中级经济师考试《金融专业知识与实务》模拟题二附有答案

中级经济师考试《金融专业知识与实务》模拟题二[复制]考试时长90分钟,满分140分。单选题：下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案,多选、错选或不选均不得分。每小题1分。共60题。1.将利率分为固定利率与浮动利率的分类标准是（）。[单选题]*A.按利率的决定方式不同(正确答案)B.按利率的真实水平不同C.按计算利率的期限单位不同D.按利率的计息期数答案解析：（1）按利率的真实水平不同，利率可分为名义利率与实际利率。

（2）按利率的决定方式不同，利率可分为固定利率与浮动利率。选项A正确。

（3）按计算利率的期限单位不同，利率可分为年利率、月利率、日利率。

【直接考点】利率的分类。2.某投资者购买了50000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%,按年支付利息。假定不计复利,第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时的本息和为（）元。[单选题]*A.56180.00B.56000.00(正确答案)C.56275.44D.56324.63答案解析：单利利息额计算公式：I=Prn；单利本息和计算公式：FV=P（1+rn）

式中，FV表示本息和，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示计息期数。

I=Prn=50000×6%×2=6000,本利和为50000+6000=56000元。

【直接考点】单利利息的计算。3.Shibor的特征不包括（）。[单选题]*A.批发性利率B.无担保利率C.算术平均利率D.复利计算(正确答案)答案解析：Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。选项ABC都属于Shibor的特征。选项D不属于Shibor的特征。【直接考点】Shibor的特征。4.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是（）。[单选题]*A.各国维持本币对美元的法定平价B.官方或明或暗地干预外汇市场(正确答案)C.汇率变动受黄金输送点约束D.若干国家的货币彼此建立固定联系答案解析：管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。所以选项B正确。【直接考点】管理浮动汇率制度。5.持有期收益率与到期收益率的差别在于（）。[单选题]*A.现值不同B.年值不同C.将来值不同(正确答案)D.净现值不同答案解析：持有期收益率与到期收益率的差别在于将来值不同。所以选项C正确。【直接考点】持有期收益率与到期收益率的差别。6.债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，该公式的决定因素不包括（）。[单选题]*A.债券的票面金额B.票面利率C.实际持有期限D.市场利率(正确答案)答案解析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，该公式由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。所以选项D正确。【直接考点】债券定价。7.我国金融市场基础设施统筹监管范围不包括（）。[单选题]*A.金融资产登记托管系统B.基础征信系统C.交易报告库D.一般支付系统(正确答案)答案解析：我国金融市场基础设施统筹监管范围包括金融资产登记托管系统、清算结算系统（包括开展集中清算业务的中央对手方）交易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统等六类设施及其运营机构。【直接考点】我国金融市场基础设施统筹监管范围。8.根据《中华人民共和国票据法》的规定，我国的票据不包括（）。[单选题]*A.支票B.汇票C.发票(正确答案)D.本票答案解析：按照《中华人民共和国票据法》，我国的票据包括支票、本票和汇票。《中华人民共和国票据法》所称的本票是指银行本票（我国没有商业本票）。汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。选项C发票不是我国《票据法》中的票据。【直接考点】《中华人民共和国票据法》对票据种类的规定。9.商业银行柜台债券市场的交易品种是（）。[单选题]*A.现券交易(正确答案)B.质押式回购C.融资融券D.远期交易答案解析：商业银行柜台债券市场的交易品种是现券交易。2014年3月，《中国人民银行公告〔2014〕第3号》发布，将商业银行柜台债券业务品种由记账式国债扩大至国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司债券等政府支持机构债券。选项A正确。【直接考点】我国商业银行柜台债券市场的交易品种。10.关于我国股票市场，说法正确的是（）。[单选题]*A.目前，我国的股票交易所包括上交所、深交所B.上交所、深交所是公司制证券交易所C.科创板市场是我国股票市场的最重要的组成部分D.创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业(正确答案)答案解析：目前，我国的股票交易所包括上交所、深交所和北证券交易所（以下简称北交所），包括:主板市场、创业板市场和科创板市场等。其中，上交所、深交所的组织形式均为会员制，北交所是我国第一家公司制证券交易所。选项A和B错误。主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。选项C说法错误。2009年10月30日，我国创业板正式推出。创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业。选项D说法正确。【直接考点】我国股票市场。11.一种以约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议，其本质上代表一系列远期合约是（）。[单选题]*A.远期互换B.货币互换(正确答案)C.交叉互换D.股权互换答案解析：货币互换是一种以约定的价格将一种货币定期兑换为另一种货币的协议，其本质上代表一系列远期合约。【直接考点】货币互换的含义。12.下列关于金融远期合约的说法中，正确的是（）。[单选题]*A.远期合约有固定的交易场所B.在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化(正确答案)C.远期合约是一种标准化的合约类型D.比较常见的金融远期合约主要有远期利率协议、远期外汇合约和远期债券合约答案解析：金融远期合约是指交易双方约定在未来某一确定时间，按照事先商定的价格（如汇率、利率或股票价格等），以预先确定的条件买入或卖出一定数量的某种金融资产的合约，在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。选项B说法正确。金融远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。选项A和C说法错误。目前，比较常见的金融远期合约主要有远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。选项D说法错误。【直接考点】金融远期合约。13.金融机构按职能作用的不同可以分为（）。[单选题]*A.银行业金融机构和非银行金融机构B.直接金融机构和间接金融机构C.政策性金融机构和商业性金融机构D.金融中介机构和金融调控监管机构(正确答案)答案解析：金融机构按职能作用不同可以分为金融中介机构和金融调控监管机构。选项D正确。【直接考点】金融机构按职能作用不同的分类。14.金融制度的构成要素不包括（）。[单选题]*A.金融机构B.金融风险制度(正确答案)C.金融市场D.金融监管制度答案解析：从广义上说，金融制度包括:金融机构、金融市场和金融监管制度等方面的内容。选项B不包括在内，所以答案为B。【直接考点】金融制度的构成。15.两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度称为（）制度。[单选题]*A.持股公司B.单一银行C.连锁银行(正确答案)D.分支银行答案解析：连锁银行制度又称为联合银行制度，是指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，各自具备独立的法人地位，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。所以选项C正确。【直接考点】连锁银行制度。16.第一家由政策性银行转型为开发性金融机构的是（）。[单选题]*A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行(正确答案)D.中国银行答案解析：2008年12月160,国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构，标志着我国政策性银行改革取得重大进展。国家开发银行是1994年3月经国务院批准成立的政策性银行。2008年12月，国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构，标志着我国政策性银行改革取得重大进展。国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。选项C正确。选项ABD错误。【直接考点】国家开发银行。17.货币经纪公司是金融市场的交易中介，它从事的业务不包括（）。[单选题]*A境内外的外汇市场交易B境内外货币市场交易C境内外股票市场交易(正确答案)D境内外债券市场交易答案解析：货币经纪公司是金融市场的交易中介，最早起源于英国外汇市场，它从事的业务包括境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易等。选项C不是货币经纪公司从事的业务。【直接考点】货币经纪公司的业务范围。18.中国支付清算协会的业务主管部门是（）。[单选题]*A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行(正确答案)D.中国证券监督管理委员会答案解析：中国支付清算协会成立于2011年5月23日，是经国务院同意、民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。协会业务主管单位为中国人民银行。选项C正确。【直接考点】中国支付清算协会的业务主管单位。19.关于商业银行开展金融创新活动，应当道循的原则说法不正确的是（）。[单选题]*A.商业银行可以金融创新为名，规避监管(正确答案)B.不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争C.不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D.应道循成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案解析：商业银行开展金融创新活动，应当道循以下原则:

①合法合规的原则，道守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

②公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

④成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

【直接考点】商业银行开展金融创新活动，应当道循的原则。20.商业银行数字化转型的根本动机，是（）。[单选题]*A.以数据流动的自动化来化解复杂环境的确定性B.以数据流动的自动化来化解复杂环境的不确定性(正确答案)C.以数据的创新性来化解复杂环境的不确定性D.以数据的确定性来化解复杂环境的流动性答案解析：商业银行数字化转型的根本动机，是以数据流动的自动化来化解复杂环境的不确定性。【直接考点】商业银行数字化转型的根本动机。21.按照速度对称原理，下列情况中，属于商业银行资产运用过度的是（）。[单选题]*A.银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天B.银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天(正确答案)C.银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元D.银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元答案解析：题考查速度对称原理。平均流动率=资产平均到期日/负债平均到期日。若平均流动率>1,资产运用过度;若平均流动率<1,表示资产运用不足。选项A平均流动率=（300/350）<1,资产运用不足。选项B平均渡过率为=（350/300）>1,资产运用过度。选项CD不能计算平均流动率。选项B正确。【直接考点】平均流动率二资产平均到期日/负债平均到期日若平均流动率>1,资产运用过度;若平均流动率<1,表示资产运用不足。22.商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法是（）。[单选题]*A.外汇敞口与敏感性分析B.久期分析(正确答案)C.情景模拟D.缺口分析答案解析：本题考查久期分析。久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。商业银行通过改变资产、负债的久期，实现资产负债组合的利率免疫，提高全行的市场价值和收益水平。选项B正确。【直接考点】久期分析。23.在商业银行的成本管理中，业务招待费属于（）。[单选题]*A.营业外支岀B.经营管理费用C.补偿性支岀D.税费支出(正确答案)答案解析：本题考查商业银行的成本管理。税费支出包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。选项D正确。【直接考点】税费支岀。24.商业银行内部控制机制的特征不包括（）。[单选题]*A.审慎经营的理念和内部控制的文化氛围B.职责分离、相互制约的部门和岗位设置C.横向的授权与审批制度(正确答案)D.完善的信息系统答案解析：本题考查内部控制机制的特征。

商业银行内部控制应当与其管理模式、业务规模和风险状况等相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

从内部控制的角度看，成功的银行一般具有以下共同的特征:

①审慎经营的理念和内部控制的文化氛围;

②职责分离、相互制约的部门和岗位设置;

③纵向的授权与审批制度;

④系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动;

⑤完善的信息系统等。

【直接考点】商业银行内部控制机制的特征。25.证券投资咨询业务的投资建议服务内容不包括（）。[单选题]*A.投资的品种选择B.投资组合C.投资经理的选择(正确答案)D.理财规划建议答案解析：投资建议服务内容包括:投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。选项C不是投资建议服务内容，所以答案为C。【直接考点】投资建议服务内容。26.下列主体中，不属于基金市场服务机构的是（）。[单选题]*A.基金评级机构B.基金投资者(正确答案)C.律师事务所和会计师事务所D.基金销售机构答案解析：本题考查基金市场服务机构。基金市场服务机构包括:基金管理人、基金托管人'基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构以及基金评级机构等。基金投资者不是基金市场服务机构，所以答案为B【直接考点】基金市场服务机构。27.证券公司向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动是（）。[单选题]*A.融资融券业务(正确答案)B.融资业务C.融券业务D.证券做市交易答案解析：融资融券业务是指证券公司向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。由融资融券业务产生的证券交易被称为融资融券交易。融资融券交易分为融资交易和融券交易两类，客户向证券公司借资金买证券为融资交易，客户向证券公司借证券卖出为融券交易。选项A正确。【直接考点】融资融券业务。28.私募投资基金子公司及其下设特殊目的机构可以投资的证券不包括（）。[单选题]*A.货币市场基金B.央行票据C.短期融资券D.可转换公司债(正确答案)答案解析：私募投资基金子公司及其下设特殊目的机构可以以现金管理为目的管理闲置资金，但应当坚持有效控制风险、保持流动性的原则，且只能投资于依法公开发行的国债、央行票据、短期融资券、投资级公司债、货币市场基金及保本型银行理财产品等风险较低、流动性较强的证券。【直接考点】私募投资基金子公司的业务范围。29.根据基金的运作方式不同，基金可分为（）。[单选题]*A.封闭式基金和开放式基金(正确答案)B.契约型基金和公司型基金等C.股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金等D.增长型基金、收入型基金和平衡型基金答案解析：本题考查证券投资基金的分类。根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金、开放式基金。选项A正确。【直接考点】证券基金按运作方式不同的分类。30.关于基金管理公司专户业务规范内容，下列说法正确的是（）。[单选题]*A.合格投资者投资于单只固定收益类资产管理计划的金额不低40万元B.同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的30%C.封闭式资产管理计划的期限不得低于90天(正确答案)D.基金管理公司不得与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬答案解析：合格投资者投资于单只固定收益类资产管理计划的金额不低30万元，投资于单只混合类资产管理计划的金额不低于40万元，投资于单只权益类'商品及金融衍生品类资产管理计划的金额不低于100万元。选项A说法不正确。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的35%。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于同一非标准化债权类资产的资金合计不得超过300亿元。选项B说法不正确。基金管理公司应当加强资产管理计划的久期管理，不得设立不设存续期限的资产管理计划。封闭式资产管理计划的期限不得低于90天。选项C说法正确。基金管理公司可以与投资者在资产管理合同中约定提取业绩报酬。业绩报酬提取应当与资产管理计划的存续期限、收益分配和投资运作特征相匹配，提取频率不得超过每6个月一次，提取比例不得超过业绩报酬计提基准以上投资收益的60%。选项D说法不正确。【直接考点】基金管理公司专户业务的相关规定。31.信托业的首要和基本功能是（）。[单选题]*A.社会公益服务功能B.财产管理功能(正确答案)C.社会投资功能D.风险隔离功能答案解析：本题考查信托的首要和基本功能。财产管理功能是信托业首要和基本的功能。选项B正确。

【直接考点】信托业首要和基本功能。32.在信托三方当事人中，拥有信托财产授予权的是（）。[单选题]*A.委托人(正确答案)B.受托人C.受益人D.托管人答案解析：委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是信托财产的授予权。选项A正确。【直接考点】委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是信托财产的授予权。33.下列各项中不属于我国信托公司从事的主流信托业务的是（）。[单选题]*A.证券投资信托业务B.房地产信托投资C.信贷资产证券化业务(正确答案)D.基础设施信托业务答案解析：本题考查信托公司的业务。目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。在实践中，我国信托公司主要从事基础设施信托业务、房地产信托业务、证券投资信托业务等主流信托业务。选项C不是信托公司从事的主流信托业务。【直接考点】我国信托公司主要从事的主流信托业务。34.关于现代融资租赁的说法，正确的是（）。[单选题]*A.融资租赁按承租人租赁物件的时间计算租金B.现代融资租赁公司以英国的租赁公司的成立为标志C.现代融资租赁的租赁对象主要是机器设备D.现代租赁具有信用和贸易的双重功能(正确答案)答案解析：本题考查融现代融资租赁。

现代融资租赁始于20世纪50年代，以1952年美国租赁公司的成立为标志。选项B错误。

现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于：传统租赁按承租人租赁物件的时间计算租金，而融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。选项A错误。

现代融资租赁是市场经济条件下更大规模的社会化生产分工和市场经济自由竞争的结果，具有鲜明的特征：

①现代租赁是以融资租赁为重要标志的租赁信用形式，承租人不仅取得物品的使用权，更重要的是将租赁信用作为一种融资手段，具有信用和贸易的双重功能；选项D正确。

②租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现，这种专业化运作使租赁信用形式有了质的飞跃；

③租赁的功能更完善、经济关系更广泛，现代融资租赁的信用、贸易功能，尤其是金融功能被充分发挥和利用，企业普遍通过租赁设备来解决资金短缺、技术改造问题。近代租赁业主要的租赁对象是工业机器设备。选项C错误。

【直接考点】现代融资租赁。35.关于租金的影响因素，下列说法不正确的是（）。[单选题]*A.租期越长，租金总额会越大B.在固定利率条件下，若其他因素不变，利率越高，租金总额越小(正确答案)C.一般情况下，支付的保证金越多，租金总额越小D.在期初付租情况下，承租人占用出租人资金的时间相对缩短，租金总额较少答案解析：本题考查租金的影响因素。租期越长，承租人占用出租人资金的时间就越长，出租人承受的利息负担就越重，租金总额会越大。选项A说法正确。在租赁设备总成本一定的情况下，利率是影响租金总额最重要的因素。在固定利率条件下，若其他因素不变，利率越高，租金总额越大，反之则相反;在浮动利率条件下，若其他因素不变，基准利率加上利差之和越高，当期的租金越大，反之则相反。选项B说法错误。保证金是出租人为了减少出租资产的风险而向承租人预收的一笔资金。承租人在租赁开始日按租赁资产价款的一定比例支付保证金。一般情况下，支付的保证金越多，租金总额越小;反之则越大。选项C说法正确。付租方式有期初付租和期末付租之分。在期初付租情况下，承租人占用出租人资金的时间相对缩短，租金总额较少;相比之下，期末付租的租金要相对较高。选项D说法正确。【直接考点】租金的影响因素。36.下列融资租赁业务中，公司不担风险的融资租赁业务是（）。[单选题]*A.转租赁B.直接租赁C.联合租赁D.委托租赁(正确答案)答案解析：本题考查金融租赁公司不担风险的融资租赁业务。公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。选项D正确。选项A和B是公司自担风险的融资租赁业务。选项C是公司同其他机构分担风险的融资租赁业务。【直接考点】公司不担风险的融资租赁业务。37.金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能是（）。[单选题]*A.规避风险(正确答案)B.降低成本C.套利D.增加收入答案解析：本题考查金融工具的主要功能。规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能。风险管理在金融工程中居于核心地位。选项A正确。【直接考点】金融工具的主要功能。38.3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率协议表示形式为（）。[单选题]*A.3×6B.3×9(正确答案)C.6×9D.3×3答案解析：本题考查远期利率协议的相关内容。远期利率协议通常用交割日×到期日来表示，如3×9的远期利率协议表示3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。选项B正确。【直接考点】远期利率协议表示方式。39.跨国公司在将海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的资产负债表合并时，如果东道国货币对母国货币贬值，折算出的资产、负债金额都会减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。[单选题]*A.交易风险B.折算风险(正确答案)C.转移风险D.经济风险答案解析：本题考查汇率风险中的折算风险。折算风险有时称为会计风险，折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。如:跨国公司在将海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的资产负债表合并时，如果东道国货币对母国货币贬值，折算出的资产、负债金额都会减少;如果东道国货币对母国货币升值，折算出的资产、负债金额都会增多。选项B正确。【直接考点】汇率风险中的折算风险。40.2019年12月中央经济工作会议指出，必须强化风险意识，牢牢守住不发生（）的底线。[单选题]*A系统性风险(正确答案)B非系统性风险C市场风险D国家风险答案解析：本题考查我国的金融风险管理。2019年12月中央经济工作会议指出，必须强化风险意识，牢牢守住不发生系统性风险的底线。要保持宏观杠杆率基本稳定，压实各方责任。选项A正确。【直接考点】2019年12月中央经济工作会议指出，必须强化风险意识，牢牢守住不发生系统性风险的底线。要保持宏观杠杆率基本稳定，压实各方责任。41.列各项中属于操作风险的评估方法的是（）。[单选题]*A.信用计量模型B.概率法C.内部测量法D.基本指标法(正确答案)答案解析：本题考查操作风险的评估方法。操作风险的评估方法主要有基本指标法、标准法和高级计量法。选项D正确。【直接考点】操作风险的评估方法。42.在金融风险管理的技术层面，我国商业银行集中推出了系统内部控制措施，这是我国商业银行进行（）管理的举措。[单选题]*A.信用风险B.市场风险C.操作风险(正确答案)D.国家风险答案解析：在操作风险管理上，集中推出了系统的内部控制措施。答案为C。【直接考点】在操作风险管理上，集中推出了系统的内部控制措施。43.在货币需求理论中，费宵方程式认为短期内商品和服务交易总量及（）保持不变。[单选题]*A.物价水平B.恒久性收入C.货币存量D.货币流通速度(正确答案)答案解析：本题考查费宵方程式。费雪方程式表明物价水平的变动与流通中的货币数量的变动和货币的流通速度变动成正比，而与商品和服务的交易量的变动呈反比。短期里V(货币流通速度)和T(商品和服务的交易总量)保持不变，所以M的变化决定了价格水平。所以选项D正确。【直接考点】费宮方程式。44.弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为（）。[单选题]*A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金(正确答案)答案解析：弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金。不具备这一特征就不是高能货币。【直接考点】高能货币的典型特征。45.IS-LM和BP曲线相交的点表明（）。[单选题]*A国外产品市场、国内产品市场和外汇市场同时处于均衡B国内产品市场、货币市场和外汇市场同时处于均衡(正确答案)C.国内产品市场、货币市场同时处于均衡D.货币市场和外汇市场同时处于均衡答案解析：本题考查IS-LM和BP曲线。IS-LM和BP曲线相交于的点，表明国内产品市场、货币市场和外汇市场同时处于均衡。所以选项B正确。【直接考点】IS-LM和BP曲线。46.在治理通货膨胀的下列措施中，属于财政政策的是（）。[单选题]*A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.减少政府转移支付(正确答案)答案解析：本题考查通货膨胀的治理措施。在治理通货膨胀时，采用的紧缩性财政政策主要有：①减少政府支出。②增加税收。③减少政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人收入增加的作用。选项A、B、C是治理通货膨胀的货币政策。选项D是通理通货膨胀的财政政策，所以选项D正确。【直接考点】通货膨胀的治理措施。47.在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，引起物价水平的上涨。这种通货膨胀类型属于（）。[单选题]*A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型(正确答案)D.供求混合推进型答案解析：一些经济学家认为，在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。【直接考点】结构型通货膨胀。48.假定金融机构的法定准备金率为15%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%,则存款乘数为（）。[单选题]*A.5.00(正确答案)B.4.12C.5.56D.20.00答案解析：本题考查存款乘数。存款乘数=1/(代表法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损比率)1/(15%+2%+3%)=5。选项A正确。【直接考点】存款乘数的计算。49.以下业务中，属于中央银行负债业务的是（）。[单选题]*A.管理国际储备B.办理异地资金转移C.贷款D.集中存款准备金(正确答案)答案解析：本题考查中央银行负债业务。中央银行的负债业务主要有：①货币发行。②代理国库。③集中存款准备金。选项D属于中央银行负债业务。所以选项D正确。选项A、C属于中央银行的资产业务，选项B属于中央银行的中间业务。【直接考点】中央银行负债业务。50.宏观审慎政策框架不包括（）。[单选题]*A.宏观审慎政策目标B.风险计量(正确答案)C.政策工具D.传导机制与治理机制答案解析：本题考查我国宏观审慎政策架构。《指引》明确，宏观审慎政策框架包括宏观审慎政策目标、风险评估、政策工具、传导机制与治理机制等，是确保宏观审慎政策有效实施的重要机制。选项B正确。【直接考点】宏观审慎政策框架。51.关于银行机构的董事和高级管理人员应具备的条件，说法不正确的是（）。[单选题]*A.具有限制民事行为能力(正确答案)B.具有良好的守法合规记录C.具有良好的品行、声誉D.个人及家庭财务稳健答案解析：银行机构的董事和高级管理人员应具备以下条件：

①具有完全民事行为能力；选项A说法不正确。

②具有良好的守法合规记录。选项B说法正确。

③具有良好的品行、声誉。选项C说法正确。

④具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；

⑤具有良好的经济、金融从业记录；

⑥个人及家庭财务稳健；选项D说法正确。

⑦具有担任拟任职务所需的独立性；

⑧履行对银行机构的忠实与勤勉义务等。

【直接考点】银行机构的董事和高级管理人员应具备的条件。52.2022年年初中国银保监会发布的非现场监管基础指标相关文件中，关于流动性的指标有12项，下列各项中属于该流动性指标的是（）。[单选题]*A.存贷利差B.利息收入比率C.净利差D.核心负债比例(正确答案)答案解析：2022年年初中国银保监会发布的非现场监管基础指标相关文件中，关于流动性的指标有12项，分别是流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资产比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率、流动性缺口率(90天)、核心负债比例、人民币超额备付金率、存贷款比例(调整后)、最大+户存款比例、最大+家同业融入比例和同业融入比例。选项D正确。选项A、B和C是关于盈利性的指标。【直接考点】流动性指标。53.2021年9月，中国银保监会印发《商业银行监管评级办法》明确的商业银行监管评级要素不包括（）。[单选题]*A.资本充足B.资产数量(正确答案)C.信息科技风险D.公司治理与管理质量答案解析：2021年9月，中国银保监会印发《商业银行监管评级办法》，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，促进商业银行可持续健康发展，明确商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理'信息科技风险和机构差异化要素，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。选项B不是《商业银行监管评级办法》明确的商业银行监管评级要素。【直接考点】评级要素。54.证券公司股权管理事务的直接责任人是（）。[单选题]*A.控股股东B.主要股东C.董事长D.董事会秘书(正确答案)答案解析：本题考查证券公司的股权管理。证券公司董事长是证券公司股权管理事务的第一责任人；证券公司董事会秘书协助董事长工作，是证券公司股权管理事务的直接责任人；选项D正确。【直接考点】证券公司股权管理事务的直接责任人。55.在一国的国际收支中，经常账户差额取决于该国的（）。[单选题]*A.储蓄-投资缺口(正确答案)B.消费-投资缺口C.外贸-储蓄缺口D.外贸-消费缺口答案解析：本题考查经济账户。

经常账户反映的是居民与非居民之间货币、服务、初次收入和二次收入的流量。经常账户差额等于经济体的储蓄-投资缺口，因此，经常账户差额与国内交易有关。所以选项A正确，选项B、C、D错误。【直接考点】经常账户。56.国际储备资产结构的优化集中在（）结构的优化上。[单选题]*A.黄金储备和外汇储备(正确答案)B.黄金储备和特别提款权C.外汇储备和特别提款权D.外汇储备和在国际货币基金组织的储备头寸答案解析：本题考查国际储备资产结构的优化。国际储备资产结构的优化集中在黄金储备和外汇储备结构的优化上。要根据黄金和外汇在安全性、流动性和盈利性上的不同特征及其变化,在黄金储备与外汇储备之间动态地建立最佳比例。选项A正确。【直接考点】国际储备资产结构的优化。57.在实践中，国际储备额与进口额之比，一般为（）。[单选题]*A.10%B.25%(正确答案)C.30%D.50%答案解析：在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：

①国际储备额与国民生产总值之比，一般为10%。

②国际储备额与外债总额之比，一般在30%〜50%。

③国际储备额与进口额之比，一般为25%；如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求。选项B正确。【直接考点】在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标。58.世界上最早采用国际金本位制的资本主义国家是（）。[单选题]*A.美国B.英国(正确答案)C.德国D.日本答案解析：本题考查国际金本位制。英国于1821年前后采用了金本位制度，成为当时世界上最早采用该制度的资本主义国家，随着金本位制度在西方各国的逐渐流行，国际金本位制在19世纪中后期也随之形成。选项B正确。【直接考点】最早采用国际金本位制的资本主义国家。59.下列关于离岸金融中心的说法，错误的是（）。[单选题]*A.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开，对居民的存放业务与对非居民的业务分开，该中心属于纽约型中心B.按照离岸金融中心的分类，日本东京的海外特别账户属于一体型中心C.巴哈马、开曼等地的离岸金融中心，均属于避税港型中心D.离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，中国香港属于伦敦型离岸金融中心(正确答案)答案解析：纽约型中心是指对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，又称为分离型中心。选项A说法正确。美国纽约的国际银行业便利，日本东京的海外特别账户，以及新加坡的亚洲货币单位，均属于纽约型中心。选项B说法错误。巴哈马、开曼、百慕大、巴拿马以及马恩岛等地的离岸金融中心，均属于避税港型中心。选项C说法正确。伦敦型中心又被称为一体型中心，伦敦和中国香港的离岸金融中心属于这一类型。选项D说法正确。【直接考点】离岸金融中心的类型。60.根据国家外汇管理局规定，我国外债的种类不包括（）。[单选题]*A.国际金融组织的贷款B.外商对华直接投资(正确答案)C.发行的外币债券D.外国企业的贷款答案解析：根据国家外汇管理局的定义，外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位'金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务，包括：①国际金融组织贷款；②外国政府贷款；③外国银行和金融机构贷款；④买方信贷；⑤外国企业贷款；⑥发行外币债券；⑦国际金融租赁；⑧延期付款；⑦补偿贸易中直接以现汇偿还的债务；⑩其他形式的对外债务。外国的股权投资如外商直接投资和股票投资就不属于外债。【直接考点】我国外债的种类。多选题：下列每小题的备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案，至少有1个错项，多选、错选均不得分;少选,所选的每个选项得0.5分。每小题2分，共20题。61.下列关于利率期限结构的预期理论的说法中，正确的有（）。*A.在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的(正确答案)B.长期利率的波动低于短期利率的波动(正确答案)C.预期理论假定不同到期期限的债券根本无法相互替代D.长期债券的利率一定高于短期利率E.长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值(正确答案)答案解析：预期理论假定不同到期期限的债券是完全替代品。选项C错误。

预期理论认为：

(1)长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值。选项E正确。

(2)到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。

(3)预期理论还表明，长期利率的波动低于短期利率的波动。选项B正确。

【直接考点】利率期限结构的预期理论。62.一国一般倾向于实行浮动汇率制度的情况有（）。*A.经济开放程度高B.经济规模小C.进出口商品多样化或地域分布分散化(正确答案)D.国内通货膨胀率与其他主要国家不一致(正确答案)E.经济开放程度低(正确答案)答案解析：经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制或盯住汇率制。经济开放程度低，进岀口商品多样化或地域分布分散化，同国际金融市场联系密切、资本流出流入较为可观和频繁，或国内通货膨胀率与其他主要国家不一致的国家，倾向于实行浮动汇率制度。选项C、D和E正确。【直接考点】浮动汇率制度的选择。63.下列关于金融市场类型的说法中，正确的有（）。*A.按融资方式的不同划分为直接融资市场和间接融资市场(正确答案)B.按交易标的物的不同划分为场内市场和场外市场C.按交易有无固定场所划分为发行市场和流通市场D.按交易期限的不同划分为即期市场和远期市场E.按成交与定价方式的不同划分为公开市场和议价市场(正确答案)答案解析：(1)按市场中交易标的物的不同，金融市场可以划分为货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场和商品市场等。选项B错误。

(2)按融资方式的不同划分为直接融资市场和间接融资市场；选项A正确。

(3)按交易性质的不同划分为发行市场和流通市场；

(4)按交易有无固定场所划分为场内市场和场外市场；选项C错误。

(5)按交易期限的不同划分为货币市场和资本市场；选项D错误。

(6)按地域范围划分为国内金融市场和国际金融市场；

(7)按照成交与定价方式的不同划分为公开市场和议价市场；

(8)按照交割时间的不同划分为即期市场和远期市场。选项E正确。

【直接考点】金融市场的类型。64.以下关于债券的分类，说法正确的是（）。*A根据发行主体的不同，债券可分为公募债券和私募债券B根据利息是否固定，债券可分为固定利率债券和浮动利率债券(正确答案)C根据性质不同，债券可分为信用债券、抵押债券、担保债券等(正确答案)D根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券(正确答案)E根据是否可以转换，债券可分为政府债券、公司债券和金融债券答案解析：债券的类型如下：

选项B、C和D正确。【直接考点】债券的种类。65.下列国家和地区中，实行准中央银行制度的是（）。*A.新加坡(正确答案)B.中国香港(正确答案)C.印度D.美国E.德国答案解析：实行准中央银行制度的国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等。选项AB正确。【直接考点】实行准中央银行制度的国家和地区。66.下列国家中，采用超级金融监管模式的是（）。*A.英国(正确答案)B.美国C.新加坡(正确答案)D.澳大利亚E.日本答案解析：超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，即将不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式，这些国家和地区的主要特点是金融市场和金融机构相对集中，有利于超级监管模式的建立和运行。选项AC正确。【直接考点】超级监管模式。67.为满足商业银行流动性要求，商业银行要做到（）。*A.调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例(正确答案)B.合理安排资产规模和结构，提高资产质量C.加强负债管理(正确答案)D.减少非盈利资产，提高盈利资产的比重E.加强流动性管理，实现流动性管理目标(正确答案)答案解析：本题考查商业银行经营与管理的流动性原则。流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止岀现兑付不了的情况。

(1)银行的流动性体现在资产和负债两个方面：

①资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

②负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

(2)为满足流动性要求，商业银行要做到以下三点：

①调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例。选项A正确。

②加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。选项C正确。

③加强流动性管理，实现流动性管理目标。选项E正确。

【直接考点】商业银行经营与管理的流动性原则。68.存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款管理是商业银行负债管理的重点。主要内容有（）。*A.存款期限的管理B.吸收存款方式的管理(正确答案)C.存款利率的管理(正确答案)D.存款保险的管理(正确答案)E.存款金额的管理答案解析：本题考查存款管理的主要内容。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款管理是商业银行负债管理的重点。主要内容有三个方面：①对吸收存款方式的管理。②存款利率管理。③存款保险管理。选项BCD正确。选项AE错误。【直接考点】存款管理的内容。69.证券公司履行保荐职责，应按规定注册登记为保荐机构，保荐机构负责的内容有（）。*A.发行的主承销工作(正确答案)B.有对发行人进行尽职调查的义务(正确答案)C.对公开发行募集文件的真实性、准确性、及时性进行核查D.向中国银保监会出具保荐意见E.根据市场情况与发行人协商确定发行价格(正确答案)答案解析：保荐机构负责证券发行的主承销工作，负有对发行人进行尽职调查的义务，对公开发行募集文件的真实性、准确性、完整性进行核查，向中国证监会出具保荐意见，并根据市场情况与发行人协商确定发行价格。选项A、B和E正确。【直接考点】保荐机构负责的内容。70.关于股票基金与单一股票的说法，正确的有（）。*A单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态(正确答案)B股票基金在每个交易日只有一个价格(正确答案)C股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D单一股票风险较为集中，投资风险相对较大(正确答案)E股票基金投资风险高于单一股票投资风险答案解析：本题考查股票基金与单一股票之间的不同点。选项ABD说法正确。

【直接考点】股票基金与单一股票之间的不同点。71.设立信托的条件包括（）。*A.要有合法的信托目的(正确答案)B.信托财产应当明确合法(正确答案)C.信托文件应当采用书面形式(正确答案)D.要依法办理信托登记(正确答案)E.要办理信托财产的转移答案解析：设立信托的条件包括：

(1)要有合法的信托目的，这是信托能否成立的前提条件。选项A正确。

(2)信托财产应当明确合法，这是信托能否设立的基本条件之一。选项B正确。

(3)信托文件应当采用书面形式。选项C正确。根据《信托法》，设立信托，应当采用书面形式。书面形式包括合同书'信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式，其中数据电文又具体包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等。

(4)要依法办理信托登记。选项D正确。

【直接考点】信托的设立条件。72.下列关于融资租赁合同的说法正确的有（）。*A.融资租赁合同订立后，不得因承办人或法定代表人的变动而变更或解除(正确答案)B.双方当事人协商变更融资租赁合同，应征得担保人的同意或事先通知担保人未经出租人同意，承租人擅自转租租赁物的，其转租合同有效(正确答案)D.变更或解除融资租赁合同，可以采用口头形式E.融资租赁合同解除，不影响当事人因其所受损失向有过错的对方当事人要求赔偿的权利(正确答案)答案解析：本题考查融资租赁合同的变更和解除应注意的事项。按照有关规定，融资租赁合同的变更和解除应注意以下六点：

(1)融资租赁合同中的双方当事人经协商一致，可以变更或解除合同，但不得因此损害国家利益和社会公共利益。

(2)双方当事人协商变更融资租赁合同，应征得担保人的同意或事先通知担保人。担保人表示不同意的，如果融资租赁合同双方仍协商变更合同，则担保人的担保责任因此免除。选项B正确。

(3)未经出租人同意，承租人擅自转租租赁物的，其转租合同无效，出租人有权解除融资租赁合同。因此造成出租人损失的，承租人应负责赔偿损失。选项C错误。

(4)变更或解除融资租赁合同，应采用书面形式。选项D错误。

(5)融资租赁合同订立后，不得因承办人或法定代表人的变动而变更或解除。选项A正确。

(6)融资租赁合同解除，不影响当事人因其所受损失向有过错的对方当事人要求赔偿的权利。选项E正确。

【直接考点】融资租赁合同的变更和解除应注意的事项。73.下列关于金融工程的说法正确的有（）。*A狭义的金融工程就是金融工具管理的技术和方法B广义的金融工程包括创新型金融工具与金融过程的设计、开发与实施以及针对金融问题的创造性解决方案(正确答案)C金融工程学产生的背景是信息科技在金融领域的应用、普及和深化，金融管制的放松，金融市场竞争的加剧(正确答案)D投资者借入资金买入标的资产，称为卖空E投资者借入标的资产卖出，称为买空答案解析：本题考查金融工程的相关知识。狭义的金融工程就是金融风险管理的技术和方法。选项A错误广义的金融工程，目前普遍认可的是约翰•芬尼迪在1988年给出的定义：金融工程包括创新型金融工具与金融过程的设计、开发与实施以及针对金融问题的创造性解决方案。选项B正确。金融工程学产生的背景：信息科技在金融领域的应用、普及和深化，金融管制的放松，金融市场竞争的加剧。选项C正确投资者借入资金买入标的资产，称为买空。选项D错误。投资者借入标的资产卖出，称为卖空。选项E错渓。【直接考点】金融工程的含义、产生与发展。74.巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括（）。*A.管理监督与控制文化(正确答案)B.风险识别与评估(正确答案)C.控制活动与职责划分(正确答案)D.信息与沟通(正确答案)E.技术手段创新答案解析：巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括：①管理监督与控制文化；选项A正确。②风险识别与评估；选项B正确。③控制活动与职责划分；选项C正确。④信息与沟通；选项D正确。⑤监管活动与错误纠正。【直接考点】巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括的内容。75.下列关于费雪方程式和剑桥方程式说法中，正确的是（）。*A.费雪方程式为：MV=PT,剑桥方程式为：Md=kPY(正确答案)B.费雪方程式侧重于商品交易量对货币的需求，剑桥方程式侧重于收入的需求(正确答案)C.剑桥方程式是对货币需求的宏观分析，费雪方程式从微观角度进行分析D.剑桥方程式称为现金交易说，费雪方程式称为现金余额说E.费雪方程式重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；剑桥方程式是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例(正确答案)答案解析：美国经济学家欧文•费雪在《货币的购买力》一书中提出了“交易方程式”，表示为：MV=PTo以马歇尔和庇古为代表的剑桥学派提出的剑桥方程式，表示为：Md=kPY。选项A正确。费雪方程式和剑桥方程式是两个意义大体相同的模型，但存在显著的差异：

(1)对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。选项B正确。

(2)费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；剑桥方程式是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。有人把费雪方程式称为现金交易说，把剑桥方程式称为现金余额说。选项D错误，选项E正确。

(3)两个方程式对货币需求的分析角度和所强调的决定货币需求因素有所不同。费雪方程式是对货币需求的宏观分析，剑桥方程式从微观角度进行分析。选项C错误。

【直接考点】费雪方程式和剑桥方程式的比较。76.下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（）。*A.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率(正确答案)B.劳动力不能及时在不同部门之间转移C.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格(正确答案)D.资源枯竭造成能源成本提高(正确答案)E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升(正确答案)答案解析：本题考查成本推进型通货膨胀。成本推进型通货膨胀中促使产品成本上升的原因包括：

①“工资成本推进型通货膨胀”在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。工会要求企业提高工人的工资，迫使工资的增长率超过生产率的增长率，企业则会因人力成本的加大而提高产品价格以转嫁工资成本的上升，而在物价上升后工人又会要求提高工资，再度引起物价上升，形成工资-物价的螺旋上升，从而导致工资成本推进型通货膨胀。选项A正确。

②“利润推进型通货膨胀”垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性大公司为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起利润推进型通货膨胀。选项C正确。

③在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，这些都是引起成本推进型通货膨胀的原因。选项D、E正确。

【直接考点】成本推进型通货膨胀形成的原因。77.运用公开市场操作的条件包括（）。*A.信用制度健全(正确答案)B.商业银行要以再贴现方式向中央银行借款C.具有比较发达的金融市场(正确答案)D.在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一E.中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券(正确答案)答案解析：本题考查运用公开市场操作的条件。运用公开市场操作的条件有：

①中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券；选项E正确。

②要具有比较发达的金融市场；选项C正确。

③信用制度健全。选项A正确。选项BD是运用再贴现政策的前提条件。

【直接考点】运用公开市场操作的条件。78.下列措施中，属于银行业市场准入监管内容的有（）。*A.审批监管资本B.审批资产C.审批业务范围(正确答案)D.审批董事的任职资格(正确答案)E.审批高级管理人员的任职资格(正确答案)答案解析：本题考查银行业市场准入监管的内容。银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批董事和高级管理人员的任职资格、审批业务范围。选项CDE正确。选项AB错误。【直接考点】银行业市场准入监管的内容。79.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括（）。*A.稳定的宏观经济环境B.稳健的金融体系C.弹性的汇率制度D.本币为国际储备货币(正确答案)E.固定汇率制度(正确答案)答案解析：一国要实现资本项目可兑换需要一定的条件，主要是：①稳定的宏观经济环境；②稳健的金融体系；③弹性的汇率制度。【直接考点】一个国家要实现资本项目可兑换需要的条件。80.截至2021年年底，外资展业享受国民待遇的领域包括（）。*A.支付清算(正确答案)B.信用评级(正确答案)C.企业征信(正确答案)D.期货E.证券投资答案解析：截至2021年年底，对银行、证券、人身险、期货、基金管理等领域的外资持股比例限制彻底取消，业务规模大幅度扩大。支付清算、信用评级'企业征信等领域的外资展业享受国民待遇。选项A、B和C正确。【直接考点】中国金融行业的对外开放。案例分析题：由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。每道题满分2分，共20题。根据资料回答第81-84题。

某投资者拟进行一项两年期的投资，现在购买该资产的价格是80元，两年后到期时可按照100元的价格出售。如果按照复利计息，有三种计算利息的方式，分别是每年计息一次、每半年计息一次和连续复利计息。81.如果每年计息一次，则该投资的年利率是（）。*A.11.10%B.11.30%C.11.50%D.11.80%(正确答案)答案解析：根据年复利本息和计算公式FV=P(1+r)n,可得：100=80×(1+r)2,解得r≈11.80%。【直接考点】年复利下，年利率的计算。82.如果每半年计息一次，则该投资的年利率是（）。*A.11.27%B.11.47%(正确答案)C.11.67%D.11.87%答案解析：根据一年算m次利息的复利下，第n年末的本息和计算公式：FVn=P(1+r/m)nm，可得：100=80(1+r/2)2×2,解得r≈11.47%。【直接考点】一年算m次利息的复利下，年利率的计算。83.如果按照连续复利计息，则该投资的年利率是（）。*A.11.06%B.11.16%(正确答案)C.11.26%D.11.36%答案解析：根据连续复利本息和的计算公式FVn=P·ern,可得：100=80×e2r,解得r≈11.16%【直接考点】连续复利计息方式下，年利率的计算。84.在收益固定的情况下，按照背景材料进行计算，结论正确的是（）。*A.随着计息间隔的缩短，年利率呈下降趋势(正确答案)B.随着计息间隔的缩短，年利率呈上升趋势C.如果追求高利率，投资者会选择按年复利计息(正确答案)D.如果追求高利率，投资者会选择按连续复利计息答案解析：在本金及本息和既定的条件下，随着计息间隔的缩短，年利率呈下降趋势。【直接考点】计息方式与利率的关系。根据资料回答第85-88题。

王先生预测甲股票价格将上涨，他于2022年3月1日与张女士订立甲股票买进合约。合约规定有效期限为6个月，王先生可按10元/股的价格买进3000股甲股票。期权费为0.5元/股。2022年4月1日甲股票价格为12元/股，2022年6月1日甲股票价格为10.5元/股，2022年7月1日甲股票价格为10.1元/股，2022年8月1日甲股票价格为10元/股。注：不考虑税金与佣金等因素。85.王先生所做的交易属于（）。*A.看涨期权，期权费为1500元(正确答案)B.看跌期权，期权费为1500元C.看涨期权，期权费为15000元D.看跌期权，期权费为15000元答案解析：由于王先生考虑甲股票上涨而购买期权，为了防范价格上升的风险，因此是看涨期权，期权费为0.5×3000=1500元。【直接考点】看涨期权。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。86.关于张女士权利和义务的说法，正确的有（）。*A.张女士拥有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务B.张女士拥有执行期权的选择权，也有按协议规定执行交易的义务C.张女士没有执行期权的选择权，没有按协议规定执行交易的义务D.张女士没有执行期权的选择权，但有按协议规定执行交易的义务(正确答案)答案解析：张女士作为期权的卖方(空头)只有执行期权的义务，而没有执行期权的选择权，若王先生选择执行期权，则她必须执行期权。【直接考点】期权合约买卖双方的权利义务关系。期权合约的买方只有权利没有义务，期权合约的卖方只有义务没有权利。87.如果王先生在2022年4月1日时执行期权，则王先生获利（）元。*A.1500B.4500(正确答案)C.6000D.7500答案解析：4月1日的股票价格为12元，而王先生以10元的价格买入，则获利(12-10)*3000-1500=4500元。【直接考点】看涨期权买方对期权的行使与放弃。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时，他会放弃期权，亏损金额即为期权费。88.下列4个日期中，如果期权在（）时执行，则不会对张女士造成经济损失。*A.2022年4月1日B.2022年6月1日(正确答案)C.2022年7月1日(正确答案)D.2022年8月1日(正确答案)答案解析：当(执行价格-10)*3000-1500≦0时，张女士则不会有经济损失，因此当股价≦10.5则不会有经济损失。【直接考点】看涨期权卖方的损益情况。根据资料回答第89-92题。

民生银行2017年4月18日发布公告称，近日本公司发现北京分行航天桥支行行长张某有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。目前，张某正在接受公安部门调查，本公司已成立工作组，积极协助公安部门侦办。针对媒体报道的涉案金额及具体案情正在调查过程中，本公司力争尽快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。据多家媒体报道，张某涉嫌伪造保本保息理财产品向该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户销售，涉案资金总规模可能高达30亿元。

除了假理财事件外，银行理财暴雷事件也时有发生。

甲银行于2017年下半年推出了一款面向合格投资者非公开发行的理财产品，该理财产品评级为中高风险，该银行向王先生推荐该理财产品时承诺1年期收益率可达15%-20%,但并未同时提示风险，此前该银行对王先生的风险评估显示其为稳健型风险投资者。1年后该产品亏损40%,事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

2018年9月，中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》，该《办法》有利于细化银行理财监管要求，消除市场不确定性，稳定市场预期，加快新产品研发，推动银行理财业务规范转型，实现可持续发展。

根据上述资料，回答下列问题。89.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织，下列选项中属于合格投资者的是（）。*A.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人(正确答案)B.具有2年以上投资经历，近2年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人(正确答案)C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人(正确答案)D.最近1年末净资产不低于500万人民币，不高于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织答案解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。选项AC正确。选项BD说法错误。

【直接考点】合格投资者。90.在已知王先生为稳健风险投资者的情况下，甲银行仍然向其推荐该理财产品，这种做法违反了()。*A.投资者适当性管理要求(正确答案)B.成本可算原则C.风险可控原则D.信息充分披露原则答案解析：在已知王先生为稳健风险投资者的情况下，甲银行仍然向其推荐中高风险的理财产品，这种做法违反了投资者适当性管理要求。选项A正确。【直接考点】商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。91.下列各项中符合商业银行开展理财业务满足的管理要求的是（）。*A.应当道守市场交易和公平交易原则(正确答案)B.理财产品之间相分离，每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算(正确答案)C.理财产品与其代销的金融产品相分离(正确答案)D.商业银行可以开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务答案解析：商业银行开展理财业务应当道守市场交易和公平交易原则.选项A正确。商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算。选项B正确。商业银行开展理财业务，理财产品与其代销的金融产品相分离。选项C正确。商业银行开展理财业务，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务，选项D错误。

【直接考点】商业银行开展理财业务满足的管理要求。商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:

①集中统一管理。商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理。

②业务隔离。商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。

③风险隔离。商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作'分离定价特征的资金池理财业务。

④市场交易和公平交易。商业银行开展理财业务，应当道守市场交易和公平交易原则，不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他主体之间进行利益输送。92.下列关于理财产品的说法中，不正确的是（）。*A.商业银行发行理财产品不得宣传理财产品预期收益率B.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级C.商业银行销售理财产品不得宣传或承诺保本保收益D.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于100万元人民币(正确答案)答案解析：商业银行发行理财产品不得宣传理财产品预期收益率。选项A说法正确。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。选项B说法正确。商业银行销售理财产品不得宣传或承诺保本保收益.选项C说法正确。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。选项D说法不正确。

【直接考点】理财产品的销售管理。

①商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

②商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

③商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

④商业银行应当采用科学合理的方法，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

⑤商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

⑥商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品'单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

⑦商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。根据资料回答第93-96题。

据有关资料显示，截至2020年10月310,包商银行净资产为-2055.16亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2059.62亿元。2021年2月7日，北京市第一中级人民法院裁定包商银行股份有限公司破产。

2015-2016年，市场流动性充裕，包括包商银行在内的中小银行通过大量发行同业存单，资产端期限错配到同业理财、债券等扩大资产规模，而加长的资金链要求资产端加杠杆、加久期、降信用以提高收益率，导致大量资金投入实体且进行信用下沉。

根据监管披露的信息，明天集团持有包商银行89%的股权，包商银行大量资金被大股东违规占用，形成逾期，自2017年起，包商银行资本充足率已低于监管要求。

包商银行的“陨落”，根本原因是不法金融集团的持续“掏空”，但监管腐败也是重要助推因素。贪腐“全家总动员”，大搞夫妻档、父子兵、兄弟连。监管干部与监管对象“猫鼠一家”，因利益捆绑深度勾连充当不法集团“马前卒”。93.根据上述材料，包商银行承受的金融风险有（）。*A.信用风险(正确答案)B.汇率风险C.流动性风险(正确答案)D.操作风险(正确答案)答案解析：本题考查金融风险的分类。“大量资金被大股东违规占用，形成逾期”，包商银行存在信用风险。“期限错配”，包商银行存在流动性风险。监管腐败，监管干部与监管对象“猫鼠一家”，包商银行存在操作风险。

【直接考点】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足