2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库(考点梳理)

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师通关提分题库（考点梳理）

单选题（共50题）

1、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付

给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此

（）。

A.应由乙承担赔偿责任

B.应由甲、乙承担连带责任

C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担

D.应由甲承担赔偿责任

【答案】B

2、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括0。

A.记录企业年金基金的投资收益

B.向委托人提供账户的信息查询服务

C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户

D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年

【答案】D

3、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制

【答案】C

4、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍受

提出离婚诉讼，根据我国《婚姻法》的规定，下列选项正确的是()。

A.离婚必须经过赵某同意

B.离婚可以不经过赵某同意

C.是否需要赵某同意由法官判定

D.双方不可以协议离婚

【答案】B

5、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少

B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多

C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总

利息较少

D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有

越还越轻松，所付利息较少的优点

【答案】D

6、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。

A.保险经纪人代表投保人利益

B.是订立合同提供中介服务的人

C.保险经纪人指的是个人

D.可以依法收取佣金

【答案】C

7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%,跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%,跌幅限制为5%

【答案】B

8、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金

投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一

只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金转换

B.基金的非交易过户

C.红利再投资

D.基金申购

【答案】D

9、关于记名股票阐述正确的是（）。

A.不得转让

B.股东应在认购时一次缴足股款

C.股东可以分次缴纳出资

D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】C

10、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数

的1%。，其最小申购、赎回单位为（）万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

11、个人活期存款，每季末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

12、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

【答案】B

13、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就

是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被

称为()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】B

14、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究

基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的

投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动

B.基金所跟踪的指数

C.指数化投资的比例

D.基金的费用

【答案】A

15、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可

为入的一生

B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用

货币衡量这一特殊性决定的

D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是

寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】B

16、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是

()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制

【答案】C

17、遗嘱执行人的首要职责是()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】A

18、下列不属于住房支出的是()。

A.购房

B.租房

C.住房投资

D.住房抵押

【答案】D

19、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、

偶然的和()。

A.可预知的

B.可测定的

C.多变化的

D.不可预见的

【答案】D

20、下列说法不正确的是0。

A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意

外事故引起的直接损失

B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造

成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险

C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引

起的财产损失

D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自

然灾害或意外事故所致的损失

【答案】B

21、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，

而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

A.租金评估价格

B.交易价格评估价格

C.租金隐含租金

D.评估价格隐含租金

【答案】C

22、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有

多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为

Oo

A.民事信托和商事信托

B.资金信托和财产信托

C.合同信托和遗嘱信托

D.个人信托和法人信托

【答案】C

23、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共

同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

【答案】C

24、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题,

客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确

的是0O

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理

财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，

如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的

发行价格成交

【答案】B

25、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。

A.设立方便

B.收益大

C.税收优势明显

D.风险小

【答案】D

26、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的？()

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽

向客户做说明.但继续办理委托事务

【答案】D

27、下列不属于我国储蓄原则的是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.储户公开

【答案】D

28、所谓（），就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇

率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚

取汇差收益的交易。

A.对冲交易

B.掉期外汇交易

C.套汇交易

D.远期外汇交易

【答案】C

29、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支,

其余按规定处理。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

【答案】C

30、从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法

不包括（）。

A.直接承付

B.间接承付

C.对外投保

D.建立养老基金

【答案】B

31、以下不属于银行理财产品具有的特点的是（）。

A.收益率通常高于银行存款

B.安全性较高

C.流动性较高

D.面临利率风险和汇率风险

【答案】C

32、（）不适宜租房。

A.刚刚踏人社会的年轻人

B.储蓄不多的家庭

C.工作地点固定的人

D.生活范围不固定者

【答案】C

33、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张

先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%,则张先生家庭

的教育负担为（）。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】B

34、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父

母之间的关系，下列说法不正确的是（）。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务

【答案】C

35、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金,

那么在该基金的分红方式上可以选择（）的分红模式，因为这样

可以节省费用.

A.现金分红

B.分红再投资

C.后端收费

D.基金转换

【答案】B

36、某客户购买了一种收益固定产品，该产品的收益固定，但是银

行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，

银行()提前终止权。

A.会行使

B.不会行使

C.还需视其他条件才会行使

D.与此无关

【答案】A

37、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年

付息一次，票面利率为8%,发行价格为900元，则该债券的到期收

益率为()。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】A

38、我国教育贷款政策的形式不包括0。

A.学校学生贷款

B.国家助学贷款

C.民间机构资助

D.一般性商业助学贷款

【答案】C

39、对于参与新股申购的基金，市场一般会保护其基本的权益，申

购资金可以获得()。

A.7天通知存款收益率

B.银行同期活期存款利率

C.7天国债回购利率

D.银行间隔夜拆借利率

【答案】B

40、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】A

41、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。

A.费用弹性较大

B.没有时间弹性

C.费用具有不确定性

D.时间弹性较大

【答案】B

42、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】D

43、基本条款变更可以采用贴上已印就附加条款的纸条、打字或书

写等几种方法。在这几种文字形式发生矛盾时，下列说法不正确的

是0。

A.书写的内容的效力优于打字的内容

B.贴上的附加条款优于书写的内容的效力

C.打字的内容优于贴上的附加条款

D.贴上的附加条款优于保险单上原来印就的条款

【答案】B

44、社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括

A.社会养老保险、失业保险和医疗保险

B.社会养老保险、意外保险和医疗保险

C.社会养老保险、失业保险和生育保险

D.失业保险、意外保险和医疗保险

【答案】A

45、关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是()。

A.保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金

B.保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承

C.在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工

的遗产，可以继承

D.职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承

【答案】D

46、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。

A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融

债、央行票据及其他经批准上市的债券

B.成员为机构投资者和个人投资者

C.交易方式为询价方式

D.交易金额较大

【答案】B

47、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规

划方案，需要考虑的因素不包括（）。

A.客户的需求状况

B.融资方式

C.现金及现金等价物的流动性

D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】B

48、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资

替代率为（）。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%

【答案】B

49、保险合同内容的变更主要是指（）。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

50、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非

系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】B

多选题(共30题)

1、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民

B.法人

C.非法人单位

D.外国人

E.国家

【答案】ABCD

2、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权

【答案】ABCD

3、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下列

说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

4、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

5、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用(每月3500元)及附加减除费用(每月1300元)后的

工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指

未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额

D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的

收入总额计算

【答案】BCD

6、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

D.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

7、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则

()。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

8、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

9、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均

数，计算公式为：,

A.x—第i组的加权平均值

B.第i组的次数

C.”分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的

数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

10、著作人身权包括()。

A.发表权

B.署名权

C.修改权

D.保护完整权

E.获得报酬权

【答案】ABCD

n、理财规划师执业纪律规范主要包括（）。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行

为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

【答案】ABCD

12、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

13、宏观经济政策调控的主要目标有0。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

14、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出

售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额,

对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具

体办法为（）。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户

手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额

的大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金

不再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有

效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料,

经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件

的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证

金

【答案】ABD

15、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示

B.行为人的意思表示必须完整不能残缺

C.行为人的意思表示必须被第三人可识别

D.必须是双方当事人的意思表示

E.行为人的意思表示必须真实

【答案】ABC

16、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？()

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

17、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

18、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD

19、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率

【答案】ABCD

20、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险始款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

21、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已

满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在单