2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷B卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师题库综合试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、委托典当时，被委托人不须携带的证件是（）。

A.典当申请书

B.典当委托书

C.本人有效身份证件

D.委托人有效身份证件

【答案】A

2、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是（）。

A.本年利润

B.实收资本

C.盈余公积

D.未分配利润

【答案】A

3、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，预

期能够给企业带来经济利益。下列关于资产的说法中错误的是0。

A.资产的实质是经济资源

B.资产在未来能够为会计主体带来一定的经济利益

C.资产可以以不用货币来表示

D.资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源

【答案】C

4、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道・琼斯股票指数

B.沪深300股票价格指数

C.日经500平均股价指数

D.《金融时报》股票价格指数

【答案】A

5、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是

在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的

纯粹风险。

A.概率论和数理统计

B.概率论和高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

6、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】D

7、下列属于间接投资的是()。

A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营

B.与当地企业合作开办合作企业

C.投资者投入资本，不参与经营

D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价

证券，以预期获取一定收益

【答案】D

8、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孙子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】B

9、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之

前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付

本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由

发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（）

A.定时偿还

B.随时偿还

C.买入偿还

D.抽洗偿还

【答案】B

10、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称

作（）。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】A

11、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉

讼时效期间为0,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

A.两年

B.三年

C.四年

D.五年

【答案】D

12、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的()原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.损失补偿

【答案】D

13、关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。

A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应

付日常开支所需要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活

习惯等因素

【答案】C

14、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容

不包括()。

A.健康状况

B.预计寿命

C.房屋的现值

D.未来的增值折损情况

【答案】A

15、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为（）

天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】C

16、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长

短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】C

17、保险按照保险标的分类，可分为()。

A.原保险、共同保险、重复保险、再保险

B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险

C.商业保险、社会保险、政策保险

D.自愿保险、强制保险

【答案】B

18、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】B

19、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利

性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。

A.保证年金保险

B.联合及生存者年金保险。

C.变额年金保险

D.量低保证年金保险

【答案】A

20、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。

A.承保危险的无规律性

B.保险人资格的特许性

C.合同的公益性

D.主体的特殊性

【答案】B

21、下列关于典当融资的说法，正确的是()。

A.典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用

B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款

利率及典当期限折算后执行

C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年

D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当

一次的期限最长为3个月

【答案】B

22、在货币中，使用直接标价法的是()。

A.美元

B.英镑

C.日元

D.欧元

【答案】A

23、保险利益从本质上说是某种（）。

A.经济利益

B.物质利益

C.精神利益

D.财产利益

【答案】A

24、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是（）。

A.债券的发行日期

B.债券的到期日期

C债券的承销机构名称

D.债券持有人的名称

【答案】B

25、某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基

金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向

理财规划师进行咨询。目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策

主要是（）。

A.对分红应缴纳个人所得税

B.对资本利得应缴纳个人所得税

C.认购或申购基金应缴纳印花税

D.利息所得应缴纳个人所得税

【答案】D

26、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行

有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场

B.二级市场

C.场内市场

D.场外交易市场

【答案】D

27、下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是()。

A.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过20%~

25%

B.房屋月供款占借款人月税后总收入的比率，一般不应超过25%~

30%

C.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在20%以内

D.所有贷款供款与税后总收入的比率，一般应控制在60%以内

【答案】B

28、现在世界上绝大多数国家都不征收()。

A.进口税

B.出口税

C.过境税

D.流转税

【答案】C

29、成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余

的公司股票。这里股票通常具有较高的()比。它是以基金资产的长

期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。

A.P/E

B.P/B

C.P/S

D.P/D

【答案】B

30、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客

户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。

A.保险期可以短于借款期限

B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和

C.该银行为第一受益人

D.可以存在有损贷款人权益的限制条件

【答案】C

31、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但

助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物

自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有

的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】A

32、蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费-2月25日，

消费金额为人民币2000元。(假设2月以29天计)如果蒋先生在3

月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为

()元。

A.0

B.20.2

C.35.2

D.48.2

【答案】A

33、下列说法不正确的是()。

A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险

合同

B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的

C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同

D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险

【答案】C

34、下列各项符合可保利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】C

35、在意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致残废时，

保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残废保险金金额。残

废保险金的计算公式是()。

A.残废保险金=保险利益x残废程度觥)

B.残废保险金=赔偿限额x残废程度(%)

C.残废保险金=保险责任x残废程度(%)

D.残废保险金;保险金额x残废程度(%)

【答案】D

36、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。

A.优先股

B.特殊股

C.A股

D.B股

【答案】A

37、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于0个月的养老金

开支，其余按规定处理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

38、飞机坠毁的风险属于()。

A.人身风险

B.责任风险

C.财产风险

D.信用风险

【答案】C

39、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现

在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为

12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元

的教育基金，年收益率约为4.2%,学费增长率为每年3%。那么为了

筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()

元的学费基金。(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。)

A.43354.21

B.54919.81

C.45175.09

D.57226.44

【答案】D

40、小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现

金额累计不超过人民币()。

A.2000元

B.3000元

C.4000元

D.信用额度的10%

【答案】A

41、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个

原则是()。

A.财务安全

B.收益最大化

C.零风险

D.以小博大

【答案】A

42、()是指保险合同的有效期间。

A.保险范围

B.保险责任

C.保险客体

D.保险期限

【答案】D

43、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风

险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提

B.保险对风险管理也有着实质的影响

C.风险与保险存在着互制互促的关系

D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】D

44、在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确

的有（）。

A.运用语言沟通技巧

B.懂得运用各种非语言的沟通技巧

C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言

D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺

【答案】C

45、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入

9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3

年，娄海采用（）还款方式合适。

A.等比递增

B.等比递减

C.等额本息

D.按月还息，按年等额还本

【答案】D

46、《关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》实施之前的退

休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符

合退休人员实际情况。如果按照《决定》实施之前的退休养老金计

发办法，个人账户储存额领取（）年后就没有钱了。冈此，这种不够

合理的办法应当改变。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】A

47、教育贷款中，学校介入程度最高的是（）。

A.国家助学贷款

B.学生贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】B

48、根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。

A.个人教育规划客户对子女的教育规划

B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划

C.子女职业教育规划子女高等教育规划

D.子女基础教育规划子女高等教育规划

【答案】A

49、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（）。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式

【答案】C

50、()不是租房的优点。

A.负担较轻

B.自由性强

C.以同样的付出拥有较佳的居住品质

D.房子有增值潜力

【答案】D

多选题(共30题)

1、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

2、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息

B.为投资者提供信息

C.为债权人提供信息

D.为社会公众提供信息

E.为企业员工提供信息

【答案】ABCD

3、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A.实现财务安全

B.个人价值最大化

C.早点财务独立

D.个人收入最大化

E.追求财务自由

【答案】A

4、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

5、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况

【答案】ABCD

6、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

7、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论

B.投资过度理论

C.消费不足理论

D.心理理论

E.创新理论

【答案】ABCD

8、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

9、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

10、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

c.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点

【答案】AB

11、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（）。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期

【答案】ABCD

12、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下

列说法正确的是（）。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

13、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？（）

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

14、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

15、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

16、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这

是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使

继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

17、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规

划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划

【答案】ABCD

18、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的B系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

19、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD

20、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币

现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

21、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

22、下列项目中，属于企业流动资产的有()。

A.现金和银行存款

B.预收账款

C.应收账款

D.存货

E.长期应收款

【答案】ACD

23、遗嘱继承与