在中国境内手机的消

费者金融信息的()应当在中国境内进行，法律法规及中国人民银行

另有规定的除外。

A、储存

B、处理

C、恢复

D、分析

参考答案：ABD

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/银行不得向

境外提供境内消费者金融信息、，在中国境内手机的消费者金融信息的

储存、处理和分析应当在中国境内进行，法律法规及中国人民银行另

有规定的除外。

29.银行业金融机构从业人员不得从事()等不正当竞争行为。

A、违规揽存

B、低价倾销

C、贬低同业

D、虚假宣传

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引

的通知》第六条、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得

从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

30.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于

单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的（）。

A、自然人

B、法人

C、依法成立的其他组织

D、以上都正确

参考答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条本办法所称

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：

31.在《商业银行法》第一章（总则）第五条规定：“商业银行与客户

的业务往来，应当遵循（）的原则。"

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

参考答案：ABCD

解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第4页/五、公平交易权：

如《商业银行法》第一章（总则）第五条规定：“商业银行与客户的

业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

32.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现

金或者到期日在一年以内的（）。

A、国债

B、中央银行票据

C、政策性金融债券

D、生产性固定资产

参考答案：ABC

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式理财产

品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够

的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良

好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。

33.银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应

保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。

（）

A、对

B、《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众

关切问题的指导意见》第二大点：（七）严格执行授信业务管理规定。

银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证

各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。

C、职业操守指引

D、职业操守“底线”

参考答案：AD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。针对突出风

险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁

止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法

机关。

34.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业

金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到（）。

A、单独管理

B、单独审查

C、单独建账

D、单独核算

参考答案：ACD

解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金

融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到单独管理、

单独建账、单独核算。

35.银行员工参与“据客”交易、频繁划转大额资金等现象，属于损

害消费者的财产安全权。（）

A、对

B、《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众

关切问题的指导意见》第二大点：（九）加强员工行为管理。银行业

金融机构应深入开展教育培训，倡导诚信服务，树立保护消费者权益

的经营理念。全面贯彻落实关于加强内部控制和防范操作风险的各类

规章制度，结合新的要求，完善和细化业务流程及员工行为标准，严

格员工行为管控，杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私

售“飞单”、从事非法集资以及其他非法金融活动。要加大员工异常

行为排查力度，高度关注员工参与“据客”交易、频繁划转大额资金

等现象，及时发现潜在的风险隐患，防止各类外部风险向银行业传染。

同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为,

全面保障消费者财产安全权。

C、审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查,

对检查发现的违规违纪问题提出整改意见

D、三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接

参考答案：ABCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》二、加强“三道防线”建设。业务

管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业

务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务

诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修

订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真

落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等

职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。三道防线各部门应分

工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。

36.金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和

处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括()

在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时有效解决金融消费争议。

A、自行和解

B、外部调解

C、仲裁

D、诉讼

参考答案：ABCD

37.中国银保监会根据()有关法律和国务院授权，对商业银行代理

保险业务履行监管职责。

A、《中华人民共和国证券法》

B、《中华人民共和国保险法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国银行业监督管理法》

参考答案：BCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第七条中国银保监

会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中

华人民共和国银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保

险业务履行监管职责。

38.金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争

行为，鼓励金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费

者需要的金融产品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。()

A、对

B、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/

四、完善监督管理机制/四）促进金融市场公平竞争。金融管理部门

要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励金融机

构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产

品和服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。

C、企业注册地与对账地址不一致

D、短期内资金异动

参考答案：BCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》五、加强对账管理。加强新开户企

业、企业注册地与对账地址不一致、短期内资金异动等账户的对账工

作，必要时应上门、面对面进行对账核实；

39.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构可通过建立凭

证、印章的信息管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控

制，建立“（）”对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章

等风险。

A、用印

B、登记

C、凭证

D、交易

参考答案：ACD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》七、加强印章凭证管理。银行业金

融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、

双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

可通过建立凭证、印章的信息管理系统，实现对重要凭证和核算印章

的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，有效防范套

打存折、盗用重要凭证和印章等风险。

40.有关单位和个人发现商业银行服务价格行为存在侵害其合法权益

问题的，可依照法律、法规规定采取相关（）。

A、投诉

B、法律措施

C、举报

D、报警

参考答案：AB

解析：《商业银行服务价格管理办法》第六章第三十五条有关单位和

个人发现商业银行服务价格行为存在侵害其合法权益问题的，可依照

法律、法规规定采取相关法律措施或投诉。

41.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A、卡号

B、有效期

C、客户服务电话

D、银行网站地址

参考答案：ABCD

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第

三十六条信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行

法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（信用卡、贷记卡、准贷

记卡等）、卡号、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名

条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。

42.金融机构在进行营销活动时一，应该通过使用能以引起金融消费者

注意的（）等特别标识对限制金融消费者权利的事项进行说明。

A、符号

B、文字

C、字体

D、音乐

参考答案：ABC

43.银行应根据（），制定公平对待消费者的服务方案，并认真组织实

施。

A、行业标准

B、本单位发展情况

C、自身经营情况

D、银行从业人员职业操守

参考答案：BC

解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第十一条会员单位应

根据本单位发展情况和自身经营情况，制定公平对待消费者服务方案,

并认真组织实施。

44.根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定

价分别实行（）。

A、政府指导价

B、政府定价

C、市场调节价

D、自主定价

参考答案：ABC

解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第1页/根据银行

产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政

府指导价、政府定价和市场调节价。

45.商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议,

对于存在与客户进行（）等异常情况的，要深入了解交易背景。

A、资金往来

B、电话来往

C、转账金额较大

D、账户交易频繁

参考答案：ACD

解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知》二、（三）对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或

转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。

46.商业银行（含农村中小金融机构）应当严格执行个人存款开户管

理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真

审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的（），并按规定登记客

户和代理人信息。

A、正确性

B、真实性

C、完整性

D、合法性

参考答案：BCD

解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（一）商业银行（含

农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有关规定,

严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代

理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定

登记客户和代理人信息。

47.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人

（）等因素，合理确定贷款金额和期限。

A、收入

B、负债

C、支出

D、贷款用途

E、担保情况

参考答案：ABCDE

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第九条贷款人应建立借款人合理

的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、

担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额

不超过其还款能力。

48.依据《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见》（银监发（2016）25号）规定，为加强

银行业消费者权益保护工作应当健全体制机制，及时跟进银行业消费

者对银行服务的各项诉求和关切，包括以下（）内容。

A、加强制度建设

B、健全组织体系

C、完善工作机制

D、改进投诉管理

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费

者对银行服务的各项诉求和关切：（一）加强制度建设。（二）健全组

织体系。（三）完善工作机制。（四）改进投诉管理。

49.据银监办发[2016]25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费

者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，银行业金融机构应

在各个环节加强消费者信息保护，未经消费者授权，不得向第三方机

构或个人提供消费者的（）。

A、姓名

B、证件类型及证件号码

C、电话号码

D、通信地址及其他敏感信息

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：（五）强化消费者个人信息保

护。银行业金融机构应在各个环节加强消费者信息保护，未经消费者

授权，不得向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件

号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息；

50.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的

有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时一，应当核对代理人的有

效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的（）。

A、姓名或者名称

B、联系方式

C、份证件

D、身份证明文件的种类、号码

参考答案：ABCD

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第二章第二十条?金融机构应采取合理方式确认代理关系的存

在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,

应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓

名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

51.专区销售人员应当具有（）相应资格，除本机构本行销售人员外，

禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内

应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违

规销售、私售产品等行为。

A、贷款

B、理财

C、代销业务

D、贵金属

参考答案：BC

解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决

当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）29号）》二、规范

经营行为，不断提高服务标准和水平（三）专区销售人员应当具有理

财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人

员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内应公示咨询举报

电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产

品等行为。

52.中国银保监会根据（）有关法律和国务院授权，对商业银行代理

保险业务履行监管职责。

A、中华人民共和国证券法》

B、《中华人民共和国保险法》

C、《中华人民共和国商业银行法》

D、《中华人民共和国银行业监督管理法》

参考答案：BCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第七条中国银保监

会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中

华人民共和国银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保

险业务履行监管职责。

53.商业银行服务价格行为应当遵循()的原则，接受社会监督。

A、公开

B、公平

C、诚实

D、信用

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第四条商业银行服务价格行为

应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循公开、公

平、诚实、信用的原则，接受社会监督。

54.两年以内的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。()

A、错

B、据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十九条一年以内(含)

的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C、纪检监察条线

D、风险合规条线

E、双人监督领用

参考答案：ABE

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》七、加强印章凭证管理。银行业金

融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、

双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

55.商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠

道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的()等信息，不得将代

销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。

A、代销属性

B、投资收益

C、合格投资者范围

D、发行机构

参考答案：ACD

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销

售管理二十三：商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产

品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、

发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身

发行的理财产品混淆销售。

56.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金

融机构境外分支机构和附属机构受到当地监管部门或者司法部门的

哪些要求时？应当及时向银行业监督管理机构报告。()

A、现场检查

B、行政处罚

C、刑事调查

D、传唤负责人

E、约谈

参考答案：ABC

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第二十六条、

银行业金融机构应当做好境外洗钱和恐怖融资风险管控和合规经营

工作。境外分支机构和附属机构要加强与境外监管当局的沟通，严格

遵守境外反洗钱和反恐怖融资法律法规及相关监管要求。银行业金融

机构境外分支机构和附属机构受到当地监管部门或者司法部门现场

检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事项时，应当及时

向银行业监督管理机构报告。

57.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法》规定，出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（）

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、

身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B、客户行为出现异常的

C、客户交易情况出现异常的

D、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求

金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或

者名称相同的

参考答案：ABCD

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》第二章第二十二条？出现以下情况时，金融机构应当重新识别

客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文

件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责

人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者

名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者

关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息

与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前

获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）

金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

58.（）、相关社会组织要加强研究，综合运用多种方式，推动金融消

费者宣传教育工作深入开展。教育部要将金融知识普及教育纳入国民

教育体系，切实提高国民金融素养。

A、金融机构

B、地方政府

C、银行协会

D、金融管理部门

参考答案：AD

59.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，加强信

用风险管控，维护资产质量总体稳定需要（）。

A、摸清风险底数

B、严控增量风险

C、处置存量风险

D、提升风险缓释能力

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，加强信用

风险管控，维护资产质量总体稳定：（一）摸清风险底数；（二）严控

增量风险；（三）处置存量风险；（四）提升风险缓释能力。

60.理财产品由负责风险管理、法律合规、财务会计管理和消费者保

护等相关职能部门进行审核，并获得（）的批准。

A、董事会

B、董事会授权的专门委员会

C、高级管理层

D、相关部门

参考答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第十七条商业银行

应当建立理财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识

别和评估各类风险。理财产品由负责风险管理、法律合规、财务会计

管理和消费者保护等相关职能部门进行审核，并获得董事会、董事会

授权的专门委员会、高级管理层或者相关部门的批准。

61.高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议,

履行以下职责（）。

A、建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门

的职责范围

B、制定行为守则及其细则，并确保实施

C、每年将从业人员行为评估结果向董事会报告

D、建立全机构从业人员管理信息系统

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引

的通知》第二章从业人员行为管理的治理架构：第八条高级管理层承

担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下职责:

（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部

门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每

年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人

员管理信息系统。

62.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见》，持续完善消费者权益保护工作考核评

价机制，不断充实健全考核评价要素和指标，进一步细化考核评价标

准，提高考评指标的（）。

A、实效性

B、公正性

C、可操作性

D、针对性

参考答案：AC

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第三大点：（四）完善工作考核评价。持

续完善消费者权益保护工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要

素和指标，进一步细化考核评价标准，提高考评指标的实效性和可操

作性。

63.商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育,

组织其定期接受()等相关培训。

A、法律法规

B、业务知识

C、职业道德

D、消费者权益保护

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十四条商业银

行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定

期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。

64.商业银行违反《商业银行服务价格管理办法》规定，有下列行为

之一的，由中国银行业监督管理委员会、国务院价格主管部门按照各

自法定职责，依法处理：()

A、擅自制定属于政府指导价、政府定价范围的服务价格的

B、超出政府指导价浮动幅度的

C、提前或推迟执行政府指导价、政府定价的

D、擅自对明令禁止收费的服务项目继续收费的

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第六章第三十四条商业银行违

反本办法规定，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会、

国务院价格主管部门按照各自法定职责，依据《中华人民共和国银行

业监督管理法》、《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚

规定》等法律法规处理：（一）擅自制定属于政府指导价、政府定价

范围的服务价格的；（二）超出政府指导价浮动幅度的；（三）提前或

推迟执行政府指导价、政府定价的；（四）擅自对明令禁止收费的服

务项目继续收费的；（五）未按照规定程序制定和调整市场调节价的;

（六）商业银行分支机构擅自制定或调整市场调节价的；（七）未按

照规定进行服务价格信息披露的；（八）未按照规定开展服务价格相

关内部管理工作的；（九）其他违反本办法规定的行为。

65.据《商业银行服务价格管理办法》规定，商业银行应当采取以下

措施保护客户相关权益：（）

A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供

客户免费查阅，有条件的商业银行可采用电子显示屏、多媒体终端、

电脑查询等方式披露服务价格信息

B、设有商业银行网站的，应当在网站主页醒目位置公示服务价格目

录或说明手册等，供客户免费查阅

C、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，

提示客户相关服务价格，并保证客户对相关服务的选择权

D、明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公

示、宣传手册、网站公示等方式告知客户，并提供24小时查询渠道

参考答案：ABCD

解析：《商业银行服务价格管理办法》第四章第二十条商业银行应当

采取以下措施保护客户相关权益：（一）在营业场所的醒目位置提供

相关服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅，有条件的商业银

行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式披露服务价格信

息；（二）设有商业银行网站的，应当在网站主页醒目位置公示服务

价格目录或说明手册等，供客户免费查阅；（三）使用电子银行等自

助渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，提示客户相关服务价

格，并保证客户对相关服务的选择权；（四）明确界定各分支机构同

城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等

方式告知客户，并提供24小时查询渠道。同城业务覆盖的区域范围

应当不小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市应

当列入同城范畴。

66.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市

场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下

要求Oo

A、每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值

不得超过该理财产品净资产的10%

B、商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基

金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%

C、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的30%

D、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的35%

参考答案：ABC

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四H^一条商业银

行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务

院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）

每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不

得超过该理财产品净资产的10%；（二）商业银行全部公募理财产品

持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值

或该公募证券投资基金市值的30%；（三）商业银行全部理财产品持

有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%。

67.商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管实施统一管理，

制定（），实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息

系统之间保持风险隔离。

A、分类技术规范

B、接口标准

C、风险管理规范

D、风险评估标准

参考答案：AB

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合

作机构管理（十六）商业银行总行应当对合作机构的系统接入或托管

实施统一管理，制定分类技术规范和接口标准，实施技术与安全评估,

并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。

68.商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访

群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理

机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。下列选项中属于相

应措施的是（）。

A、共同制定重大事件处理办法

B、指定专门人员

C、成立应急小组

D、建立共同信息披露机制

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第五十二条商业银

行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体

性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制，共同

制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急小组、建立共同信

息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。

69.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应针对突出风

险点制定并下发（），对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，

涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。

A、员工从业禁止性规定

B、员工操作手册

C、职业操守指引

D、职业操守“底线

参考答案：AD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防

范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。针对突出风

险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁

止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法

机关。

70.对于()的保险产品，商业银行应当积极开拓销售专区，通过对

销售区域和销售从业人员的控制，将合适的保险产品销售给合适的客

户。

A、保单期限和缴费期限较长

B、保障程度较高

C、产品设计相对复杂

D、需要较长时间解释说明

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十七条对于保

单期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要

较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓销售专区，通

过对销售区域和销售从业人员的控制，将合适的保险产品销售给合适

的客户。

71.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金

融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融资风险

治理架构，明确包括以下哪些部门的职责分工。()

A、业务部门

B、董事会

C、内审部门

D、监事会

E、高级管理层

参考答案：ABCDE

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第八条、银

行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融

资风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反

洗钱和反恐怖融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐怖融资风险管

理中的职责分工。

72.据银监办发[2016]25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费

者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，银行业金融机构应

对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，完整客观

地记录()等重点销售环节。

A、营销推介

B、相关风险提示

C、关键信息提示

D、消费者确认和反馈

参考答案：ABCD

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第二大点：(四)实施专区产品销售“双

录”。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控

系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同

步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、

消费者确认和反馈等重点销售环节。

73.保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情

况进行复核，若存在以下()问题，不得承保。

A、产品不适合

B、信息不真实

C、客户无继续投保意愿

D、客户属于次标体

参考答案：ABC

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十二条保险公

司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,

发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承

保。

74.《商业银行理财业务监督管理办法》所称理财业务是指商业银行

接受投资者委托，按照与投资者事先约定的()，对受托的投资者财

产进行投资和管理的金融服务。

A、投资策略

B、风险承担

C、收益分配方式

D、投资战略

参考答案：ABC

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第一章第三条本办法所称

理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

75.实行政府定价的商业银行服务项目和标准，实行政府指导价的（）

由国务院价格主管部门会同银行业监督管理机构、中国人民银行制定

和调整。

A、银行服务项目

B、收费制度

C、浮动幅度

D、基准价格

参考答案：ACD

解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第3页/实行政府

定价的商业银行服务项目和标准，实行政府指导价的银行服务项目、

基准价格和浮动幅度由国务院价格主管部门会同银行业监督管理机

构、中国人民银行制定和调整。

76.商业银行的安全评估报告应当至少包括董事会或总行（总公司）

高级管理层对（）和追踪预警异常业务行为（含入侵事故或系统漏洞）

的流程设计、外挂系统或外部接入系统的安全措施设置、评估期等方

面的内容。

A、信用卡业务风险管理体系建设

B、相关规章制度的审定情况

C、各业务环节信息资料的保护措施设置情况

D、持续监测记录

参考答案：ABCD

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十

四条商业银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行独立的

安全评估。安全评估报告应当至少包括董事会或总行（总公司）高级

管理层对信用卡业务风险管理体系建设和相关规章制度的审定情况、

各业务环节信息资料的保护措施设置情况、持续监测记录和追踪预警

异常业务行为（含入侵事故或系统漏洞）的流程设计、外挂系统或外

部接入系统的安全措施设置、评估期等方面的内容。

77.商业银行应当选择（）托管所发行的理财产品。

A、具有证券投资基金托管业务资格的金融机构

B、银行业理财登记托管机构

C、国务院银行业监督管理机构认可的其他机构

D、以上都包括

参考答案：ABCD

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十条商业银行应当选

择具有证券投资基金托管业务资格的金融机构、银行业理财登记托管

机构或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构托管所发行的

理财产品

78.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效

防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应坚持“了解

你的客户”原则，加强开户真实性审核，包括()等。

A、开户申请人意愿的真实性

B、开户初始资金来源地真实性

C、开户文件和印鉴的真实性

D、开户办理人身份的真实性

参考答案：ACD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》四、加强开户管理。银行业金融机

构应坚持“了解你的客户”原则，加强开户真实性审核，包括开户文

件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真

实性等；

79.商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括但

不限于()内容。

A、绩效考核标准

B、违规行为内部追责和处罚制度

C、保险单证管理制度及相关档案

D、客户风险评估标准及相关档案

参考答案：ABCD

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十

三条？商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括

但不限于以下内容：(一)？与保险公司签订、解除代理协议关系和持

续性合作制度；（二）？保险产品宣传材料审查制度及相关档案；（三）？

客户风险评估标准及相关档案；（四）定期合规检查制度及相关档案;

（五）保险销售从业人员教育培训制度及相关档案；（六）保险单证

管理制度及相关档案；（七）绩效考核标准；（A）投诉处理机制和风

险处理应急预案；（九）违规行为内部追责和处罚制度。

80.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当

前群众关切问题的指导意见》，各级监管机构要有效整合行业协会等

方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展（），

避免工作交叉和资源浪费。

A、时间

B、对象

C、频次

D、场地

参考答案：AC

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前

群众关切问题的指导意见》第四大点：（二）加强组织推进。各级监

管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各

类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。

81.任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》

及相关法规进行处理：（）

A、骗领、冒用信用卡的

B、伪造、变造银行卡的

C、恶意透支的

D、利用银行卡及其机具欺诈银行资金的

参考答案：ABCD

82.商业银行及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经

其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料，不得

设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传

展板或其他销售辅助品。()

A、对

B、《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十九条商业银行及

其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经其授权的保险

公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料，不得设计、印刷、

编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销

售辅助品。

C、处置方式合理

D、处置结果公正

参考答案：BCD

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有

效防范柜面业务操作风险的通知》十四、加强风险事件处置。妥善处

理已发事件，要充分考虑事件性质，严格按照责任归属，遵循法律法

规妥善处置，确保处置程序公平，处置方式合理，处置结果公正。

83.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入()中统筹规划，

落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。

A、企业文化建设

B、公司治理

C、经营发展战略

D、企业发展

参考答案：ABC

84.消费者遗失个人银行账户的()等，需要立即到开户银行办理挂

失手续。

A、存单

B、存折

C、银行卡

D、U盾

参考答案：ABC

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/

10.消费者遗失个人银行账户的记名存款凭证，如存单、存折、银行

卡等，立即到开户银行办理挂失手续。

85.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的

通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时一，应当认真审核()有

效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。

A、客户

B、委托人

C、代理人

D、第三方

参考答案：AC

解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理

的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（一）商业银行（含

农村中小金融机构，下同）应当严格执行个人存款开户管理有关规定,

严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代

理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定

登记客户和代理人信息。

86.银行要公示消费者投诉的具体（），认真受理投诉和建议。

A、途径

B、方法

C、流程

D、处理方式

参考答案：AB

解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/

4.公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议。

87.保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其（）保险代理业

务和财务管理制度健全性、近两年违法违规情况等。

A、资本充足率

B、风险管控能力

C、营业场所

D、业务盈利能力

参考答案：ABC

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十六

条?保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风

险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近